BusinessMagazin

Tag: active

  • Topul băncilor la jumătatea anului

    La jumătatea acestui an cele 10 bănci (BCR, BRD, Banca Transilvania, Raiffeisen, UniCredit, Volksbank, CEC Bank, Alpha Bank, Bancpost şi ING) consemnau un profit cumulat de numai 380 de milioane de lei, conform standardelor româneşti de contabilitate (RAS). Anul trecut, aceleaşi bănci aveau un profit de 573 de milioane de lei.

    Din acest profit, BRD, controlată de francezii de la Société Générale de aproape 12 ani, înregistra o pondere de 74%, adică 282 mil. lei. BRD rămâne cea mai profitabilă bancă, reuşind să-şi valorifice mai bine activele deţinute. BCR, care este numărul unu din punctul de vedere al activelor, avea la jumătatea anului un profit în RAS de 163 mil. lei. Rezultatul cumulat al primelor zece bănci este puternic afectat de Volksbank, care a înregistrat un minus de 306 mil. lei pe semestrul I.

    Cititi mai multe pe www.zf.ro

  • Fitch despre bancile romanesti: creditele neperformante vor atinge un varf de 14-16% spre finele lui 2011

    Aceasta stratificare se reflecta atat in calitatea finantarii,
    cat si in diferenta de credite acordate in valuta (cele din a doua
    categorie au acordat mai multe credite in valuta), de calitate a
    activelor si in general de nivel al dezvoltarii economice din
    tarile respective, arata Fitch, intr-un comentariu publicat
    joi.

    Fitch se asteapta ca nivelul creditelor neperformante sa-si atinga
    maximul in Romania, Bulgaria si Croatia spre finele anului 2011,
    pentru ca in Slovenia si Ungaria acest maxim sa fie atins mai
    tarziu, “probabil abia in 2012”. In tarile din aceasta categorie,
    ponderea creditelor restante se afla aproape de 10% sau peste si
    este inca in crestere, desi cu un ritm mai redus decat in
    2009-2010.

    In ce priveste celelalte tari, nivelul maxim al creditelor
    neperformante pare sa fi fost deja atins in a doua parte a anului
    trecut – prima jumatate a anului curent in Polonia, Cehia si
    Slovacia, iar provizioanele deja mai scazute sustin o performanta
    mai buna a bancilor respective.

    Agentia de rating constata ca prevalenta creditelor in valuta in
    regiune n-a scazut aproape deloc si, in ciuda unor restrictii
    impuse de autoritati, se mentine inalta in Croatia, Ungaria,
    Romania si Bulgaria.

    In privinta capitalizarii, agentia se asteapta ca, in virtutea unor
    schimbari de strategie ale grupurilor-mama, sa aiba loc in regiune
    cateva vanzari de banci, fara efecte negative la scara sistemului,
    in special in Polonia (unde grupurile-mama straine au unele
    vulnerabilitati), Bulgaria si Romania (daca bancile grecesti decid
    sa plece) si Slovenia (unde ponderea actionarilor straini este inca
    redusa).

    Bancile din Europa Centrala si de Est, inclusiv subsidiarele
    bancilor grecesti din Romania si Bulgaria, “au o expunere directa
    redusa fata de Grecia si restul tarilor periferice ale zonei euro”,
    insa expunerea lor indirecta fata de o escaladare a crizei din zona
    euro “este considerabila”, apreciaza Fitch.

    Aceasta expunere indirecta se leaga de o posibila incetinire a
    cresterii in pietele principale ale zonei euro (destinatia de baza
    a exporturilor estice), de limitarea finantarilor pentru
    subsidiarele estice daca grupurile-mama intampina probleme si de o
    potentiala depreciere a monedelor estice (in special zlotul polonez
    si forintul ungar) in raport cu francul elvetian, daca euro se
    depreciaza in continuare.

    CE SE INTAMPLA IN ROMANIA

    Pentru Romania, Fitch citeaza un raport din iunie al FMI unde se
    arata ca subsidiarele romanesti ale grupurilor grecesti sunt mai
    bine capitalizate decat media sistemului, lichiditatea lor e la
    nivelul sistemului si nu exista indicii ale unor retrageri
    semnificative de depozite, iar sustinerea si supravegherea BNR
    reduc riscurile asociate unei crize in zona euro.

