{"id":227213,"date":"2024-05-30T13:47:59","date_gmt":"2024-05-30T13:47:59","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=227213"},"modified":"2024-05-30T13:47:59","modified_gmt":"2024-05-30T13:47:59","slug":"povestea-romanului-care-a-dezvoltat-o-solutie-de-credit-intelligence-pentru-a-ajuta-antreprenorii-care-sunt-la-inceput-de-drum","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=227213","title":{"rendered":"Povestea rom\u00e2nului care a dezvoltat o solu\u0163ie de credit intelligence pentru a ajuta antreprenorii care sunt la \u00eenceput de drum"},"content":{"rendered":"

\nFoarte multe IMM-uri se confrunt\u0103 cu imposibilitatea ob\u0163inerii unei finan\u0163\u0103ri prin metode tradi\u0163ionale precum creditele de la b\u0103nci, a\u015fa c\u0103 sunt nevoite s\u0103 caute surse alternative de finan\u0163are, care acum prin intermediul tehnologiei pot fi mult mai u\u015for de accesat. De altfel, a\u015fa s-a n\u0103scut \u015fi ideea businessului iFactor, start-up-ul local ce a creat o platform\u0103 online care func\u0163ioneaz\u0103 ca un marketplace \u00eentre investitori \u015fi firme.<\/strong><\/p>\n

\nStart-up-ul a dezvoltat \u015fi o solu\u0163ie de credit intelligence \u015fi lucreaz\u0103 \u015fi la alte solu\u0163ii, merg\u00e2nd acum c\u0103tre zona de \u201eembedded finance\u201d, care presupune integrarea de solu\u0163ii noi \u00een aplica\u0163ii \u015fi sisteme folosite deja de companii. Pentru cea mai nou\u0103 solu\u0163ie, numit\u0103 iFactor Pure Analytics, start-up-ul discut\u0103 cu mai multe b\u0103nci din regiune pentru implementare. \u201eiFactor Pure Analytics este o platform\u0103 de intelligence service, care ajut\u0103 s\u0103 \u00eenlocuiasc\u0103 fluxurile analitice pe care le au b\u0103ncile, pe de-o parte, automatiz\u00e2nd foarte mult procesele de analiz\u0103 de risc \u015fi compact\u00e2nd toate etapele care au loc \u00eentr-un proces de analiz\u0103 de risc la o banc\u0103, plec\u00e2nd de la, spre exemplu, relationship manager, p\u00e2n\u0103 la product manager, ofi\u0163eri de risc, oamenii care verific\u0103 legal \u015f.a.m.d.<\/p>\n

\n\u015ei toate astea noi le automatiz\u0103m, utiliz\u0103m tehnologia inteligen\u0163ei artificial\u0103 \u015fi compunem ni\u015fte automatiz\u0103ri prin care, \u00een mod normal, se poate face tot acest flux \u00eentr-un format digital, complet\u201c, a explicat \u00een cadrul emisiunii ZF IT Generation Cosmin Curtic\u0103pean, cofondator \u015fi CEO al iFactor. iFactor Pure Analytics func\u0163ioneaz\u0103 ca un instrument de evaluare a creditelor, bazat pe date alternative, precum datele din social media, profilarea psihometric\u0103, amprenta digital\u0103 \u015fi comportamentul de tranzac\u0163ionare pentru a eficientiza, a reduce riscurile de fraud\u0103 \u015fi neplat\u0103 \u015fi a optimiza procesul de creditare. Start-up-ul a semnat deja un parteneriat cu Raiffeisen Bank pentru noua sa solu\u0163ie \u015fi se a\u015fteapt\u0103 s\u0103 atrag\u0103 mai mul\u0163i clien\u0163i din regiune \u00een perioada urm\u0103toare. \u201eNoi acum deja lucr\u0103m cu c\u00e2teva IFN-uri care sunt expuse la nivel regional \u00een mai multe \u0163\u0103ri ca finan\u0163\u0103ri alternative sau nebancare.<\/p>\n

