Tag: asigurari

  • Ce spun asigurătorii despre taxa pe care ar urma să o plătească?

    Companiile de asigurări, dar şi brokerii în asigurări nu sunt îngrijoraţi de noul impozit stabilit prin modificările fiscale ale Guvernului, respectiv 1% din cifra de afaceri, susţinând că această taxă nu are potenţialul de a afecta companiile de asigurări, au spus surse din piaţă pentru ZF.

    În acelaşi timp, din perspectiva asigurătorilor, momentan modificările sunt analizate, dar având în vedere că nu vor afecta companiile de asigurări la prima vedere, nu există motiv de îngrijorare, au spus aceleaşi surse pentru ZF.

     Din punctul de vedere al brokerilor, Viorel Vasile, CEO al Safety Broker, a explicat pentru ZF că în industria de brokeraj a asigurărilor, companiile în general au avut profit şi nu există motiv de îngrijorare din punct de vedere al taxei.î

     Ministerul Finanţelor a publicat proiectul oficial de măsuri fiscal-bugetare, aflat în dezbatere, iar printre creşterile de taxe şi taxele noi se regăseşte şi un impozit pe cifra de afaceri a companiilor, inclusiv a companiilor de asigurări şi companiilor de brokeraj în asigurări.

    „Contribuabilii (…) care înregistrează în anul precedent o cifră de afaceri de peste 50.000.000 euro, şi care în anul de calcul determină un impozit pe profit, cumulat de la începutul anului fiscal/anului fiscal modificat până la sfârşitul trimestrului/anului de calcul, mai mic decât impozitul minim pe cifra de afaceri (…), sunt obligaţi la plata impozitului pe profit la nivelul impozitului minim pe cifra de afaceri, se arată în proiectul de lege.

    De-a lungul ultimilor ani, industria asigurărilor a avut de a face cu două mari falimente, respectiv City Insurance şi Euroins, dintre care falimentul Euroins încă nu a apucat să îşi arate pe deplin colţii, dar a afectat preţul poliţelor RCA şi a adus contribuţii mărite la Fondul de Garantare a Asiguraţilor (FGA) pentru a-şi putea îndestula soldul în vederea efectuării plăţilor în baza dosarelor de daună care vin pe bandă rulantă atât de la City Insurance, cât şi de la Euroins

     

  • Radiografia carierei de 40 de ani a femeii care a condus cel mai mare grup de asigurări din Europa Centrală şi de Est. De ce a decis să se pensioneze

    La 1 iulie 2023, Elisabeth Stadler a predat frâiele companiei Vienna Insurance Group (VIG), jucător activ şi pe piaţa locală a asigurărilor prin intermediul a trei companii, Omniasig, Asirom şi BCR Asigurări de Viaţă, lui Hartwig Löger. Cum au decurs cele patru decenii pe care austriaca le-a petrecut în piaţa de profil?

    Poziţia de CEO al celui mai mare grup de asigurări din Europa Centrală şi de Est a fost în mod evident punctul culminant al carierei mele de 40 de ani în industria asigurărilor. Îmi închei cariera, dar voi continua să fiu membru al unor consilii de supraveghere din grup şi al consiliilor de supraveghere ale unor mari companii austriece, cum ar fi Austrian Post, Petrol Group OMV şi Voest.

    „Sunt vicepreşedinte al Crucii Roşii Austriece şi deţin diverse funcţii şi în domeniul cultural. Toate acestea sunt sarcini foarte interesante şi importante care mă vor ţine ocupată în continuare”, a detaliat Elisabeth Stadler, fostul CEO al VIG, unul dintre ce mai mari asiguărtori internaţionali, în ultimul interviu acordat BUSINESS Magazin. Ea a decis să se pensioneze după o carieră de 40 de ani în domeniul asigurărilor, dintre care ultimii şapte ani i-a petrecut la conducerea grupului austriac, care a anunţat încă de la finalul lunii noiembrie 2022 că odată cu expirarea mandatului de CEO pe 30 iunie 2023 acesta nu va mai fi prelungit, din cauza planurilor de pensionare ale executivei. În locul ei va prelua conducerea companiei Hartwig Löger, împreună cu noi membri ai Consiliului Director. Sub conducerea fostei executive, VIG a ajuns la subscrieri de 12,6 mld. euro la finalul anului 2022, în creştere cu 14,1% faţă de anul 2021, atingând în acelaşi timp un profit net cu 24% mai mare în 2022 faţă de 2021, până la 466 mil. euro. În ceea ce priveşte primele trei luni din 2023, fostul CEO a continuat să conducă compania spre creştere, ajungând la un volum al subscrierilor de 3,87 mld. euro la finalul lunii martie 2023, în creştere cu 12,1% faţă de perioada similară a anului trecut.

