BusinessMagazin

Tag: credite

  • OTP Bank: Nu asteptam o ameliorare a situatiei creditelor restante inainte de a doua jumatate a lui 2011

    “Situatia macroeconomica din Romania ramane nefavorabila,
    deficitul bugetar va depasi plafonul initial de 6,8%, atingand in
    acest an 7%, iar Guvernul este sub presiune constanta din partea
    Parlamentului si a opiniei publice din cauza masurilor de
    restrangere bugetara”, se arata in raportul preliminar al grupului
    OTP cu rezultatele financiare la noua luni.

    “Ponderea creditelor neperformante creste la nivelul intregului
    sistem bancar si nu este de asteptat nicio imbunatatire inainte de
    a doua jumatate a anului viitor”, noteaza autorii raportului,
    mentionand ca singur semn bun faptul ca acordul cu FMI asigura
    “totusi” refinantarea datoriilor Romaniei.

    OTP considera ca, daca deteriorarea portofoliului de credite s-a
    legat in 2009 de majorarea provizioanelor de risc si de situatia
    economica marcata de somajul in crestere, anul acesta in prim-plan
    a fost cursul valutar. “Aceasta s-a vazut si in cazul creditelor
    ipotecare din Ungaria, in conditiile unui curs volatil al
    forintului, ca si in cazul Romaniei, unde atat situatia macro
    dezamagitoare, cat si deprecierea leului si-au spus
    cuvantul.”

    In ciuda “imbunatatirii conditiilor macroeconomice in toate tarile
    unde OTP opereaza, cu exceptia Romaniei”, deprecierea forintului a
    dus la degradarea calitatii portofoliului de credite, ceea ce a
    facut necesara la nivelul grupului constituirea unor provizioane de
    risc de 204 miliarde de forinti in primele noua luni (peste 740
    mil. euro), cu 12% mai mari decat in aceeasi perioada a lui
    2009.

    OTP BANK ROMANIA, PE PIERDERE

    Pierderile cumulate la noua luni ale OTP Bank Romania s-au ridicat
    la 4,2 miliarde de forinti (cca 15 mil. euro), comparativ cu un
    profit de 752 de milioane de forinti in ianuarie-septembrie 2009,
    in conditiile in care costul riscului aproape s-a triplat, arata
    raportul bancii. O astfel de evolutie negativa nu a putut fi
    contracarata de performanta profitului operational, care a crescut
    cu 36% fata de aceeasi perioada din 2009, la 6,6 miliarde de
    forinti.

    Totusi, desi calitatea portofoliului de credite s-a inrautatit pe
    parcursul anului, in special din cauza creditelor catre companii in
    trimestrul al doilea si a creditelor ipotecare in trimestrul al
    treilea, ponderea creditelor restante peste 90 de zile, de 9,6%,
    ramane mai buna decat media la nivelul grupului. Cresterea rapida a
    depozitelor a dus, de asemenea, la scaderea cu 32% a raportului
    dintre credite si depozite, la 287%. “Mediul economic defavorabil
    creste riscul unor noi dezechilibre in urmatoarele trimestre, insa
    conducerea bancii incearca sa contracareze aceasta printr-un
    control stringent al costurilor si prin rationalizarea in
    continuare a numarului de angajati.”

    Provizioanele pentru posibile pierderi s-au majorat cu 190%, la
    10,75 miliarde de forinti (peste 36 mil. euro), in timp ce
    cheltuielile de operare au scazut cu 1%. Activele au crescut cu 8%,
    la 393,8 miliarde de forinti.

    Banca noteaza, de asemenea, ca la majoritatea filialelor din
    strainatate, inclusiv in Romania, veniturile din comisioane si
    dobanzi au crescut. In cazul OTP Bank Romania, venitul net din
    dobanzi a crescut cu 12%, la 13 miliarde de forinti, iar cel din
    taxe si comisioane cu 24%, la 1,83 miliarde de forinti.

