\n\u2666 <\/span>Sectorul bancar e s\u0103n\u0103tos \u015fi rezilient, pia\u0163a este \u00een cre\u015ftere, ceva mai temperat fa\u0163\u0103 de 2024, mai ales pe depozite, \u00eens\u0103 creditarea este \u00een parametri buni <\/strong><\/p>\n \n\u2666 <\/span>Legisla\u0163ia trebuie s\u0103 \u0163in\u0103 pasul \u015fi s\u0103 reu\u015feasc\u0103 s\u0103 ob\u0163in\u0103 un echilibru, astfel \u00eenc\u00e2t reglementarea s\u0103 nu fie excesiv\u0103 \u015fi s\u0103 fr\u00e2neze inova\u0163ia <\/strong><\/p>\n \n\u2666 <\/span>Consolidarea bancar\u0103 are loc peste tot, iar b\u0103ncile trebuie s\u0103 fie preg\u0103tite pentru fintech-uri, alternativa bancar\u0103. <\/strong><\/p>\n \n <\/p>\n \n \n <\/p>\n \nAlexandra Manciulea, partener \u015fi coordonator departamentul Banking & Financial Services, Filip & Company<\/strong><\/p>\n \n\u2666 <\/span>\u00cen domeniul bancar, \u00een finan\u0163\u0103ri, este un val de optimism care a cuprins pia\u0163a acum, mai ales dup\u0103 alegeri.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Credem c\u0103 o s\u0103 vedem tranzac\u0163ii interesante finalizate p\u00e2n\u0103 la finalul anului.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>\u00cen domeniul bancar, \u00een ultimii ani, s-au f\u0103cut foarte multe modific\u0103ri legislative: zona de digitalizare \u00een sectorul financiar este foarte impactat\u0103 de aceste modific\u0103ri.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Pia\u0163a o ia \u00eenaintea legisla\u0163iei. Legisla\u0163ia trebuie s\u0103 \u0163in\u0103 pasul \u015fi s\u0103 reu\u015feasc\u0103 s\u0103 ob\u0163in\u0103 o balan\u0163\u0103 \u00eentre a nu reglementa prea mult, astfel \u00eenc\u00e2t s\u0103 fr\u00e2neze inova\u0163ia.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Exist\u0103 reglement\u0103ri interesante, care \u00eenc\u0103 nu sunt implementate \u00een legisla\u0163ia din Rom\u00e2nia, dar o s\u0103 vin\u0103 dinspre Europa.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>\u00cen zona de sustenabilitate exist\u0103 un fel de tendin\u0163\u0103 mai degrab\u0103 de dereglementare \u00een aceast\u0103 zon\u0103.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>S-a adoptat la nivel european o directiv\u0103, a\u015fa-numita directiv\u0103 Stop the Clock, prin care, practic, anumite companii care trebuiau s\u0103 intre \u00een zona de raportare pe criterii de sustenabilitate, \u00eencep\u00e2nd cu 2026 \u015fi 2027, nu mai intr\u0103.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>\u00cen plus, au ridicat foarte mult \u015fi pragurile de raportare. Ini\u0163ial, planul era s\u0103 raporteze companii care aveau peste 250 de angaja\u0163i \u015fi un anumit volum al cifrei de afaceri.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Acum, pragul a crescut la 1.000 de angaja\u0163i \u015fi o cifr\u0103 de afaceri mai mare.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Raportarea va viza un num\u0103r mult mai restr\u00e2ns de companii chiar \u015fi atunci c\u00e2nd va deveni aplicabil\u0103.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Observ\u0103m o tendin\u0163\u0103 ca obliga\u0163ia de sustenabilitate s\u0103 se mute din zona de reglementare \u015fi obliga\u0163ie, \u00een zona voluntar\u0103 \u2014 \u00een a\u015fa-numitele obliga\u0163ii contractuale \u2014 \u00een posibilitatea ob\u0163inerii unor marje mai bune de dob\u00e2nd\u0103 atunci c\u00e2nd sunt asociate criterii de sustenabilitate, care, odat\u0103 \u00eendeplinite, pot sc\u0103dea marja la dob\u00e2nzi. A\u015fa-numitele credite cu component\u0103 de sustenabilitate<\/p>\n \n <\/p>\n \n \nCostin Mincovici, chief credit risk officer, tbi bank<\/strong><\/p>\n \n\u2666 <\/span>Noi am ales un mix \u00eentre prezen\u0163a digital\u0103 \u015fi cea fizic\u0103. \u00cen continuare vor fi categorii pe care nu vei putea s\u0103 le serve\u015fti doar prin servicii digitale, vor fi situa\u0163ii \u00een care va trebui s\u0103 te \u00eent\u00e2lne\u015fti fizic cu clientul \u015fi s\u0103 interac\u0163ionezi fa\u0163\u0103 \u00een fa\u0163\u0103. Vedem \u00een afar\u0103 c\u0103 neobankingul trebuie mereu s\u0103 inoveze \u015fi \u00eentotdeauna trebuie s\u0103 vin\u0103 cu ceva \u00een plus prin care s\u0103 reu\u015feasc\u0103 s\u0103 \u0163in\u0103 clientul \u201ecaptiv\u201d \u00een aplica\u0163ie, \u015fi captiv nu este \u00een sensul negativ, ci s\u0103-i plac\u0103 s\u0103 stea \u015fi s\u0103 foloseasc\u0103 produsele respectivei b\u0103nci \u015fi s\u0103 nu se uite \u00een alt\u0103 parte.