BusinessMagazin

Tag: asigurari

  • Digitalizarea pavează calea şi în asigurări

    Tehnologii precum inteligenţa artificială, internet of things sau automatizarea proceselor sunt doar câteva dintre tendinţele care fac diferenţa în era datelor şi în industria asigurărilor, crede Alexandru Ciuncan, director general al UNSAR.

    Digitalizarea este poate, una dintre cele mai importante direcţii de investiţii în derulare la ora actuală, dar care are nevoie de timp. Tehnologii precum inteligenţa artificială, internet of things sau automatizarea proceselor sunt doar câteva dintre tendinţele care fac diferenţa în era datelor”, susţine Alexandru Ciuncan, director general al Uniunii Naţionale a Societăţilor de Asigurare şi Reasigurare din România (UNSAR).

    Însă cu o viziune strategică, investiţii semnificative şi colaborare cu toţi actorii implicaţi, digitalizarea poate fi accelerată, a mai adăugat el.

    „Totuşi, valorile efective ţin de multe variabile cum ar fi: politicile fiecărei companii, dimensiunea portofoliului de asigurări, tipul de proiecte derulate sau principiile de guvernanţă.”

    Alături de digitalizarea în ritm accelerat a serviciilor de asigurare oferite de industrie, printre tendinţe se remarcă şi adaptarea şi personalizarea produselor de asigurare existente şi lansarea altora noi, unele chiar dedicate acoperirii riscurilor generate de COVID-19 sau faptului că industria a pus la dispoziţia clienţilor instrumente online în toate punctele de contact: subscriere, achiziţie, daune, de la inspecţii, constatări şi până la plăţi, precum şi în fluxurile operaţionale.

    „Anul 2020 a fost unul marcat de neprevăzut şi multe industrii au fost nevoite să se adapteze din mers. Continuăm să urmărim cu atenţie evoluţia întregii economii, a pieţelor externe şi să răspundem cât mai bine nevoilor consumatorilor”, a mai spus Alexandru Ciuncan.

    El a adăugat că anul 2020, care a fost unul atipic, a împins industriile să treacă prin transformări şi să-şi ajusteze planurile. În acelaşi timp, mai mult ca niciodată operatorii economici din piaţa asigurărilor au căutat să se adapteze, să identifice oportunităţi şi noi direcţii de dezvoltare a businessului.

    „În acest sens, contextul actual a adus o accelerare a digitalizării serviciilor de asigurare. Multe dintre procese s-au mutat în online, iar consumatorii pot desfăşura operaţiuni într-un mod simplificat, de la distanţă, precum achiziţie, reînnoire a unei poliţe sau notificare şi constatare a unei daune şi nu numai.”  

    Directorul general al UNSAR a mai adăugat că pe lângă toate acestea, se poate  aprecia că pandemia a schimbat unele modele comportamentale, care se vor reflecta şi în industria de asigurări.

    „Spre exemplu, Barometrul UNSAR-IRES, cercetarea sociologică pe care o realizăm anual, ne arată că a crescut gradul de informare a românilor cu privire la asigurări, până la 61% dintre consumatori declarând că sunt bine şi foarte bine informaţi cu privire la asigurări, cu 11 puncte procentuale peste nivelul din 2019. În acelaşi timp, pandemia de COVID-19 a crescut interesul românilor pentru asigurarea locuinţelor (31% declarând acest lucru), pentru asigurarea voluntară de sănătate (28%), dar şi pentru asigurarea de viaţă care are o componentă de acoperire a şomajului (23%).” Prin urmare, oamenii sunt mai informaţi şi totodată mai responsabili, susţine Alexandru Ciuncan.

    „În aceste condiţii, deşi segmentul auto continuă să rămână dominant ca şi pondere, există importante oportunităţi de dezvoltare cu tendinţe importante spre dezvoltare şi pentru celelalte tipuri de protecţie prin asigurare oferite clienţilor”, a mai explicat directorul general al UNSAR.

    România se află în continuare în primele cinci pieţe din regiunea Europei Centrale şi de Est (ECE), cu o pondere de peste 6% din valoarea primelor brute subscrise în timp ce, la nivelul regiunii ECE, a fost înregistrată o scădere de 3,8%, punctează Alexandru Ciuncan.

    „Dacă ne raportăm la cifre, putem vedea că industria asigurărilor a fost rezilientă. În primele nouă luni din 2020, în România vorbim despre creştere, de circa 4,8% faţă de aceeaşi perioadă a anului 2019. În plus, pe segmentul asigurărilor de bunuri şi proprietăţi am depăşit dinamica de la nivelul regiunii, subscrierile crescând în primul semestru cu 7,7%, faţă de doar 1,1%, semn că nevoia de protecţie a noastră, a tuturor, este importantă.”

    Pe de altă parte, sunt şi sectoare care au înregistrat scăderi, dar acestea sunt în raport cu evoluţia generală a contextului economic.

    „Pieţele mature, din vestul Europei, au o altă structură a portofoliilor şi prin urmare şi şocul resimţit acolo este unul diferit. Concluzia este că asigurătorii din România s-au adaptat foarte bine la condiţiile actuale şi au făcut faţă provocărilor din 2020, s-au mobilizat şi şi-au adaptat produsele la noile realităţi pe care le aveau de înfruntat oamenii’, a mai explicat Alexandru Ciuncan.

    Prioritatea pentru asigurători rămâne aceea de a avea business continuity (plan de continuare a afacerii) în condiţii de siguranţă pentru clienţi şi angajaţi, a mai adăugat directorul general.

    „Ne dorim ca cei care sunt afectaţi de riscuri asigurate să beneficieze de compensaţiile aferente în cel mai scurt timp posibil şi în condiţii de siguranţă. Fiecare companie are propria sa strategie, propriile planuri pentru anul acesta. Ceea ce vedem însă la nivel de piaţă sunt schimbările comportamentale ale consumatorilor, precum interesul mai mare pentru asigurările de locuinţe sau sănătate, o bună colaborare cu instituţiile statului pentru implementarea măsurilor care se impun şi amplificarea unor iniţiative sau procese începute în trecut.”

    În acelaşi timp, Alexandru Ciuncan atrage atenţia la faptul că România are în continuare decalaje, precum nivelul de protecţie prin asigurarea locuinţei.

    „România continuă să aibă unele decalaje, precum nivelul de protecţie prin asigurare a locuinţelor, unde doar 1 din 5 locuinţe sunt asigurate. De aceea, credem în rolul nostru privind responsabilizarea şi informarea corectă a consumatorilor. În acest context am derulat anul trecut mai multe campanii digitale de informare şi awareness”, a mai explicat directorul general al UNSAR.

    Piaţa asigurărilor din România a intrat în noul an cu perspective bune de creştere, mai ales datorită unei evoluţii pozitive în anul 2020. Astfel, se poate observa că la finalul primelor nouă luni din 2020, volumul subscrierilor a crescut cu 4,8%, faţă de perioada similară a anului 2019, ajungând la un nivel de 8,5 miliarde de lei.

    Deşi segmentul asigurărilor de viaţă a înregistrat o scădere uşoară cu 1,3% după primele nouă luni din 2020, alte segmente precum asigurările de garanţii au început să prindă teren, înregistrând cea mai mare creştere, de circa 92% în primele nouă luni din 2020, comparativ cu primele nouă luni din 2019, depăşind segmentul asigurărilor de sănătate.

    Pe segmentul asigurărilor generale, volumul subscrierilor la finalul primelor nouă luni din 2020 s-au situat la 6,87 mld. lei, cu 6,3% mai mult faţă de primele nouă luni din 2019.

  • Vlad Ghinescu, CEO Capidava Financial: „Dacă am reuşit în România, putem să ne extindem şi în afară”

    – proiect susţinut de Capidava Financial – 

    După mai mulţi ani în care a lucrat ca angajat în domeniul consultanţei fiscale, al asigurărilor şi al transportului de marfă, Vlad Ghinescu a văzut o oportunitate antreprenorială pe o nişă puţin dezvoltată pe piaţa locală: seagmentul acordării de instrumente de garantare. În doar trei ani, compania înfiinţată de el şi câţiva asociaţi a ajuns la venituri de 35 de milioane de lei şi ţinteşte statutul de jucător internaţional. Cum se dezvoltă o afacere care are la bază încrederea?

    „Capidava Financial a fost înfiinţată ca răspuns la cererea de pe piaţa asigurărilor de a avea un nou tip de jucător pentru sectorul de asigurare a riscurilor garanţiilor”, descrie Vlad Ghinescu, board member şi CEO Capidava Financial, raţiunea din spatele lansării unei companii în industria financiar-bancară. El, alături de câţiva prieteni, au înfiinţat compania la începutul anului 2018 orientând-o încă de la început pe emiterea de instrumente de garantare – respectiv scrisori de garanţie.

