{"id":220584,"date":"2023-10-20T09:00:00","date_gmt":"2023-10-20T09:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=220584"},"modified":"2023-10-20T09:00:00","modified_gmt":"2023-10-20T09:00:00","slug":"dobanzi-mai-mici-poate-la-anul","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=220584","title":{"rendered":"Dob\u00e2nzi mai mici? Poate la anul"},"content":{"rendered":"

\nInfla\u0163ia scade, dar nu \u00een acela\u015fi ritm cu cre\u015fterea \u00eenregistrat\u0103 anul trecut, dob\u00e2nzile dau semnale c\u0103 vor urma de asemenea o traiectorie descedent\u0103, dar cel pu\u0163in pentru anul 2023, lucrurile nu se schimb\u0103, cu o dob\u00e2nd\u0103 de politic\u0103 monetar\u0103 care va r\u0103m\u00e2ne ancorat\u0103 la nivelul de 7%, p\u00e2n\u0103 \u00een luna mai 2024, moment \u00een care vor \u00eencepe s\u0103 se observe schimb\u0103ri concrete sunt c\u00e2teva din concluziile \u015fi estim\u0103rile lui Zdenek Romanek, CEO al Raiffeisen Bank Rom\u00e2nia.<\/strong><\/p>\n

\nAnul 2023 a fost pus sub semnul unei incertitudini accentuate, dup\u0103 ce anul trecut prespectivele privind o infla\u0163ie mai mic\u0103, dob\u00e2nzi mai mici, practic o revenire la un moment asem\u0103n\u0103tor, cel pu\u0163in cu cel prepandemic, \u00eencepea s\u0103 par\u0103 departe de a deveni realitate.  Zdenek Romanek, CEO al Raiffeisen Bank, a preluat \u015fefia b\u0103ncii din anul 2022 de la Steven van Groningen, care a dirijat institu\u0163ia de credit prin cele mai tulburi vremuri din ultimii 20 de ani.<\/p>\n

\nPasionat de tehnologie \u015fi de impactul digitaliz\u0103rii asupra industriei de banking, Zdenek Romanek a venit la c\u00e2rma Raiffeisen Bank Rom\u00e2nia cu experien\u0163\u0103 \u00een servicii financiare \u015fi consultan\u0163\u0103 de management. \u00cenainte de preluarea mandatului, a dob\u00e2ndit o vast\u0103 expertiz\u0103 de leadership cu expunere interna\u0163ional\u0103 \u00een mai multe \u0163\u0103ri din Europa \u015fi SUA. Timp de aproape \u015fapte ani, a fost membru al Comitetului Director \u015fi vicepre\u015fedinte retail la Slovenska Sporitelna, responsabil de coordonarea digitaliz\u0103rii b\u0103ncii, totodat\u0103 implicat \u00een dezvoltarea strategiei de transformare digital\u0103 la nivelul \u00eentregului grup Erste, \u00een cadrul c\u0103ruia a coordonat \u015fi activitatea de bancassurance.<\/p>\n

\n\"\"Din pozi\u0163ia pe care a dob\u00e2ndit-o \u00een urm\u0103 cu un an, Zdenek Romanek observ\u0103 c\u0103 industria bancar\u0103 trece prin schimb\u0103ri semnificative, care are la baz\u0103 mai mul\u0163i factori precum digitalizarea accelerat\u0103, pandemia, evolu\u0163iile din planul geopolitic, mediul de afaceri imprevizibil pe fondul infla\u0163iei ridicate \u015fi crizei energetice. Cu toate acestea, el consider\u0103 c\u0103 activitatea economic\u0103 a dat dovad\u0103 de rezilien\u0163\u0103 \u00een ciuda acestor provoc\u0103ri.<\/p>\n