  • Bancile prevad scaderea cererii de credite din partea firmelor

    “Standardele de creditare nu au mai cunoscut modificari in
    trimestrul al treilea (pe segmentul companiilor nefinanciare –
    n.r.). Este posibil ca etapa de inasprire a standardelor de
    creditare sa se fi incheiat, bancile considerand ca nivelul actual
    confera un grad de prudenta adecvat profilului debitorilor si
    tipologiei creditelor”, se arata in sondajul privind creditarea
    companiilor nefinanciare si a populatiei realizat de BNR.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • Seful ARB despre Ordonanta 50: “Nu contestati dreptul bancilor de a face profit”

    La seminarul EU-COFILE, organizat de BNR, Alpha Bank si
    ARB, Ghetea a fost intrebat de ce bancile nu s-au conformat la
    prevederile Directivei 48/2008 inca de cand aceasta a fost
    adoptata, ceea ce ar fi insemnat eliminarea de acum doi ani a unor
    comisioane, in primul rand a celui de rambursare anticipata, si
    calcularea dobanzilor la credite in functie de indicatorii pietelor
    (EURIBOR, LIBOR si ROBOR) in locul dobanzilor interne de referinta
    ale bancilor.

    “Atata vreme cat Directiva nu a fost transpusa
    in legislatia romaneasca, bancile au facut ceea ce le-a permis
    legea. E ca si cum ati intreba producatorii de autoturisme de ce nu
    au trecut anticipat la standardele Euro 5”, spune Radu Ghetea.

    Aceeasi opinie a exprimat-o seful ARB si in
    privinta comisionului de rambursare anticipata a creditelor,
    mentinut de banci pana la intrarea in vigoare a Ordonantei 50,
    respectiv pana la 21 iunie 2010: “Eu personal nu sunt de acord cu
    un comision de rambursare anticipata mare. Dar atata vreme cat
    legea imi permite sa circul cu 90 sau 130 km/ora, nu ma intrebati
    de ce nu am mers cu 70 km/ora”.

    In plus, trebuie tinut cont ca 87% din
    sistemul bancar romanesc are actionariat strain, astfel incat a
    primat interesul afacerilor proprii, dupa cum era si firesc. “De ce
    bancile nu au avut in vedere in primul rand ‘interesul national’ nu
    e o intrebare la care ar trebui sa raspunda”, a comentat Ghetea,
    precizand ca bancile urmaresc profitul la fel ca toate celelalte
    companii din economie. “Nu contestati dreptul bancilor de a face
    profit”, a recomandat bancherul.

    Bancile au acuzat, pe de alta parte, Guvernul
    ca a adoptat in ultimul moment OUG 50, care transpune in legislatia
    romaneasca Directiva 48/2008, respectiv in iunie 2010, cu doar
    cateva zile inainte de a expira termenul acordat tarilor membre UE
    de a se conforma la prevederile directivei. Aceasta a dus la
    introducerea peste noapte a unor prevederi contestabile, de la
    aplicarea ordonantei la stocul creditelor in derulare – principala
    nemultumire a bancilor – si pana la dreptul Autoritatii Nationale
    pentru Protectia Consumatorilor de a suspenda activitatea de
    creditare pentru anumite produse bancare considerate neconforme cu
    OUG 50. Atat FMI, cat si BNR au contestat cu deosebire acest drept
    al ANPC de a interveni in activitatea de creditare a bancilor.

    “Noi nu am contestat in primul rand aplicarea
    OUG si la creditele ipotecare, care nu era prevazuta in textul
    Directivei; extinderea si la creditele ipotecare este practicata si
    de alte tari. Ceea ce afecteaza insa veniturile sistemului bancar
    este aplicarea OUG la stocul de credite aflate in derulare”, a
    precizat Ghetea. ARB a estimat la aproape 600 de milioane de euro
    veniturile nerealizate in sistemul bancar daca OUG 50 ar fi
    aplicata la tot stocul de 8 milioane de contracte de credit deja
    existente.

    “Bancile sunt o rotita importanta din
    mecanismul economic si nu foloseste nimanui slabirea sistemului
    bancar”, a subliniat Ghetea. “Nu trebuie sa ne fie indiferent daca
    bancile fac sau nu profit”, a continuat el, referindu-se la
    impactul asupra economiei Romaniei pe care il implica un gen de
    suprareglementare precum cel impus de OUG 50 in forma ei
    initiala.

    El a mentionat ca au existat anterior la
    nivelul ARB incercari de a ajunge la o forma a unui contract de
    credit comun pentru toate bancile, insa initiativa s-a dovedit
    imposibil de aplicat, intrucat fiecare grup bancar are politica sa
    de creditare, aplicata in toate tarile unde are afaceri.