    Acestea sunt asimilate scrisorilor de garanţie bancară sau poliţelor de asigurare. „Orice tranzacţie poate fi garantată printr-o astfel de scrisoare, indiferent dacă părţile din contract sunt firme private sau firme ce au ca acţionar statul român parţial sau în totalitate”, descrie Vlad Ghinescu specificul activităţii pe care s-au axat. Spre exemplu, scrisorile lor pot fi folosite pentru participarea la licitaţii, pentru asigurarea bunei execuţii în cadrul contractelor, asigurarea bunei plăţi, asigurarea returului avansului contractual sau pot fi utilizate pentru asigurarea garanţiilor necesare în cadrul instituirii eşalonărilor cu ANAF, DITL etc.

    „Spectrul de utilizare a scrisorilor noastre este unul foarte larg, avem clienţi români care au utilizat scrisorile noastre de garanţie în relaţia cu partenerii externi”, punctează el.

    Capidava Financial a reuşit să intre pe această nişă rapid şi a încheiat contracte de colaborare cu mai mulţi brokeri din piaţa autohtonă, înregistrând astfel o creştere constantă a cifrei de afaceri: dacă în 2018, aceasta nu depăşea pragul de 3 milioane de lei, în 2020 estimau afaceri de peste 35 de milioane de lei.  Ambiţiile lor însă sunt mai mari şi ţintesc expansiunea la nivel internaţional: la finalul anului trecut, au deschis o reprezentanţă în Chişinău, Republica Moldova, iar în cursul primului trimestru al acestui an vor deschide o reprezentanţă şi la Milano, Italia.  

    „În viitorul apropiat, dorim să ne extindem aria de servicii prin introducerea altor servicii financiare, pe care le vom prezenta ulterior”, descrie Ghinescu alte obiective fixate pentru perioada următoare.

    În ceea ce priveşte profilul clienţilor, Vlad Ghinescu spune că aceştia provin din aproape toate domeniile economice existente în acest moment pe piaţa din România, fie că vorbim despre firme de construcţii, firme de transport marfă, firme care activează în domeniul HoReCa etc. În anul 2020 au avut peste 700 de clienţi care au accesat produsele lor.

     „Serviciile noastre pot fi utile în orice domeniu de activitate, diferenţierea în cadrul departamentului de risc al Capidava Financial nu se face în funcţie de domeniul de activitate, ci doar în funcţie de bonitatea clientului, de comportamentul fiscal al acestuia, de procesele juridice în care este implicat etc.”, spune Ghinescu.

    Adaugă că şi-au propus să fie mai flexibili decât o bancă sau o societate de asigurări în momentul analizării unui client. „În cazul în care constatăm anumite probleme, vom discuta aceste aspect cu clientul, iar dacă justificarea pe care acesta o oferă ne asigură un anumit grad de confort, vom trece peste analiza matricială a clientului şi îl vom oferta”, adaugă el.

    Pentru emiterea intrumentelor de garantare, Capidava Financial percepe o primă de emitere, iar aceasta se calculează în x%/an din suma garantată.

    „Nivelul primelor de emitere diferă de la client la client, în funcţie de bonitatea acestuia, de structura de contragaranţii pe care o poate aduce şi de tipul riscului pe care Capidava Financial îl garantează. Aşadar, nu putem oferi o primă standard de emitere pentru fiecare tip de garanţie în parte, dar ce putem spune este că mereu încercăm să aducem un beneficiu clientului din punctul de vedere al costurilor şi, astfel, primele de emitere ofertate de compania noastră sunt extrem de competitive.”  

    De altfel, pentru a se diferenţia mizează pe faptul că primele de emitere pe care le ofertează sunt în cele mai multe cazuri sub primele oferite de firmele de asigurări sau de bănci, cât şi prin adaptabilitate în faţa oricărei cerinţe ce poate apărea atât din partea clientului, cât şi din partea beneficiarului.

    „De asemenea, structura contragaranţiilor pe care le solicităm este gândită astfel încât să nu încurce clientul (prin înregistrarea ipotecilor asupra activelor, etc.) sau să blocheze relaţiile pe care le are cu diverşi finanţatori”, explică Vlad Ghinescu. „Scopul nostru este de a asigura buna desfăşurare a contractelor comerciale şi comportamentul corect din punct de vedere economic al tuturor părţilor implicate”, spune el. De aceea, pentru a putea avea o imagine clară asupra tuturor aspectelor financiare ale unui contract şi pentru a putea gestiona o potenţială despăgubire în cele mai bune condiţii pentru ambele părţi implicate, spune că preferă să emită toate instrumentele de garantare (garanţie participare licitaţie, garanţie retur avans, garanţie bună execuţie şi mentenanţă).

    În ceea ce priveşte structura organizatorică a companiei, Vlad Ghinescu explică că aceasta este similară cu a unei companii de asigurări, fiind formată dintr-un director comercial, un director de departament de subscriere, un director de departament de risc, un director de protecţie internă, un director financiar şi un director general.

    Modul lor de lucru este similar cu al unei societăţi de asigurare sau al unei bănci: departamentul comercial identifică noii clienţi sau preia solicitările venite prin brokeri şi le trimite către departamentul de risc. Acesta analizează solicitarea clientului şi emite un aviz pozitiv sau negativ. Ulterior, rezultatul acestei analize este transmis înapoi către departamentul comercial. Acesta din urmă stabileşte prima de emitere şi condiţiile transmiţându-le către client/broker. După acceptarea ofertei, departamentul de subscriere preia solicitarea şi eliberează draftul scrisorii, condiţiile de garantare şi decontul.

    În cadrul echipei Capidava Financial lucrează 15 persoane, un număr care a rămas constant de-a lungul celor trei ani de funcţionare. Vlad Ghinescu spune că angajaţii care lucrează la Capidava Financial trebuie să aibă capacitatea de a se adapta oricăror solicitări sau condiţii impuse de client sau beneficiar, trebuie să aibă capacitatea de a înţelege nevoile clientului şi de a identifica cea mai eficientă soluţie pentru toate părţile implicate. „Fiecare din colegii mei, cu siguranţă pot identifica soluţii pentru orice solicitare venită din mediul de afaceri.”

    Cât despre funcţia sa, el spune: „Rolul de CEO al Capidava Financial este un rol plin de responsabilităţi. Domeniul financiar în care activăm este un domeniu extrem de bine legiferat şi monitorizat, astfel încât niciun pas greşit nu este permis”.

    Vlad Ghinescu a urmat cursurile Academiei de Studii Economice din Bucureşti, Facultatea de Relaţii Economice Internaţionale. A decis să aplice ceea ce învăţase chiar după primul an de facultate şi a reuşit să obţină un internship neplătit, în domeniul consultanţei fiscale, la PricewaterhouseCoopers. Internshipul s-a transformat într-o propunere de colaborare part time care a durat mai bine de doi ani. A decis apoi să continue pe linia consultanţei fiscale şi s-a angajat la Ţuca Zbârcea & Asociaţii TAX, unde a rămas în jur de trei ani şi jumătate. „În paralel cu jobul de consultanţă fiscală am reuşit, alături de un prieten, să obţinem o franciză de la un broker local şi aşa am început să activez şi în domeniul asigurărilor”, descrie el următorul pas din carieră. De la Ţuca Zbârcea şi Asociaţii TAX a plecat după ce a primit o nouă provocare din punct de vedere profesional, spune el, din partea Transferoviar Grup SA (acesta fiind un grup de firme ce prestează servicii de transport marfă şi călători pe cale ferată, precum şi producţie/reparare material rulant), unde a evoluat până în rolul de director comercial şi membru al consiliului de administraţie în cadrul fabricii de material rulant Remarul 16 februarie S.A. din Cluj.

    „În paralel, am continuat să dezvolt franciza de brokeraj, prin intermediul căreia am ajuns să îmi cunosc actualii parteneri de afaceri, Alexandru Floroiu şi George Niculae, alături de care am pus bazele Capidava Financial.”

    Foto de la stânga la dreapta: Mihai Buga, Robert Mihai, Marilena Chira, Daiana Mihai, Oana Albu, Vlad Ghinescu şi Robert Ganfaleanu

    A lucrat în cadrul grupului Transferoviar timp de patru ani, „perioadă în care m-am dezvoltat foarte mult din punct de vedere profesional”, spune el, apoi a decis să se dedice în totalitate ramurii de business proaspăt înfiinţate la acel moment – Capidava Financial.

