{"id":218830,"date":"2023-08-21T11:04:31","date_gmt":"2023-08-21T11:04:31","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=218830"},"modified":"2023-08-21T11:04:31","modified_gmt":"2023-08-21T11:04:31","slug":"piata-a-depasit-socul-cresterii-ucigatoare-a-dobanzilor-lei-si-odata-ce-dobanzile-s-au-stabilizat-si-nu-mai-cresc-romanii-au-revenit-in-banci-sa-ia-credite-ipotecare-imobiliare-chiar-cu-dobanzile-as","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=218830","title":{"rendered":"Pia\u0163a a dep\u0103\u015fit \u015focul cre\u015fterii ucig\u0103toare a dob\u00e2nzilor lei, \u015fi odat\u0103 ce dob\u00e2nzile s-au stabilizat \u015fi nu mai cresc, rom\u00e2nii au revenit \u00een b\u0103nci s\u0103 ia credite ipotecare\/imobiliare chiar cu dob\u00e2nzile a\u015fa mari, mai ales c\u0103 salariile au redevenit pozitive. Dac\u0103 crede\u0163i c\u0103 dob\u00e2nzile sunt mari la noi, uita\u0163i-v\u0103 la c\u00e2t a crescut mortgage-ul din SUA"},"content":{"rendered":"

\n1.<\/span><\/strong> Dup\u0103 cre\u015fterea ucig\u0103toare \u015fi total nea\u015fteptat\u0103 a dob\u00e2nzilor la lei – \u00een octombrie 2022 ROBOR a ajuns chiar la 8,2%, de trei ori mai mult fa\u0163\u0103 de \u00eenceputul anului – din cauza exploziei infla\u0163iei (16,4% \u00een 2022), ceea ce a dus la apari\u0163ia unei crize \u015fi sc\u0103derea dintr-o dat\u0103 a puterii de cump\u0103rare, rom\u00e2nii au dat doi pa\u015fi \u00eenapoi \u00een privin\u0163a achizi\u0163iei unui credit ipotecar\/imobiliar. A\u015fa se face c\u0103, \u00eencep\u00e2nd din toamna anului trecut, pia\u0163a s-a blocat, iar tranzac\u0163iile au sc\u0103zut. Cele care s-au realizat au fost f\u0103cute mai mult cu cash dec\u00e2t prin finan\u0163are bancar\u0103.<\/p>\n

\nPentru c\u0103 pia\u0163a are o anumit\u0103 \u00eent\u00e2rziere din cauza modului cum se anun\u0163\u0103 IRCC-ul – dob\u00e2nda de referin\u0163\u0103 pentru creditele ipotecare\/imobiliare viitoare -, cre\u015fterea dob\u00e2nzilor \u015fi implicit a ratelor la banc\u0103, care s-au majorat cu 60% \u00eentr-un an, s-a v\u0103zut spre finalul anului trecut \u015fi \u00eenceputul acestui an.<\/p>\n

\n\u00cen T1, cu un IRCC de aproape 6%, creditele ipotecare\/imobiliare acordate de b\u0103nci au sc\u0103zut cu 3% fa\u0163\u0103 de T1 2022.<\/p>\n

\nDup\u0103 anii foarte buni anteriori, c\u00e2nd creditele ipotecare au atins maxim istoric datorit\u0103 dob\u00e2nzilor foarte mici (cine \u00ee\u015fi mai aminte\u015fte c\u0103 la un moment dat IRCC-ul a fost de 1,08%?), b\u0103ncile s-au trezit c\u0103 cererea de credite ipotecare\/imobiliare a sc\u0103zut dintr-odat\u0103 chiar \u015fi cu 50%, dac\u0103 nu chiar mai mult, cel pu\u0163in la nivel de inten\u0163ie de achizi\u0163ie.<\/p>\n

\nDar, odat\u0103 ce dob\u00e2nzile s-au stabilizat iar ROBOR-ul a sc\u0103zut de la 8,2% la 6,4%, \u00eencep\u00e2nd cu T2, b\u0103ncile au \u00eenceput s\u0103 ias\u0103 cu oferte promo\u0163ionale de credite ipotecare\/imobiliare pentru a readuce cererea.<\/p>\n