    OUG 50 este in faza de dezbatere in comisiile
    parlamentare, urmand ca Parlamentul s-o ia in discutie dupa
    discutarea tuturor amendamentelor aduse de banci, ANPC, Asociatia
    Romana de Leasing si reprezentantii grupurilor parlamentare.

  • Radu Ghetea: “Pretul crizei n-a fost inca platit, iar factura crizei o platesc intotdeauna bancile”

    Dimpotriva, actionarii bancilor, majoritatea grupuri
    financiare straine, au adus numai in 2009 in total 500 de milioane
    de euro, ca majorari de capital si linii de finantare pentru
    filialele din Romania, a spus seful ARB, citand cifrele furnizate
    de BNR. “Nu cred, deci, ca trebuie sa promovam astfel de idei, ca
    statul ar fi ajutat bancile”, afirma Ghetea.

    La momentul actual, “pretul crizei n-a fost
    inca platit, iar factura crizei o platesc intotdeauna bancile”,
    avand in vedere atat evolutia creditelor neperformante, dar mai
    ales faptul ca o institutie de credit este expusa oricand la
    retrageri de depozite din partea clientilor care ii transfera la
    alte banci, pentru dobanzi mai bune. “In aceste conditii, banca
    trebuie totusi sa dea credite – daca mai are forta sa dea credite”,
    si-a continuat bancherul explicatia, referindu-se evident teoretic
    la mecanismul sistemului financiar, nu la cazuri concrete de
    banci.

    In plus, “trebuie subliniat ca in ultimii zece
    ani, numai 13% din profitul bancilor a plecat din tara”, astfel
    incat speculatiile despre banci care ar fi luat resurse de la stat
    si le-ar fi folosit pentru a face profituri pe care sa le
    repatrieze sunt nefondate si nu fac decat sa dauneze Romaniei.

    Intrebat daca programul Prima Casa poate fi
    privit drept un ajutor oferit de stat bancilor, prin faptul ca a
    garantat credite ipotecare care altfel nu ar fi fost acordate, Radu
    Ghetea a raspuns ca Prima Casa are alt rost, acela de a stimula o
    piata imobiliara considerata de autoritati importanta pentru
    relansarea economica.

    “De altfel, uitati-va cate banci s-au inscris
    pana acum in program. Iar bancile nici nu aveau nevoie de ajutor la
    momentul respectiv, cand a fost lansat programul Prima Casa”, a
    comentat bancherul. In faza din 2009 a programului s-au inscris 19
    banci, iar in cea de anul acesta 21, cele mai mari plafoane de
    garantare fiind cerute, in ambele faze ale programului, de BCR si
    BRD.

    Prezent la discutie, Aurel Saramet,
    presedintele Fondului de Garantare a Creditelor pentru IMM, a
    adaugat ca, de fapt, programul Prima Casa n-ar insemna decat “o
    piscatura de tantar” la scara economiei, neputand servi, prin
    urmare, nici la sustinerea afacerilor sistemului bancar.

    Valoarea totala a garantiilor acordate pana
    acum prin cele doua faze ale programului Prima Casa, pentru un
    total de 30.500 de contracte de cumparare de locuinte, a fost de
    1,25 miliarde de euro, ceea ce, la o valoare garantata a creditelor
    de circa 80%, ar insemna in jur de 1,7 miliarde de euro in credite
    acordate de banci.

  • Vezi ce credite si-au facut romanii in 2010

    “Anul acesta am avut nu doar mai multe dosare depuse, ci si mult
    mai multe dosare de credit aprobate decat in 2009”, spune Anca
    Bidian, CEO Kiwi Finance, cel mai mare broker de credite din piata.
    Potrivit acesteia, in luna octombrie Kiwi Finance a avut cu 34% mai
    multe dosare depuse decat in octombrie 2209 si cu 14% mai multe
    decat pe tot parcursul anului 2009. Din acestea, in aceeasi luna au
    fost aprobate cu 126% mai multe dosare decat in luna octombrie a
    anului trecut.

    Aproape trei sferturi dintre solicitanti au luat credite
    ganrantate cu ipoteca, in timp ce 27% au avut credite de nevoi
    personale. Situatia este destul de diferita fata de 2009, cand cele
    doua tipuri de credite au fost acordate in proportii egale.

