{"id":228869,"date":"2024-07-31T08:44:39","date_gmt":"2024-07-31T08:44:39","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=228869"},"modified":"2024-07-31T08:44:39","modified_gmt":"2024-07-31T08:44:39","slug":"cat-de-bine-capitalizate-sunt-bancile-din-romania-ce-banci-si-au-majorat-capitalul-si-ce-banci-si-au-redus-capitalul-in-2023-clasamentul-bancilor-dupa-capital","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=228869","title":{"rendered":"C\u00e2t de bine capitalizate sunt b\u0103ncile din Rom\u00e2nia. Ce b\u0103nci \u015fi-au majorat capitalul \u015fi ce b\u0103nci \u015fi-au redus capitalul \u00een 2023? Clasamentul b\u0103ncilor dup\u0103 capital"},"content":{"rendered":"

\n\u2666<\/span> Majoritatea b\u0103ncilor au operat major\u0103ri ale capitalului \u00een ultimul deceniu \u2666<\/span> Dintre b\u0103ncile mari, Banca Transilvania \u015fi-a majorat fondurile proprii de circa cinci ori fa\u0163\u0103 de nivelul din 2013, BCR \u015fi-a triplat capitalul, BRD \u015fi-a dublat nivelul, UniCredit Bank \u015fi-a triplat fondurile proprii, Raiffeisen a ajuns la un capital dublu fa\u0163\u0103 de 2013, iar CEC Bank \u015fi-a majorat fondurile proprii de mai mult de patru ori \u2666<\/span> Capitalul \u00eentregului sistem bancar s-a apropiat de 70 mld. lei \u00een anul 2023 dup\u0103 un salt de 10% fa\u0163\u0103 de 2022, nivelul fiind mai mult dec\u00e2t dublu fa\u0163\u0103 de 2013 \u2666<\/span> Major\u0103ri consistente ale fondurilor proprii \u00een 2023 fa\u0163\u0103 de 2022 \u00een cazul b\u0103ncilor mari din top 10 se observ\u0103 la Banca Transilvania (+16%), BCR (+11%), CEC Bank (+11%) \u015fi Raiffeisen Bank (+11%) \u2666<\/span> Primele trei b\u0103nci din v\u00e2rful clasamentului dup\u0103 capitalizare \u2013 Banca Transilvania, BCR \u015fi BRD – de\u0163in o pondere de aproape 50% din totalul capitalului propriu al b\u0103ncilor din Rom\u00e2nia de la final de 2023, av\u00e2nd cumulat fonduri proprii de 33,6 mld. lei.<\/strong><\/em><\/p>\n

\nB\u0103ncile din Rom\u00e2nia de\u0163ineau la finalul anului trecut capitaluri proprii cumulate de aproape 70 mld. lei, \u00een cre\u015ftere cu 6,2 mld. lei, respectiv cu aproape 10% peste nivelul din anul 2022, potrivit datelor BNR.<\/p>\n

\nMajoritatea institu\u0163iilor de credit incluse \u00een top, respectiv 17 b\u0103nci, \u015fi-au majorat fondurile proprii \u00een 2023 fa\u0163\u0103 de 2022, \u00een timp ce dou\u0103 b\u0103nci \u015fi-au redus capitalul, iar cinci b\u0103nci au r\u0103mas anul trecut cu capitaluri comparabile cu cele din 2022. B\u0103ncile care au statut de sucursal\u0103 nu raporteaz\u0103 fondurile proprii la BNR.<\/p>\n

\nMajor\u0103ri consistente ale fondurilor proprii fa\u0163\u0103 de 2022 \u00een cazul b\u0103ncilor mari din top 10 se observ\u0103 la Banca Transilvania (+16%), BCR (+11%), CEC Bank (+11%) \u015fi Raiffeisen Bank (+11%).<\/p>\n

