![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/5848\/9379792\/2\/grafic.jpg?width=800&height=600\")
<\/p>\n“\u00cenultimii ani, ideea de a oferi mici \u00eemprumuturi oamenilor s\u0103raci a devenit o marot\u0103 a lumii dezvoltate, l\u0103udat\u0103 ca formula \u00eendelung visat\u0103 de a-i propulsa \u015fi pe cei mai defavoriza\u0163i c\u0103tre un standard de via\u0163\u0103 mai bun. Doar c\u0103 dob\u00e2nzile practicate o aseam\u0103n\u0103 tot mai mult cu c\u0103m\u0103t\u0103ria, dezgolind-o de aspectul caritabil.” Am sim\u0163it nevoia s\u0103 reiau pasajul lui Neil Macfarquhar, publicat \u00een New York Times \u00een urm\u0103 cu doi ani, c\u00e2nd publica\u0163ia american\u0103, preluat\u0103 la acea vreme de BUSINESS Magazin, analiza discursul lui Muhammad Yunus, economistul pionier \u00een domeniul microcredit\u0103rii, care i-a \u00eemprumutat pe s\u0103racii Bangladeshului \u015fi a c\u00e2\u015ftigat \u00een 2006 un premiu Nobel pentru asta: “Noi am creat microcreditele ca s\u0103 lupt\u0103m cu rechinii creditelor, nu ca s\u0103 \u00eencuraj\u0103m noi rechini ai creditelor”.<\/p>\n
Au trecut \u015fase ani de la premiul lui Yunus, iar creditele de valoare redus\u0103, dar cu dob\u00e2nzi mari au ajuns \u00eentre timp \u00een Rom\u00e2nia \u015fi, dac\u0103 privim \u00eenspre cifrele raportate oficial, au prins bine, iar criza n-a f\u0103cut dec\u00e2t s\u0103 le stimuleze. Provident, cea mai cunoscut\u0103 IFN care se ocup\u0103 cu a\u015fa ceva, a f\u0103cut 12 milioane de vizite celor 250.000 de clien\u0163i din Rom\u00e2nia \u00een 2011, iar creditele de p\u00e2n\u0103 la 3.000 de lei acordate \u00een 48 de ore sunt pentru mul\u0163i unica solu\u0163ie de a lua bani cu \u00eemprumut. Asta \u00eenseamn\u0103 un profit de 4,7 milioane de euro pentru companie, din cele 101 milioane \u00eemprumutate clien\u0163ilor rom\u00e2ni de c\u0103tre firma britanic\u0103. Dac\u0103 ar fi s\u0103 desen\u0103m portretul-robot al celui care se \u00eemprumut\u0103, el are 35-65 de ani, e muncitor cu un venit mediu disponibil de 800 de lei, dornic s\u0103 ob\u0163in\u0103 un credit de 1.550 de lei, pe o durat\u0103 de un an. Dob\u00e2nda anual\u0103 efectiv\u0103 pentru un astfel de credit este de aproape 90%, comparativ, de pild\u0103, cu circa 14% la un credit de nevoi personale de aceea\u015fi valoare \u015fi cu aceea\u015fi scaden\u0163\u0103 de la BRD sau 20% la Bancpost.<\/p>\n
<\/p>\n
\u00centrebat cum ar descrie o \u0163ar\u0103 unde oamenii iau credite de 300 de lire sterline, Russell Johnsen, directorul general al Provident Financial Rom\u00e2nia, venit din Marea Britanie, spune c\u0103 “valoarea \u00eemprumuturilor e \u00eentr-adev\u0103r mai sc\u0103zut\u0103 dec\u00e2t pe alte meleaguri, dar succesul afacerii \u0163ine tocmai de num\u0103rul mare de credite de valoare mic\u0103” – deci nu ar descrie altfel Rom\u00e2nia fa\u0163\u0103 de alte state.Microcreditarea e un tip de afacere care se transmite foarte mult pe baz\u0103 de recomandare, iar faptul c\u0103 peste jum\u0103tate dintre clien\u0163ii companiilor nu sunt la primul \u00eemprumut arat\u0103 c\u0103 oamenii devin apropia\u0163i sau chiar dependen\u0163i de astfel de servicii. Pentru creditori, e important ca to\u0163i clien\u0163ii s\u0103 fie evalua\u0163i la casele lor.<\/p>\n
