{"id":238294,"date":"2025-07-09T21:06:11","date_gmt":"2025-07-09T21:06:11","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=238294"},"modified":"2025-07-09T21:06:11","modified_gmt":"2025-07-09T21:06:11","slug":"romania-este-la-coada-topului-ue-cu-cea-mai-mica-pondere-a-creditelor-populatiei-in-pib-de-doar-125","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=238294","title":{"rendered":"Rom\u00e2nia este la coada topului UE, cu cea mai mic\u0103 pondere a creditelor popula\u0163iei \u00een PIB, de doar 12,5%"},"content":{"rendered":"

\n\u2666<\/span> Rom\u00e2nii \u201ecrediteaz\u0103\u201c practic b\u0103ncile, depozitele popula\u0163iei (380 mld. lei) fiind \u00een 2024 duble fa\u0163\u0103 de creditele date de bancheri sectorului retail (190 mld. lei) \u2666<\/span> Aproape de Rom\u00e2nia \u00een acest clasament sunt Ungaria, cu o pondere de 17% a creditelor retail \u00een PIB, Letonia \u015fi Lituania, cu 19,4%, respectiv 22%, \u00een timp ce Polonia are credite retail \u00een PIB de aproape 23% \u2666<\/span> La polul opus, \u0163\u0103rile membre ale UE unde b\u0103ncile crediteaz\u0103 mai mult popula\u0163ia \u015fi au cu cele mai mari ponderi ale creditelor retail \u00een PIB sunt Olanda (93,6%), Danemarca (85,2%), Suedia (82,7%), Finlanda (63,3%) \u015fi Fran\u0163a (60,5%).<\/strong><\/em><\/p>\n

\nRom\u00e2nia se plasa anul trecut la coada topului Uniunii Europene (UE) cu cea mai mic\u0103 pondere a creditelor acordate popula\u0163iei \u00een PIB, de doar 12,5%, dup\u0103 cum indic\u0103 datele de la BNR, intermedierea financiar\u0103 sc\u0103zut\u0103 fiind una dintre problemele importante.<\/p>\n

\nAproape de Rom\u00e2nia \u00een acest clasament sunt Ungaria, cu o pondere de 17% a creditelor retail \u00een PIB, Letonia \u015fi Lituania, cu 19,4%, respectiv 22%, \u00een timp ce Polonia are credite retail \u00een PIB de aproape 23%.<\/p>\n

\nLa polul opus, \u0163\u0103rile membre ale UE unde b\u0103ncile crediteaz\u0103 mai mult popula\u0163ia \u015fi au cu cele mai mari ponderi ale creditelor retail \u00een PIB sunt Olanda (93,6%), Danemarca (85,2%), Suedia (82,7%), Finlanda (63,3%) \u015fi Fran\u0163a (60,5%).<\/p>\n

\nDintre \u0163\u0103rile care au b\u0103nci mari prezente \u00een Rom\u00e2nia se remarc\u0103 Austria \u015fi Italia, unde ponderea creditelor retail \u00een PIB este de 44%, respectiv 36%, mult peste nivelul din Rom\u00e2nia.<\/p>\n

\nRom\u00e2nii \u201ecrediteaz\u0103\u201c practic b\u0103ncile, depozitele popula\u0163iei (380 mld. lei) fiind \u00een 2024 duble fa\u0163\u0103 de creditele date de bancheri sectorului retail (190 mld. lei).<\/p>\n

\n\u00cen ultimii ani rom\u00e2nii \u015fi-au men\u0163inut pozi\u0163ia de creditor net \u00een raport cu b\u0103ncile, la sf\u00e2r\u015fitul anului trecut exist\u00e2nd o diferen\u0163\u0103 de circa 190 mld. lei \u00eentre depozitele acumulate \u015fi datoriile popula\u0163iei c\u0103tre sistemul bancar.<\/p>\n

