{"id":223255,"date":"2024-01-15T20:58:36","date_gmt":"2024-01-15T20:58:36","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=223255"},"modified":"2024-01-15T20:58:36","modified_gmt":"2024-01-15T20:58:36","slug":"cum-stau-bancile-din-romania-fata-de-media-ue-sistemul-bancar-romanesc-este-mai-profitabil-mai-solvabil-si-cu-lichiditate-mai-mare-decat-media-uniunii-europene","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=223255","title":{"rendered":"Cum stau b\u0103ncile din Rom\u00e2nia fa\u0163\u0103 de media UE. Sistemul bancar rom\u00e2nesc este mai profitabil, mai solvabil \u015fi cu lichiditate mai mare dec\u00e2t media Uniunii Europene"},"content":{"rendered":"

\n\u2666 <\/span>Profitabilitatea sistemului bancar rom\u00e2nesc a fost \u00een cre\u015ftere \u00een ultimii ani, fiind dubl\u0103 fa\u0163\u0103 de media UE, dar sub valorile similare \u00eenregistrate \u00een economia real\u0103, potrivit BNR \u2666 <\/span>Rata creditelor neperformante a sc\u0103zut puternic \u00een Rom\u00e2nia, cobor\u00e2nd sub 3%, p\u00e2n\u0103 la 2,6% la finalul primelor 9 luni din 2023, dar dep\u0103\u015fe\u015fte \u00een continuare media UE \u2666 <\/span>Rata creditelor \u015fi avansurilor cu m\u0103suri de restructurare a ajuns la circa 1,7%, peste media UE \u2666 <\/span>Raportul cost\/venit pentru sistemul bancar rom\u00e2nesc este sub media UE, dar \u015fi sub pragul recomandat de 50%.<\/strong><\/p>\n

\nSistemul bancar rom\u00e2nesc are indicatori pruden\u0163iali de solvabilitate, profitabilitate \u015fi structur\u0103 a bilan\u0163ului mai buni dec\u00e2t media european\u0103 \u015fi care sunt plasa\u0163i, totodat\u0103, \u00een cele mai bune intervale de pruden\u0163\u0103 stabilite de Autoritatea Bancar\u0103 European\u0103 (ABE). \u015ei calitatea activelor s-a \u00eembunat\u0103\u0163it \u00een ultimii ani \u00een cazul b\u0103ncilor din Rom\u00e2nia, \u00eens\u0103 rata creditelor cu m\u0103suri de restructurare, de\u015fi a sc\u0103zut puternic \u015fi s-a \u00eenjum\u0103t\u0103\u0163it fa\u0163\u0103 de 2018, este totu\u015fi \u00een zona de risc intermediar, fiind \u015fi peste nivelul mediu din UE, dup\u0103 cum reiese din datele BNR.<\/p>\n

\n\u201eSectorul bancar autohton traverseaz\u0103 o perioad\u0103 favorabil\u0103 din perspectiva principalilor indicatori financiari \u015fi pruden\u0163iali, \u00een pofida provoc\u0103rilor asociate crizei sanitare \u015fi situa\u0163iei geopolitice din regiune, dar \u015fi turbulen\u0163elor manifestate \u00een primul trimestru al anului 2023 \u00een cadrul sectoarelor bancare din SUA \u015fi Elve\u0163ia\u201c, sus\u0163ine BNR \u00een raportul asupra stabilit\u0103\u0163ii financiare.<\/p>\n

\nAutoritatea Bancar\u0103 European\u0103 (ABE) public\u0103 trimestrial o analiz\u0103 intitulat\u0103 Tabloul de bord al riscului (Risk Dashboard) \u00een care prezint\u0103 principalele vulnerabilit\u0103\u0163i ale sectorului bancar european, identificate \u00een func\u0163ie de evolu\u0163ia unui set de indicatori de risc. Indicatorii de risc sunt grupa\u0163i pe patru categorii: solvabilitate, calitatea activelor, profitabilitate \u015fi structura bilan\u0163ului. Iar fiecare indicator este evaluat \u00een raport cu trei intervale de pruden\u0163\u0103, valoarea acestuia put\u00e2nd astfel s\u0103 fie considerat\u0103 foarte bun\u0103, intermediar\u0103 sau deficitar\u0103 \u00een func\u0163ie de intervalul valoric c\u0103ruia \u00eei apar\u0163ine.<\/p>\n

