Indiferent dacă Grecia rămâne sau nu în zona euro, Facilitatea de Stabilitate Financiară ar juca un rol important în administrarea unei situaţii de încetare de plăţi.
Fondul ar trebui să dispună cât mai rapid de noile atribuţii decise în iulie de iderii UE, consideră oficialii germani.
Cititi mai multe pe www.mediafax.ro
Franţa şi Germania sunt decise să împiedice o astfel de situaţie, a spus Juppe în timpul unei vizite în Australia. “În mod cert nu putem permite destrămarea euro, pentru că aşa ceva s-ar extinde la toată Europa. Moneda unică nu poate funcţiona în mod real dacă nu există o forţă europeană şi un guvern european în jurul zonei euro”, a afirmat el. Germania şi Franţa, cele mai puternice economii europene, fac eforturi să prezinte un front comun pentru a susţine încrederea în zona euro, din cauza nemulţumirii tot mai mari a populaţiei în privinţa susţinerii statelor mai slabe.
La ora 07:37 a.m., euro era tranzacţionat la New York în scădere cu 0,5%, la 1,3812 dolari pe unitate, după ce a coborât la 1,3789 dolari pe unitate, cel mai redus nivel după 11 martie. Moneda unică s-a depreciat cu 2,8% în această săptămână, acesta fiind cel mai amplu declin după săptămâna încheiată pe 6 mai. Euro a scăzut vineri faţă de 12 din 16 valute importante analizate de Bloomberg, în condiţiile în care randamentul obligaţiunilor germane a atins un minim record, iar dobânzile obligaţiunilor elene un maxim istoric. BCE a menţinut joi dobânda cheie la nivelul de 1,5% şi a redus estimările de creştere economică pentru acest an şi 2012.
Într-un discurs în camera inferioară a parlamentului, după ce Curtea Constituţională din Germania a impus noi limite în privinţa participării Berlinului la noi pachete de ajutor pentru state din uniunea monetară, Merkel a afirmat că euro “nu poate fi lăsat să se prăbuşească şi nu se va prăbuşi”.
Cancelarul a cerut, însă, Europei să-şi regândească regulile pentru ca ţări mici, precum Grecia, să nu mai poată pune în pericol întreaga zonă euro, formată din 17 state.
Cititi mai mutle pe www.mediafax.ro
Proiectul are în vedere definirea creditului de consum şi a celui pentru investiţii imobiliare, astfel încât să se asigure intrarea sub un regim restrictiv a acordării de credite garantate cu ipotecă imobiliară, dar care prin destinaţie sunt în fapt credite de consum.
Va fi menţinut, de principiu, regimul actual în ceea ce priveşte accesul populaţiei la creditele cu destinaţie imobiliară şi garanţie ipotecară, respectiv stabilirea gradului maxim de îndatorare pe baza unei matrice ce ţine cont de o serie de variabile: tipul dobânzii (variabilă/fixă), moneda în care este exprimat creditul, garanţiile aferente, scadenţa creditului, nivelul veniturilor şi al cheltuielilor solicitantului de credit.
În plus faţă de regimul actual vor fi introduse însă niveluri maxime ale finanţării acordate raportat la valoarea garanţiei, diferenţiat pe monede, pentru creditele pentru investiţii imobiliare. Valoarea unui astfel de credit nu poate depăşi 85% din valoarea imobilului pentru cumpărarea căruia se solicită creditul şi/sau din valoarea devizului estimativ, în cazul creditelor acordate în lei, 70% în cazul creditelor în euro sau indexate la cursul euro şi 60% în cazul creditelor în alte valute sau indexate la cursul unor alte valute. Aceste limite nu se aplică în cazul creditelor pentru investiţii imobiliare garantate integral sau parţial de stat.
Creditele de consum pot fi acordate pe o durată de maxim 5 ani şi doar cu condiţia prezentării de garanţii reale şi/sau personale la un nivel de minim 133% din valoarea creditului. Pot face excepţie de la obligaţia de garantare facilităţile de creditare prin trageri în descoperit de cont, precum şi creditele acordate prin intermediul cardurilor de credit a căror valoare nu depăşeşte de trei ori nivelul veniturilor nete lunare, fără a depăşi însă o limită stabilită prin reglementările interne ale băncii.
Banca analizează capacitatea de rambursare a clienţilor pe baza unui nivel al veniturilor considerate eligibile, care nu poate depăşi cu mai mult de 20% nivelul aferent anului anterior. La acordarea creditului, banca trebuie să se asigure că din documentele si informaţiile prezentate de client rezultă că pe întreaga perioadă de acordare a creditului, gradul total de îndatorare a solicitantului se încadrează în nivelul maxim admis.
Banca va utiliza valori efective pentru elementele pe care se fundamentează nivelurile maxime admise pentru gradul total de îndatorare: pentru şocul pe curs de schimb – 35,5% EUR, 52,6% CHF, 40,9% USD; în cazul celorlalte valute se utilizează valoarea aferentă CHF; pentru şocul pe rata dobânzii – 0,6% pentru toate monedele; pentru şocul pe venit – 6%. Pentru creditorii care nu dispun de norme interne de creditare validate de BNR se introduce restricţia cantitativă a creditului de consum în valută acordat debitorilor neprotejaţi la riscul valutar (nivel maxim de îndatorare maxim – 10%).
Excepţie de la noile reglementări fac creditele pentru tratamente medicale, pentru deces şi pentru studii, începând de la aplicarea măsurilor de limitare a creditării.
Creditele acordate exclusiv în scopul rambursării creditelor aflate în sold sunt exceptate de la prevederile privind limitarea la 5 ani a scadenţei maxime a creditului de consum şi cele privind nivelul minim al garanţiei.
