{"id":223431,"date":"2024-01-21T18:03:05","date_gmt":"2024-01-21T18:03:05","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=223431"},"modified":"2024-01-21T18:03:05","modified_gmt":"2024-01-21T18:03:05","slug":"cand-e-tehnic-are-sens-dar-practica-ne-omoara-de-ce-pretul-rca-la-camioane-oscileaza-intre-7-000-si-39-000-lei","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=223431","title":{"rendered":"C\u00e2nd e tehnic are sens, dar practica ne omoar\u0103. De ce pre\u0163ul RCA la camioane oscileaz\u0103 \u00eentre 7.000 \u015fi 39.000 lei?"},"content":{"rendered":"

\n\u2666 <\/span>Pentru categoria de camioane de peste 16 tone care transport\u0103 marf\u0103 interna\u0163ional, tarifele se pot afla \u00een jurul a 7.000 lei dac\u0103 se ob\u0163inte categoria de B8, \u00eensemn\u00e2nd o reducere de 50% pentru lipsa de accidente, dar \u00een acela\u015fi timp se poate duce \u015fi c\u0103tre 39.000 lei dac\u0103 se afl\u0103 \u00een zona de penalit\u0103\u0163i, respectiv malus (M8) potrivit calculelor ZF pe baza unei simulari efectuate pe o platform\u0103 de brokeraj \u2666 <\/span>Conform datelor ASF, un num\u0103r de 372.164 de camioane se afl\u0103 \u00eentr-o clas\u0103 de bonus (de la B1 la B8), \u00een timp ce un num\u0103r de 11.049 se afl\u0103 \u00eentr-o clas\u0103 de malus (de la M1 la M8)<\/strong><\/p>\n

\nCamioanele de transport de m\u0103rfuri cu masa de peste 16 tone, pot ajunge la tarife chiar \u015fi sub tariful de referin\u0163\u0103, dac\u0103 nu au accidente \u015fi ajung la B8, clasa de bonus care ofer\u0103 reduceri la nivelul primei, dar \u00een acela\u015fi timp pot dep\u0103\u015fi cu aproape de 5 ori tariful de referin\u0163\u0103, dac\u0103 se \u00eencadreaz\u0103 \u00een clasa de malus, M8, care vine cu penalit\u0103\u0163i dac\u0103 exit\u0103 daune cu o frecven\u0163\u0103 ridicat\u0103.<\/p>\n

\n\u00cen contextul actual al protestului trans\u00adportatorilor, nivelul la care se dore\u015fte ca pri\u00adma RCA s\u0103 fie plafonat\u0103 este de 5.000 lei, la clasa de bonus-malus B0, fiind nivelul de \u00eenceput pentru care nu se acord\u0103 nici un discount, dar nici nu se penalizeaz\u0103 \u00een nici un fel. Conform unor simul\u0103ri efectuate de ZF pe baza unor exemple reale pe o platform\u0103 de brokeraj, tarifele se afl\u0103 \u00een zona de 13.000 lei, ajung\u00e2nd p\u00e2n\u0103 la 16.000 lei, 20.000 lei, iar \u00een unele situa\u0163ii \u015fi la 76.000 lei. De unde vine aceast\u0103 oscila\u0163ie mare a tarifului RCA pentru camioane \u015fi care este de fapt rolul tarifului de referin\u0163\u0103?<\/p>\n

\n\u00cen cadrul simul\u0103rilor efectuate de ZF, pe baza unui exemplu, respectiv cel al unui autovehicul de transport marf\u0103, fabricat \u00een 2018, cu o capacitate cilindric\u0103 de 6.871, masa maxim\u0103 18 tone, pe motorin\u0103 s-a calculat nivelul fiec\u0103rei clase de bonus \u015fi nivelul fiec\u0103rei clase de malus, \u00een func\u0163ie de procentele oferite ca discount \u015fi procentele penalizatoare care ar putea ap\u0103rea pentru acel autovehicul analizat, pe baza ofertelor primite de la patru din cei opt asigur\u0103tori care activeaz\u0103 pe pia\u0163a RCA.<\/p>\n