    Din categoria creditelor garantate, 30% au fost pentru Prima
    Casa, 39% credite de nevoi personale cu ipoteca, restul de 31%
    fiind pentru creditele imobiliare/ipotecare. Fata de anul trecut,
    doar ultima subcategorie a scazut cu noua procente, primele doua
    inregistrand o tendinta de crestere cu 3%, respectiv 7%. Valuta
    preferata a romanilor care iau credite ramane euro, in special la
    creditele garantate, unde 99% sunt contractate in aceasta
    moneda.

    Potrivit Kiwi Finance, profilul clientilor pe care i-au avut in
    2010 indica familiile cu doua salarii, fara copii sau cu un copil,
    fara alte credite sau cu credite pe care le refinanteaza si cu
    varsta intre 28 si 38 de nai. La un salariu de 2.600 de lei pe
    luna, valoarea medie a creditelor contractate de acesti clienti a
    variat intre 7.841 de euro pentru creditele cu nevoi personale si
    55.802 euro pentru creditele imobiliare/ipotecare.

  • Azi se reiau dezbaterile la OUG 50. Cine va castiga razboiul dintre marile banci si clienti?

    Potrivit lui Stefan, sunt asteptati la discutii oficiali ai
    Ministerului Economiei, Ministerului Finantelor Publice,
    Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor,
    Departamentului pentru Afaceri Europene, BNR, Asociatiei Romane a
    Bancilor, Asociatiei de Leasing Bancar, dar si lideri ai clientilor
    nemultumiti. Balanta pare sa incline pentru moment in favoarea
    clientilor, dar nu este improbabila o rasturnare de situatie.


    Cititi mai multe     pe www.incont.ro

  • Basescu: Promulg Ordonanta 50 daca va indeplini conditiile privind ANPC si relatia client-banca

    Seful statului a precizat ca in discutiile cu FMI, la care a
    participat ca mediator, s-a convenit ca ANPC nu poate si nici nu
    are calitatea de a inchide activitatea unei banci, acest drept
    revenind exclusiv BNR. Al doilea lucru convenit tine de modificarea
    OUG 50 in Parlament in sensul de a identifica un echilibru just in
    relatia dintre client si banca, in asa fel incat nici bancile sa nu
    recupereze din pierderi “pe spinarea” clientilor, dar nici clientii
    sa nu profite de situatia de criza si sa nu-si mai ramburseze
    creditele.

    “La sosirea delegatiei FMI se vorbea de anularea Ordonantei, lucru
    pe care Guvernul nu l-a acceptat, lucru pe care nici eu nu l-am
    acceptat, insa a trebuit sa recunoastem exagerarile din ordonanta:
    ANPC vegheaza la corecta relatie dintre banca si beneficiarul de
    credit, dar nu inchide banca. Nu-i treaba ANPC, ci a BNR”, a spus
    seful statului, care a precizat ca a intervenit in discutiile
    dintre FMI si Guvern pentru “o solutie solomonica”, astfel incat
    nici ordonanta sa nu fie “scoasa”, asa cum dorea Fondul, nici sa nu
    se puna un semn de intrebare in relatia Romaniei cu sistemul
    bancar.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro.

  • Jeffrey Franks: Ordonanta privind creditele trebuie sa fie compatibila cu un sistem financiar sigur si stabil

    “Vrem ca ordonanta sa asigure un echilibru intre interesul
    consumatorilor si stabilitatea sistemului financiar”, a spus
    Franks, mentionand ca sistemul bancar face fata cu bine crizei,
    bancile sunt bine capitalizate si lichide, insa “pierderile din
    cauza imprumuturilor neperformante vor continua sa afecteze
    activitatea lor” si de aceea “se impune o vigilenta permanenta” in
    monitorizarea evolutiilor din sector.

    In mod particular, Franks s-a referit la o prevedere a ordonantei
    care permite Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor
    sa decida suspendarea temporara a activitatii de creditare pentru
    anumite produse, drept sanctiune pentru incalcari ale legii.
    “Dreptul de a decide incetarea operatiunilor unei banci ar trebui
    sa apartina exclusiv BNR, nu ANPC”, a spus reprezentantul
    FMI.

    El a dat de inteles astfel, fara a o spune direct, ca FMI
    conditioneaza acordarea urmatoarei transe de credit de modificarea
    OUG 50, ca si de celelalte masuri ce vor fi incluse in scrisoarea
    de intentie.