     

    Un motto optimist. În ceea ce priveşte motivul pentru care executiva a decis să iasă din câmpul muncii după 40 de ani petrecuţi în industria asigurărilor, Elisabeth Stadler a recunoscut că şi-a dorit să aibă ceva mai mult timp pentru ea. „Sunt o persoană fundamental pozitivă şi abordez sarcinile într-un mod foarte structurat şi conştiincios. Motto-ul meu în viaţă este: «Fiecare zi este o nouă şansă». De relaxat, mă pot relaxa foarte bine pe terasa casei mele cu un pahar de vin bun sau jucând golf. Mă concentrez cu totul pe minge şi pe joc şi nu mă gândesc la provocările profesionale. Prin urmare, mă pot detaşa foarte bine de probleme, aşa că pentru mine golful este o sursă de reîncărcare a propriilor baterii.” Înainte de pensionare, ea îşi caracteriza agenda zilnică ca fiind bine structurată şi plină de întâlniri, „începând de dimineaţa devreme până seara pe la ora 19:00, întâlniri atât la nivel intern cât şi extern, şi, bineînţeles, mai sunt vizitele de afaceri la companiile grupului şi şedinţele Consiliului de Supraveghere. Important este să ai o echipă bună”, ne-a povestit fostul executiv, adăugând că îi place să lucreze într-o echipă funcţională, în care poate delega sarcini „cu inima uşoară, pentru că ştiu că mă pot baza pe oamenii din echipă. Încrederea reciprocă este un factor cheie pentru un leadership de succes. Îmi plăcea munca mea şi de asta a fost uşor să echilibrez munca şi viaţa privată”, a mai adăugat ea.

    În opinia sa, competenţa, atât profesională, cât şi socială, leadershipul şi gândirea structurată sunt calităţile care contează într-o poziţie de conducere. „Aceste calităţi se aplică atât bărbaţilor, cât şi femeilor. De exemplu, eu sunt un foarte bun ascultător. Ascult ideile şi opiniile colegilor mei, apoi îmi formez părerea şi iau o decizie, dar când în cele din urmă iau o decizie, mă aştept să fie acceptată şi implementată. Prin urmare, e foarte important pentru mine să am încredere în angajaţi şi să mă pot baza pe ei.”


    „Poziţia de CEO al celui mai mare grup de asigurări din Europa Centrală şi de Est a fost în mod evident punctul culminant al carierei mele de 40 de ani în industria asigurărilor. Îmi închei cariera executivă, dar voi continua să fiu membru al unor consilii de supraveghere din Grup şi al consiliilor de supraveghere ale unor mari companii austriece, cum ar fi Austrian Post, Petrol Group OMV şi Voest. Sunt Vicepreşedinte al Crucii Roşii Austriece şi deţin diverse funcţii şi în domeniul cultural. Toate acestea sunt sarcini foarte interesante şi importante care mă vor ţine ocupată în continuare.”

    Elisabeth Stadler, fost CEO al VIG, pensionată la 1 iulie 2023


    În acelaşi timp, ea povesteşte că a constatat că femeile se blochează adesea în carieră pentru că nu au suficientă încredere în ele, iar pe unele acest lucru le opreşte chiar să urmeze o carieră. „De aceea, aş sfătui tinerele femei să aibă curaj şi să fie încrezătoare. Femeile ar trebui să spună «da» mai des în profesie şi să aibă curajul să încerce ceva nou. Din punctul meu de vedere, companiile de asigurări îndeplinesc un rol foarte important şi anume să protejeze oamenii de riscuri, oferind securitate financiară. Există o mulţime de perspective şi domenii de activitate interesante.”

     

    Diversitatea, un factor-cheie. Elisabeth Stadler spune că ceea ce a învăţat de-a lungul activităţii în companie este că strategia locală multibrand a Grupului VIG şi abordarea antreprenorială a jucătorului faţă de companiile locale sunt perspective foarte diferite de cele ale altor grupuri internaţionale de asigurări şi reprezintă un avantaj competitiv real. „Din punctul meu de vedere, diversitatea noastră nu este doar un avantaj competitiv, ci şi unul care promovează şi sprijină antreprenoriatul de succes şi cultura corporativă. Este important să păstrăm această diversitate. Privind lucrurile din această perspectivă, nu aş schimba nimic, Grupul VIG este poziţionat perfect din punct de vedere strategic şi îşi va continua parcursul de succes”, a spus ea cu puţin timp înainte de a părăsi compania.

    În ceea ce priveşte timpul petrecut la cârma grupului austriac, susţine că, împreună cu echipa sa, a reuşit să îşi îndeplinească obiectivul ca VIG să fie perceput drept un partener stabil şi de încredere. „Cred că împreună cu echipa mea am reuşit să îndeplinim acest obiectiv, ceea ce se reflectă şi în evoluţia celor mai importanţi indicatori cheie, cum ar fi nivelul primelor, cel al profitului şi capitalizarea puternică a grupului. În ultimii şapte ani, atât volumul primelor cât şi profitul înainte de impozitare au crescut cu 38%, iar rata de solvabilitate este acum cu aproape 44% mai mare decât în 2016. Prin Agenda 2020 şi VIG25, am iniţiat două programe strategice majore, astfel încât grupul să fie în continuare pregătit pentru schimbările ce urmează, iar productivitatea să crească. Din punctul meu de vedere, totul a decurs conform planului, cu excepţia faptului că pandemia ne-a adus în situaţia de a ne confrunta cu ceva nou de la o zi la alta, întârziind implementarea unuia sau altuia dintre proiecte. Dar chiar şi pandemia a condus la scăderea rezultatelor financiare într-un singur an, pentru ca un an mai târziu să revenim la nivelul de dinainte de coronavirus.”

