De ce sunt at\u00e2t de mari dob\u00e2nzile la credite \u00een Rom\u00e2nia fa\u0163\u0103 de alte \u0163\u0103ri?<\/a><\/p>\n\nZiarul Financiar a solicitat AVBS s\u0103 fac\u0103 o simulare mai extins\u0103 privind dob\u00e2nzile la credite.<\/p>\n
\nDac\u0103 \u00een Rom\u00e2nia dob\u00e2nda nominal\u0103 la un credit ipotecar \u00een lei este de 4,99%, \u00een zona euro dob\u00e2nda medie este de 3,59% la euro, \u00een Polonia este de 7,1% la un credit \u00een zlo\u0163i, \u00een Ungaria este de 6,79% la un credit \u00een forin\u0163i, \u00een Germania dob\u00e2nda medie la un credit ipotecar de 3,5% \u00een euro, iar \u00een Bulgaria dob\u00e2nda este de 2,8% la un credit \u00een leva, dar leva este legat\u0103 de euro printr-un curs fix, ceea ce \u00eenseamn\u0103 c\u0103 este ca \u015fi cum ar fi euro.<\/p>\n
\nValentin Anghel, directorul AVBS, spune c\u0103 dob\u00e2nzile sunt mari \u00een Rom\u00e2nia pentru c\u0103 infla\u0163ia este mai mare, deficitul bugetar este mare, iar riscul de \u0163ar\u0103 este \u015fi mai mare.<\/p>\n
\nRata de dob\u00e2nd\u0103 de referin\u0163\u0103 a BNR (6,5%) r\u0103m\u00e2ne la un nivel mai ridicat pentru a descuraja deprecierea monedei \u015fi pentru a men\u0163ine stabilitatea financiar\u0103, a men\u0163ionat el.<\/p>\n
\nTot ce a spus Valentin Anghel este valabil.<\/p>\n
\nDar cel mai important motiv pentru care dob\u00e2nzile la credite sunt mari, sau mai mari dec\u00e2t \u00een Europa de Vest, pentru c\u0103 fa\u0163\u0103 de celelalte \u0163\u0103ri din Est par mai mici, este c\u0103 dob\u00e2nzile la depozitele \u00een lei pl\u0103tite de b\u0103nci sunt mari.<\/p>\n
\nNu \u015ftiu dac\u0103 \u00een \u0163\u0103rile vestice, nu \u015ftiu dac\u0103 \u00een Germania, dob\u00e2nzile la depozite sunt at\u00e2t de mari cum sunt la noi. Asta dac\u0103 compar\u0103m dob\u00e2nzile la creditele \u00een lei fa\u0163\u0103 de dob\u00e2nzile la creditele \u00een euro.<\/p>\n
\nConform datelor BNR, b\u0103ncile au avut \u00een luna septembrie o dob\u00e2nd\u0103 medie pentru depozitele la termen de 5,27%, versus o dob\u00e2nd\u0103 medie la credite (de toate tipurile \u2013 ipotecare, de consum etc.) a fost de 8,57%. <\/p>\n
\nSunt b\u0103nci care ofer\u0103 dob\u00e2nzi la depozite chiar mai mari dec\u00e2t aceast\u0103 medie.<\/p>\n
\nMai mult dec\u00e2t at\u00e2t, Ministerul Finan\u0163elor, prin faptul c\u0103 ofer\u0103 la Fidelis o dob\u00e2nd\u0103 de 7% la lei \u015fi 5% la euro, impune practic un reper pentru dob\u00e2nzile din pia\u0163\u0103 la nivel de depozite.<\/p>\n
\nDac\u0103 facem o compara\u0163ie cu o dob\u00e2nd\u0103 nominal\u0103 ipotecar\u0103 de 4,99%, nu st\u0103m chiar a\u015fa r\u0103u!<\/p>\n
\nDac\u0103 ai un credit, dac\u0103 vrei s\u0103 iei un credit de la banc\u0103, bine\u00een\u0163eles c\u0103 vrei dob\u00e2nd\u0103 mic\u0103. Dar ce te faci cu deponen\u0163ii, cu cei care asigur\u0103 b\u0103ncilor, prin depozite, resursele financiare necesare pentru acordarea de credite?<\/p>\n
\nB\u0103ncile au un capital propriu limitat, care nu este folosit \u00een integralitate pentru acordarea de credite. Spre exemplu, Banca Transilvania are un capital de 13 miliarde de lei, depozite bancare de 142 de miliarde de lei \u015fi credite de 88 de miliarde de lei.<\/p>\n
\nCapitalul unei b\u0103nci este folosit pentru investi\u0163ii \u015fi pentru asigurarea resurselor atunci c\u00e2nd apar credite neperformante. B\u0103ncile tr\u0103iesc din diferen\u0163a dintre dob\u00e2nzile la depozite \u015fi dob\u00e2nzile la credite. Nu po\u0163i s\u0103 dai credite mai multe dac\u0103 nu ai depozite.<\/p>\n
\nB\u0103ncile de pe pia\u0163a rom\u00e2neasc\u0103, at\u00e2t cele rom\u00e2ne\u015fti c\u00e2t \u015fi cele care au capital str\u0103in, sunt \u00eent\u00e2i \u00eentr-o competi\u0163ie permanent\u0103 pentru atragerea de resurse financiare, adic\u0103 pentru depozite. Dup\u0103 aceea vin creditele.<\/p>\n
