Nu mai e demult un secret pentru nimeni ca numarul celor care
nu-si mai pot plati ratele la banca este tot mai mare. Pentru
aproape o treime (31,5%) din creditele in derulare la finalul
anului trecut intarzierele de plata a ratelor erau mai mari de 30
de zile, potrivit datelor publicate de Banca Nationala a Romaniei.
Ponderea creditelor “cu probleme” a crescut spectaculos, fata de
2009, fiind mai mare cu opt puncte procentuale. |n aceste conditii,
este de asteptat ca executarile silite sa nu mai intarzie prea
mult, desi o asemenea decizie echivaleaza, pentru o banca, cu un
esec. Masura are, in plus, un dezavantaj major, de cele mai multe
ori: din valoarea datoriei poate fi recuperata doar o parte,
puncteaza Adrian Crivii, presedintele Darian, cea mai mare firma
independenta de evaluare de pe piata locala. Firma detine, potrivit
propriilor estimari, o cota de piata de 10%, inregistrand anul
trecut o cifra de afaceri de peste 11 milioane de lei, in crestere
fata de 2009 (10 milioane de lei). |n afara de executarea silita,
“care este in sine o tragedie atat pentru cel imprumutat, care
ramane fara casa, cat si pentru banca, care marcheaza pierdere”,
institutiile financiare mai au insa o varianta.
Bancherii pot alege sa negocieze cu creditatii si sa stabileasca
un alt nivel al imprumutului, care sa fie suportabil pentru client.
Crivii da un exemplu clar: daca pentru un credit, contractat in
2007-2008, de 80.000 de euro ratele nu mai sunt platite, banca
poate alege sa incaseze, spre exemplu, 50.000 de euro din scoaterea
la mezat a apartamentului care sta garantie la credit. Sau
bancherii ar putea sa reduca nivelul datoriei pana la 65.000 de
euro, structurand rambursarile in asa fel incat sa recupereze
acesti bani.
Desi povestea rau platnicilor nu este de data recenta, pana in
prezent nu a avut loc un val de executari silite, bancile preferand
sa astepte. Crivii crede insa ca 2011 este momentul in care va
trebui sa ia o decizie. “Bancile au evitat sa faca vanzari masive
pentru ca nu avea cine sa cumpere proprietatile, fie apartamente
sau terenuri”, spune Crivii. Din moment ce larghetea cu care
institutiile financiare ofereau bani nu mai este acum decat o
amintire, banii nu mai sunt la indemana nici pentru consum si cu
atat mai putin pentru achizitia de proprietati.
Din 2010 a ramas un plafon neutilizat de garantii de peste 300
de milioane de euro, bani ce vor putea fi folositi pentru programul
Prima Casa in 2011. Anul trecut au fost semnate 16.500 de contracte
prin programul guvernamental, in valoare de aproximativ 646
milioane de euro. Dintre cei care au luat credite prin Prima Casa
au fost executate, pana in prezent, doar cinci garantii, bancile
fiind despagubite de Fondul de Garantare cu 250.000 de euro,
conform informatiilor Darian.
Pe parcursul anului trecut, preturile de vanzare ale
proprietatilor, fie apartamente vechi sau noi ori terenuri dedicate
dezvoltarilor imobiliare, nu au putut decat sa se inscrie pe o
panta descendenta. Ideea este sustinuta de Darian, pe baza
tranzactiilor din piata rezidentiala din 2010 si care face
comparatie cu valorile inregistrate in 2009 si 2008. La ce preturi
au ajuns apartamentele la finalul anului trecut? Daca la inceputul
anului 2008 pretentiile financiare ridicate de vanzatori pareau
adesea ireale, “criza a avut si un efect pozitiv, prin aducerea
preturilor la valori mai <pamantesti>, mai apropiate de
realitate”, spune Crivii. |n cazul apartamentelor vechi, pretul
mediu pe metru patrat a ajuns la 774 de euro, iar in cazul
locuintelor noi media ajunge la 846 euro pe metru patrat. Aceste
valori reprezinta insa medii la nivel national, iar pretul este
puternic influentat de valorile mici ale tranzactiilor din
provincie. De exemplu, in Bucuresti preturile medii ale
apartamentelor vechi au ajuns anul trecut la 1.089 euro/mp, mai
mari cu aproape 300 de euro/mp fata de media nationala. La Ramnicu
Valcea insa locuintele vechi au ajuns anul trecut la valori de
circa 700 euro/mp.