    În ciuda realizărilor pe care le-a avut din rolul de CEO, ea recunoaşte că a gestiona o companie listată este o sarcină deosebită, pentru că fiecare declaraţie are mult mai multă relevanţă pentru eventuala evoluţie a preţului acţiunilor şi trebuie urmare reguli stricte când vinde vorba de furnizarea de informaţii.

    Per total, Elisabeth Stadler este de părere că abordarea conservatoare cu care a ghidat grupul austriac în ultimii ani, plini de provocări, a dat roade, iar acest lucru demonstrează că în industria asigurărilor o abordare conservatoare şi atentă la riscuri are un efect pozitiv, mai ales în perioadele dificile. „Companiile de asigurări dau dovadă de un grad ridicat de rezistenţă şi tocmai în vremuri atât de dificile ca acestea, oamenii conştientizează mai bine cât de important este să fie asiguraţi şi protejaţi”, a încheiat ea.   

  • Cum arată topul companiilor în funcţie de despăgubirile plătite în 2022 şi cu ce bani au rămas asigurătorii după plata acestora

    Euroins România, companie care în 17 martie 2023 a rămas fără autorizaţie de funcţionare, iar pe 9 iunie s-a pronunţat decizia de a se deschide procedura de faliment a companiei, ar fi plătit la finalul anului 2022 despăgubiri în valoare de peste 1,6 mld. lei, cu 7,4% mai mult com­parativ cu anul 2021, astfel clasându-se pe prima poziţie în top 10 companii de asigurări în funcţie de despă­gubirile plătite anul trecut, potrivit datelor publicate de ASF în raportul privind evoluţia pieţei asigurărilor în 2022. În acelaşi timp, conform calculelor ZF, Euroins ar fi avut la dispoziţie mai bine de 1,1 mld. lei, însemnând bani rămaşi după plata despăgubirilor în 2022 pe care ar fi trebuit să îi gestioneze în vederea acoperirii rezervelor tehnice, cedării în reasigurare şi cheltuielilor admi­nistrative.

    Poziţia a doua din acest clasament aparţine companiei Omniasig, cu un volum al despăgubirilor plătite în 2022 de puţin peste 1,1 mld. lei, înregistrând o creştere de 16,5% faţă de anul 2021, iar podiumul este completat de Groupama, cu o valoare a despăgubirilor plătite de 1,05 mld. lei în 2022, în creştere semnificativă cu 44% faţă de anul 2021.

     

  • Sucursalele companiilor de asigurări au ajuns la subscrieri de peste 1,9 mld. lei la finalul anului 2022, din care 472,4 mil. lei doar din primele subscrise pe zona RCA

    Sucursalele companiilor de asigurări au consemnat un avans semnificativ al subscrierilor de 58% în 2022, faţă de 2021, până la peste 1,9 mld. lei, potrivit datelor Autori­tăţii de Supraveghere Financiară (ASF) publicate în raportul privind evoluţia pieţei asigurărilor din 2022.

    ♦ Comparativ, anul 2022 are două sucursale noi pe zona asigurărilor generale, respectiv Axeria Iard şi Hellas Direct, care au contribuit la dublarea subscrierilor pe zona asigurărilor generale şi creşterea cu 58% a volumului total de subscrieri în ceea ce priveşte sucursalele asigurătorilor care activează pe piaţa din România.

    Sucursalele companiilor de asigurări au consemnat un avans semnificativ al subscrierilor de 58% în 2022, faţă de 2021, până la peste 1,9 mld. lei, potrivit datelor Autori­tăţii de Supraveghere Financiară (ASF) publicate în raportul privind evoluţia pieţei asigurărilor din 2022.

    Dacă până în anul 2021, ponderea subscrierilor din zona sucursalelor era orientată mai degrabă către asigurările de viaţă, începând cu anul 2022, pe tot parcursul anului, ponderea s-a schimbat, favorizând asigurările generale. Astfel, la finalul anului 2022, ponderea sigurărilor generale în totalul primelor brute subscrise de sucursalele companiilor de asigurări a ajuns la 62,36%, însemnând subscrieri de 1,19 mld. lei, în timp ce pe zona asigurărilor de viaţă, ponderea a fost de 37,64%, însemnând 719,4 mil. lei.

    Această recalibrare a subscrierilor pentru sucursalele companiilor de asigurări a venit odată cu doi noi jucători care au intrat pe segmentul RCA, Axeria Iard şi Hellas Direct. Astfel, se observă că la finalul anului 2022 activau pe piaţa asigurărilor 15 sucursale, în loc de 13 în anul 2021, dintre care 12 au practicat asigurări generale şi 3 au practicat asigurări de viaţă, conform ASF.

