BusinessMagazin

Tag: UniCredit Tiriac Bank

  • Fitch: Creditele neperformante vor creste in Romania pana la jumatatea anului viitor

    Fitch afirma ca imprumuturile indoielnice si clasificate ca
    pierderi au ajuns deja la 20,2% din totalul creditelor la sfarsitul
    lui 2010, de la 6,5% la sfarsitul lui 2008, iar ponderea celor in
    valuta era de 63%, de unde si sensibilitatea la eventuale miscari
    ale cursului valutar. Calitatea activelor bancare a fost afectata
    pe aceste cai de recesiune, iar concurenta intensa pentru atragerea
    depozitelor de la clienti, din cauza lichiditatii insuficiente din
    pietele unde opereaza bancile din Romania, a majorat costurile
    bancilor.

    Expertii agentiei considera insa ca profilul de credit al bancilor
    din Romania este sustinut de “marje de profit inca solide si de
    rate acceptabile ale solvabilitatii”, indicator care la nivelul
    sectorului bancar era de 14,59% la sfarsitul lui septembrie, fata
    de 14,3% la sfarsitul lui iunie. Chiar dupa doi ani de crestere
    firava a creditelor, lichiditatea din sistem este confortabila,
    ceea ce le ofera bancilor o flexibilitate financiara
    “semnificativa” in rezolvarea problemelor de calitate a
    activelor.

    Raportul dintre credite si depozite se situa la finele lui
    septembrie la un nivel “destul de ridicat” de 122%, desi
    majoritatea finantarii provine de la grupurile-mama, ceea ce reduce
    riscurile de refinantare, noteaza Fitch.

    Agentia de rating se asteapta ca economia Romaniei sa scada anul
    acesta cu 2%, dar la anul sa aiba o crestere de 2,5% – cea mai
    optimista prognoza pentru 2011 emisa pana acum, tinand cont ca si
    autoritatile romane, si FMI, si analistii bancilor nu vad posibile
    cresteri mai mari de 1,5-1,6%.

    Fitch a confirmat, marti, ratingurile a cinci banci din Romania –
    BCR, BRD – Societe Generale, UniCredit Tiriac Bank, Banca
    Romaneasca si ProCredit Bank. BCR, BRD si UniCredit Tiriac Bank au
    calificativul BBB pentru datoria pe termen lung in valuta (in cazul
    BCR, acelasi calificativ si pentru datoria in lei), iar Banca
    Romaneasca si ProCredit Bank au calificativ BB+. Toate ratingurile
    au perspectiva stabila, cu exceptia celui pentru Banca Romaneasca,
    care are perspectiva negativa, reflectand deteriorarea
    profitabilitatii.

    Pentru comparatie, ratingul Romaniei pentru datoria pe termen lung
    in valuta este BB+ (inferior, asadar, celor pentru BCR, BRD si
    UniCredit Tiriac Bank), iar pentru datoria in lei este BBB-.

    Celelalte institutii bancare cotate de Fitch sunt Banca
    Transilvania, care are rating BB-, confirmat in luna iulie, si
    Bancpost, cu rating BB+.

  • UniCredit si Ergo lanseaza o asigurare raportata la evolutia indicelui S&P 40 BRIC

    Suma minima pentru investitia in Ergo Oportun este de 3.000
    euro, iar perioada de subscriere se incheie la 30 noiembrie 2010.
    Perioada de subscriere se incheie la 30 noiembrie.

    La scadenta, UniCredit AG Munchen garanteaza 100% din capitalul
    investit. Clientul beneficiaza de un bonus de 10% din suma
    investita daca la scadenta, valoarea indicelui S & P 40 BRIC va
    fi mai mare decat valoarea initiala la cele 10 date de
    evaluare.

    Pe parcursul derularii contractului, clientul are asigurare de
    viata de minim 110% din banii investiti. Clientul are posibilitatea
    de a vinde inainte de termen, la valoarea de piata curenta.

    Ergo, membru al grupului Munich Re, este unul dintre cele mai
    importante grupuri de asigurari din Europa, prezent in peste 30 de
    tari, cu o valoare cumulata a primelor de asigurare de 19 miliarde
    de euro.