\nAvem deja c\u00e2teva b\u0103nci care au, tot a\u015fa, expunere regional\u0103, iar o parte dintre ele, cel pu\u0163in dou\u0103 sau trei, sunt \u015fi \u00een Rom\u00e2nia prezente, dar \u015fi \u00een alte \u0163\u0103ri. Dar mai mult dec\u00e2t at\u00e2t, noi am intrat \u015fi \u00een zona de enterprise, acolo unde noi mergem spre companii care fac distribu\u0163ie extins\u0103, au expunere destul de mare de credit furnizor \u015fi care au foarte mare nevoie s\u0103 fac\u0103 aceast\u0103 expunere din propria lor balan\u0163\u0103 ca s\u0103-\u015fi acopere riscul, pentru c\u0103 partea de \u00abcollection\u00bb \u015fi partea de \u00abdefault-uri\u00bb care se \u00eent\u00e2mpl\u0103 \u00een zona aia, duc mai departe la insolven\u0163e, f\u0103r\u0103 doar \u015fi poate din perspectiva companilor mici, dar \u00een acela\u015fi timp expun foarte tare \u015fi companiile mari care au mare nevoie de solu\u0163ia noastr\u0103. \u015ei atunci ie\u015fim din zona de finan\u0163are strict bancar\u0103, \u00een zona nebancar\u0103 dar de creditare, merg\u00e2nd mai departe \u00een zona de \u00absupply chain finance\u00bb\u201c, a precizat Curtic\u0103pean.<\/p>\n

\nCu o experien\u0163\u0103 vast\u0103 \u00een antreprenoriat, el a pornit proiectul iFactor \u00een 2016, dezvolt\u00e2nd o platform\u0103 de tip marketplace prin care IMM-urile pot g\u0103si surse de finan\u0163are alternative, primul serviciu oferit fiind cel de factoring. \u201e\u00cen urm\u0103 cu circa doi ani eram \u00eentr-un spa\u0163iu \u00een care acceleram destul de mult solu\u0163ia noastr\u0103 de finan\u0163are alternativ\u0103, \u00eensemn\u00e2nd c\u0103 tehnologia noastr\u0103 facilita destul de mult aplica\u0163iile de IMM-uri care veneau pentru solicit\u0103ri de credite sau v\u00e2nzarea facturilor, a\u015fa numitul factoring, prin identificarea unor surse de finan\u0163are care nu s\u0103 fie neap\u0103rat bancare, ci alternative, mai exact de la investitori priva\u0163i \u00abhigh net worth individuals\u00bb, cum se numesc ei \u00een zona anglo-saxon\u0103, adic\u0103 oameni cu poten\u0163ial financiar ridicat care vor s\u0103-\u015fi diversifice portofoliile de investi\u0163ii. \u015ei am realizat acest lucru cu succes, dar am \u00eent\u00e2lnit alte probleme pe parcurs \u015fi \u00een 2023 ne-am axat pe solu\u0163ionarea lor, motiv pentru care, \u00een momentul \u00een care am identificat c\u0103 ace\u015fti \u00abhigh net worth individuals\u00bb care ar fi trebuit s\u0103 vin\u0103 \u015fi s\u0103 completeze ofertele pe care b\u0103ncile le fac \u00een ceea ce \u00eenseamn\u0103 zona de creditare de IMM-uri, oamenii ace\u015ftia nu sunt neap\u0103rat familiari cu rating-uri, cu indicatori financiari, cu elementele de genul acesta. Noi numim asta \u00ablow financial literacy\u00bb, o educa\u0163ie financiar\u0103 mai precar\u0103.<\/p>\n

\nDar acest lucru putem s\u0103 \u00eel reg\u0103sim \u015fi \u00een zona cealalt\u0103 a IMM-urilor – foarte mul\u0163i antreprenori \u00ee\u015fi conduc afacerile baz\u00e2ndu-se pe domeniul de expertiz\u0103 pe care \u00eel au sau oportunitatea pe care o urm\u0103resc\u201d, a precizat cofondatorul \u015fi CEO-ul iFactor, punct\u00e2nd faptul c\u0103 nu mul\u0163i antreprenori sunt neap\u0103rat \u015fi manageri financiari care se \u00een\u0163eleag\u0103 foarte bine cum s\u0103-\u015fi constituie ni\u015fte busole de coordonare \u015fi strategie financiar\u0103 a companiei.<\/p>\n

