{"id":228871,"date":"2024-07-31T08:45:12","date_gmt":"2024-07-31T08:45:12","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=228871"},"modified":"2024-07-31T08:45:12","modified_gmt":"2024-07-31T08:45:12","slug":"nevoie-vs-moft-pentru-ce-iau-romanii-bani-cu-imprumut","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=228871","title":{"rendered":"Nevoie vs. moft. Pentru ce iau rom\u00e2nii bani cu \u00eemprumut?"},"content":{"rendered":"

\n\u2666<\/span> \u201eSunt con\u015ftient c\u0103 a fi una dintre cele mai mari \u015fi mai vizibile IFN-uri din Rom\u00e2nia vine cu multe responsabilit\u0103\u0163i. Facem parte dintr-un sector cu un rol social foarte bine definit, deservind cu responsabilitate o categorie de consumatori care este extrem de numeroas\u0103 \u015fi care nu are \u00eentotdeauna acces la serviciile oferite de alte institu\u0163ii financiare, fie din lipsa unui istoric de creditare, a unui istoric negativ sau existen\u0163a unor venituri sub medie. Tocmai din aceast\u0103 cauz\u0103 este \u00een continuare nevoie de mult\u0103 responsabilitate, at\u00e2t din partea industriei, c\u00e2t \u015fi a clien\u0163ilor. Obiectivul nostru r\u0103m\u00e2ne s\u0103 finan\u0163\u0103m nevoile reale, p\u0103str\u00e2nd un echilibru just \u00eentre \u0163intele de profit \u015fi evitarea riscului de supra\u00eendatorare\u201c, spune Florin B\u00e2lcan, CEO al Provident.<\/strong><\/em><\/p>\n

\nUltimii ani par s\u0103 fi adus o abordare mai responsabil\u0103 a rom\u00e2nilor atunci c\u00e2nd iau bani cu \u00eemprumut, ace\u015ftia acces\u00e2nd valori mai mici dec\u00e2t sumele maxime disponibile \u015fi \u00eemprumut\u00e2nd, \u00een general, pentru nevoi reale, nu pentru mofturi. Printre nevoile de finan\u0163are pentru necesit\u0103\u0163i reale se reg\u0103sesc cele pentru \u00eembun\u0103t\u0103\u0163iri ale locuin\u0163ei, cheltuieli neprev\u0103zute, diverse cheltuieli medicale, merg\u00e2nd p\u00e2n\u0103 la cele mai de baz\u0103 nevoi, cum ar fi lemne de foc, achizi\u0163ionarea animalelor domestice cu scopul de a ajuta gospod\u0103ria, achizi\u0163ionarea biletelor de avion pentru a lucra sezonier sau chiar cheltuieli pentru educa\u0163ia copiilor. Mofturile pe care \u00een urm\u0103 cu 5 ani ni le permiteam, acum au ajuns la superlativ, iar aceast\u0103 transformare se observ\u0103 \u00een comportament, prin modul \u00een care aleg rom\u00e2nii s\u0103 foloseasc\u0103 banii \u00eemprumuta\u0163i.<\/p>\n

\nFlorin B\u00e2lcan, CEO al Provident, sus\u0163ine c\u0103, pe l\u00e2ng\u0103 faptul c\u0103 majoritatea clien\u0163ilor folosesc sumele \u00eemprumutate pentru nevoi reale de \u00eembun\u0103t\u0103\u0163ire a locuin\u0163ei, cheltuieli neprev\u0103zute sau diverse cheltuieli medicale, aproape jum\u0103tate din contractele de credit sunt de o valoare mai mic\u0103 dec\u00e2t suma maxim\u0103 disponibil\u0103.<\/p>\n