\nPe de alt\u0103 parte, CEO-ul Raiffeisen Bank a explicat c\u0103 abia dup\u0103 ce infla\u0163ia se va stabiliza sub nivelul de 10% \u015fi \u00ee\u015fi va consolida aceast\u0103 tendin\u0163\u0103 de sc\u0103dere exist\u0103 posibilitatea de a se \u00eembun\u0103t\u0103\u0163i perspectiva \u00een privin\u0163a dob\u00e2nzilor \u00een anii urm\u0103tori, ceea ce ar putea \u00eensemna o revenire a creditelor ipotecare \u00een planurile celor care solicit\u0103 credite. \u201e\u00cen contextul unei cereri mai sc\u0103zute \u00een prima parte a anului, tendin\u0163\u0103 vizibil\u0103 \u00eenc\u0103 din ultimul semestru al anului trecut, se observ\u0103 o u\u015foar\u0103 cre\u015ftere a volumelor de credite din pia\u0163\u0103, care s-au redresat u\u015for \u00een trimestrul 2 al acestui an. Factorii economici, \u00een principal, infla\u0163ia ridicat\u0103, dar \u015fi ratele de dob\u00e2nd\u0103 ale indicilor de referin\u0163\u0103 din pia\u0163\u0103 au avut un efect de \u00eencetinire a credit\u0103rii, \u00eentr-un context de nesiguran\u0163\u0103 financiar\u0103. Clien\u0163ii au fost mai precau\u0163i \u00een decizia de a accesa un credit de consum \u00een aceste condi\u0163ii. Noi ne dorim s\u0103 venim \u00een sprijinul lor \u015fi oferta noastr\u0103 de credite de consum include produse de creditare cu dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103 care pot aduce un plus de siguran\u0163\u0103, \u00eempreun\u0103 cu accesarea unei asigur\u0103ri de via\u0163\u0103 \u015fi \u015fomaj, plus un discount la dob\u00e2nd\u0103. Pe m\u0103sur\u0103 ce vom observa o stabilizare economic\u0103 \u015fi o sc\u0103dere a infla\u0163iei, putem vorbi \u015fi despre o revenire gradual\u0103 a credit\u0103rii, posibil mai vizibil\u0103 \u00een urm\u0103torul an\u201d, a explicat Zdenek Romanek.<\/p>\n

\n

\nCarte <\/strong>de vizit\u0103<\/strong><\/span><\/p>\n

\n1. <\/span>Zdenek Romanek, CEO al Raiffeisen Bank, a preluat \u015fefia b\u0103ncii din anul 2022 de la Steven van Groningen, care a dirijat institu\u0163ia de credit \u00een ultimii
\n20 de ani;<\/strong><\/p>\n

\n2.<\/span> \u00cenainte de preluarea mandatului, a dob\u00e2ndit o vast\u0103 expertiz\u0103 de leadership cu expunere interna\u0163ional\u0103 \u00een mai multe \u0163\u0103ri din Europa \u015fi SUA;<\/strong><\/p>\n

\n3. <\/span>Timp de aproape \u015fapte ani, a fost membru al Comitetului Director \u015fi vicepre\u015fedinte retail la Slovenska Sporitelna, responsabil de coordonarea digitaliz\u0103rii b\u0103ncii, totodat\u0103 implicat \u00een dezvoltarea strategiei de transformare digital\u0103 la nivelul \u00eentregului grup Erste, \u00een cadrul c\u0103ruia a coordonat \u015fi activitatea de bancassurance.<\/strong><\/p>\n

