BusinessMagazin

Tag: credite

  • Gemini Capital Consult isi schimba numele

    Operatiunea de rebranding vine si in contextul in care, la jumatatea anului trecut, actionariatul companiei de intermediere financiara a si fondul de investitii suedez Oresa Ventures, printr-o investitie de 3 milioane de euro.

    Kiwi Finance – companie creata de Anca Bidian in 2003 – a plasat anul trecut credite de 162 de milioane de euro, iar pentru 2008 isi propune o crestere a volumului de credite intermediate al circa 300 de milioane de euro, potrivit lui Bidian.

    In prezent, compania lucreaza cu o serie de parteneri la nivel national (UniCredit, Piraeus Bank, Volksbank, Bancpost, Alpha Bank, OTP Bank Romania, Raiffeisen Bank, Credit Europe, Domenia Credit) si cu alti doi pe plan local (BRD la Cluj si BCR la Brasov). In plus, in primul trimestru din 2008 va incepe sa functioneze si o sucursala la Madrid (Spania).

  • BCR scumpeste creditele in euro si in lei cu jumatate de punct procentual

    BCR, cea mai mare banca de pe piata dupa active, a majorat incepand de ieri toate dobanzile la credite pentru clientii de retail si la lei, si la euro, costul imprumuturilor acordate urcand cu jumatate de punct procentual. Din februarie urmeaza sa creasca si bonificatiile pentru economii, cu pana la 0,8 puncte.

    Se scumpesc automat si ratele creditelor in euro si in lei aflate deja in sold, si cele acordate incepand cu 21 ianuarie. Exceptie fac deocamdata creditele cu dobanda revizuibila semestrial, costul acestora urmand a fi majorat la 31 martie. De asemenea, BCR a anuntat ca mentine, deocamdata, nivelul dobanzii aferente creditelor in euro cu dobanda fixa in prima perioada de creditare. Banca acorda credite ipotecare in euro cu dobanda fixa pe unu sau doi ani.

    Amanunte pe www.zf.ro

  • Romanii, taxati de bancile straine cu dobanzi record in UE

    Bancile straine speculeaza la maximum goana nebuna a romanilor dupa credite. Dobanzile practicate pe piata romaneasca sunt uneori duble fata de cele percepute in tara mama ori in alte tari in care acestea sunt prezente.

    Un bun exemplu este BRD, unde dobanda anuala efectiva (DAE) este de doua ori mai mare la noi (16,84%), fata de cea de 8.01% perceputa in Franta. Diferenta este data de taxe si comisioane, duble in Romania.

    Cifrele arata ca, in cele mai multe cazuri, romanii platesc unele dintre cele mai mari dobanzi la credite din tarile Uniunii Europene. Indiferent ca vorbim de creditele imobiliare sau de cele de nevoi personale acordate in moneda nationala sau in euro, toate sunt mai ieftine in tari precum Grecia, Polonia, Franta sau Cehia si chiar la vecinii nostri bulgari.

    Citeste continuarea pe www.gandul.info

  • BCR scumpeste creditele

    Majorarea dobanzii se aplica atat creditelor aflate in sold, mai putin celor cu dobanda revizuibila semestrial a caror dobanda va fi ajustata la data de 31 martie 2008, cat si noilor credite acordate incepand cu data de 21.01.2008.

    Pentru creditele in euro cu dobanda fixa in prima perioada de creditare, BCR mentine, pentru moment, dobanda constanta. In acelasi timp banca a anuntat si o crestere de dobanzi pentru depozitele la termen constituite in lei si euro cu pana la 0,8 puncte procentuale.

    Majorarea nivelului dobanzii in lei este determinata de cresterea de catre BNR a ratei dobanzii de politica monetara la 8% ca urmare a evolutiei nefavorabile a indicatorilor macroeconomici, indeosebi a ratei inflatiei, se spune in informarea de presa transmisa de BCR. In ceea ce priveste creditele in euro, majorarea nivelului dobanzii este determinata de turbulentele pietelor financiare internationale care au dus la evolutia crescatoare a costurilor de finantare pe aceste piete.

