{"id":224554,"date":"2024-02-28T20:08:07","date_gmt":"2024-02-28T20:08:07","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=224554"},"modified":"2024-02-28T20:08:07","modified_gmt":"2024-02-28T20:08:07","slug":"una-din-cinci-banci-a-fost-pe-pierdere-in-anul-2023-in-ciuda-dobanzilor-mari-potrivit-bnr-care-ar-trebui-sa-fie-modelul-de-business-al-bancilor-mici-din-romania-ca-sa-reziste-pe-piata","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=224554","title":{"rendered":"Una din cinci b\u0103nci a fost pe pierdere \u00een anul 2023, \u00een ciuda dob\u00e2nzilor mari, potrivit BNR. Care ar trebui s\u0103 fie modelul de business al b\u0103ncilor mici din Rom\u00e2nia ca s\u0103 reziste pe pia\u0163\u0103?"},"content":{"rendered":"

\n\u2666 <\/span>\u00cen cur\u00e2nd trei b\u0103nci vor disp\u0103rea \u00een urma unor tranzac\u0163ii de M&A, iar alte \u015fapte b\u0103nci sunt pe pierderi de mai mul\u0163i ani \u2666 <\/span>Num\u0103rul b\u0103ncilor de pe pia\u0163a rom\u00e2neasc\u0103 poate sc\u0103dea de la 32 spre 15-20 <\/strong>\u2666 <\/span>Din cele 32 de b\u0103nci din Rom\u00e2nia, cele \u015fapte institu\u0163ii de credit care au fost pe minus \u00een anul 2023 au adunat pierderi cumulate de 132,3 mil. lei \u2666 <\/span>\u00cen urma tranzac\u0163iilor de v\u00e2nz\u0103ri de b\u0103nci din ultimii ani a \u00eenceput s\u0103 se vad\u0103 \u00een statistici consolidarea sistemului bancar, dar exist\u0103 \u00een continuare b\u0103nci care \u00ee\u015fi caut\u0103 cump\u0103r\u0103tor \u2666 <\/span>Dac\u0103 \u00een 2023 erau 32 de b\u0103nci \u00een Rom\u00e2nia, \u00een urm\u0103 cu un deceniu, \u00een 2012, erau 40 de b\u0103nci, iar \u00een 2008\/2009 erau 42 de b\u0103nci pe pia\u0163a rom\u00e2neasc\u0103.<\/strong><\/p>\n

\n\u00cen acest an trei b\u0103nci, respectiv OTP Bank, Alpha Bank \u015fi First Bank, ar urma s\u0103 dispar\u0103 din statistici \u00een urma unor tranzac\u0163ii de fuziuni&achizi\u0163ii (M&A), iar alte 7 b\u0103nci sunt pe pierderi de mai mul\u0163i ani, av\u00e2nd cote de pia\u0163\u0103 foarte mici, \u015fi este complicat de imaginat viitorul lor. Astfel, num\u0103rul b\u0103ncilor de pe pia\u0163a rom\u00e2neasc\u0103 poate sc\u0103dea de la 32 spre 20 sau chiar sub acest prag.<\/p>\n

\n\u00cen aceste condi\u0163ii apar o serie de \u00eentreb\u0103ri: care ar trebui s\u0103 fie modelul de business al b\u0103ncilor mici din Rom\u00e2nia ca s\u0103 reziste pe pia\u0163\u0103? Pot r\u0103m\u00e2ne b\u0103nci universale? S\u0103 mearg\u0103 b\u0103ncile mici pe anumite ni\u015fe, s\u0103 se specializeze? S\u0103 se axeze b\u0103ncile mici foarte mult pe modelul digital? Va fi suficient\u0103 concuren\u0163a \u00een sistemul bancar rom\u00e2nesc cu doar 15-20 de b\u0103nci?<\/p>\n

\n\u201eB\u0103ncile mici doar dac\u0103 au o ni\u015f\u0103 pot supravie\u0163ui. Chiar \u015fi a\u015fa sunt foarte vulnerabile. \u00cens\u0103, \u00een Rom\u00e2nia este foarte greu s\u0103 g\u0103se\u015fti o ni\u015f\u0103, b\u0103ncile mici trebuie s\u0103 fie foarte inovative. Nu cred c\u0103 Rom\u00e2nia poate oferi astfel de ni\u015fe. Nu cred c\u0103 pia\u0163a bancar\u0103 rom\u00e2neasc\u0103 este suficient de mare pentru a fi segmentat\u0103. Niciun segment nu ofer\u0103 o marj\u0103 bun\u0103 pentru a asigura supravie\u0163uirea\u201c, a declarat analistul economic Aurelian Dochia pentru ZF.<\/p>\n