\nPopula\u0163ia a fost \u00een ultimii ani creditor net al b\u0103ncilor, dup\u0103 ce \u00een perioada de boom economic de dinainte de criza din 2008\/2009 frenezia credit\u0103rii f\u0103cuse ca rom\u00e2nii s\u0103 fie net datori \u00een rela\u0163ia cu institu\u0163iile de credit, stocul depozitelor fiind egalat \u015fi apoi dep\u0103\u015fit cu pa\u015fi repezi de volumul creditelor.<\/p>\n

\nB\u0103ncile au fost nevoite \u00een ultimii ani s\u0103 se bazeze mai mult pe sursele de finan\u0163are locale, \u00een condi\u0163iile \u00een care au pierdut o parte din liniile de finan\u0163are de la b\u0103ncile-mam\u0103, linii care \u00een perioada de cre\u015ftere economic\u0103 au reprezentat principalul motor de sus\u0163inere a credit\u0103rii. B\u0103ncile se bazeaz\u0103 pentru finan\u0163are \u00een principal pe resursele atrase de la clien\u0163ii persoane fizice, care sunt mai stabile \u015fi care \u00een perioadele de criz\u0103 au marcat o cre\u015ftere puternic\u0103, pe fondul unui comportament de consum mai prudent.<\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\n\u201eNivelul redus al intermedierii financiare reprezint\u0103 o preocupare important\u0103, ca urmare a implica\u0163iilor pe care cre\u015fterea credit\u0103rii le poate avea asupra stabilit\u0103\u0163ii financiare. \u00cen anul 2022, Comitetul Na\u0163ional pentru Supravegherea Macropruden\u0163ial\u0103 (CNSM) a format un grup de lucru pentru a identifica \u015fi analiza principalii factori care restric\u0163ioneaz\u0103 dezvoltarea sustenabil\u0103 a intermedierii financiare \u00een Rom\u00e2nia\u00ee, sus\u0163ine BNR.<\/p>\n

\nSpre deosebire de sectorul companiilor, popula\u0163ia se finan\u0163eaz\u0103 preponderent de la b\u0103nci (87,7%), creditul IFN av\u00e2nd o contribu\u0163ie modest\u0103 (doar 5,8%).<\/p>\n

\nComparativ cu celelalte state membre ale Uniunii Europene, cu toate c\u0103 Rom\u00e2nia a consemnat unul dintre cele mai rapide ritmuri de cre\u015ftere a credit\u0103rii bancare ale sectorului real \u00een anul 2024, a r\u0103mas pe ultima pozi\u0163ie \u00een UE din punctul de vedere al gradului de intermediere financiar\u0103. Astfel, dup\u0103 ritmul de cre\u015ftere al credit\u0103rii retail Rom\u00e2nia se afl\u0103 pe a cincea pozi\u0163ie, devansat\u0103 de Bulgaria, Croa\u0163ia, Lituania \u015fi Ungaria, at\u00e2t \u00een cazul popula\u0163iei (+9,2%), c\u00e2t \u015fi al companiilor nefinanciare (+10%), potrivit BNR.<\/p>\n

\nAceast\u0103 evolu\u0163ie se datoreaz\u0103 unei cereri de credit \u00een cre\u015ftere, sus\u0163inut\u0103 pe segmentul retail de majorarea veniturilor disponibile ale popula\u0163iei, dup\u0103 cum indic\u0103 BBNR \u00een Raportul asupra stabilit\u0103\u0163ii financiare.<\/p>\n

\n\u015ei cumulat, pe segmentele retail \u015fi corporate, Rom\u00e2nia a cobor\u00e2t la coada topului UE al credit\u0103rii, al intermedierii financiare.<\/p>\n