\nAstfel, se observ\u0103 c\u0103 pre\u0163ul unei poli\u0163e RCA pentru categoria de B0, pentru acest exemplu exclusiv, \u00eencepe de la 13.474 lei \u015fi ajunge p\u00e2n\u0103 la 21.804 lei. \u00cen momentul \u00een care se \u00eencepe aplicarea discounturilor, lu\u00e2nd \u00een calcul c\u0103 acest autovehicul nu va fi implicat \u00een nici un accident, \u00een cazul celui mai mic tarif ofertat de c\u0103tre asigur\u0103tori, camionul poate ajunge de la o poli\u0163\u0103 care cost\u0103 13.474 lei, la un tarif de 12.800 lei la B1, 12.127 lei la B2, 11.453 lei la B3, 10.779 lei la B4, 10.106 lei la B5, 9.432 lei la B6, 8.084 lei la B7 \u015fi 6.707 lei la B8. Pe m\u0103sur\u0103 de anii trec, iar camionul nu produce vreo daun\u0103, procentul discountului cre\u015fte de la 5% la B1 p\u00e2n\u0103 la 50% la B8.<\/p>\n

\nLa polul opus, pentru acela\u015fi exemplu, dar calcul\u00e2nd pre\u0163ul RCA pe baza penalit\u0103\u0163ilor care pot fi impuse din cauza eventualelor daune produse de acest autovehicul de transport de marf\u0103, tariful cel mai mic ofertat de c\u0103tre asigur\u0103tori, cel de 13.474 lei poate ajunge la 14.821 la clasa de M1, 16.179 la M2, 17.516 la M3, 18.864 lei la M4, 20.211 lei la M5, 21.558 lei la M6, 22.906 lei la M7 \u015fi 24.253 lei la M8. \u00cen zona de malus, penalit\u0103\u0163ile sunt apicate cu un procentaj mai mare comparativ cu procentul bonusurilor, astfel, cea mai mic\u0103 penalitate de la M1 \u00eenseamn\u0103 o prim\u0103 cu 10% mai mare, iar dac\u0103 daunele persist\u0103, frecven\u0163a este mare \u00een urm\u0103torii ani se poate ajunge la M8, \u00eensemn\u00e2nd o cre\u015ftere a primei de 80%. <\/p>\n

\n\"\"<\/a><\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\nDac\u0103 sistemul de bonus-malus este menit s\u0103 ajute \u00een cazul comportamentului exemplar \u00een trafic care se soldeaz\u0103 f\u0103r\u0103 daune \u015fi s\u0103 penalizeze cel haotic care se soldeaz\u0103 cu daune, de ce apar at\u00e2tea probleme, mai ales c\u0103 se poate ajunge la un tarif sub nivelul tarifului de referin\u0163\u0103?<\/p>\n

\n\u00cen ceea ce prive\u015fte tariful de referin\u0163\u0103, modul \u00een care este calculat, diferen\u0163ele care sunt \u00een calculul tarifelor de referin\u0163\u0103 \u015fi cele calculate de asigu\u0103rtori, ZF a stat de vorb\u0103 cu un specialist din pia\u0163a asigur\u0103rilor. Astfel, tariful de referin\u0163\u0103, \u00een primul r\u00e2nd, se face dup\u0103 o metodologie care este prev\u0103zut\u0103 printr-o norm\u0103.<\/p>\n