\n\u201eValoarea creditelor de consum nou emise la nivelul \u00eentregii pie\u0163e – b\u0103nci \u015fi IFN-uri \u2013 a fost mult mai mare \u00een primul trimestru din acest an comparativ cu aceea\u015fi perioad\u0103 a anului trecut, un trend men\u0163inut \u015fi \u00een al doilea trimestru, de\u015fi nu la aceea\u015fi intensitate. \u00cen acest context, e greu s\u0103 vorbim despre reticen\u0163\u0103. \u00cen ceea ce ne prive\u015fte, este \u00eencurajator c\u0103, \u00een ciuda volumelor \u00een cre\u015ftere, exist\u0103 o abordare responsabil\u0103, cel pu\u0163in din dou\u0103 puncte de vedere. Mai \u00eent\u00e2i, aproape jum\u0103tate din toate contractele v\u00e2ndute sunt de o valoare mai mic\u0103 dec\u00e2t suma maxim\u0103 disponibil\u0103, \u00een m\u0103sura \u00een care respect\u0103m criteriile de grad maxim de \u00eendatorare impuse prin regulamentul BNR. Mai apoi, dac\u0103 ne raport\u0103m la modul \u00een care clien\u0163ii no\u015ftri folosesc \u00eemprumuturile noastre, cei mai mul\u0163i se \u00eemprumut\u0103 pentru a face mici \u00eembun\u0103t\u0103\u0163iri \u00een locuin\u0163\u0103, a acoperi o cheltuial\u0103 neprev\u0103zut\u0103 sau pentru diverse cheltuieli medicale. Deci, vorbim despre nevoi reale, nu despre mofturi. \u00cen acela\u015fi timp, clien\u0163ii no\u015ftri se \u00eemprumut\u0103 pentru lemne de foc, pentru a-\u015fi cump\u0103ra animale domestice care s\u0103 \u00eei ajute \u00een gospod\u0103rie, s\u0103 cumpere bilete de avion pentru a lucra sezonier \u00een Spania, s\u0103-\u015fi preg\u0103teasc\u0103 copiii pentru \u015fcoal\u0103 sau pentru olimpiade. Lucruri simple, c\u00e2t se poate de autentice, pentru care nu \u00ee\u0163i este \u00eentotdeauna la \u00eendem\u00e2n\u0103 s\u0103 te \u00eemprumu\u0163i de la rude sau prieteni\u201c, explic\u0103 Florin B\u00e2lcan.<\/p>\n

\nDin perspectiva credit\u0103rii, \u015feful Provident aminte\u015fte c\u0103 Rom\u00e2nia continu\u0103 s\u0103 aib\u0103 cea mai sc\u0103zut\u0103 rat\u0103 de intermediere financiar\u0103 din Uniunea European\u0103, ceea ce \u00eenseamn\u0103 c\u0103 pia\u0163a are nevoie de produse financiare care s\u0103 adreseze un spectru mai larg de nevoi, dar \u015fi care s\u0103 suporte, \u00een acela\u015fi timp, un grad mai mare de risc.<\/p>\n

\n\u201e\u00cen contextul \u00een care aproape o treime dintre adul\u0163ii din Rom\u00e2nia nu au cont bancar, nevoia de servicii pe care s\u0103 le poat\u0103 accesa atunci c\u00e2nd au ceva de rezolvat r\u0103m\u00e2ne ridicat\u0103\u201c, a mai ad\u0103ugat CEO-ul Provident.<\/p>\n

\nPe de alt\u0103 parte, produsul pentru care Provident a devenit cunoscut \u00een Rom\u00e2nia, respectiv \u00eemprumutul la domiciliu, are \u00een continuare o cerere sus\u0163inut\u0103, iar Florin B\u00e2lcan este de p\u0103rere c\u0103 acest model de business al Provident va r\u0103m\u00e2ne relevant pentru o bun\u0103 parte dintre clien\u0163i mult timp de acum \u00eenainte.<\/p>\n

\n\u201eVedem \u00een continuare o cerere sus\u0163inut\u0103 pentru produsul care ne-a consacrat \u00een Rom\u00e2nia: \u00eemprumutul la domiciliu, care are \u00een spate o istorie de peste 140 de ani \u015fi milioane de clien\u0163i \u00een \u00eentreaga lume. Credem c\u0103 modelul nostru actual de business va r\u0103m\u00e2ne relevant pentru o bun\u0103 parte dintre clien\u0163ii no\u015ftri mult timp de acum \u00eenainte.\u201c<\/p>\n

\n\u015eeful Provident mai spune c\u0103 aproximativ 20% dintre clien\u0163ii care au luat un nou \u00eemprumut \u00een acest an au ales \u015fi produsul de asigurare conceput special pentru ei de partenerii de la Metropolitan Life.<\/p>\n

\n\u201e\u00cen egal\u0103 m\u0103sur\u0103, privim cu mult entuziasm poten\u0163ialul ProviOnline, primul nostru credit 100% online, dar \u015fi parteneriatele pe care le-am semnat cu mai multe lan\u0163uri de retail din \u0163ar\u0103, prin care reu\u015fim s\u0103 satisfacem \u015fi mai bine nevoile existente \u00een pia\u0163\u0103. O propor\u0163ie cov\u00e2r\u015fitoare a clien\u0163ilor intra\u0163i \u00een portofoliu prin aceste canale sunt clien\u0163i noi (nu au mai folosit niciodat\u0103 produsele noastre), \u00een m\u0103sura \u00een care, \u00een 18 ani de activitate, am fost aproape de 1,3 milioane de rom\u00e2ni. Circa 10% din toate v\u00e2nz\u0103rile noi vin prin intermediul ProviOnline \u015fi parteneriate.\u201c<\/p>\n