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>\u00cen prezent vedem \u00een continuare nevoia de a fi prezen\u0163i \u00een ambele canale pentru c\u0103 exist\u0103, cel pu\u0163in \u00een Rom\u00e2nia, dou\u0103 Rom\u00e2nii \u015fi trebuie s\u0103 po\u0163i s\u0103 \u00ee\u0163i serve\u015fti clien\u0163ii pe ni\u015fa ta. Noi suntem o banc\u0103 de ni\u015f\u0103. \u015ei trebuie s\u0103 servim clien\u0163ii fie c\u0103 merg \u00eentr-un magazin s\u0103 cumpere un frigider, fie c\u0103 online se uit\u0103 \u015fi v\u0103d un nou model de telefon pe un marketplace \u015fi am a\u015fa \u00een ni\u015fa mea toate posibilit\u0103\u0163ile de a oferi ce au nevoie clien\u0163ii.<\/p>\n \n <\/p>\n \n \nRaluca \u0162intoiu, deputy CEO & head of wholesale banking, ING Bank<\/strong><\/p>\n \n\u2666 <\/span>Estim\u0103m o cre\u015ftere economic\u0103 de 1% anul acesta. Conteaz\u0103 mult disciplina cu care se va trata deficitul fiscal. Exist\u0103 premise s\u0103 avem un soft landing, care s\u0103 nu destabilizeze pia\u0163a.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>ING a avut cre\u015ftere pe finan\u0163area pentru companii mari. Avem un pipeline interesant. Sunt zone \u015fi industrii foarte active, cum este cea de energie regenerabil\u0103. <\/p>\n \n\u2666 <\/span>Cererea de energie exist\u0103, ne a\u015ftept\u0103m la cre\u015ftere pe termen mediu. Va fi nevoie \u015fi de \u00eenlocuirea unor instala\u0163ii mai vechi. Mai e \u015fi partea de stocare, care trebuie s\u0103 se dezvolte.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Rom\u00e2nia este o \u0163ar\u0103 mare \u015fi ar putea produce mai mult pentru consumul intern. Dar sunt \u00eenc\u0103 foarte multe companii de dimensiuni mici, care au costuri mari, nu pot face economii de scal\u0103.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>\u015ei au pre\u0163uri peste exporturi. A\u015f vrea s\u0103 v\u0103d mai mul\u0163i juc\u0103tori mari care s\u0103 ias\u0103 \u015fi afar\u0103 \u015fi s\u0103 acopere \u015fi mai bine pia\u0163a local\u0103.<\/p>\n \n <\/p>\n \n \nAndrada T\u0103nase, partener, Regulatory Advisory, Deloitte Romania<\/strong><\/p>\n \n\u2666 <\/span>B\u0103ncile \u015fi neob\u0103nci sunt supuse aceluia\u015fi cadru de reglementare ca \u015fi b\u0103ncile tradi\u0163ionale.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Autorit\u0103\u0163ile de reglementare de la nivel european au remarcat c\u0103, de\u015fi aceste b\u0103nci digitale sunt supuse aceluia\u015fi cadru, riscurile pe care le presupun sunt diferite fa\u0163\u0103 de cele ale unei b\u0103nci tradi\u0163ionale.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>\u00cen primul r\u00e2nd, riscul privind securitatea cibernetic\u0103, riscul de model \u2013 pentru c\u0103 ele folosesc modele, unele bazate chiar pe inteligen\u0163\u0103 artificial\u0103, care \u00een anumite cazuri pot genera erori \u2013, riscul opera\u0163ional per ansamblu, chiar \u015fi riscul de lichiditate.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Av\u00e2nd \u00een vedere aceast\u0103 u\u015furin\u0163\u0103 \u00een utilizarea serviciilor bancare, depozitele gestionate de neob\u0103nci sunt considerate, \u00een terminologia de reglementare, mai pu\u0163in sticky, adic\u0103 pot fi retrase mult mai u\u015for dec\u00e2t \u00een cazul unei b\u0103nci tradi\u0163ionale, ceea ce genereaz\u0103 un risc de lichiditate mai mare.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Juc\u0103torii nonbancari \u2013 \u00een ultimii ani, exist\u0103 un trend care a pornit dup\u0103 criza financiar\u0103, dar a fost impulsionat \u015fi de perioada pandemiei de COVID, de criza sanitar\u0103.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Activele financiare generate de institu\u0163iile financiare non-bancare cresc \u00eentr-un ritm mult mai alert dec\u00e2t cele bancare \u2013 chiar dublu, la nivel european.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Vorbim, \u00een prezent, de 25\u201330% din activele financiare generate de non-banks, raportat la totalul activelor financiare din sistemul financiar.<\/p>\n \n <\/p>\n \n \nBogdan Cernescu, managing director – head of corporate banking, BCR<\/strong><\/p>\n \n\u2666 <\/span>Dac\u0103 ne uit\u0103m atent la economia rom\u00e2neasc\u0103, sunt probabil p\u00e2n\u0103 la 700 de companii care au o cifr\u0103 de afaceri de peste 50 de milioane de euro.