\nNu este un calcul f\u0103cut liber, dup\u0103 cele mai bune judec\u0103\u0163i pe care le po\u0163i face \u00een orice circumstan\u0163\u0103. Este un calcul actuarial sofisticat \u00een care trebuie s\u0103 se urm\u0103reasc\u0103 regulile din acea norm\u0103, dar regula nu se aplic\u0103 individual pentru companiile care activeaz\u0103 pe zona RCA. Nu urm\u0103resc acelea\u015fi reguli de calcul. Una dintre diferen\u0163ele mari \u00eentre ceea ce se \u00eent\u00e2mpl\u0103 la nivel de asigur\u0103tori \u015fi momentul \u00een care se calculeaz\u0103 tariful de referin\u0163\u0103 este segmentarea. Adic\u0103 \u00eemp\u0103r\u0163irea \u00een categorii omogene sau c\u00e2t mai asem\u0103n\u0103toare de risc. Este clasic s\u0103 spui c\u0103 \u015foferii tineri din Bucure\u015fti cu ma\u015fini puternice se comport\u0103 cumva similar. Asta se \u00eencearc\u0103 prin \u00eemp\u0103r\u0163irea pe segmente, respectiv capturarea comportamentelor similare pentru a se m\u0103sura riscul relevant pentru asigur\u0103tori.<\/p>\n

\n\u00cen norma aceasta, se spune c\u0103 una din categorii zona de autovehicule destinate transportului de m\u0103rfuri, dar \u015fi aceste TIR-uri, ele sunt diferite, a explicat specialistul din pia\u0163a asigur\u0103rilor pentru ZF. \u201eDac\u0103 de exemplu eu am o firm\u0103 de transport m\u0103rfuri de tipul curierat local, este un tip de comportament, iar dac\u0103 am o firm\u0103 de transport de m\u0103rfuri cu livr\u0103ri intern\u0163ionale, vorbim de alte comportamente, timpul de stat \u00een vam\u0103, oboseal \u015foferilor, deci alt\u0103 situa\u0163ie. Acesta este o situa\u0163ie cert\u0103 care genereaz\u0103 o diferen\u0163\u0103 \u00eentre ceea ce apare \u00een domeniul public, respectiv de ce tariful de referin\u0163\u0103 la camioane peste 16 tone este 8.609 lei, iar asigur\u0103torii cer peste 14.000 lei sau 20.000 lei.\u201d<\/p>\n

\n\u00cen aceast\u0103 grup\u0103 construit\u0103 pe baza normei ASF sunt incluse at\u00e2t flote cu riscuri mai mici, c\u00e2t \u015fi flote cu riscuri mai mari. Se grupeaz\u0103 camioane pentru care tariful corect ar fi 16.000 lei cu camioane la care tariful corect este poate 5.000 lei. Pe medie ele ajung la 8.600 lei. Dac\u0103 aisgur\u0103torii au separate aceste dou\u0103 segmente, atunci au tarif de 14.000-16.000 lei pentru cei cu riscuri mai mari \u015fi tarif de 5.000 lei \u2013 6.000 pentru cei cu riscuri mai mici.<\/p>\n

\n\u201eCity Insurance cred c\u0103 avea tarife de 4.000-5.000 de lei \u015fi s\u0103 ajungi de la asemenea tarife la 14.000 \u2013 16.000 lei este o povar\u0103 mare pentru transportatori. Pe de alt\u0103 parte, City Insurance \u00een urma practic\u0103rii acelor tarife a mers la groap\u0103\u201d, sus\u0163ine specialistul \u00een asigur\u0103ri.<\/p>\n

\nPnetru calculul tarifului de referin\u0163\u0103, conform normei, se folosesc 5 ani de date istorice, ale fiec\u0103rei societ\u0103\u0163i din pia\u0163\u0103, se cumuleaz\u0103 rezult\u00e2nd astfel istoricul pie\u0163ei. Exist\u0103 o diferen\u0163\u0103 \u015fi din punctul acesta de vedere, c\u0103 fiecare asigur\u0103tor nu are acces dec\u00e2t la propriul istoric de daunalitate.<\/p>\n