\nDin punctul de vedere al pie\u0163ei, \u015feful Provident sus\u0163ine c\u0103 lucrurile arat\u0103 s\u0103n\u0103tos \u00een ansamblu, cu o cerere care este ridicat\u0103 \u015fi care este sus\u0163inut\u0103 de venituri \u015fi de un consum \u00een cre\u015ftere.<\/p>\n

\n\u201eDac\u0103 ne uit\u0103m la imaginea de ansamblu, lucrurile arat\u0103 s\u0103n\u0103tos. Cererea e sus, sus\u0163inut\u0103 de venituri \u015fi de un consum \u00een cre\u015ftere, nivelul creditelor neperformante la nivel de industrie este la minime istorice. Un studiu pe care l-am derulat \u00eempreun\u0103 cu Kantar \u00een iunie arat\u0103 c\u0103 inten\u0163ia de a lua un credit \u00een urm\u0103toarele 12 luni r\u0103m\u00e2ne ridicat\u0103 \u015fi mai bine de 30% dintre rom\u00e2ni au un plan s\u0103 ia un credit. \u00cen acela\u015fi timp, preconiz\u0103m schimb\u0103ri \u00een comportamentul consumatorilor, care \u00eencearc\u0103 s\u0103 se preg\u0103teasc\u0103 pentru situa\u0163iile neprev\u0103zute f\u0103c\u00e2nd economii. Potrivit aceluia\u015fi studiu, aproape o treime dintre rom\u00e2ni au reu\u015fit s\u0103 economiseasc\u0103 lunar sau aproape lunar bani, dar, \u00een acela\u015fi timp, dac\u0103 ajung \u00een situa\u0163ia de a fi nevoi\u0163i s\u0103 contacteze un credit sunt interesa\u0163i de produse financiare care le ofer\u0103 mai mult\u0103 flexibilitate.\u201c<\/p>\n

\n\u00cen ceea ce prive\u015fte a doua parte a anului, CEO-ul Provident se a\u015fteapt\u0103 la o evolu\u0163ie stabil\u0103 a cererii pentru creditele de consum, cu un v\u00e2rf \u00een septembrie, f\u0103r\u0103 fluctua\u0163ii notabile privind calitatea portofoliului.<\/p>\n

\n\u201eVom continua s\u0103 consolid\u0103m parteneriatele cu eMAG \u015fi Flanco, ca parte a ambi\u0163iilor noastre de a le oferi clien\u0163ilor acestor parteneri o solu\u0163ie de finan\u0163are pentru nevoile lor practice, diferit\u0103 de solu\u0163iile de tip buy now pay later. \u00cen plus, am pus recent bazele unui parteneriat cu TBI, prin intermediul c\u0103ruia produsele noastre de creditare sunt disponibile deja \u00een peste 350 de magazine, iar num\u0103rul lor cre\u015fte \u00een fiecare lun\u0103. Totodat\u0103, ne a\u015ftept\u0103m la volume \u00een cre\u015ftere pentru ProviOnline, care este atractiv pentru t\u00e2n\u0103ra genera\u0163ie, familiarizat\u0103 cu tehnologia \u015fi cu mediul online \u015fi care apreciaz\u0103 faptul c\u0103 este u\u015for de folosit, dar \u015fi viteza de transfer a banilor, totul \u00een acelea\u015fi condi\u0163ii de siguran\u0163\u0103 \u015fi responsabilitate. Astfel, aceste noi canale \u015fi servicii ne vor ajuta s\u0103 deservim \u015fi alte categorii de clien\u0163i care au nevoi reale, dar care nu sunt mereu adresate printr-un produs financiar potrivit.<\/p>\n

\nVorbind despre evolu\u0163ia din prima jum\u0103tate a anului, Florin B\u00e2lcan sus\u0163ine c\u0103 a fost o perioad\u0103 foarte bun\u0103 din multe puncte de vedere.<\/p>\n

