{"id":220164,"date":"2023-10-04T13:28:19","date_gmt":"2023-10-04T13:28:19","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=220164"},"modified":"2023-10-04T13:28:19","modified_gmt":"2023-10-04T13:28:19","slug":"ce-spun-cifrele-cine-a-luat-un-credit-ipotecar-de-70-000-de-euro-pe-30-de-ani-legat-de-ircc-sau-s-a-mutat-de-la-robor-la-ircc-ar-fi-economisit-peste-8-000-lei-in-ultimul-an-fata-de-o-persoana-cu-un-c","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=220164","title":{"rendered":"Ce spun cifrele: Cine a luat un credit ipotecar de 70.000 de euro pe 30 de ani legat de IRCC sau s-a mutat de la ROBOR la IRCC ar fi economisit peste 8.000 lei \u00een ultimul an fa\u0163\u0103 de o persoan\u0103 cu un credit ipotecar legat de ROBOR, conform unei simul\u0103ri a BRD. \u00cen cazul unei simul\u0103ri a Raiffeisen suma economisit\u0103 era de 6.000 lei"},"content":{"rendered":"

\n\u2666 <\/span>Dup\u0103 ce \u00een octombrie 2022 ratele creditelor ipotecarelor \u00een lei legate de ROBOR erau cu 70-80% mai mari fa\u0163\u0103 de octombrie 2021, \u00een 2023, odat\u0103 ce infla\u0163ia a \u00eenceput s\u0103 se mai tempereze treptat, nivelul dob\u00e2nzilor s-a stabilizat, iar \u00een cazul creditelor ipotecare legate la ROBOR, ratele fie \u015fi-au domolit cre\u015fterea, fie au sc\u0103zut u\u015for \u2666<\/span> Indicele IRCC pentru creditele noi, care se arat\u0103 mai predictibil dec\u00e2t ROBOR, marcheaz\u0103 un avans de 40% fa\u0163\u0103 de anul trecut, dar nivelul ratelor la creditele ipotecare legate de IRCC este la un nivel mai mic fa\u0163\u0103 de ratele creditelor legate de ROBOR pentru un credit ipotecar de aceea\u015fi valoare \u015fi maturitate.<\/strong><\/em><\/p>\n

\nRom\u00e2nii care au un credit ipotecar de echivalentul a circa 70.000 euro (350.0000 lei), pe o perioad\u0103 de 30 de ani, legat de IRCC au r\u0103mas cu 8.400 de lei \u00een buzunar \u00een ultimul an fa\u0163\u0103 de cei cu un ipotecar cu aceea\u015fi valoare \u015fi maturitate, dar legat de ROBOR, conform calculelor ZF pe baza unor simul\u0103ri transmise de BRD pe un caz ipotetic.<\/p>\n

\nConcret, dac\u0103 la 31 iulie 2022 diferen\u0163a \u00eentre rata la un credit ipotecar legat de ROBOR \u015fi rata la un credit ipotecar legat de IRCC pentru suma de 350.000 lei (echivalentul a 70.000 euro), care nu include \u015fi avansul de cel pu\u0163in 15%, pe o perioad\u0103 de 30 de ani, era de aproape 1.283 lei, la 31 iulie 2023 diferen\u0163a dintre rate era de 120 de lei, conform simul\u0103rii BRD.<\/p>\n

\nAceast\u0103 evolu\u0163ie vine \u00een condi\u0163iile \u00een care pentru simularea BRD rata legat\u0103 de ROBOR din 31 iulie 2023 ar fi fost mai mic\u0103 dec\u00e2t cea din 31 iulie 2022 (nivelul ratei pentru acela\u015fi credit ipotecar, \u00een aceea\u015fi lun\u0103 a anului 2023 era 2.796 lei, iar cea legat\u0103 de IRCC este de 2.676.) \u00cen aceste condi\u0163ii, media sumei economisite pe un an de persoan\u0103 cu credit ipotecar legat de IRCC ar fi de circa 8.300 lei. Calculul sumei economisite de rom\u00e2nii cu credite ipotecare legate de IRCC a luat \u00een considerare ratele de la acela\u015fi moment at\u00e2t pentru indicele ROBOR, c\u00e2t \u015fi pentru IRCC, respectiv 31 iulie din anul 2022, \u015fi, ulterior, din 2023, \u015fi se face diferen\u0163a dintre valorile ratelor pentru ROBOR \u015fi IRCC din 2023 \u015fi 2022, ajung\u00e2ndu-se la o diferen\u0163\u0103 de 1.283 lei pentru iulie 2022 \u015fi o diferen\u0163\u0103 de 120 lei \u00eentre ratele celor doi indici pentru iulie 2023. F\u0103c\u00e2nd media \u015fi anualiz\u00e2nd rezultatul pentru 12 luni \u00een final reiese c\u0103 suma economisit\u0103 pentru exemplul creditului ipotecar de 70.000 euro, pe o perioad\u0103 de 30 de ani este de circa 8.400 lei, pe baza simul\u0103rii ratelor transmis\u0103 de BRD la solicitarea ZF.<\/p>\n