\n\u201eUnul din motivele pentru care tarifele societ\u0103\u0163ilor sunt diferite de tarifele de referin\u0163\u0103 este c\u0103 sub nici o form\u0103 societ\u0103\u0163ile nu calculeaz\u0103 tarifele dup\u0103 aceea\u015fi metodologie dup\u0103 care sunt calculate tarifele de referin\u0163\u0103 pentru c\u0103 nu au nici un motiv s\u0103 fac\u0103 acest lucru pentru c\u0103 ar fi limitativ s\u0103 fac\u0103 acest lucru. Norma nu este problema, dar granularitatea este una mai mic\u0103 pentru ca pia\u0163a s\u0103 \u00een\u0163eleag\u0103 mai u\u015for. De exemplu, \u00een momentul \u00een care Astra era pe pia\u0163\u0103, avea 8.700 de segmente pe zona RCA, iar \u00een acela\u015fi timp, la acel moment, Allianz avea doar 200 de segmente. Situa\u0163ia variaz\u0103 \u015fi nu po\u0163i s\u0103 te a\u015ftep\u0163i ca modul \u00een care calculeaz\u0103 un asigur\u0103tor tarifele coincide cu modul \u00een care calculeaz\u0103 alt asigur\u0103tor tarifele. Fiecare are \u015ftiin\u0163a lui, modul lui actuarial de a face calculele\u201d, a mai explicat specialistul \u00een asigur\u0103ri.<\/p>\n

\n\u00cen ceea ce prive\u015fte mecanimsul bonus-malus, problema are o r\u0103d\u0103cin\u0103 foarte ad\u00e2nc\u0103 \u015fi \u0163ine de ce \u00eenseamn\u0103 asigurarea. Asigurarea este o mutualizare a riscului.<\/p>\n

\n\u201eDe exemplu, noi, un grup de oameni hot\u0103r\u00e2m ca \u00eempreun\u0103 s\u0103 punem ni\u015fte bani deoparte ca atunci c\u00e2nd se \u00eent\u00e2mpl\u0103 ceva, cel care este p\u0103gubit s\u0103 fie acoperit cu o sum\u0103 de bani. Istoric vorbind, a ap\u0103rut \u00een domeniul fermierilor. Distinc\u0163ia dintre bonus \u015fi malus este privit\u0103 cu spr\u00e2ncenele ridicate. C\u00e2nd bonusezi, trebuie s\u0103 ai grij\u0103 ca m\u0103sura acestui bonus, ca valoare, s\u0103 se reflecte \u00een cre\u015fterea primelor celor cu malus pentru c\u0103 la sf\u00e2r\u015fitul zilei nu o s\u0103 ai banii necesari s\u0103 acoperi toate daunele.\u201d<\/p>\n

\nSpecialistul \u00een asigur\u0103ri a mai explicat pentru ZF c\u0103 valoarea bonusurilor trebuie s\u0103 fie mai mic\u0103 dec\u00e2t valoarea malusurilor.<\/p>\n

\n\u201eNu este nici o minune la mijloc \u00een asigur\u0103ri. Este m\u0103surarea riscurilor, c\u00e2t de bine po\u0163i s\u0103 o faci ca s\u0103 prevezi c\u00e2te daune \u015fi la ce valoare o s\u0103 aib\u0103 loc \u00een urm\u0103toarea perioad\u0103. De exemplu, valoarea daunelor care se vor \u00eent\u00e2mpla vor fi circa 3 mld. lei. Dac\u0103 valoarea daunelor va fi 3 mld. lei, se adaug\u0103 un cost de achizi\u0163ie de 10% de exemplu, 300 mil. lei, un cost adminsitrativ de 20%, deci \u00eenc\u0103 600 mil. lei, am ajuns la 3,9 mld. lei, \u015fi dac\u0103 vreau \u015fi profit ajung la 4 mld. lei. Deci valoare primelor trebuie s\u0103 fie 4 mld. lei. Acum \u00eemp\u0103r\u0163im valoare primelor la num\u0103rul vehiculelor pe categorii \u015fi ne d\u0103 prima pe vehicule. La nivel general simplificat cam acesta este calculul. Componenta statistic\u0103 \u0163ine de determinarea acestei a\u015ftept\u0103ri privind daunalitate. Care va fi freven\u0163a cu care va avea loc accidentele \u015fi care va fi magnitudinea unei daune.\u201d<\/p>\n

