{"id":228677,"date":"2024-07-18T20:17:39","date_gmt":"2024-07-18T20:17:39","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=228677"},"modified":"2024-07-18T20:17:39","modified_gmt":"2024-07-18T20:17:39","slug":"cat-mai-este-rata-de-neperformanta-la-creditele-retail-de-consum-si-ipotecare-si-la-cat-a-ajuns-rata-npl-la-imm-uri-si-corporatii-rata-de-neperformanta-la-creditele-de-consum-a-depasit-6-si-este-de","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=228677","title":{"rendered":"C\u00e2t mai este rata de neperforman\u0163\u0103 la creditele retail, de consum \u015fi ipotecare, \u015fi la c\u00e2t a ajuns rata NPL la IMM-uri \u015fi corpora\u0163ii? Rata de neperforman\u0163\u0103 la creditele de consum a dep\u0103\u015fit 6% \u015fi este de patru ori mai mare fa\u0163\u0103 de rata NPL la ipotecare, de 1,6%. La nivelul \u00eentregului sistem bancar, rata medie NPL este de circa 2%"},"content":{"rendered":"

\n\u2666<\/span> BNR: \u201eCalitatea portofoliului de credite acordate sectorului real (companii nefinanciare \u015fi popula\u0163ie) a continuat tendin\u0163a de \u00eembun\u0103t\u0103\u0163ire, dar unele evolu\u0163ii \u00een structura acestuia arat\u0103 o deteriorare a capacit\u0103\u0163ii de plat\u0103 pentru unii debitori, un factor fiind \u015fi condi\u0163iile financiare restrictive, specifice fazei descendente a ciclului \u00eendator\u0103rii\u201c.<\/strong><\/em><\/p>\n

\nRata creditelor neperfor\u00adman\u00adte (NPL – non-performing loans) pe segmentul \u00eempru\u00admuturilor popula\u0163iei pentru consum oscileaz\u0103 \u00een jurul a 6% \u015fi este de patru ori mai mare compa\u00adrativ cu rata NPL la creditele ipotecare, care a r\u0103mas sub 2%, la 1,6%, dup\u0103 cum reiese din datele BNR.<\/p>\n

\nComparativ, \u00een 2015 rata NPL era de circa 10-11% la creditele de consum nega\u00adran\u00adtate \u015fi de 6 – 6,5% la ipotecare.<\/p>\n

\nLa companii, rata NPL este de 3,7-3,8% din credite, fiind mai ridicat\u0103 dec\u00e2t \u00een cazul NPL la creditele totale ale popula\u0163iei (3,2%). Pe segmentul IMM-urilor, rata de neperforman\u0163\u0103 trece de 4% (4,4% \u00een decembrie 2023), fiind aproape dubl\u0103 fa\u0163\u0103 de NPL la creditele corpora\u0163iilor (2,3% \u00een decembrie 2023), conform datelor b\u0103ncii centrale.<\/p>\n

\nLa nivelul \u00eentregului sistem bancar, rata medie NPL este \u00een continuare sub nivelul de 3% din total \u00eemprumuturi. Rata cre\u00additelor neperformante a \u00eenceput anul 2024 la 2,4%, dup\u0103 ce \u00een 2023 a oscilat \u00eentre 2,3% \u015fi 2,7%. Probleme pot ap\u0103rea \u00een viitor dac\u0103 unii debitori afecta\u0163i de pre\u0163urile mari \u015fi dob\u00e2nzile \u00eenc\u0103 ridicate nu mai reu\u015fesc s\u0103 pl\u0103teasc\u0103 ratele la credite.<\/p>\n

\n\u201eCalitatea portofoliului de credite acor\u00addate sectorului real (companii nefinanciare \u015fi popula\u0163ie) a continuat tendin\u0163a de \u00eem\u00adbun\u0103t\u0103\u0163ire, dar unele evolu\u0163ii \u00een structura acestuia arat\u0103 o deteriorare a capacit\u0103\u0163ii de plat\u0103 pentru unii debitori, un factor fiind \u015fi condi\u0163iile financiare restrictive, specifice fazei descendente a ciclului \u00eendator\u0103rii. Astfel, rata creditelor neperformante s-a diminuat la 2,33% la finalul anului 2023 (-0,32 puncte procentuale fa\u0163\u0103 de valoarea la decembrie 2022)\u201c, sus\u0163ine BNR \u00een raportul anual pentru 2023. \u00cen cazul portofoliului corporativ, subliniaz\u0103 BNR, rata de neper\u00adforman\u0163\u0103 a sc\u0103zut la minim istoric de la introducerea noii defini\u0163ii de c\u0103tre Auto\u00adritatea Bancar\u0103 European\u0103, la 3,8% \u00een decembrie 2023, \u00een timp ce \u00een cazul sectorului popula\u0163iei, aceasta a dep\u0103\u015fit u\u015for pragul de 3%.<\/p>\n

\n\u201e\u00cen structur\u0103, se observ\u0103 o deteriorare a calit\u0103\u0163ii creditelor \u00een cazul creditelor cu garan\u0163ie de stat acordate companiilor \u015fi a celor aferente firmelor din sectorul serviciilor, dar valorile se men\u0163in la un nivel gestionabil (2,5% \u00een cazul creditelor cu garan\u0163ie de stat \u015fi 4,8% \u00een cazul creditelor acordate companiilor din sectorul serviciilor)\u201c, mai arat\u0103 banca central\u0103.<\/p>\n