\n\u201eTradi\u0163ional, antreprenorii se bazeaz\u0103 pe un contabil care lucreaz\u0103 cu 300-500 de firme, au un software de contabilitate, acolo introduc facturile \u015fi informa\u0163iile, dup\u0103 care emit ni\u015fte raporte pentru declara\u0163iile fiscale. Evident c\u0103 b\u0103ncile sunt \u00een fa\u0163a situa\u0163iei \u00een care trebuie neap\u0103rat s\u0103 se identifice mai bine cum anume vrea s\u0103-\u015fi conduc\u0103 compania respectiv\u0103 businessul, unde pot s\u0103-l creasc\u0103 \u015fi care va fi capacitatea de ramursare a unui credit pe care ar putea s\u0103-l ia. \u015ei acesta este un proces foarte complicat pentru b\u0103nci, pentru c\u0103 neav\u00e2nd date, neav\u00e2nd informa\u0163ii relevante din partea antreprenorilor, este greu s\u0103 fac\u0103 predic\u0163ii. Modelele de risc de credit compuse de b\u0103nci pleac\u0103 din zona de corporate, zona companiilor foarte mari. \u015ei atunci, modelele astea care vin s\u0103 se bazeze pe indicatori financiari care sunt din performan\u0163a istoric\u0103 economic\u0103 a companiei nu mai este satisf\u0103c\u0103toare pentru a preconiza \u00een viitor capacitatea de rambursare a ei. \u015ei din toate aceste elemente pe care le-am identificat noi am \u00eenceput s\u0103 dezvolt\u0103m acest produs, iFactor Pure Analytics\u201d, a explicat el cum a ajuns echipa iFactor s\u0103 dezvolte noul produs.  \u00cen prezent, odat\u0103 cu dezvoltarea noilor solu\u0163ii complementare, start-up-ul trece \u00eentr-o nou\u0103 etap\u0103 de dezvoltare. \u201eStrategia noastr\u0103 este acum ca prin produsul SaaS (iFactor Pure Analytics \u2013 n.red.) s\u0103 adres\u0103m o pia\u0163\u0103 mai extins\u0103 pentru c\u0103 \u015fi marketplace-ul \u00een sine are capacitatea de scalare \u00een momentul \u00een care sursele de date, partea asta de KYC (know your customer) \u015fi de scoring se compun \u00eentr-o form\u0103 reglementatorie. \u015ei atunci, noi am dezvoltat \u015fi alte dou\u0103 produse care vor merge pe zona de carduri \u015fi care vor folosi marketplace-ul. Noi acum suntem \u00een proces de licen\u0163iere pentru institu\u0163ie de plat\u0103, ca s\u0103 fim independen\u0163i \u00een zona de tranzac\u0163ii, de fluxuri de bani. \u015ei ce dorim s\u0103 facem este s\u0103 facem foarte mult \u00abembedded\u00bb, adic\u0103 s\u0103 mergem \u00een zona de \u00abembedded finance\u00bb, acolo unde efectiv marketplace-ul nostru s\u0103 fie \u00een aplica\u0163ii sau \u00een procese pe care antreprenorii le folosesc \u00abday by day, by default\u00bb, \u00een orice context\u201c , a spus Curtic\u0103pean, explic\u00e2nd c\u0103 odat\u0103 cu noile solu\u0163ii dezvoltate, scalarea businessului \u015fi implicit \u015fi a platformei de finan\u0163are alterenativ\u0103 va fi mai u\u015for de realizat. \u201eSunt ni\u015fte integr\u0103ri pe care le facem \u015fi, \u00een general, cam tot ce facem de acum este zona de \u00abembedded\u00bb. \u015ei atunci, practic, marketplace-ul va deveni, mai degrab\u0103, o func\u0163ionalitate a produsului de analiz\u0103 de risc. Deci o s\u0103 fie o compozi\u0163ie diferit\u0103 din perspectiv\u0103 tehnologic\u0103 \u015fi atunci el va duce scalarea acestui model de \u00abembedded\u00bb pe produsul de marketplace cu sursele de finan\u0163are, chiar \u015fi alternative. Aceasta este strategia noastr\u0103.\u201c iFactor a fost finan\u0163at recent de actualii investitori \u00een proiect \u015fi are \u00een continuare o rund\u0103 deschis\u0103 care ar putea ajunge la c\u00e2teva milioane de euro. Iar pentru anul acesta, fintech-ul \u015fi-a propus s\u0103 ajung\u0103 la venituri recurente anuale de circa 1,5 milioane euro, \u00een condi\u0163iile \u00een care se a\u015fteapt\u0103 s\u0103 atrag\u0103 mai mul\u0163i clien\u0163i pentru noua solu\u0163ie creat\u0103.    \u25a0<\/p>\n

\nUrm\u0103re\u015fte de luni p\u00e2n\u0103 vineri emisiunea pe www.zf.ro \u015fi pe pagina de Facebook a Ziarului Financiar de la ora 19.00 sau acceseaz\u0103 platforma www.zf.ro\/zf-it-generation<\/a><\/strong><\/p>\n

