BusinessMagazin

Category: Servicii financiare

Analize din domeniul serviciilor financiare – totul despre împrumuturi, bănci dar și multe alte lucruri interesante din domeniul financiar

  • Planuri ambiţioase pentru una dintre băncile din top 10. Vor să îşi dubleze prezenţa pe piaţa românească în următorii patru ani

    OTP Bank, a noua bancă de pe piaţa locală după active, urmăreşte o dublare a prezenţei în următorii patru ani. opţiunea unei achiziţii este inclusă în strategia băncii, după ultima încercare eşuată de a achiziţiona Banca Românească, susţine Roxana Hidan, director general adjunct al OTP Bank România, care a preluat recent noua divizie de afaceri a băncii pe zona corporate.

     

    TP Bank, parte a grupului maghiar OTP, îşi menţine o strategie orientată către o creştere atât organică, dar şi prin eventuale achiziţii de pe piaţa bancară, obiectivul final fiind de o dublare a cotei de piaţă şi implicit o dublare a activelor, până în anul 2024, după cum explică Roxana Hidan, director general adjunct al OTP Bank România.

    „Scopul final şi toate schimbările pe care le facem vin să consolideze obiectivul pe care ni l-am propus, respectiv atingerea unei cote de piaţă de 5% în 2024. Sunt două direcţii pe care banca acţionează, una este creşterea organică pe care am început-o în 2019 şi pe care o vom continua şi a doua este consolidarea poziţiei prin achiziţii, ceea ce grupul a facut-o în toată regiunea”, susţine Roxana Hidan.

    Grupul OTP a fost destul de activ pe zona de achiziţii în zona Europei Centrale şi de Est, după cum explică executivul, iar OTP urmăreşte activitatea de pe piaţa bancară din România cu atenţie, mai ales după ce ultima încercare de achiziţie a unei bănci de pe piaţa locală, respectiv Banca Românească, nu a primit avizul din partea BNR pentru a fi preluată de OTP Bank.

    „Dacă ne uităm, OTP a fost cel mai mare cumpărător de bănci în Europa Centrală şi de Est. Tot ce a avut de vânzare SocGen, în afară de BRD, a cumpărat OTP-ul. Începând cu Bulgaria, care a fost cea mai mare, terminând cu Albania. Şi în România ne dorim să continuăm planurile de achiziţie şi avem un radar activ. La fiecare mişcare sau informaţie privind un jucător de vânzare pe piaţă, intrăm şi noi. Bineînţeles, achiziţia aceasta nu se va face la orice cost, trebuie să fie eficientă şi să aducă valoare adăugată pentru bancă pe termen scurt, mediu şi lung. Da, ne dorim o altă achiziţie, dar nu în orice condiţii”, susţine directorul general adjunct al OTP Bank România.

    Din perspectiva celei mai bune achiziţii, Roxana Hidan este de părere că efortul depus într-un proiect de M&A (mergers and acquisition) este acelaşi indiferent de valoarea generată de active.

    „Eu am integrat banca Millenium, şi efortul depus într-un proiect de M&A este acelaşi şi dacă vorbim de active care generează 0,1% valoare în portofoliu integrat şi dacă generează 2%. Evident că efortul pe care îl depui trebuie să aducă rezultatele scontate. În orice M&A este vorba de care va fi valoarea adăugată, eficienţa procesului şi care vor fi sinergiile.”

    În ceea ce priveşte situaţia actuală, Roxana Hidan este de părere că perioada 2020-2021 a fost foarte diferită de situaţia în care se afla sistemul bancar în 2008-2009. În prezent, sistemul nu s-a confruntat cu o criză acută de lichiditate.

    „În momentul de faţă, sistemul nu s-a confruntat cu o criză acută de lichiditate, iar sistemul a reacţionat cu multă empatie. În 2008-2009, toată lumea încerca să-şi consolideze propria poziţie. Pe primele şapte luni avem o creştere a creditării de 10-11%, pe segmentul de consumatori vedem o creştere foarte mare din raportările BNR în special la creditele de consum, dar şi la creditele ipotecare. Cumva, pe partea de cerere de credite, ea este în continuare una foarte mare”, susţine Roxana Hidan.

    În celaşi timp, ea a mai spus că există o prognoză de creştere a PIB-ului anul acesta de 7%, dar cu o prognoză a inflaţiei de 5%, ceea ce înseamnă că va fi nevoie de ajustări. 

    „Politica monetară şi de piaţă pe care o face BNR cred că este una care a susţinut foarte mult dezvoltarea în ultimii ani. Când va fi momentul oportun pentru modificarea acestei dobânzi, nu aş putea să mă exprim. La nivelul opiniei mele personale, nu cred că se va întâmpla anul acesta”, explică Roxana Hidan.

    Pe zona de persoane fizice, dobânzile practicate de OTP Bank  încep de la 7,99% şi ajung până la 12,99%. Dobânda la creditul de nevoi personale este fixă, iar accesul la acest produs depinde foarte mult de profilul financiar al clientului, gradul de îndatorare, bonitatea financiară, dar şi alţi indicatori, după cum explică Roxana Hidan.

    „Maximul gradului de îndatorare pe care ni-l permite regulamentul BNR este de 40%. Aşa este la toate băncile, iar această uniformizare a reuşit cumva să creeze premizele unei creditări sănătoase. Eu cred că 40% grad de îndatorare pentru un client, dă posiblitatea de a pune capul pe pernă noaptea fără prea multe griji privind capacitatea de rambursare, dar în acelaşi timp lasă loc pentru economisire.”

    Pe de altă parte, directorul general adjunct al OTP Bank susţine că sunt multe ingrediente care susţin sau limitează apetitul oamenilor de a accesa credite. În România, gradul de îndatorare per total este încă mic comparativ cu alte ţări, atât în zona de persoane juridice, cât şi în zona de persoane fizice

    La creditele ipotecare, dobânda percepută de OTP Bank este cuprinsă între 3,95% şi 5,25%, în funcţie de valoarea creditului şi opţiunea clientului privind încasarea salariului în contul băncii.

    „La creditul ipotecar este o dobândă variabilă, dobânda fixă este mai mare. Rata dobânzii pe an este între 4,99% şi 5,69% fixă în primii 5 ani, ulterior variabilă (alcătuită din IRCC + marjă fixă între 3,74% şi 4,44%), pentru clienţii care aleg să încaseze venitul în contul OTP Bank”, a mai adăugat Roxana Hidan.

    OTP Bank a terminat primul semestru din 2021 cu un nivel al activelor de 15,9 mld. lei, în creştere cu 17%, faţă de perioada similară a anului trecut. Profitul net al băncii în prima jumătate a anului a fost de 27 mil. lei, cu 50% mai mult comparativ cu primul semestru al anului trecut. OTB Bank avea active totale de 14,8 mld. lei la finalul anului trecut şi o cotă de piaţă de 2,65%, în scădere uşoară cu 0,03 puncte procentuale faţă de 2019. Banca este poziţionată pe locul nouă în topul băncilor din România după active.

  • Cine sunt adolescenţii şi tinerii de 20 de ani care scriu regulile din Wall Street-ul online. Câştigă mii de adepţi zi de zi

    La început, nimeni nu putea explica afacerile Betterment, un roboconsilier adresat investitorilor începători, care creşteau în forţă. Doar într-o singură zi au fost aproximativ 10.000 de înscrieri, scrie Bloomberg. Apoi a venit răspunsul.