    Nici chiar in cazul unei intrari in incapacitate de plata a Greciei
    sau a unei banci din Grecia, finantarile pentru subsidiarele
    romanesti sau bulgaresti nu vor fi reduse si nu vor aparea
    retrageri de depozite, apreciaza Fitch.

    La finele lui aprilie, ponderea creditelor neperformante era de 13%
    din totalul imprumuturilor, fata de 11,9% la finele lui 2010 si
    7,9% la sfarsitul lui 2009. Imprumuturile clasificate ca
    indoielnice si pierderi conform standardelor BNR atingeau 22,4%
    (20,8% la sfarsitul lui 2010, 15,8% la sfarsitul lui 2009).
    “Stabilizarea si imbunatatirea calitatii activelor este principala
    provocare pentru bancile romanesti”, considera Fitch, care se
    asteapta ca ponderea imprumuturilor neperformante sa atinga un
    maxim de 14-16% spre finele anului, pondere mai ridicata decat in
    majoritatea tarilor vecine comparabile.

    Creditarea in Romania este inca dominata de imprumuturile in valuta
    – 64% din creditele pentru populatie si 60% din cele pentru
    companii la sfarsitul primului trimestru. Creditarea a scazut in
    2009 si 2010, singura categorie unde s-au semnalat cresteri fiind
    imprumuturile ipotecare (cu 18% in 2010, calculat in euro).
    Politica stimulativa a BNR si ameliorarea activitatii economice ar
    urma sa duca insa in acest an la o crestere reala a creditarii.

  • ING preia din august serviciile de custodie pentru Fondul Proprietatea

    La procesul de selectie a noului custode, desfasurat in luna
    iunie, au participat sase banci cu experienta locala si
    internationala. “Ne bucuram ca putem lucra cu ING Bank in calitate
    de custode si depozitar pentru Fondul Proprietatea. Am organizat un
    proces de selectie riguros la care au luat parte unele dintre
    bancile cu cea mai mare experienta care opereaza in Romania”, a
    declarat Grzegorz Konieczny, managerul de fond al Fondului
    Proprietatea.

    “In cadrul acestui contract vom oferi o gama de servicii complexe
    care acopera certificarea activului net, pastrarea in siguranta a
    instrumentelor financiare, raportari la standarde internationale si
    alte servicii conexe”, a declarat Mihaela Bitu, director general
    adjunct al ING Bank.

    Franklin Templeton Investment Management, administratorul Fondului
    Proprietatea, adauga ca doreste sa multumeasca Bancpost pentru
    serviciile specializate de custode si depozitar oferite Fondului pe
    parcursul ultimului an.

    Fondul de actiuni ING Romanian Equity, unul dintre cei mai
    importanti investitori de la BVB, si-a majorat de curand expunerea
    pe Fondul Proprietatea de la 6% la aproape 10% din activele
    proprii, respectiv la 0,43% din actiunile Fondului.

  • S-a vandut Adama

    Pachetul de actiuni a fost cumparat de la Adama Holding, cu
    sediul in Cipru, respectiv de la actionarii israelieni fondatori
    David Flusberg, Dvir si Isaac Cohen-Hoshen, la care se adauga
    fondul Tiger Global, Lehman Brothers si Morgan Stanley.

    Immofinanz este actionar din 2007 la Adama, companie care are in
    portofoliu circa 1.500 de apartamente finalizate si proprietati de
    peste 1,36 mil. mp, care ar putea permite realizarea a peste 40 de
    proiecte rezidentiale.

    Din cauza crizei, Adama, care opereaza si in Turcia, Ucraina si
    Moldova, a inghetat in Romania proiecte in valoare de peste 220
    mil. euro, in timp ce Immofinanz a oprit proiecte de aproape 200
    mil. euro. Conducerea Immofinanz a anuntat ca are in intentie
    “construirea de cartiere intregi” pe proprietatile Adama, dar numai
    “dupa ce economia romaneasca va putea asigura cadrul necesar”.

  • Situatia din Romania si Ucraina a dus pe pierdere afacerile Volksbank din Europa de Est

    Volksbanken International (VBI) a raportat o pierdere de 22,4
    milioane de euro in 2010, comparativ cu un profit net de 33,3
    milioane de euro cu un an in urma, conform bilantului preluat de
    Bloomberg. Provizioanele de risc au crescut de la 174,6 la 238 de
    milioane de euro, iar in Romania au fost mai mult decat duble fata
    de 2010, respectiv 153,5 milioane.