\n

\n\u00cen prezent, printr-o analiz\u0103 efectuat\u0103 la modul general, f\u0103r\u0103 a lua \u00een calcul particularit\u0103\u0163ile clien\u0163ilor, consider\u00e2nd c\u0103 nu mai exist\u0103 alte datorii, o persoan\u0103 cu un salariu net de 6.000 lei ar putea accesa, teoretic un credit de minim 300.000 lei (60.000 euro), sum\u0103 care \u00eens\u0103 poate avea diferen\u0163e semnificative de la caz la caz \u00een func\u0163ie de perioad\u0103, tipul dob\u00e2nzii alese \u015fi alte condi\u0163ii particulare, a mai ad\u0103ugat CEO-ul Raiffeisen Bank Rom\u00e2nia. \u201eDe\u015fi \u00een perioada urm\u0103toare este de a\u015fteptat s\u0103 vedem o tendin\u0163\u0103 de sc\u0103dere a dob\u00e2nzilor \u00een pia\u0163\u0103, la contractarea unui credit imobiliar clien\u0163ii trebuie s\u0103 \u015ftie c\u0103 este vorba despre un termen de rambursare lung. Acest lucru \u00eenseamn\u0103 c\u0103 pot traversa mai multe cicluri economice, \u00een care se pot confrunta cu momente de cre\u015ftere a dob\u00e2nzilor. Recomand\u0103m clien\u0163ilor no\u015ftri s\u0103 ia \u00een considerare variantele de creditare cu dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103 o perioad\u0103, s\u0103 opteze pentru \u00eencheierea unei asigur\u0103ri de via\u0163\u0103 asociate creditului, care le  asigur\u0103 protec\u0163ie pe tot parcursul perioadei de creditare \u015fi vine cu o dob\u00e2nd\u0103 mai atractiv\u0103 pentru credit. Totodat\u0103, recomand\u0103m s\u0103 opteze pentru o locuin\u0163\u0103 \u00abverde\u00bb, care presupune un cost redus – at\u00e2t din perspectiva creditului, c\u00e2t \u015fi a \u00eentre\u0163inerii locuin\u0163ei. Refinan\u0163area \u015fi consolidarea creditelor existente este \u00eenc\u0103 o variant\u0103 de optimizare a bugetului, care poate permite clientului s\u0103 se califice la o sum\u0103 mai mare.\u201d<\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\n\u00cen ceea ce prive\u015fte posibilitatea de sc\u0103dere a dob\u00e2nzilor, Zdenek Romanek este de p\u0103rere c\u0103 ini\u0163ierea unui nou ciclu de reducere a ratei dob\u00e2nzii de politic\u0103 monetar\u0103 de c\u0103tre banca central\u0103 r\u0103m\u00e2ne un eveniment \u00eendep\u0103rtat, av\u00e2nd \u00een vedere presiunile infla\u0163ioniste \u00eenc\u0103 foarte ridicate. \u201eAstfel, ne a\u015ftept\u0103m ca BNR s\u0103 \u00eenceap\u0103 reducerea ratei dob\u00e2nzii de politic\u0103 monetar\u0103 de la nivelul curent de 7% abia \u00een luna mai 2024, odat\u0103 cu consolidarea perspectivelor ca rata anual\u0103 a infla\u0163iei s\u0103 scad\u0103 sub acest nivel. Pe fondul surplusului amplu de lichiditate \u00eenregistrat \u00een pia\u0163a monetar\u0103 \u015fi al \u00eencheierii ciclului de cre\u015ftere a ratei dob\u00e2nzii de politic\u0103 monetar\u0103, ratele dob\u00e2nzilor din pia\u0163a monetar\u0103 (ROBOR) au \u00eenregistrat sc\u0103deri ample de la nivelurile maxime din octombrie anul trecut, tranzac\u0163ion\u00e2ndu-se \u00een prezent la niveluri semnificativ mai mici dec\u00e2t rata dob\u00e2nzii de politic\u0103 monetar\u0103 de 7%. Reducerea ratelor dob\u00e2nzii din pia\u0163a monetar\u0103 a determinat o sc\u0103dere a ratelor dob\u00e2nzii la depozitele noi ale companiilor (\u00eencep\u00e2nd cu luna decembrie a anului trecut) \u015fi ale popula\u0163iei (\u00eencep\u00e2nd cu luna ianuarie). De asemenea, ratele dob\u00e2nzii la creditele noi acordate companiilor au sc\u0103zut \u015fi ele \u00eencep\u00e2nd cu luna decembrie datorit\u0103 index\u0103rii lor la ratele dob\u00e2nzii din pia\u0163a monetar\u0103. Ratele dob\u00e2nzii la creditele noi acordate popula\u0163iei au \u00eenregistrat \u015fi ele o sc\u0103dere \u00een cel de-al doilea trimestru al acestui an ca urmare a ini\u0163iativelor unor b\u0103nci de a stimula cererea de credite.\u201d \u015eeful Raiffeisen Bank a mai explicat c\u0103 tendin\u0163a de sc\u0103dere a ratelor dob\u00e2nzilor pentru creditele acordate popula\u0163iei ar trebui s\u0103 se intensifice \u00een 2024, odat\u0103 cu reducerea ratei dob\u00e2nzii de politic\u0103 monetar\u0103 de c\u0103tre BNR. \u201eEvolu\u0163ia viitoare a ratei infla\u0163iei continu\u0103 s\u0103 prezinte un grad ridicat de incertitudine, suger\u00e2nd perspectiva unei politici monetare prudente \u015fi limit\u00e2nd spa\u0163iul pentru o reducere rapid\u0103 a ratelor de dob\u00e2nd\u0103 \u00een trimestrele urm\u0103toare. De asemenea, modul \u00een care se va realiza procesul de consolidare fiscal\u0103 r\u0103m\u00e2ne un factor important pentru evolu\u0163ia viitoare a ratelor de dob\u00e2nd\u0103 at\u00e2t prin impactul pe care \u00eel va avea asupra primei de risc, c\u00e2t \u015fi asupra evolu\u0163iei infla\u0163iei.