    Un TikToker în vârstă de 25 de ani din Tennessee a postat videoclipuri care descriu cum să te pensionezi milionar folosind platforma. Numele său este Austin Hankwitz, iar tânărul a reuşit să creeze una dintre cele mai tari noi meserii: „influencer” cu normă întreagă. „Ne tot întrebam de unde venea această activitate sporită?” spune directorul de comunicare al Betterment, Arielle Sobel, despre creşterea bruscă a cererilor clienţilor. „Nu era sponsorizat de noi, aşa că nu aveam niciun indiciu”.

    Păi să nu apeşi pe butonul de like, domnule Wall Street? Adolescenţii şi tinerii de 20 de ani care conduc conversaţiile online – despre cum să-ţi fie mai uşor în viaţă, despre produse de înfrumuseţare, blockbusteruri de la Hollywood şi aşa mai departe – îşi deschid drum către finanţe. Influenceri precum Hankwitz pot traduce concepte precum investiţia pasivă sau colectarea impozitelor în videoclipuri digerabile de pe reţelele sociale folosind poveşti amuzante, muzică şi subtitrări colorate, făcând produsele de investiţii accesibile minţilor milenialilor şi generaţiei Z. Pentru industria financiară, parteneriatul cu aceşti influenceri poate fi un lucru logic: nu a existat niciodată un acces mai rapid şi mai direct la această parte a populaţiei, în special într-un moment în care investiţiile de retail cresc cu viteză.

    Pandemia i-a lăsat pe unii oameni cu bani şi timp de consumat, ceea ce a făcut să crească numărul de ore petrecute pe aplicaţiile financiare cu 90% în SUA, comparativ cu anul precedent, în timp ce descărcările de astfel de aplicaţii au crescut cu 20%, potrivit datelor companiei de analiză App Annie. Participarea la Bursă prin intermediul telefoanelor mobile a explodat, de asemenea, orele petrecute pe aplicaţii de tranzacţionare şi investiţii urcând cu 135%. Odată ce Betterment a văzut impulsul pe care-l putea obţine prin postările lui Hankwitz, l-a angajat rapid pentru a-şi conecta serviciile la public prin intermediul reţelelor sociale. Wealthfront, un alt roboconsilier, a intrat în parteneriat cu aproximativ 15 influenceri, inclusiv cu Haley Sacks – vedetă cunoscută pe Instagram drept doamna Dow Jones – spune Kate Wauck, ofiţerul de comunicare al firmei. „Sincer vorbind, ei sunt mai buni în a ne spune povestea decât noi”, a explicat ea.

    Până anul trecut, Hankwitz se bălăcea în finanţele de modă veche, lucrând la fuziuni şi achiziţii pentru o companie de îngrijire a sănătăţii; realizarea videoclipurilor TikTok a fost lupta lui paralelă. Acum, el este o marfă fierbinte pentru start-up-uri şi companii de finanţare dornice să ajungă la cei 495.000 de adepţi ai săi. Unii dintre ei l-au angajat, de asemenea, pentru sfaturi de marketing, l-au convins să stea la discuţii cu directorii executivi şi chiar l-au invitat să stea în Consiliul de Administraţie al companiei. Hankwitz cere de la 4.500 la 8.000 de dolari pe postare pe pagina sa de TikTok. El a mărturisit că Fundrise, o platformă de investiţii imobiliare, îl plăteşte în fiecare lună pentru a posta două videoclipuri pe TikTok şi, de asemenea, îi oferă un bonus lunar de până la 2.000 de dolari pe baza numărului de oameni pe care îi atrage pe platformă. BlockFi, o platformă de tranzacţionare a criptomonedelor, îi oferă 25 de dolari pe persoană adusă pe platformă prin codul său unic. Şi aplicaţia de tranzacţionare a acţiunilor Public.com i-a oferit o plată lunară şi acţiuni la companie pentru un contract care include înlocuirea graficelor de acţiuni de la Yahoo Finance! din videoclipurile sale cu ale lor.

     

    Hankwitz estimează că a ajutat la crearea a peste 240 de conturi pentru Fundrise, 1.653 pentru Public şi zeci de mii pentru Betterment. Codul său unic BlockFi a adus achiziţii de cripto de 268.000 de dolari într-o lună. În total, el reprezintă în prezent şase companii. Şi pentru oriunde între 4 şi 17 de dolari pe lună, superfanii se pot abona la canalul său Patreon, unde oferă analize de investiţii şi financiare mai în profunzime. Hankwitz are în prezent aproximativ 1.100 de abonaţi.

     

    „Am putut să renunţ la slujbă acum aproximativ şase luni pentru a face acest lucru cu normă întreagă”, a spus el. Hankwitz a refuzat să spună ce venituri are anual, dar a recunoscut că încasează mai mult de 500.000 de dolari. El a mai spus că şi-a construit un portofoliu evaluat la aproximativ 1,3 milioane de dolari din martie 2020, în parte cu acţiunile primite de la mărcile pe care le reprezintă.

    Reţelele sociale pot fi o afacere profitabilă pentru cei cu un număr mare de urmăritori şi cu abilitatea de a atrage clienţii către produse financiare. Creatorii pot fi plătiţi oriunde de la 100 la 1.500 de dolari pentru o reclamă simplă în poveştile lor de la Instagram şi cu 1.000 până la 10.000 de dolari pentru o singură postare pe feedul lor, potrivit cifrelor lui Brian Hanly, CEO al Bullish Studio, o agenţie de talente pentru influenceri. Pe TikTok, costul unei postări poate varia de la 2.500 la 20.000 de dolari, în funcţie de viralitatea videoclipului şi de numărul de urmăritori ai creatorului. Pentru a ajunge acolo, creatorii trebuie să-şi dezvolte o anumită personalitate – iar pe FinTok şi pe omologul său Instagram, există suficientă varietate pentru toată lumea.

    Creatorii dintr-o varietate de vârste, medii şi etnii oferă sfaturi despre cum poate fi deschis un cont de pensionare individual, cum să investeşti în imobiliare, cum au mai mult sens opţiunile de tranzacţionare dacă sunt comparate cu achiziţionarea machiajului sau cum poate fi folosită astrologia pentru a prezice preţul Bitcoin.

     

    Un alt exemplu este Sacks, alias doamna Dow Jones ‒ influencer cu 215.000 de urmăritori pe Instagram. Ea explică dobânda compusă comparând-o cu faima tinerei vedete Billie Eilish sau Bitcoin cu romantismul reaprins dintre Jennifer Lopez şi Ben Affleck. Sacks, în vârstă de 30 de ani, şi-a început cariera în comedie, lucrând pentru gazda TV David Letterman şi pentru Lorne Michaels, producătorul Saturday Night Live. Să înveţe despre bani a fost o luptă pentru Sacks, dar o modalitate de a face acest domeniu mai apropiat ei a fost să îl compare cu cultura pop şi cu bârfele despre celebrităţi. Pe această premisă, s-a lansat doamna Dow Jones în 2017, iar numărul urmăritorilor ei a explodat de atunci.