    Analizând cifrele raportate de sucursale la ASF, deşi nu au obligaţia legală de a raporta aceste informaţii, arată că pe zona asigu­rărilor generale, volumul subscrie­rilor s-a dublat, cu o creştere de 107%, până la peste 1,19 mld. lei, în timp ce pe zona asigurărilor de viaţă creşterea subscrierilor a fost de 13% faţă de anul 2021, până la 719,4 mil. lei.

    În ceea ce priveşte asigurările generale, 472,4 mil. lei au fost subscrierile doar pe segmentul RCA din anul 2022, însemnând aproximativ un sfert din volumul total al subscrierilor celor 15 su­cursale. Din perspectiva impactului pe care zona RCA l-a avut şi pentru sucursale, se observă că în anul 2021, pe segmentul RCA sucursalele au subscris poliţe în valoare de puţin peste 0,7 mil. lei, prin urmare avansul subscrierilor din 2022 a fost de 670 de ori mai mare faţă de anul 2021, mai exact o creştere de 63.909%.

    Pe zona asigurărilor de viaţă, se observă de asemenea o schimbare privind volumul subscrierilor, mai exact zona de accidente aferente asigurărilor de viaţă a înregistrat o scădere a primelor brute subscrise de 58,5% în 2022, faţă de anul 2021, până la 150,7 mil. lei, în timp ce zona de asigurări de viaţă, anuităţi şi asigurări de viaţă suplimentare, însemnând că cele tradiţionale de viaţă au crescut consistent, ajungând aproape de o triplare în 2022, până la 483,9 mil. lei.

    Din punctul de vedere al despăgubirilor plătite de sucursale în 2022, valoarea a ajuns la 462 mil. lei pentru asigurări generale şi de viaţă cu 24,2% mai mult faţă de anul 2021. Din totalul despăgubirilor plătite de sucursale, 233 mil. lei au fost pe zona asigurărilor generale şi 228,6 mil. lei pe zona asigurărilor de viaţă.

    Per total, piaţa asigurărilor din România a ajuns la un volum al primelor brute subscrise de 16,5 mld. lei, consemnând un avans de 16% faţă de anul 2021.

    Din totalul subscrierilor, circa 13,86 mld. lei au fost prime brute subscrise pe zona asigurărilor generale, în creştere cu 19% în 2022, faţă de anul 2021, în timp ce pe zona asigurărilor de viaţă volumul subscrierilor a fost de 2,65 mld. lei, în creştere cu 1% faţă de anul 2021.

     

  • Fondul de Garantare a Asiguraţilor: La data de 9 Iunie, mai sunt valabile 2,94 milioane de poliţe de la Euroins, dintre care aproximativ 2 milioane poliţe RCA. Poliţele Euroins mai sunt valabile până la 8 Septembrie

    Numărul poliţelor de asigurare încă valabile deţinute de clienţi la Euroins se ridică astăzi la circa 2,94 milioane, din care aproximativ 2 milioane sunt poliţie RCA, a anunţat Fondul de Garantare a Asiguraţilor (FGA).

    La 17 Martie 2023, data ridicării licenţei de funcţionare a Euroins de către ASF, erau valabile circa 3,66 milioane de contracte de asigurări, dintre care aproximativ 2,76 milioane contracte RCA.

    FGA a anunţat că până la data de 8 iunie a primit 92.168 de Cereri de plată din partea creditorilor de asigurări ai Euroins. DIntre acestea, au fost înregistrare 53.976 de cereri, din care 35.610 cereri plată daune-Anexa 10 şi 18.366 Cereri de plată restituire primă-Anexa 9.

    Tribunalul Bucureşti a decis vineri deschiderea procedurii de faliment pentru Euroins, iar conform legii în termen de 90 de zile de la data pronunţării hotărârii poliţele de asigurare încheiate de societatea de asigurare/reasigurare încetează de drept.

    Termenul de 90 de zile se împlineşte la data de 08 Septembrie.

    Potrivit legii, Lichidatorul judiciar are posibilitatea de a denunţa poliţele înainte de acest termen.

    FGA a precizat că decizia din data de 09 Iunie a Tribunalului nu este definitivă.

    În cazul contractelor de asigurari din clasa XV-Asigurări de garanţii, termenul de încetare de drept a poliţelor este de 150 de zile. Acest termen se împlineşte la 7 Noiembrie 2023.

     

  • SUA: metode disperate sau viclene de a învinge criza bancară

    Băncile regionale ameri­ca­ne se grăbesc să exploateze anumite reguli ce permit deponenţilor să de­ţină milioane de dolari în conturi asi­gurate în încercarea de a tempera în­grijorările clienţilor iscate de recente­le turbulenţe din sectorul bancar.

    Acestea recurg astfel la utilizarea depozitelor „reciproce“ care transfe­ră o parte din cash-ul unui client către alte bănci, menţinând suma totală din fiecare cont sub limita de 250.000 de dolari a FDIC (Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare) lega­tă de acoperirea asigurărilor.

