BusinessMagazin

Category: Servicii financiare

Analize din domeniul serviciilor financiare – totul despre împrumuturi, bănci dar și multe alte lucruri interesante din domeniul financiar

  • Profil de investitor: Cu prima de Crăciun la bursă

    Investitori mici şi mari, profesionişti şi debutanţi deopotrivă, care activează în domenii dintre cele mai diverse, pun pe tapet strategii de investiţii şi lecţii învăţate în timp pentru a întări zicala „bursa este pentru toţi” şi a mări rândurile investitorilor din piaţa locală. Toate sfaturile sunt adunate într-o serie de materiale găzduită de Business MAGAZIN. De data aceasta, István-Balázs Nagy îşi spune povestea debutului la bursă.

    „Am primit la locul de muncă o primă de Crăciun de aproximativ 1.000 de euro şi (…) am decis să deschid un cont la broker cu banii de primă, urmând să redirecţionez toate economiile noi spre investiţii”, povesteşte István-Balázs Nagy, de profesie economist.

    István avea deja destule economii pentru un avans în scopul achiziţiei unei locuinţe şi un fond de siguranţă de câteva salarii, economii cu un randament foarte scăzut, de aproximativ 1%.Văzând dobânzile foarte scăzute la bănci, a început să investească la Bursa de Valori Bucureşti în ianuarie 2021, când emitenţii de la Bursa locală, cu unele excepţii, recuperaseră din scăderi.

    Primele achiziţii au fost pe piaţa principală, respectiv ETF-ul BET Patria-Tradeville, MedLife, Banca Transilvania, OMV Petrom, Fondul Proprietatea şi Nuclearelectrica.

    PROFIL DE INVESTITOR

    NUME: István-Balázs Nagy

    VÂRSTĂ: 30 de ani

    PROFESIE: economist

    OCUPAŢIE: analist financiar/ manager proiecte

    INVESTEŞTE: part-time, din pasiune

    „Scăderea pieţei din timpul crizei de sănătate a fost unul din momentele în care am considerat că ar fi un moment bun de intrare pe Bursa din România, însă am ezitat, iar Bursa şi-a revenit, după părerea mea, spectaculos de repede la nivelul anterior scăderilor”, povesteşte István, în vârstă de 30 de ani.

    István Nagy a absolvit Facultatea de Ştiinţe Economice şi Gestiunea Afacerilor din Cluj-Napoca, profilul management, respectiv masteratul Managementul Afacerilor. Din 2015, lucrează la compania Unichem SRL, filiala din România a producătorului de produse chimice Unichem Ungaria. István se consideră un value investor.

    Investitorilor începători le recomandă să înceapă cu sume mici, pentru a se familiariza cu emitenţii şi cu funcţionarea burselor sau să investească în indici care urmăresc pieţele. De asemenea, consideră că investiţiile încep în primul rând prin a investi în educaţie, cunoştinţe şi competenţe.

    „Din punctul meu de vedere, momentul potrivit pentru a începe investiţiile la bursă este atunci când ai economii pentru situaţii urgente şi, în afară de aceste economii, deţii un surplus de bani sau venituri, de care nu ai nevoie pe termen scurt. Astfel îţi permiţi să te detaşezi emoţional de acei bani şi să iei decizii corecte pe termen mai lung”, spune István.

    Astăzi, portofoliul lui la BVB este format în mare parte din acţiuni tranzacţionate pe piaţa principală, precum Banca Transilvania (26%), MedLife (21%), Fondul Proprietatea (20%), OMV Petrom (6,2%), dar conţine şi acţiuni listate pe piaţa secundară AeRO, precum Arctic Stream (14%).

    „Pentru portofoliul BVB, indicatorii cu privire la dividende sunt importanţi în cazul câtorva emitenţi de pe piaţa principală, iar în cazul emitenţilor de pe AeRO, iau în considerare preţul acţiunii şi creşterea preconizată în raportări. Aşteptările mele de la o acţiune depind de motivul de cumpărare şi de portofoliul din care face parte”, afirmă investitorul.

    Pe lângă deţinerile de la BVB, acesta mai are un portofoliu de dividend growth, format, din motive fiscale, doar din acţiuni americane care şi-au majorat dividendul acordat în fiecare din ultimii 5-10 ani. În momentul de faţă, portofoliul din SUA este alcătuit din 16 instrumente plătitoare de dividende, din care niciunul nu depăşeşte o pondere de 10% şi este diversificat pe mai multe sectoare – sănătate, consumer cyclicals (linii aeriene, mobilă, maşini, obiecte de lux), consumer non-cyclicals (apă, electricitate, gaz), finanţe, industrie, real estate, tehnologie şi utilităţi.

    „Pentru asta consult lista «Dividend Champions, Contenders and Challengers», după care încerc să identific companiile în care doresc să investesc în următoarele luni şi încep să citesc raportările, modul de funcţionare sau sursele de venituri pentru a putea identifica un eventual avantaj competitiv, respectiv dacă rezultatele financiare indică faptul că o majorare a dividendului poate fi susţinută pe viitor”, continuă el.

    István-Balázs Nagy, investitor

    „Activitatea de investiţii în momentul de faţă pentru mine este o combinaţie între pasiune şi part-time job, pe lângă locul de muncă cu normă întreagă. Fiind la început de drum în investiţii, îmi place să învăţ lucruri noi săptămânal, din cărţi, podcasturi, raportări şi alte surse, activităţi în care „investesc” timp.“

    Indicatorii la care se uită în construcţia acestui portofoliu sunt randamentul dividendelor, rata de creştere a dividendelor pe ultimii ani, raportul de plată a dividendelor, creşterea veniturilor, creşterea profitului, nivelul de îndatorare şi, desigur, preţul acţiunii şi indicatorii de preţ.

    Ambele portofolii ale sale au o valoare apropiată, de aproximativ 8.000 de dolari fiecare. În cazul deţinerilor la BVB, randamentul din perioada ianuarie 2021 încoace este de 40%, luând în calcul dividendele primite şi reinvestite, dar şi ponderea mai mare în MedLife, companie în cazul căreia evoluţia de la momentul achiziţiei este de peste 100%.

    În ceea ce priveşte portofoliul dividend growth, început în mai 2021, randamentul de la începutul anului 2021 este de sub 10%. Indicatorul urmărit pentru acest portofoliu este randamentul dividendului raportat la preţurile de achiziţie – în momentul de faţă aproximativ 3,5% anual, net – neluând în considerare creşterea sau scăderea valorii acţiunilor.

    „Deţinerile şi valoarea portofoliului au evoluat peste aşteptările mele iniţiale. Pe unii emitenţi am înregistrat mici scăderi după acordarea de dividende, dar nu sunt îngrijorat, este o oportunitate de a mări din deţineri la un preţ mai scăzut prin reinvestirea dividendelor”, explică el.

    István adaugă faptul că pieţei de capital locale îi lipsesc emitenţi noi, mai ales pe piaţa principală, în contextul în care trendul listărilor a fost mai accentuat pe piaţa secundară AeRO.