     

    „Am creat ceva ce aveam nevoie, iar alţi oameni aveau nevoie şi ei de asta. Dacă mă urmăreşti şi îţi place cultura pop, avem acelaşi limbaj”, a spus Sacks. „Dacă poţi înţelege relaţia umană dintre două vedete, atunci poţi înţelege orice concept financiar.” La patru ani de la lansarea doamnei Dow Jones, Sacks a semnat cu o agenţie de talente şi şi-a construit o echipă de oameni, inclusiv un asistent şi un manager, pentru a o ajuta să negocieze tranzacţii cu şase cifre cu brandurile doritoare. A început parteneriatul cu Wealthfront în urmă cu doi ani. „Este o vedetă pop financiară. Când ai mai auzit de aşa ceva? ” spune Wauck de la Wealthfront. „Modul în care ea compară totul cu cultura pop este genial.”

    Sacks profită, de asemenea, de cererea recentă de conţinut de finanţe personale, oferind un curs pe site-ul ei, Finance Is Cool. Într-o anumită zi, adepţii ei vor putea achiziţiona un curs de 115 dolari conceput pentru a-i învăţa cum să-şi gestioneze banii. Printre alte referinţe la cultura pop din curs, Sacks a folosit personajele din serialul TV „Friends” pentru a-şi ghida publicul prin procesul de construire a unui fond de urgenţă. În timp ce reţelele de socializare permit companiilor să ajungă la clienţi tineri mai repede ca oricând, trebuie să se asigure că nu lucrează cu vedete de pe internet, care tratează iresponsabil informaţiile. „Este atât de mult spaţiu pentru creştere”, a spus Hanly. „Nu există suficienţi creatori de conţinut financiar pentru a culege practic tonele de oportunităţi care apar şi nu există suficienţi creatori financiari de înaltă calitate, care să predice cuvântul bun”.

    Conţinutul financiar personal de pe reţelele de socializare a devenit viral pentru oferirea de sfaturi discutabile – şi chiar greşite – în timp ce schemele de îmbogăţire rapidă au încercat să atragă investitorii începători. Acest lucru a luat multe forme, inclusiv videoclipuri despre cum să devii milionar prin vânzarea de paturi pentru câini pe Amazon prin dropshipping, cum utilizarea unui card de debit te face iresponsabil din punctul de vedere financiar, cum „să câştigi mulţi bani” tranzacţionând zilnic pe piaţa valutară sau ce acţiuni să cumpăraţi şi când să le cumpăraţi. De aceea, TikTok şi-a înăsprit regulile. În mai, compania de social media a anunţat că va lua măsuri împotriva creatorilor de conţinut care postează videoclipuri sponsorizate pentru servicii şi produse financiare fără etichete clare. Companiile pot plăti în continuare influencerii financiari pentru postări, dar noile restricţii sunt menite să asigure transparenţa creatorilor atunci când dezvăluie legături comerciale. De atunci, Betterment a spus că a mutat tot conţinutul de la influencerii săi de pe TikTok pe Instagram şi Instagram Reels. De asemenea, Hankwitz nu a mai încheiat un acord cu Betterment pentru videoclipuri pe TikTok. Wealthfront a spus că optimizează alte canale, cum ar fi YouTube şi Instagram şi, în schimb, se bazează în principal mai degrabă pe platforma de publicitate plătită a TikTok decât pe postările prin intermediul influencerilor.

     

    Pe măsură ce conţinutul fraudulos şi dezinformarea înfloresc necontrolate, corporaţiile financiare care caută creatori de calitate folosesc procese de verificare puternice. Echipele juridice de conformare ale Betterment efectuează recenzii detaliate ale scripturilor partenerilor lor de social media. Influencerii vor filma apoi videoclipul şi îl vor trimite înapoi la departamentul de conformitate pentru o a doua verificare. Wealthfront a spus că face verificări de fond ample asupra influencerilor care sunt selectaţi să se asocieze cu ei înainte de a semna orice contracte. De asemenea, include stipulări în contract care permit Wealthfront să anuleze acordul dacă anumiţi termeni sunt încălcaţi de creatori. În SUA, principala lege care guvernează factorii de influenţă financiară este Investment Advisers Act din 1940, care specifică ceea ce se califică drept consultanţă în materie de investiţii şi cine trebuie să se înregistreze la autorităţile de reglementare de stat şi federale pentru a putea furniza astfel de servicii. Dar există o excepţie care reduce riscul pentru influenceri, potrivit lui Joshua Escalante Troesh, consilier financiar şi fondator al Purposeful Strategic Partners: persoanele neînregistrate pot oferi sfaturi financiare dacă fac acest lucru printr-o „publicaţie de circulaţie regulată şi generală”. „Această scutire legală este locul în care o mulţime de oameni îşi atârnă pălăria. Până când apare un proces în instanţă, este greu de dat cu părerea într-un sens sau altul”, a spus el. „În cele din urmă, va fi Comisia pentru Valori Mobiliare sau un stat care va urmări un factor de influenţă pentru prejudiciul cetăţenilor într-o cauză judiciară, astfel stabilindu-se dacă se califică sau nu pentru o exceptare”.

    Totuşi, oricine este afectat de consilierea financiară online ar putea deschide proces în instanţa civilă, a spus Escalante Troesh. Prevalenţa dezinformării personale pe TikTok şi cererea de consiliere financiară solidă sunt ceea ce Vivian Tu, 27 de ani, fost trader de acţiuni la JP Morgan, crede că a făcut ca YourRichBFF, contul ei, să explodeze imediat ce l-a lansat. Ea şi-a publicat primul videoclip pe 1 ianuarie, spunându-le TikTokerilor că dacă sunt în căutarea unui cont unde să găsească sfaturi oneste de alfabetizare financiară, tocmai au dat peste el. Peste noapte, videoclipul ei a obţinut un milion de vizionări şi într-o săptămână ea a adunat 170.000 de adepţi. Nu a trecut mult timp până când instituţiile financiare au mirosit ceva. Wealthfront, Credit Karma, FinTron Invest, Insurify şi Tastyworks se numără printre cei aproximativ zece sponsori ai săi de acum. Are peste jumătate de milion de urmăritori pe TikTok şi este plătită între 3.000 şi 4.000 de dolari pe postare. Pentru cineva cu un loc de muncă cu normă întreagă, este un angajament uriaş, a spus ea. În afara slujbei actuale cu normă întreagă, petrece între 10 şi 15 ore pe săptămână gestionându-şi contul.

    „A fost foarte în afara obişnuitului. Unii oameni fac videoclipuri de luni de zile şi nu au acest tip de influenţă”, a spus Tu. „Era pe vremea când oamenii primeau cecuri de stimulare, oamenii se gândeau la bani mai mult decât de obicei şi cred că şi oamenii se simţeau sătui să tot vadă multe dezinformări”. Totuşi, pe biografia sa de pe TikTok, ea avertizează că videoclipurile ei „NU SUNT SFATURI FINANCIARE”. „Nimic din ceea ce spun nu trebuie luat ca adevăr absolut”, a spus Tu. „Finanţele personale nu sunt niciodată aceleaşi pentru toţi.”

  • Cifra săptămânii 27 septembrie – 02 octombrie 2021

  • Reţeta succesului pe piaţa asigurărilor

    O structură a portofoliului orientat către asigurări nonauto, împreună cu lipsa evenimentelor majore cu impact semnificativ au dus la o creştere a profiatbilităţii în prima jumătate a anului 2021 pentru Uniqa România, susţine Paul Cazacu, CEO al Uniqa Asigurări şi membru al Consiliului de Supraveghere la Uniqa Asigurări de Viaţă.