\nEl sus\u0163ine c\u0103 b\u0103ncile cu pierderi an de an nu vor rezista. \u201eDoar dac\u0103 ac\u0163ionarii le pot men\u0163ine pe minus un an, doi ani, trei ani p\u00e2n\u0103 se l\u0103muresc \u015fi p\u00e2n\u0103 primesc o ofert\u0103 bun\u0103 de cump\u0103rare. Altfel, direc\u0163ia este clar\u0103: consolidarea\u201c.<\/p>\n

\nDochia m\u0103rturise\u015fte c\u0103 anterior credea c\u0103 procesul de consolidare se va face mai rapid, dar a durat mai mult pentru Rom\u00e2nia. \u201ePentru Rom\u00e2nia, 20 de b\u0103nci sunt cele ce pot satisface pia\u0163a\u201c, completeaz\u0103 Dochia.<\/p>\n

\nDe altfel, \u015fi unii bancheri au anticipat \u00een anii trecu\u0163i c\u0103 num\u0103rul b\u0103ncilor pe pia\u0163a rom\u00e2neasc\u0103 ar putea sc\u0103dea spre 20, \u00een urma procesului de consolidare, ceea ce \u00eenseamn\u0103 o \u00eenjum\u0103t\u0103\u0163ire.<\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\nDac\u0103 \u00een 2023 erau 32 de b\u0103nci \u00een Rom\u00e2nia, \u00een urm\u0103 cu un deceniu, \u00een 2012, erau 40 de b\u0103nci, iar \u00een 2008\/2009 pe pia\u0163a banc\u0103 rom\u00e2neasc\u0103 activau 42 de b\u0103nci.<\/p>\n

\nAnul 2023 a adus efervescen\u0163\u0103 \u00een sectorul bancar rom\u00e2nesc, cu cele trei tranzac\u0163ii surpriz\u0103 de fuziuni \u015fi achizi\u0163ii, care ar urma s\u0103 se finalizeze \u00een 2024-UniCredit Bank, care cump\u0103r\u0103 Alpha Bank Rom\u00e2nia, Intesa Sanpaolo, care preia First Bank, \u015fi Banca Transilvania, care achizi\u0163ioneaz\u0103 OTP Bank.<\/p>\n

\nOTP Bank Rom\u00e2nia este a patra banc\u0103 pe care o achizi\u0163ioneaz\u0103 Banca Transilvania \u00een circa un deceniu, dup\u0103 preluarea Volksbank Rom\u00e2nia (2015), Bancpost (2018) \u015fi Idea Bank (2022). Astfel, \u00een urma ie\u015firii celor 3 b\u0103nci din statistici, num\u0103rul b\u0103ncilor va sc\u0103dea la 29.<\/p>\n

\n\u00cen ceea ce prive\u015fte b\u0103ncile cu pierderi, conform datelor transmise de BNR la solicitarea ZF un procent de aproape 22% din num\u0103rul total al institu\u0163iilor de credit din Rom\u00e2nia, adic\u0103 una din cinci b\u0103nci, a \u00eenregistrat pierderi \u00een anul 2023, \u00een timp ce peste 78% dintre b\u0103nci au fost pe profit, \u00eentr-un context caracterizat de dob\u00e2nzi mari \u015fi infla\u0163ie \u00eenc\u0103 ridicat\u0103.<\/p>\n

\nConcret, din cele 32 de b\u0103nci active \u00een Rom\u00e2nia \u00een prezent un num\u0103r de 7 institu\u0163ii de credit au fost pe minus \u00een anul 2023, adun\u00e2nd pierderi cumulate de 132,3 mil. lei, cel mai probabil acestea fiind b\u0103nci mici, unele dintre ele \u00eenregistr\u00e2nd frecvent pierderi \u00een ultimii ani. La polul opus, 25 de b\u0103nci au raportat pentru 2023 profituri cumulate de aproape 13,9 mld. lei.<\/p>\n

\nComparativ, la finalul anului 2022 erau tot 7 b\u0103nci pe minus, cu o pierdere cumulat\u0103 de 334,8 mil. lei, \u015fi 25 de b\u0103nci pe profit, cu un c\u00e2\u015ftig cumulat de 10,5 mld. lei, conform datelor b\u0103ncii centrale.<\/p>\n