    „Aş dori să văd pe bursă mai multe companii cu producţie proprie, cum ar fi Farmec, dar şi mari companii deţinute de stat, de exemplu Hidroelectrica.”

    De ce (să) investim?

    István Nagy spune că scopul iniţial pentru care a intrat în lumea investiţiilor a fost în primul rând obţinerea unor randamente superioare faţă de cele oferite de către băncile comerciale. Între timp, în căutarea unei strategii potrivite, a găsit noi motive pentru a investi. „Investesc pentru a-mi face viaţa mai uşoară la bătrâneţe, pentru a asigura un venit pasiv şi a evita grijile legate de sistemul de pensii publice. Investesc pentru dezvoltare intelectuală, profesională, chiar şi socială (…). Totodată îmi oferă oportunitatea de a cunoaşte oameni noi, cu aceleaşi interese, cu opinii asemănătoare sau diferite, exprimate prin discuţii constructive, dar şi posibilitatea de a lăsa moştenire urmaşilor atât deţinerile, cât şi cunoştinţele”, spune István Nagy.

    Dicţionarul investitorului:

    value investor

    Value investing este strategia care implică alegerea unor acţiuni care se tranzacţionează la o valoare mai mică decât valoarea intrinsecă sau valoarea contabilă. Warren Buffett, cel mai cunoscut investitor value spunea că “preţul este ceea ce plăteşti, evaluarea este ceea ce primeşti”.

    dividend growth

    Creşterea dividendelor se referă la rata anuală medie de creştere a dividendului plătit de o companie. Un istoric de creştere susţinută şi puternică a dividendului poate indica profitabilitatea pe termen lung şi, implicit, poate semnala probabilitatea unei creşteri viitoare a sumelor distribuite acţionarilor.

  • De ce a pierdut singurul unicorn românesc jumătate din valoare

    În fix două luni de zile se împlineşte un an de la listarea istorică a UiPath pe Wall Street, cel mai dur ring bursier al lumii. Pentru o companie plecată din România, dar care acum aparţine lumii, această listare a adus multiple premiere: UiPath a fost şi este primul unicorn local, este prima companie care a intrat în ringul american de tranzacţionare, iar fondatorul ei, Daniel Dines, a devenit cel mai bogat român, zguduind din temelii un clasament care nu mai producea surprize de ani buni.

    De la listare însă, aproape jumătate din valoarea de piaţă a UiPath s-a evaporat, pierderile sunt imense, iar hemoragia financiară a companiei pare că va continua. Ce nu a mers şi cum pot dificultăţile UiPath să aducă cu picioarele pe pământ o generaţie de afaceri care deja se visează următorul unicorn al României?

    UiPath, cel mai valoros produs al industriei de IT din România, care dezvoltă aplicaţii software pentru automatizarea proceselor de lucru din companii, a început miercuri, 21 aprilie, tranzacţionarea la New York Stock Exchange sub simbolul PATH. Visul pe care l-au avut mai multe generaţii de antreprenori din IT din România a devenit realitate odată cu listarea UiPath pe cea mai puternică bursă din lume, cea din New York – evenimentul fiind marcat de prezenţa la Bursă a unei echipe conduse de cofondatorii Daniel Dines şi Marius Tîrcă. Dines a devenit astfel primul român care a sunat clopoţelul Bursei de la New York pentru a marca listarea propriei companii.

    Ascensiunea UiPath într-un gigant care domină piaţa globală în plină explozie a roboţilor software care automatizează sarcinile repetitive din companii este cu atât mai spectaculoasă cu cât industria de IT din România este una care lucrează în principal la export, dezvoltând componente de aplicaţii pentru companii străine, şi nu pentru dezvoltarea de produse proprii. UiPath, care numără printre investitori Accel, Dragoneer şi Coatue Management, foloseşte inteligenţa artificială şi instrumente digitale pentru a ajuta corporaţiile mari şi agenţiile guvernamentale să automatizeze sarcinile de rutină în domenii precum contabilitatea şi resursele umane.

    De la acel prim clinchet însă, lucrurile au mers din rău în mai rău. Oficialii UiPath nu au răspuns solicitării, dar Business MAGAZIN a stat de vorbă cu câţiva specialişti din piaţă pentru a înţelege de ce de la listare compania a pierdut jumătate din valoare.

    Orice companie ale cărei acţiuni se tranzacţionează pe o piaţă de capital, de la Bursa americană de pe Wall Street din New York, până la Londra, Paris şi plaiurile mioritice de pe malurile Dâmboviţei, la obscura Bursă din Moscova şi chiar îndepărtatul Sydney, are parte de suişuri şi coborâşuri. Are parte de o aventură bursieră.

    Aşa a fost întotdeauna, de la tranzacţionarea cu bulbi de lalele olandeze de acum câteva sute de ani, la schimburile de capital din perioadele tulburi ale istoriei, la vremurile când Warren Buffet era doar un adolescent, adică în urmă cu 70 de ani, până în zilele de pandemie. Şi cu siguranţă adrenalina urmăririi graficelor va dăinui. Ce rămâne însă după ce compania intră în Colosseum este cu ce se aleg investitorii, cum se dezvoltă finanţarea şi care este mesajul pentru celalalte companii asemănătoare care vor să facă acest pas:

    A fost corectă evaluarea, s-a finanţat avantajos, a fost scumpă/ieftină faţă de altele? Pentru că până la urmă piaţa are întotdeauna dreptate. De la debutul pe Wall Street, preţul pe acţiune al primei companii din România care a intrat la tranzacţionare pe cea mai puternică piaţa de capital din lume, şi implicit valorile obţinute raportate la rezultatele financiare, au fost probabil mult prea entuziaste. De exemplu, în raport cu veniturile, preţul de piaţa era de 58,3 ori mai mare, comparativ cu 4,1 ori pentru Amazon, 7,9 ori pentru Google sau 21,1 ori pentru Tesla, arată datele agregate de Business MAGAZIN.

    Morgan Stanley, Credit Suisse, Barclays, JP Morgan au fost consultanţii listării UiPath în aprilie 2021. Doar două companii din sectorul de software din SUA au depăşit finanţarea de 1,3 miliarde de dolari atrasă de UiPath în urma ofertei publice de listare: SnowFlake, în septembrie 2020 cu 3,9 miliarde de dolari şi Qualtrics în ianuarie 2021 cu 1,78 miliarde de dolari.

    Începutul scăderii. Astfel, de la o evaluare extrem de optimistă, au pornit şi scăderile: minus 46% pentru UiPath de la listarea din 21 aprilie 2021 şi până la plecarea acestei ediţii a Business MAGAZIN în tipar (15 februarie 2022). Spre comparaţie indicele Nasdaq are minus 1,1%, S&P500 plus 5% iar Bursa românească plus 18%.