\n\u00cen acela\u015fi timp, contextul \u00een care ne afl\u0103m este amplificat \u015fi de curba ascendent\u0103 a costului daunelor pentru c\u0103 exist\u0103 o cre\u015ftere a costului cu manopera \u015fi a costului pieselor. De asemenea, aceast\u0103 cre\u015ftere a valorii daunei auto vine \u015fi din infla\u0163ie \u015fi av\u00e2nd \u00een vedere c\u0103 la camioanele de peste 16 tone este o frecven\u0163\u0103 de 19%, \u00eenseamn\u0103 c\u0103 1 din 5 camioane face un accident \u00een fiecare an, \u00een timp ce autoturismele, la categoria de v\u00e2rst\u0103 de 40-50, de exemplu, 1 din 46 de vehicule face accident, diferen\u0163a dintre cele dou\u0103 fiind enorm\u0103.<\/p>\n

\n\u201eDe ce fac accident camioanele? Pentru c\u0103 nu avem autostr\u0103zi, 100% sigur pentru c\u0103 genereaz\u0103 un risc mai mare de accident, \u015foferii stau multe ore la grani\u0163\u0103 pentru c\u0103 nu suntem \u00een Schengen \u015fi am o vag\u0103 b\u0103nuial\u0103 \u015fi privind o exagerare a timpului pe care \u00eel petrec \u015foferii de camioane la volan. Dac\u0103 facem un tarif de referin\u0163\u0103 mai granular, are sens, dar \u00eentrebarea este la ce vrem s\u0103 se foloseasc\u0103 tariful de referin\u0163\u0103? Vrem ca tariful de referin\u0163\u0103 s\u0103 fie tariful cu care se vinde RCA-ul \u00een Rom\u00e2nia? Atunci anul\u0103m complet concuren\u0163a.\u201d<\/p>\n

\nConform datelor ASF, un num\u0103r de 372.164 de camioane se afl\u0103 \u00eentr-o clas\u0103 de bonus (de la B1 la B8), \u00een timp ce un num\u0103r de 11.049 se afl\u0103 \u00eentr-o clas\u0103 de malus (de la M1 la M8). Dintre toate clasele de bonus malus, clasa B8, cu cea mai mare reducere a nivelului de prim\u0103 RCA, respectiv 50%, un num\u0103r de 141.927 de camioane se afl\u0103 \u00een aceast\u0103 clas\u0103, \u00een timp ce la M8 sunt 299 de camioane care pl\u0103tesc un pre\u0163 la poli\u0163a RCA cu 80% mai mare dec\u00e2t nivelul de baz\u0103 B0. Pe de alt\u0103 parte, 60% din totalul camioanelor care transport\u0103 marf\u0103 de peste 16 tone apeleaz\u0103 la mecanimsul asiguratului cu risc ridicat de la BAAR prin care dac\u0103 oferta a cel pu\u0163in 3 asigur\u0103tori este cu cel pu\u0163in 36% mai mare dec\u00e2t tariful de referin\u0163\u0103, BAAR aloc\u0103 un asigur\u0103tor pentru respectivul client, iar tariful este calculat utiliz\u00e2nd tariful de referin\u0163\u0103 result\u00e2nd \u00eentr-un pre\u0163 al poli\u0163ei mai mic. Conform unor surse din pia\u0163\u0103, nivelul mediu al tarifului stabilit de BAAR pentru asigura\u0163ii cu risc ridicat varia u\u015for \u00een jurul a 12.000 lei la care se aplic\u0103 reducerile sau penalit\u0103\u0163ile din clasele de bonus-malus ale clien\u0163ilor care apeleaz\u0103 la acest mecanism al BAAR. Acum, sub presiunile transportatorilor, ASF a aprobat noua formul\u0103 a BAAR prin care pentru camioanele cu masa de peste 16 tone, tariful nu va mai dep\u0103\u015fi 9.000 lei pentru cei \u00eencadra\u0163i sau care se \u00eencadreaz\u0103 \u00een zona asiguratului cu risc ridicat.<\/p>\n