    Depozitele din aşa-numitele con­turi reciproce au urcat la un nou ma­xim de 221 miliarde de dolari la sfâr­şitul primului trimestru, de la 158 mi­liarde de dolari la finalul anului trecut. Creşterea a fost înregistrată după prăbuşirea în luna martie a Silicon Valley Bank, unde peste 90% din depozite nu erau acoperite de asigurări federale.

    Pe website-ul său, banca ameri­ca­nă PacWest dă asigurări că clienţii pot fi liniştiţi pentru că aceasta poate oferi acoperire de asigurare de până la 175 milioane de dolari pe depo­nent, sau de 700 ori limita FDIC.

    „Este o mişcare menită să creeze o impresie favorabilă, dar este legi­timă“, arată Christopher McGratty, analist la Keefe, Bruyette & Woods.

    Unii susţin astfel de transferuri, în timp ce alţii sunt mai sceptici.

    „În măsura în care aceste scheme ajută băncile slabe să atragă depo­zi­te, creează instabilitate“, subliniază Sheila Bair, care a condus FDIC în timpul crizei financiare mondiale.

    În urma crizei bancare, o altă idee a prins contur: ce ar fi dacă o ban­că ar deţine toate depozitele cli­enţilor în cash, sau ceva similar, şi ar lăsa cre­ditarea pe seama altor insti­tu­ţii unde investitorii ştiu că îşi asu­mă un risc prin faptul că le încre­dinţează banii, scrie Bloomberg Businessweek.

    Ideea este supranumită câteo­da­tă narrow banking, pentru că re­du­ce o bancă la cea mai banală funcţie. Banca centrală americană deţine in­strumentele pentru a face acest lucru posibil, dar argumentează că aceasta ar perturba funcţionarea sistemului financiar.

    Pentru o instituţie financiară ma­re, cea mai sigură formă de „cash“ nu este o grămadă de bancnote, ci bani parcaţi într-un cont la Fed.

    Persoanele fizice nu au acces la diversele facilităţi ale băncii centrale. Însă teoretic o bancă s-ar putea constitui ca un canal pasiv către un cont Fed.

    Clienţii ar putea depozita bani în această bancă, care la rândul său i-ar pune deoparte la Fed. Din moment ce fiecare dolar ar fi susţinut de cash, nu ar exista riscul unor retrageri masive.

    Variaţii ale acestei idei au fost îmbrăţişate de libertari care o percep drept o modalitate de diminuare a nevoii de reglementare, dar şi de oameni de stânga care caută să reducă pericolul sistemic şi influenţa politică a băncilor prea mari.

     

  • Care este compania ce preia conducerea pieţei de asigurări din România după ce ultimii doi lideri au falimentat, provocând daune şi de sute de milioane de euro

    După mulţi ani în care s-a mulţumit cu o poziţie de mijloc în clasamentul celor mai mari asigurători de pe piaţa locală, Groupama Asigurări şi-a depăşit condiţia într-un singur an: compania a preluat conducerea întregii pieţe, ghidată de FranÇois Coste, care se află la cârma BUSINESSULUI încă din anul 2012.

    Groupama Asigurări, companie care aparţine grupului francez cu acelaşi nume, a făcut noi paşi spre un nou nivel de dezvoltare, propulsată de preluarea unui business mai mare pe zona RCA, favorizat de creşterea substanţială a preţurilor din piaţă ca urmare a falimentului City Insurance.

    Astfel, după ani de prezenţă pe piaţa locală în top 10 cei mai mari asigurători din piaţă, Groupama a decis să facă un pas puternic înainte şi să preia frâiele întregii industrii a asigurărilor din România. Odată cu atingerea unui nou nivel atât din punctul de vedere al volumului de prime brute subscrise, cât şi ca prezenţă fruntaşă pe piaţa locală, compania şi-a ales un nou CEO, pe Călin Matei, director general adjunct în cadrul Groupama Asigurări, care va continua să dirijeze Groupama Asigurări dintr-o poziţie dominantă. El va prelua frâiele companiei începând cu luna iunie 2023 de la François Coste.

    Călin Matei a deţinut din 2011 până în prezent funcţia de director general adjunct în cadrul Groupama, rol din care a contribuit la conceperea şi implementarea strategiei companiei.  El preia rolul de director general al Groupama de la François Coste, care va rămâne în continuare membru în Consiliul de Administraţie al Groupama şi va prelua un nou rol în cadrul grupului. Cu o experienţă de peste 20 de ani în industria asigurărilor, Călin Matei a coordonat multiple divizii din cadrul Groupama, printre care divizia Tehnic Non Viaţă, departamentul Subscriere Asigurări Agricole, direcţia Tarifare şi Dezvoltare Produse, divizia Tehnic Viaţă, departamentul Asigurări de Sănătate şi direcţia Parteneriate Strategice Bancassurance.