\n\u00cen primul trimestru din anul 2024, BNR sus\u0163ine c\u0103, \u00een func\u0163ie de tipul creditului, riscul de credit aferent \u00eemprumuturilor imobiliare se situeaz\u0103 \u00een continuare la niveluri sc\u0103zute (1,7% rata creditelor neperformante, \u01020,1 puncte procentuale \u00een termeni anuali \u00een martie 2024), \u00een timp ce creditele de consum (inclusiv carduri de credit \u015fi descoperit de cont) au asociat\u0103 o rat\u0103 de neperforman\u0163\u0103 de 3,5 ori mai mare (5,7%).<\/p>\n

\nPe de alt\u0103 parte, banca central\u0103 aten\u0163ioneaz\u0103 c\u0103 \u00eemprumuturile ipotecare au asociat un risc de rat\u0103 a dob\u00e2nzii mai ridicat, o propor\u0163ie important\u0103 din totalul creditelor destinate achizi\u0163iei de locuin\u0163e \u015fi terenuri fiind acordate cu rat\u0103 variabil\u0103 de dob\u00e2nd\u0103 de la acordare p\u00e2n\u0103 la scaden\u0163\u0103 (68% versus 28% \u00een cazul creditelor de consum, martie 2024). Totu\u015fi, \u00een perioada recent\u0103, pe fondul dob\u00e2nzilor mari propor\u0163ia creditelor ipotecare acordate integral cu dob\u00e2nd\u0103 variabil\u0103 s-a situat pe un trend descendent (68% \u00een martie 2024 versus 82% \u00een mai 2022).<\/p>\n

\nCapacitatea sectorului popula\u0163iei de onorare a serviciului datoriei bancare s-a deteriorat u\u015for pe parcursul anului 2023 \u015fi a continuat aceast\u0103 tendin\u0163\u0103 \u015fi la \u00eenceputul anului 2024, conform BNR. Astfel, rata creditelor neperformante a \u00eenregistrat valoarea de 3,3% \u00een martie 2024, \u00een cre\u015ftere cu 0,1 puncte procentuale \u00een termeni anuali, \u00eens\u0103 se situeaz\u0103 sub nivelul prepandemic (-1,2 puncte procentuale fa\u0163\u0103 de martie 2019). Creditele denominate \u00een moned\u0103 str\u0103in\u0103 comport\u0103, pe l\u00e2ng\u0103 riscul valutar \u015fi un risc de credit mai ridicat, rata creditelor neperformante \u00een acest caz fiind de 2,4 ori mai mare fa\u0163\u0103 de cea aferent\u0103 creditelor acordate \u00een lei (6,7% versus 2,8% \u00een martie 2024).<\/p>\n

\nCondi\u0163iile financiare restrictive afecteaz\u0103 \u00eentr-o mai mare m\u0103sur\u0103 firmele \u015fi persoanele cu un grad mare de \u00eendatorare, at\u00e2t prin pl\u0103\u0163i mai mari aferente creditelor contractate, c\u00e2t \u015fi prin reducerea accesului la solu\u0163ii de refinan\u0163are, la costuri favorabile, a datoriilor, aten\u0163ioneaz\u0103 BNR.<\/p>\n

\n\u201eEstim\u0103rile institu\u0163iilor de credit arat\u0103 o reducere marginal\u0103 a riscului de credit pentru majoritatea companiilor din portofoliu, respectiv o cre\u015ftere \u00een cazul celor mai riscante. Astfel, probabilitatea de nerambursare la finalul anului 2023, conform IFRS 9, a sc\u0103zut cu 0,4 puncte procentuale pentru debitorii cu grad mai sc\u0103zut de risc (valoare a indicatorului datorii\/capital sub 2), dar a crescut cu 0,3 puncte procentuale pentru cei cu grad mare de risc (valoare a indicatorului datorii\/capital peste 2)\u201c.<\/p>\n

\n\u00cen cazul portofoliului de credite acordate popula\u0163iei, institu\u0163iile de credit au consemnat, de asemenea, o cre\u015ftere a probabilit\u0103\u0163ii de nerambursare pentru creditele ipotecare. \u201eAstfel, pentru creditele ipotecare standard, probabilitatea medie s-a majorat cu 0,3 puncte procentuale \u00een intervalul decembrie 2022 \u2013 decembrie 2023. Activitatea din pia\u0163a imobiliar\u0103 a \u00eencetinit \u00een anul 2023, at\u00e2t pe segmentul reziden\u0163ial, c\u00e2t \u015fi pe cel comercial, pe fondul condi\u0163iilor macroeconomice \u015fi financiare mai pu\u0163in favorabile, dar \u015fi al modific\u0103rilor repetate ale cadrului fiscal privind achizi\u0163ia de locuin\u0163e. Pre\u0163urile imobiliare reziden\u0163iale au \u00eenregistrat o temperare important\u0103 \u00een primele trei trimestre din anul 2023\u201c.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Rata creditelor neperfor\u00adman\u00adte (NPL – non-performing loans) pe segmentul \u00eempru\u00admuturilor popula\u0163iei pentru consum oscileaz\u0103 \u00een jurul a 6% \u015fi este de patru ori mai mare compa\u00adrativ cu rata NPL la creditele ipotecare, care a r\u0103mas sub 2%, la 1,6%, dup\u0103 cum reiese din datele BNR.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[33098,58265,10518,58266,58264,8037],"class_list":["post-228677","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-credite-de-consum","tag-creditele-retail","tag-ipotecare","tag-npl","tag-rata-de-neperformanta","tag-sistem-bancar"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/228677","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=228677"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/228677\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=228677"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=228677"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=228677"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}