{"id":224249,"date":"2024-02-18T10:45:24","date_gmt":"2024-02-18T10:45:24","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=224249"},"modified":"2024-02-18T10:45:24","modified_gmt":"2024-02-18T10:45:24","slug":"de-ce-nu-reusesc-romanii-sa-economiseasca-la-fel-ca-vesticii-potrivit-unuia-dintre-cei-mai-importanti-bancheri-ai-tarii","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=224249","title":{"rendered":"De ce nu reu\u015fesc rom\u00e2nii s\u0103 economiseasc\u0103 la fel ca vesticii, potrivit unuia dintre cei mai importan\u0163i bancheri ai \u0163\u0103rii"},"content":{"rendered":"

\nC\u00e2nd vine vorba despre economisire, asigur\u0103ri, pensii, investi\u0163ii, \u00een Rom\u00e2nia suntem mult \u00een urma altor pie\u0163e, sus\u0163ine Mihail Ion, vicepre\u015fedinte al Raiffeisen Bank Rom\u00e2nia responsabil de Pie\u0163e de capital, Investi\u0163ii \u015fi Planificare Financiar\u0103 Personal\u0103. Poate o banc\u0103 s\u0103 \u00eenve\u0163e oamenii s\u0103 fac\u0103 planificare financiar\u0103 astfel \u00eenc\u00e2t s\u0103 prioritizeze \u015fi satisfacerea unor nevoi pe termen lung \u015fi s\u0103 aloce o parte din bani \u015fi pentru pensii private \u015fi pentru asigur\u0103ri \u015fi pentru investi\u0163ii?<\/strong><\/p>\n

\n <\/p>\n

\n\"\"Responsabilitatea actorilor pie\u0163ei financiare, explic\u0103 Mihail Ion, este de a genera o activare mai mare \u00een r\u00e2ndul clien\u0163ilor, ceea ce va genera efecte benefice pentru clien\u0163i, dar \u015fi pentru pia\u0163a local\u0103 \u015fi economie, \u00een ansamblu. \u201eUneori, clien\u0163ii nu con\u015ftientizeaz\u0103 sau nu prioritizeaz\u0103 satisfacerea anumitor nevoi pe termen lung, de exemplu pensia privat\u0103, iar din aceast\u0103 perspectiv\u0103 este foarte important\u0103 proactivitatea noastr\u0103 \u00een a-i ajuta s\u0103 reflecteze asupra acestora \u015fi s\u0103 fac\u0103 imediat primii pa\u015fi c\u0103tre solu\u0163ii care conduc c\u0103tre finan\u0163e personale mai s\u0103n\u0103toase. Atunci c\u00e2nd au un plan financiar \u015fi \u00eencep s\u0103 economiseasc\u0103 periodic pe termen lung, clien\u0163ii ajung s\u0103 \u00ee\u015fi \u00eendeplineasc\u0103 obiectivele, devin mai aten\u0163i \u00een administrarea bugetului personal \u015fi mai \u00eencrez\u0103tori \u00een leg\u0103tur\u0103 cu situa\u0163ia financiar\u0103 personal\u0103 pe termen lung\u201d, este de p\u0103rere vicepre\u015fedintele Raiffeisen Bank, a cincea cea mai mare banc\u0103 din Rom\u00e2nia dup\u0103 active. Implementarea unui plan financiar personal presupune plasamente recurente pentru diverse obiective financiare. Pentru acestea, adaug\u0103 el, se pot seta de c\u0103tre clien\u0163i pl\u0103\u0163i automate, f\u0103r\u0103 a fi necesar ca \u00een fiecare lun\u0103 s\u0103 fie ini\u0163iate pl\u0103\u0163i de clien\u0163i, la fel cum aceste pl\u0103\u0163i pot s\u0103 fie \u015fi modificate sau oprite, temporar sau definitiv de clien\u0163i. Deciziile privind alegerea produselor cele mai potrivite, corespunz\u0103toare propriului profil, sunt luate de clien\u0163i, d\u0103 asigur\u0103ri Mihail Ion.<\/p>\n