\nAstfel, persoana cu ipotecar legat de ROBOR a pl\u0103tit \u00een ultimul an cu circa 8.400 de lei mai mult dec\u00e2t persoana cu ipotecar legat de IRCC, conform simul\u0103rilor BRD. Pe de alt\u0103 parte, potrivit simul\u0103rii transmise anterior de Raiffeisen Bank, suma economisit\u0103 \u00een acel caz era de 6.000 lei. Fiecare banc\u0103 are criteriile \u015fi marja proprie pe care o aplic\u0103, iar ratele difer\u0103 semnificativ\u0103 atunci c\u00e2nd se iau \u00een calcul \u015fi bonitatea clientului, istoricul \u015fi alte aspecte.<\/p>\n

\nDe-a lungul ultimelor luni, cre\u015fterea ratelor creditelor ipotecare legate de ROBOR la trei luni s-a mai domolit sau chiar s-au \u00eenregistrat sc\u0103deri, dup\u0103 explozia din a doua parte a anului 2022, \u00een timp ce ratele la ipotecarele legate de IRCC cre\u015fteau \u00een iulie cu vitez\u0103 mai mare, de circa 40%. \u00cens\u0103, rata nominal\u0103 la ipotecarele legate de ROBOR este \u00een continuare mai mare dec\u00e2t rata la ipotecarele legate de IRCC.<\/p>\n

\nRatele creditelor ipotecare legate de ROBOR la 3 luni, indicele \u00een func\u0163ie de care se calculau dob\u00e2nzile variabile la creditele popula\u0163iei \u00een lei contractate \u00eenainte de luna mai 2019, au sc\u0103zut pe simularea BRD pentru cazul analizat, \u00een timp ce indicele IRCC r\u0103m\u00e2ne la fel de predictibil cu un nivel care plaseaz\u0103 ratele pentru acela\u015fi credit la un nivel mai mic, potrivit simul\u0103rii transmise de reprezentan\u0163ii BRD pentru ZF.<\/p>\n

\n\"\"<\/a><\/p>\n

\nPotrivit simul\u0103rii BRD, pentru un credit ipotecar de 350.000 lei (70.000 euro), pe o perioad\u0103 de 30 de ani, rata lunar\u0103 la finalul lunii iulie 2023 era de 2.796 lei, compus\u0103 din nivelul ROBOR la 3 luni de 6,42% \u015fi marja b\u0103ncii de 2,50%, ceea ce \u00eenseamn\u0103 o dob\u00e2nd\u0103 total\u0103 de 8,92%. Comparativ, la finalul lunii iulie 2022, rata lunar\u0103 pentru acela\u015fi credit ipotecar era de 3.194 lei, \u00een condi\u0163iile unui ROBOR la 3 luni de 7,97%, \u00een timp ce marja b\u0103ncii a r\u0103mas la fel de 2,50%, rezult\u00e2nd \u00eentr-o dob\u00e2nd\u0103 total\u0103 de 10,47%%. Astfel, diferen\u0163a dintre rata pentru acest exemplu de credit ipotecar este de circa 398 lei, \u00eensemn\u00e2nd o sc\u0103dere de 12,5% \u00een ultimul an.<\/p>\n

\n\u00cen ceea ce prive\u015fte indicele IRCC, noul indice folosit pentru calculul ratelor la banc\u0103 la creditele noi ipotecare \u015fi de consum acordate dup\u0103 luna mai 2019, rata lunar\u0103 pentru aceea\u015fi sum\u0103 de 350.000 lei, pe aceea\u015fi perioad\u0103 de 30 de ani era la finalul lunii iulie 2023 de 2.676 lei, \u00een condi\u0163iile unui IRCC de 5,94% \u015fi aceea\u015fi marj\u0103 a b\u0103ncii de 2,50%, \u00eensemn\u00e2nd o dob\u00e2nd\u0103 total\u0103 de 8,44%. Fa\u0163\u0103 de luna iulie a anului trecut, ritmul de cre\u015ftere a ratei este de 40%, \u00een condi\u0163iile \u00een care la finalul lunii iulie 2022 rata lunar\u0103 pentru acela\u015fi credit ipotecar era de 1.911 lei, compus dintr-un IRCC de 2,65% \u015fi marja b\u0103ncii de 2,50%, \u00eensemn\u00e2nd o dob\u00e2nd\u0103 total\u0103 de 5,15%.<\/p>\n

\nSimularea BRD a fost efectuat\u0103 \u00een baza solicit\u0103rii ZF. Calculul este pur ipotetic av\u00e2nd \u00een vedere c\u0103 nu se mai pot acorda credite pentru persoane fizice legate de ROBOR \u00eencep\u00e2nd cu luna mai a anului 2019, fiind vorba doar de credite retail \u00een sold, sau de credite corporate legate de acest indice. Simularea nu are leg\u0103tur\u0103 cu oferta BRD, nici calculul DAE \u015fi nici \u00een rat\u0103 nu sunt incluse eventualele alte costuri asociate unui credit ipotecar, au explicat reprezentan\u0163ii BRD pentru ZF.<\/p>\n