\nA\u015fa se face c\u0103 b\u0103ncile au venit cu oferte, cu rate fixe de dob\u00e2nd\u0103 pe o perioad\u0103 de 3-5 ani, cu o dob\u00e2nd\u0103 de 5,7-5,9%, sub IRCC, care s-a instalat la 5,9%. Dup\u0103 aceast\u0103 perioad\u0103 de dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103, dob\u00e2nda variabil\u0103 este IRCC plus o marj\u0103 cuprins\u0103 \u00eentre 2-3%, peste IRCC, \u00een func\u0163ie de banc\u0103, ceea ce \u00eenseamn\u0103 o dob\u00e2nd\u0103 de 8-9%. Cu totul, DAE ajunge \u00een jur de 9% sau pu\u0163in peste 9%.<\/p>\n

\nA\u015fa se face c\u0103 \u00een T2 soldul de credite ipotecare\/imobiliare noi a crescut cu 18% fa\u0163\u0103 de T2\/2022<\/a>. Deci, de la un minus de 3% \u00een T1, \u00een T2 s-a ajuns la o cre\u015ftere de 18%.<\/p>\n

\nCreditele noi includ at\u00e2t refinan\u0163\u0103rile, c\u00e2t \u015fi \u00eemprumuturile noi efective.<\/p>\n

\nDob\u00e2nda la creditele ipotecare\/imobiliare cu rate fixe \u00een primii ani a ajuns chiar sub dob\u00e2nda de referin\u0163\u0103 a BNR, care este de 7%. Dob\u00e2nda este chiar sub dob\u00e2nda oferit\u0103 de BNR b\u0103ncilor la depozite, care este de 6%.<\/p>\n

\nDeci b\u0103ncile au o dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103 la creditele ipotecare\/imobiliare sub 6%, adic\u0103 sub c\u00e2t le ofer\u0103 BNR ca s\u0103 le \u0163in\u0103 banii. Mai mult dec\u00e2t at\u00e2t, sunt b\u0103nci care ofer\u0103 la depozite 7% \u015fi peste 7%, iar la creditele ipotecare\/imobiliare ofer\u0103 o dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103 \u00een jur de 6%.<\/p>\n

\nDatele statistice din T2 privind creditarea ipotecar\u0103\/imobiliar\u0103 arat\u0103 c\u0103 pia\u0163a de creditare a \u00eenceput s\u0103-\u015fi revin\u0103, iar rom\u00e2nii au dep\u0103\u015fit \u015focul cre\u015fterii dob\u00e2nzilor la lei \u015fi \u00eencep s\u0103 se obi\u015fnuiasc\u0103 cu noile niveluri de dob\u00e2nd\u0103.<\/p>\n

\nTrimestrul al treilea \u015fi trimestrul al patrulea vor confirma acest lucru. Chiar dac\u0103 dob\u00e2nzile nu vor sc\u0103dea, a\u015fa cum se a\u015fteapt\u0103 pia\u0163a, ele s-au stabilizat \u015fi nu mai cresc,  ceea ce aduce un oarecare confort celor care vor s\u0103 ia un credit ipotecar\/imobiliar.<\/p>\n

\n <\/p>\n

\n2.<\/span><\/strong> La revenirea credit\u0103rii imobiliare, pe l\u00e2ng\u0103 stabilizarea dob\u00e2nzilor \u015fi ofertele b\u0103ncilor cu dob\u00e2nzi mai mici, a contribuit \u015fi revenirea salariilor\/veniturilor rom\u00e2nilor \u00een teritoriu pozitiv. Adic\u0103 sunt real pozitive.<\/p>\n

\nDup\u0103 sc\u0103derea puterii de cump\u0103rare de anul trecut, c\u00e2nd infla\u0163ia a dep\u0103\u015fit cu mult cre\u015fterea salariilor, rezult\u00e2nd o sc\u0103dere \u00een termeni reali a veniturilor, \u00een iunie 2023 am ajuns deja \u00een a treia lun\u0103 \u00een care salariile au intrat \u00eentr-un teritoriu pozitiv. \u00cen aprilie, mai \u015fi iunie cre\u015fterea anual\u0103 a salariilor a dep\u0103\u015fit cre\u015fterea anual\u0103 a infla\u0163iei.<\/p>\n