\nMajoritatea b\u0103ncilor mici nu public\u0103 raport\u0103ri trimestriale \u015fi semestriale \u015fi nici la Ministerul Finan\u0163elor nu se reg\u0103sesc astfel de date, ci doar raport\u0103ri anuale, care apar cu \u00eent\u00e2rziere, \u00eens\u0103 cel mai probabil unele b\u0103nci care au raportat pierderi pentru 2022 \u015fi \u00een anii trecu\u0163i au raportat pierderi \u015fi pentru 2023. De exemplu, analiz\u00e2nd datele existente se observ\u0103 c\u0103 la sf\u00e2r\u015fitul anului 2022 un num\u0103r de\u2020 7 b\u0103nci au fost pe pierdere, respectiv BCR Banca pentru Locuin\u0163e (pierdere de -213 mil. lei), Alior Bank Var\u015fovia – sucursala Bucure\u015fti (-48 mil. lei), Techventures Bank – fosta Banca Feroviara (-17,2 mil. lei), Banca Rom\u00e2n\u0103 de Credite \u015fi Investi\u0163ii – BRCI (-16,8 mil. lei), Aedificium Banca pentru Locuin\u0163e (-15,3 mil. lei), Idea Bank (-14,1 mil. lei) \u015fi Bank of China (CEE) Limited – sucursala Bucure\u015fti (-10,4 mil. lei), conform datelor raportate la Ministerul Finan\u0163elor. \u015ei BNR a transmis c\u0103 \u00een 2022 au fost 7 b\u0103nci pe minus, cu o pierdere cumulat\u0103 de circa 335 mil. lei, f\u0103r\u0103 a indica numele lor.<\/p>\n

\nO \u015fans\u0103 pentru b\u0103ncile mici ar fi concentrarea pe partea de digitalizare, pentru c\u0103 au o flexibilitate mai mare dec\u00e2t b\u0103ncile mari.<\/p>\n

\nCert este c\u0103 bankingul trebuie s\u0103 mearg\u0103 pe calea digitaliz\u0103rii pentru a putea s\u0103 \u0163in\u0103 pasul at\u00e2t cu a\u015ftept\u0103rile clien\u0163ilor, cu schimbarea profilului consumatorului, cu schimbarea de genera\u0163ie, c\u00e2t \u015fi cu valul tehnologiz\u0103rii care acapareaz\u0103 tot mai multe companii \u015fi industrii, unele concur\u00e2nd direct b\u0103ncile pe anumite paliere.<\/p>\n

\n\u00cen opinia lui Dochia, nu ar trebui s\u0103 ne \u00eengrijoreze reducerea concuren\u0163ei, odat\u0103 cu dispari\u0163ia unor b\u0103nci din pia\u0163\u0103, unele pe pierdere. El a adus \u00een discu\u0163ie \u015fi faptul c\u0103 pia\u0163a bancar\u0103 rom\u00e2neasc\u0103 nu mai este o pia\u0163\u0103 independent\u0103, ci este interconectat\u0103 cu pia\u0163a Uniunii Europene care este permeabil\u0103, astfel c\u0103 aproape toate companiile mari pot lucra cu o banc\u0103 din alt\u0103 \u0163ar\u0103 din UE. \u00cen plus, exist\u0103 concuren\u0163\u0103 pentru b\u0103nci din partea juc\u0103torilor non-bancari sau a unor entit\u0103\u0163i cum este Revolut.<\/p>\n

\n <\/p>\n

\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

\u00cen acest an trei b\u0103nci, respectiv OTP Bank, Alpha Bank \u015fi First Bank, ar urma s\u0103 dispar\u0103 din statistici \u00een urma unor tranzac\u0163ii de fuziuni&achizi\u0163ii (M&A), iar alte 7 b\u0103nci sunt pe pierderi de mai mul\u0163i ani, av\u00e2nd cote de pia\u0163\u0103 foarte mici, \u015fi este complicat de imaginat viitorul lor. Astfel, num\u0103rul b\u0103ncilor de pe pia\u0163a rom\u00e2neasc\u0103 poate sc\u0103dea de la 32 spre 20 sau chiar sub acest prag.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[7267,185,235,187,98],"class_list":["post-224554","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-banci","tag-bnr","tag-business","tag-dobanzi","tag-romania"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/224554","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=224554"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/224554\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=224554"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=224554"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=224554"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}