BusinessMagazin

Tag: credite

  • Erste: Provizioanele de risc raman ridicate in Romania, iar in Ungaria chiar vor creste

    “Daca e o categorie unde nu am vazut nicio crestere, este cea a
    creditelor de consum. Ramane insa speranta unei relansari. Dispunem
    de ingredientele care de obicei atrag o crestere a creditelor de
    consum”, a declarat Andreas Treichl, CEO al Erste, citat de
    Reuters.

    Treichl a afirmat ca estimarile anterioare privind cresterea
    creditelor in 2011 s-au dovedit prea optimiste, dupa ce in primele
    sase luni aceasta a fost de numai 1% la nivelul grupului. “Este
    vorba de o chestiune de ordin psihologic. Depinde foarte mult de
    increderea oamenilor ca isi vor pastra locurile de munca,
    increderea ca economia merge bine, ca politicienii isi fac treaba”,
    a comentat seful Erste.

    In privinta creditelor neperformante, grupul austriac estimeaza ca
    provizioanele de risc vor ramane ridicate inca o perioada in
    Romania, iar in Ungaria chiar vor creste. In toate celelalte piete
    unde Erste are afaceri, provizioanele sunt asteptate sa scada insa
    cu 10-20%, urmand tendinta din prima jumatate a anului, cu o
    marcata imbunatatire a calitatii creditelor in Austria, Cehia si
    Slovacia. “Pietele bancare din Ungaria si Romania inca releva o
    evolutie slaba”, a apreciat Treichl.

    Profitul net al grupului Erste a crescut in al doilea trimestru cu
    8,8% fata de aceeasi perioada a anului trecut, la 235,7 milioane de
    euro, sub estimarea analistilor chestionati de Reuters, din cauza
    unor pierderi mai mari la nivelul portofoliului de titluri si
    actiuni. Pe primul semestru, profitul net a urcat cu 5,5%, la 496,3
    milioane de euro.

    BCR, controlata in proportie de aproape 70% de companii ale
    grupului austriac, a avut in prima jumatate a anului un profit de
    38 de milioane de euro, cu peste 65% mai mic decat in aceeasi
    perioada a anului trecut, din cauza veniturilor mai reduse si a
    provizioanelor ridicate.

    Grupul Erste are in vedere pentru tot anul un profit operational de
    4 milioane de euro, la fel ca in 2010. In aprilie, estimarea fusese
    ca Erste va inregistra o crestere semnificativa a
    profitabilitatii.

    Andreas Treichl a adaugat ca Erste nu s-a decis inca daca va
    implica banca in programul de reducere a datoriei Greciei, prin
    care creditorii privati ai Greciei sunt asteptati sa-si asume
    voluntar pierderi de pana la 21% din valoarea portofoliilor de
    datorie elena. Erste avea la finele lunii iunie o expunere de 207
    milioane de euro in Grecia, iar expunerea totala in Portugalia,
    Italia, Irlanda, Grecia si Spania se redusese la 4,5 miliarde de
    euro, de la 5,3 miliarde cu un an in urma.

  • Lagarde: FMI ar putea avea nevoie de resurse financiare suplimentare

    “Nu este foarte departe momentul in care vom fi probabil nevoiti
    sa analizam aceasta chestiune”, a spus Lagarde. Totodata, Lagarde a
    avertizat ca intrarea SUA in incetare de plati sau retrogradarea
    ratingului statului american ar reprezenta “un eveniment foarte
    serios”. Consecintele unei astfel de situatii nu s-ar opri la
    granitele SUA si s-ar intinde la nivel mondial, a spus directorul
    FMI. Termenul limita pana la care guvernul american mai are dreptul
    sa se imprumute, 2 august, se apropie, dar congresmenii republicani
    si democrati au refuzat pana in prezent sa ajunga la un compromis
    pentru majorarea pragului de indatorare, in prezent de 14.300
    miliarde de dolari, si in privinta cheltuielilor publice si a
    impozitelor.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • Raiffeisen Bank a alocat 115 mil. euro pentru credite Prima Casa

    Creditele Prima Casa 4 de la Raiffeisen Bank se acorda in lei si
    in euro, pe o perioada de maxim 30 de ani. Pentru creditele in
    euro, dobanda este Euribor la 3 luni – in prezent, 1,53% + 3,7%
    marja bancii, iar pentru creditele in lei este Robor la 3 luni – in
    prezent 5,48 % + 2,2% marja bancii (dobanzi valabile pentru
    clientii cu conturi de salariu la Raiffeisen Bank). Avansul minim
    acceptat este de 5%, iar valoarea maxima care poate fi acordata
    este de 57.000 euro sau 66.500 euro pentru imobile cu autorizatie
    de construire emisa dupa 22 februarie 2010.