\n
\n

\nRubrica \u201eStart-up Pitch\u201d<\/span><\/strong><\/span><\/p>\n

\n\"\"<\/span><\/strong><\/span><\/p>\n

\nInvitat: \u015etefan Chira, fondator al Kotys Tech.<\/strong><\/p>\n

\nCe face? A dezvoltat o solu\u0163ie ce folose\u015fte AI (artificial intelligence) pentru a ajuta fermierii \u015fi companiile care \u00eengrijesc spa\u0163ii verzi s\u0103 utilizeze mai pu\u0163ine resurse \u015fi s\u0103 ob\u0163in\u0103 randamente mai mari \u00een mod sustenabil.<\/p>\n

\n\u201eLa finalul anului ne dorim s\u0103 avem peste 1.000 firme de \u00eengrijire gazon \u015fi peste 100.000 de propriet\u0103\u0163i pe care s\u0103 le servim. Oamenii din SUA sunt \u00eennebuni\u0163i dup\u0103 zone verzi, dup\u0103 gazon, spre exemplu, peste 86% din casele din SUA au gazon. Ne-am dat seama c\u0103 fermierii rom\u00e2ni nu sunt \u00eenc\u0103 dispu\u015fi s\u0103 lase din m\u00e2n\u0103 munca \u015fi s\u0103 apeleze la solu\u0163ii de digitalizare, \u00eenc\u0103 sunt foarte prin\u015fi \u00een activitatea lor de zi cu zi \u015fi \u00een momentul \u00een care trebuie s\u0103 fac\u0103 un pas \u00een lateral \u015fi s\u0103 lucreze la dezvoltarea afacerii lor le este foarte greu.\u201d<\/p>\n

\n

\nRubrica \u201eStart-up Update\u201d<\/span><\/strong><\/span><\/p>\n

\nInvitat: Cosmin Curtic\u0103pean, cofondator \u015fi CEO al iFactor – platform\u0103 de tip market-place pentru finan\u0163area alternativ\u0103 a IMM-urilor<\/strong><\/p>\n

\nCe e nou? Fintech-ul \u015fi-a propus s\u0103 ajung\u0103 anul acesta la venituri recurente anuale de circa 1,5 milioane euro, \u00een condi\u0163iile \u00een care start-up-ul se a\u015fteapt\u0103 s\u0103 atrag\u0103 mai mul\u0163i clien\u0163i pentru noua solu\u0163ie creat\u0103, complementar\u0103 platformei de finan\u0163are alternativ\u0103, care se adreseaz\u0103 inclusiv b\u0103ncilor.<\/p>\n

\n

\nRubrica \u201eSfatul Expertului\u201d<\/span><\/strong><\/span><\/p>\n

\n1. Invitat\u0103: Monica St\u0103tescu, partener, Filip & Company<\/strong><\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\nLegea AI Act va avea un cadru mai lax prin care va \u00eencuraja start-up-urile \u015fi companiile tip IMM s\u0103 integreze \u015fi s\u0103 foloseasc\u0103 tehnologia AI \u00een produsele lor<\/p>\n

\n\u201eAI Act are \u015fi un capitol prin care \u00eencearc\u0103 s\u0103 \u00eencurajeze companiile mici \u015fi mijlocii \u015fi start-up-urile \u00een direc\u0163ia asta \u015fi prevede ceea ce se nume\u015fte un \u00absandbox\u00bb de reglementare, adic\u0103 un cadru mai lax, \u00eencerc\u00e2nd s\u0103 ofere instrumente care s\u0103 permit\u0103 testarea \u00een condi\u0163ii de pia\u0163\u0103 a sistemelor dezvoltate de start-up-uri \u015fi de companiile mici \u015fi mijlocii, tocmai ca s\u0103 le permit\u0103 totu\u015fi s\u0103 acceseze industria asta \u00een ni\u015fte condi\u0163ii acceptabile pentru ei. Se are \u00een vedere crearea unui cadru mai permisiv \u015fi a unor instrumente \u015fi structuri care s\u0103 le permite s\u0103 testeze \u00een condi\u0163ii de siguran\u0163\u0103 sistemele AI.\u201c<\/p>\n

\n2. Invita\u0163i: Alexandra Lovin \u015fi Sebastian Baier, cofondatori, agen\u0163ia de marketing re7consulting <\/strong><\/p>\n

\n\"\"<\/strong>\"\"<\/strong><\/p>\n

\n\u00cenainte de orice campanie, asigura\u0163i-v\u0103 c\u0103 site-ul web este u\u015for de folosit. Monitoriza\u0163i tot, fi\u0163i aten\u0163i la recenziile din social media<\/p>\n