    In prezent, cel mai cunoscut produs index linked (care urmareste
    evolutia unui indice bursier sau a mai multora) de pe piata este
    cel al BCR Asigurari de Viata, companie detinuta de Vienna
    Insurance, care a lansat anul trecut o astfel de asigurare (BCR
    Garant) care investeste in obligatiuni emise de BCR si intr-un cos
    de indici (Dow Jones Euro Stoxx 50, Nikkei 225, Eurozone HICP),
    asigurand un randament minim garantat de 84% pentru polita
    denominata in lei si de 45% pentru cea in euro.

  • Inca un vicepresedinte executiv al UniCredit Tiriac Bank confirmat de BNR

    Bisagni, in varsta de 52 de ani, a preluat conducerea diviziei
    la inceputul lunii aprilie.

    Inainte de a veni la UniCredit Tiriac Bank a condus filiala din
    Hong Kong a UniCredit si a coordonat activitatea de corporate
    banking pentru Asia Pacific in cadrul grupului. Are o experienta de
    32 de ani in grupul italian, incluzand functii de top management in
    UniCredit New York Branch si UniCredit Chicago Representative
    Office.

    Bisagni este al doilea vicepresedinte executiv al bancii
    confirmat in functie de BNR in ultimele zile, dupa Alina Dragan,
    care va fi responsabila de divizia de resurse umane.

    Alaturi de Bisagni si Dragan, din directoratul UniCredit Tiriac
    Bank mai fac parte Rasvan Radu, CEO si presedintele executiv al
    bancii; Stanislav Georgiev, CFO si vicepresedinte executiv; Zoltan
    Major, vicepresedinte executiv responsabil de divizia de retail;
    Daniela Bodirca, vicepresedinte executiv responsabil de divizia de
    risc si Septimiu Postelnicu, vicepresedinte executiv responsabil de
    Global Business Services.

  • UniCredit Leasing are un nou CEO

    “Transferul Antoanetei Curteanu dintr-o functie executiva in
    banca la UniCredit Leasing are in vedere aplicarea unor strategii
    de crestere a sinergiilor si a vanzarilor incrucisate”, spune
    Rasvan Radu, CEO al UniCredit Tiriac Bank.

    Antoaneta Curteanu lucreaza in cadrul UniCredit din 1998, iar in
    perioada anterioara, din 1991-1998, a lucrat in cadrul Bancii
    Comerciale “Ion Tiriac”. Din iunie 2007 a ocupat functiile de
    deputy head al diviziei corporate si director al Global Transaction
    Banking (GTB). Anterior, a fost timp de doi ani vicepresedinte
    executiv responsabil cu activitatea corporate si membru al
    consiliului de administratie in cadrul UniCredit Romania, precum si
    director general adjunct responsabil de coordonarea activitatii de
    risk management, in intervalul octombrie 2004 – mai 2005.

    “Am considerat ca experienta pe care o pot castiga la leasing
    este cea mai buna alegere in acest moment”, spune Antoaneta
    Curteanu.

    Andreas Obrist, care a condus pana in prezent UniCredit Leasing,
    a fost promovat in cadrul grupului UniCredit, intr-o pozitie de
    coordonare la nivel regional.

  • Tineri manageri: Daniela Bodirca, responsabila cu riscul la UniCredit Tiriac Bank

    Daniela Bodîrcă este una din eroinele Catalogului “200 cele mai puternice femei din business”, care va fi lansat în curând, şi ale galei “Woman in Power” (19 martie 2014).

    FUNCTIE: vicepresedinte executiv risc, membru al Directoratului
    VARSTA: 34 de ani
    ACTIONARIAT: UniCredit Bank Austria (50,5588435%), Redrum International Investments BV (24,8310361%), Vesanio Trading Limited (20,2286933%), persoane fizice romane si straine (0,0132897%)
    ACTIVE 2009: 20,5 mld. lei (4,8 mld. euro)
    PROFIT NET IFRS 2009: – 329 mil. lei (78 mil. euro)
    ANGAJATI: 2.967

    Din 2008, Daniela Bodirca este unul dintre vicepresedintii UniCredit Tiriac Bank si coordonatoarea activitatii diviziei de risc, calitate in care are ca responsabilitati dezvoltarea si aplicarea strategiilor de risc si a instrumentelor specifice de gestionare a riscului pe trei paliere – riscul de credit, riscul de piata si riscul operational. Importanta acestei activitati a crescut evident in contextul crizei, ca peste tot in sistemul bancar. “Vedem acum importanta unor elemente care poate in anii de boom au fost considerate ca fiind doar teorie, precum contributia proprie a imprumutatului intr-un proiect sau calitatea managementului in companii”, spune ea, definind criza ca o experienta “dura, insa extrem de utila”.