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Sunt \u015fi juc\u0103tori care cresc, at\u00e2t cu finan\u0163are bancar\u0103, c\u00e2t \u015fi cu acces la fonduri na\u0163ionale sau europene.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Fac asta de cel pu\u0163in 10 ani \u015fi continu\u0103 s\u0103 o fac\u0103 pentru c\u0103 au \u00eenv\u0103\u0163at cum s\u0103 gestioneze astfel de proiecte cu finan\u0163are complex\u0103. Iar noi vedem \u00een continuare interes \u00een aceast\u0103 zon\u0103.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Agribusinessul este un ecosistem foarte complex, cu diver\u015fi juc\u0103tori.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Pentru BCR este un value pool interesant, \u00eentr-adev\u0103r, dar foarte greu de accesat \u00eentr-un mod extrem de eficient.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Suntem implica\u0163i \u00een tranzac\u0163ii cu traderii de inputuri. Finan\u0163\u0103m bilan\u0163urile traderilor de inputuri, astfel \u00eenc\u00e2t ei s\u0103 poat\u0103 extinde finan\u0163area respectiv\u0103 \u00een mod capilar la nivelul juc\u0103torilor din zona de farming.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Nu po\u0163i s\u0103 te duci la fiecare fermier, \u015fi atunci \u00eel finan\u0163ezi pe traderul de inputuri, ca el s\u0103 se duc\u0103 acolo.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Sunt traderi de inputuri \u00een pia\u0163\u0103 care au ridicat sindicaliz\u0103ri care nu sunt mici din perspectiva volumului.<\/p>\n \n <\/p>\n \n \nCristian Spori\u015f, vicepre\u015fedinte corporate, Raiffeisen Bank<\/strong><\/p>\n \n\u2666 <\/span>Pentru o companie, \u00eentr-o pia\u0163\u0103 de capital dezvoltat\u0103, \u00een momentul \u00een care e\u015fti cash rich, ac\u0163ionarul te trimite pu\u0163in acas\u0103 s\u0103 te r\u0103core\u015fti pentru c\u0103 \u00eenseamn\u0103 c\u0103 nu ai planuri de dezvoltare. Ca CEO nu ai voie s\u0103 fii cash rich, trebuie s\u0103 fii \u00een c\u0103utare de finan\u0163are pentru c\u0103 asta \u00eenseamn\u0103 c\u0103 ai planuri de dezvoltare. Noi c\u00e2nd vedem companii care sunt cash rich \u015fi pl\u0103tesc dividende ac\u0163ionarilor, \u00eentrebarea se pune dac\u0103 nu au planuri.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Este un foarte bun loc de cre\u015ftere. De la 12%, de ce nu se poate duce spre 24%. Diferen\u0163a fundamental\u0103 fa\u0163\u0103 de precedenta perioad\u0103 era c\u0103 atunci sistemul privat era supra\u00eendatorat \u015fi cumva a trebuit s\u0103 intre \u00eentr-un proces, dar de data aceasta dezechilibrele sunt \u00een partea statului, ceea ce \u00eenseamn\u0103 c\u0103 sectorul privat poate cre\u015fte \u015fi poate cre\u015fte mult.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Dac\u0103 ne uit\u0103m \u00een orice jurisdic\u0163ie, fie c\u0103 e UE, fie c\u0103 e SUA, observ\u0103m c\u0103 firmele se polarizeaz\u0103. Ne putem uita \u015fi \u00een Europa, dac\u0103 ne uit\u0103m la cei din industria de lux din Europa sunt destul de mari comparativ cu altele. Nu trebuie ca economia s\u0103 umple acest gol, ci trebuie s\u0103 existe dorin\u0163a, ambi\u0163ia de a deveni mai mare. Compania care este mic\u0103 are la \u00eendem\u00e2n\u0103 b\u0103ncile \u015fi nu doar b\u0103ncile, odat\u0103 cu PNRR sunt \u015fi fondurile de private equity, care abia a\u015fteapt\u0103 s\u0103 vin\u0103 cu capital pentru a prelua firmele.<\/p>\n \n <\/p>\n \n \nAdina C\u0103lin, director Direc\u0163ia Produse \u015fi Servicii Bancare, CEC Bank<\/strong><\/p>\n \n\u2666 <\/span>Am accelerat digitalizarea \u00een zona de creditare retail, \u00eencep\u00e2nd cu a doua parte din 2023.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>\u00cen medie, \u00een 2024, durata medie a procesului de aprobare a unui credit a fost redus\u0103 la doar 30 de minute.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Dac\u0103 ne uit\u0103m la infla\u0163ie, anul trecut aceasta a sc\u0103zut. Vorbim de la 16% la 5%, ceea ce a dus la o cre\u015ftere semnificativ\u0103 \u00een zona de consum, \u00een partea de achizi\u0163ii f\u0103cute de persoanele fizice.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Vedem c\u0103 acest trend, chiar dac\u0103 este ceva mai temperat anul acesta, continu\u0103. Probabil c\u0103 vom vedea aceast\u0103 tendin\u0163\u0103 p\u00e2n\u0103 \u00een momentul \u00een care cifrele macroeconomice vor corecta cre\u015fterile.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>n general, creditele de consum se acord\u0103 pentru nevoi personale nenominalizate.