\nSimplific\u00e2nd, dac\u0103 am \u00eencadra utilizarea produselor \u015fi serviciilor financiare de c\u0103tre clien\u0163i \u00een trei categorii, am putea vorbi despre interac\u0163iuni zilnice cu caracter tranzac\u0163ional (pl\u0103\u0163i, schimburi valutare etc.), solu\u0163ii de finan\u0163are \u015fi planificare financiar\u0103 personal\u0103. Pentru prima categorie, clien\u0163ii se pot baza pe solu\u0163iile digitale practice, aplica\u0163ii de mobile banking, dar pentru celelalte dou\u0103 categorii este foarte relevant pentru clien\u0163i s\u0103 fie sus\u0163inu\u0163i \u00een alegerile pe care le fac, prin \u00eemp\u0103rt\u0103\u015firea expertizei grupului financiar, explic\u0103 vicepre\u015fedintele b\u0103ncii rom\u00e2ne\u015fti cu capital austriac. \u201ePentru decizii financiare eficiente, favoriz\u0103m o abordare global\u0103 asupra finan\u0163elor personale \u015fi \u00eei sus\u0163inem s\u0103 \u00ee\u015fi calibreze solu\u0163iile potrivite \u00een interac\u0163iunile cu colegii din agen\u0163iile b\u0103ncii, asista\u0163i de un instrument digital, Smart Finance, care \u00eencorporeaz\u0103 expertiza noastr\u0103 \u015fi permite simul\u0103ri pe termen lung asupra modului cum \u00ee\u015fi pot \u00eendeplini obiectivele financiare.\u201d Concret, interac\u0163iunile 1 la 1 cu clien\u0163ii sunt sus\u0163inute de instrumentul digital Smart Finance, care permite simul\u0103ri asupra modului cum diversele produse pot acoperi nevoile clien\u0163ilor. Pot fi luate \u00een calcul date pe care clien\u0163ii le doresc ca input pentru modelarea situa\u0163iei personale, sus\u0163ine Mihail Ion. \u201eDe exemplu, putem simula, ipotetic, de ce sum\u0103 economisit\u0103 lunar \u00eentr-un fond de pensii facultative ar avea nevoie cineva pentru a p\u0103stra acela\u015fi nivel al veniturilor dup\u0103 pensionare, cunosc\u00e2nd  faptul c\u0103 pensia de stat reprezint\u0103 doar o frac\u0163iune din salariu, iar pensia privat\u0103 obligatorie compenseaz\u0103 doar o parte din diferen\u0163\u0103.\u201d Dar face Raiffeisen planificare financiar\u0103 pentru toate genera\u0163iile \u015fi pe toate liniile de business, de la retail la corporate? Care sunt de fapt clien\u0163ii-\u0163int\u0103 ai b\u0103ncii rom\u00e2ne\u015fti cu capital austriac? \u201ePlanificarea financiar\u0103 \u00een sens strict se refer\u0103 la clien\u0163ii persoane fizice \u015fi pentru aceast\u0103 categorie de clien\u0163i strategia b\u0103ncii \u00ee\u015fi propune generalizarea la nivel de mas\u0103. C\u00e2nd vine vorba despre finan\u0163area companiilor, cele mai bune solu\u0163ii pot fi identificate atunci c\u00e2nd se porne\u015fte de la situa\u0163ia financiar\u0103 actual\u0103, se analizeaz\u0103 perspectiva afacerilor \u015fi riscurilor, solu\u0163ii de garantare, sunt realizate proiec\u0163ii financiare pe termen mediu-lung. \u00cen sens larg, putem spune c\u0103 pentru companii, planificarea financiar\u0103 era \u00eencorporat\u0103 \u015fi p\u00e2n\u0103 acum \u00een gestionarea rela\u0163iilor cu clien\u0163ii\u201d. Pe segmentul persoane fizice, Raiffeisen va lansa serviciul de consultan\u0163\u0103 financiar\u0103, care se va adresa doar clientelei de private banking, av\u00e2nd deja, ca banc\u0103, autorizarea ASF pentru aceast\u0103 activitate. \u201eVom \u00eencepe \u00een cur\u00e2nd \u00eencorporarea \u00een acest proces a unor componente ESG (mediu, social, guvernan\u0163\u0103).