\nAlexandra Lovin: \u201eSfaturile mele pentru antreprenori sunt: folosi\u0163i social media pentru a genera brand reach, pentru a fi cunoscut, verifica\u0163i reputa\u0163ia brandului dumneavoastr\u0103, pentru c\u0103 este foarte important s\u0103 ave\u0163i recenzii bune, comentarii bune, acest lucru ajut\u0103 foarte mult la v\u00e2nz\u0103ri. Google v\u0103 va ajuta s\u0103 \u00eencheia\u0163i afaceri sau v\u00e2nz\u0103ri, care sunt u\u015for de urm\u0103rit. Iar la final, verifica\u0163i con\u0163inutul sau vede\u0163i ce tip de con\u0163inut se potrive\u015fte cu brandul dvs. \u015fi cum, unde ave\u0163i cel mai mult engagement \u015fi cele mai bune rezultate. O problem\u0103 este \u015fi faptul c\u0103 firmele nu \u015ftiu uneori ce le ajut\u0103 la v\u00e2nz\u0103ri.\u201d<\/p>\n

\nSebastian Baier: \u201eSite-ul web este magazinul care este deschis 24 de ore din 24, mereu disponibil. Deci ar trebui s\u0103 verifica\u0163i site-ul web din punctul de vedere al unui client, poate c\u0103 ar trebui s\u0103 da\u0163i adresa site-ului web tat\u0103lui, mamei, rudelor, pentru a ob\u0163ine diferite puncte de vedere, cum au experimentat site-ul web, ce poate fi \u00eembun\u0103t\u0103\u0163it, este u\u015for de utilizat? Pentru c\u0103 dac\u0103 site-ul nu este construit astfel \u00eenc\u00e2t utilizatorul s\u0103 vrea s\u0103 r\u0103m\u00e2n\u0103 pe el, acesta ar fi primul lucru care ar trebui f\u0103cut \u00eenainte de a investi ceva \u00een campanii de marketing.\u201d<\/p>\n

\n <\/p>\n

\nDac\u0103 ave\u0163i un proiect de start-up tech scrie\u0163i-ne pe adresa de e-mail zfitgeneration@zf.ro.<\/strong><\/p>\n

\n <\/p>\n

\n <\/p>\n

\n <\/p>\n

\n <\/p>\n

\nUrm\u0103re\u015fte de luni p\u00e2n\u0103 vineri emisiunea pe www.zf.ro
\n\u015fi pe pagina de Facebook a Ziarului Financiar de la ora 19.00 sau acceseaz\u0103 platforma www.zf.ro\/zf-it-generation
\nZF IT Generation, emisiune lansat\u0103 de ZF \u00een noiembrie 2019 \u015fi realizat\u0103 \u00een prezent \u00eempreun\u0103 cu BCR Innovx,<\/strong> are ca \u0163int\u0103 descoperirea start-up-urilor hi-tech cu idei de produse sau servicii care vor duce la dezvoltarea unei noi genera\u0163ii de milionari din IT ai Rom\u00e2niei. Dup\u0103 mai bine de 370 de edi\u0163ii, emisiunea are un nou format \u00een care ad\u0103ug\u0103m o serie de rubrici pentru a aduce plus valoare \u00een ecosistemul local de start-up-uri tech \u2013 Start-up Pitch, Start-up Update, Start-up Boost, Start-up Star, Investor Watch, Sfatul expertului \u015fi What\u2019s Hot.<\/p>\n

\n
\n <\/p>\n

\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Foarte multe IMM-uri se confrunt\u0103 cu imposibilitatea ob\u0163inerii unei finan\u0163\u0103ri prin metode tradi\u0163ionale precum creditele de la b\u0103nci, a\u015fa c\u0103 sunt nevoite s\u0103 caute surse alternative de finan\u0163are, care acum prin intermediul tehnologiei pot fi mult mai u\u015for de accesat. De altfel, a\u015fa s-a n\u0103scut \u015fi ideea businessului iFactor, start-up-ul local ce a creat o […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510,571,512,7208],"tags":[255,7267,7736,472,204],"class_list":["post-227213","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","category-business-hi-tech","category-revista-bm","category-servicii-financiare","tag-antreprenori","tag-banci","tag-credit","tag-finantare","tag-tehnologie"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/227213","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=227213"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/227213\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=227213"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=227213"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=227213"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}