\nBNR a efectuat o analiz\u0103 similar\u0103 a sistemului bancar na\u0163ional lu\u00e2nd \u00een considerare indica\u0163iile metodologice ale ABE.<\/p>\n

\nDatele din tabloul de risc pentru sistemul bancar rom\u00e2nesc arat\u0103 c\u0103 majoritatea indicatorilor de risc se \u00eencadreaz\u0103 \u00een cele mai bune intervale de pruden\u0163\u0103, iar performan\u0163a este superioar\u0103 mediei europene, \u00een cele mai multe cazuri.<\/p>\n

\nAstfel, indicatorii de pruden\u0163\u0103 bancar\u0103 asocia\u0163i solvabilit\u0103\u0163ii (22,3%, rata fondurilor proprii totale \u00een septembrie 2023) \u015fi lichidit\u0103\u0163ii (248%, indicatorul de acoperire a necesarului de lichiditate \u00een septembrie 2023) se men\u0163in la niveluri corespunz\u0103toare. Indicatorii de solvabilitate, care arat\u0103 c\u00e2t de bine capitalizat este sistemul bancar rom\u00e2nesc, \u00ee\u015fi p\u0103streaz\u0103 un nivel ridicat, fiind \u00een u\u015foar\u0103 sc\u0103dere \u00een 2023, dar peste media UE. Rata fondurilor proprii de nivel 1 (Tier 1) era de 19,2% dup\u0103 9 luni\/2023 pentru sistemul bancar rom\u00e2nesc, u\u015for sub nivelul din 2022, de peste 20%, dar peste media UE (de circa 17%).<\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\n\u201eSolvabilitatea sectorului (22,3%) este adecvat\u0103 \u015fi superioar\u0103 mediei europene, indicatorii de lichiditate au cunoscut o \u00eembun\u0103t\u0103\u0163ire fa\u0163\u0103 de anul 2022, principalii indicatori de calitate a activelor (rata creditelor neperformante \u015fi gradul de acoperire cu provizioane) plaseaz\u0103 sectorul bancar \u00een categoria de risc sc\u0103zut conform ABE\u201c, se men\u0163ioneaz\u0103 \u00een raportul BNR.<\/p>\n

\n\u00cen ceea ce prive\u015fte profitabilitatea sistemului bancar rom\u00e2nesc, aceasta a fost \u00een cre\u015ftere \u00een ultimii ani, fiind dubl\u0103 fa\u0163\u0103 de media UE. Indicatorul de profitabilitate ROE (rata rentabilit\u0103\u0163ii capitalului) era la finele primelor 9 luni din 2023 de 21,2%. Dup\u0103 primele 9 luni de anul trecut sistemul bancar rom\u00e2nesc a \u00eenregistrat un profit net record, de peste 10 mld. lei, c\u00e2t c\u00e2\u015ftigul din \u00eentregul an 2022.<\/p>\n

\n\u201eProfitabilitatea sectorului bancar a continuat s\u0103 creasc\u0103, \u00een timp ce ponderea cheltuielilor opera\u0163ionale \u00een active (2,2%, septembrie 2023, valori anualizate) a cunoscut o \u00eembun\u0103t\u0103\u0163ire cu circa 1 punct procentual \u00een ultimii 10 ani\u201c, potrivit BNR.<\/p>\n

\nProfitabilitatea bancar\u0103 se men\u0163ine ridicat\u0103 \u00een compara\u0163ie european\u0103, dar \u00een context autohton, at\u00e2t rentabilitatea activelor bancare, c\u00e2t \u015fi cea a capitalurilor s-au situat \u00een ultimul deceniu sub valorile similare \u00eenregistrate \u00een economia real\u0103, sus\u0163ine banca central\u0103. De exemplu, \u00een perioada 2013-2022, media rentabilit\u0103\u0163ii activelor a fost de 0,9% \u00een cazul sectorului bancar, respectiv de 6,4% \u00een cazul sectorului companiilor. \u201ePersist\u0103 diferen\u0163ele structurale \u00eentre institu\u0163ii, \u00een func\u0163ie de dimensiune (b\u0103ncile de talie mare sunt semnificativ mai profitabile) \u015fi guvernan\u0163\u0103 corporativ\u0103.\u201c<\/p>\n

\n\u00cen privin\u0163a raportului cost\/venit pentru sistemul bancar rom\u00e2nesc, acesta a cobor\u00e2t \u00een 2023 la 47,6%, de la 52% \u00een 2022, fiind sub media UE, precum \u015fi sub pragul recomandat de 50%.<\/p>\n