    „Două motive principale astfel, pot defini scăderea ulterioară: vânzările acţionarilor anteriori, fie fonduri, investitori prelistare sau angajaţi, care au dorit să marcheze un profit consistent, înaintea unor vremuri incerte, şi pe de altă parte, tendinţa de scădere indusă de trendul general din tehnologie. O serie de companii promiţătoare, dar fără profituri sau cu profituri mici au înregistrat pierderi de zeci de procente în ultimul an, penalizate şi de trendul de creştere a dobânzilor”, spune Claudiu Cazacu, consulting strategist al XTB România. De la 70 de dolari în prima şedinţă din 21 aprilie 2021, UiPath a urcat până la un maxim de 90 de dolari pe 28 mai 2021, adică la doar o lună de la listare pe fondul exuberanţei listării, fiind una dintre cele mai mari din sectorul IT. Dinamica era aşadar de 29%. Aici a fost însă momentul de cotitură.

    „Personal, nu cred că aventura bursieră a UiPath va opri din visare şi acţiune antreprenorii români. Cu toate scăderile, vorbim de o capitalizare de peste 19 mld. dolari, de câteva ori mai mare decât a băncilor sau companiilor din energie din România. În prezent, este cea mai mare şi vizibilă poveste de succes antreprenorial. Este drept, mediul actual, îndatorarea, competiţia, creează provocări ample.”

    „O serie de companii promiţătoare, dar fără profituri sau cu profituri mici au înregistrat pierderi de zeci de procente în ultimul an, penalizate şi de trendul de creştere a dobânzilor.”

    Claudiu Cazacu, consulting strategist al XTB România.

    Din vara anului trecut, UiPath a început să scadă ca urmare a unor rezultate financiare sub ce aştepta piaţa. În iunie a intrat sub preţul din prima şedinţă de tranzacţionare, iar în septembrie deja era sub preţul din oferta de listare de 56 de dolari. Pe 28 ianuarie 2022 UiPath a atins minimul istoric de 31,47 dolari pe acţiune, adică cei care au cumpărat la maximul de 90 de dolari aveau într-o jumătate de an o pierdere de 65%. Cu alte cuvinte, cei care au cumpărat acţiuni UiPath în prima şedinţă de tranzacţionare, când preţul unei acţiuni a închis la aproximativ 70 de dolari, adică o valoare de piaţă de 36,7 miliarde de dolari, şi-au înjumătăţit până acum investiţia în contextul unui preţ de 37 de dolari pe acţiune, adică 19,6 mld. dolari capitalizare. La listare, o parte din angajaţii UiPath au devenit acţionari. Circa 500 de români angajaţi ai UiPath (simbol bursier PATH) aveau cel puţin 1.000 de acţiuni fiecare la companie la listarea din primăvara anului trecut, ca parte a pachetului de remunerare şi prin acţiuni. Astfel, fiecare român IT-ist de la UiPath avea cel puţin 70.000 de dolari de persoană în prima şedinţă de tranzacţionare, la preţul de 70 de dolari pe acţiune. Dacă a rămas cu acţiunile, a pierdut jumătate din valoare. Îşi vor recupera acesta minus?

    ♦ Pe 25 martie 2022 UiPath este aşteptată să-şi raporteze rezultatele pentru anul financiar 2021.

    ♦ De exemplu, în raport cu veniturile, preţul de piaţa a fost la listare de 58,3 ori mai mare, comparativ cu 4,1 ori pentru Amazon, 7,9 ori pentru Google sau 21,1 ori pentru Tesla, arată datele agregate de Business MAGAZIN.

    ♦ De la o evaluare extrem de optimistă, au pornit şi scăderile: minus 46% pentru UiPath de la listarea din 21 aprilie 2021 şi până la plecarea acestei ediţii a Business MAGAZIN în tipar (15 februarie 2022). Spre comparaţie indicele Nasdaq are minus 1,1%, S&P500 plus 5% iar Bursa românească plus 18%.

    ♦ Circa 500 de români angajaţi ai UiPath (simbol bursier PATH) aveau cel puţin 1.000 de acţiuni fiecare la companie la listarea din primăvara anului trecut, ca parte a pachetului de remunerare şi prin acţiuni.

    Context puţin favorabil. Comparativ cu dinamica Bursei americane în acest timp, scăderea este mare, spun unii. Alţii zic că abia la acest preţ UiPath este atractivă. Sunt şi voci care spun că penalizarea din partea investitorilor a venit şi într-un climat de anticipare a creşterii dobânzilor. „Ca urmare a creşterii inflaţiei, piaţa se pregăteşte pentru mai multe majorări de dobânzi din partea Fed. Analiştii estimează între 4 şi 7 în acest an. Acest lucru va duce la creşterea costului banilor şi deja asistăm la o rotaţie a pieţei de la companiile «de creştere» la cele «de valoare». Această schimbare este determinată de preocuparea că societăţile «de creştere» au pierderi determinate de cheltuielile de operare şi au nevoie de infuzii de numerar pentru a funcţiona”, spune Bogdan Maioreanu, analist al eToro. Pe măsură ce aceşti bani devin mai scumpi, vor creşte pierderile companiilor, va creşte timpul necesar pentru a ajunge la pragul de rentabilitate şi va încetini creşterea. „UiPath se încadrează în această categorie, deoarece compania încă înregistrează pierderi din operare, având costuri crescute de marketing, de cercetare şi dezvoltare pentru inovare şi dezvoltarea produselor sale.” Mai departe, din februarie 2021 şi până la octombrie 2021, UiPath a avut pierderi de 463 mil. dolari la venituri de 603 mil. dolari. Spre comparaţie, în aceeaşi perioadă din 2020 pierderile au fost de 119 mil. dolari la venituri de 400 mil. dolari.  Pe de altă parte, cele mai recente trei luni încheiate la octombrie 2021, arată pierderi de 123 mil. dolari la venituri de 221 mil. dolari. În aceleaşi luni din 2020 compania a avut 71 mil. dolari şi venituri de 147 mil. dolari.

    „Dar în pofida tuturor aspectelor negative, există şi elemente pozitive. Veniturile recurente ale companiei cresc într-un ritm accelerat, 58% de la an la an, compania a redus pierderile, are o reţea vastă de parteneri şi este lider de piaţă în domeniul soluţiilor RPA (robotic process automation)”, spune Bogdan Maioreanu.

    „În pofida tuturor aspectelor negative, există şi elemente pozitive. Veniturile recurente ale companiei cresc într-un ritm accelerat, 58% de la an la an, compania a redus pierderile, are o reţea vastă de parteneri şi este lider de piaţă în domeniul soluţiilor RPA (robotic process automation).”

    „Ca urmare a creşterii inflaţiei, piaţa se pregăteşte pentru mai multe majorări de dobânzi din partea Fed. Analiştii estimează între 4 şi 7 în acest an. Acest lucru va duce la creşterea costului banilor şi deja asistăm la o rotaţie a pieţei de la companiile «de creştere» la cele «de valoare». Această schimbare este determinată de preocuparea că societăţile «de creştere» au pierderi determinate de cheltuielile de operare şi au nevoie de infuzii de numerar pentru a funcţiona.”