    Prima jumătate a anului 2021 a adus pentru Uniqa România o creştere a profitabilităţii până la 3,7 mld. euro, dar, într-un mod paradoxal, zona asigurărilor generale a fost principalul contribuitor la acest rezultat, după cum explică Paul Cazacu, CEO al Uniqa Asigurări, membru al Consiliului de Supraveghere la Uniqa Asigurări de Viaţă. „Cumva, paradoxal, în comparaţie cu perioadele anterioare, avem această creştere de profitabilitate pe asigurări generale, provenită pe de o parte din schimbarea structurii de portofoliu, ca urmare a strategiei noastre de creştere pe zona asigurărilor nonmotor şi a faptului că am fost protejaţi în primele şase luni de apariţia unor evenimente majore, comparativ cu anul trecut, când în primele şase luni am avut un impact de 5 milioane de euro din două daune semnificative”, a spus Paul Cazacu.

    Daunele din prima jumătate a anului trecut au constat într-un incendiu în Sibiu, în care a fost implicat un retailer de obiecte sanitare. Dauna s-a situat în jurul valorii de 4 milioane de euro, iar cea de-a doua a fost pe baza unei asigurări de răspundere civilă a chiriaşului faţă de propietar, unde cuantumul daunei se situa la 1 milion de euro. Pentru primele şase luni din 2021, despăgubirile solicitate şi plătite de Uniqa au fost la niveluri medii, fără să depăşească 300.000 euro. Paradoxul unei contribuţii a asigurărilor generale la profitul unei companii este dat de structura pieţei asigurărilor din România, aceasta fiind opusul pieţelor mai mature în Uniunea Europeană. Astfel, în timp ce în România, ponderea asigurărilor generale ajunge în jurul a 80%, în alte ţări, chiar din regiune, precum Bulgaria, ponderea asigurărilor generale este cu cel puţin 20 puncte procentuale mai mică. Având în vedere că asigurările auto au o dominanţă semnificativă pe zona asigurărilor generale, iar în acelaşi timp, este un segment care aduce, de obicei, pierderi jucătorilor din piaţă, Uniqa a ajuns la o structură a portofoliului de 50% a asigurărilor nonauto, comparativ cu anul 2016, când ponderea asigurărilor auto în portofoliile companiei se afla la 80%. „Toate demersurile făcute îşi arată roadele la nivelul structurii. Pe segmentul retail, asigurări non-auto, raportăm creşteri de două cifre, peste dinamica pieţei, în timp ce pe asigurări auto, ne păstrăm un apetit mai rezervat şi ne concentrăm mai degrabă pe zona de îmbunătăţire a performanţei. La Casco avem o creştere de 3%, faţă de anul precedent. De asemenea, pe segmentul corporate, avem o evoluţie uşor negativă, undeva la 2% scădere faţă de anul precedent, dar aceasta se datorează întârzierii emiterii unor conturi mari pe zona de fronting, conturi care au fost materializate după sfârşitul primului semestru”, susţine Paul Cazacu.

    Din perspectiva aşteptărilor, CEO-ul Uniqa Asigurări este de părere că avansul segmentului de retail va continua, iar la finalul anului ar putea ajunge la o dinamică similară cu cea din primele şase luni din 2021, respectiv previzionează o creştere de 10-15%, în timp ce la nivelul pieţei, aşteptările sunt în jurul unei creşteri de 8-10%. „Pe zona corporate am avut un început de an bun, dar datorită unor intârzieri pe emiteri pe două conturi majore, cu o valoare cumulată de 1,5 milioane de euro, avem o reducere uşoară a portofoliului comparativ cu anul trecut la şase luni, fapt care este deja reversat la iulie. Mă aştept ca evoluţia să fie în creştere şi noi pariem pe o creştere de 10%”, a mai adăugat Paul Cazacu. Pe segmentul asigurărilor de viaţă, dar şi la nivelul pieţei, acest tip de asigurări sunt dependente de sistemul bancar, după cum explică Paul Cazacu. Prin urmare, în momentul în care se simte o presiune pe sistemul bancar, imediat se văd efectele şi pe zona asigurărilor de viaţă. „Avem cel puţin doi jucători importanţi care generează cifre mari pe zona de bancassurance şi aceştia au raportat trenduri în scădere anul precedent. Acum economia merge foarte bine, este lichiditate în piaţă, creditarea este la un nivel foarte ridicat şi automat acest lucru se vede şi în dinamica asigurărilor de viaţă.”

    În ceea ce priveşte zona asigurărilor de sănătate, CEO-ul Uniqa Asigurări consideră că există în continuare spaţiu de dezvoltare, în special pe zona de spitalizare şi afecţiuni grave, mai puţin pe zona în care se concurează cu providerii de servicii medicale. „Spaţiu există, probabil că va fi nevoie şi de o adaptare a sistemului legislativ pentru a se deschide şi mai mult acest segment. Acesta este impulsul de care are nevoie. Există un mix, sunt asigurări de sănătate de retail, există şi asigurări de tip employee benefits pentru companii. Acestea sunt influenţate în primul rând de nivelul de educaţie al populaţiei, de trai, de beneficiile fiscale asociate produselor de sănătate, dar în special aş spune că factorul cel mai important este cel de educaţie al populaţiei. De aceea mă aştept ca trendul de dezvoltare să fie unul susţinut pe termen mediu şi lung”, a mai spus Paul Cazacu.

    Din punctul de vedere al segmentului RCA, un segment care în general aduce pierderi asigurătorilor, Paul Cazacu este de părere că până nu va deveni profitabil acest segment, societăţile de asigurări nu se vor putea concentra pe aspectele de dezvoltare a pieţei. „Întotdeauna vor face eforturi la nivelul de bază al piramidei pentru că va exista în permanenţă această nevoie atât de satisfacere a clienţilor, cât şi de satisfacţie a acţionarilor. Nu vreau să se traducă că nu vrem să participăm în segmentul auto în continuare. Ne dorim să facem schimbări pe zona de asigurări Casco. Am adus portofoliul la un nivel foarte moderat atât la nivelul pieţei cât şi la nivelul operaţiunilor noastre şi ne dorim să păstrăm în continuare această poziţie.”

    În acelaşi timp, CEO-ul Uniqa Asigurări explică faptul că se vede o creştere a daunalităţii pe toate categoriile de clienţi pe zona Casco, atât privind frecvenţa daunelor, cât şi privind severitatea, comparativ cu perioada de dinaintea pandemiei. „Spre deosebire de RCA, Casco este un segment cu coadă scurtă. Din momentul în care ai intrat în risc şi în momentul în care îţi mai pot apărea daune, perioada nu este una foarte mare. În general vorbim de o perioadă de un an, un an şi jumătate. Atunci se pot aplica măsuri la nivelul portofoliului pentru îmbunătăţirea rezultatelor, cu efect pe termen scurt. Dacă ne uităm consistent la piaţa Casco, nu prea a fost profitabilă nici aceasta. Este o piaţă frământată, care nu acceptă aşa uşor franşiza, care este un element de disciplinare şi a asiguratului. O asigurare aduce valoare ambelor părţi în momentul în care există un angajament mutual şi o împărţire a responsabilităţii pe gestiunea obiectului asigurat. Aici vedem o problemă în acceptarea franşizei şi vedem o problemă generată de creşterea costului de reparaţie mai dinamică decât creşterea valorii primelor de asigurare”, a mai adăugat CEO-ul Uniqa Asigurări.