\n\u015ei calitatea activelor bancare a continuat s\u0103 se \u00eembun\u0103t\u0103\u0163easc\u0103 \u00een ultimii ani. \u00cens\u0103, cu toate c\u0103 rata creditelor neperformante \u00een Rom\u00e2nia a fost pe o tendin\u0163\u0103 descendent\u0103, r\u0103m\u00e2ne totu\u015fi peste media la nivel european, ca \u015fi rata creditelor cu m\u0103suri de restructurare. Rata NPL a atins \u00een septembrie 2023 nivelul de 2,6%, comparabil cu nivelul din 2022, dar peste media UE, de 1,8%. Nivelul consemnat se \u00eencadreaz\u0103 \u00een intervalul de valori stabilit de ABE pentru un risc sc\u0103zut.<\/p>\n

\nRata creditelor restructurate a fost anul trecut pentru b\u0103ncile din Rom\u00e2nia de 1,7%, \u00een sc\u0103dere fa\u0163\u0103 de nivelul din 2022, de circa 2%, fiind totu\u015fi \u00een categoria de risc intermediar \u015fi peste media UE.<\/p>\n

\nCele dou\u0103 vulnerabilit\u0103\u0163i au fost \u00een ultimii ani diminuate de cel de-al treilea indicator de analiz\u0103 a calit\u0103\u0163ii activelor, respectiv gradul de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante, care plaseaz\u0103 sistemul bancar rom\u00e2nesc pe cel mai prudent interval valoric stabilit de Autoritatea Bancar\u0103 European\u0103 pentru acest indicator, precum \u015fi peste media european\u0103.<\/p>\n

\nGradul de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante la nivelul sectorului bancar rom\u00e2nesc, calculat potrivit defini\u0163iei ABE, a urcat \u00een jurul a 65%, at\u00e2t \u00een 2022, c\u00e2t \u015fi \u00een 2023, dep\u0103\u015find media UE, de circa 43%.<\/p>\n

\nStructura bilan\u0163ier\u0103 a r\u0103mas echilibrat\u0103 \u015fi \u00een 2022 \u015fi \u00een 2023 la nivelul sistemului bancar rom\u00e2nesc, respect\u00e2nd standardele \u00een privin\u0163a raportului dintre credite \u015fi depozite (circa 65%), \u00een timp ce media UE a dep\u0103\u015fIt 100%. Economiile plasate de popula\u0163ie \u015fi companii la b\u0103nci sunt \u00een continuare mai mari dec\u00e2t volumul creditelor acordate, nivelul raportului credite\/depozite indic\u00e2nd faptul c\u0103 exist\u0103 poten\u0163ial de creditare.<\/p>\n

\n\/\/\/<\/p>\n

\nPastila<\/p>\n

\nDatele din tabloul de risc pentru sistemul bancar rom\u00e2nesc arat\u0103 c\u0103 majoritatea indicatorilor de risc se \u00eencadreaz\u0103 \u00een cele mai bune intervale de pruden\u0163\u0103, iar performan\u0163a este superioar\u0103 mediei europene, \u00een cele mai multe cazuri.<\/p>\n

\n <\/p>\n

\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Sistemul bancar rom\u00e2nesc are indicatori pruden\u0163iali de solvabilitate, profitabilitate \u015fi structur\u0103 a bilan\u0163ului mai buni dec\u00e2t media european\u0103 \u015fi care sunt plasa\u0163i, totodat\u0103, \u00een cele mai bune intervale de pruden\u0163\u0103 stabilite de Autoritatea Bancar\u0103 European\u0103 (ABE). \u015ei calitatea activelor s-a \u00eembunat\u0103\u0163it \u00een ultimii ani \u00een cazul b\u0103ncilor din Rom\u00e2nia, \u00eens\u0103 rata creditelor cu m\u0103suri de restructurare, de\u015fi a sc\u0103zut puternic \u015fi s-a \u00eenjum\u0103t\u0103\u0163it fa\u0163\u0103 de 2018, este totu\u015fi \u00een zona de risc intermediar, fiind \u015fi peste nivelul mediu din UE, dup\u0103 cum reiese din datele BNR.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[12985,8037,528],"class_list":["post-223255","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-lichiditate","tag-sistem-bancar","tag-uniunea-europeana"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/223255","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=223255"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/223255\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=223255"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=223255"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=223255"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}