    Seful bancii rusesti Sberbank, Gherman Gref, a confirmat marti ca
    se afla in negocieri pentru o achizitie care sa implice Volksbanken
    International. Agentia Reuters a relatat marti ca Sberbank ar fi
    facut o oferta de 700-750 de milioane de euro pentru VBI, mult sub
    asteptarile OVAG, care spera sa obtina cel putin 1,5 miliarde.
    Presa austriaca si ruseasca au scris ca Sberbank Rossii, cea mai
    mare banca ruseasca, detinuta de stat, nu ar dori sa preia si
    Volksbank Romania, motivul prezentat fiind insa ori lichiditatea
    mai slaba a pietei romanesti, ori relatiile mai reci ale Romaniei
    cu Rusia.

    Grupul-mama, Oesterreichische Volksbanken AG, a scos la vanzare in
    decembrie Volksbanken International, spre a rambursa statului
    austriac ajutorul de 1 miliard de euro primit in 2009 si pentru a
    scapa de activele cu risc mai mare. Divizia sa Kommunalkredit AG a
    fost nationalizata inca din 2008 din cauza problemelor financiare,
    iar grupul nu a platit dobanzi pentru ajutorul primit de la stat,
    din cauza pierderilor.

    Grupul Oesterreichische Volksbanken (OVAG) detine 51% din VBI,
    restul fiind impartit intre DZ Bank din Germania si Groupe BPCE din
    Franta. Pe primul trimestru, profitul net grupului a fost de patro
    ori mai mare decat in aceeasi perioada a lui 2010, la 31,6 milioane
    de euro, iar tinta de profit pentru 2011 este de pese 100 de
    milioane de euro.

    Volksbank Romania este cea mai mare unitate a VBI, care are afaceri
    in inca opt tari – Ungaria, Croatia, Cehia, Slovacia, Slovenia,
    Ucraina, Serbia si Bosnia. In primul trimestru, activele Volksbank
    Romania au scazut cu 2% fata de aceeasi perioada a anului trecut,
    la 4,7 miliarde de euro. Activele VBI erau de 13,7 miliarde de
    euro.

  • Actiunile Fondului Proprietatea: scade sau creste pretul?

    Aceasta participatie trece astfel de la Ministerul de Finante la
    fostii proprietari cu drept de despagubire, ceea ce reduce ponderea
    detinuta de stat la FP de la 36,79% la 24,54%.

    Problema este ca procesul de conversie n-a fost facut la
    valoarea nominala initiala de 1 leu, ci la un pret dictat de
    evolutia de la bursa, in jur de 0,6 lei, ceea ce inseamna ca au
    fost cedate mai multe actiuni, ramanand astfel mai putine
    disponibile pentru restul proprietarilor care asteapta
    despagubiri.

    Viorel Stefan, seful Comisiei de buget-finante a Senatului, a
    calculat chiar ca statul ar putea fi nevoit sa vanda active sau sa
    se imprumute de inca 4 miliarde de euro (adica echivalentul valorii
    actuale a activelor FP) pentru a putea acoperi toate cererile de
    despagubire inca neonorate.

    Pretul la BVB al unei actiuni FP:

    “Anuntul privind conversia titlurilor este surprinzator, tinand
    cont de zvonurile ca Guvernul are intentia sa amane reluarea
    procesului de conversie, ca sa evite o prabusire a pretului
    actiunii la BVB”, a apreciat Mihai Caruntu, analist al BCR.
    “Anticipam pe termen scurt presiuni semnificative de depreciere
    pentru actiunile FP.”

    Analistii BCR recomanda insa acumularea actiunilor FP, apreciind
    ca un pret-tinta realist pe actiune este de 0,72 lei.

  • Activele nete ale ING Pensii au crescut cu 63% in ultimul an

    Astfel, cota de piata a ING Pensii la sfarsitul lunii martie era
    de 39% din piata pensiilor private obligatorii, potrivit CSSPP. La
    aceeasi data, ING avea 1.6 milioane de clien]i in Pilonul II,
    dintre care 96% au platit cel putin o contributie de la inceputul
    colectarii in sistem. In ultimul an, procentul de conturi goale
    inregistrat de ING a scazut continuu, de la 5% in martie 2010 la 4%
    la sfarsitul primului trimestru din 2011.

    |n ceea ce priveste segmentul de pensii facultative, valoarea
    activelor nete aferente celor doua fonduri ale ING – ING Activ si
    ING Optim – era de 166,27 milioane de lei la sfarsitul trimestrului
    intai din 2011, in crestere cu peste 53% fata de acelasi interval
    din 2010. Astfel, la finele lunii martie 2011, ING Asigurari de
    Viata detinea pe piata Pilonului III o cota cumulata, in functie de
    active, de 49,4%.