    El şi-a început cariera în asigurări, după absolvirea Facultăţii de Cibernetică, Statistică şi Matematică Economică din ASE. Deşi François Coste va prelua un nou rol în cadrul grupului Groupama, de la numirea sa în funcţia de CEO în ianuarie 2012 a reuşit de-a lungul ultimului deceniu să conducă societatea şi să o menţină într-o poziţie solidă printre principalele companii din piaţă. El este originar din Franţa, absolvent al ESSEC Business School Paris, iar cariera şi-a început-o în ambasada Franţei din Japonia, acumulând ulterior pe parcursul drumului său profesional o experienţă solidă, de 30 de ani, în companii precum Michelin în perioada 1982 – 1999 sau AXA în perioada 1999 – 2011.

    În această perioadă, François Coste a avut oportunitatea de a conduce echipe multiculturale de până la 2.500 de angajaţi, pe patru continente diferite, ajungând să vorbească şapte limbi străine. În cadrul companiei Michelin, François Coste a ocupat poziţiile de director financiar şi director al operaţiunilor de distribuţie în Franţa, vicepreşedinte şi director financiar la Michelin Norvegia, director financiar şi director de operaţiuni în Nigeria şi vicepreşedinte şi director financiar pentru Michelin Asia-Pacific.

    Groupama Asigurări a încheiat anul trecut ca lider al întregii pieţe a asigurărilor, cu un volum al primelor brute subscrise de peste 2,97 mld. lei, un record absolut atins de companie, ritmul de creştere fiind de 83% faţă de anul 2021 şi un nivel de aproape trei ori mai mare decât în anul 2020. Astfel, Groupama Asigurări şi-a crescut businessul în ultimii doi ani cât nu a făcut-o într-un deceniu. Din volumul total al subscrierilor consemnat de companie la finalul anului 2022, peste 1,5 mld. lei au fost subscrieri pe zona RCA, însemnând că mai mult de jumătate din portofoliul Groupama este constituit din RCA.

    Acest lucru a însemnat pentru companie şi majorări de capital de-a lungul anului pentru a putea face faţă unui nou volum semnificativ de clienţi şi în acelaşi timp să fie în limite legale din perspectiva solvabilităţii. În ceea ce priveşte segmentul RCA, Groupama Asigurări aproape şi-a triplat subscrierile în anul 2022, comparativ cu anul 2021, ajungând la un volum semnificativ şi consistent. Comparativ, în anul 2021, deşi volumul susbcrierilor pe zona RCA a fost de 540 mil. lei, acest nivel a fost unul cel puţin patru ori mai mare decât în anii 2020 şi 2019.

    Concentrarea mai agresivă pe segmentul RCA a început pentru Groupama în momentul în care City Insurance a ieşit din joc, moment în care Groupama a decis să îşi ia cota sa de piaţă firească, mai ales în condiţiile în care piaţa RCA ar fi început să se normalizeze, după cum a explicat François Coste într-un interviu pentru ZF. De-a lungul timpului, Groupama Asigurări a înregistrat creşteri a volumului de prime brute subscrise între 9 şi 16%, în timp ce în patru din ultimii 10 ani, compania a consemnat şi scăderi a volumului de prime brute subscrise. Singura scădere mai accentuată a fost consemnat în anul 2013, respectiv o scădere a subscrierilor cu 11% până la 711 mil. lei. Grupul Groupama, care a luat naştere în Franţa în secolul al XIX-lea, a pătruns progresiv pe piaţa românească în perioada 2007-2008 prin achziţionarea a trei companii locale de asigurări, respectiv Asiban, BT Asigurări şi OTP Asigurări. 

     

    Călin Matei, director general adjunct în cadrul Groupama Asigurări, noul CEO începând cu iunie 2023

    Călin Matei a deţinut din 2011 până în prezent funcţia de director general adjunct în cadrul Groupama, rol din care a contribuit la conceperea şi implementarea strategiei companiei. El preia rolul de director general al Groupama de la François Coste, care va rămâne în continuare membru în Consiliul de Administraţie al Groupama şi va prelua un nou rol în cadrul grupului Groupama. Cu o experienţă de peste 20 de ani în industria asigurărilor, Călin Matei a coordonat multiple divizii din cadrul Groupama, printre care divizia Tehnic Non Viaţă, departamentul Subscriere Asigurări Agricole, direcţia Tarifare şi Dezvoltare Produse, divizia Tehnic Viaţă, departamentul Asigurări de Sănătate şi direcţia Parteneriate Strategice Bancassurance. El şi-a început cariera în asigurări, după absolvirea Facultăţii de Cibernetică, Statistică şi Matematică Economică din ASE.