    Au acces la credit toti clientii care nu au in proprietate o
    locuinta cu o suprafata mai mare de 50 mp.

    Clientii care isi incaseaza salariile intr-un cont curent deschis
    la banca beneficiaza de dobanzi mai mici, preferentiale, inclusiv
    la acest tip de credit.

    “Ne vom pastra strategia de a recompensa clientii nostri cei mai
    fideli – oferindu-le o dobanda mai mica, daca isi incaseaza
    veniturile in conturi curente la Raiffeisen Bank”, a declarat Radu
    Topliceanu, director executiv Aria Persoane Fizice, Raiffeisen Bank
    Romania.

    Raiffeisen Bank a acordat in 2010 si 2011 credite de achizitie
    locuinte prin Programul Prima Casa in valoare de aproximativ 115
    mil. euro, iar in aceasta noua etapa, banca va putea continua sa
    finanteze in limita aceleiasi sume.

    Raiffeisen Bank Romania, a treia banca din sistem dupa valoarea
    activelor, are in prezent peste 1,3 milioane de utilizatori de
    carduri de debit si aproximativ 300 de mii de utilizatori de
    carduri de credit. Reteaua teritoriala cuprinde 540 de agentii care
    deservesc aproximativ 2 milioane clienti persoane fizice, 100.000
    de IMM-uri si peste 6.800 corporatii mari si medii.

  • Fitch despre bancile romanesti: creditele neperformante vor atinge un varf de 14-16% spre finele lui 2011

    Aceasta stratificare se reflecta atat in calitatea finantarii,
    cat si in diferenta de credite acordate in valuta (cele din a doua
    categorie au acordat mai multe credite in valuta), de calitate a
    activelor si in general de nivel al dezvoltarii economice din
    tarile respective, arata Fitch, intr-un comentariu publicat
    joi.

    Fitch se asteapta ca nivelul creditelor neperformante sa-si atinga
    maximul in Romania, Bulgaria si Croatia spre finele anului 2011,
    pentru ca in Slovenia si Ungaria acest maxim sa fie atins mai
    tarziu, “probabil abia in 2012”. In tarile din aceasta categorie,
    ponderea creditelor restante se afla aproape de 10% sau peste si
    este inca in crestere, desi cu un ritm mai redus decat in
    2009-2010.

    In ce priveste celelalte tari, nivelul maxim al creditelor
    neperformante pare sa fi fost deja atins in a doua parte a anului
    trecut – prima jumatate a anului curent in Polonia, Cehia si
    Slovacia, iar provizioanele deja mai scazute sustin o performanta
    mai buna a bancilor respective.

    Agentia de rating constata ca prevalenta creditelor in valuta in
    regiune n-a scazut aproape deloc si, in ciuda unor restrictii
    impuse de autoritati, se mentine inalta in Croatia, Ungaria,
    Romania si Bulgaria.

    In privinta capitalizarii, agentia se asteapta ca, in virtutea unor
    schimbari de strategie ale grupurilor-mama, sa aiba loc in regiune
    cateva vanzari de banci, fara efecte negative la scara sistemului,
    in special in Polonia (unde grupurile-mama straine au unele
    vulnerabilitati), Bulgaria si Romania (daca bancile grecesti decid
    sa plece) si Slovenia (unde ponderea actionarilor straini este inca
    redusa).

    Bancile din Europa Centrala si de Est, inclusiv subsidiarele
    bancilor grecesti din Romania si Bulgaria, “au o expunere directa
    redusa fata de Grecia si restul tarilor periferice ale zonei euro”,
    insa expunerea lor indirecta fata de o escaladare a crizei din zona
    euro “este considerabila”, apreciaza Fitch.

    Aceasta expunere indirecta se leaga de o posibila incetinire a
    cresterii in pietele principale ale zonei euro (destinatia de baza
    a exporturilor estice), de limitarea finantarilor pentru
    subsidiarele estice daca grupurile-mama intampina probleme si de o
    potentiala depreciere a monedelor estice (in special zlotul polonez
    si forintul ungar) in raport cu francul elvetian, daca euro se
    depreciaza in continuare.

    CE SE INTAMPLA IN ROMANIA

    Pentru Romania, Fitch citeaza un raport din iunie al FMI unde se
    arata ca subsidiarele romanesti ale grupurilor grecesti sunt mai
    bine capitalizate decat media sistemului, lichiditatea lor e la
    nivelul sistemului si nu exista indicii ale unor retrageri
    semnificative de depozite, iar sustinerea si supravegherea BNR
    reduc riscurile asociate unei crize in zona euro.