    Uniqa România, parte a grupului austriac Uniqa, este prezent pe piaţa locală încă din anul 2008, odată cu preluarea companiei Unita, prin intermediul a două entităţi, Uniqa Asigurări şi Uniqa Asigurări de Viaţă. Fiecare entitate îşi desfăşoară activitatea specifică pe piaţa asigurărilor din România, ajungând în top 10 cele mai mari companii de asigurări, fiecare în aria specifică. Astfel, Uniqa Asigurări se numără printre cele mai mari companii de asigurări generale, în timp ce Uniqa Asigurări de Viaţă se numără printre cele mai mari companii de asigurări de viaţă.  La finalul primelor şase luni din 2021, volumul primelor brute subscrise cumulat a ajuns la 50,8 mil. euro, în creştere cu 11%, faţă de perioada similară a anului trecut, în timp ce profitul s-a situat la un nivel de 3,7 milioane de euro, cu 6% mai mult.

  • Povestea unei afaceri româneşti care face milioane din vânzarea unui singur produs

    Povestea producătorului orădean de acid benzoic Sinteza începe în urmă cu peste un secol, iar datorită unor schimbări recente de acţionariat menite să ajute la redresarea şi dezvoltarea afacerii, între zidurile fabricii se scrie acum o nouă filă din istoria sa. Cum a reuşit compania să ajungă la afaceri de zeci de milioane de lei cu un singur produs?

    Am hotărât să investim în Sinteza la finalul anului 2019, cu obiectivul de a redresa şi dezvolta compania. Pentru mulţi, Sinteza părea o poveste pierzătoare, dar pe noi ne-a inspirat faptul că este una dintre cele mai vechi companii româneşti, listată la Bursă, şi că se aliniază cu misiunea şi viziunea ROCA Investments.

    Am văzut potenţialul ei dincolo de riscuri şi am decis să preluăm un pachet de 18% din acţiunile companiei. Totodată, aceştia au fost primii paşi ai ROCA Investments în familiarizarea cu piaţa de capital”, spune Rudi Vizental, CEO al Roca Investments, unul dintre cei trei acţionari majoritari ai producătorului. Alături de ROCA, în acţionariatul firmei intră I.I. BT
    Invest 1, cu o cotă de 33,9%, şi Tibor Tincau, cu 28,1%. Celelalte aproximativ 20% dintre acţiuni sunt deţinute de peste 15.000 de acţionari pe Bursă, persoane fizice şi juridice.

    Sinteza a încheiat anul 2020 cu o cifră de afaceri de circa 22 de milioane de lei şi o pierdere netă de 5,2 milioane, în condiţiile în care fabrica a fost închisă în primele două luni ale anului trecut din cauza unor dificultăţi financiare şi operaţionale. „Pentru finalul anului 2021 estimăm venituri de circa 40 de milioane de lei şi aşteptăm un rezultat net pozitiv. Ne bazăm, în parte, pe rezultatele obţinute la închiderea semestrului I şi anume vânzări de 20,2 milioane de lei şi un profit net de 1,1 milioane de lei”, susţine Tudor Stoia, director general Sinteza.

     

    Impactul acţionariatului minoritar

    Povestea companiei îşi are începuturile în 1905, odată cu fondarea fabricii de produse chimice organice Aurora, urmată de deschiderea, în1922, a întreprinderii chimico-farmaceutice Vesta, iar la un an distanţă, a fabricii Fiii lui A. Zankl, ca sucursală a  firmei austriece A. Zahal Sohne – Farbenwerke od Graz. În 1954 lua fiinţă întreprinderea de stat formată din cele trei. Producerea acidului benzoic a început abia în 1975, compania de astăzi fiind înfiinţată în 1990, prin preluarea întregului patrimoniu al Sintezei Chimice de Stat – unul dintre primii producători de produse chimice din România, în urma Decretului Guvernului nr. 1213 / 20.11.1990. La şapte ani distanţă, compania se listează la Bursa de la Bucureşti.

    Potrivit lui Rudi Vizental, rezultatele eforturilor echipelor din ultimii ani au început să fie vizibile şi, pentru compania pe care o conduce, povestea Sinteza reprezintă o nouă dovadă clară că un proces de management corect, cu acţiuni eficiente, în direcţia dezvoltării şi aşezării businessului pe baze sănătoase are într-un final rezultatele aşteptate. „ROCA este un acţionar minoritar, iar rezultatele şi evoluţia companiei au fost construite printr-un efort concentrat de echipă, atât la nivel de acţionariat, Consiliu de Administraţie cât şi a echipei manageriale. Structurile eficiente la nivel de decizie şi de execuţie au funcţionat şi în acest moment suntem atenţi la oportunităţile din piaţă şi încercăm sa identificăm noi direcţii de dezvoltare pentru companie. Pentru noi este o experienţă valoroasă mai ales prin perspectiva procesului de aplicare a misiunii şi viziunii ROCA într-o companie publică. Este o dovadă că nu trebuie să fii partener majoritar pentru a ajuta o companie să se schimbe în bine şi pentru a avea impact în economie.”

    C7H6O2
    formula chimică
    a acidului benzoic, unicul produs din portofoliul companiei

    Echipa Sinteza este formată din 98 de persoane. „Am activat în această formaţie din 2014, de când am renunţat la fabricarea altor produse pentru a ne concentra doar pe producţia de acid benzoic. Pandemia nu a afectat organizarea şi structura echipei. Ne-au influenţat doar absenţe temporare provocate de îmbolnăviri individuale, pentru că aceste absenţe au trebuit suplinite de ceilalţi membri ai echipei. Desigur, efortul acesta a fost remarcabil atât la nivel individual, cât şi organizatoric, dar am reuşit să trecem cu bine peste această perturbare”, spune Tudor Stoia.

    Compania operează astăzi o fabrică de acid benzoic, poziţionată într-o platformă industrială cu suprafaţa totală de circa 15 hectare, iar capacitatea de producţie se ridică la aproximativ 7.200 de tone de acid benzoic pe an. Sinteza vinde în 21 de ţări, în principal în Europa de Vest (Germania, Marea Britanie, Franţa), unde deţine o cotă de circa 10% dintr-o piaţă pe care o estimează la circa 70.000-80.000 de tone pe an, dar are parteneri şi în Turcia, Rusia, Ucraina şi Israel. Principalii clienţi ai companiei sunt FF Chemicals (Olanda), Eternis Chemichals (Marea Britanie), Arkema Abbey Chemichals (Germania) – din rândul utilizatorilor finali, şi Abbey (Marea Britanie), Stera (România) şi KTM (Turcia), dintre traderi. Ponderea firmelor din România în portofoliul de clienţi ai businessului este de circa 7% din punct de vedere numeric, şi de aproximativ 8% din punct de vedere al volumului de afaceri, clienţii finali ai companiei fiind producătorii de plastifianţi, vopseluri, cauciuc şi alte aplicaţii industriale.

     

    La trântă cu producătorii chinezi

    Potrivit lui Stoia, după ce Sinteza a decis să se concentreze doar pe producţia de acid benzoic, principalele provocări pe care le-a întâmpinat compania au fost: asigurarea constanţei purităţii produsului, la nivel de technical-grade, datorită unor probleme de natură tehnologică, atragerea de personal calificat în domeniul industriei chimice, din cauza lipsei învăţământului de profil, la toate nivelurile, dar şi concurenţa cu produsele chinezeşti, în perioadele în care producătorii chinezi decideau să destocheze şi să vândă la preţuri sub costuri.