    Fara exceptie aproape, bancherii se asteapta ca in urmatoarea sedinta a consiliului de administratie al BNR, care va avea loc pe 4 februarie, banca centrala sa decida o noua majorare a dobanzii de politica monetara, cu cel putin 0,5 puncte procentuale, dupa ce aceasta a operat deja o crestere de 0,5% in ianuarie. O astfel de decizie va da bancherilor comerciali un impuls sigur pentru a scumpi creditele in lei, multi dintre ei operand in acelasi timp si usoare majorari pentru dobanzile practicate la depozite.

  • In ce moneda ne imprumutam

    Dintre doua rele, cel mai adesea raul mai mic are castig de cauza; in acest an insa, romanii care ar vrea sa ia un credit de la banca au o sarcina mai grea decat chiar alegerea in sine: sa decida care este raul mai mare. Sa fie oare mai periculoase pentru datoria lunara catre banca dobanzile la creditele in lei, ce par sa mearga doar in sus (cel putin pentru un orizont de timp mediu)? Sau este mai mare pericolul unei finantari in euro, atata vreme cat valoarea monedei europeane, si implicit rata catre banca, urca fara vreo perspectiva previzibila de a se opri prea curand?

    Dificultatea unui raspuns e cu atat mai mare cu cat "conditiile in care se intampla lucrurile acum sunt atat de tulburi, incat pot aparea oricand miscari surpriza", spune Eugen Radulescu, fostul presedinte al Casei de Economii si Consemnatiuni. Deocamdata, bancherii se asteapta ca in urmatoarea sedinta a consiliului de administratie al BNR, care va avea loc pe 4 februarie, banca centrala sa decida o noua majorare a dobanzii de politica monetara, cu cel putin jumatate de procent. O miscare ce, completand cresterea de 0,5% din ianuarie, ar da un impuls sigur bancherilor comerciali de a scumpi creditele in lei.

    Chiar daca o astfel de miscare din partea BNR nu se transmite imediat in piata, asteptarea generala e ca 2008 sa fie un an cu dobanzi inalte. "Evident ca va creste costul creditului, daca BNR continua aceste miscari", spune Gerald Schreiner, presedintele Volksbank Romania, anticipand la randul sau o noua majorare a dobanzii de politica monetara in perioada imediat urmatoare. Dobanda este, pentru banca centrala, una dintre armele pe care le poate folosi in lupta cu inflatia – o lupta pe care anul trecut a cam pierdut-o, insa "acum BNR pare decisa sa ia masuri extrem de incisive pentru a o castiga", apreciaza Laurentiu Anghel, economistul-sef al Bancii Comerciale Romane.

    Pentru 2008, tinta de inflatie stabilita de BNR este de 3,8% plus sau minus un procent, iar ultima prognoza prezentata de banca centrala este de 4,3%. "Sunt 100% convins ca nu are cum sa isi atinga tinta, insa sunt la fel de sigur ca isi doreste enorm sa reuseasca", comenteaza Dragos Cabat, vicepresedintele Asociatiei Analistilor Financiari din Romania. El anticipeaza ca banca centrala ar putea urca dobanda chiar spre 8,75-9% pe parcursul acestui an, cu atat mai mult cu cat – in conditiile prudentei sporite cu care circula banii acum pe pietele internationale – o astfel de majorare nu ar mai atrage la fel de mult ca in trecut capitalurile speculative. Urmatoarea crestere nu se va produce insa in sedinta din februarie, in opinia lui Cabat, dat fiind ca nici prima majorare din acest an nu a avut timp sa-si faca inca simtite efectele. Pentru a vedea efectele "trebuie sa astepti cam 3-4 luni", apreciaza Cabat, adaugand ca o crestere prea apropiata nu ar mai produce nici macar efecte psihologice.