\nUrm\u0103rind \u015fi evolu\u0163ia celorlalte b\u0103nci care activeaz\u0103 pe pia\u0163a rom\u00e2neasc\u0103, cre\u015fteri substan\u0163iale ale capitalurilor au mai avut anul trecut Vista Bank (+16,7%), Libra Internet Bank (+16,7%), Garanti BBVA (12,5%) \u015fi Intesa Sanpaolo Bank (+11%).<\/p>\n

\nAnul 2023 a adus trei tranzac\u0163ii de fuziuni \u015fi achizi\u0163ii \u00een sistemul bancar rom\u00e2nesc – UniCredit Bank, care fuzioneaz\u0103 cu Alpha Bank Rom\u00e2nia, Intesa Sanpaolo, care preia First Bank, \u015fi Banca Transilvania, care achizi\u0163ioneaz\u0103 OTP Bank, finalizarea acestor tranzac\u0163ii fiind estimat\u0103 pentru 2024. Lider \u00een topul b\u0103ncilor \u00een func\u0163ie de valoarea fondurilor proprii de\u0163inute la final de 2023, cu 13,6 mld. lei (19,6% din total), a fost Banca Transilvania, cea mai mare banc\u0103 dup\u0103 active. Fondurile proprii ale b\u0103ncii sunt mai mari cu circa 2 mld. lei, respectiv cu peste 16% fa\u0163\u0103 de nivelul din 2022. Iar comparativ cu nivelul din 2013, Banca Transilvania \u015fi-a majorat fondurile proprii cel mai mult, de circa cinci ori.<\/p>\n

\n\"\"<\/a><\/p>\n

\nPozi\u0163ia 2 \u00een topul b\u0103ncilor dup\u0103 fondurile proprii \u00eei revine BCR, a doua cea mai mare institu\u0163ie de credit dup\u0103 active. Banca rom\u00e2neasc\u0103 cu capital austriac \u015fi-a majorat anul trecut fondurile proprii cu 1,2 mld. lei (+11%) fa\u0163\u0103 de 2022, p\u00e2n\u0103 la aproape 12 mld. lei. Fa\u0163\u0103 de nivelul din urm\u0103 cu un deceniu, BCR \u015fi-a majorat fondurile proprii de aproape trei ori.<\/p>\n

\nPodiumul clasamentului fondurilor proprii este completat de BRD-SocGen, a patra banc\u0103 mare dup\u0103 active, care a ajuns la un nivel de 8,1 mld. lei, \u00een cre\u015ftere modest\u0103 fa\u0163\u0103 de nivelul de 7,95 mld. lei de la final de 2022. Comparativ cu anul 2013, banca rom\u00e2neasc\u0103 cu capital francez \u015fi-a dublat capitalul.<\/p>\n

\nPrimele trei b\u0103nci din v\u00e2rful clasamentului dup\u0103 capitalizare \u2013 Banca Transilvania, BCR \u015fi BRD – de\u0163in o pondere de aproape 50% din totalul capitalului propriu al b\u0103ncilor din Rom\u00e2nia de la finalul anului 2023, av\u00e2nd cumulat o valoare de 33,6 mld. lei.<\/p>\n

\nO banc\u0103 mare din clasament ar fi ING Bank, dar fiind sucursal\u0103, aceasta nu raporteaz\u0103 valoarea capitalului propriu c\u0103tre BNR.<\/p>\n

\nPozi\u0163ia a patra \u00een topul capitalurilor proprii este ocupat\u0103 \u00een anul 2023 de UniCredit Bank (plasat\u0103 pe locul 7 \u00een topul dup\u0103 active), cu o valoare a fondurilor proprii de 8 mld. lei, cu 0,6 mld. lei (+8%) \u00een cre\u015ftere fa\u0163\u0103 de 2022. Raportat la nivelul din urm\u0103 cu un deceniu, de la final de 2013, UniCredit Bank \u015fi-a triplat capitalul.<\/p>\n