    „Privind acum în urmă, pot spune că cei aproximativ 6 ani de consultanţă fiscală au fost extrem de utili pentru dezvoltarea Capidava Financial, datorită faptului că în această perioadă am reuşit să studiez modele de business din foarte multe domenii. Am reuşit să am o imagine de ansamblu despre ceea ce înseamnă fiecare industrie în parte, ce particularităţi are şi aşa mai departe. Experienţă care în acest moment mă ajută să dezvolt produse dedicate pentru fiecare client în parte, să îi înţeleg nevoile şi, mai mult, să pot anticipa dezvoltarea ulterioară a respectivului business”, îşi descrie Vlad Ghinescu parcursul profesional de până acum. Din rândul particularităţilor acestuia enumeră adaptarea constantă la cerinţele mediului de afaceri, precum şi adaptarea constantă şi în ceea ce priveşte legislaţia în continuă dezvoltare.

    Ce urmează?

    „Legat de planurile mele de viitor, pot spune doar că în acest moment îmi doresc să continuu să dezvolt Capidava Financial atât pe plan local, cât şi pe plan internaţional. Trebuie să ne consolidăm poziţia în piaţă şi să reuşim să creştem indiferent de condiţiile economice actuale.”

    Când vine vorba despre provocări, spune că cele mai mari provocări din cariera sa şi din scurta istorie a companiei se leagă de anul pandemiei: „Am reuşit să ne păstrăm poziţia în piaţă în anul 2020, an în care am văzut cu toţii ce efecte dezastruoase poate avea o pandemie din punct de vedere economic şi nu numai. Astfel, ne-am văzut în postura în care nu numai că a trebuit să ne consolidăm poziţia în piaţă, dar a trebuit să venim în sprijinul clienţilor noştri prin acordarea anumitor facilităţi (spre exemplu, înlesniri la plata primei de emitere, acordarea de prelungiri ale scrisorilor de garanţie emise etc.).

    În pofida acestor condiţii neprielnice din punct de vedere economic, şi-au atins obiectivele şi au înregistrat o creştere a cifrei de afaceri de aproximativ 15%.

    „Principala problemă a ecosistemului antreprenorial românesc este reprezentată de pandemia de COVID-19. Din cauza acestei epidemii, mediul de afaceri nu mai poate avea nici un fel de predictibilitate sau trasabilitate, regulile jocului schimbându-se de la o zi la alta. Măsurile legislative apar şi ele peste noapte şi au un impact major asupra mediului de afaceri.”

    Astfel, el este de părere că vor supravieţui doar cei care au puterea să se adapteze din mers la noile reguli şi vor fi cazuri în care vor avea o evoluţie semnificativă a cifrei de afaceri în această perioadă. „Din păcate, cei care nu pot să se adapteze vor fi nevoiţi să îşi declare falimentul”, crede Ghinescu.

    „Trăim momente unice, neavând un precedent sau un manual cu instrucţiuni, nimeni nu ştie cu certitudine care sunt măsurile care să asigure ieşirea din acest impas. Ecosistemul antreprenorial se va confrunta cu provocări şi obstacole din ce în ce mai mari în perioada care urmează.”

    În contextul pandemiei s-au aliniat şi ei instituţiilor financiar-bancare care au anunţat soluţii pentru clienţi: „Am avut şi noi situaţii în care am ofertat plata primei de emitere în rate lunare, atât timp cât acest lucru a fost posibil conform legislaţiei în vigoare. Vom încerca în continuare să identificăm soluţii pentru a veni în întâmpinarea clienţilor, având în vedere dificultăţile economice prin care trecem din cauza pandemiei de COVID-19.”

    IFN-urile câştigă teren în rândul companiilor

    În termeni relativi, creditarea companiilor şi a populaţiei de către IFN-uri a înregistrat un avans mai pronunţat decât cel consemnat la nivelul instituţiilor de credit, în contextul în care IFN-urile practică rate de dobândă mai ridicate şi pe fondul înăspririi din ultimii ani a cadrului de reglementare şi supraveghere a IFN-urilor. Structura stocului total de împrumuturi acordate gospodăriilor populaţiei şi firmelor s-a modificat uşor la finele lunii martie 2020, comparativ cu aceeaşi perioadă a anului anterior (la sfârşitul lunii martie 2020, 11,7 la sută din stocul total de credite erau deţinute de IFN, faţă de 11,4 la sută la finele lunii martie 2019). Defalcat pe tipuri de debitori, IFN-urile deţin 5,4 la sută din stocul de credite aferent populaţiei, în timp ce ponderea creditării de la IFN-uri în cazul companiilor este semnificativ mai mare (18,3 la sută, martie 2020).

    Iar când vine vorba despre provocări în general pe nişa lor de activitate, acestea se leagă mai ales de stigmatul de neîncredere cu care sunt asociate deseori IFN-urile. Vlad Ghinescu consideră că acesta au fost generate de instituţiile care au acordat credite de nevoi personale. Chiar dacă firma este autorizată de Banca Naţională a României să acorde credite persoanelor juridice, până în prezent nu au vrut să acceseze această linie de business, axându-se pe instrumentele de garantare, tocmai din cauza felului în care acestea sunt percepute.

    „Consider că IFN-urile au dobândit un stigmat de neîncredere din cauza acelora care au acordat credite de nevoi personale cu dobânzi astronomice urmărind practic executarea silită a clientului. Pentru aceste IFN-uri, scopul final nu era rambursarea integrală a împrumutului şi încasarea dobânzilor, ci executarea silită a contragaranţiilor aduse de client, în cele mai multe cazuri acestea constând în propriile imobile. În momentul în care un client îşi pierde apartamentul în care locuia pentru un împrumut de 20.000 – 40.000 de lei, imaginea IFN-urilor are de suferit.”

    De altfel, provocările legate de dezvoltarea businessului cu care s-au confruntat au fost în primul rând de imagine. „Am avut destule cazuri în care la început clienţii refuzau orice dialog în momentul în care auzeau cuvântul IFN. A trebuit să avem foarte multe discuţii cu clienţii şi să le explicăm care este filosofia noastră de afaceri pentru a le putea câştiga uşor-uşor încrederea. După trei ani de activitate, putem spune că am reuşit să facem progrese semnificative în acest sens, iar clienţii apelează în mod constant şi recurent la serviciile noastre.”

    O altă problemă de ordin practic a fost şi reticenţa beneficiarilor, în special a entităţilor de stat cu privire la seriozitatea şi bonitatea lor. „Am reuşit să depăşim şi acest impediment, în special prin plata la timp a solicitărilor de la executare şi printr-un dialog constant şi foarte deschis cu fiecare beneficiar în parte.”

    Totuşi, motivul pentru care ei au decis să evite acordarea de credite şi să se axeze pe sectorul emiterilor de instrumente de garantare se leagă tocmai de acest stigmat de care fuge toată lumea.

    „Din punctul meu de vedere, această piaţă va creşte constant, mediul de afaceri românesc devine din ce în ce mai sofisticat şi se va inspira din ce în ce mai mult din modul de lucru practicat în afara ţării. Astfel, fiecare beneficiar al unui contract cred că va dori să îşi garanteze toate riscurile ce pot apărea şi astfel cererea pentru instrumentele oferite de noi va creşte constant”, descrie el perspectivele de evoluţie a pieţei instrumentelor de garantare în continuare.

    Pentru anul acesta, şi-au propus expansiunea, atât pe plan local, cât şi internaţional. „După înfiinţarea reprezentanţei în Milano, vom căuta să mai deschidem încă două sau trei reprezentanţe în alte ţări. De asemenea, vom continua să ne consolidăm poziţia pe plan local şi să venim în întâmpinarea clienţilor noştri cu soluţii eficiente pentru problemele pe care le întâmpină.”

    Pe termen lung, planurile lor sunt chiar mai ambiţioase de atât: „Capidava Financial doreşte să îşi extindă reţeaua la nivel global şi să aducem noi servicii financiare în portofoliul nostru. Vom targeta sectorul de leasinguri operaţionale, internet banking şi emiterea/tranzacţionarea de monedă electronică”.

  • „Am venit aici pentru a rămâne/” România, un pariu sigur pentru companiile de asigurări

    Asigurătorul austriac Vienna Insurance Group, prezent pe piaţa locală din România cu trei companii de asigurări, Omniasig, Asirom şi BCR Asigurări de Viaţă, vede în continuare un potenţial uriaş de dezvoltare pe piaţa din România, dar şi în regiunea Europei Centrale şi de Est (ECE) după cum a explicat Elisabeth Stadler, CEO al VIG.

    Vienna Insurance Group (VIG) este prezentă pe piaţa asigurărilor din România din anul 2001 cu trei companii de asigurări, Omniasig, Asirom şi BCR Asigurări de Viaţă. Cele trei companii au ajuns în prezent printre cele mai mari societăţi de asigurări din piaţa locală, contribuind la dezvoltarea industriei asigurărilor din România.