    François Coste, actualul CEO în cadrul Groupama Asigurări, până la 1 iunie 2023

    François Coste a preluat funcţia de director general al Groupama Asigurări în ianuarie 2012, iar sub conducerea sa, compania a devenit profitabilă şi a urcat poziţii importante în clasamentul celor mai mari companii de asigurări din România. Originar din Franţa, François Coste este absolvent al ESSEC Business School Paris. Şi-a început drumul profesional în ambasada Franţei din Japonia, acumulând, ulterior, pe parcursul carierei sale, o experienţă solidă, de 30 de ani, în companii precum Michelin (1982 – 1999) sau AXA (1999-2011). În această perioadă, a avut oportunitatea de a conduce echipe multiculturale de până la 2.500 de angajaţi, pe patru continente diferite, ajungând să vorbească şapte limbi străine. În cadrul companiei Michelin, François Coste a ocupat poziţiile de director financiar şi director al operaţiunilor de distribuţie (Michelin Franţa), vicepreşedinte şi director financiar (Michelin Norvegia), director financiar şi director de operaţiuni (Michelin Nigeria) şi vicepreşedinte şi director financiar pentru Michelin Asia – Pacific.

  • People First. Cum inovăm comunicarea internă

    Într-o vreme în care accentul se pune, indiferent de domeniu, pe inovaţie, Allianz-Ţiriac Asigurări şi-a propus, împreună cu agenţia de employee experience Exploratist, să aducă acest trend şi în relaţionarea cu echipa, având ca scop deopotrivă îmbunătăţirea experienţei angajaţilor şi performanţa companiei. La ce metode poţi apela pentru a inova comunicarea internă?

    „Inovaţia în comunicarea internă îmbunătăţeşte calitatea experienţei angajaţilor în companie, creşte nivelul de implicare al acestora şi performanţele organizaţiei noastre. (…) În toate ipostazele vieţii lor, profesionale şi nu numai, oamenii vor să se simtă bine şi să relaţioneze cu ceilalţi. Astfel, şi comunicarea internă devine o experienţă. Iar angajaţii îşi doresc transparenţă, autenticitate şi flexibilitate în comunicare, vor să se simtă apreciaţi şi aproape de echipa de leadership”, spune Anelis Baciu, Communication Coordinator, Allianz-Ţiriac Asigurări.

    Împreună cu Exploratist, compania a dezvoltat soluţii de comunicare inovatoare şi de impact, sub forma unor evenimente de tip talk-show/town-hall şi podcast, realizate într-un spaţiu de tip studio, în format online sau hibrid. În cadrul acestora sunt tratate subiecte importante pentru angajaţi şi companie, cum ar fi retrospectiva anului anterior, comunicarea strategiei, a planurilor şi obiectivelor de business, dar şi măsurile şi iniţiativele ai căror beneficiari direcţi sunt, cum ar fi mutarea într-un nou sediu, noi servicii şi facilităţi şi altele. Anelis Baciu spune că, faţă de instrumentele clasice de comunicare, aceste evenimente se bucură, prin inovaţie, accesibilitate şi engagement, de o rată mult mai mare de participare, în comparaţie cu instrumentele clasice. „Astfel realizată, comunicarea internă atinge scopuri multiple. La nivel de echipă, sunt consolidate sentimentul de apartenenţă şi conexiunile dintre oameni. La nivel de companie, angajaţii înţeleg mai bine informaţiile de business, ceea ce asigură creşterea nivelului de engagement şi de implicare emoţională a angajaţilor în îndeplinirea obiectivelor companiei, precum şi alinierea acestora la valorile şi la cultura organizaţională. Elementul de creativitate al acestor evenimente a generat un scor NPS superior evenimentelor anterioare pe teme similare şi un grad de participare mai ridicat.”

    La aceste evenimente participă deopotrivă liderii companiei, speakeri motivaţionali şi moderatori cunoscuţi, iar printre discuţii sunt intercalate şi momente de divertisment. „Este eficient ca şi temele de business importante să fie abordate printr-o comunicare deschisă, informală, umană, care să-i facă pe angajaţi să se simtă incluşi, văzuţi, conectaţi, apreciaţi.”

    Pentru a desfăşura eficient aceste proiecte, compania a amenajat în noul sediu din Ţiriac Tower propriul studio, dotat cu echipamentul necesar. Evenimentele sunt filmate şi transmise, live sau înregistrate, prin platforma Vimeo sau Digital Stage – platforma digitală pentru evenimente online pusă la dispoziţie de Exploratist, care oferă o infrastructură adecvată pentru utilizarea a numeroase instrumente de engagement şi personalizare. „De exemplu, filmările pot fi realizate în chroma, ceea ce permite imaginarea unor decoruri virtuale diverse, adaptate scopului şi temei evenimentului. Colegii pot participa la quizuri şi le pot adresa speakerilor întrebări, live”, explică reprezentanta Allianz-Ţiriac Asigurări.

    „Creăm experienţe de comunicare internă autentică, prin care captivăm atenţia angajaţilor şi le trezim interesul pentru teme de business importante. Cum facem acest lucru? Mergem direct la inimă, ca să deschidem mintea: umanizăm discuţiile de business, conectăm valorile angajaţilor la obiectivele organizaţiei, construim relaţii strânse între colegi, creăm un dialog direct între lideri şi echipă. Astfel, angajaţii se identifică cu problematicile discutate, sunt încrezători în deciziile şi obiectivele organizaţiei, se simt incluşi şi valorizaţi, ceea ce îi motivează, îi energizează şi îi inspiră să contribuie în mod eficient la succesul comun. Rezultatele obţinute şi testimonialele entuziaste ale angajaţilor ne dau încrederea şi bucuria de a continua să inovăm şi să creăm cele mai bune soluţii de employee experience pentru clienţii noştri”, spune, la rândul său, Mirela Tănase, Senior Partner, Strategy & Sales, Exploratist.