\u201d Pe segmentul de corporate, situa\u0163ia este pu\u0163in diferit\u0103. Zdenek Romanek consider\u0103 c\u0103 aceast\u0103 zon\u0103 va evolua bine din perspectiva credit\u0103rii. \u201eVedem, \u00een continuare, proiecte de investi\u0163ii care solicit\u0103 finan\u0163\u0103ri de la banc\u0103. Totu\u015fi, ritmul mediu al credit\u0103rii este \u00een sc\u0103dere fa\u0163\u0103 de anul 2022, oarecum normal, av\u00e2nd \u00een vedere \u00eencetinirea cre\u015fterii economice din 2023. Sunt c\u00e2teva sectoare pe care le vedem ca motor de cre\u015ftere: energie, \u00een special prin proiectele de energie regenerabil\u0103; construc\u0163ii \u015fi infrastructur\u0103 \u2013 inclusiv prin prisma PNRR, dar \u015fi sectorul logistic.\u201d De asemenea, toate proiectele cu component\u0103 de sustenabilitate\/ ESG vor avea prioritate la finan\u0163are, exist\u0103 un apetit ridicat al b\u0103ncilor \u00een aceast\u0103 zon\u0103, a mai ad\u0103ugat \u015feful b\u0103ncii. \u201eTotodat\u0103, mediul infla\u0163ionist a pus \u015fi pune, \u00een continuare, presiune pe nevoile de finan\u0163are a capitalului circulant al companiilor mai ales \u00een zona companiilor mid-market. Aici programele de risk sharing at\u00e2t cele publice (IMMINVEST), c\u00e2t de exemplu \u015fi cele pe suprana\u0163ionale (EIF – SMEI) contribuind \u00een mod substan\u0163ial la sus\u0163inerea cash-flow-urilor acestor companii. De asemenea, suntem \u00een discu\u0163ii foarte avansate pentru noi scheme de garantare (EIF – Invest EU), program ce sper\u0103m c\u0103 va fi disponibil chiar de la \u00eenceputul anului viitor. Este vorba despre un program ce vine s\u0103 sus\u0163in\u0103 at\u00e2t competitivitatea, c\u00e2t \u015fi sustenabilitatea companiilor, gra\u0163ie celor dou\u0103 tipuri de garan\u0163ii oferite.\u201d \u00cen ceea ce prive\u015fte zona dob\u00e2nzilor la depozite, at\u00e2t infla\u0163ia \u015fi ratele de referin\u0163\u0103 ale b\u0103ncilor centrale, c\u00e2t \u015fi nevoia de lichiditate din pia\u0163\u0103 joac\u0103 un rol important. \u201eRata anual\u0103 a infla\u0163iei \u015fi-a continuat traiectoria descendent\u0103, ceea ce pune presiune pe sc\u0103derea dob\u00e2nzilor, dar noi ne propunem s\u0103 oferim dob\u00e2nzi c\u00e2t mai atractive, astfel \u00eenc\u00e2t clien\u0163ii no\u015ftri s\u0103 poat\u0103 economisi \u015fi s\u0103-\u015fi protejeze economiile deja acumulate. Dincolo de depozitele bancare, clien\u0163ii no\u015ftri au la dispozi\u0163ie \u015fi alte instrumente care \u00eei ajut\u0103, chiar mai bine, s\u0103-\u015fi \u00eendeplineasc\u0103 obiectivele pe termen lung.\u201d Raiffeisen Bank era a treia cea mai profitabil\u0103 banc\u0103 din Rom\u00e2nia la finalul primelor \u015fase luni din 2023, dup\u0103 Banca Transilvania \u015fi BCR, cu o cre\u015ftere de 45% fa\u0163\u0103 de primul semestru al anului trecut, ajung\u00e2nd la 874 mil. lei. Din perspectiva activelor, Raiffeisen Bank a ajuns la 66,2 mld. lei la finalul lunii iunie 2023, \u00eenregistr\u00e2nd o cre\u015ftere de 10% comparativ cu primele \u015fase luni din 2022.   <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Infla\u0163ia scade, dar nu \u00een acela\u015fi ritm cu cre\u015fterea \u00eenregistrat\u0103 anul trecut, dob\u00e2nzile dau semnale c\u0103 vor urma de asemenea o traiectorie descedent\u0103, dar cel pu\u0163in pentru anul 2023, lucrurile nu se schimb\u0103, cu o dob\u00e2nd\u0103 de politic\u0103 monetar\u0103 care va r\u0103m\u00e2ne ancorat\u0103 la nivelul de 7%, p\u00e2n\u0103 \u00een luna mai 2024, moment \u00een care […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510,512,7208],"tags":[485,187,184,5429,8790,8443],"class_list":["post-220584","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","category-revista-bm","category-servicii-financiare","tag-credite","tag-dobanzi","tag-inflatie","tag-interviu","tag-politica-monetara","tag-rate"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/220584","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=220584"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/220584\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=220584"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=220584"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=220584"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}