    Bogdan Maioreanu, analist al eToro

    Visul continuă. Presiunea de a menţine profitabilitatea în timpul unei inflaţii ridicate şi cu dificultăţi în găsirea forţei de muncă ar împinge firmele să utilizeze tot mai mult automatizări de tipul celor oferite de UiPath. Mai departe însă, drumul poate să fie cu oscilaţii ample, şi trimestre de pierdere pot reapărea, spun analiştii. Pe termen mediu, nevoia de a investi constant pentru dezvoltarea businessului şi captarea de cotă de piaţă suplimentară poate eroda profitabilitatea. „Personal, nu cred că aventura bursieră a UiPath va opri din visare şi acţiune antreprenorii români. Cu toate scăderile, vorbim de o capitalizare de peste 19 mld. dolari, de câteva ori mai mare decât a băncilor sau companiilor din energie din România. În prezent, este cea mai mare şi vizibilă poveste de succes antreprenorial. Este drept, mediul actual, îndatorarea, competiţia, creează provocări ample”, spune Cazacu. În toamna lui 2021, UiPath, unicornul născut în România, se afla pe primul loc în clasamentul celor mai valoroşi jucători din regiune, potrivit unui raport realizat de Google for Startups, Atomico şi Dealroom.co. Nimeni nu contestă că Daniel Dines, Marius Tîrcă şi ceilalţi antreprenori au creat cu propriile forţe o companie care a ajuns să fie evaluată la un moment dat cât aproape toată Bursa de la Bucureşti – de exemplu cât OMV Petrom, Banca Transilvania, BRD, Romgaz, Nuclearelectrica la un loc. Iar prin deţinerea sa invidiuală, Daniel Dines, matematician de profesie, a devenit cel mai bogat antreprenor român, cu o avere de circa 4 mld. dolari. Cu alte cuvinte, Wall Street, cea mai puternică Bursă la nivel mondial, a reuşit să facă dintr-un IT-ist de 50 de ani cel mai bogat român, chiar şi peste Ion Ţiriac, cel care a ocupat ani buni la rând această poziţie. „Scăderea importantă a preţului acţiunilor UiPath ar putea crea oportunităţi de cumpărare pentru cei care cred în această companie. La sfârşitul anului 2021, UiPath era a doua cea mai deţinută acţiune de către investitorii români pe platforma eToro. Întrebarea este, dacă ţi-a plăcut UiPath la 75, 80, 90 de dolari pe acţiune, îţi mai place la 37 de dolari pe acţiune?”, conchide Bogdan Maioreanu.

  • OTP Leasing România – Eliza – asistentul virtual (chatbot-ul) OTP Leasing

    Pentru OTP Leasing, unul dintre proiectele cu cel mai mare impact din ultimul an a fost lansarea chatbotului Eliza, care oferă asistenţă 24/7 utilizatorilor website-ului OTP Leasing şi platformei My Leasing.

     

    Descrierea invoţiei:

    Găzduit direct în site-ul OTP Leasing, chatbotul poate fi accesat atât de către clienţii actuali, prin platforma securizată de client My Leasing, cât şi de către clienţii potenţiali. Clienţii din portofoliul OTP Leasing România au acces prin intermediul Elizei la interogări legate de cont, situaţiile de plată a ratelor, îşi pot realiza împuternicirile de daună şi de ieşire din ţară şi alte activităţi, disponibile 24/7.

    Pe website, prin intermediul Elizei, clienţii potenţiali au la dispoziţie diverse simulări de finanţare, campanii de marketing sau răspunsuri la întrebările pe care le au. Eliza are integrări cu diferite platforme de verificări şi informaţii, ce permit răspunsuri rapide pentru utilizatori şi o mai bună interacţiune cu echipa OTP Leasing. De exemplu, consultanţii de vânzări ai OTP Leasing primesc toate informaţiile necesare despre oportunităţile colectate prin intermediul chatbotului, îmbunătăţind timpul de răspuns pentru clienţi.

     

    Elementul de noutate:

    Eliza este primul chatbot al unei companii de leasing din România. În prezent, Eliza poate realiza de la oferte personalizate pentru cei interesaţi până la documente personalizate. Chatbotul continuă să înveţe prin interacţiunea cu fiecare utilizator, atât din website-ul www.otp-leasing.ro, cât şi din platforma dedicată clienţilor, My Leasing.

     

    Efectele inovatiei:

    Eliza oferă un real suport echipei OTP Leasing. De la cele mai serioase cereri, precum oferte personalizate de leasing financiar pentru companii, până la informaţii despre situaţiile de plată a ratelor, Eliza a răspuns la toate. Fluxurile cel mai frecvent accesate de utilizatori sunt FAQ, oferta personalizată, documentaţie şi acces My Leasing. Unul dintre efectele pe care Eliza le-a produs a fost acela de a oferi clienţilor sau celor potenţiali posibilitatea de realiza oricând şi de oriunde actvităţile de care au nevoie în relaţia cu compania noastră. Astfel, chatbotul oferă o soluţie de automatizare utilă în mod self-service pentru clienţi şi consultanţii de vânzări OTP Leasing.

  • OTP Leasing România – Platforma de online onboarding destinată persoanelor juridice (domeniul leasing)

    Un proiect prin care OTP Leasing continuă seria de investiţii în tehnologie anul acesta este lansarea fluxului de online onboarding destinat persoanelor juridice, primul de acest fel din domeniul leasingului.

     

    Descrierea invoţiei:

    Procesul de înrolare este simplu şi durează doar câteva minute. Acesta permite identificarea şi verificarea potenţialilor clienţi persoane juridice, având integrări multiple cu platforme de verificări ale companiilor, pentru răspunsuri rapide cu privire la eligibilitatea prospecţilor, colectarea documentelor necesare pentru dosarul de aprobare şi emiterea gratuită a certificatelor calificate de semnătură electronică, care pot fi utilizate atât pentru semnarea documentelor de prevânzăre, cât şi a contractelor de leasing şi documentelor adiţionale.

     

    Elementul de noutate:

    Platforma de online onboarding pentru persoane juridice este un flux complex, care permite verificări în timp real, colectare de documente, realizare de documente şi multiple semnături din partea companiei, a furnizorilor si a companiei de leasing pe aceleaşi documente, ţinând cont de tipologia mai complexă a contractelor de leasing financiar pentru persoane juridice.

     

    Efectele inovaţiei:

    Activitatea de finanţare a OTP Leasing a cunoscut anul acesta un ritm accelerat, iar unul dintre obiectivele pe care compania consideră că le-a îndeplinit este smart leasing – utilizatorii sau cei care vor să devină clienţi şi echipa businessului să aibă acces la platforme simple, intuitive şi interconectate care să le respecte timpul şi finanţele. „Ne dorim ca, prin toate investiţiile pe care le facem, să oferim o experienţă unitară, indiferent de mediul în care interacţionăm şi soluţii care să permită clienţilor să salveze timp, resurse şi să aibă o experienţă cât mai simplă de utilizare a produselor noastre”, spune Steliana Moraru, director de marketing în cadrul companiei.

  • UniCredit Bank – Cardurile de debit virtuale pentru clienţi persoane fizice emis instant direct din aplicaţia de mobile banking a UniCredit Bank

    La începutul lunii noiembrie 2021, UniCredit Bank a lansat cardurile de debit virtuale pentru persoane fizice, al doilea produs de acest tip emis de o banca locală, şi primul produs de acest fel lansat de grupul UniCredit pe pieţele pe care este prezent.