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>De cele mai multe ori, vorbim despre achizi\u0163ii \u2013 fie c\u0103 este vorba de ma\u015fini noi, de anumite \u00eembun\u0103t\u0103\u0163iri \u00een locuin\u0163\u0103, sau chiar de vacan\u0163e. \u00cen niciun caz nu a\u015f spune c\u0103 aceste credite sunt destinate sus\u0163inerii cheltuielilor zilnice de subzisten\u0163\u0103.<\/p>\n \n <\/p>\n \n \nDan Niculae, managing director, Imobiliare.ro Finance<\/strong><\/p>\n \n\u2666 <\/span>Vedem \u015fi anul acesta o cre\u015ftere a pre\u0163urilor la locuin\u0163e de aproximativ 15% la nivel na\u0163ional.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Pe alocuri, dac\u0103 m\u0103sur\u0103m vechi versus nou, pe segmentul nou cre\u015fterea este mai mare din cauza sc\u0103derii ofertei.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Vedem un minus de 8% la nivel na\u0163ional \u00een ofert\u0103, adic\u0103 \u00een num\u0103rul de locuin\u0163e disponibile la v\u00e2nzare.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Dac\u0103 ne uit\u0103m la ora\u015fele mari, Bucure\u015fti, de exemplu, sc\u0103derea e dubl\u0103 \u2013 undeva la minus 15-16%.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Suntem \u00een al cincilea an consecutiv \u00een care oferta scade. Este o consecin\u0163\u0103 sigur\u0103 a politicilor administrative din marile ora\u015fe.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Bucure\u015ftiul, de exemplu, este unul dintre ora\u015fele care contribuie cu aproape jum\u0103tate din oferta de locuin\u0163e din Rom\u00e2nia din marile ora\u015fe.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Pot s\u0103 spun c\u0103 acelea\u015fi trenduri care s-au v\u0103zut \u00een ultimii ani continu\u0103 \u015fi ast\u0103zi. Probabil c\u0103 nu se vor modifica p\u00e2n\u0103 c\u00e2nd politicile administrative nu se vor schimba.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>\u015ei la nivel de tranzac\u0163ii suntem undeva la minus 9% anul acesta fa\u0163\u0103 de anul precedent.<\/p>\n \n <\/p>\n \n \nMihai Cisma\u015fiu-Buda, principal, data & services, Mastercard – Rom\u00e2nia, Croa\u0163ia, Israel<\/strong><\/p>\n \n\u2666 <\/span>\u00cen Rom\u00e2nia \u00eenc\u0103 exist\u0103 loc de cre\u015ftere. C\u00e2\u015ftig\u0103m teren \u00eempotriva cash-ului \u015fi pe tehnologiile noi.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>C\u00e2nd \u00eenve\u0163i pe cineva s\u0103 foloseasc\u0103 un card, exist\u0103 un anumit drum pe care \u00eel parcurge. \u00cencepi cu alimente, continui cu benzin\u0103, apoi te duci la farmacii.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>\u00cen propor\u0163ie de 70-80%, este cam acela\u015fi drum. Noi \u00eencerc\u0103m s\u0103 cre\u0103m acel drum pentru to\u0163i clien\u0163ii no\u015ftri din pia\u0163\u0103, indiferent de banca la care ai cardul.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Avem un proiect destul de important cu municipiul Timi\u015foara, \u00een care \u00eencerc\u0103m s\u0103 aducem un mic av\u00e2nt \u00een turism. Nu aducem destui oameni, de\u015fi avem ce ar\u0103ta.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Ne uit\u0103m la turism ca la un business. Este, \u00een esen\u0163\u0103, un business.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>\u015ei ne uit\u0103m la destina\u0163ie \u2013 fie c\u0103 este un municipiu, fie c\u0103 e \u0163ara cu totul \u2013 ca la o companie. \u015ei atunci, compania aia trebuie s\u0103-\u015fi dezvolte ni\u015fte produse pe care s\u0103 le v\u00e2nd\u0103. \u015ei are dou\u0103 lucruri de f\u0103cut: s\u0103 dezvolte produsul \u015fi s\u0103-\u015fi g\u0103seasc\u0103 clien\u0163ii.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Suntem o companie de tehnologie orientat\u0103 spre sus\u0163inerea cre\u015fterii economice. Nu ne dorim ca aceast\u0103 cre\u015ftere s\u0103 r\u0103m\u00e2n\u0103 plafonat\u0103.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Ne \u00eengrijoreaz\u0103 atunci c\u00e2nd observ\u0103m c\u0103 mul\u0163i dintre clien\u0163ii care utilizeaz\u0103 cardurile noastre fac doar tranzac\u0163ii interne sau c\u0103 sunt clien\u0163i Mastercard din afar\u0103 care vin \u00een Rom\u00e2nia.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>\u00cencerc\u0103m s\u0103 impulsion\u0103m acele tranzac\u0163ii care deja se \u00eent\u00e2mpl\u0103 \u015fi s\u0103 le scoatem din zona de cash \u2013 poten\u0163ial evaziune fiscal\u0103.