    La aceeasi data, cele doua fonduri din administrarea ING insumau
    90.956 de participanti, in crestere cu peste 24% fata de primul
    trimestru al anului 2010 (sursa: CSSPP). Contributia medie alocata
    de participanti in primele trei luni ale anului in fondurile de
    pensii facultative oferite de ING a fost de 74 de lei ING Activ [i
    de 79 de lei la ING Optim.

  • Dublarea costurilor cu provizioanele a impins Volksbank pe pierdere anul trecut

    De asemenea, venitul net din dobanzi s-a redus cu 5,88%, la 142
    de milioane de euro, ca urmare a scaderii dobanzii Euribor si a
    indexului CHF Euribor, avand in vedere volumul creditelor in franci
    elvetieni acordate.
    In schimb, veniturile din exploatare au crescut fata de anul 2009
    cu 3 milioane de euro, respectiv cu 1,75% fata de anul precedent),
    ca urmare a castigurilor din operatiuni de trading, in timp ce
    castigurile din comisioane au ramas la un nivel constant. Raportul
    dintre costuri si venituri a fost mentinut la un nivel redus
    (31%).

    Volumul activelor a scazut de la 5,2 miliarde de euro la
    sfarsitul lui 2009 la 4,8 miliarde de euro la finele anului trecut.
    Totalul creditelor acordate a crescut de la 3,1 la 3,2 miliarde de
    euro, in timp ce totalul depozitelor atrase s-a redus de la 690 la
    580 milioane de euro.

    Pentru 2011, banca vizeaza o cota de piata de 3-4%, prin
    concentrarea pe imbunatatirea calitatii serviciilor, lansarea unor
    produse noi cu grad de risc redus si dezvoltarea in zone cu
    potential si in domenii ale industriei unde poate fi
    competitiva.

    “Vom depune toate eforturile necesare stabilirii unei relatii
    permanente si transparente cu clientii nostri. Procesul de
    repozitionare a bancii demarat deja, iar Volksbank Romania se
    indreapta catre un viitor pozitiv”, a declarat Johann Lurf,
    presedintele Volksbank Romania.

    Pentru persoanele fizice, banca a lansat un nou set de pachete
    de produse si servicii, care permit accesul la mai multe servicii
    la un tarif mai mic fata de costul individual al fiecarui produs
    sau serviciu. In functie de tipul pachetului, de pilda, se ofera
    65% discount minim pentru serviciul de Internet Banking – VB
    Direct, reduceri de pana la 100% fata de comisioanele standard
    aplicabile pentru tranzactiile cu cardurile de debit, reduceri de
    pana la 100% la comisionul de analiza dosar pentru produsul de
    Overdraft, o dobanda mai mare pentru conturile curente (incepand cu
    0,25%), respectiv discounturi in reteaua comerciantilor parteneri
    pentru posesorii de carduri de cumparaturi Pink. Primele doua luni
    sunt oferite gratuit pentru orice pachet achizitionat pana la
    sfarsitul anului 2011.

    In acelasi timp, vor continua programele de eficientizare a
    costurilor, reteaua de unitati va fi optimizata si va fi construita
    o noua identitate vizuala a sucursalelor.

    Volksbank Romania functioneaza pe piata din Romania din luna mai
    a anului 2000. Principalul actionar al bancii este Volksbank
    International AG, in majoritate detinut de Österreichische
    Volksbanken-AG, ce reprezinta institutia centrala a unuia dintre
    cele mai importante grupuri bancare din Austria. Numarul de unitati
    din Romania era de 181 la sfarsitul lui 2010, cu patru mai putin
    decat la sfarsitul lui 2009.

  • Bancile cu capital strain din Romania au reinceput sa se indatoreze de la grupurile-mama

    In paralel, activele totale ale sistemului bancar au crescut cu
    numai 3,5%, cel mai redus nivel din ultimul deceniu.