\u201d Raiffeisen are peste 2,2 milioane de clien\u0163i persoane fizice, dintre care peste 100.000 au f\u0103cut \u00een 2023 primii pa\u015fi c\u0103tre planificare financiar\u0103 personal\u0103, \u00eencep\u00e2nd s\u0103 economiseasc\u0103 periodic pentru pensie sau alte obiective financiare, sau pentru protec\u0163ie \u00eempotriva evenimentelor neprev\u0103zute, a men\u0163ionat vicepre\u015fedintele b\u0103ncii \u00eentr-un interviu. \u00centrebat despre modalitatea prin care Raiffeisen Bank se diferen\u0163iaz\u0103 de al\u0163i concuren\u0163i din Rom\u00e2nia pe palierul planific\u0103rii financiare, Mihail Ion spune c\u0103 strategia Raiffeisen presupune sus\u0163inerea clien\u0163ilor pentru acoperirea tuturor nevoilor financiare, nu doar a celor bancare \u00een sens strict. \u201eSprijinim  fiecare client, asista\u0163i de instrumentul digital Smart Finance, care \u00eencorporeaz\u0103 expertiza noastr\u0103 \u015fi permite simul\u0103ri pe termen lung asupra modului cum \u00ee\u015fi pot \u00eendeplini obiectivele financiare. Aceast\u0103 abordare este scalabil\u0103, ne va permite s\u0103 atingem un num\u0103r foarte mare de clien\u0163i. Rezultatele ob\u0163inute \u00een 2023, de peste 100.000 clien\u0163i care au f\u0103cut primii pa\u015fi \u00een planificarea financiar\u0103, reprezint\u0103 o confirmare \u00een acest sens.\u201d Vorbind \u00een continuare despre evolu\u0163iile de anul trecut, Mihail Ion spune c\u0103, dincolo de economisirea periodic\u0103, \u00een anul 2023 s-a observat o revenire a interesului pentru plasamente \u00een fonduri de investi\u0163ii, pentru activele financiare deja acumulate de clien\u0163i. \u201eAstfel, \u00een 2023, valoarea plasamentelor clien\u0163ilor no\u015ftri \u00een fondurile administrate de Raiffeisen Asset Management a crescut cu peste 700 de milioane de lei, astfel c\u0103 am fost promotorii relu\u0103rii cre\u015fterii pie\u0163ei de investi\u0163ii administrate \u00een Rom\u00e2nia dup\u0103 evolu\u0163iile nefavorabile din anul 2022.\u201d Pe l\u00e2ng\u0103 oferta de fonduri locale, Raiffeisen a extins gama de fonduri str\u0103ine disponibile pentru clien\u0163ii de private banking, astfel c\u0103 are deja, de exemplu, clien\u0163i care au valorificat evolu\u0163iile favorabile \u00een pia\u0163a de ac\u0163iuni american\u0103 ale companiilor de tehnologie precum Microsoft, Nvidia s.a., investind \u00een fonduri ac\u0163iuni de US High Tech ESG Equities, men\u0163ioneaz\u0103 vicepre\u015fedintele Raiffeisen Bank.<\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\nDar care este pentru Raiffeisen Rom\u00e2nia ordinea importan\u0163ei \u00een cazul segmentelor banking, pensii, asigur\u0103ri, investi\u0163ii? \u201eAvem aspira\u0163ia s\u0103 fim recomanda\u0163i de clien\u0163ii no\u015ftri ca grup financiar, nu doar ca banc\u0103 \u015fi ne baz\u0103m foarte mult pentru acest lucru pe pilonul din oferta noastr\u0103 pentru clien\u0163ii individuali reprezentat de s\u0103n\u0103tatea finan\u0163elor personale pe care o putem ob\u0163ine implement\u00e2nd un plan financiar. Planificarea financiar\u0103 acoper\u0103 \u00een egal\u0103 m\u0103sur\u0103 nevoia de economisire pentru pensie, pentru alte obiective financiare importante pe parcursul vie\u0163ii sau de protec\u0163ie pentru evenimente neprev\u0103zute. A\u015fadar, vorbim de o combina\u0163ie de produse bancare, pensii facultative, investi\u0163ii, asigur\u0103ri.\u201d \u00cen ceea ce prive\u015fte integrarea fondului de pensii \u015fi a asigur\u0103rilor \u00een cadrul pachetelor financiare destinate clien\u0163ilor Raiffeisen, Mihail Ion sus\u0163ine c\u0103 \u201easigur\u0103rile \u015fi pensiile facultative reprezint\u0103 componente cheie \u00een planurile personale ale clien\u0163ilor oriunde \u00een lume, \u00een consecin\u0163\u0103, abordarea cuprinz\u0103toare asupra s\u0103n\u0103t\u0103\u0163ii financiare pe care o propunem clien\u0163ilor no\u015ftri se bazeaz\u0103 \u015fi pe solu\u0163iile oferite de aceste produse financiare. Acestea nu sunt \u00eens\u0103 distribuite la pachet, clien\u0163ii pot opta pentru unul sau altul dintre produse, mai ales pentru primii pa\u015fi \u00een aceast\u0103 direc\u0163ie. C\u00e2nd vorbim despre pachete oferite clien\u0163ilor, ne referim mai degrab\u0103 la produse tranzac\u0163ionale, adiacente conturilor curente.\u201d<\/p>\n