    Nici chiar in cazul unei intrari in incapacitate de plata a Greciei
    sau a unei banci din Grecia, finantarile pentru subsidiarele
    romanesti sau bulgaresti nu vor fi reduse si nu vor aparea
    retrageri de depozite, apreciaza Fitch.

    La finele lui aprilie, ponderea creditelor neperformante era de 13%
    din totalul imprumuturilor, fata de 11,9% la finele lui 2010 si
    7,9% la sfarsitul lui 2009. Imprumuturile clasificate ca
    indoielnice si pierderi conform standardelor BNR atingeau 22,4%
    (20,8% la sfarsitul lui 2010, 15,8% la sfarsitul lui 2009).
    “Stabilizarea si imbunatatirea calitatii activelor este principala
    provocare pentru bancile romanesti”, considera Fitch, care se
    asteapta ca ponderea imprumuturilor neperformante sa atinga un
    maxim de 14-16% spre finele anului, pondere mai ridicata decat in
    majoritatea tarilor vecine comparabile.

    Creditarea in Romania este inca dominata de imprumuturile in valuta
    – 64% din creditele pentru populatie si 60% din cele pentru
    companii la sfarsitul primului trimestru. Creditarea a scazut in
    2009 si 2010, singura categorie unde s-au semnalat cresteri fiind
    imprumuturile ipotecare (cu 18% in 2010, calculat in euro).
    Politica stimulativa a BNR si ameliorarea activitatii economice ar
    urma sa duca insa in acest an la o crestere reala a creditarii.

  • Programul “Prima casa 4”: Doar 300 de credite vandute in prima luna

    Spre comparatie, valoa¬rea creditelor acordate ajun¬gea la o
    medie lunara de aproa¬pe 80 mil. euro anul trecut. Brokerii de
    credite spun insa ca cererea de credite garantate de stat şi-a mai
    revenit in iulie, pe masura ce a crescut si numarul bancilor
    participante la program. “Cererea si-a mai revenit in ultimele
    saptamani si este la fel de ridicata ca in toamna anului trecut.
    Luna trecuta s-au acordat foarte putine credite deoarece numai
    cateva banci incepusera sa vanda credite Prima casa. In plus,
    aprobarea unui dosar de credit prin acest program dureaza ceva mai
    mult timp”, comenteaza Liviu Andrei, directorul executiv al
    brokerului de credite Alliance Finance.

    Cititi mai multe pe www.zf.ro

  • BRD si CEC acorda si anul acesta prefinantari pentru subventiile agricole pe suprafata

    Fata de anii precedenti, acordul din acest an are ca noutate o
    majorare a prefinantarii subventiei obtinute de clienti de pana la
    80% din valoarea sumelor de incasat ca subventie, certificate prin
    adeverinta APIA. Un alt avantaj il constituie documentatia
    simplificata, care permite obtinerea creditului in baza adeverintei
    APIA si a garantiei Fondului de Garantare. Obtinerea garantiei FGCR
    nu presupune deplasarea clientului la Fond, intrucat documentul
    este accesat direct prin intermediul bancii.

    CEC si-a anuntat, la randul sau, in urma cu cateva zile intentia de
    a incheia cu APIA si FGCR conventia pentru acordarea de credite
    pentru beneficiarii de SAPS. Valoarea creditului va fi de 80% din
    suma cuvenita prin subventia pe suprafata, denominat in lei la
    cursul leu/euro comunicat de BNR la data solicitarii creditului.
    CEC a facut cunoscuta si dobanda (intre 9,4% si 9,9% in functie de
    clasa de risc a clientului) si comisionul (0,25% din creditul
    acordat).

    Pana la 30 iunie, APIA a efectuat plati in valoare de 689,54
    milioane de euro, reprezentand plata subventiei agricole pe
    suprafata, pentru un numar de 1.088.279 fermieri. in acelasi timp
    au fost efectuate plati nationale directe complementare (PNDC1) in
    cadrul campaniei 2010 in valoare de 304,5 milioane euro.
    Schemele/masurile de sprijin pe suprafata sunt finantate din Fondul
    European de Garantare Agricola si din bugetul de stat, prin bugetul
    Ministerului Agriculturii si Dezvoltarii Rurale.

    Pentru anul in curs, plata pentru sumele cuvenite beneficiarilor de
    subventii pe suprafata se va face pana la 30 iunie 2012.