\n\u201e\u00cen primul r\u00e2nd, am continuat s\u0103 fim al\u0103turi de clien\u0163ii no\u015ftri. O bun\u0103 parte dintre ace\u015fti clien\u0163i sunt oameni cu venituri mici \u015fi medii \u015fi adesea f\u0103r\u0103 un istoric de creditare, pentru care op\u0163iunile sunt limitate, dar \u015fi riscul de neplat\u0103 e mai mare. Nevoia lor de credit este c\u00e2t se poate de real\u0103 \u015fi \u00eemprumut\u0103, \u00een medie, cam de 2-3 ori c\u00e2t c\u00e2\u015ftig\u0103, oarecum similar cu media creditelor de consum din pia\u0163\u0103. Noi credem c\u0103 nimeni nu ar trebui exclus de la o form\u0103 de finan\u0163are \u015fi \u00een\u0163elegem c\u0103, pentru mul\u0163i oameni, rolul nostru \u00een societate este, dincolo de sprijinul financiar, o prim\u0103 experien\u0163\u0103 cu lumea serviciilor financiare. O bun\u0103 parte dintre clien\u0163ii no\u015ftri ies din portofoliul nostru prin refinan\u0163\u0103ri la alte institu\u0163ii financiare, cu prec\u0103dere b\u0103nci, care, poate, \u00een lipsa istoricului de credit creat prin \u00eemprumutul de la Provident, nu ar mai fi emis refinan\u0163\u0103rile respective. Num\u0103rul adeverin\u0163elor de refinan\u0163are emise \u00een prima jum\u0103tate a acestui an este cu 10% mai mare dec\u00e2t \u00een aceea\u015fi perioad\u0103 a anului trecut. Poate p\u0103rea contra-intuitiv dintr-o perspectiv\u0103 comercial\u0103, dar pentru noi este exemplul perfect c\u0103 ne \u0163inem de cuv\u00e2nt atunci c\u00e2nd spunem c\u0103 vrem s\u0103 punem um\u0103rul la \u00eembun\u0103t\u0103\u0163irea incluziunii financiare din Rom\u00e2nia. Num\u0103rul de clien\u0163i este \u00een cre\u015ftere \u015fi calitatea portofoliului este la cel mai bun nivel de p\u00e2n\u0103 acum.\u201c<\/p>\n

\nAnul trecut, Provident a \u00eencheiat cu 175.000 de clien\u0163ii activi dintre care 17.000 au fost la prima lor experien\u0163\u0103 cu un produs financiar, a mai ad\u0103ugat Florin B\u00e2lcan. Iar valoarea creditelor emise a fost de asemenea \u00een cre\u015ftere, cu o calitate impecabil\u0103 a portofoliului, adaug\u0103 el.<\/p>\n

\n\u201eAm r\u0103mas relevan\u0163i \u015fi prima op\u0163iune pentru zeci de mii de clien\u0163i care tr\u0103iesc \u00een zona rural\u0103 \u015fi care au \u00eencredere c\u0103 le oferim \u00een mod responsabil ajutorul de care au nevoie pentru a merge \u00eenainte. Peste 1.300 de rom\u00e2ni \u015fi-au \u00eembun\u0103t\u0103\u0163it anul trecut istoricul de creditare cu Provident \u015fi au putut accesa apoi \u00eemprumuturi \u00een condi\u0163ii mai avantajoase. Nu e niciodat\u0103 u\u015for s\u0103 prezici ce urmeaz\u0103, mai ales \u0163in\u00e2nd cont de \u015focurile f\u0103r\u0103 precedent prin care am trecut \u00een ultimii ani. Presupun\u00e2nd c\u0103 nu vor exista perturb\u0103ri provocate de factori externi, imprevizibili, ne a\u015ftept\u0103m ca 2024 s\u0103 r\u0103m\u00e2n\u0103 cu rezultate remarcabile pentru \u00eentreaga industrie financiar\u0103. Sunt con\u015ftient c\u0103 a fi una dintre cele mai mari \u015fi mai vizibile IFN-uri din Rom\u00e2nia vine cu multe responsabilit\u0103\u0163i. Facem parte dintr-un sector cu un rol social foarte bine definit, deservind cu responsabilitate o categorie de consumatori care este extrem de numeroas\u0103 \u015fi care nu are \u00eentotdeauna acces la serviciile oferite de alte institu\u0163ii financiare, fie din lipsa unui istoric de creditare, a unui istoric negativ sau existen\u0163a unor venituri sub medie. Tocmai din aceast\u0103 cauz\u0103 este \u00een continuare nevoie de mult\u0103 responsabilitate, at\u00e2t din partea industriei, c\u00e2t \u015fi a clien\u0163ilor. Obiectivul nostru r\u0103m\u00e2ne s\u0103 finan\u0163\u0103m nevoile reale, p\u0103str\u00e2nd un echilibru just \u00eentre \u0163intele de profit \u015fi evitarea riscului de supra-\u00eendatorare.\u201c<\/p>\n