     

    Descrierea inovaţiei:

     

    Cele două tipuri de carduri de debit virtuale disponibile în oferta băncii sunt Visa Classic şi Visa Gold. Concret, clienţii persoane fizice cu vârste peste 18 ani, titulari de cont, care deţin un cont curent în lei şi/sau euro la UniCredit Bank, pot să îşi emită instant un card de debit virtual direct din aplicaţia de mobile banking. Clienţii îşi pot emite oricând gratuit până la cinci carduri virtuale pentru fiecare cont curent deschis la UniCredit Bank. Mai mult, odată cu lansarea cardului virtual, banca a extins funcţionalităţile mobile banking şi pentru cardurile fizice din portofoliu. Astfel, vizualizarea datelor cardului şi copierea numărului de card sunt noi opţiuni disponibile şi pentru acestea.

    Cardurile virtuale reprezintă, în primul rând, o inovaţie tehnică şi reprezintă un pas important în procesul de digitalizare a ecosistemului de plăţi din România. Nu în ultimul rând, cardul virtual înseamnă o reducere a gradului de poluare prin eliminarea suportului din plastic. „Deşi un pas mic la acest moment, este o promisiune din partea companiei de a reduce poluarea prin eliminarea drumurilor către bancă sau a nevoii de a avea mereu un suport de plastic care să  permită efectuarea de  tranzacţii”, spun reprezentanţii băncii.

    Cardul de debit virtual de la UniCredit Bank a fost lansat pe piaţa locală de o echipă formată din angajaţi ai departamentelor produse retail, digital channels, IT, operaţiuni, marketing, juridic, conformitate, securitate, risc şi antifraudă, contact centre şi DPO.

     

    Elementul de noutate:

    Cardurile virtuale oferă o soluţie rapidă la nevoile clienţilor care îşi doresc să rezolve totul pe loc, direct de pe telefonul mobil, şi să continue să se bucure de avantajele plăţilor fără numerar fără a mai fi nevoiţi să aibă grija „plasticului”.

     

    Efectele inovaţiei:

    „Cardul virtual înseamnă în primul rând libertatea de a face ce vrei cu timpul tău, fără drumuri la bancă, tot aşa cum înseamnă că nu mai trebuie să te întorci din drum atunci când ţi-ai uitat portofolelul sau geanta acasă”, descriu reprezentanţii companiei utilitatea proiectului.

  • Elysian Software – Tassis

    Tassis este o aplicaţie de pontaj online, creată de Elysian Software, companie specializată în dezvoltarea şi implementarea de produse şi soluţii IT fiabile, adaptate nevoilor afacerilor.

     

    Descrierea inovaţiei:

    Lansată în luna februarie a acestui an, Tassis a luat naştere din dorinţa de a veni în sprijinul comunităţii de business, pentru a simplifica munca companiilor, angajaţilor, dar şi a freelancerilor interesaţi de o imagine de ansamblu clară a activităţilor, indiferent de domeniul de activitate. Aceasta ajută la administrarea timpului şi la împărţirea corespunzătoare a sarcinilor angajaţilor, eficientizează planificări şi finalizări ale proiectelor, înlăturând nevoia de şedinţe interminabile.

    De asemenea, Tassis oferă sprijin în întocmirea documentelor necesare din punct de vedere legal. Aplicaţia conţine în lista sa de funcţionalităţi beneficii precum managementul timpului, managementul activităţilor, administrarea echipei şi, nu în ultimul rând, rapoarte şi statistici. Managementul timpului se reflectă în: pontaj online accesibil de pe orice dispozitiv, managementul orelor suplimentare şi concediilor, foi de prezenţă, etc. În zona de management al proiectelor, ajută la gestionarea portofoliului de clienţi dar şi la monitorizarea proiectelor şi organizarea activităţilor, prin stabilirea termenelor limită şi nivelurilor de prioritate. 

    Administrarea echipelor este mult mai simplă, prin generarea automată a documentaţiei legale necesare şi păstrarea acesteia în dosare dedicate fiecărui angajat, prin accesul facil la organigramă şi roluri, geofencing pentru gestionarea locaţiilor de muncă sau pagina de anunţuri interne. Tassis oferă o gamă variată de rapoarte şi statistici, precum: foaie colectivă de prezenţă, rapoarte pentru clienţi cu orele lucrate, per proiecte şi activităţi, rapoarte ale muncii fiecărui angajat şi echipelor, raport concedii, etc.

    Elementul de noutate:

    Tassis reprezintă un element nou pe piaţă, deoarece vine în ajutorul companiilor, angajaţilor, dar şi a freelancerilor oferind transparenţă asupra muncii personale sau a echipelor, prin asocierea pontajelor cu activităţile realizate. În acest fel, aplicaţia generează automat statistici şi rapoarte relevante, fiind un real ajutor în colectarea şi prelucrarea de date pentru analiza productivităţii şi a parcursului proiectelor. Pe scurt, Tassis reuneşte într-o singură aplicaţie toate uneltele necesare pentru echipe şi profesionişti din România, simplificând radical sarcinile lor când vine vorba de pontare, gestionarea activităţior şi timpului în mod corect, dar şi întocmirea documentelor necesare din punct de vedere legal şi transmiterea şi stocarea lor, eliminând tot mai mult erorile umane.

    Efectele inovaţiei:

    Utilizatorii aplicaţiei Tassis beneficiază de efecte vizibile, indiferent de domeniul de activitate sau funcţia pe care o deţin. Cu ajutorul acesteia, taskurile sunt mai bine împărţite, munca de echipă, precum şi cea individuală devin mai uşoare, dar şi planificarea şi finalizarea proiectelor, înlăturând nevoia de şedinţe interminabile sau e-mailuri prin înlocuirea acestora cu update-urile proiectelor direct în aplicaţie. Astfel, angajatorilor şi managerilor le oferă ajutor pe partea administrativă şi de HR, gestionează corect angajaţii, sarcinile şi proiectele acestora, salvând astfel foarte mult timp prin reducerea întâlnirilor şi apelurilor administrative.

    Angajaţii, la rândul lor, sunt ajutaţi să îşi gestioneze mai uşor timpul, fiind mai bine organizaţi, abordând un stil de lucru transparent, calculând şi comunicând mai uşor orele suplimentare, sau transmiţând în două clickuri o cerere de concediu. Tassis vine şi în ajutorul freelancerilor cu organizarea proiectelor şi justificarea cu uşurinţă a timpului lucrat pentru un client. De asemenea, aceasta ajută la o facturare corectă şi generează grafice, facilitând identificarea activităţilor care reduc productivitatea şi obţinerea de statistici cu privire la fluxul de muncă. În acelaşi timp, oferă o mai bună prognoză a timpului de execuţie şi costului proiectelor viitoare.