  • Ridica-ma la cer: unde duce ascensiunea de neoprit a francului elvetian

    Pana unde mai suie francul? In ultimele trei luni, moneda
    elvetiana s-a intarit cu aproape 11% fata de euro si dolar,
    ajungand joia trecuta la nivelurile incredibile de 1,15 franci/euro
    si 0,81 franci/dolar. Pentru cine nu-si mai aminteste, in 2008
    cursurile erau de 1,6 franci/euro si 1,2 franci/dolar. Iar in
    ultimele saptamani, absolut toate stirile au fost in favoarea
    aprecierii: indecizia liderilor europeni privind soarta Greciei,
    cresterea randamentelor pentru obligatiunile italiene, riscul ca
    guvernul SUA sa nu poata obtine o crestere a plafonului de
    indatorare.

    Nu e un secret ca francul elvetian, alaturi de dolarul
    australian, cel neozeelandez si canadian sau yenul japonez
    functioneaza, impreuna cu aurul, ca active de refugiu pentru
    capitalurile migratoare, care cauta si sa se protejeze de
    posibilele pierderi din plasamentele in alte active, dar si sa
    capete randamente mai bune. “E de asteptat o vara lunga si
    fierbinte pentru periferia Europei, in care puseele de aversiune de
    risc si de apreciere a francului elvetian vor fi un lucru comun”,
    comenteaza Chris Turner, analist la ING Bank, care deocamdata
    ramane singura banca straina importanta ce prevede pentru decembrie
    un curs de 1,1 franci/euro, in lipsa unei interventii relevante a
    Bancii Nationale a Elvetiei.

    Analistii altor banci au in vedere insa o corectie de curs in
    urmatoarele luni, pe masura linistirii situatiei in zona euro si
    SUA: pentru decembrie, grupul Erste estimeaza un curs de 1,25
    franci/euro, la fel ca si Citigroup si Raiffeisen, in timp ce
    Credit Agricole vede posibil chiar un nivel de 1,35.

    Pentru Romania, doi sunt factorii care limiteaza, la nivel
    macro, consecintele negative ale evolutiei francului in raport cu
    alte valute: cursul de schimb leu/euro – baza de calcul pentru
    cursul franc/leu – care, cu mici exceptii, a ramas relativ stabil
    in focul crizei datoriilor si ar urma sa ramana la fel dincolo de
    fluctuatiile de moment (conform analistilor consultati recent de
    BUSINESS Magazin, la finele anului ar urma sa fie cuprins undeva
    intre 4,05 si 4,20) si faptul ca sunt totusi relativ putine credite
    in franci. La finele anului trecut, la Centrala Riscurilor de Plati
    erau inregistrati 218.000 de debitori cu credite totale in
    echivalent de 237,5 mld. lei, din care restantele insemnau 15
    miliarde de lei. Din totalul creditelor luate, persoanele fizice
    datorau 82,85 mld. lei, suma in care ponderea creditelor in franci
    elvetieni era de 16,6%.

    Mai exista insa un nivel la care lucreaza povara creditelor in
    franci, povara ce nu e decat un caz particular al pacatelor legate
    de finantarea in valuta: perceptia externa. Un cerc vicios adica,
    in care atunci cand monedele nationale se depreciaza fata de franc,
    eforturile de disciplinare fiscala sau performantele economice bune
    de pana acum sunt puse in paranteza si ramane numai reflexul
    investitorilor si al analistilor de a lipi eticheta “riscant” pe o
    Europa de Est condamnata sa traga ponoasele indatorarii excesive in
    valuta.

    Un comentator al site-ului britanic Citywire isi amintea zilele
    trecute de o stire din 2010 despre o tanara unguroaica de 18 ani
    care si-a scos la licitatie virginitatea ca sa-i ajute pe parintii
    ei sa-si plateasca imprumutul ipotecar luat in franci elvetieni. De
    aici, comentatorul ingrozit ajungea la statistici care vorbesc de o
    pondere a creditelor ipotecare in valuta de peste 75% din total in
    Romania, Lituania si Croatia, respectiv o pondere a creditelor
    ipotecare in franci de 53% din total in Polonia (unde zlotul a
    pierdut fata de franc aproape 60% din valoarea din 2008, adica tot
    cam cat leul romanesc) si de 64% in Ungaria (unde forintul a
    pierdut circa 40%).