    Experienta ei in domeniul gestionarii riscului depaseste zece ani, petrecuti in parte la fosta HVB Romania, ca director adjunct al diviziei de risc (1998-2005), apoi la Bancpost, ca director al diviziei de risc (2005-2008). Isi descrie stilul de management ca fiind unul democratic, axat pe comunicare si incurajarea opiniilor diferite: incearca sa fie cat mai aproape de toti cei 240 de colegi, asa cum insista sa-i numeasca, si considera important orice eveniment care sustine coeziunea echipei.

    Cititi mai multe despre Daniela Bodirca si alti tineri manageri in catalogul “Tineri Manageri de Top 2010” care a aparut pe piata recent.

  • Disputa asupra comisioanelor bancare ar putea scumpi creditele

    “Desi aparent este vorba de masuri care asigura protectia
    consumatorului, a celui care contracteaza credite, in cele din urma
    tot el va suferi, intrucat costul creditelor va creste”, considera
    bancherul, explicand ca rostul comisionului de rambursare
    anticipata este tocmai de a acoperi riscul pentru o institutie
    bancara, atunci cand clientul se retrage dintr-un contract de
    credit.

    Conform ANPC, bancile din Romania trebuie sa-si insuseasca pana
    in luna iunie legislatia europeana in materie, care obliga
    institutiile de credit sa limiteze la cel mult 1% comisionul de
    rambursare anticipata (inclusiv pentru credite deja aflate in
    derulare), sa nu modifice nici un comision pe parcursul derularii
    unui credit, sa intocmeasca mult mai clar contractele de imprumut
    si sa accepte dreptul clientului de a se retrage dintr-un contract
    in termen de 14 zile. Bancile se opun unora dintre reglementari,
    indeosebi ideii de le a aplica retroactiv unor credite deja aflate
    in derulare, considerand ca aceasta va ingreuna procesul de
    reducere a dobanzilor la imprumuturi pe parcursul lui 2010.

    Rasvan Radu apreciaza ca “industria bancara va fi mult mai putin
    profitabila in viitor”, atata vreme cat ratele de expansiune si
    nivelul de venituri de pana anul trecut nu mai sunt posibile. |n
    context, strategia bancii se va baza pe o ameliorare a sistemului
    de management al riscului, pe tranzitia spre canale alternative,
    mai eficiente decat sucursala clasica (ATM, internet banking, call
    centere) si pe reducerea cheltuielilor. Pe parcursul lui 2009,
    raportul intre costuri si venituri s-a redus deja la 46,1%,
    raportat la o medie de 53% in sistemul bancar din Romania.

    Pana acum, banca n-a fost nevoita sa-si reduca numarul total de
    sucursale (241 la sfarsitul lui 2009), desi au avut loc anul trecut
    reorganizari, in sensul comasarii sau al specializarii unora dintre
    ele. Procesul de specializare a sucursalelor va continua, afirma
    Rasvan Radu, prioritatile pentru 2010 fiind conturarea unui model
    de business diferentiat pe categorii de clienti si chiar separarea
    unor sucursale in functie de o anumita categorie, cum va fi cazul
    sucursalelor Golden, destinate in exclusivitate clientilor cu
    venituri mari.

    UniCredit Tiriac Bank detine la ora actuala o cota de piata de
    6,1%, in crestere usoara fata de 5,5% anul trecut – o crestere “nu
    spectaculoasa, dar constanta si sustenabila”, dupa cum a comentat
    Rasvan Radu. Creditele brute acordate persoanelor fizice de banca
    au crescut anul trecut cu 10,2% (calculat impreuna cu cele acordate
    de UniCredit Consumer Finance, membra a grupului UniCredit), iar
    depozitele cu 27,4%. |n schimb, imprumuturile pentru clientii
    companii au scazut cu 5,2%; depozitele s-au majorat cu 21,1%.

    Anul trecut, grupul financiar italian UniCredit a obtinut la
    nivel global un profit operational de 12,25 miliarde de euro, in
    crestere cu 20,3% fata de 2008, respectiv un profit net de 1,7
    miliarde de euro. UniCredit ofera in Romania servicii financiare
    prin banca UniCredit Tiriac Bank si alte sapte companii, intre care
    UniCredit Leasing Corporation (liderul pietei de leasing),
    UniCredit Consumer Finance, societatile de brokeraj, de management
    al activelor si de intermediere de asigurari.