    Cresterea indatorarii s-a reluat inca din prima parte a anului
    trecut, astfel incat la finele lui 2010, bancile aveau datorii
    externe totale (pe termen scurt si lung) de 22,6 miliarde de euro,
    in crestere cu 1,2 miliarde de euro fata de 2009, un an in care
    balonul creditarii incepuse sa se dezumfle dupa recordul din 2008,
    cu o datorie de 25 de miliarde de euro contractata de banci. Desi
    era vorba de o datorie privata, acel record avea sa fie mai apoi
    imputat direct statului roman, care s-a si imprumutat la FMI pentru
    a linisti pietele externe ca in Romania nu sunt probleme de
    solvabilitate.

  • Sberbank din Rusia ar putea cumpara afacerile Volksbank din Europa de Est, inclusiv din Romania

    Publicatia austriaca Der Standart, care a difuzat prima aceasta
    informatie, citand surse bancare care au dorit sa-si pastreze
    anonimatul, precizeaza ca grupul Volksbank vrea sa-si vanda
    participatia de 51% in Volksbank International (VBI), care inseamna
    circa 500 de sucursale in noua tari est-europene, intre care si
    Romania, iar Sberbank, detinuta de statul rus, ar putea fi
    interesata de cumpararea participatiei.

    Grupul austriac ar vinde pentru ca are nevoie
    de bani, avand in vedere ca la anul incepe rambursarea ajutorului
    de stat pentru criza primit anul trecut de la statul austriac, cu o
    prima transa de 400 de milioane de euro dintr-un total de 1 miliard
    de euro.

    “Copilul-problema” al grupului, scrie presa
    austriaca, este in momentul de fata filiala din Romania,
    dezavantajata de mediul economic precar din tara si de problemele
    aparute din cauza Ordonantei 50, culminand cu o serie de procese
    intentate de clientii bancii, la care se adauga reglarea problemei
    compensatiilor pentru fosta echipa de management, schimbata in
    primavara. Zvonuri neconfirmate de banca sustin ca filiala din
    Romania va incheia anul cu o pierdere de 15 milioane de euro.
    Conducerea grupului a comunicat insa ca impactul rezultatelor din
    Romania la rezultatele grupului va fi “aproximativ nul”, estimand
    ca Volksbank International va incheia anul in curs cu profit.

    Zilele trecute, grupul a obtinut un credit pe termen lung de la DEG (Compania
    Germana pentru Investitii si Dezvoltare), destinat imprumuturilor
    pentru IMM-uri in Europa de Est. Din total, filialei din Romania ii
    sunt destinate 20 de milioane de euro, cea din Croatia primeste 10
    milioane, iar cele din Bosnia si Croatia cate 5 milioane.

    De vanzarea cotei detinute de grupul Volksbank
    la Volksbank International se ocupa compania Ithuba Capital AG,
    condusa de Wilhelm Hemetsberger, fostul CEO al Bank Austria.

    Grupul austriac Österreichische
    Volksbanken-AG, printre actionarii caruia se numara cooperativele
    de credit reunite sub umbrela DZ Bank din Germania, precum si
    Raiffeisen Bank International, detine 51% din actiunile Volksbank
    International. Restul actiunilor VBI este impartit intre
    cooperative de credit germane (DZ Bank si WBZ Bank, cu 24,5%) si
    Banque Federale des Banques Populaires din Franta (24,5%).

    Conform raportului financiar interimar al
    Volksbank pentru primele noua luni din 2010, totalul activelor
    Volksbank International era de 13,7 miliarde de euro, in usoara
    scadere fata de sfarsitul lui septembrie 2009, rezultat din
    operatiunile in noua tari est-europene, plus Malta. Tarile din
    Europa de Est unde grupul are cele mai semnificative active sunt
    Romania (4,8 miliarde de euro la sfarsitul lui septembrie), Cehia
    (2 miliarde), Ungaria (1,9 miliarde), Slovacia (1,3 miliarde) si
    Croatia (1,1 miliarde).

    Raportul sustine ca in perioada iulie-septembrie, “Cehia, Slovacia
    si, cu anumite limitari, Ungaria au dovedit dinamism economic
    comparabil cu cel al tarilor din nucleul zona euro, desi la
    niveluri foarte diferite (…) In contrast cu ele, Romania ramane
    adancita in recesiune, cu o scadere a PIB de 2,3% fata de acelasi
    trimestru din 2009”.