    Recent, VIG a semnat un acord de cumpărare de acţiuni pentru entităţile asigurătorului olandez Aegon în România, Ungaria, Polonia şi Turcia, la un preţ al achiziţiei de 830 mil. euro. Tranzacţia Operaţiunilor Aegon include companii de asigurări, societăţI de administrare a fondurilor de pensii private, societăţi de administrare a activelor financiare şi companii de servicii. În prezent, tranzacţia este supusă aprobărilor necesare din partea autorităţilor de reglementare şi concurenţă, iar finalizarea oficială a achiziţiei companiilor Aegon este aşteptată în a doua jumătate a anului 2021. În luna octombrie, asigurătorul olandez Aegon a scos la vânzare businessul din Europa Centrală şi de Est, inclusiv cel din România, pentru a putea face faţă situaţiei actuale în contextul pandemiei de COVID-19. La vremea aceea, vânzarea operaţiunilor Aegon a mai stârnit interesul altor jucători din industrie precum asigurătorul olandez NN Group şi Allianz.

    Astfel, VIG va ajunge să deţină încă o companie de asigurări, Aegon România, care la finalul anului 2019 înregistrase un volum al primelor subscrise în valoare de 120 mil. lei, cu 25% mai mult faţă de anul 2018.

    Elisabeth Stadler, CEO al VIG, cu o experienţă în industria asigurărilor de mai bine de 35 de ani, consideră că există în continuare un potenţial uriaş de dezvoltare în regiunea Europei Centrale şi de Est, care include şi România.

    „Ne menţinem concentrarea pe regiunea ECE, deoarece există în continuare un potenţial uriaş de dezvoltare aici. Rata de penetrare a asigurărilor în regiune este la o zecime din nivelul atins în Austria. În prezent, mai mult de jumătate din primele şi profiturile noastre provin din această regiune. Companiile noastre din România au generat prime de aproximativ 229 milioane de euro în primul semestru al anului 2020, raportând o uşoară scădere de 2,5% faţă de anul trecut ca urmare a unei reduceri a segmentului de asigurări de viaţă cu primă unică. Am înregistrat un profit înainte de impozitare de 9,5 milioane de euro, fiind vizibilă o îmbunătăţire faţă de anul trecut în principal graţie unei rate combinate mai bune, de 96,4% în primul semestru al anului 2020”, a explicat Elisabeth Stadler. Ea a mai spus că România contribuie cu circa 5% din profitul grupului austriac, dar în acelaşi timp, toate companiile deţinute de VIG în regiunea Europei Centrale şi de Est contribuie cu mai mult de jumătate din profit şi prime la performanţa grupului.

    „Companiile noastre din România joacă un rol important în cadrul strategiei de a fi principalul grup de asigurări din Europa Centrală şi de Est. Înainte de pandemia de coronavirus, ratele de creştere ale economiilor din ECE au fost în medie de două ori mai mari decât cele ale Europei de Vest. Astfel că ne aşteptăm ca regiunea ECE şi, prin urmare, România să îşi revină după impactul pandemiei mai repede decât Europa de Vest. Ne aşteptăm ca după coronavirus să beneficiem din nou de procesul de convergenţă şi de potenţialul ridicat de creştere. În medie, românii investesc  în asigurări aproximativ 120 de euro pe an, în timp ce în Austria, investiţia în asigurări se ridică la aproximativ 2.000 de euro”, susţine Elisabeth Stadler.

    Tot în zona planurilor, CEO-ul VIG susţine că grupul este întotdeauna deschis la oportunităţi când vine vorba de creştere, mai ales că există planuri constante de creştere în Europa Centrală şi de Est, independent de situaţia actuală marcată de pandemie. În ceea ce priveşte România, VIG se menţine lider de piaţă cu cele trei companii ale grupului, Omniasig, Asirom şi BCR Asigurări de Viaţă.

    Omniasig a terminat prima jumătate a anului 2020 cu un volum al subscrierilor de 650 mil. lei, cu 2,2% mai mult comparativ cu aceeaşi perioadă a anului trecut. Compania se afla pe poziţia a patra în clasamentul celor mai mari companii de asigurări generale şi de viaţă în primul semestru din 2020.

    Asirom a încheiat primele şase luni din 2020 pe poziţia a şaptea în acelaşi clasament, cu un volum al subscrierilor de 320 mil. lei, cu 14,6% mai mult comparativ cu perioada similară a anului trecut.

    Iar BCR Asigurări de Viaţă a încheiat primul semestru din 2020 cu subscrieri de 136 de milioane de lei pe segmentul asigurărilor de viaţă, în scădere cu 34% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut. Compania se afla la finalul primelor şase luni din 2020 pe poziţia a patra în clasamentul celor mai mari companii de asigurări de viaţă.

    De la începutul perioadei pandemice, Elisabeth Stadler este de părere că cel mai dificil şi neobişnuit lucru pe care l-a făcut a fost că a trebuit să trimită angajaţii să lucreze de acasă de pe o zi pe alta, în timp ce birourile urma să fie închise pentru câteva săptămâni. „Cu toate acestea, am reuşit să ne menţinem operaţiunile comerciale în toate ţările în care suntem prezenţi prin utilizarea serviciilor digitale. În timpul carantinei care a fost impusă în mai multe ţări, am avut scăderi accentuate ale businessului  nou, care apoi a revenit la normal pe parcursul lunilor următoare, iar acum suntem aproape la acelaşi nivel ca înainte de pandemia de coronavirus. Până în prezent, Grupul VIG a reuşit să facă faţă cu bine situaţiei şi consideră că este capabil din punct de vedere operaţional să gestioneze efectele pandemiei de COVID-19.”

    În continuare, ea a explicat că efectele sunt mult mai dificil de evaluat pandemiei asupra economiilor şi reacţiile conexe ale pieţelor de capital pe termen mediu şi lung.

    „În prezent, nu ştim cât timp vom continua să fim afectaţi de pandemie, ce măsuri vor mai lua guvernele, avem deja un al doilea lockdown în unele state. Prin urmare, trebuie să ne aşteptăm la noi efecte negative asupra businessului nostru în săptămânile rămase până la finalul anului şi, de asemenea, în primele luni ale anului viitor. Cu toate acestea, am demonstrat că modelul nostru de business, prin marea diversitate de ţări în care activăm, prin diversitatea de branduri, canale de distribuţie şi produse, este eficient chiar şi în perioade dificile. Acest lucru ne permite să exploatăm, în continuare, cât mai bine oportunităţile şi să urmăm obiectivele de creştere pe termen lung.”

    În ceea ce priveşte redresarea economică, Elisabeth Stadler susţine că VIG priveşte cu un optimism rezervat redresarea economică, care depinde de cât timp ne vom mai confrunta cu pandemia. „Pandemia provoacă în prezent o încetinire economică semnificativă în toate regiunile lumii. Totuşi, pe baza prognozelor actuale, estimăm cu un optimism rezervat că ne putem aştepta la o redresare a activităţii economice în regiunea ECE în 2021. Am citit că evoluţia economiei  României din primul semestru al anului a fost mai bună decât aşteptările iniţiale, că economia României a fost mai puţin afectată de lockdown decât economiile mult mai puternice ale ţărilor din Europa de Vest. Pe medie, regiunea ECE a traversat mai bine primul val al pandemiei decât au făcut-o Austria sau Europa de Vest.”

    În acelaşi timp, regiunea a avut mai puţine cazuri de infectare, dar a luat măsuri la fel de stricte ca ţările cu un număr mare de cazuri. Acest lucru a ajutat, dar în acelaşi timp a avut şi un impact negativ asupra economiei, aşa cum a avut şi asupra economiilor din Vest, a mai adăugat CEO-ul VIG.

    „Pe medie, regiunea ECE a relaxat măsurile de lockdown mai repede decât Europa de Vest şi acum observăm o creştere foarte mare a cazurilor de infectare în unele ţări din ECE, inclusiv în România, urmată de reguli stricte şi de un nou lockdown.”

    Din punctul de vedere al planurilor, CEO-ul VIG este de părere că digitalizarea este tendinţa care produce cele mai ample efecte asupra societăţii şi economiei, alături de schimbările climatice.

    „Consider că transformarea digitală este în continuare o prioritate în industrie. Iată de ce digitalizarea este subiectul principal în cadrul strategiei noastre menite să ne asigure viabilitatea în viitor. Avem în desfăşurare peste 180 de proiecte de digitalizare în cadrul grupului şi am investit 200 milioane de euro în digitalizare începând din 2017. Noi, ca asigurător, ne adaptăm la noile condiţii şi folosim schimbarea ca pe o oportunitate. Facem asta oferind clienţilor servicii digitale şi un avantaj suplimentar, o valoare adăugată la obiectivul principal de acoperire a riscurilor care nu este însă specifică asigurărilor, cum este cazul serviciilor noastre de asistenţă. Aici companiile noastre din România joacă un rol important şi sunt foarte active. De asemenea, ne-am înfiinţat propria companie de asistenţă în România.”

    Strategia de piaţă a VIG este pe termen lung, iar intrarea pe noi pieţe oferă o stabilitate în zonă, indiferent dacă economia are o evoluţie puternică sau slabă pe termen scurt, a mai adăugat Elisabeth Stadler.