  • Grupul Agricover – CROP360. Conectează fermierii de astăzi cu agricultura de mâine

    Tehnologia digitală este din ce în ce mai prezentă în viaţa de zi cu zi, atingând toate domeniile, inclusiv cel agricol. Agricover susţine această direcţie şi vine astfel cu o soluţie prin care să faciliteze fermierilor accesul la instrumente digitale care să îi sprijine în creşterea unor afaceri profitabile, indiferent de mărimea lor. Agricultura de mâine înseamnă tehnologie, inovaţie şi informaţii precise, motiv pentru care reprezentanţii companiei au construit platforma Crop360, unde fermierii au acces într-un singur loc la servicii de agricultură digitală pentru o fermă performantă.

     

    Descrierea proiectului:

    Agricover Technology este compania prin intermediul căreia Grupul Agricover oferă fermierilor acces la cele mai noi inovaţii în agricultura mondială şi, practic, le faciliteză acestora o transformare a modului în care îşi desfăşoară activitatea prin intermediul tehnologiilor digitale. Compania a fost înfiinţată în 2020 şi în prezent are o echipă de 22 de angajaţi. Crop360 este o platformă digitală integrată pentru ferme, prin intermediul căreia fermierii au acces rapid la servicii şi informaţii pentru adoptarea deciziilor corecte în timp real. Platforma este dezvoltată în jurul unei hărţi GIS, care permite o vizualizare rapidă si intuitivă a datelor precum şi o gestionare eficientă a tuturor parcelelor. 

    Crop360 este formată din mai multe module, construite pentru a le oferi fermierilor suport decizional în activităţile zilnice din cadrul fermei. Modulul principal al platformei este Ferma Mea – un instrument pentru o monitorizare permanentă, de la distanţă, a stadiului de creştere a plantelor şi a evoluţiei culturilor, prin intermediul imaginilor satelitare şi a indicilor de vegetaţie. Fermierii îşi pot planifica lucrările în câmp şi atribui sarcini angajaţilor din fermă şi sunt alertaţi atunci când există probabilitatea de apariţie a bolilor în cultură sau când există riscul de vreme extremă. Pot localiza în orice moment echipamentele agricole şi au acces la istoricul traseului parcurs de acestea.

    De asemenea, prin intremediul modulelor de management al stocurilor şi a contractelor fermierii pot organiza în mod eficient contractele de arendă şi pot vizualiza uşor intrările şi ieşirile de marfă din depozit pentru a obţine rapid rapoarte privind produsele aplicate pe fiecare parcelă.

     

    Elementul de noutate:

    Crop360 este singura plaforma digitală integrată pentru agricultură. Accesul facil şi rapid la toate informaţiile de care fermierul are nevoie în luarea celor mai bune decizii pentru fermă reprezintă principalul element de inovaţie şi diferenţiere a serviciilor de agricultură digitală oferite fermierilor. Platforma integrată este construită în jurul unei hărţi GIS pentru o vizualizare şi o utilizare intuitivă. Totodată, fermierii parteneri Agricover au o vedere de ansamblu asupra relaţiei comerciale. Aceştia pot achiziţiona rapid inputurile necesare prin intermediul magazinului online, pot avea acces la informaţii privind situaţia financiară, scadenţele creditelor, tragerile şi rambursările efectuate, precum şi posibilitatea utilizării creditelor la un clic distanţă.

     

    Efectele inovaţiei:

    Fermierii pot lua decizii în timp real, pot monitoriza şi evalua rapid situaţia culturilor şi interveni imediat ce sunt identificate sau prognozate probleme în culturile lor. Prin intermediul instrumentelor eficiente precum localizarea echipamentelor, administrarea contractelor de arendă sau managementul stocurilor, fermierii îşi pot eficientiza resursele şi timpul alocat pentru administrarea activităţilor zilnice din cadrul fermei. Pentru a le asigura fermierilor un produs de calitate şi uşor de utilizat, acest proiect a fost dezvoltat de echipa internă Agricover Technology coordonată de Radu Rădoi, chief digital officer, împreună cu parteneri externi, importanţi dezvoltatori de tehnologie digitală la nivel mondial, precum Microsoft, ESRI şi DTN.

  • Delgaz Grid – (compania de distribuţie din cadrul Grupului german E.ON) Imobot

    Automatizarea procesului de racordare la reţeaua de electricitate a noilor consumatori de tip ansambluri rezidenţiale

     

    Descrierea inovaţiei:

    Imediat după ce clientul depune solicitarea de alimentare cu energie pe platforma acces.delgaz.ro, iar personalul Delgaz Grid verifică documentele necesare acestui proces, aplicaţia software începe munca. Imobot preia controlul fluxului intern de operaţiuni şi emite automat avizul tehnic de racordare. După ce clientul solicită încheierea contractului de racordare şi achită sumele prevăzute în aviz, aplicaţia elaborează şi personalizează contractul şi eliberează certificatul de racordare prin utilizarea roboţilor software bazaţi pe soluţie Robotics Process Automation (RPA). Pentru implementarea robotului a fost folosită BluePrism, una dintre modalităţile cele mai rapide şi mai simple prin care să se realizeze această automatizare. Robotul foloseşte aplicaţiile şi sistemele IT la fel ca un utilizator uman, la nivel de interfaţă utilizator, şi nu sunt necesare modificări în aplicaţii, ceea ce simplifică şi grăbeşte durata de implementare.

    Proiectul a fost dezvoltat de o echipă internă  formată din specialişti din toate zonele implicate: access reţea, SAP, IT şi implementare RPA, care şi-a asumat ideea de a-i da naştere lui Imobot în mai puţin de un an. Şi, potrivit reprezentanţilor companiei, au reuşit asta în circa 3 luni şi jumătate, trecând prin toate fazele, de la analiza procesului, stabilirea unor indicatori de performanţă, evaluarea riscurilor, crearea algoritmilor pentru automatizare, sesiuni de testare şi demonstrative şi în final lansarea în producţie.

    Elementul de noutate:

    Este primul robot software dezvoltat pentru Delgaz Grid, intrat în producţie în acest an la 1 septembrie, prin care compania face un pas important în optimizarea procesului de acces la reţeaua de electricitate, mai exact pentru solicitările care vin de la clienţii business, respectiv dezvoltatorii de ansambluri rezidenţiale.

    Efectele inovaţiei:

     

    În fiecare an, Delgaz Grid înregistrează, în medie, 10.000 de solicitări de alimentare cu energie electrică pentru clienţi din ansambluri rezidenţiale. Automatizarea procesului prin Imobot reduce durata de racordare pentru această categorie de clienţi cu circa 30 de zile. De asemenea, pentru fiecare cerere în parte se economisesc aproximativ 45 de minute de operare manuală, ceea ce înseamnă  7.500 ore de muncă pe an. Aceasta se traduce prin activitatea a zece angajaţi, 8 ore pe zi, 100 de zile pe an. În felul acesta, resurse importante sunt degrevate şi direcţionate pentru reducerea timpului de racordare şi pentru celelalte categorii de clienţi.

  • Profil de investitor: Cum a transformat un inginer din Alba Iulia pandemia în investiţie

    Investitori mici şi mari, profesionişti şi debutanţi deopotrivă, care activează în domenii dintre cele mai diverse, pun pe tapet strategii de investiţii şi lecţii învăţate în timp pentru a întări zicala „bursa este pentru toţi” şi a mări rândurile investitorilor din piaţa locală. Toate sfaturile sunt adunate în seria de materiale Profil de investitor, găzduită de Business Magazin. Astăzi este despre Răzvan Ţel, un inginer care a început să investească exact înainte de pandemie.