    El susţine că influenţa pandemiei asupra pieţei a fost atât pozitivă, aduse de încetinirea comerţului european cu China, „ceea ce ne-a adus oportunitatea de a consolida relaţiile cu clienţii”, dar şi negativă, prin accesul mai dificil la materii prime. „Lecţiile noastre au fost tocmai faptul că un eveniment negativ de asemenea amploare poate atrage după sine şi oportunităţi importante, dar şi că solidaritatea poate face ca obstacole precum această pandemie să fie surmontate într-un timp atât de scurt.”

    Rudi Vizental, CEO ROCA Investments: „Am hotărât să investim în Sinteza la finalul anului 2019, cu obiectivul de a redresa şi dezvolta compania. Pentru mulţi, Sinteza părea o poveste pierzătoare, dar pe noi ne-a inspirat faptul că este una dintre cele mai vechi companii româneşti.”

    Despre competiţie, executivul spune că aceasta e reprezentată, pe de-o parte, de doi producători europeni, Eastman (Estonia) şi Emerald Kalama (Olanda), cu capacitaţi instalate mai mari decât ale producătorului local şi cu o gamă de produse mai largă, şi de producătorii chinezi, care deşi în această perioadă sunt mai puţin activi decât în perioada anterioară pandemiei, îşi menţin încă poziţia pe piaţă. „Am valorificat scurta perioadă de prezenţă mai redusă a producătorilor chinezi prin profilarea portofoliului de clienţi mai aproape de zona pe care o ţintim, şi anume de producători, consolidându-ne totodată relaţia cu clienţii”

    În ceea ce priveşte investiţiile realizate de companie, cele mai recente s-au ridicat la circa 600.000 de euro şi au fost direcţionate înspre modernizarea instalaţiei de acid benzoic, refacerea unor elemente de structură a clădirilor şi achiziţionarea şi implementarea unui sistem ERP (enterprise resource planning). Legat de investiţiile bugetate pentru anul viitor, Stoia spune că „suntem încă în evaluarea priorităţilor de investiţii şi este prematur să avansăm proiecte şi sume, mai ales având în vedere confidenţialitatea cerută de statutul de companie listată la Bursă”.

    El explică şi diferenţele dintre produsul oferit de Sinteza şi cel al competitorilor: „Acidul benzoic de la Sinteza este de tip «technical-grade» (un indice care arată puritatea produsului – n. red.), iar produsele celorlalţi doi jucători din Europa, din Olanda şi din Estonia, acoperă două categorii diferite, respectiv «pharma-grade» şi «technical-grade superior». Aşadar, având destinaţii diferite, produsele nu trebuie comparate şi prin urmare, nici tehnologia nu ar trebui. Produs asemănător cu al nostru provine doar de la fabricanţii chinezi, cărora nu le cunoaştem exact tehnologia, dar calitatea lor, aşa cum este ea descrisă de clienţi, este inconstantă.”

     

    Pionier în clasa top-managerilor

    Despre sine, Tudor Stoia spune că are studii superioare de inginerie mecanică (fiind absolvent al Universităţii Tehnice „Gh. Asachi” din Iaşi), pe care însă nu le-a aplicat vreodată în practică, pentru că, în epocă, întreprinderile mecanice mai degrabă se destructurau. „Aşa că, după o scurtă carieră de muzeograf într-un muzeu de civilizaţie populară cu accent pe tehnologii preindustriale, (Muzeul Astra din Sibiu), am intrat în lumea businessului, mai întâi ca agent de vânzări, de unde am evoluat în câţiva ani la poziţia de top management într-o companie implicată în industria farma, Relad International. (…) Fac parte din generaţia care în anii ’90 a deschis majoritatea pieţelor din România, aşa că o ascensiune rapidă, din execuţie în aerul rarefiat al top managementului marilor companii de la data aceea, nu era rară.”

    Între 1998 si 2004 spune că a avut ocazia să facă parte din echipa care a condus compania Relad la poziţia de lider de piaţă şi şansa să aibă legătură cu mai multe linii de business: import, distribuţie şi retail, având misiunea de a organiza una dintre primele reţele de farmacii din România.

    „Tot aici, mi-am întâlnit cel mai important mentor, prof. dr. Constantin Cojocaru, care m-a ajutat să îmi definesc profilul de manager şi să îmi construiesc viziunea şi metoda de management, pe care, cu perfecţionările şi ajustările ulterioare, le practic şi acum”, povesteşte el.

    În această perioadă, continuă Stoia, a avut ocazia să administreze etape diferite din viaţa companiilor: start-up, early stage, dezvoltare agresivă, criză, turnaround, „experienţe care mi-au deschis apetitul pentru managementul acestor etape sensibile prin care trec organizaţiile şi care mi-au marcat apoi parcursul profesional.”

    Odată cu aceste clarificări spune că au venit şi paşii următori din cariera sa. „Am început să mă alătur companiilor cu obiective ambiţioase, în calitate de director general.” În intervalul 2004-2007 a condus compania de servicii private de securitate Dragon Star, până la finalizarea procesului de vânzare către unul din marii operatori europeni din domeniu. Între anii 2007 şi 2010 a activat în cadrul companiei de servicii de protezare audio Clarfon, care a ajuns în acest interval pe locul al doilea în topul pieţei locale de profil. Alţi trei ani din carieră şi i-a petrecut în compania Viacon/Saferoad Romania, subsidiară a unui grup internaţional de companii implicate în marile proiecte de infrastructură, unde a condus proiectul de relocare a unei fabrici de confecţii metalice din Anglia în România şi de start-up al businessului. A activat apoi, pentru încă patru ani, în compania de management în domeniul medical Credo, iar în 2018 s-a alăturat reţelei de fast-food Dabo Internaţional, conducând pentru aceasta procesul de restructurare al organizaţiei şi de profesionalizare a managementului, în acord cu viziunea proprietarului.

    Tudor Stoia, director general Sinteza: „Influenţa pandemiei asupra pieţei a fost atât pozitivă, adusă de încetinirea comerţului european cu China, ceea ce ne-a adus oportunitatea de a consolida relaţiile cu clienţii, dar şi negativă, prin accesul mai dificil la materii prime.”

    A avut, de-a lungul timpului, şi o serie de joburi administrative. În perioada 1997-2001 a fost membru al Consiliului de Administraţie al grupului de firme Relad, iar din 1996 până în 2020 a făcut parte din Consiliul de Administraţie al societăţii Zirom SA, ca reprezentant al Fondului Proprietatea. „Între timp, am gestionat şi proiecte de consultanţă în management pentru diferite companii, cu ţinte de creştere, dezvoltare de produse noi, sau reorganizare din diferite domenii de activitate, de la reţele de retail, la tehnologie (Telekom Romania). De asemenea, am avut activităţi antreprenoriale în domeniul serviciilor”, adaugă Stoia.

    Începând cu octombrie 2020 a acceptat propunerea ROCA de a se alătura companiei Sinteza, în rolul de director general, cu obiectivul de a contribui la redresarea financiară a companiei şi la dezvoltarea activităţilor sale. „Cu acest scop, am completat echipa de management şi am reformulat politica comercială, astfel încât să se adapteze condiţiilor de piaţă create odată cu pandemia, caracterizată de creşterea interesului pentru producătorii europeni, ajutată şi de prezenţa inconstantă a producătorilor chinezi.”