\nSectorul bancar s-a \u00eendep\u0103rtat \u00een ultimii ani de rolul de asigurare a intermedierii financiare prin acordarea de credite, ponderea \u00eemprumuturilor totale private \u00een PIB cobor\u00e2nd la 24-25%, la nivelurile de dinainte de aderarea Rom\u00e2niei la Uniunea European\u0103 (UE), c\u00e2nd handicapul fa\u0163\u0103 de pie\u0163ele financiare dezvoltate era extrem de mare.<\/p>\n

\nPractic, ponderea \u00een PIB a creditelor acordate popula\u0163iei \u015fi companiilor s-a contractat la minimele ultimelor dou\u0103 decenii.<\/p>\n

\n\u00cen aceste condi\u0163ii, Rom\u00e2nia a devenit \u00een ultimii ani coda\u015fa Europei \u00een privin\u0163a gradului de intermediere financiar\u0103, av\u00e2nd cele mai sc\u0103zute ponderi \u00een PIB ale creditelor \u015fi activelor bancare.<\/p>\n

\nUn oficial BNR chiar a caracterizat \u00een iunie b\u0103ncile rom\u00e2ne\u015fti ca fiind \u201elazy\u201c, comode, critic\u00e2nd lipsa lor de apetit pentru creditare. \u00cen ultimii ani a existat o decuplare \u00eentre sistemul bancar \u015fi economie. \u00cen schimb rela\u0163ia \u00eentre stat \u015fi b\u0103nci s-a consolidat foarte mult pe parcursul ultimilor ani sub aspectul finan\u0163\u0103rii.<\/p>\n

\n\u00cen primul trimestru (T1) din 2025 la creditele acordate popula\u0163iei evolu\u0163iile au fost divergente la nivelul categoriilor de credit. Standardele de creditare aferente \u00eemprumuturilor de consum au fost \u00een\u0103sprite, factorii determinan\u0163i fiind riscul asociat bonit\u0103\u0163ii  clien\u0163ilor \u015fi modificarea concuren\u0163ei din sectorul bancar, sus\u0163ine BNR.<\/p>\n

\nSegmentul de \u00eemprumuturi destinate achizi\u0163iei de terenuri \u015fi locuin\u0163e a consemnat o relaxare a standardelor de creditare, \u00een contextul a\u015ftept\u0103rilor privind situa\u0163ia economic\u0103 general\u0103 \u015fi al celor privind pia\u0163a imobiliar\u0103, precum \u015fi al modific\u0103rilor concuren\u0163iale din sectorul bancar, men\u0163ioneaz\u0103 speciali\u015ftii de la banca central\u0103. \u201eS-a raportat o sc\u0103dere a cererii pentru creditele de consum destinate popula\u0163iei, \u00een paralel cu o cre\u015ftere a cererii pentru \u00eemprumuturile destinate achizi\u0163iei de locuin\u0163e \u015fi terenuri. Perspectivele privind evolu\u0163ia standardelor de creditare din T2\/2025 sunt mixte. Institu\u0163iile de credit se a\u015fteapt\u0103 la relaxarea acestora at\u00e2t pentru creditele ipotecare, c\u00e2t \u015fi pentru creditele de consum. \u00cen ceea ce prive\u015fte cererea, b\u0103ncile anticipeaz\u0103 o cre\u015ftere pentru creditele ipotecare \u015fi o sc\u0103dere \u00een cazul creditelor de consum.\u201c<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Rom\u00e2nia se plasa anul trecut la coada topului Uniunii Europene (UE) cu cea mai mic\u0103 pondere a creditelor acordate popula\u0163iei \u00een PIB, de doar 12,5%, dup\u0103 cum indic\u0103 datele de la BNR, intermedierea financiar\u0103 sc\u0103zut\u0103 fiind una dintre problemele importante.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[7267,185,557,485,439,7931,7177,528],"class_list":["post-238294","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-banci","tag-bnr","tag-creditare","tag-credite","tag-depozite","tag-pib","tag-populatie","tag-uniunea-europeana"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/238294","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=238294"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/238294\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=238294"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=238294"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=238294"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}