    „După o vizită de aproximativ jumătate de oră la biroul brokerului, unde am semnat o cerere de deschidere de cont, am fost pregătit să trec la treabă”, povesteşte Răzvan Ţel, un inginer din Alba Iulia în vârstă de 30 de ani care, la finalul anului 2019, a început să investească la Bursa de Valori Bucureşti cu scopul de a ajunge, pe termen lung, la independenţă financiară.

    De atunci au trecut mai mult de doi ani, marcaţi de volatilitate, incertitudine, perioade de corecţii, dar şi oportunităţi, cifre record şi „marfă” nouă pentru investitori, toate pe fondul pandemiei de coronavirus.

    PROFIL DE INVESTITOR

    NUME: Răzvan Ţel

    VÂRSTĂ: 30 de ani

    PROFESIE: inginer

    OCUPAŢIE: specialist achiziţii

    INVESTEŞTE: din pasiune

    Cum a fost această perioadă pentru Răzvan, care a intrat în piaţă cu puţin timp înainte de declanşarea pandemiei?

    „Pe timpul stării de urgenţă am fost nevoit să mă opresc deoarece am ajuns şi eu în şomaj tehnic, iar la acel moment nu eram sigur dacă voi mai avea job. Când apele s-au calmat puţin şi am fost chemat înapoi la muncă, am profitat de preţurile acţiunilor mici şi am cumpărat de toţi banii pe care îi aveam economisiţi”, afirmă investitorul.

    Una dintre lecţiile pe care le-a învăţat în cei doi ani de activitate la Bursă este că perioadele de criză pot reprezenta la fel de bine fundaţia sau contextul unor oportunităţi.

    „Voi trata viitoarele crize ca pe nişte oportunităţi în care se pot cumpăra acţiuni la discount.”

    Pentru Răzvan, această strategie pare că a funcţionat. Anul 2020 i-a adus acestuia un randament de 10%, iar în 2021 portofoliul său a crescut cu aproximativ 75%.

    Totuşi, spune el, în ciuda tuturor creşterilor din ultimii ani, pieţei de capital locale îi lipsesc investitorii şi pune acest aspect pe seama educaţiei financiare.

    „Ce mi-a lipsit la început a fost experienţa. Nu cunoşteam pe nimeni la acel moment care să investească la Bursă, iar la şcoală nici vorbă de educaţie financiară în care să se discute acest subiect, dar după câteva mici greşeli, m-am prins destul de repede de cum funcţionează Bursa. Este nevoie de mai multă educaţie financiară în şcoli. Cred că sunt foarte puţini români care aleg să investească la Bursă”, afirmă el.

    Uitându-se în urmă, Răzvan spune că procesul deschiderii unui cont de investiţii este destul de facil pentru oricine vrea să facă asta. Ba chiar subliniază că nu există un moment potrivit pentru a face pasul în lumea investiţiilor.

    „Recomand oricui să înceapă să investească de la primul salariu sau cât de repede posibil pentru a beneficia de dobânda compusă. Cât timp stă în afara ringului bursier şi nu îşi pune banii la muncă, practic plăteşte zi de zi un cost de oportunitate”, spune el.

    În perioada 2010-2014, Răzvan Ţel a urmat cursurile Universităţii „1 Decembrie 1918” din Alba Iulia, specializarea măsurători terestre şi cadastru, iar din 2015 lucrează pe funcţia de specialist achiziţii la Star Assembly, uzină din Sebeş care aparţine grupului german Daimler, producătorul automobilelor Mercedes-Benz.

    Pentru cei care spun că timpul nu le permite să (mai şi) investească, Răzvan susţine că activitatea de investiţii poate fi una complementară activităţilor zilnice.

    „Investesc din pasiune. În fiecare zi urmăresc ştiri economice şi îmi urmăresc evoluţia portofoliului. Aloc cam o oră pe zi acestor activităţi, dar o fac cu plăcere”, spune el.

    Sunt persoane care consideră că pentru a fi investitor este nevoie de bani mulţi pentru început sau pe parcurs, iar în infirmarea acestui mit, vine prima tranzacţie de cumpărare realizată de Răzvan la finele anului 2019 – acţiuni în valoare de 1.000 de lei ale Băncii Transilvania, cea mai mare instituţie de credit din România.

    Astăzi, portofoliul lui la Bursa românească se ridică la peste 80.000 de lei, iar cele mai mari deţineri sunt în sectorul energetic, unde Nuclearelectrica are o pondere de aproximativ 23%, OMV Petrom reprezintă 11%, iar Fondul Proprietatea, cu participaţia la Hidroelectrica, înseamnă 10% din portofoliu.

    Alte sectoare de activitate sunt cel al materialelor de construcţii, reprezentat de investiţia la TeraPlast Bistriţa (20% din portofoliu) şi cel bancar, prin Banca Transilvania (15%). Deţinerile mai mici sunt reprezentate de MedLife (7%), Holde Agri Invest (6%), Purcari (4%) şi Grupul Sphera, administratorul KFC, Pizza Hut şi Taco Bell în România (4%). Cei mai valoroşi jucători din portofoliu, aşa cum îi numeşte, au fost Nuclearelectrica şi TeraPlast Bistriţa, care i-au adus randamente de 100%, respectiv 200%.

    Răzvan nu face trading, ci doar acumulează acţiuni. De asemenea, pentru el dividendele sunt parţial importante. Preferă a societatea la care este acţionar să nu plătească dividende, ci să folosească profiturile pentru extinderea activităţii.

    La ce se uită atunci când analizează dacă să cumpere sau nu acţiuni ale unei companii?

    „Aştept profit şi certitudine. Înainte de a investi într-o companie, mă asigur că are fundamente solide, venituri în creştere sau cel puţin constante, o poziţie bună în piaţă, adică nu este ameninţată de concurenţă şi că se tranzacţionează la un indice PER decent, de preferat sub 15, dar dacă este o companie de tip growth, cumpăr şi la PER în jur de 20”, explică investitorul.

    Totodată, acesta se consideră un investitor destul de conservator şi spune că investeşte în companii sigure, pe care le cunoaşte şi le înţelege şi de care este sigur că vor mai fi pe piaţă şi peste 10-20 de ani.

    „Aş vrea să văd listată Hidroelectrica. Având în vedere că produce energie electrică curată, din surse regenerabile, este una din acele companii care vor fi profitabile şi peste decenii”, concluzionează Răzvan Ţel.

    DICŢONAR DE INVESTITOR

    Ce este dobânda compusă?
    Dacă dobânda simplă reprezintă suma pe care cineva o plăteşte sau o încasează pentru banii împrumutaţi, dobânda compusă nu este nimic altceva decât dobânda la dobânda reinvestită. Cu alte cuvinte, pentru a beneficia de dobânda compusă, este necesară reinvestirea dobânzii iniţiale, care poate veni sub formă de dobândă la depozite, obligaţiuni şi titluri de stat sau pur şi simplu, sub formă de dividende.