\nCa s\u0103 ai resurse financiare ca s\u0103 dai credite, trebuie s\u0103 oferi dob\u00e2nzi bune\/mari la depozite, cum este cazul acum.<\/p>\n
\nNicio banc\u0103, oric\u00e2t de mare ar fi \u015fi oric\u00e2t ar fi raportul subunitar dintre credite \u015fi depozite, nu-\u015fi permite s\u0103-\u015fi \u00eenjum\u0103t\u0103\u0163easc\u0103 dob\u00e2nzile la depozite ca s\u0103 dea credite cu dob\u00e2nzi mai mici. Pentru simplul fapt c\u0103 ar r\u0103m\u00e2ne f\u0103r\u0103 resurse din care s\u0103 dea credite.<\/p>\n
\nSpre deosebire de modelul ungar, unde dob\u00e2nzile la depozite sunt mult mai mici, \u00een Rom\u00e2nia s-a preferat \u015fi s-a sus\u0163inut de c\u0103tre BNR o politic\u0103 prin care b\u0103ncile s\u0103 acorde dob\u00e2nzi bune la depozite, pentru a proteja c\u00e2t mai mult disponibilit\u0103\u0163ile b\u0103ne\u015fti ale rom\u00e2nilor, care altfel ar putea s\u0103 scoat\u0103 banii din b\u0103nci \u015fi s\u0103-i transforme \u00een euro sau \u00een orice altceva.<\/p>\n
\nDe asemenea, stabilitatea cursului valutar leu\/euro din ultimii cinci ani a permis o protec\u0163ie extraordinar\u0103 a banilor rom\u00e2nilor \u00een lei, care de\u015fi \u00een 2022 au fost m\u00e2nca\u0163i de infla\u0163ie (la o infla\u0163ie de 16% dob\u00e2nzile \u00een lei au fost de 6-7%), prin stabilitatea cursului valutar leu\/euro au reu\u015fit s\u0103-\u015fi men\u0163in\u0103 \u015fi s\u0103-\u015fi creasc\u0103 puterea \u00een euro.<\/p>\n
\n\u00cen Ungaria cursul valutar euro\/forint a avut fluctua\u0163ii mari \u00een sensul deprecieri forintului, dob\u00e2nzile la depozitele \u00een forin\u0163i au fost mult mai mici dec\u00e2t la noi, ceea ce \u00een final se traduce printr-o sc\u0103dere a puterii resurselor financiare ale ungurilor.<\/p>\n
\nDac\u0103 ungurii ar fi venit cu banii lor \u00een Rom\u00e2nia, i-ar fi schimbat \u00een lei \u015fi i-ar fi depus la b\u0103ncile de aici, ar fi c\u00e2\u015ftigat mult mai mul\u0163i bani dec\u00e2t au c\u00e2\u015ftigat\/pierdut la ei acas\u0103.<\/p>\n
\nChiar dac\u0103 \u00een Rom\u00e2nia exist\u0103 aceast\u0103 retoric\u0103 c\u0103 dob\u00e2nzile la credite sunt mari, trebuie s\u0103 ne uit\u0103m \u015fi la dob\u00e2nzile la depozite, care \u015fi ele sunt mari.<\/p>\n
\nC\u00e2nd vrei un credit vrei dob\u00e2nzi mici, c\u00e2nd vrei s\u0103-\u0163i depui banii la banc\u0103, vrei dob\u00e2nzi mari!<\/p>\n
\nCea mai bun\u0103 variant\u0103 ar fi s\u0103-\u0163i \u0163ii banii \u00een depozite \u00een Rom\u00e2nia \u015fi s\u0103 iei credit ipotecar din Germania, cu care s\u0103 cumperi un apartament la noi.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
S\u0103pt\u0103m\u00e2na trecut\u0103 AVBS, unul dintre brokerii de credite de pe pia\u0163\u0103, a venit cu informa\u0163ia, preluat\u0103 de toate\u0103 lumea, c\u0103 rom\u00e2nii pl\u0103tesc dob\u00e2nzi mai mari la credite fa\u0163\u0103 de Europa de Vest. Persoanele fizice \u015fi companiile din Rom\u00e2nia pl\u0103tesc dob\u00e2nzi duble la credite fa\u0163\u0103 de alte \u0163\u0103ri din UE, cu toate c\u0103 infla\u0163ia s-a \u00eenjum\u0103t\u0103\u0163it. […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[7267,82,185,8753,485,178,7733,439,7458,187,87,29,32956,13631,7169],"class_list":["post-231597","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-banci","tag-bani","tag-bnr","tag-credit-ipotecar","tag-credite","tag-cristian-hostiuc","tag-curs-valutar","tag-depozite","tag-dobanda","tag-dobanzi","tag-opinie","tag-polonia","tag-resurse-financiare","tag-stabilitate","tag-ungaria"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/231597","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=231597"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/231597\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=231597"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=231597"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=231597"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}