Cum afacerea se bazeaz\u0103 pe contact personal, agentul este cheia pentru succesul businessului; el trece dincolo de orice fel de chestionar sau \u015fablon pentru acordarea \u00eemprumutului, odat\u0103 ce intr\u0103 \u00een casa debitorului. \u00cen ciuda costurilor mai mari, peste 95% dintre clien\u0163i aleg ca agentul s\u0103 \u00eei viziteze s\u0103pt\u0103m\u00e2nal pentru a le \u00eencasa rata. “Mul\u0163i vor s\u0103 evite drumul la banc\u0103, dar motivul principal este c\u0103 au dezvoltat o rela\u0163ie special\u0103 cu agentul”, spune directorul Provident. Rela\u0163ia cu agentul \u00eei cost\u0103: pentru un \u00eemprumut de 1.000 de lei pentru 46 de s\u0103pt\u0103m\u00e2ni, costul f\u0103r\u0103 serviciu la domiciliu este 320 de lei, iar cu \u00eencasarea de acas\u0103 se adaug\u0103 \u00eenc\u0103 425,5 lei, ceea ce \u00eenseamn\u0103 un cost total de 740 de lei peste banii \u00eemprumuta\u0163i. Ratele se pl\u0103tesc s\u0103pt\u0103m\u00e2nal tocmai pentru c\u0103 riscul restituirii ratelor se gestioneaz\u0103 mult mai u\u015for dec\u00e2t \u00een cazul pl\u0103\u0163ilor lunare, monitorizarea situa\u0163iei clientului f\u0103c\u00e2ndu-se \u00een timp real.<\/p>\n
“Nu sunt sigur c\u0103 microcreditarea salveaz\u0103 lumea de la s\u0103r\u0103cie. S\u0103r\u0103cia se leag\u0103 de fapt de oamenii f\u0103r\u0103 venituri, iar noi lucr\u0103m doar cu cei care ne pot pl\u0103ti \u00eenapoi. Scopul afacerii e s\u0103 asigure \u00eemprumuturi mici pe termen scurt. At\u00e2t!”, conchide Russell Johnsen. El lucreaz\u0103 \u00een Provident de 30 de ani \u015fi spune c\u0103 “nu \u015fi-a corupt integritatea \u00een niciun fel”, mai ales c\u0103 “foarte mul\u0163i clien\u0163i nu ar avea acces la servicii financiare f\u0103r\u0103 existen\u0163a noastr\u0103, iar afacerea le d\u0103 solu\u0163ia s\u0103 ob\u0163in\u0103 bani \u00een mod legal, \u00een siguran\u0163\u0103 \u015fi respecta\u0163i”. \u00cen opinia celor de la Provident, clien\u0163ii lor nu sunt s\u0103raci, pentru c\u0103 “oamenii cu un venit mediu de 800 de lei nu pot fi considera\u0163i astfel”.<\/p>\n
Am plecat de la conferin\u0163a de pres\u0103 \u00eentreb\u00e2ndu-m\u0103 obsesiv de la ce nivel \u00een jos ajungi s\u0103 fii s\u0103rac. Datele oficiale spun c\u0103 \u00een jur de 18% din popula\u0163ia \u0163\u0103rii tr\u0103ia \u00een 2010 sub pragul s\u0103r\u0103ciei relative, calculat la un venit lunar de 512,5 lei de persoan\u0103. \u00cen fa\u0163a hotelului Hilton, taxatoarea Sanda m-a acostat s\u0103-i pl\u0103tesc \u015fi cea de-a doua or\u0103 de parcare. Am \u00eentrebat-o dac\u0103 un salariu de 800 de lei pe lun\u0103 te face sau nu s\u0103rac, iar r\u0103spunsul m-a ajutat, ce-i drept: “Peste zece, dou\u0103’\u015fpe milioane te mai \u0163ii, dar cu \u015fapte-opt te t\u00e2r\u0103\u015fti de pe-o lun\u0103 pe alta. Dac\u0103 nici asta nu e s\u0103r\u0103cie, atunci ce mai e?”.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
S-au \u00eenmul\u0163it cei c\u0103rora nu le mai ajung banii de la o leaf\u0103 la alta \u015fi care nu-\u015fi permit s\u0103 ia credite bancare? Cu at\u00e2t mai bine pentru firmele ce \u0163intesc aceast\u0103 categorie de clientel\u0103. Banii de la ele vin \u00eens\u0103 \u00een condi\u0163iile cunoscute: dob\u00e2nd\u0103 c\u0103m\u0103t\u0103reasc\u0103 \u015fi rata la credit pl\u0103tit\u0103 s\u0103pt\u0103m\u00e2nal.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7208],"tags":[82,183,554],"class_list":["post-54149","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-servicii-financiare","tag-bani","tag-imprumut","tag-provident"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/54149","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=54149"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/54149\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":70736,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/54149\/revisions\/70736"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=54149"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=54149"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=54149"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}