  • Disputa asupra comisioanelor bancare ar putea scumpi creditele

    “Desi aparent este vorba de masuri care asigura protectia
    consumatorului, a celui care contracteaza credite, in cele din urma
    tot el va suferi, intrucat costul creditelor va creste”, considera
    bancherul, explicand ca rostul comisionului de rambursare
    anticipata este tocmai de a acoperi riscul pentru o institutie
    bancara, atunci cand clientul se retrage dintr-un contract de
    credit.

    Conform ANPC, bancile din Romania trebuie sa-si insuseasca pana
    in luna iunie legislatia europeana in materie, care obliga
    institutiile de credit sa limiteze la cel mult 1% comisionul de
    rambursare anticipata (inclusiv pentru credite deja aflate in
    derulare), sa nu modifice nici un comision pe parcursul derularii
    unui credit, sa intocmeasca mult mai clar contractele de imprumut
    si sa accepte dreptul clientului de a se retrage dintr-un contract
    in termen de 14 zile. Bancile se opun unora dintre reglementari,
    indeosebi ideii de le a aplica retroactiv unor credite deja aflate
    in derulare, considerand ca aceasta va ingreuna procesul de
    reducere a dobanzilor la imprumuturi pe parcursul lui 2010.

    Rasvan Radu apreciaza ca “industria bancara va fi mult mai putin
    profitabila in viitor”, atata vreme cat ratele de expansiune si
    nivelul de venituri de pana anul trecut nu mai sunt posibile. |n
    context, strategia bancii se va baza pe o ameliorare a sistemului
    de management al riscului, pe tranzitia spre canale alternative,
    mai eficiente decat sucursala clasica (ATM, internet banking, call
    centere) si pe reducerea cheltuielilor. Pe parcursul lui 2009,
    raportul intre costuri si venituri s-a redus deja la 46,1%,
    raportat la o medie de 53% in sistemul bancar din Romania.

    Pana acum, banca n-a fost nevoita sa-si reduca numarul total de
    sucursale (241 la sfarsitul lui 2009), desi au avut loc anul trecut
    reorganizari, in sensul comasarii sau al specializarii unora dintre
    ele. Procesul de specializare a sucursalelor va continua, afirma
    Rasvan Radu, prioritatile pentru 2010 fiind conturarea unui model
    de business diferentiat pe categorii de clienti si chiar separarea
    unor sucursale in functie de o anumita categorie, cum va fi cazul
    sucursalelor Golden, destinate in exclusivitate clientilor cu
    venituri mari.

    UniCredit Tiriac Bank detine la ora actuala o cota de piata de
    6,1%, in crestere usoara fata de 5,5% anul trecut – o crestere “nu
    spectaculoasa, dar constanta si sustenabila”, dupa cum a comentat
    Rasvan Radu. Creditele brute acordate persoanelor fizice de banca
    au crescut anul trecut cu 10,2% (calculat impreuna cu cele acordate
    de UniCredit Consumer Finance, membra a grupului UniCredit), iar
    depozitele cu 27,4%. |n schimb, imprumuturile pentru clientii
    companii au scazut cu 5,2%; depozitele s-au majorat cu 21,1%.

    Anul trecut, grupul financiar italian UniCredit a obtinut la
    nivel global un profit operational de 12,25 miliarde de euro, in
    crestere cu 20,3% fata de 2008, respectiv un profit net de 1,7
    miliarde de euro. UniCredit ofera in Romania servicii financiare
    prin banca UniCredit Tiriac Bank si alte sapte companii, intre care
    UniCredit Leasing Corporation (liderul pietei de leasing),
    UniCredit Consumer Finance, societatile de brokeraj, de management
    al activelor si de intermediere de asigurari.

  • Companiile mari, restantiere la plata creditelor

    “Exista o presiune in zona provizioanelor pentru creditele
    companiilor mari”, a spus Rasvan Radu, apreciind ca o plafonare a
    cresterii provizioanelor se intrevede abia incepand din trimestrul
    al treilea, cand vor aparea si primele semne de revenire a
    economiei. Pentru 2010, cresterea economica a Romaniei asteptata de
    UniCredit Tiriac se situeaza la 0,4%, mult sub estimarea FMI,
    insusita si de autoritatile romane, de 1,3%.