\nRaiffeisen Bank, care a cobor\u00e2t anul trecut pe locul 6 \u00een topul b\u0103ncilor dup\u0103 active, ocup\u0103 pozi\u0163ia 5 \u00een topul capitaliz\u0103rii, cu fonduri proprii de 7,1 mld. lei \u00een 2023, \u00een cre\u015ftere cu 0,7 mld. lei, respectiv cu 11% peste nivelul din 2022. Fa\u0163\u0103 de anul 2013, banca rom\u00e2nesc\u0103 cu capital austriac are un capital dublu.<\/p>\n

\nValoarea capitalurilor proprii cumulate \u00een cazul primelor cinci b\u0103nci din clasament este de 48,7 mld. lei, reprezent\u00e2nd aproape 70% din totalul capitalului propriu al b\u0103ncilor din Rom\u00e2nia \u00een 2023.<\/p>\n

\nCEC Bank, institu\u0163ie de credit de\u0163inut\u0103 de statul rom\u00e2n, care a urcat anul trecut pe locul 3 \u00een topul dup\u0103 active, ocup\u0103 locul 6 \u00een topul capitaliz\u0103rii. \"\"Banca a \u00eenregistrat anul trecut o majorare a fondurilor proprii cu peste 10%, p\u00e2n\u0103 la un nivel de 6,2 mld. lei. \u00cen ultimul deceniu, CEC Bank \u015fi-a majorat capitalul de mai mult de 4 ori.<\/p>\n

\n\u00cen cazul Alpha Bank, plasat\u0103 pe locul 7 \u00een topul capitaliz\u0103rii, fondurile proprii au ajuns la sf\u00e2r\u015fitul anului 2023 p\u00e2n\u0103 la 2,4 mld. lei, nivel apropiat de cel din 2022, de 2,3 mld. lei. \u00cen ultimul deceniu, capitalul Alpha Bank a crescut de doar 1,3 ori. Alpha Bank fuzioneaz\u0103 cu UniCredit Bank, finalizarea opera\u0163iunii fiind estimat\u0103 pentru acest an.<\/p>\n

\n\u015ei OTP Bank, care ocup\u0103 locul 8 \u00een topul capitaliz\u0103rii, avea anul trecut fonduri proprii comparabile, de circa 2,4 mld. lei, peste nivelul din 2022 de 2,2 mld. lei. \u00cen ultimul deceniu, banca rom\u00e2neasc\u0103 cu capital maghiar \u015fi-a majorat capitalul de 6 ori, de la doar 0,4 mld. lei \u00een 2013. OTP Bank a fost preluat\u0103 de Banca Transilvania, finalizarea procesului fiind estimat\u0103 pentru 2024.<\/p>\n

\nUrmeaz\u0103 \u00een topul capitaliz\u0103rii, pe locul 9, Garanti BBVA (locul 11 \u00een clasamentul dup\u0103 active), cu fonduri proprii de 1,8 mld. lei la final de 2023, mai mari cu 12,5% fa\u0163\u0103 de 2022. Banca \u015fi-a majorat capitalul de 3,6 ori fa\u0163\u0103 de nivelul din 2013.<\/p>\n

\n\u00cen cazul Exim Bank Rom\u00e2neasc\u0103, banc\u0103 de\u0163inut\u0103 de statul rom\u00e2n prin Ministerul Finan\u0163elor, plasat\u0103 pe locul 10 \u00een topul capitaliz\u0103rii, nivelul fondurilor proprii a r\u0103mas \u00een 2023 la un nivel comparabil cu cel din 2022, de 1,6 mld. lei.<\/p>\n

\n\u00cen anul 2022 a fost \u00eencheiat procesul de fuziune prin absorb\u0163ie dintre EximBank \u015fi Banca Rom\u00e2neasc\u0103. Tot \u00een 2022 Vista Bank a finalizat fuziunea cu Credit Agricole Rom\u00e2nia, proces \u00eenceput \u00een 2021, c\u00e2nd Vista Bank a achizi\u0163ionat aceast\u0103 banc\u0103, Credit Agricole fiind radiat\u0103. \u015ei integrarea Idea Bank \u00een Grupul Banca Transilvania s-a finalizat \u00een 2022, dar Idea Bank a r\u0103mas o banc\u0103 de sine st\u0103t\u0103toare, redenumit\u0103 Salt Bank.<\/p>\n