\nConform informa\u0163iilor publicate pe site-ul Provident, \u00een condi\u0163iile unui credit \u00een valoare de 1.000 lei, primit \u015fi restituit prin transfer bancar, rata dob\u00e2nzii fix\u0103 este de 13,5% pe an, cu o valoare a ratelor s\u0103pt\u0103m\u00e2nale de 16,98 lei. Pentru un \u00eemprumut de 3.000 de lei, pe 64 de s\u0103pt\u0103m\u00e2ni, cu rata dob\u00e2nzii fix\u0103 de 13,50%\/an, DAE este de 14,43%, valoarea total\u0103 pl\u0103tibil\u0103 de 3.259,28 lei (include \u00eemprumutul \u015fi dob\u00e2nda de 259,28 lei) \u015fi rata s\u0103pt\u0103m\u00e2nal\u0103 de 50,93 lei, iar cu rata dob\u00e2nzii fix\u0103 de 40,50%\/an, DAE este de 49,70%, valoarea total\u0103 pl\u0103tibil\u0103 de 3.818,57 lei (include \u00eemprumutul \u015fi dob\u00e2nda de 818,57 lei) \u015fi rata s\u0103pt\u0103m\u00e2nal\u0103 de 59,67 lei. Clientul poate beneficia, la cererea sa, de serviciul auxiliar \u015fi op\u0163ional de gestionare la domiciliu a creditului, comisionul aferent acestui serviciu fiind \u00een cadrul promo\u0163iei de 15 lei\/s\u0103pt\u0103m\u00e2n\u0103. Promo\u0163ia este supus\u0103 unor condi\u0163ii \u015fi termene. Pentru un \u00eemprumut de 4.700 de lei, pe 95 de s\u0103pt\u0103m\u00e2ni, prin transfer bancar, cu o rat\u0103 a dob\u00e2nzii fix\u0103 de 74,00%\/an, DAE de 117,02%, valoarea total\u0103 pl\u0103tibil\u0103 este de 8.838,26 lei (include: suma \u00eemprumutat\u0103, dob\u00e2nda \u00een valoare de 3.888,26 de lei \u015fi comisionul de analiz\u0103 a dosarului \u00een valoare de 250 de lei), iar rata s\u0103pt\u0103m\u00e2nal\u0103 este de 93,04 lei. \u00cen cazul \u00een care clientul solicit\u0103 serviciul auxiliar \u015fi op\u0163ional de gestionare la domiciliu a creditului, la valoarea ratei anterior men\u0163ionate se adaug\u0103 comisionul unic aferent acestui serviciu (25 de lei\/ s\u0103pt\u0103m\u00e2n\u0103).<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Ultimii ani par s\u0103 fi adus o abordare mai responsabil\u0103 a rom\u00e2nilor atunci c\u00e2nd iau bani cu \u00eemprumut, ace\u015ftia acces\u00e2nd valori mai mici dec\u00e2t sumele maxime disponibile \u015fi \u00eemprumut\u00e2nd, \u00een general, pentru nevoi reale, nu pentru mofturi. Printre nevoile de finan\u0163are pentru necesit\u0103\u0163i reale se reg\u0103sesc cele pentru \u00eembun\u0103t\u0103\u0163iri ale locuin\u0163ei, cheltuieli neprev\u0103zute, diverse cheltuieli medicale, merg\u00e2nd p\u00e2n\u0103 la cele mai de baz\u0103 nevoi, cum ar fi lemne de foc, achizi\u0163ionarea animalelor domestice cu scopul de a ajuta gospod\u0103ria, achizi\u0163ionarea biletelor de avion pentru a lucra sezonier sau chiar cheltuieli pentru educa\u0163ia copiilor. Mofturile pe care \u00een urm\u0103 cu 5 ani ni le permiteam, acum au ajuns la superlativ, iar aceast\u0103 transformare se observ\u0103 \u00een comportament, prin modul \u00een care aleg rom\u00e2nii s\u0103 foloseasc\u0103 banii \u00eemprumuta\u0163i.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[82,125,283,472,58307,183,5429,554,58305],"class_list":["post-228871","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-bani","tag-ceo","tag-cheltuieli","tag-finantare","tag-florin-balcan","tag-imprumut","tag-interviu","tag-provident","tag-supliment-banking-2024"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/228871","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=228871"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/228871\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=228871"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=228871"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=228871"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}