Institutia a publicat miercuri o lista cu
raspunsuri la cele mai frecvente probleme intampinate de clienti la
aplicarea OUG 50 privind contractele de credit de consum si
ipotecare, dupa cum urmeaza:
1. Nu am primit actul aditional prin care creditorul trebuie sa
alinieze contractul de credit la OUG 50/2010.
Termenul acordat creditorilor pentru alinierea contractelor s-a
incheiat. Obligatia de notificare a fost in sarcina exclusiva a
creditorului, acesta trebuie sa demonstreze ca a depus toate
diligentele sa informze clientii. Din acest moment, se vor aplica
sanctiuni creditorilor care nu pot face dovada ca au transmis
consumatorilor actele aditionale. Bancile care mai au contracte in
derulare cu prevederi contrare OUG 50/2010 vor fi sanctionate.
2. Am primit actul aditional, dar nu l-am semnat.
Nu este obligatoriu sa semnati actul aditional de aliniere a
contractului la prevederile OUG 50/2010 propus de banca.
Prevederile OUG 50/2010 se aplica automat. Daca actul aditional
contine clauze care exced cerintelor de aliniere la Ordonanta,
sesizati CJPC. Creditorul nu se poate prevala de acceptarea tacita
pentru acele clauze din actele aditionale care nu au legatura cu
alinierea contractului la OUG 50/2010. Nu aveti, conform OUG
50/2010, un termen limita de contestare a actelor aditionale, dar e
preferabil sa o faceti cat mai repede, imediat ce banca incearca sa
le puna in aplicare.
3. Am primit actul aditional, l-am semnat fara sa-i acord
atentie si acum descopar ca mai multe clauze nu sunt conforme cu
OUG 50/2010.
Daca actul aditional pe care l-ati semnat era destinat alinierii
contractului la prevederile OUG 50/2010, clauzele care nu sunt
impuse de Ordonanta sunt nule de drept. Sesizati CJPC si daca se
confirma ceea ce reclamati, se vor dispune masuri de aducere a
contractului in conformitate cu prevederile legale. Aveti o
problema daca banca v-a propus spre semnare un act aditional de
modificare a contractului la initiativa creditorului si nu unul de
aliniere la OUG 50 (vezi mai jos o alta situatie sesizata). In
acest caz, verificati daca banca a respectat procedura de
notificare (informare cu 30 zile inainte, timp de gandire de 15
zile). Daca procedura nu a fost respectata, puteti contesta fara
probleme actul aditional.
4. Creditorul mi-a prezentat nu unul, ci doua sau mai multe acte
aditionale din care sa aleg.
Daca banca v-a si informat ca numai unul este act aditional de
aliniere la OUG 50/2010 iar restul sunt initiative ale bancii de
modificare a conventiei de credit, prezentate cu 30 de zile in
avans si cu un termen de reflectie de 15 zile, totul este in
regula. Tineti cont ca alinierea la OUG 50/2010 este obligatorie,
respectivul act aditional se aplica automat, dupa care va puteti
gandi daca acceptati sau nu si ce va propune suplimentar banca.
Cazurile de acest gen care ne-au fost sesizate corespund in general
situatiilor in care banca a dorit sa modifice tipul de dobanda (din
fixa in variabila sau invers). Aveti deplina libertate sa acceptati
sau sa refuzati/ignorati propunerea bancii. Banca nu se poate
prevala de acceptarea tacita pentru actele aditionale pe care le
propune din proprie initiativa.
5. Nu am semnat actul aditional, dar angajatul creditorului face
in continuare presiuni sa semnez cu amenintarea ca imi declara
creditul scadent.
Cereti creditorului sa va notifice in scris intentia de a
declara creditul scadent. Nu o sa o faca, legea interzice expres
declararea creditului exigibil pentru refuzul de a accepta
modificari ale contractului. Un astfel de comportament este un
abuz. Asa cum este si acela de a ameninta cu declararea creditului
scadent pentru “daune de imagine aduse bancii” sau ca urmare a
re-evaluarii garantiilor. Am auzit chiar de amenintari cu
re-analizarea adeverintelor de salariu cerute la acordarea
creditului. Nu va lasati impresionat, creditorul nu poate obliga in
nici un fel imprumutatul sa accepte alte modificari ale
contractului de credit fata de cele impuse prin OUG 50/2010.
6. Am primit tarziu actul aditional, nu am semnat, mai pot sa
refuz clauzele care nu au legatura cu OUG 50/2010 sau care nu-mi
convin?
Da, puteti sa o faceti oricand, nu aveti un termen limita.
Termenul de 90 zile e impus creditorilor, nu consumatorilor.
Termenul de acceptare de 15 zile se refera la actul aditional
elaborat din initiativa creditorului, nu la modificarile impuse de
lege.
7. Creditorul a introdus in contract un nou comision prevazut in
mod expres de OUG 50/2010 dar pe care nu il aveam in contractul
initial.
Acest lucru este interzis. Refuzati aceasta clauza printr-o
notificare scrisa adresata bancii. Daca nu primiti un raspuns
favorabil, sesizati CJPC.
8. Aveam in contract comision de risc, banca l-a redenumit
comision de administrare si l-a introdus in noul contract.
OUG 50 cere imperativ eliminarea comisionului de risc. Nu este
permisa introducerea unui comision care nu exista in contractul
initial, chiar daca noul comision este admis de OUG 50/2010.
9. Aveam in contract comision de risc, banca l-a “eliminat”, dar
a insumat valoarea lui la comisionul de administrare existent.
OUG 50/2010 nu permite acest lucru. Majorarea valorii
comisioanelor pe durata contractului este interzisa.
10. A aparut in contract un comision unic pentru servicii la
cererea clientului, banca nu precizeaza serviciile la care se
refera.
Conform OUG 50/2010, comisionul unic se percepe pentru prestarea
de servicii aferente contractului de credit cerute de
consumator.