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Nu spun c\u0103 orice tranzac\u0163ie cash e problematic\u0103, sunt tranzac\u0163ii cash care trebuie f\u0103cute, dar prefer\u0103m s\u0103 \u00eencerc\u0103m s\u0103 le aducem \u00een partea electronic\u0103, pentru c\u0103 acolo se vede dac\u0103 se pl\u0103te\u015fte acciz\u0103, se pl\u0103te\u015fte TVA etc.<\/p>\n \n <\/p>\n \n \n\u015etefan Toderi\u0163\u0103, head of sales, Mastercard <\/strong><\/p>\n \n\u2666 <\/span>\u00cen 2023 am avut o presiune infla\u0163ionist\u0103 \u015fi a crescut tichetul mediu pe groceries, dar \u00een 2024 am v\u0103zut o sc\u0103dere acolo \u015fi cre\u015ftere pe travel, caz\u0103ri.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Rom\u00e2nii sunt tot mai interesa\u0163i de zona de experien\u0163e. Nu mai sunt a\u015fa interesa\u0163i de a umple c\u0103rucioarele la retaileri, ci de cum pot amenaja o cas\u0103 nou\u0103, de a c\u0103l\u0103tori.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Trendurile din banking \u015fi mai ales din retail arat\u0103 c\u0103 digitalizarea schimb\u0103 a\u015ftept\u0103rile clien\u0163ilor, mai ales la Gen Z. Ei compar\u0103 serviciile unei b\u0103nci cu experien\u0163a pe care o au cu Netflix, eMag, Glovo.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Intre cele dou\u0103 tururi de alegeri am v\u0103zut o \u00eencetinire a cheltuielilor pe toate industriile, mai pu\u0163in pe cea de groceries, un trend similar cu cel din pandemie.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>\u00cen zona de retail banking, pariem pe digital first, asistat sau nu, \u015fi pe hiperpersonalizarea rela\u0163iei cu b\u0103ncile.<\/p>\n \n <\/p>\n \n \nLucian Daia, CTO, Zitec <\/strong><\/p>\n \n\u2666 <\/span>Avem fintech-uri ca Revolut, care \u00een Rom\u00e2nia a avut succes mul\u0163umit\u0103 conjuncturii, dar \u015fi livr\u0103ri foarte bune, dar sunt alte exemple la nivel global care a\u015f zice c\u0103 sunt \u015fi mai relevante, precum NuBank din America Latin\u0103. Acesta e un model care a func\u0163ionat, dar sunt \u015fi alte modele care func\u0163ioneaz\u0103 la fel de bine, pentru c\u0103 nu foarte multe fintech-uri ajung s\u0103 aib\u0103 profit, de\u015fi au destul de mult succes \u00een a achizi\u0163iona clien\u0163i, dar nu \u00eenseamn\u0103 neap\u0103rat c\u0103 sunt b\u0103nci profitabile sau b\u0103nci de succes. Ele fac foarte multe investi\u0163ii \u00een tehnologie \u015fi ne-ar pl\u0103cea ca mai multe companii s\u0103 investeasc\u0103 \u00een felul acesta, dar ce vedem din partea multor b\u0103nci sunt dou\u0103 noi modele.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Unul dintre ele, pe care l-am v\u0103zut cel mai mult \u00een Singapore, dar \u00eencepe s\u0103 fie \u015fi \u00een Rom\u00e2nia, de exemplu, prin George, este cel de digital bank. \u00ce\u0163i creezi \u00een interiorul b\u0103ncii tale, un corp complet digital care serve\u015fte clien\u0163ii. \u015ei ce au observat b\u0103ncile din Singapore este c\u0103 costul de servire prin canale digitale este cu 20 de puncte procentuale mai mic din punct de vedere al cost income, revenue per client este de dou\u0103 ori mai mare \u015fi profitabilitate este cam tot de dou\u0103 ori mai mare per client. \u015ei asta \u00eenseamn\u0103 c\u0103 \u015fi-au g\u0103sit un model prin care reu\u015fesc s\u0103 serveasc\u0103 digital to\u0163i clien\u0163ii.<\/p>\n \n <\/p>\n \n \nAntoaneta Curteanu, pre\u015fedinte, Alpha Bank Rom\u00e2nia<\/strong><\/p>\n \n\u2666 <\/span>Rom\u00e2nii \u00eencep s\u0103 economiseasc\u0103 mult mai inteligent, \u00eencep s\u0103 investeasc\u0103 \u015fi \u00een fonduri mutuale. Are UniCredit acest sistem de 14 tipuri de fonduri care a crescut spectaculos de la un an de la lansare.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Pe l\u00e2ng\u0103 salarii, persoanele fizice au \u015fi alte venituri pe care b\u0103ncile le iau \u00een considerare la calculul gradului maxim de \u00eendatorare \u015fi g\u0103sim solu\u0163ii astfel \u00eenc\u00e2t s\u0103 aprob\u0103m scheme mai la limit\u0103, at\u00e2t timp c\u00e2t avem \u00eendatorarea pe familie conform reglement\u0103rilor BNR.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Creditul de consum a crescut foarte mult \u015fi mult mai rapid datorit\u0103 procesului mai agil. \u00cen UniCredit, de exemplu, avem consumer finance care finan\u0163eaz\u0103 clien\u0163ii f\u0103r\u0103 h\u00e2rtie, doar cu semn\u0103tur\u0103 digital\u0103, proces pe care l-am pus deja \u015fi \u00een Alpha Bank.