    Pana una-alta, pentru creditele in valuta nu exista pe termen scurt sperietoarea unei scumpiri generate de o crestere a dobanzilor: Banca Centrala Europeana (BCE) a decis la 11 ianuarie sa mentina rata dobanzii de politica monetara la 4%, la acelasi nivel la care stationeaza din luna iunie a anului trecut. "Nu e insa deloc clar daca va mai sta multa vreme la acest nivel", comenteaza Eugen Radulescu. BCE este acum intre ciocan si nicovala: pe de o parte, inflatia anuala din zona euro a fost in decembrie de 3,1% (depasind pragul de 2% stabilit), insa pe de alta parte, o crestere a dobanzii – si implicit o majorare a costurilor la credite – nu ar fi de bun augur in conditiile crizei financiare globale.

    Relativa stabilitate a dobanzilor la moneda europeana nu poate insa sa compenseze cu nici un chip socul pe care, pentru clientii bancilor romanesti, il are aprecierea galopanta a monedei europene in fata leului. Pentru cei ce s-au imprumutat in valuta in vara anului trecut, rata lunara este acum cu cateva sute de lei mai mare; pentru cei ce s-ar gandi in prezent sa se imprumute in euro, perspectivele sunt extrem de neclare.

    Cel putin pana la jumatatea anului, multi dintre bancherii care au facut recent previziuni pentru BUSINESS Magazin plaseaza leul pe o usoara linie de apreciere fata de momentul actual, insa la fel de multi vad posibile si caderi puternice, spre un raport de 4 lei/euro. Cuvintele de ordine raman insa "volatilitate" si "impredictibilitate" – iar posibilitatea ca leul sa mai ajunga prea curand la niveluri macar apropiate de cele de anul trecut nu mai e luata in considerare de nimeni.

  • Feriti-va de credite

    Acum, BNR a decis sa creasca dobanda de politica monetara cu jumatate de procent, la 8%, constransa de inflatie. Explicatia inflatiei, in cuvintele folosite in comunicatul bancii, este “mentinerea consumului la un nivel nesustenabil”, ceea ce inseamna salarii crescand prea rapid si credite mai multe si mai mari, mai ales in valuta.

    Si la doar cateva zile au sosit, intr-adevar, statisticile care au confirmat ca anul trecut pariul cu inflatia a fost pierdut, 2007 incheindu-se cu o rata anuala de 6,57%, cu un procent si jumatate peste intervalul tintit de BNR. Putini se asteptau ca inflatia sa fie mai mica si inca mai putini ca BNR sa nu urce dobanda, ceea ce explica de ce cursul valutar, primul care raspunde la o miscare de dobanda, si-a urmat tendinta de pana atunci (adica deprecierea leului), iar toti analistii au inceput deja sa vorbeasca despre urmatoarea majorare a dobanzii.

    Decizia BNR isi va face insa efectul in perioada urmatoare, odata cu scumpirea creditelor, in special a celor cu dobanda legata de indicatorul pietei monetare interbancare (BUBOR). Efectul va fi totusi relativ; cum s-a vazut, imprumuturile au continuat sa creasca si dupa momentul din toamna trecuta, cand o serie de banci le-au scumpit pe acelea calculate in functie de dobanda internationale de referinta la euro (EURIBOR). Daca intr-adevar creditarea se va mai tempera, aceasta va fi mai mult din cauza climatului de nesiguranta general creat de criza de pe pietele financiare internationale.

    Ramane insa cu totul in afara ariei de autoritate a BNR cealalta premisa a “consumului nesustenabil”, adica veniturile in urcare accelerata.

    Aici, paradoxal, aliatul BNR ar fi chiar deprecierea leului, cea care scumpeste marfurile de import si reduce puterea de cumparare. Deocamdata, in mod firesc, banca centrala incearca sa evite o depreciere rapida a leului, care i-ar ruina si pe mai departe sperantele intr-o readucere sub control a inflatiei; saptamana trecuta, pe langa dobanda de politica monetara, BNR le-a majorat discret si pe cele pentru rezervele minime obligatorii ale bancilor – depozitele plasate de acestea la banca centrala.