    „Această strategie se aplică şi României, unde suntem prezenţi din anul 2001, şi unde am devenit lider de piaţă în industria asigurărilor. Este clar avantajul menţinerii investiţiilor noastre aici. Iată de ce deviza noastră pentru piaţa din România este «am venit pentru a rămâne», suntem un investitor cu o abordare durabilă pe termen lung. Credem că această strategie pe termen lung este importantă pentru o dezvoltare stabilă, pentru a câştiga încrederea companiilor şi a clienţilor într-un partener de nădejde.”

    De asemenea, CEO-ul VIG a mai explicat că în România există încă o mare nevoie de a creşte gradul de acoperire a asigurărilor.

    „Vrem să punem mai mult accent pe protecţia proprietăţilor, pe asigurările de viaţă şi de sănătate, precum şi pe segmentul clienţilor industriali. În acest sens, ne dorim condiţii de piaţă stabile, cu reguli de concurenţă loială”, susţine Elisabeth Stadler.

    Din perspectiva problemelor care există pe piaţa asigurărilor din România, „copilul problemă”, dar în acelaşi timp, şi cea mai importantă linie de business este piaţa RCA.

    „Este un teritoriu al controverselor şi un mediu cu multe provocări, în ciuda legislaţiei relativ noi care îşi propune să rezolve problemele şi dezechilibrele trecute,  fapt pe care noi îl apreciem. Însă pentru a câştiga cotă de piaţă sau pentru a intra pe o piaţă nouă, concurenţa este lansată prin preţ, ceea ce dăunează pieţei  în ansamblu, în cele din urmă. Gradul ridicat de concentrare din piaţă şi vânzările agresive de RCA practicate de unii competitori reprezintă un risc pentru întreaga industrie a asigurărilor.”

    Experienţele trecute au arătat că aceste practici duc la dificultăţi în plata dosarelor de daună, întrucât portofoliile formate în mare parte din RCA sunt dificil de gestionat şi, în cele din urmă, se ajunge la deteriorarea ratelor de solvabilitate şi lichiditate dacă nu au loc majorări de capital, a mai explicat Elisabeth Stadler.

    „Am aprecia, de asemenea, dacă ar exista mai puţine incertitudini legislative şi riscuri sistemice. De asemenea, este contraproductiv dacă statul intervine în calculul primelor de asigurare sau obligă companiile să se asigure la un tarif care nu acoperă costurile. Profitabiliatea este prioritatea noastră principală. În acest sens, trebuie să putem calcula tarifele corespunzătoare, altfel nu putem acoperi riscurile”, este de părere CEO-ul VIG. Cu toate acestea, ea a mai spus că ar trebui să aibă loc şi o schimbare a atitudinii faţă de asigurări. Deşi oamenilor le place să beneficieze de acoperirea unei asigurări, vor să plătească puţin sau aproape deloc. Din acest punct de vedere, industria asigurărilor mai are mult de lucrat la educarea publicului pentru a creşte gradul de conştientizare.

    În ţările Europei Centrale şi de Est, accentul este pus pe asigurarea valorilor materiale, precum maşinile, casele sau apartamentele, susţine Elisabeth Stadler. Cu toate acestea, odată cu creşterea prosperităţi, accentul este pus şi pe protecţia pensiei şi a sănătăţii.

    „În cele mai dezvoltate pieţe din Europa Centrală şi de Est, cum ar fi Slovacia, Republica Cehă, Slovenia, Polonia şi Ungaria, asigurările de viaţă şi asigurările de sănătate devin tot mai importante, dar nu am văzut acest lucru întâmplându-se încă în România. Industria românească de asigurări rămâne un mediu dificil, în principal din cauza incertitudinilor legislative şi a riscurilor sistemice generate de concentrarea ridicată a pieţei în segmentul RCA. Dar cred că experienţa crizei economice şi sanitare din acest an va creşte gradul de conştientizare a riscurilor şi cererea de protecţie din partea clienţilor pentru mai multe tipuri de produse”, a mai explicat Elisabeth Stadler.

    Elisabeth Stadler a preluat conducerea grupului de asigurări Vienna Insurance Group în luna ianuarie a anului 2016. Ea susţine că de atunci se află în vârful carierei sale profesionale.

    „Mă aflu cu siguranţă la vârful carierei mele profesionale, am parte de o provocare extraordinar de interesantă şi de o oportunitate cu care nu te întâlneşti în fiecare zi. Obiectivul meu este să conduc prin exemplu, ca să spun aşa, prin competenţă şi abilităţi temeinice de management. Lucrez în industria asigurărilor de mai bine de trei decenii. Asta înseamnă că a trebuit să lucrez pentru a avansa în această poziţie treaptă cu treaptă, de-a lungul anilor, cu multă ambiţie şi implicare. Am avut şansa de a întâlni persoane care să mă susţină şi promoveze în toate etapele carierei mele.”

    Rolul pe care ea îl deţine reprezintă pentru ea cea mai mare provocare posibilă din punct de vedere profesional.

    „Poziţia de CEO al unui grup internaţional de asigurări atât de puternic cum este VIG nu a venit de la sine şi nici nu fost ceva planificat. Mereu m-a interesat foarte mult matematica, pe care am şi studiat-o, şi am vrut să mă implic în această profesie. Probabil că nu veţi găsi pe nimeni care vorbeşte despre problemele actuariale cu mai mult entuziasm decât mine. Nu am visat niciodată că într-o zi voi deţine un rol atât de important în dezvoltarea VIG.”

    Cele trei companii deţinute de VIG în România au încheiat primele nouă luni din 2020 cu un volum al subscrierilor cumulat de 354,8 milioane de euro, cu 3,7% mai mult faţă de primele nouă luni din 2019, însemnând circa 4,4% din totalul subscrierilor grupului VIG. Grupul în sine a terminat primele nouă luni din 2020 cu subscrieri de aproape 8 mld. euro, cu 1,7% mai mult faţă de perioada similară a anului trecut.

  • Anita Niţulescu, CEO Eurolife: „Acum mai mult ca oricând conştientizăm că ceea ce ne-am planificat azi poate să nu mai fie de actualitate mâine”

    Contextul actual al pandemiei de COVID-19 îndreaptă românii spre o preocupare mai accentuată asupra instrumentelor de protecţie. Astfel, neprevăzutul devine palpabil, iar realitatea implică o constantă conştientizare şi adaptare la actualitatea evenimentelor, care, independent de voinţa oricui generează shimbări de planuri.

    În perioada următoare, aşteptările privind comportamentul românilor este de a migra spre vânzările online, mai ales pe fondul distanţării sociale, iar identificarea unei strategii viabile, unde digitalizarea devine o necesitate reprezintă un factor important pentru industria asigurărilor.

    Anita Niţulescu, CEO al Eurolife FFH, companie care face parte din holdingul financiar internaţional Fairfax Holding Limited, alcătuit din Eurolife FFH Asigurări de Viaţă şi Eurolife FFH Asigurări Generale, susţine că perioada următoare va fi interesantă, cu multe provocări.

    „Ne aşteptăm ca tot mai mulţi români să fie preocupaţi de identificarea unor instrumente de protecţie cu atât mai mult în contextul pe care îl trăim. Acum mai mult ca oricând conştientizăm că ceea ce ne-am planificat azi poate să nu mai fie de actualitate mâine, şi nu pentru că ne-am răzgândit, ci pentru că un factor extern, independent de voinţa noastră, a generat o schimbare de planuri”, a spus Anita Niţulescu.

    Ea a mai explicat că la nivelul Eurolife FFH, compania se află într-o perioadă în care sunt alocate resurse importante pentru consolidarea prezenţei digitale, prin dezvoltarea de produse şi servicii care să facă o diferenţă în piaţă.

    „Astfel, în numai două luni, am lansat un produs de asigurare nou, RambursOrice, o poliţă storno pentru călătoriile în România care îţi returnează cheltuielile cu vacanţele şi experienţele, dacă intervine ceva şi nu mai poţi participa, pleca către destinaţia aleasă. Acoperirile extinse ale produsului cuprind şi riscul diagnosticării cu virusul Sars-Cov2. RambursOrice este disponibil 100% online şi poate fi accesat de oricine şi-a achiziţionat o vacanţă, o experienţă sau bilete la spectacole, piese de teatru, competiţii sportive, toate în România”, a mai adăugat CEO-ul Eurolife FFH.

    În perioada următoare, asigurările sunt aşteptate să câştige teren şi să devină mai atractive şi de dorit. „Va conta însă modul în care acestea vor răspunde nevoii clientului, dorinţei lui de a achiziţiona un produs simplu de înţeles şi uşor de accesat, şi bineînţeles serviciile postvânzare de gestionare daună sau comunicare constantă”, susţine Anita Niţulescu.