\nPrimele zece b\u0103nci din clasamentul capitaliz\u0103rii au o valoarea cumulat\u0103 a capitalurilor proprii de 63 mld. lei, \u00eensemn\u00e2nd o pondere de peste 90% din totalul capitalului propriu al b\u0103ncilor de pe pia\u0163a local\u0103 \u00een 2023.<\/p>\n

\nPe l\u00e2ng\u0103 b\u0103ncile care au \u00eenregistrat cre\u015fteri ale capitalurilor \u00een 2023, au fost \u015fi b\u0103nci care au avut sc\u0103deri. Mai exact, dou\u0103 b\u0103nci \u015fi-au redus fondurile proprii anul trecut, respectiv Porsche Bank \u015fi Aedificium Banca pentru Locuin\u0163e, \u00een timp ce la cinci b\u0103nci nivelul fondurilor proprii a r\u0103mas constant, respectiv Exim Banca Rom\u00e2neasc\u0103, Credit Europe Bank, First Bank, ProCredit Bank \u015fi Techventures Bank (fosta Banca Feroviara).<\/p>\n

\n <\/p>\n

\nCum a evoluat solvabilitatea sistemului bancar \u00een ultimul deceniu?<\/strong><\/p>\n

\nSolvabilitatea sistemului bancar s-a men\u0163inut peste 20%, dep\u0103\u015find cerin\u0163ele pruden\u0163iale aplicabile, precum \u015fi media european\u0103, ajung\u00e2nd la finalul anului 2023 la 23,6%, conform datelor BNR.<\/p>\n

\nLa finalul primului trimestru (T1) din 2024, rata de solvabilitate – unul dintre cei mai importan\u0163i indicatori urm\u0103ri\u0163i de BNR, care arat\u0103 c\u00e2t de bine capitalizat\u0103 este o institu\u0163ie de credit \u015fi sistemul bancar \u00een general – a ajuns la aproape 23% (22,9%), \u00een cre\u015ftere fa\u0163\u0103 de nivelul din T1\/2023, de 21,65%. \u00cens\u0103, solvabilitatea a mai sc\u0103zut pu\u0163in fa\u0163\u0103 de finalul anului 2023, c\u00e2nd era 23,6%. Totu\u015fi, nivelul solvabilit\u0103\u0163ii este \u00een continuare mult peste minimul impus de 10%, ceea ce arat\u0103 c\u0103 b\u0103ncile au teoretic suficient spa\u0163iu pentru continuarea credit\u0103rii economiei.<\/p>\n

\nBNR sus\u0163ine c\u0103 rezultatele ultimului exerci\u0163iu de testare la stres a solvabilit\u0103\u0163ii, derulat pe orizontul de timp 2023-2025, reflect\u0103 o bun\u0103 capacitate a sectorului bancar de a face fa\u0163\u0103 provoc\u0103rilor unui mediu macroeconomic advers, aspect ce are la baz\u0103 o rezerv\u0103 de capital consistent\u0103 la \u00eenceputul exerci\u0163iului (decembrie 2022), precum \u015fi o bun\u0103 capacitate opera\u0163ional\u0103 de a genera rezultate financiare pozitive \u00eentr-un mediu caracterizat de dob\u00e2nzi relativ ridicate (\u00een special la nivelul b\u0103ncilor mari).<\/p>\n

\nModificarea gradual\u0103 a structurii de finan\u0163are, precum \u015fi eficientizarea activit\u0103\u0163ii opera\u0163ionale prin reducerea cheltuielilor (inclusiv prin eforturile de digitalizare) sunt factori care au contribuit la \u00eent\u0103rirea rezilien\u0163ei institu\u0163iilor de credit, \u00een viziunea BNR. Astfel, b\u0103ncile din Rom\u00e2nia au o bun\u0103 capacitate de absorb\u0163ie a poten\u0163ialelor pierderi nea\u015fteptate \u00een cazul unor \u015focuri macroeconomice.<\/p>\n