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Orice tranzac\u0163ie are \u00een dosar o evaluare \u015fi orice evaluare are parrametri foarte clari conform unor reguli. Ne uit\u0103m foarte atent la gradul de neperformante. \u00cen ultimul raport de stabilitate al BNR era 3,32%, deci o cre\u015ftere foarte mic\u0103 fa\u0163\u0103 de anul trecut, deci nu vedem nici o \u00eengrijorare.<\/p>\n \n <\/p>\n \n \nM\u0103d\u0103lina Teodorescu, vicepre\u015fedinte retail, BRD <\/strong><\/p>\n \n\u2666 <\/span>Exist\u0103 o stabilitate a cre\u015fterii portofoliului de clien\u0163i activi de retail, o rat\u0103 de 3,5-3,7% pe an. Anul trecut a crescut mult portofoliul de active al clien\u0163ilor, <\/p>\n \ncu 25%. Un rol important l-au avut titlurile de stat \u015fi fondurile de investi\u0163ii.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Am v\u0103zut o cre\u015ftere de peste 40% a cererii de credite ipotecare \u00een prima parte a anului \u015fi cred c\u0103 acum vom vedea o temperare. <\/p>\n \n\u2666 <\/span>Ne a\u015ftept\u0103m \u015fi la o temperare a costurilor pl\u0103tite de stat pentru Fidelis. Este o diferen\u0163\u0103 de 150 basis points fa\u0163\u0103 de dob\u00e2nzile la depozite, o diferen\u0163\u0103 foarte mare. Veniturile din depozite sunt impozitate, iar cele din Fidelis nu.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Este esen\u0163ial pentru b\u0103nci s\u0103 aib\u0103 un portofolu de produse diversificat pentru a oferi clientului ce vrea, depozite, titluri de stat, fonduri de investi\u0163ii. Important e ca produsele s\u0103 nu intre \u00een concuren\u0163\u0103 unele cu altele.<\/p>\n \n <\/p>\n \n \nRobert Anghel, director general adjunct Business Salt Bank<\/strong><\/p>\n \n\u2666 <\/span>Avem jum\u0103tate de milion de clien\u0163i. Neobank nu \u00eenseamn\u0103 c\u0103 nu ai nevoie de asisten\u0163\u0103 uman\u0103. Combina\u0163ia de tehnologie \u015fi factor uman ne-a adus succes.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>3 minute \u015fi 40 de secunde a durat pentru ca un client s\u0103 ia un credit. \u00cen medie cam 3 minute dureaz\u0103 \u015fi procesul de onboarding. Deci \u00een 10 minute po\u0163i deveni client Salt \u015fi s\u0103 prime\u015fti \u015fi credit.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Tehnologia te ajut\u0103 s\u0103 fii scalabil ca model de business \u015fi s\u0103 reduci costurile de operare, ceea ce \u00ee\u0163i permite s\u0103 ai o ofert\u0103 competitiv\u0103.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>\u00cen aprilie am dat drumul la tranzac\u0163ionarea de fonduri mutuale \u015fi \u00een var\u0103 d\u0103m drumul la componenta de tranzac\u0163ionare pe ac\u0163iuni \u015fi ETF.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Vrem s\u0103 cre\u015ftem \u00een continuare. Lans\u0103m produsele de investi\u0163ii, dar \u015fi alte func\u0163ionalit\u0103\u0163i. Investim mult \u00een feature-urile de siguran\u0163\u0103.<\/p>\n \n <\/p>\n \n \nCristian Musta\u0163\u0103, director executiv adjunct, Distribu\u0163ie Retail, BCR\/George<\/strong><\/p>\n \n\u2666 <\/span>Eu cred c\u0103 sisemul bancar e mai sus de 6 – 7 \u00een ceea ce prive\u015fte digitalizarea. Noi \u00een cadrul grupului Erste, \u00een urm\u0103 cu cinci ani, c\u00e2nd \u00eencepeam s\u0103 \u00eenaint\u0103m cu func\u0163ionalit\u0103\u0163i \u00een George \u015fi cu produse digitale, \u00een Cehia \u015fi Austria se vorbea despre versiunea web a aplica\u0163iei de internet banking. Noi vorbeam de 90% utilizatori pe mobil \u015fi cei din grup nu \u00een\u0163elegeau cum adic\u0103. \u00cen prezent exist\u0103 un benchmark f\u0103cut la nivelul \u00eentregii Europe cu privire la care e rata de v\u00e2nz\u0103ri digitale \u2013 produse 100% digitale \u00een r\u00e2ndul b\u0103ncilor \u015fi neob\u0103ncilor \u2013 \u015fi Rom\u00e2nia e imediat dup\u0103 UK.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>A\u015f spune c\u0103 noi \u00een sistemul bancar suntem foarte avansa\u0163i nu doar din perspectiva accesului la digital banking ci \u015fi din perspectiva nivelului de experien\u0163\u0103. Ce ar trebui s\u0103 \u00eenv\u0103\u0163\u0103m de la Revolut e cum au creat valoare ad\u0103ugat\u0103 \u00een jurul produsului pe care \u00eel aveau \u015fi cum au reu\u015fit s\u0103 fac\u0103 achizi\u0163ia digital\u0103. Cred c\u0103 b\u0103ncile din Rom\u00e2nia, tradi\u0163ionale \u015fi chiar \u015fi neob\u0103nci, trebuie s\u0103 \u00eenv\u0103\u0163\u0103m mai bine cum s\u0103 facem achizi\u0163ia de client \u015fi valoarea ad\u0103ugat\u0103 \u00een mediul digital. O facem bine \u00een mediul tradi\u0163ional, prin accesul la clien\u0163i cu salariu, dar clien\u0163ii noi, care vor doar digital de\u015fi suntem prezen\u0163i cu to\u0163ii acolo trebuie s\u0103 investim mai mult \u00een aceast\u0103 zon\u0103.