\n <\/p>\n

\nV icepre\u015fedintele Raiffeisen Bank a exemplificat vorbind despre performan\u0163a fondului Raiffeisen Acumulare, care a ajuns la un randament de peste 180%, dublu comparativ cu infla\u0163ia, \u00een cei 15 ani de la lansare. \u201e\u00cen cei peste 15 ani de la lansare, randamentul cumulat al fondului a fost de peste 180%, \u00een timp ce rata cumulat\u0103 a infla\u0163iei a fost de 90%. Consider\u0103m c\u0103 evolu\u0163ia de p\u00e2n\u0103 acum este o reflectare clar\u0103 a faptului c\u0103 fondurile de pensii reprezint\u0103 poate unul dintre instrumentele cele mai potrivite pentru participan\u0163i pentru a-\u015fi men\u0163ine standardul de via\u0163\u0103 dup\u0103 pensionare. Dac\u0103 am simula contribu\u0163ia pe o perioad\u0103 \u00eendelungat\u0103 la pensia facultativ\u0103 (de exemplu, peste 25 ani), ne putem a\u015ftepta, lu\u00e2nd \u00een calcul un randament ipotetic al fondului, la un c\u00e2\u015ftig de capital care s\u0103 dep\u0103\u015feasc\u0103 sumele depuse lunar de c\u0103tre participan\u0163i.\u201d Performan\u0163a investi\u0163ional\u0103 \u00een cazul fondului Raiffeisen Acumulare a fost ob\u0163inut\u0103 de c\u0103tre o echipa de manageri de portofoliu profesionist\u0103, cu experien\u0163\u0103, stabil\u0103 \u00eenc\u0103 de la lansarea fondului, \u015fi care de\u0163ine certific\u0103ri interna\u0163ionale \u00een domeniul investi\u0163iilor care reflect\u0103 excelen\u0163a \u00een profesia de investi\u0163ii sau risk management (CFA, PRM), a detaliat Mihail Ion. \u201eColegii no\u015ftri au valorificat cu succes \u00een favoarea participan\u0163ilor oportunit\u0103\u0163ile din pia\u0163a obliga\u0163iunilor \u015fi ac\u0163iunilor, \u00een principal, pe pia\u0163a local\u0103, dat\u0103 fiind performan\u0163a mai bun\u0103 a pie\u0163ei de capital locale \u015fi dorin\u0163a de a sus\u0163ine dezvoltarea economiei locale prin activele acumulate de clien\u0163ii no\u015ftri.\u201d Raiffeisen Acumulare este al treilea cel mai mare fond de pensii facultative din pia\u0163\u0103 dup\u0103 num\u0103rul de clien\u0163i activi, av\u00e2nd o cot\u0103 de pia\u0163\u0103 de peste 13%, spune el. \u201eFondul are aproximativ 70.000 participan\u0163i \u00een prezent \u015fi cont\u0103m pe o cre\u015ftere rapid\u0103, date fiind dimensiunea pie\u0163ei, perspectiva demografic\u0103 ce va crea dificult\u0103\u0163i sistemului public de pensii, prezen\u0163a solid\u0103 a grupului Raiffeisen \u00een pia\u0163\u0103 \u015fi strategia noastr\u0103 care pune \u00een centrul aten\u0163iei satisfacerea tuturor nevoilor financiare ale clien\u0163ilor. C\u00e2nd vine vorba despre planificare financiar\u0103 personal\u0103, de cele mai multe ori clien\u0163ii fac primii pa\u015fi \u00eencep\u00e2nd s\u0103 economiseasc\u0103 periodic pentru pensie.\u201d Structura portofoliului fondului Raiffeisen Acumulare este una echilibrat\u0103, corespunz\u0103toare unui grad de risc mediu, cu o alocare c\u0103tre stabilitatea randamentului prin 70-75% plasamente obliga\u0163iuni, combinat\u0103 cu participarea la profiturile companiilor listate la burs\u0103, prin investi\u0163ii de 20-25% \u00een ac\u0163iuni, potrivit explica\u0163iilor vicepre\u015fedintelui Raiffeisen Bank. Referindu-se la diferen\u0163ele fondului Raiffeisen Acumulare fa\u0163\u0103 de alte fonduri din pia\u0163\u0103, Mihail Ion a explicat c\u0103 Raiffeisen Acumulare este singurul fond din pia\u0163\u0103 administrat de c\u0103tre o societate de administrare a investi\u0163iilor, SAI Raiffeisen Asset Management, unul dintre liderii tradi\u0163ionali ai pie\u0163ei de profil \u015fi care \u00ee\u015fi canalizeaz\u0103 eforturile c\u0103tre o performan\u0163\u0103 investi\u0163ional\u0103 c\u00e2t mai bun\u0103. \u201ePutem spune c\u0103 au reu\u015fit cu succes p\u00e2n\u0103 acum, fondul fiind premiat mul\u0163i ani de c\u0103tre BVB pentru cea mai bun\u0103 performan\u0163\u0103 investi\u0163ional\u0103 \u00een ultimii 10 ani.  Dincolo de performan\u0163\u0103, un diferen\u0163iator \u00een pia\u0163\u0103 este faptul c\u0103 fondul este prezentat clien\u0163ilor de c\u0103tre o echip\u0103 de peste 1.000 colegi din agen\u0163iile b\u0103ncii ca parte integrant\u0103 dintr-un demers de planificare financiar\u0103 personal\u0103, care consolideaz\u0103 s\u0103n\u0103tatea finan\u0163elor personale ale clien\u0163ilor. Observ\u0103m, de asemenea, un interes din ce \u00een ce mai mare al angajatorilor pentru o abordare foarte responsabil\u0103 asupra beneficiilor salariale orientat\u0103 \u015fi c\u0103tre viitor, prin oferirea de pensii facultative propriilor angaja\u0163i. Avem, a\u015fadar, la dispozi\u0163ie un instrument suplimentar cu care s\u0103 sus\u0163inem activitatea companiilor care ne acord\u0103 \u00eencrederea \u00een a derula activitatea bancar\u0103 cu Raiffeisen Bank\u201d, a concluzionat vicepre\u015fedintele Raiffeisen Bank. Potrivit celor mai recente informa\u0163ii financiare transmise de Raiffesien Bank pentru primele 9 luni din 2023, pe segmentul pensii, planuri de investi\u0163ii \u015fi asigur\u0103ri de via\u0163\u0103 cre\u015fterea a fost de peste 160% \u00een primele 9 luni ale anului, comparativ cu perioada similar\u0103 din 2022. Concret, peste 80.000 de clien\u0163i, \u00een cre\u015ftere cu 15% fa\u0163\u0103 de aceea\u015fi perioad\u0103 a anului 2022, au accesat asigur\u0103ri de via\u0163\u0103 oferite prin intermediul Raiffeisen \u015fi un procent \u00eensemnat dintre cei care au aderat la o Pensie Privat\u0103 Pilon III \u00een 2023 au ales Fondul de Pensii Facultative Raiffeisen Acumulare. Un punct de reper \u00een primele 9 luni a fost \u015fi Fondul de Investi\u0163ii Raiffeisen Euro Flexi, cu un activ net, la final de septembrie, de 44,6 milioane de euro, un record al unui fond administrat de Raiffeisen Asset Management, prin sumele atrase la momentul lans\u0103rii, sus\u0163ine Raiffeisen Bank. <\/p>\n