\n <\/p>\n

\nASF a aprobat noua formul\u0103 elaborat\u0103 de BAAR privind asiguratul cu risc ridicat.<\/strong><\/p>\n

\n\u2666 <\/span>ASF a aprobat noua formul\u0103 elaborat\u0103 de BAAR privind asiguratul cu risc ridicat. Prin utilizarea de c\u0103tre BAAR a acestei noi formule, valoarea maxim\u0103 a primei recomandate nu va dep\u0103\u015fi 9.000 lei la clasa B0 pentru autovehiculele cu o mas\u0103 maxim\u0103 mai mare de 16 tone, potrivit informa\u0163iilor transmise de reprezentan\u0163ii Autorit\u0103\u0163ii de Supraveghere Financiar\u0103 (ASF)<\/p>\n

\n\u2666 <\/span>Astfel, Consiliul ASF a autorizat \u201eaprobarea solicit\u0103rii BAAR de avizare a Amendamentului nr. 1 la \u201ePoliticile \u015fi procedurile BAAR pentru gestionarea asigur\u0103rilor RCA aplicabile asiguratului cu risc ridicat\u201d. ASF a aprobat noua formul\u0103 de calcul a primei recomandate pentru categoria asigura\u0163ilor cu risc ridicat, persoane fizice \u015fi juridice, care de\u0163in autovehicule de transport cu o mas\u0103 maxim\u0103 autorizat\u0103 mai mare de 16 tone. Prin utilizarea de c\u0103tre BAAR a acestei noi formule, valoarea maxim\u0103 a primei recomandate nu va dep\u0103\u015fi    9.000 de lei la clasa B0. Noua formul\u0103 de calcul va fi aplicat\u0103 \u00een termen de dou\u0103 zile lucr\u0103toare de la acordarea avizului de c\u0103tre ASF, pe perioada \u00een care se afl\u0103 \u00een vigoare prevederile HG nr.1326\/2023, cu modific\u0103rile \u015fi complet\u0103rile ulterioare;\u201d<\/p>\n

\n\u2666 <\/span>Mecanismul asiguratului cu risc ridicat este cel prin care dac\u0103 \u015foferul unui autovehicul prime\u015fte cel pu\u0163in trei oferte RCA la un pre\u0163 mai mare dec\u00e2t tariful de referin\u0163\u0103 cu cel pu\u0163in 36% atunci, \u015foferul se poate adresa BAAR, iar BAAR calculeaz\u0103 pentru acel caz un nou tarif utiliz\u00e2nd tariful de referin\u0163\u0103 \u015fi un factor N, de 1,36. P\u00e2n\u0103 acum, tariful mediu pe care BAAR l-a calculat \u015foferilor cu autovhicule de transport de m\u0103rfuri de peste 16 tone, care se \u00eencadrau \u00een categoria asiguratului cu risc ridicat era de 12.000 lei, la care se aplica \u015fi sistemul de bonus-malus, adic\u0103 reducerile sau penalit\u0103\u0163ile aferente clasei din care f\u0103cea parte clientul.<\/p>\n