    Astfel de comentarii aduc aminte de articolele de anul trecut
    din presa internationala, unde Ungaria si Romania erau date ca
    exemple negative de tari estice unde imprumuturile in valuta “i-au
    lasat pe debitori sub povara unora din cele mai costisitoare
    credite cu dobanda variabila din lume” (New York Times). Bancile
    erau initial criticate ca relanseaza creditarea oferindu-le iarasi
    oamenilor exact acelasi tip de imprumuturi care aproape au dat
    peste cap economiile nationale, dar pe urma erau scuzate, pentru ca
    atata timp cat dobanzile la lei sau forinti au ramas considerabil
    mai mari decat la euro, era normal ca oamenii sa aleaga valuta.

  • Isarescu: Bancherii tin dobanzile sus, dar apar in presa si comenteaza ca BNR nu stimuleaza creditul in lei

    “Ma astept ca dobanzile la credite in lei, atat pentru
    populatie, cat si pentru companii, sa scada spre nivelul nostru in
    perioada urmatoare, daca vor avea incredere. Totul este o chestiune
    de incredere”, a spus Isarescu la un seminar pe tema
    inflatiei.

    El a aratat ca bancile comerciale mentin dobanzile la lei pe piata
    monetara la un nivel dublu fata de rata de politica monetara a
    BNR, care in prezent se situeaza la 6,25%.

    “Stau cu dobanzile la creditare cu mult peste dobanda noastra si in
    timpul acesta mai apar prin presa si ne explica cum Banca Nationala
    nu stimuleaza creditul in lei”, a afirmat Isarescu. Guvernatorul
    BNR a adaugat ca una dintre explicatiile pentru aceasta situatie
    este ca bancile nu au avut incredere in trecerea impasului cu
    inflatia ridicata. In plus, “nu avem inca o piata care sa se lege
    foarte bine, iar bancherii se fragmenteaza intre dansii”, a mai
    spus guvernatorul.

    Mai mult pe www.mediafax.ro.

  • BCR organizeaza o sesiune de intrebari si raspunsuri online despre finantarea afacerilor. Azi la ora 11,30

    Intalnirea are loc intre orele 11,30 si 13, trainer fiind Anca
    Moisescu, coordonator regional de vanzari, Regiunea Sud, BCR. Anca
    Moisescu are o experienta de 13 ani in domeniul bancar, incepand cu
    vanzarea directa, analiza economico-financiara si de risc si
    trecand la coordonarea activitatii de retail la nivel de
    departament, unitate si judet.

    Participantii vor putea utiliza instrumentul de cash flow prezentat
    prin intermediul studiului de caz propus spre rezolvare (“Afacerea
    mea creste! Si acum ce urmeaza?”, care prezinta experienta unei
    firme de catering dezvoltata ca afacere de familie) pentru a face
    proiectii legate de propria afacere si modurile de a preveni lipsa
    de lichiditati pentru dezvoltare.

    Participantii la sesiune se pot inregistra si pot pune intrebari pe
    site-ul
    BCR Club Antreprenori    .

  • Millennium Bank aloca 50 mil. euro pentru credite Prima Casa

    Clientii pot beneficia de credite Prima Casa in euro, cu dobanda
    variabila, calculata ca suma dintre Euribor la trei luni si marja
    de 4%. Comisioanele de analiza si de acordare sunt zero, iar costul
    evaluarii locuintei este suportat de catre banca.

    Millennium se alatura astfel BCR, Alpha Bank, CEC si BRD, care au
    anuntat in ultimele zile ca au inceput sa accepte dosare de credit
    pentru Prima Casa. Si-au declarat deja interesul si sunt asteptate
    sa anunte acelasi lucru Banca Transilvania, OTP, UniCredit si
    Bancpost.

    “Clientii nostri s-au aratat interesati de credite Prima Casa,
    asadar vom fi un jucator activ si in aceasta editie a programului.
    Continuam eforturile de a le oferi clientilor solutii accesibile de
    finantare pentru achizitia unei locuinte”, a declarat Eliza Erhan,
    director de dezvoltare pentru produse de retail la Millennium
    Bank.

    Oferta de creditare a Millennium Bank mai include si credite
    ipotecare cu avans de 10% si marja incepand de la 5%, credite de
    nevoi personale cu ipoteca a caror suma maxima ajunge pana la 75%
    din valoarea garantiei si care au marje incepand de la 6%, precum
    si credite de refinantare.

    Banca are in total 74 de unitati in Romania. La sfarsitul anului
    2010 avea peste 45.000 de clienti, 731 de angajati si pierderi de
    99 de milioane de lei (24 de milioane de euro), in scadere cu 38%
    fata de anul precedent. Activele totale ale bancii erau de 2,2
    miliarde de lei (517 milioane de euro), cu 11% mai mult decat in
    2009.