<\/p>\n \n <\/p>\n \n \nCodru\u0163a Furtun\u0103, director v\u00e2nz\u0103ri \u015fi distribu\u0163ie, Allianz-\u0162iriac Asigur\u0103ri<\/strong><\/p>\n \n\u2666 <\/span>Este interesant de \u015ftiut sau v\u0103zut o perspectiv\u0103 asupra sistemului financiar \u015fi anume c\u0103 b\u0103ncile au o complexitate joas\u0103 \u015fi o frecven\u0163\u0103 \u00eenalt\u0103, \u00eensemn\u00e2nd c\u0103 clien\u0163ii au foarte multe interac\u0163iuni cu b\u0103ncile spre deosebire de noi, \u00een asigur\u0103ri, frecven\u0163a interac\u0163iunilor este joas\u0103, iar complexitatea este \u00eenalt\u0103. Combina\u0163ia aceasta de complexitate cu interac\u0163iune aduc valoare pentru am\u00e2ndoi.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Noi facem protec\u0163ie, \u00eensemn\u00e2nd c\u0103 pentru orice fel de client, care \u00een momentul acesta nu are niciun fel de disponibilit\u0103\u0163i, \u00een primul r\u00e2nd ar trebui s\u0103 aib\u0103 o asigurare pentru c\u0103 \u00een cazul unui eveniment nu are cum s\u0103-\u015fi sus\u0163in\u0103 o eventual\u0103 cheltuial\u0103.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Asigurarea \u00ee\u0163i d\u0103 \u015fansa, ca \u00een cazul unui eveniment, chiar dac\u0103 ai disponibilit\u0103\u0163i s\u0103 \u0163i le folose\u015fti pentru studii, dezvoltare personal\u0103, c\u0103l\u0103torii, copii \u015fi nu s\u0103-\u0163i folose\u015fti economiile pentru evenimente cu severitate \u00eenalt\u0103.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Noi \u00een Rom\u00e2nia avem un cost per capita de 30 euro \u00een zona de asigur\u0103ri de via\u0163\u0103. \u00cen Fran\u0163a este 1.000 euro per capita.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Eu mi-a\u015f dori foarte tare ca b\u0103ncile s\u0103 vrea s\u0103-mi ia c\u00e2t mai mul\u0163i bani din buzunar. Suntem la 5% din volumul de business.<\/p>\n \n <\/p>\n \n \nCosti Stratnic, vicepre\u015fedinte al Directoratului, Omniasig<\/strong><\/p>\n \n\u2666 <\/span>Pe de o parte, bancassurance-ul, din perspectiva b\u0103ncii, are dou\u0103 alternative, ideea de a avea un produs de asigurare digital, facil \u00een ecosistemul b\u0103ncii, ca pe raft, de unde clientul s\u0103-l cumpere. Este o pia\u0163\u0103 aici \u015fi \u00eencepem s\u0103 vedem clien\u0163i care achizi\u0163ioneaz\u0103 singuri produse de tip travel, accidente, locuin\u0163e din aplica\u0163ia bancar\u0103, dar apoi vine cu adev\u0103rat bancassurance-ul care cred eu c\u0103 va putea s\u0103 creasc\u0103 nivelul de acoperire cu asigur\u0103ri non-life \u00een Rom\u00e2nia, acela c\u00e2nd este parte din strategia b\u0103ncii.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Noi avem norocul unui partener care face lucrul acesta. Suntem \u00een momentul acesta cu 7 produse digitale \u00een aplica\u0163ia George. Func\u0163ioneaz\u0103 modelul acesta pentru c\u0103 \u00een continuare nevoia de asistare \u00een achizi\u0163ia unui produs de asigurare exist\u0103.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Atunci c\u00e2nd vorbim de asigurare \u00een continuare se simte nevoia de un consultant care s\u0103 \u00ee\u0163i sprijine decizia. Bancherul, din perspectiva noastr\u0103, este o voce foaret puternic\u0103, solid\u0103 \u015fi vom vedea evolu\u0163ii interesante.<\/p>\n \n <\/p>\n \n \nDan Sandu, director general, Banca de Investi\u0163ii \u015fi Dezvoltare a Rom\u00e2niei <\/strong><\/p>\n \n\u2666 <\/span>BID este o banc\u0103 special\u0103, pe o legisla\u0163ie special\u0103. Nu atragem resurse, doar finan\u0163\u0103m \u015fi garant\u0103m. Suntem aproape de a lansa activitatea.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>D\u0103m b\u0103ncilor limite de garantare pe care le pot folosi \u00een noi finan\u0163\u0103ri pentru IMM-uri. Le reducem costurile de capital practic. Este o garan\u0163ie de portofoliu pentru institu\u0163ii financiare, pentru finan\u0163\u0103ri noi. Vrem s\u0103 sprijinim investi\u0163iile IMM-urilor. Lucr\u0103m \u015fi la garan\u0163ii dedicate, pentru anumite sectoare specializate.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>BID are un capital de 3 miliarde lei acum. Suntem \u00een discu\u0163ii cu IFC pentru noi finan\u0163\u0103ri .