\n <\/p>\n

\nCe spun speciali\u015ftii din pia\u0163a asigur\u0103rilor:<\/strong><\/p>\n

\n\u2666 <\/span>De ce fac accident camioanele? Pentru c\u0103 nu avem autostr\u0103zi, 100% sigur pentru c\u0103 genereaz\u0103 un risc mai mare de accident, \u015foferii stau multe ore la grani\u0163\u0103 pentru c\u0103 nu suntem \u00een Schengen \u015fi am o vag\u0103 b\u0103nuial\u0103 \u015fi privind o exagerare a timpului pe care \u00eel petrec \u015foferii de camioane la volan.<\/p>\n

\n\u2666 <\/span>Aceast\u0103 cre\u015ftere a valorii daunei auto vine \u015fi din infla\u0163ie \u015fi av\u00e2nd \u00een vedere c\u0103 la camioanele de peste 16 tone este o frecven\u0163\u0103 de 19%, \u00eenseamn\u0103 c\u0103 1 din 5 camioane face un accident \u00een fiecare an, \u00een timp ce autoturismele, la categoria de v\u00e2rst\u0103 de 40-50, de exemplu, 1 din 46 de vehicule face accident, diferen\u0163a dintre cele dou\u0103 fiind enorm\u0103.<\/p>\n

\n\u2666 <\/span>Dac\u0103 facem un tarif de referin\u0163\u0103 mai granular, are sens, dar \u00eentrebarea este la ce vrem s\u0103 se foloseasc\u0103 tariful de referin\u0163\u0103? Vrem ca tariful de referin\u0163\u0103 s\u0103 fie tariful cu care se vinde RCA-ul \u00een Rom\u00e2nia? Atunci anul\u0103m complet concuren\u0163a.<\/p>\n

\n\u2666 <\/span>Calculul tarifelor de referin\u0163\u0103 se face dup\u0103 o metodologie care este prev\u0103zut\u0103 \u00eentr-o norm\u0103 ASF. Nu este un calcul f\u0103cut liber, dup\u0103 cele mai bune judec\u0103\u0163i pe care le po\u0163i face \u00een orice circumstan\u0163\u0103. Este un calcul actuarial sofisticat \u00een care trebuie s\u0103 se urm\u0103reasc\u0103 regulile din acea norm\u0103, dar regula nu se aplic\u0103 individual pentru companiile care activeaz\u0103 pe zona RCA. Nu urm\u0103resc acelea\u015fi reguli de calcul. Una dintre diferen\u0163ele mari \u00eentre ceea ce se \u00eent\u00e2mpl\u0103 la nivel de asigur\u0103tori \u015fi momentul \u00een care se calculeaz\u0103 tariful de referin\u0163\u0103 este segmentarea.<\/p>\n

\n\u2666 <\/span>Este clasic s\u0103 spui c\u0103 \u015foferii, tineri din Bucure\u015fti cu ma\u015fini puternice se comport\u0103 cumva similar. Asta se \u00eencearc\u0103 prin \u00eemp\u0103r\u0163irea pe segmente, respectiv capturarea comportamentelor similare pentru a se m\u0103sura riscul relevant pentru asigur\u0103tori<\/p>\n

\n\u2666 <\/span>\u00cen norma aceasta, se spune c\u0103 una din categorii este autovehicule destinate transportului de m\u0103rfuri, dar \u015fi aceste TIR-uri, ele sunt diferite. Dac\u0103 de exemplu eu am o firm\u0103 de transport m\u0103rfuri de tipul curierat local, este un tip de comportament, iar dac\u0103 am o firm\u0103 de transport de m\u0103rfuri cu livr\u0103ri intern\u0163ionale, vorbim de alte comportamente, timpul de stat \u00een vam\u0103, oboseala \u015foferilor, deci alt\u0103 situa\u0163ie. Aceasta este o situa\u0163ie cert\u0103 care genereaz\u0103 o diferen\u0163\u0103 \u00eentre ceea ce apare \u00een domeniul public, respectiv de ce tariful de referin\u0163\u0103 la camioane peste 16 tone este 8.609 lei, iar asigur\u0103torii cer peste 14.000 lei sau 20.000 lei.<\/p>\n