    Ce reprezintă însă costul de oportunitate? Este un concept destul de ignorat în România, chiar şi de adulţi, dar întâlnit totuşi nu doar în lumea investiţiilor, ci şi în situaţii din viaţa de zi cu zi. Raportat la un investitor, costul de oportunitate reprezintă decizia pe care acesta o face, de exemplu, între cel mai mare câştig potenţial şi cel mai sigur câştig. Mai simplu, este ceea ce pierzi atunci când alegi o opţiune sau ceea ce puteai câştiga dacă alegeai cealaltă opţiune.

  • Profil de investitor: Din depozite bancare, la bursă

    Investitori mici şi mari, profesionişti şi debutanţi deopotrivă, care activează în domenii dintre cele mai diverse, vor pune pe tapet strategii de investiţii şi lecţii învăţate în timp pentru a întări zicala „bursa este pentru toţi” şi a mări rândurile investitorilor din piaţa locală. Toate sfaturile sunt adunate în seria de articole găzduită de Business Magazin. În atenţia voastră, Irina Ioniţă, economist antreprenor, investitor la Bursă din pasiune.

    ”Mi-am dat seama că randamentele de la Bursă depăşesc cu mult randamentele depozitelor bancare sau pe cele din zona de imobiliare. Economiile mele, care în mod normal mergeau către depozite bancare şi imobiliare, s-au mutat la Bursă”, îşi începe Irina Ioniţă, 39 de ani, povestea debutului în piaţa de capital.

    De profesie economist, Irina a intrat în piaţa bursieră cu o sumă semnificativă mutată din clasicele depozite bancare şi spune că „partea de deschidere de cont şi accesul sunt facile”. A făcut primele investiţii relativ recent, iar prima achiziţie a fost la producătorul de energie Nuclearelectrica, controlat de statul român.Activitatea de investiţii este însă adiţională pentru Irina, care îi alocă în medie cam o zi pe săptămână.

    „Cred ca vorbim de o combinaţie între part-time job şi pasiune.” Din 2010, Irina este proprietar şi CEO al Fun N Fantasy, business de e-commerce cu jucării şi produse de bebeluşi cu activitate în România şi alte trei ţări, în care este foarte implicată.

    În 2020 nu avea un portofoliu bursier, dar spune că a experimentat criza pandemică din postura de antreprenor. „Lecţia învăţată este că gradul de îndatorare trebuie să fie cât mai mic pentru a putea depăşi momentele dificile”, spune ea.

    După ce a finalizat cursurile Facultăţii de Finanţe-Bănci din cadrul Academiei de Studii Economice, Irina a lucrat timp de 13 ani în cadrul companiei de audit şi consultanţă KPMG Romania pe o funcţie de management.

    Între timp, a intrat şi în lumea antreprenoriatului. Este membră a organizaţiei globale de experţi contabili Association of Chartered Certified Accountants (ACCA) şi membră a Camerei Auditorilor Financiari din România (CAFR). Unul dintre lucrurile „din tinereţe” cu care se mândreşte este locul trei pe ţară la Olimpiada Naţională de Matematică.

    PROFIL DE INVESTITOR

    NUME: Irina Ioniţă

    VÂRSTĂ: 39 de ani

    PROFESIE: economist

    OCUPAŢIE: antreprenor, auditor

    INVESTEŞTE: part-time, din pasiune

    Alegeri în investiţii

    Randamentul investitoarei în perioada martie 2021-ianuarie 2022 este de 36%. Cele mai mari deţineri sunt la Nuclearelectrica (58%), producătorul de materiale de construcţii TeraPlast Bistriţa (23%), integratorul de servicii medicale private MedLife (17%) şi compania de software AROBS Transilvania (2%).

    „Am un apetit la risc moderat şi investesc pe termen lung în companii care cred că au potenţial de dezvoltare. Îmi place zona financiară, analiza companiilor şi citesc cam tot ce îmi pică în mână pe subiect. Cele mai mari deţineri pe care le am în acest moment sunt la companii din BET şi mă aştept ca randamentul să depăşească dinamica indicelui”, spune Irina Ioniţă. Deocamdată are investiţii doar la Bursa de Valori Bucureşti.

    Pentru că este la început, şi-a plasat economiile exclusiv în acţiuni şi s-a uitat în principal către companiile din prima ligă bursieră.

    „Cred că sunt multe oportunităţi şi pe AeRO, însă pentru că vorbim de un risc mai mare, cred că aici trebuie alocat mai mult timp pentru analiza companiilor. Probabil că la anul, pentru diversificare, voi intra şi pe pieţele externe, pentru început pe indici bursieri. Mă uit deocamdată la DAX şi S&P 500”, explică ea.

    Irina Ioniţă, investitor: Investesc exclusiv în companii mature, care au trecut testul timpului, cu istoric de profitabilitate şi dividende acordate. Dintre celelalte criterii de luat în considerare ar fi lichiditatea, cota de piaţă, uşurinţa cu care competiţia poate intra în piaţă, calitatea managementului, gradul de îndatorare al companiei şi implicarea activă în privinţa fuziunilor şi achiziţiilor. Contează desigur şi multiplii de tranzacţionare la momentul analizei.

    Irina Ioniţă vede de bun augur trendul listărilor din ultimii ani şi spune că un număr crescut de emitenţi din domenii cât mai variate ar putea atrage un număr mai mare de investitori şi sume de bani noi pentru Bursa locală.

    Ea şi-ar dori ca pe Bursa românească să se listeze Dedeman, unul dintre cei mai mari jucători de pe piaţa regională de bricolaj şi cea mai puternică afacere antreprenorială românească, controlată de fraţii Dragoş şi Adrian Pavăl.

    „Investesc exclusiv în companii mature, care au trecut testul timpului, cu istoric de profitabilitate şi dividende acordate. Dintre celelalte criterii de luat în considerare ar fi lichiditatea, cota de piaţă, uşurinţa cu care competiţia poate intra în piaţă, calitatea managementului, gradul de îndatorare al companiei şi implicarea activă în privinţa fuziunilor şi achiziţiilor. Contează desigur şi multiplii de tranzacţionare la momentul analizei”, afirmă ea.

    În ce nu ar investi la momentul actual? „În criptomonede. Deşi consider că blockchain este tehnologia viitorului, incertitudinile legate de cum vor reuşi companiile să monetizeze tehnologiile pe care le dezvoltă sunt prea mari pentru apetitul meu la risc.”

    Unui investitor începător sau cuiva care se gândeşte să intre în ringul bursier, Irina Ioniţă îi recomandă să se „familiarizeze cu piaţa şi companiile pe care doreşte să intre înainte de a lua decizia de investiţie”.

    Care este momentul potrivit pentru a face investiţii? „Orice moment poate fi potrivit. Trebuie doar ca persoana care doreşte să înceapă această activitate să îşi aloce timp pentru studiul pieţei, companiilor şi al activităţii investiţionale în general, dacă nu este familiarizat deja cu asta.”