Sucursalele instituţiilor de credit din statele membre UE vor fi incluse în aria de aplicare a reglementării privind creditarea populaţiei.
Proiectul de Regulament va rămâne deschis dezbaterii publice până la 20 septembrie.
MERSUL CREDITELOR PENTRU POPULAŢIE
În perioada ianuarie-iulie, valoarea creditelor restante în lei a crescut cu 51,13%, iar valoarea creditelor în valută la care existau întârzieri la plată de minim o zi a crescut cu 81,2%.
În sondajul din mai privind creditarea, efectuat în rândul băncilor, BNR constată că majoritatea acestora au semnalat o creştere a cererii populaţiei pentru creditele destinate cumpărării de locuinţe şi terenuri. Populaţia a solicitat deopotrivă credite de consum garantate cu ipoteci şi carduri de credit în această perioadă. Pentru trimestrul al doilea, băncile anticipau continuarea tendinţei de majorare a creşterii, în special în segmentul creditelor de consum garantate cu ipoteci.
Variaţia cererii de credite (procent net):
Valorile pozitive ale procentului net din grafic indică o creştere a cererii de credite. Sursa: BNR.
Banca centrală a anunţat că va stabili o ţintă a cursului de schimb la minimum 1,20 franci pe euro, pe care o va impune prin achiziţia de valută străină din piaţă în cantităţi nelimitate, intervenţia fiind prima de acest fel din ultimii 33 de ani.
Francul a coborât în timpul tranzacţiilor cu până la 9,9%, la 1,21911 unităţi pentru un euro, cel mai redus nivel atins după 5 iulie.
La ora 9:01 a.m., francul era tranzacţionat la New York în scădere cu 8,4%, la 1,20298 unităţi pentru un euro.
Francul s-a depreciat cu minim 7,6% faţă de cele mai active 16 monede monitorizate de Bloomberg, cel mai amplu declin fiind faţă de coroana norvegiană.
Cititi mai multe pe www.mediafax.ro
“Supraevaluarea masivă a francului elveţian constituie o ameninţare imediată la adresa economiei elveţiene şi generează riscul unei evoluţii deflaţioniste (…) Dacă perspectivele economice şi riscurile de deflaţie o vor impune, banca va lua în continuare măsuri”, se arată în comunicatul Băncii Naţionale a Elveţiei (SNB).
În opinia lui Adrian Beck şi Mildred Hager, analişti ai Erste Bank, SNB are posibilitatea de a menţine această ţintă de curs, prin vânzarea de franci în cantitate nelimitată. Fixarea unui prag de jos pentru curs ar urma să potenţeze credibilitatea atitudinii SNB, întrucât pragul de 1,20 euro/franc corespunde valorii corecte estimate a monedei elveţiene, în calculele Erste. “În opinia noastră, francul nu va mai fi supraevaluat masiv, însă presiunile în direcţia aprecierii ar putea persista, atât pe termen mediu, contracarate de SNB, cât şi pe termen lung”, afirmă Beck şi Hager.
Decizia de marţi a SNB a dus la o scădere bruscă a francului pe pieţele valutare, cu aproape 9% faţă de euro, la 1,203 euro/franc, respectiv cu circa 8% faţă de dolar, la 0,8486 franci/dolar, conform agenţiilor de presă. Francul elveţian s-a apreciat continuu în ultimele luni, ca efect al migrării investitorilor către active considerate mai sigure decât euro şi dolarul, ajungând aproape de paritatea cu euro la 9 august, la doar câteva zile după ce SNB redusese dobânda-cheie la zero, în încercarea de a frâna supraevaluarea monedei.
Cursul leu-franc a ajuns marţi la 3,5344 lei/franc, faţă de 3,8133 lei/franc cu o zi în urmă. Faţă de euro, leul a scăzut uşor, la 4,2510 lei/euro, de la 4,2429 în şedinţa de luni.
“În cazul unui eşec (al unui acord privind salvarea znei euro – n.n.) este clar că se va merge într-o logică a Europei cu două viteze. Trebuie să se analizeze foarte clar care sunt opţiunile noastre. Şi ele sunt îndeplinirea condiţiilor formale şi informale astfel încât să aderăm cât mai rapid la zona euro”, spune Leonar Orban.
Cititi mai multe pe www.zf.ro
Moneda unică europeană a urcat la un maxim de 1,19714 franci pentru un euro, pe platforma de tranzacţionare EBS, iar la ora transmiterii ştirii era în creştere cu 2,3%, la 1,1958 franci pe unitate. Dolarul a avansat cu 2,1%, la 0,8231 franci pe unitate, după ce a atins un vârf al şedinţei de 0,8240 franci pe unitate.
O paritate leu/euro mai redusă decât cea calculată vineri a fost anunţată la 8 august, când euro a fost cotat la 4,2488 lei.
Banca centrală a anunţat joi o paritate de 4,2525 lei/euro, în creştere uşoară.
Leul a continuat să se aprecieze vineri în raport cu francul elveţian, banca centrală anunţând un curs de referinţă de 3,7049 lei/franc. În ultimele cinci zile, paritatea oficială a coborât cu 6,34 bani, de la nivelul de la finalul săptămânii trecute, de 3,7683 lei/franc. Un curs mai mic decât vineri a fost calculat de BNR la 28 iulie, de 3,7033 lei/franc.
Totodată, a scăzut şi rata oficială de schimb leu/dolar, la 2,9402 unităţi. Paritatea este cu 0,87 bani sub nivelul de joi, de 2,9489 lei/dolar. Acesta este cel mai redus nivel de după 1 august, dată când dolarul a fost cotat la 2,9249 lei.
Cititi mai multe pe www.mediafax.ro