    UniCredit Tiriac Bank a incheiat anul trecut cu un profit net de
    329 milioane de lei (78 de milioane de euro), in scadere cu 8% fata
    de 2008, si cu un nivel al activelor nete totale de 20,4 miliarde
    de lei (4,8 miliarde de euro), in crestere cu 17%. Profitul
    operational s-a majorat cu 11%, la 668 de milioane de lei, in
    conditiile in care pe ansamblul pietei bancare s-a inregistrat o
    scadere de aproape 7%.

    Portofoliul de credite al bancii scazuse la sfarsitul anului
    trecut cu 2% fata de anul precedent, la 12,1 miliarde de lei,
    neincluzand soldul imprumuturilor externalizate, in valoare de
    aproape de 1 miliard de euro (nivel similar cu soldul de la
    sfarsitul anului precedenta.

    Provizioanele nete constituite de UniCredit Tiriac Bank au
    crescut anul trecut cu 84% fata de sfarsitul lui2008, in conditiile
    in care profitul operational acopera de 2,6 ori provizioanele nete.
    Pe parcursul anului trecut, ponderea creditelor la care platile au
    intarziat peste 90 de zile a urcat de la 1,61% la 6,52%, iar banca
    a restructurat peste 3.000 de credite restante. Rata solvabilitatii
    era, la sfarsitul lui 2009, de 11,67%, potrivit standardelor
    contabile romanesti (respectiv de 13,11% daca se ia in calcul si
    profitl pe 2009), raportat la pragul minim de 10% cerut de BNR.

  • Companiile mari, restantiere la plata creditelor

    “Exista o presiune in zona provizioanelor pentru creditele
    companiilor mari”, a spus Rasvan Radu, apreciind ca o plafonare a
    cresterii provizioanelor se intrevede abia incepand din trimestrul
    al treilea, cand vor aparea si primele semne de revenire a
    economiei. Pentru 2010, cresterea economica a Romaniei asteptata de
    UniCredit Tiriac se situeaza la 0,4%, mult sub estimarea FMI,
    insusita si de autoritatile romane, de 1,3%.

    UniCredit Tiriac Bank a incheiat anul trecut cu un profit net de
    329 milioane de lei (78 de milioane de euro), in scadere cu 8% fata
    de 2008, si cu un nivel al activelor nete totale de 20,4 miliarde
    de lei (4,8 miliarde de euro), in crestere cu 17%. Profitul
    operational s-a majorat cu 11%, la 668 de milioane de lei, in
    conditiile in care pe ansamblul pietei bancare s-a inregistrat o
    scadere de aproape 7%.

    Portofoliul de credite al bancii scazuse la sfarsitul anului
    trecut cu 2% fata de anul precedent, la 12,1 miliarde de lei,
    neincluzand soldul imprumuturilor externalizate, in valoare de
    aproape de 1 miliard de euro (nivel similar cu soldul de la
    sfarsitul anului precedenta.

    Provizioanele nete constituite de UniCredit Tiriac Bank au
    crescut anul trecut cu 84% fata de sfarsitul lui2008, in conditiile
    in care profitul operational acopera de 2,6 ori provizioanele nete.
    Pe parcursul anului trecut, ponderea creditelor la care platile au
    intarziat peste 90 de zile a urcat de la 1,61% la 6,52%, iar banca
    a restructurat peste 3.000 de credite restante. Rata solvabilitatii
    era, la sfarsitul lui 2009, de 11,67%, potrivit standardelor
    contabile romanesti (respectiv de 13,11% daca se ia in calcul si
    profitl pe 2009), raportat la pragul minim de 10% cerut de BNR.

  • Unicredit Tiriac Bank: Vom fi in continuare reticenti la procedurile de insolventa

    Sistemul bancar a promovat in ultimii ani ideea de
    restructurare, dar in afara instantei”, a spus Mircea Cotiga,
    recovery & Fraud Prevention Director in cadrul Unicredit Tiriac
    Bank, in cadrul seminarului “Insolventa, sansa restructurarii unei
    afaceri in conditii de criza”, organizat de Ziarul Financiar in
    colaborare cu BDO, Noerr, Schoenherr si Ascoiatii, Stanescu.

    Cititi mai multe pe www.zf.ro