\n\u00cen luna octombrie a anului trecut, ZF a analizat evolu\u0163ia ratelor unui credit ipotecare pe trei scenarii, respectiv suma de 200.000 lei pe o perioad\u0103 de 30 de ani, suma de 250.000 lei pe o perioad\u0103 de 30 de ani \u015fi suma de 300.000 lei pe o perioad\u0103 de 30 de ani \u00een func\u0163ie at\u00e2t de ROBOR, c\u00e2t \u015fi de IRCC. Odat\u0103 cu cre\u015fterile consistente ale dob\u00e2nzilor, ratele creditelor ipotecare ajunsese s\u0103 fie mai mari cu 70-80% \u00een cazul creditelor ipotecare legate de ROBOR \u015fi cu 30-40% mai mari \u00een cazul IRCC.<\/p>\n

\nDe aceea, \u00een acel moment b\u0103ncile au venit cu posibilitatea ca rom\u00e2nii s\u0103 se mute de la ROBOR la IRCC, promov\u00e2nd \u00een acela\u015fi timp siguran\u0163a contract\u0103rii unui credit ipotecar cu dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103. De\u015fi dob\u00e2nda fix\u0103 este o solu\u0163ie temporar\u0103 pentru rom\u00e2ni din cauza ofertelor pe care le au b\u0103ncile relativ limitate de a oferi dob\u00e2nzi fixe clien\u0163ilor cu c\u00e2teva excep\u0163ii, acum trendul este mai mult ca niciodat\u0103 pentru zona dob\u00e2nzilor fixe.<\/p>\n

\nIRCC, noul indice de referin\u0163\u0103 pentru calculul ratelor la banc\u0103 la creditele noi ipotecare \u015fi de consum acordate dup\u0103 luna mai 2019, r\u0103m\u00e2ne p\u00e2n\u0103 la finalul lui 2023 sub 6%, valoarea indicat\u0103 de BNR pentru trimestrul al patrulea (T4) din 2023 fiind de 5,96% (calculat pe baza datelor din T2\/2023), comparabil\u0103 cu IRCC pentru T3, care a fost de 5,94%.\u2020<\/p>\n

\nPe de alt\u0103 parte, indicele ROBOR la 3 luni, folosit pentru calcularea dob\u00e2nzilor variabile la creditele \u00een lei contractate de popula\u0163ie \u00eenainte de luna mai 2019, precum \u015fi pentru creditele companiilor \u00een lei, r\u0103m\u00e2ne peste valoarea IRCC, \u00eencep\u00e2nd luna octombrie tot la 6,40%, nivel la care a sta\u0163ionat toat\u0103 luna septembrie \u015fi jum\u0103tate din luna august.<\/p>\n

\n

\n\u25ba IRCC, noul indice de referin\u0163\u0103 pentru calculul ratelor la banc\u0103 la creditele noi ipotecare \u015fi de consum acordate dup\u0103 luna mai 2019, r\u0103m\u00e2ne p\u00e2n\u0103 la finalul lui 2023 sub 6%, valoarea indicat\u0103 de BNR pentru trimestrul al patrulea (T4) din 2023 fiind de 5,96% (calculat pe baza datelor din T2\/2023).<\/p>\n

\n\u25ba Indicele ROBOR la 3 luni, folosit pentru calcularea dob\u00e2nzilor variabile la creditele \u00een lei contractate de popula\u0163ie \u00eenainte de luna mai 2019, precum \u015fi pentru creditele companiilor \u00een lei, r\u0103m\u00e2ne peste valoarea IRCC, \u00eencep\u00e2nd luna octombrie tot la 6,40%, nivel la care a sta\u0163ionat toat\u0103 luna septembrie \u015fi jum\u0103tate din luna august.<\/p>\n

\n
\n <\/p>\n

\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

\u2666 Dup\u0103 ce \u00een octombrie 2022 ratele creditelor ipotecarelor \u00een lei legate de ROBOR erau cu 70-80% mai mari fa\u0163\u0103 de octombrie 2021, \u00een 2023, odat\u0103 ce infla\u0163ia a \u00eenceput s\u0103 se mai tempereze treptat, nivelul dob\u00e2nzilor s-a stabilizat, iar \u00een cazul creditelor ipotecare legate la ROBOR, ratele fie \u015fi-au domolit cre\u015fterea, fie au sc\u0103zut […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[7610,8753,187,13012,10021,45125,33406,9803,8443,17315],"class_list":["post-220164","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-brd","tag-credit-ipotecar","tag-dobanzi","tag-economisire","tag-indice","tag-ircc","tag-maturitate","tag-raiffeisen","tag-rate","tag-robor"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/220164","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=220164"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/220164\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=220164"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=220164"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=220164"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}