    Din momentul în care s-a declarat starea de urgenţă impusă de autorităţi, Eurolife FFH a fost pregătită, susţine CEO-ul companiei, prin activarea planului de continuitate a activităţii încă de la primele cazuri confirmate cu coronavirus la nivelul ţării. „Astfel, încă din 13 martie am trecut la lucrul de acasă, program în care suntem încă şi pe care urmează să îl menţinem şi în perioada următoare. În  prezent, toată echipa lucrează de acasă, fără a afecta în vreun fel activităţile operaţionale şi de business ale unei zile obişnuite la birou. Toate operaţiunile de emitere, ofertare, gestionare a procesului de daune şi relaţia cu clienţii sunt preluate şi soluţionate pe fluxurile normale, păstrând calitatea şi rapiditatea procesului. Dacă situaţia epidemiologică o va permite, vom reanaliza această decizie”, a mai explicat Anita Niţulescu.

    Ca măsuri specifice perioadei în care s-au instituit restricţiile din cauza pandemiei de COVID-19, Eurolife FFH a extins perioada de graţie pentru plata primelor pe o perioadă definită, în timp ce riscurile aferente poliţelor erau acoperite în continuare.

    „De cealaltă parte, pentru clienţii noi, am adus ajustări pe segmentul produselor pentru care am observat un interes crescut în aceasta perioadă. Astfel, produsul de asigurare pentru copii este acum disponibil la vânzare pentru persoane fizice cu acoperirea pandemiei de SarsCov2. În plus, pe segmentul corporate, acoperirile pentru asigurare au fost extinse, printre riscurile acoperite fiind incluse acum şi riscurile generate de pandemia de COVID-19. Rămânem în continuare preocupaţi de îmbunătăţirea soluţiilor personalizate de asigurare pe care le oferim, cu dorinţa de a ajuta clientul final, mai ales în această perioadă, astfel încât acesta să aibă acces la un sprijin real în cazul în care ceva neaşteptat vine să schimbe ordinea lucrurilor”, a mai adăugat Anita Niţulescu.

    Din punctul de vedere al rezultatelor financiare, primul semestru al anului 2020 a fost o perioadă de consolidare pentru Eurolife FFH, a mai adăugat CEO-ul companiei.

    „Primul trimestru al anului în curs a fost o perioadă de consolidare a rezultatelor şi a iniţiativelor de business de anul trecut, cu impact direct în volumul primelor brute noi subscrise care au înregistrat evoluţii pozitive pe segmentele în care suntem prezenţi precum bancassurance, brokeri, online şi parteneriate. Situaţia s-a menţinut şi în perioada următoare, chiar şi pe fondul declarării stării de urgenţă. Astfel, businessul nou înregistrat în primul semestru al anului în curs, pe majoritatea zonelor de business în care suntem prezenţi a continuat trendul pozitiv, excepţie făcând vânzările de asigurări de călătorie, zonă puternic afectată de restricţiile impuse la nivel internaţional în perioada martie – iunie 2020”, a mai spus Anita Niţulescu.

    În ultima perioadă, preocuparea clienţilor s-a orientat în zona produselor de asigurare de viaţă, a mai adăugat CEO-ul Eurolife FFH.

    „La nivelul celor două companii, Eurolife FFH Asigurări de Viaţă şi Eurolife FFH Asigurări Generale, volumul primelor brute subscrise se menţine pe un trend ascendent la nivelul businessului nou atras, creştere afectată de scăderea generată de încetarea poliţelor din portofoliul existent ca urmare a închiderii produselor bancare conexe. Astfel, volumul total se ridică la aproximativ 11,25 milioane de lei în primul semestru al anului 2020, faţă de 12,44 milioane de lei la nivelul primului semestru din 2019”, a explicat Anita Niţulescu.

    Ea a mai adăugat în continuare că punctual, canalul de brokeri a înregistrat prime brute subscrise în creştere cu 109% în prima jumătate a anului 2020, comparativ cu perioada similară a anului trecut, care au fost susţinute de asigurările de viaţă cu 149% şi asigurările generale cu 97%.

    „Pe segmentul de noi parteneri bancassurance, asigurările de viaţă au atins un nivel al primelor cu 295% mai mare faţă de S1/2019. Acest avans a fost generat cu precădere de poliţele de asigurare ataşate creditelor. În ceea ce priveşte asigurările generale, poliţele de imobil ataşate creditelor ipotecare şi cele pentru întreprinderile mici şi mijlocii au contribuit la o majorare cu 97% a primelor subscrise în S1/2020 comparativ cu S1/2019”, a mai spus Anita Niţulescu.

    Volumul total de daune plătit la nivelul Eurolife FFH Asigurări Generale şi Eurolife FFH Asigurări de Viaţă, a fost de 645.175 lei, la finalul primelor şase luni din 2020, cu 13% mai puţin comparativ cu primele şase luni din 2019.

    „În ceea ce priveşte specificul, acestea au venit din zona asigurării de călătorie, asigurării de bilete, locuinţă, dar şi sănătate”, a mai adăugat CEO-ul Eurolife FFH.

  • Asigurările de viaţă şi sănătate vor fi în prim-plan

    Piaţa asigurărilor din România, care a fost întotdeauna orientată spre asigurările generale, cu o dominanţă semnificativă a asigurărilor auto, se îndreaptă spre un nou trend în care asigurările de viaţă şi sănătate vor fi în prim-plan. Astfel, noul trend, care crează perspectivele unor creşteri semnificative pe liniile de business facultative, în special pe asigurările de viaţă şi sănătate, ar putea apropia structura pieţei asigurărilor din România de cea a pieţelor vestice, unde predomină asigurările facultative.

    „La nivelul pieţei, liniile de business viaţă şi sănătate vor înregistra creşteri semnificative. Acest trend va apropia structura pieţei din România de cea a pieţelor vestice, unde predomină asigurările facultative, mai ales cele de viaţă. Reiterăm încrederea noastră în piaţa de asigurări din România, care continuă să aibă potenţial. Pandemia nu va dispărea peste noapte şi nu-i vom uita repede efectele şi, poate, lecţiile. Prin urmare, credem că românii vor fi mai conştienţi de riscuri, de felurile în care acestea pot fi gestionate şi va exista o cerere legitimă pentru asigurări, atât fizice, cât şi juridice”, este de părere François Coste, directorul general al Groupama Asigurări, sucursala locală a grupului francez cu acelaşi nume.

    El mai susţine că perspectivele în România rămân atractive pe termen mediu şi lung pentru un asigurător care, cu o scală potrivită, o paletă largă de produs în afară de RCA şi auto şi cu o echipă eficientă poate reuşi.

    „Este destul de evident că sănătatea va fi prioritară în perioada următoare. Asigurările de sănătate încep să fie tot mai relevante în România, la fel ca în multe alte ţări, jucând, astfel, un rol important în creşterea bugetului disponibil pentru sănătate şi completarea sistemului public de bază. O expunere bună vor continua să aibă şi asigurările de viaţă, care au devenit importante atât pentru persoane fizice, cât şi pentru persoane juridice, deopotrivă”, a mai explicat François Coste.

    El a mai adăugat că dacă trendul actual se menţine, Groupama Asigurări se aşteaptă la creşteri pe liniile facultative, iar în acelaşi timp, compania va continua să îşi dezvolte portofoliul prin adaptarea produselor şi serviciilor.

    „În orice caz, anul acesta a venit cu o lecţie: riscul este mai aproape decât credem. Iar această lecţie va impulsiona cererea pentru asigurări pe termen lung, pentru că asigurările sunt instrumente de gestionare a riscului. Nimeni nu îţi poate garanta siguranţa deplină, dar asigurările îţi oferă garanţia că evenimentele neprevăzute nu te opresc din activitate sau din a-ţi face planuri de viitor”, a mai spus François Coste.

    Din punctul de vedere al oportunităţilor, Groupama Asigurări îşi menţine poziţia faţă de agricultură, astfel acest sector rămâne unul strategic pentru companie.

    „Credem cu tărie în dezvoltarea asigurărilor agricole, mai ales în contextul în care agricultura românească se află pe locul 5 în Uniunea Europeană şi reprezintă un atu strategic pentru securitatea alimentară a României. Asigurările devin cu atât mai importante pentru fermieri cu cât fenomenele climatice din ultimii ani le cauzează tot mai multe pagube. Aceste fenomene sunt o provocare, Groupama Asigurări plătind daune agricole considerabile în perioada octombrie 2019 – iulie 2020, majoritatea cauzate de secetă”, a mai explicat directorul general al Groupama Asigurări.

    Până la izbucnirea pandemiei de COVID-19, François Coste susţine că Groupama Asigurări nu a apelat la o majorare de capital din 2012, în tot acest timp reuşind să se autofinanţeze şi să crească organic.