    „În toate ipostazele vieţii lor, profesionale şi nu numai, oamenii vor să  se simtă bine şi să relaţioneze cu ceilalţi. Astfel, şi comunicarea internă devine o experienţă. Iar angajaţii îşi doresc transparenţă, autenticitate şi flexibilitate în comunicare, vor să se simtă apreciaţi şi aproape de echipa de leadership.”

    Anelis Baciu, Communication Coordinator, Allianz-Ţiriac Asigurări

    „Creăm experienţe de comunicare internă autentică, prin care captivăm atenţia angajaţilor şi le trezim interesul pentru teme de business importante. Cum facem acest lucru? Mergem direct la inimă, ca să deschidem mintea: umanizăm discuţiile de business, conectăm valorile angajaţilor la obiectivele organizaţiei, construim relaţii strânse între colegi, creăm un dialog direct între lideri şi echipă.”

    Mirela Tănase, Senior Partner, Strategy & Sales, Exploratist

  • Prăbuşirea City Insurance a crescut preţurile şi a dus piaţa asigurărilor la subscrieri record în 2022, de 16,5 mld. lei

    Piaţa asigurărilor a atins un nou record al subscrierilor în 2022, de 16,5 mld. lei, după falimentul City Insurance, impulsionată de creşterea semnificativă a preţurilor la poliţele RCA. Avansul primelor brute subscrise la nivelul întregii pieţe a asigurărilor a fost în 2022 de 16% faţă de 2021, potrivit datelor publicate de ASF.

    Pe lângă noul record al volumului total de subscrieri în 2022, piaţa şi-a înclinat balanţa şi mai mult spre zona asigurărilor generale, care a ajuns la o pondere de 84% în totalul subscrierilor, însemnând subscrieri pe asigurările generale de 13,86 mld. lei şi lăsând zona asigurărilor de viaţă la o pondere de doar 16%, respectiv subscrieri de 2,65 mld. lei. Având în vedere că piaţa RCA reprezintă aproape jumătate din totalul pieţei asigurărilor şi peste jumătate din piaţa asigurărilor generale, impactul pe care îl are orice evoluţie din zona asigurărilor RCA se resimte puternic şi afectează întreaga industrie a asigurărilor din România.

    Groupama Asigurări, liderul întregii pieţe a asigu­rărilor, a majorat subscrierile cu 83% în 2022, la 2,97 mld. lei. Poziţia a doua din top 5 cele mai mari companii de asigurări generale şi de viaţă din 2022 îi revine Allianz-Ţiriac, cu subscrieri de 2,88 mld. lei, în creştere cu 41,4%.

    Iar podiumul din 2022 a fost completat de Euroins România, care ajunsese la subscrieri de 2,78 mld. lei, în creştere cu 27% faţă de 2021, dar acum este în procedură de faliment.

  • Şef nou la liderul pieţei asigurărilor. Călin Matei, fost director adjunct la Groupama Asigurări, îl înlocuieşte pe François Coste la conducerea companiei din iunie 2023

    Călin Matei, fost director general adjunct al Groupama Asigurări, preia începând cu luna iunie 2023 frâiele conducerii liderul pieţei asigurărilor de la François Coste, după ce a primit aprobarea Autorităţii de Supraveghere Financiară (ASF), potrivit informaţiilor transmise de asigurător şi de ASF. „Rămânem în continuare concentraţi pe strategia noastră, aceea de a fi preferaţi şi profitabili, pe dezvoltarea durabilă şi sustenabilă, pe oferirea de servicii şi produse de calitate, la un preţ corect şi, poate cel mai important, continuăm să gândim deopotrivă pe termen scurt, mediu şi lung, punând mereu pe plan principal responsabilitatea pe care o avem faţă de clienţii, partenerii, echipa noastră şi societate“, a declarat Călin Matei, noul CEO desemnat al Groupama. Călin Matei a deţinut din 2011 până în prezent funcţia de director general adjunct în cadrul Groupama, rol din care a contribuit la conceperea şi implementarea strategiei companiei.  El preia rolul de director general al Groupama de la François Coste, care va rămâne în continuare membru în Consiliul de Administraţie al Groupama şi va prelua un nou rol în cadrul grupului Groupama. Cu o experienţă de peste 20 de ani în industria asigurărilor, Călin Matei a coordonat multiple divizii din cadrul Groupama, printre care divizia Tehnic Non Viaţă, departamentul Subscriere Asigurări Agricole, direcţia Tarifare şi Dezvoltare Produse, divizia Tehnic Viaţă, departamentul Asigurări de Sănătate şi direcţia Parteneriate Strategice Bancassurance. El şi-a început cariera în asigurări, după absolvirea Facultăţii de Cibernetică, Statistică şi Matematică Economică din ASE.