    “Dupa ce conducerea FMI va aproba cele convenite cu autoritatile
    romane si dupa ce conditiile convenite vor fi aplicate, vom putea
    solicita aprobarea urmatoarei transe, de circa 900 de milioane de
    euro, la mijlocul lunii ianuarie”, a explicat Franks, adaugand ca
    in ianuarie-februarie, la vizita urmatoare in Romania a delegatiei
    FMI, vor incepe negocierile privind un nou acord.

    La randul sau, Istvan Szekely, seful delegatiei Comisiei
    Europene, a spus ca OUG 50 are nevoie de o aplicare transparenta si
    care sa nu destabilizeze sistemul financiar, intrucat stabilitatea
    sistemului este una dintre cheile iesirii din criza. “BNR trebuie
    sa ramana singurul factor decisiv pentru a reglementa activitatea
    bancilor”, a subliniat Szekely.

    Seful misiunii FMI a precizat ca s-a ajuns deja la un acord la
    nivel de experti privind politicile care se impun de acum inainte:
    reducerea arieratelor, aprobarea legii pensiilor, privatizarea sau
    lichidarea intreprinderilor de stat cu pierderi, aplicarea
    strategiei fiscale pe termen mediu astfel incat sa se ajunga la un
    deficit bugetar de pana la 3% din PIB, trecand prin deficitul de
    4,4% de la anul, reforma administratiei fiscale, inclusiv prin
    taxarea persoanelor cu venituri mari, cresterea absorbtiei
    fondurilor europene, reforma sistemului de asigurari sociale.

    FMI estimeaza ca economia va scadea anul acesta cu 2%, pentru a
    creste la anul cu 1,5%. In privinta inflatiei, “dupa majorarea TVA,
    presiunile generate de preturile la alimente se acumuleaza, ceea ce
    ar putea impinge inflatia peste nivelul anticipat, dar va reveni in
    interiorul intervalului tintit spre sfarsitul lui 2011”.

    Jeffrey Franks s-a declarat impresionat de “eforturile
    extraordinare” ale autoritatilor de a pune ordine in domeniul
    fiscal, eforturi care incep sa-si arate roadele, astfel incat FMI a
    acceptat alocarea unor resurse suplimentare pentru investitii in
    prima jumatate a lui 2011. El a criticat insa “contestarea
    arbitrara, politica si in justitie, a managementului economic
    rational” promovat de Guvern, contestare de natura sa produca
    “incertitudine si recalibrari frecvente si semnificative ale
    politicilor fiscale”.

  • Vladescu: Ordonanta 50 isi produce deja efectele si n-am vazut nicio banca plecand

    “Am semnat aceasta ordonanta ca mi¬nistru si sunt de acord cu
    regulile pe care le stabileste. Cred ca se exagereaza atunci cand
    se invoca pierderi majore pentru banci, ordonanta functioneaza deja
    de cateva luni si n-am vazut pe nimeni plecand din aceasta cauza”,
    spune el.

    Vladescu crede ca actualele tensiuni dintre bancheri si clientii
    lor nu reprezinta decat o confruntare “naturala” intre interesele
    celor doua parti. “Lucrurile se vor regla treptat. Cert este ca
    sistemul bancar trebuie sa fie mult mai transparent decat este
    acum.”

    Detalii pe www.zf.ro.

  • Negocierile cu FMI, blocate de ordonanta creditelor. Delegatia FMI se intalneste cu presedintele Basescu

    Atat Guvernul, cat si partidele din coalitie au o pozitie
    inflexibila fata de modificarea substantiala a OUG 50 privind
    creditele populatiei, respectiv fata de cerinta bancilor ca
    prevederile ordonantei sa nu se aplice la creditele in derulare.
    Autoritatile considera ca este anormal ca FMI sa vina in Romania si
    sa sustina exclusiv pozitia bancilor.

    “FMI a cerut chiar abrogarea OUG 50”, au spus sursele
    citate.

    Partea romana considera ca orice divergenta privind legislatia
    nationala si reglementarile europene se rezolva la nivel
    institutional in cadrul Tratatului UE si nu trebuie sa faca
    obiectul unui acord de finantare, cum este cel cu FMI.


    Cititi mai multe     pe
    www.mediafax.ro    .