    Acum, încheie Stoia, atenţia echipei este îndreptată atât către consolidarea rezultatelor pozitive din prima parte a anului, cât şi către definirea noilor direcţii de dezvoltare ale companiei, despre care speră să poată vorbi peste câteva luni. „Am avut bucuria să pot colabora în acest parcurs cu o echipă formată din oameni performanţi şi dedicaţi obiectivelor companiei şi cu aderenţă la stilul de management prin obiective pe care îl practic şi promovez. Acesta a pus în valoare pe de o parte capacităţile individuale, contribuind totodată la formarea relaţiilor de grup în interesul obiectivelor companiei.”

    În afara ariei profesionale executivul spune că preocupările sale sunt legate, în mare măsură, de practicarea mai multor sporturi, în special ciclism şi schi, fiind pasionat totodată de muzică şi istorie. „Totuşi, pot spune că cea mai mare plăcere pentru mine este să petrec timp cu familia şi prietenii.”

     

    Drumul spre BVB

    ♦ 1905
    A fost fondată fabrica de produse chimice organice Aurora.

    ♦ 1922
    A fost fondată Întreprinderea Chimico-Farmaceutică Vesta.

    ♦ 1923
    A fost fondată Fabrica Fiii lui A. Zankl, ca sucursală a firmei A. Zahal Sohne – Farbenwerke od Graz (Austria).

    ♦ 1954
    ​Fabrica de Produse Chimice Organice Aurora, Întreprinderea Chimico Farmaceutică Vesta şi Fabrica Fii lui A. Zankl formează Întreprinderea de Stat Sinteza

    ♦ 1975
    Sinteza începe fabricarea acidului benzoic.

    ♦ 1990
    A fost înfiinţată, prin Decretul Guvernului nr. 1213 / 20.11.1990, Sinteza SA, prin preluarea întregului patrimoniu al Sintezei Chimice de Stat – unul dintre primii producători de produse chimice din România.

    ♦ 1997
    Acţiunile Sinteza sunt listate la bursa din Bucureşti, la a doua categorie, sub simbolul STZ.

    ♦ 2011
    Începe fabricarea acidului benzoic în regim continuu.

    ♦ 2012
    Tibor Tincau preia majoritatea acţiunilor Sinteza

    ♦ 2016
    Intră în acţionariat BTAM.

    ♦ 2019
    ROCA Investment preia 18% din acţiunile companiei.

    ♦ 2021
    Compania revine pe profit.

  • Tipul de credit care anul trecut aproape că a disparut şi creditul care a explodat

    Pentru KIWI Finance, anul 2021 este cel mai bun din istoria de 18 ani a companiei. Pandemia a acţionat ca un vector de creştere a intermedierii financiare, dar şi a creditării ipotecare, iar achiziţia Kiwi Finance de către grupul OLX marchează un nou ciclu de dezvoltare în industria de real estate rezidenţial în România, potrivit Ancăi Bidian, CEO al brokerului de credite.

    Cererea solvabilă de creditare a înregistrat o creştere constantă în ultimii şapte ani, iar anul acesta avem un maximum în cererea de credite ipotecare. Motivele principale care alimentează această creştere sunt dobânzile mici, indicele de accesibilitate (preţ metru pătrat/venit mediu), un maxim de unităţi locative finalizate anul acesta şi necesarul în continuare foarte mare de locuinţe.

    Creditele de nevoi personale au fost cele care au frânat anul trecut, pentru că aproape a dispărut cererea în lockdown”, descrie Anca Bidian, CEO Kiwi Finance, situaţia creditării în prezent. Ea a mai explicat că în cea de-a doua jumătate a anului trecut, creditele de nevoi personale şi-au reluat timid creşterea, iar anul acesta aproape că vor recupera nivelul din anul 2019. Pe de altă parte, creditul ipotecar mediu a crescut cu 10% faţă de 2020.

    „Creşterea creditelor ipotecare provine din diferenţa de curs, dat fiind că piaţa imobiliară este în continuare «euroizată», există câteva proiecte premium semnificative finalizate în Bucureşti şi Cluj şi o creştere organică de 4,2% a preţului, potrivit Eurostat. Ponderea creditelor din Bucureşti a scăzut în 2021 la 35% din total, faţă de 40% în 2020, în timp ce Timişoara şi-a păstrat locul secund cu o pondere de 27%”, explică Anca Bidian. Când vine vorba despre amânarea plăţilor la rate, în anul 2020, Kiwi Finance a recomandat clienţilor să nu apeleze la această măsură decât dacă într-adevăr au avut situaţii excepţionale induse de pandemie cu scăderi substanţiale de venituri. „Au fost puţini clienţi în portofoliu care au solicitat amânarea ratelor; din datele noastre rezultă că au fost mai puţin de 10% din total şi aceştia au reluat plăţile în totalitate la expirarea moratoriului. În anul 2021 nu au fost aproape deloc probleme în plata ratelor şi chiar vedem că pe sistem indicele de credite neperformante este la minimul ultimului deceniu. Mai mult decât atât, vedem că economiile populaţiei au crescut în pandemie în principal pentru că au dispărut din bugete multe categorii de cheltuieli şi mulţi clienţi au optat să facă rambursări parţiale anticipate pentru reducerea ratelor sau a sumei creditului”, susţine CEO-ul Kiwi Finance.

    Anca Bidian mai spune că anul 2020 a fost unul foarte solicitant, ciudat şi alert, iar fiecare zi a fost asemenea unui experiment. „Am avut tot timpul în minte că lumea nu se opreşte în loc şi am adaptat rapid toate procesele, modul de lucru şi de viaţă. În plină pandemie am trecut printr-un due diligence cu multe premiere şi pentru noi şi pentru bidderi, pentru că nimeni nu mai făcuse asta exclusiv online. Am terminat prima fază a proiectului nostru digital şi am lansat prima platformă de brokeraj cu propriul motor de eligibilitate din Europa Centrală şi de Est. La finalul anului, am încheiat cu succes tranzacţia cu OLX Group şi am închis anul cu cele mai bune rezultate din istoria KIWI.”

    Din perspectiva achiziţiei Kiwi Finance de către grupul OLX, Anca Bidian susţine că a fost o asociere care a venit aproape firesc. „Casa şi banii în acelaşi loc” este un concept validat în economiile mature, aşa că această asociere a venit aproape firesc. Un mare jucător în piaţa de real estate alături de cel mai relevant broker de credite aduc o noutate şi, în acelaşi timp, marchează un nou ciclu de dezvoltare în industria de real estate rezidenţial din România. KIWI funcţionează foarte bine în acest ecosistem, tocmai pentru că este o asociere naturală. În 2022 ne propunem acelaşi obiectiv pe care îl avem în fiecare an, să creştem mai mult decât piaţa şi astfel să câştigăm constant cota de piaţă, atât în industria bancară, cât şi în cea a brokerilor de credit. În acelaşi timp vrem să fim mai aproape atât de clienţi, cât şi de piaţa imobiliară, prin parteneriatele cu Storia.ro şi OLX”, a mai explicat Anca Bidian.