  • Bancile au vesti bune pentru restantieri!

    De la sfarsitul lunii februarie, institutiile bancare nu vor mai inregistra un restantier la Biroul de Credit, decat dupa ce il anunta pe acesta cu 15 zile inainte, ca are o datorie.

    Click aici pentru mai multe amanunte

  • Credite pentru cei mici

    Pe o piata a finantarilor pentru companiile mici si mijlocii care se aglomereaza tot mai mult, pe masura ce bancherii incep sa dea atentie si acestui sector, BCR incearca cu aceste trei noi produse sa se diferentieze din punctul de vedere al vitezei de acordare si al sistemului de garantii flexibil. "Principalele atuuri ale noilor produse rezulta din faptul ca imprumuturile se pot aproba in 24 de ore din momentul in care clientul depune documentatia de credit", sustine Daniel Cetateanu, director executiv al Directiei IMM din BCR. Cele trei noi produse bancare din portofoliul BCR sunt accesibile societatilor comerciale cu o cifra de afaceri anuala cuprinsa intre 1 si 8 milioane de euro.
    Din totalul portofoliului de credite acordate de banci companiilor – aproape 70 de miliarde de lei la finele lunii octombrie, potrivit statisticilor BNR – imprumuturile contractate de intreprinderile mici si mijlocii reprezinta circa 63%, dupa cum spunea de curand Florin Georgescu, prim-viceguvernatorul BNR. Pe de alta parte, insa, doar 14% dintre IMM-uri apeleaza la credite bancare, in timp ce 86% dintre acestea nu au nicio finantare bancara.

  • 70%, cresterea creditelor luate de romani in 2007

    "Structura creditului este mai riscanta decat dinamica de crestere, in conditiile in care populatia se indatoreaza tot mai mult pentru achizitionarea bunurilor de consum, iar termenele de rambursare sunt tot mai lungi", a declarat Florin Georgescu, prim-viceguvernatorul Bancii Nationale, la forumul "Activitatile de creditare si managementul riscurilor", organizat de Finmedia.

    Majorarea creditului catre populatie la o rata mult mai mare decat cea a cerditului acordat companiilor este explicata de catre Florin Georgescu prin finantarea societatilor de catre companiile mama din strainatate. Imprumuturile intra-grup reprezinta aproximativ jumatate din soldul creditelor corporate.

    Astfel, imprumuturile acordate de banci intreprinderilor mici si mijlocii, care nu sunt parte a unui grup multi-national, reprezinta 63% din total credit catre companii. "Posibilitatile de majorare a acestui segment de credite este inca mare deoarece doar 14% dintre IMM-uri au contractat un credit bancar, restul de 86% de societati mici existente pe piata neavand nici un fel de finantare bancara", spune prim-viceguvernatorul BNR.

    Majoritatea creditelor acordate pana la sfarsitul lunii septembrie se afla in portofoliile bancilor mari (cu o cota de minimum 5% din piata), in proportie de 63%, in crestere cu aproape sapte procente fata de perioada similara a anului trecut. Banciile medii, cu o cota de piata intre 1 si 5 procente, detin aproape 30% din totalul creditelor, in scadere cu circa cinci procente, iar bancile mici au oferit doar 7% din imprumuturi.

  • Cresterea euro loveste in plin populatia si companiile care s-au imprumutat la maxim

    Populatia si companiile au luat credite in lei si in valuta de echivalentul a 12 mld. euro in primele zece luni ale anului, cu 23% mai mult decat in tot anul 2006 si dublu fata de 2005.

    Clientii persoane fizice si-au adjudecat "grosul" finantarilor acordate de banci in primele zece luni, contractand credite de aproape 24 mld. lei (7,2 mld. euro), respectiv 59% din total.

    Sectorul corporatist nu a reusit sa tina pasul, desi finantarile pentru proiecte in zona de real estate au fost foarte dinamice, iar bancherii au acordat mai multa atentie si segmentului firmelor de mici dimensiuni.

     

    Mai multe detalii aici