\nBanca central\u0103 aten\u0163ioneaz\u0103 c\u0103 un poten\u0163ial efect negativ suplimentar pe termen mediu asupra solvabilit\u0103\u0163ii va fi generat de transpunerea cadrului de reglementare Basel III la nivel european, a\u015fteptat\u0103 s\u0103 determine o majorare a cerin\u0163elor de capital.<\/p>\n

\n

\n8 b\u0103nci au statut de sucursal\u0103 \u015fi nu au mai raportat \u00een ultimii ani fondurile proprii la BNR. Aceste b\u0103nci sunt:  ING Bank, Citibank, BNP Paribas Paris, TBI Bank, BNP Paribas Personal Finance, Banque Banorient France, Alior Bank \u015fi Bank of China. \u00cen 2013 b\u0103ncile cu statut de sucursale raportau la BNR capitaluri proprii, totalul aferent anului 2013 incluz\u00e2nd \u015fi capitalurile aferente sucursalelor.<\/strong><\/p>\n

\nBNR sus\u0163ine c\u0103 rezultatele ultimului exerci\u0163iu de testare la stres a solvabilit\u0103\u0163ii, derulat pe orizontul de timp 2023-2025, reflect\u0103 o bun\u0103 capacitate a sectorului bancar de a face fa\u0163\u0103 provoc\u0103rilor unui mediu macroeconomic advers, aspect ce are la baz\u0103 o rezerv\u0103 de capital consistent\u0103 la \u00eenceputul exerci\u0163iului (decembrie 2022), precum \u015fi o bun\u0103 capacitate opera\u0163ional\u0103 de a genera rezultate financiare pozitive \u00eentr-un mediu caracterizat de dob\u00e2nzi relativ ridicate (\u00een special la nivelul b\u0103ncilor mari).<\/strong><\/p>\n

\n168 de sucursale \u015fi agen\u0163ii bancare s-au \u00eenchis \u00een 2022, \u00een timp ce num\u0103rul angaja\u0163ilor a fost mai mare cu 218 comparativ cu situa\u0163ia de la sf\u00e2r\u015fitul anului 2021, ritmul restructur\u0103rii \u00een b\u0103nci \u00eencetinind.<\/strong><\/p>\n

\n B\u0103ncile au ajuns s\u0103 aib\u0103 la sf\u00e2r\u015fitul anului 2022 un num\u0103r de 51.857 de angaja\u0163i, \u00een timp ce num\u0103rul sucursalelor a cobor\u00e2t la 3.487.<\/strong><\/p>\n

\n Peste un sfert dintre bancheri au plecat din acest domeniu \u015fi aproape jum\u0103tate dintre sucursalele bancare \u015fi-au \u00eenchis por\u0163ile la nivelul \u00eentregului sistem bancar fa\u0163\u0103 de 2008, odat\u0103 cu t\u0103ierea costurilor, mutarea unei p\u0103r\u0163i din activitatea bancar\u0103 \u00een mediul online, dar \u015fi ca urmare a dispari\u0163iei mai multor b\u0103nci din statistici.<\/strong><\/p>\n

\n

\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

B\u0103ncile din Rom\u00e2nia de\u0163ineau la finalul anului trecut capitaluri proprii cumulate de aproape 70 mld. lei, \u00een cre\u015ftere cu 6,2 mld. lei, respectiv cu aproape 10% peste nivelul din anul 2022, potrivit datelor BNR.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[9323,8225,237,7267,5078,185,7610,17732,6180,37,9105,9803,8037,58305,8400],"class_list":["post-228869","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-active","tag-analiza","tag-banca-transilvania","tag-banci","tag-bcr","tag-bnr","tag-brd","tag-capitalizare","tag-cec","tag-clasament","tag-otp-bank","tag-raiffeisen","tag-sistem-bancar","tag-supliment-banking-2024","tag-unicredit"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/228869","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=228869"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/228869\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=228869"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=228869"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=228869"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}