    Potrivit analizelor Kiwi Finance, piaţa imobiliară îşi va reduce ritmul de creştere pe locuinţe noi şi va intra pe un platou temporar de unităţi finalizate. Această situaţie este conjuncturală şi este dată în principal de proiectele amânate din 2020, de disfuncţionalităţile din laturile de aprovizionare şi de presiunea preţurilor materialelor de construcţii. „Banii vor fi în continuare ieftini, ceea ce va alimenta cererea, însă cu foarte mare presiune pe ofertă, pentru că nu se va cumpăra «la orice preţ». Din acest punct de vedere, cred că provocarea anului 2022 va fi pe ofertă, pentru a rămâne în zona de accesibilitate a cererii”, a mai adăugat CEO-ul companiei. În 2021, numărul tranzacţiilor prin credit ipotecar a crescut faţă de plata cash, iar compania are o segmentare relativ clară a profilului de client, susţine Anca Bidian. „În general, persoanele care nu se califică la un credit aleg plata cash, dacă au şi banii, bineînţeles. Segmentul de clienţi creditabili şi cu o educaţie financiară apelează aproape fără excepţie la un credit ipotecar, chiar dacă au sumele necesare pe cont sau cu atât mai mult cu cât au banii pe cont”, spune CEO-ul.

    Maturizarea economiei, cultura financiară şi generaţiile noi intrate în piaţa muncii cresc gradul de intermediere financiară, care este principalul vector de creştere. „Un alt trend măsurat este proporţia de credite ipotecare acordate cu ajutorul brokerilor de credite, care a ajuns la aproape 34% din totalul de credite standard în 2021, adică 1 din 3 clienţi apelează la un broker de credit. Pandemia a fost un accelerator pe acest parcurs şi cu siguranţă acest trend va continua în acelaşi ritm şi în anii următori – din estimările noastre, brokerii vor intermedia 50% din totalul de credite ipotecare în aproximativ 4-5 ani”, a mai adăugat Anca Bidian. Astfel, anul 2021 este cel mai bun an din istoria de 18 ani a companiei, iar estimările pentru finalul anului sunt de un volum de credite intermediate de 1,5 miliarde de lei şi o creştere a numărului de clienţi între 30% şi 35% faţă de 2020. „Volumul creditelor ipotecare a crescut mai mult decât piaţa imobiliară, ceea ce înseamnă că a crescut numărul tranzacţiilor imobiliare finalizate prin credit. Cred că anul acesta va fi anul în care proporţia credit versus plata integrală va balansa în favoarea creditului ipotecar, ceea ce arată categoric un nivel de maturitate al pieţei”, susţine Anca Bidian. Din perspectiva portofoliului companiei, creditele ipotecare reprezintă 87% din totalul volumelor de credite intermediate, iar restul de 13% sunt credite de nevoi personale. Din totalul creditelor ipotecare, aproximativ 10% sunt credite de construcţii, aflate pe o cerere crescătoare în ultimii ani. De asemenea, circa 99% din creditele ipotecare au fost acordate în lei, iar 1% în euro. „În primele şapte luni ale anului, KIWI Finance a intermediat credite în valoare de aproape 900 de milioane de lei, în creştere cu 48% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut. Creditele intermediate în perioada ianuarie-iulie 2021 reprezintă 75% din întreaga activitate de intermediere pe tot parcursul anului 2020”, a mai adăugat Anca Bidian.

  • Cifra săptămânii 06 septembrie – 12 septembrie 2021

  • Raluca Negrea, 2Performant: Liderul ideal este lider fără să se gândească că este lider

    Cel mai mult mă inspiră… să-i observ pe oamenii din jurul meu, să le observ rutinele, să le văd alegerile, să aud despre ce îi preocupă să vorbească.

    Prefer să lucrez… la proiecte cu impact pe termen lung.

    Din agenda mea zilnică nu lipseşte… un moment de reflecţie.

    Lecţia pe care am învăţat-o în cariera mea de până acum este… că cei mai mulţi oameni sunt perfect capabili să-şi aibă în grijă propriul management şi să livreze rezultate foarte bune atunci când nu se mai gândesc că este altcineva responsabil de managementul lor şi de rezultate.

    Când eram copil visam să fiu… mereu liberă să mă joc, să inventez, să cunosc mulţi oameni şi să văd de aproape planeta Mercur.

    Liderul ideal este… lider fără să se gândească că este lider.

    Calitatea principală pe care o caut la un coleg… este integritatea.

    O mare parte din timpul meu liber… o aloc explorării alături de fiica mea.

    Vârstă: 37 de ani

    Funcţie: Country Manager România şi Bulgaria

    Companie: 2Performant

    Cifră de afaceri (2020): >20,2 mil. lei

    Număr de angajaţi: 30

    Numărul colegilor din echipa sa: 26

    Experienţă: business management şi marketing pentru tech, învăţat în practică ca antreprenor, cizelat în şcoală prin absolvirea unui MBA de la Maastricht School of Management şi apoi exersat ca antreprenor fondator sau copartener

    Domeniile actuale de concentrare: business management, tehnologii pentru o mai bună experienţă în e-commerce

    Profilul Ralucăi Negrea a fost publicat în ediţia din acest an a catalogului 100 Tineri Manageri de Top.

  • Cifra săptămânii 30 august – 05 septembrie 2021

  • Anca Apostoae: Cred că jobul ideal este cel în care construieşti şi contribui, înveţi si evoluezi, lucrezi cu şi pentru oameni, reuşeşti să dezvolţi o gândire autonomă, antreprenorială

    Cred că jobul ideal este… cel în care construieşti şi contribui, înveţi si evoluezi, lucrezi cu şi pentru oameni, reuşeşti să dezvolţi o gândire autonomă, antreprenorială.

    Obiectivul meu principal în rolul actual este…  să contribui pentru ca CEC Bank să-şi atingă adevăratul potenţial. CEC Bank are o bază de pornire solidă: o istorie legată de cea a României moderne, are oameni valoroşi şi are potenţialul de a se moderniza în continuare.

    Cred că stilul meu de management este definit de…. faptul că împing limite, potenţez oameni, îndrumându-i să fie cea mai bună versiune a lor, creez relaţii cu clienţii interni şi externi şi, în final, rezultate financiare şi interumane sănătoase .

    Îmi place să citesc… beletristică (va recomand „Acolo unde cântă racii”, „Pacienta tăcută” ori „Zuleiha deschide ochii”), cărţi de dezvoltare personală şi neuropsihologie (aici va îndrum să citiţi „Mindsight. Noua ştiinţă a transformarii personale” a lui Daniel Siegel şi „Ce ne spune creierul” de V.S. Ramachandran).

    Vârstă: 37 de ani

    Funcţie: director de proiect, administrarea reţelei CEC Bank

    Companie: CEC Bank

    Active (la finalul anului 2020): 41,25 mld. lei

    Număr de angajaţi (în medie, în 2020): 5.442

    Numărul colegilor din echipa sa: peste 100

    Experienţă: A lucrat aproape 15 ani în corporate banking şi deţine expertiză tehnică şi comercială (sales) din sfera clienţilor  corporate cumulată în roluri de execuţie şi management. Anterior, a lucrat în cadrul BCR, urcând diferite trepte în plan profesional – de la asistent relaţii corporate, până la rolul de director centru de afaceri corporate, responsabil de vestul Bucureştiului şi de două judeţe limitrofe.

    Domeniile pe care se concentrează în prezent: Optimizarea activităţilor în reţeaua teritorială.