<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Am identificat peste 20 de proiecte de ap\u0103 \u015fi canal lansate de administra\u0163iile locale sau companii aflate \u00een subordinea autorit\u0103\u0163ilor locale \u015fi care au nevoie de componenta de cofinan\u0163are. Noi putem garanta acea parte de cofinan\u0163are pentru administra\u0163ia local\u0103. <\/p>\n \n\u2666 <\/span>Ne uit\u0103m la zona de defence, de care nu se ocup\u0103 nimeni acum, dar lucrurile se vor schimba dramatic \u015fi vrem s\u0103 fim preg\u0103ti\u0163i.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Anul acesta limita de garantare pentru b\u0103nci este de 1,8 miliarde lei, iar anul viitor de 3 miliarde lei. Pentru a ajunge la circa 8 miliarde lei \u00een primii 3 ani.<\/p>\n \n\u2666 <\/span>Vrem s\u0103 mobiliz\u0103m capitalul privat, pe l\u00e2ng\u0103 ce facem noi. Nu avem voie s\u0103 concur\u0103m cu b\u0103ncile comerciale, ci s\u0103 le ajut\u0103m. S\u0103 dep\u0103\u015fim disfunc\u0163ionalit\u0103\u0163ile. Un client se duce \u00eent\u00e2i la banca lui. <\/p>\n \n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" \u2666 Rom\u00e2nia are un grad de bancarizare \u00eenc\u0103 redus, exist\u0103 mult spa\u0163iu cu un grad de 65%, \u00een timp ce \u00een Polonia este peste 90% \u2666 Sectorul bancar e s\u0103n\u0103tos \u015fi rezilient, pia\u0163a este \u00een cre\u015ftere, ceva mai temperat fa\u0163\u0103 de 2024, mai ales pe depozite, \u00eens\u0103 creditarea este \u00een parametri buni \u2666 Legisla\u0163ia trebuie s\u0103 […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[251,8037,60555],"class_list":["post-237087","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-consolidare","tag-sistem-bancar","tag-zf-bankers-summit-2025"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/237087","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=237087"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/237087\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=237087"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=237087"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=237087"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/5531\/22823516\/5\/alexandra-manciulea.jpg?height=480&width=640\")
<\/p>\n![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/5531\/22823516\/13\/costin-mincovici.jpg?height=480&width=640\")
<\/p>\n![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/5531\/22823516\/2\/raluca-tintoiu.jpg?height=480&width=640\")
<\/p>\n![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/5531\/22823516\/6\/andrada-tanase-deloitte-romania.jpg?height=480&width=640\")
<\/p>\n![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/5531\/22823516\/10\/bogdan-cernescu-bcr.jpg?height=480&width=640\")
<\/p>\n![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/5531\/22823516\/16\/cristian-sporis.jpg?height=480&width=640\")
<\/p>\n![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/5531\/22823516\/8\/blonda-adina-calin.jpg?height=480&width=640\")
<\/p>\n![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/5531\/22823516\/17\/dan-niculae-imobiliare.jpg?height=480&width=640\")
<\/p>\n![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/5531\/22823516\/21\/mihai-cismasiu-buda.jpg?height=480&width=640\")
<\/p>\n![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/5531\/22823516\/4\/stefan-toderita.jpg?height=480&width=640\")
<\/p>\n![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/5531\/22823516\/19\/lucian-daia.jpg?height=480&width=640\")
<\/p>\n![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/5531\/22823516\/7\/antoaneta-curteanu.jpg?height=480&width=640\")
<\/p>\n![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/5531\/22823516\/20\/madalina-teodorescu.jpg?height=480&width=640\")
<\/p>\n![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/5531\/22823516\/3\/robert-anghel-salt-bank.jpg?height=480&width=640\")
<\/p>\n![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/5531\/22823516\/15\/cristian-mustata.jpg?height=480&width=640\")
<\/p>\n![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/5531\/22823516\/11\/codruta-furtuna.jpg?height=480&width=640\")
<\/p>\n![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/5531\/22823516\/14\/costi-stratnic-omniasig.jpg?height=480&width=640\")
<\/p>\n![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/5531\/22823516\/18\/dan-sandu-director-general-bid.jpg?height=480&width=640\")
<\/p>\n