    Cu toate acestea, „în contextul crizei sanitare, am apelat la Grupul Groupama, care ne-a pus la dispoziţie un împrumut de 24 de milioane de euro, pe care l-am angajat pentru o perioadă de 10 ani. Este o măsură prudenţială, care să ne ajute să traversăm criza indiferent de impactul acesteia asupra industriei, în general. Cu acest sprijin, avem o rată de solvabilitate de 142%, care ne permite să investim în continuare în viitorul nostru”, a mai adăugat François Coste.

    Măsurile de eficientizare şi reducere a costurilor generate de perioada de criză au fost concepute în aşa fel încât să nu fie afectaţi de capacitatea investiţională, conform directorului general al Groupama Asigurări. Astfel, compania a continuat să investească în ofertă, procese, tehnologie şi brand.

    „Ne-am menţinut echipa completă de la debutul pandemiei, fiind în continuare cel mai mare angajator din piaţă, cu aproximativ 1.500 de angajaţi. Am reuşit să depăşim provocările cauzate de pandemie în zona de management al resurselor umane, fiind preocupaţi de menţinerea echipei, dar şi a sănătăţii şi siguranţei sale. Am reuşit în timp record să implementăm programul «work from home» la un nivel foarte aproape de 100%. A urmat un efort colectiv şi susţinut pentru managementul echipelor la distanţă, traininguri online, apoi managementul mixt al echipelor, în momentul în care am început să revenim parţial la birou”, a explicat François Coste.

    Strategia Groupama Asigurări a rămas neschimbată, dar a fost nevoie de o adaptare la implementarea ei cu flexibilitate şi viteză de reacţie, susţine François Coste.

    „Nu este vorba despre schimbări aduse modelului de business, ci doar de mici ajustări în ceea ce priveşte operaţiunile noastre, astfel încât să putem garanta siguranţa clienţilor şi a angajaţilor noştri. De departe cea mai mare schimbare a fost migrarea către un regim work from home”, a mai adăugat directorul general.

    Din perspectiva digitalizării, compania a ajuns la un nivel suficient de mare înainte de pandemie, ceea ce i-a permis doar să migreze spre sfera digitalului.

    „Nu am fost nevoiţi să creăm niciun serviciu de la zero, ci doar să continuăm să ne anunţăm clienţii că pot apela la serviciile deja existente, prin care pot face operaţiuni remote şi rapide, fără să compromită distanţarea socială sau să amâne operaţiunea respectivă. Spre exemplu, daunele au putut fi notificate online, la fel ca plata ratelor existente, iar inspecţiile de risc şi constatarea daunelor pentru toate produsele non-life au putut fi realizate la distanţă, printr-o simplă aplicaţie instalată pe telefonul clientului, o inovaţie introdusă pe piaţa românească de Groupama Asigurări”, a mai explicat François Coste.

    În continuare, compania va investi în infrastructura IT pentru îmbunătăţirea proceselor şi produselor.

    Piaţa asigurărilor a ajuns la un nivel al primelor brute subscrise de 5,6 miliarde de lei, înregistrând o creştere cu 3,4% în primele şase luni ale anului 2020, comparativ cu perioada similară a anului trecut. Groupama Asigurări a terminat primele şase luni din anul 2020 în top 5 cele mai mari companii de asigurări, cu un volum al primelor brute subscrise de 523 de milioane de lei, în scădere uşoară cu 3,5% comparativ cu aceeaşi perioadă a anului trecut.

  • Asigurările îşi continuă drumul

    Industria asigurărilor devine din ce în ce mai dinamică, ajungând la produse noi, pe măsură ce în economie apar direcţii noi şi implicit nevoi noi. Astfel, după o creştere de circa 9% a primelor brute subscrise la nivelul pieţei în primul trimestru al anului 2020, al doilea trimestru, care cu siguranţă include o scădere semnificativă din cauza încorporării celor trei luni de stare de urgenţă impuse de autorităţile locale, va duce la rezultate mai mici comparativ cu perioada similară a anului trecut. În acelaşi timp, companiile din piaţa asigurărilor se îndreaptă spre noi oportunităţi, produse noi şi o încercare de revenire la situaţia de dinaintea pandemiei.

    Leader Team Broker, companie de brokeraj pe piaţa asigurărilor din România, care are o colaborare atât cu asigurătorii locali, cât şi cu societăţi de asigurare precum AXA Health, Bupa, Cigna şi CFC Underwritting, are în plan consolidarea soluţiilor nou implementate precum Eva, un chatbot cu ajutorul căruia te poţi asigura în mai puţin de 1 minut, dar şi a unor soluţii noi.

    „Dorim să diversificăm produsele disponibile în special pe segmentele de călătorii sau produse pentru boli grave. Planurile includ, de asemenea, consolidare pe segmentele de răspunderi, cyber şi sănătate. Vom continua să promovăm produsul de răspundere profesională şi cyber pentru segmentul IT&C. Solicitările sunt în creştere şi în piaţa din România avem multe companii cu acest domeniu de activitate (IT&C) cărora li se solicită de către clienţi o astfel de poliţă de răspundere profesională”, spune Alexandra Durbacă, director executiv al companiei de brokeraj Leader Team Broker.

    Ea a explicat în continuare că digitalizarea industriei şi inteligenţa artificială sunt două instrumente care lucrează în beneficiul tuturor părţilor implicate în industrie. Pentru companii, digitalizarea permite încheierea mai multor tipuri de poliţe la distanţă, interacţiune digitalizată cu clientul, dezvoltarea unor aplicaţii extrem de precise şi utile în relaţia cu acesta, precum şi aplicaţii pentru inspecţii de risc, soluţionare daune sau vânzări de asigurări.

    Pentru client digitalizarea aduce soluţionare rapidă a problemei, un nivel mai ridicat de încredere şi transformarea acestuia din beneficiar în partener. Pentru angajaţii unei companii de asigurări, digitalizarea înseamnă eliminarea fără risc a unor procese repetitive şi posibilitatea de a lucra la dezvoltarea de produse noi, cu valoare adăugată, a mai spus Alexandra Durbacă.

    „Având experienţa crizei din 2008, am abordat perioada pandemiei într-o manieră constructivă, reanalizând priorităţile şi obiectivele dar şi opţiunile de dezvoltare pe care le avem în această perioadă. Nu am făcut restructurări şi nu am înregistrat scăderi de business. Dimpotrivă, am avut o creştere de 8% în această perioadă. În acelaşi timp, am folosit perioada penru a dezvolta prioritar canalul de vânzări online. În acest sens, am investit în instrumente moderne, cum este Chatbotul EVA prin care clienţii pot primi oferta rapid, în doar cateva secunde, faţă de 1-2 zile cât durează crearea unei oferte în mod normal”, a mai adăugat directorul executiv al Leader Team Broker.

    De asemenea, de la începutul pandemiei, s-au observat câteva tendinţe care vizează modernizarea unora dintre produsele de sănătate, a mai explicat Alexandra Durbacă.

    „Marii asigurători, de exemplu, vorbesc despre posibilitatea de a crea poliţe de asigurări care să acopere riscuri generate de pandemii precum cea în care ne aflăm. Există un precedent, produsul de business interuption special creat de Lloyds în 2014, pe fondul epidemiei de EBOLA. În general o astfel de poliţă se activează în urma unui incident fizic (incendiu, cutremur, etc.) în baza căruia o companie este nevoită să întrerupă activitatea. În situaţia prezentă, întreruperea activităţii a fost dictată de o decizie guvernamentală, independentă de vreun incident fizic”, susţine directorul executiv.

    În acelaşi timp, s-a mai observat că asigurătorii de sănătate, atât la nivel internaţional, cât şi naţional, au schimbat condiţiile de asigurare, oferind acoperire şi pentru tratare în caz de îmbolnăvire cu coronavirus.

    „Mai mult, au introdus în această perioadă pentru toţi clienţii, gratuit, în pachetele de  sănătate serviciul de telemedicină. Iar o a treia tendinţă observată este determinată de menţinerea distanţării fizice. Astfel, s-au impus natural constatarea daunelor de la distanţă şi plăţile non-cash”, susţine Alexandra Durbacă.

    Leader Team Broker a intermediat la finalul primelor şase luni din anul 2020, un volum al primelor brute de 2,8 milioane de euro (circa 13,6 mili­oane de lei), cu 8% mai mult faţă de perioada similară a anului trecut.