\n <\/p>\n

\nContribu\u0163ii lunare (165 lei sau 330 lei), 30 de ani vs. 20 de ani<\/strong><\/span><\/p>\n

\nAcest scenariu utilizeaz\u0103 un randament ipotetic de 6%, nu ia in considerare randamente istorice ale fondului si nu reprezint\u0103 o estimare sau o garantie a performan\u0163elor viitoare. Rezultatul ob\u0163inut referitor la planul de pensie este pur informativ \u015fi nu reprezint\u0103 o recomandare de aderare la fondul de pensii facultative Raiffeisen Acumulare.<\/strong><\/p>\n

\n\"\"<\/a><\/strong><\/p>\n

\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

C\u00e2nd vine vorba despre economisire, asigur\u0103ri, pensii, investi\u0163ii, \u00een Rom\u00e2nia suntem mult \u00een urma altor pie\u0163e, sus\u0163ine Mihail Ion, vicepre\u015fedinte al Raiffeisen Bank Rom\u00e2nia responsabil de Pie\u0163e de capital, Investi\u0163ii \u015fi Planificare Financiar\u0103 Personal\u0103. Poate o banc\u0103 s\u0103 \u00eenve\u0163e oamenii s\u0103 fac\u0103 planificare financiar\u0103 astfel \u00eenc\u00e2t s\u0103 prioritizeze \u015fi satisfacerea unor nevoi pe termen lung […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510,512,7208],"tags":[7267,13012,11056,5429,149,20980],"class_list":["post-224249","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","category-revista-bm","category-servicii-financiare","tag-banci","tag-economisire","tag-financiar","tag-interviu","tag-investitii","tag-planificare"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/224249","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=224249"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/224249\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=224249"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=224249"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=224249"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}