\n\u2666 <\/span>\u00cen aceast\u0103 grup\u0103 construit\u0103 pe baza normei ASF sunt incluse at\u00e2t flote cu riscuri mai mici, c\u00e2t \u015fi flote cu riscuri mai mari. Se grupeaz\u0103 camioane pentru care tariful corect ar fi 16.000 lei cu camioane la care tariful corect este poate 5.000 lei. Pe medie ele ajung la 8.600 lei. Dac\u0103 aisugr\u0103torii au separate aceste dou\u0103 segmente, atunci au tarif de 14.000-16.000 lei pentru cei cu riscuri mai mari \u015fi tarif de 5.000 lei \u2013 6.000 pentru cei cu riscuri mai mici.<\/p>\n

\n\u2666 <\/span>Problema privind bonus \u015fi malus are o r\u0103d\u0103cin\u0103 foarte ad\u00e2nc\u0103 \u015fi \u0163ine de ce \u00eenseamn\u0103 asigurarea. Asigurarea este o mutualizare a riscului. De exemplu, noi, un grup de oameni hot\u0103r\u00e2m ca \u00eempreun\u0103 s\u0103 punem ni\u015fte bani deoparte ca atunci c\u00e2nd se \u00eent\u00e2mpl\u0103 ceva, cel care este p\u0103gubit s\u0103 fie acoperit cu o sum\u0103 de bani. Istoric vorbind, a ap\u0103rut \u00een domeniul fermierilor.<\/p>\n

\n\u2666 <\/span>Cred c\u0103 varianta de a distinge prin bonus sau malus, acordarea unui discount sau penalit\u0103\u0163i este implementabil, dar cu grija de a nu ajunge \u00een aberan\u0163\u0103, adic\u0103 valoarea bonusurilor s\u0103 fie mai mic\u0103 dec\u00e2t valoarea malusurilor. Nu este nici o minune la mijloc \u00een asigur\u0103ri. Este m\u0103surarea riscurilor, c\u00e2t de bine po\u0163i s\u0103 o faci ca s\u0103 prevezi c\u00e2te daune \u015fi la ce valoare o s\u0103 aib\u0103 loc \u00een urm\u0103toarea perioad\u0103. De exemplu, valoarea daunelor care se vor \u00eent\u00e2mpla vor fi circa 3 mld. lei. Dac\u0103 valoarea daunelor va fi 3 mld. lei, se adaug\u0103 un cost de achizi\u0163ie de 10% de exemplu, 300 mil. lei, un cost adminsitrativ de 20%, deci \u00eenc\u0103 600 mil. lei, am ajuns la 3,9 mld. lei, \u015fi dac\u0103 vreau \u015fi profit ajung la 4 mld. lei. Deci valoare primelor trebuie s\u0103 fie 4 mld. lei.<\/p>\n

\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Camioanele de transport de m\u0103rfuri cu masa de peste 16 tone, pot ajunge la tarife chiar \u015fi sub tariful de referin\u0163\u0103, dac\u0103 nu au accidente \u015fi ajung la B8, clasa de bonus care ofer\u0103 reduceri la nivelul primei, dar \u00een acela\u015fi timp pot dep\u0103\u015fi cu aproape de 5 ori tariful de referin\u0163\u0103, dac\u0103 se \u00eencadreaz\u0103 \u00een clasa de malus, M8, care vine cu penalit\u0103\u0163i dac\u0103 exit\u0103 daune cu o frecven\u0163\u0103 ridicat\u0103.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[10633,482,8208,526],"class_list":["post-223431","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-camioane","tag-pret","tag-rca","tag-tarife"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/223431","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=223431"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/223431\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=223431"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=223431"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=223431"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}