  • 100 TINERI MANAGERI DE TOP – Bogdan Ciobănescu, Chief investment officer / Allianz-Ţiriac Asigurări

    Rol ocupat în companie: Prin rolul de chief investment officer sunt direct responsabil de administrarea activităţilor de investiţii şi cash management din cadrul Allianz-Ţiriac Asigurări, având în gestiune active de peste 1,5 miliarde lei. Pe lângă rolul principal, am avut ocazia să coordonez proiecte strategice de creştere şi eficientizare pentru companie. Ca lider, coordonez direct o echipă de 6 persoane de care mă leagă multe momente frumoase, dar şi pline de încercări. În următorii ani îmi doresc să ajut compania şi clienţii noştri să navigheze cu grijă în apele tulburi din epoca COVID-19 şi post-COVID-19. Totodată, această criză a arătat încă o dată că este necesar ca românii să se aplece mai serios asupra propriei planificări financiare pe termen lung. Prin rolul meu vreau să-i ajut la crearea unui plan B, un plan care să îi sprijine în cele mai dificile momente, indiferent când acestea apar.
    Cele mai importante roluri profesionale avute până la această funcţie: Portfolio manager în cadrul Allianz-Ţiriac Asigurări, rol din care am acţionat ca expert în aria investiţiilor.
    Rolul propus pentru anul 2030: În următorii 10 ani mă văd evoluând ca lider şi manager şi totodată mai implicat în proiecte de educaţie financiară.
    CEO/Antreprenor admirat: Daniel Dines (UiPath) pentru curajul de a explora un domeniu incipient la momentul fondării companiei sale, domeniu care este acum pe agenda tuturor managerilor.

  • 100 TINERI MANAGERI DE TOP – Bogdan Ciobănescu, Chief investment officer / Allianz-Ţiriac Asigurări

    Rol ocupat în companie: Prin rolul de chief investment officer sunt direct responsabil de administrarea activităţilor de investiţii şi cash management din cadrul Allianz-Ţiriac Asigurări, având în gestiune active de peste 1,5 miliarde lei. Pe lângă rolul principal, am avut ocazia să coordonez proiecte strategice de creştere şi eficientizare pentru companie. Ca lider, coordonez direct o echipă de 6 persoane de care mă leagă multe momente frumoase, dar şi pline de încercări. În următorii ani îmi doresc să ajut compania şi clienţii noştri să navigheze cu grijă în apele tulburi din epoca COVID-19 şi post-COVID-19. Totodată, această criză a arătat încă o dată că este necesar ca românii să se aplece mai serios asupra propriei planificări financiare pe termen lung. Prin rolul meu vreau să-i ajut la crearea unui plan B, un plan care să îi sprijine în cele mai dificile momente, indiferent când acestea apar.
    Cele mai importante roluri profesionale avute până la această funcţie: Portfolio manager în cadrul Allianz-Ţiriac Asigurări, rol din care am acţionat ca expert în aria investiţiilor.
    Rolul propus pentru anul 2030: În următorii 10 ani mă văd evoluând ca lider şi manager şi totodată mai implicat în proiecte de educaţie financiară.
    CEO/Antreprenor admirat: Daniel Dines (UiPath) pentru curajul de a explora un domeniu incipient la momentul fondării companiei sale, domeniu care este acum pe agenda tuturor managerilor.

  • NN România, liderul pieţei asigurărilor de viaţă din ultimii cinci ani, intră pe segmentul asigurărilor de locuinţă

    NN România, lider pe piaţa asigurărilor de viaţă şi pensii private, îşi extinde portofoliul de produse şi intră pe segmentul asigurărilor de locuinţă, potrivit informaţiilor furnizate de companie, care a decis în vara acestui an să facă o mutare strategică şi să intre pe segmentul asigurărilor generale, obţinând în acest sens, pe 15 iulie, avizul ASF pentru a putea opera pe noua linie de business.

    „Intrăm pe piaţa asigurărilor generale în România, ceea ce ne va permite să acoperim nevoi neadresate ale clienţilor. Ca prim pas, ne propunem să îi ajutăm pe români să îşi protejeze casele cu noua noastră asigurare de locuinţe. Pe viitor, vom continua să investim în diversificarea soluţiilor noastre de protecţie, oferite fie direct, fie printr-un partener”, spune Fabian Rupprecht, CEO International Insurance în cadrul NN Group.

    Asigurarea facultativă de locuinţă NN este o soluţie flexibilă care oferă clienţilor finanţare în situaţii care le afectează locuinţa şi pe care nu le pot preveni, venind în completarea poliţei obligatorii PAD, care oferă acoperire de bază în caz de inundaţii, cutremure sau alunecări de teren.

    Costul asigurării facultative de locuinţă NN depinde de valoarea locuinţei şi de nivelul de protecţie, precum şi de acoperirile opţionale pe care clienţii le pot alege în funcţie de nevoile lor.

    „Datele arată că numai 17% din cele 9 de milioane de locuinţe din România sunt asigurate printr-o poliţă facultativă. Prin urmare, este un pas firesc pentru NN să ofere o asigurare de locuinţe şi să contribuie la dezvoltarea siguranţei financiare a românilor, construind pe baza experienţei şi tradiţiei din segmentele de asigurări de viaţă şi sănătate şi pensii private”, completează Gabriela Lupaş Ţicu, Chief Marketing & Operations Officer al NN Asigurări de Viaţă.

    Mai mult de 96% dintre românii adulţi sunt proprietari sau locuiesc în case deţinute de cineva din familie, conform celor mai recente date Eurostat la nivelul anului 2018, peste media la nivelul Uniunii Europene (70%) şi aproape dublu faţă de ţări din vestul Europei, precum Germania (51,4%). Cu toate acestea, doar 1,7 milioane de români au ales anul trecut să încheie o poliţă obligatorie de asigurare împotriva dezastrelor naturale pentru casa lor şi doar 1,3 de milioane au optat pentru o asigurare facultativă, potrivit datelor Autorităţii de Supraveghere Financiară.

  • Renovare Cinema Studio Timişoara

    Groupama Asigurări 

    Motivaţie:
    Un reper important în viaţa culturală a Timişoarei, Cinematograful Studio se află de mulţi ani într-o stare de degradare acută şi este nefuncţional, în ciuda potenţialului său imens pentru viaţa culturală şi socială a comunităţii. Proiectul a fost dezvoltat în cadrul Groupama Asigurări, „în spiritul valorilor care ne ghidează întreaga activitate – solidaritate, responsabilitate, proximitate şi performanţă”, după cum spun reprezentanţii companiei, continuând direcţia de susţinere a cinematografiei în România. Groupama Asigurări a decis renovarea Cinematografului Timişoara cu scopul de a revitaliza un reper cultural important care să susţină industria cinematografiei locale şi naţionale, dar care să aibă şi beneficii sociale şi economice pentru comunitatea locală. Astfel, publicul ţintă imediat sunt cei care lucrează în domeniu, dar se extinde şi către iubitorii de cultură din comunitate şi către comunitate, în ansamblul ei. 

    Descrierea proiectului:
    Proiectul este rezultatul colaborării dintre Primăria Municipiului Timişoara (proprietarul cinematografului), Groupama Asigurări (finanţatorul proiectului de arhitectură), Institutul Francez din România şi Asociaţiile Pelicula Culturală, Marele Ecran, Documentor şi Asociaţia Română a Filmului Independent (Timishort), iar donaţia făcută de Groupama pentru lucrările de renovare se ridică la suma de aproximativ 150.000 de euro. Împreună, instituţiile implicate au contribuit la realizarea temei de arhitectură, a proiectului tehnic şi urmează să se implice în managementul programului cultural al cinematografului. Proiectul arhitectural a fost realizat de Atelier 21. Lucrările de renovare exterioare se vor realiza în spiritul clădirii şi al vecinătăţilor sale, pentru a-i pune în valoare potenţialul, personalitatea şi identitatea. Proiectul acoperă studiile de arhitectură şi autorizaţia de construire, documentaţie necesară pentru demararea lucrărilor de construcţie a locaţiei.

    Efecte:
    Cinema Studio va funcţiona sub forma unui spaţiu cultural de tip art house, integrat în reţeaua de săli Europa Cinemas, având ca domeniu principal de activitate cinematografia şi proiecţiile de filme europene independente, de artă sau de autor. Totodată, noua locaţie va deservi şi domenii conexe industriei cinematografice, printre care: producţia de film (ficţiune, documentar, animaţie), jurnalism, multimedia, fotografie, sound design, programe de educaţie cinematografică pentru copii şi tineri, spaţiu pentru transmisiuni radio, spaţiu de expoziţii şi spaţii de co-working. Viitorul cinematograf va dispune de 2 săli de proiecţie: una de 190 de locuri şi una de 64 de locuri, aceasta din urmă fiind concepută ca un spaţiu multifuncţional. Renovarea şi transformarea cinematografului vor avea ca efect imediat atragerea şi coagularea comunităţii locale de profesionişti şi iubitori de cinematografie. Pe termen lung, va susţine industria cinematografică din România, va îmbogăţi viaţa culturală a Timişoarei, va atrage turişti şi va contribui la veniturile locale. Renovarea şi transformarea spaţiului va trimite un semnal pozitiv comunităţii de artişti din România, într-un moment dificil, în care activitatea culturală are de suferit pe fondul pandemiei.