\nSpre exemplu, \u00een iunie cre\u015fterea anual\u0103 a salariului mediu, care a ajuns la 4.600 de lei, a fost de 15,7% fa\u0163\u0103 de o infla\u0163ie de 10,4% (iunie 2023\/iunie 2022), ceea ce \u00eenseamn\u0103 o cre\u015ftere real\u0103 anual\u0103 a salariului mediu de 5%, ceea ce nu este pu\u0163in \u00een condi\u0163iile date.<\/p>\n

\nBine\u00een\u0163eles c\u0103 aici este vorba de o medie a salariilor, care include \u015fi salariile mari, \u015fi salariile mici. Cre\u015fterea salarial\u0103 nu este uniform\u0103, exist\u00e2nd sectoare cu major\u0103ri salariale cu peste 20%, iar la polul opus sunt sectoare cu cre\u015fteri salariale de 5%, dac\u0103 nu chiar mai pu\u0163in.<\/p>\n

\nOricum, revenirea salariilor \u00eentr-un teritoriu real pozitiv, trend care va continua pe m\u0103sura sc\u0103derii infla\u0163iei, va contribui la revenirea credit\u0103rii \u015fi a consumului.<\/p>\n

\n\u00cen ultima minut\u0103 a Consiliului de Administra\u0163ie al BNR, Banca Na\u0163ional\u0103 spune c\u0103 cre\u015fterea salarial\u0103 va continua, sus\u0163inut\u0103 de lipsa ofertei de for\u0163\u0103 de munc\u0103, iar companiile vor acoperi aceste cre\u015fteri din marja de profit.<\/a><\/p>\n

\n <\/p>\n

\n3.<\/span><\/strong> Men\u0163inerea stabilit\u0103\u0163ii cursului valutar leu\/euro contribuie enorm de mult la revenirea \u00eencrederii, chiar dac\u0103 infla\u0163ia a f\u0103cut ceva ravagii.<\/p>\n

\nCu o cre\u015ftere salarial\u0103 de 15% \u00een termeni nominali \u015fi cu stabilitatea cursului valutar leu\/euro, rezult\u0103 o cre\u015ftere anual\u0103 a salariilor \u00een euro cu 15%, ceea ce nu este pu\u0163in.<\/p>\n

\nDac\u0103 BNR va reu\u015fi s\u0103 men\u0163in\u0103 stabilitatea cursului valutar, \u00een euro salariile din Rom\u00e2nia vor \u00eenregistra o cre\u015ftere spectaculoas\u0103, ceea ce va mai reduce din decalajul fa\u0163\u0103 de pia\u0163a vestic\u0103.<\/p>\n

\n <\/p>\n

\n4.<\/span><\/strong> Nu \u015ftiu dac\u0103 a\u0163i citit, dar rata la mortgage \u00een Statele Unite a dep\u0103\u015fit 7%, cel mai ridicat nivel din ultimii 20 de ani<\/a>.<\/p>\n

\nConform site-urilor americane, un mortgage pe 20 de ani cu o dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103 a ajuns la 7,6%, un nivel aproape dublu fa\u0163\u0103 de acum un an. \u00cen SUA dob\u00e2nda de referin\u0163\u0103 a b\u0103ncii centrale este de 5,25%. Iar dob\u00e2nzile la dolar s-ar putea s\u0103 mai creasc\u0103, dup\u0103 ultimele date.<\/p>\n

\n <\/p>\n

\nDac\u0103 am face ni\u015fte compara\u0163ii de dob\u00e2nd\u0103, pia\u0163a de dob\u00e2nzi pe credite ipotecare\/imobiliare din Rom\u00e2nia nu arat\u0103 chiar a\u015fa r\u0103u.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

1. Dup\u0103 cre\u015fterea ucig\u0103toare \u015fi total nea\u015fteptat\u0103 a dob\u00e2nzilor la lei – \u00een octombrie 2022 ROBOR a ajuns chiar la 8,2%, de trei ori mai mult fa\u0163\u0103 de \u00eenceputul anului – din cauza exploziei infla\u0163iei (16,4% \u00een 2022), ceea ce a dus la apari\u0163ia unei crize \u015fi sc\u0103derea dintr-o dat\u0103 a puterii de cump\u0103rare, rom\u00e2nii […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[236,7267,185,8753,8356,178,7458,187,30,184,87,34],"class_list":["post-218830","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-banca","tag-banci","tag-bnr","tag-credit-ipotecar","tag-credite-ipotecare","tag-cristian-hostiuc","tag-dobanda","tag-dobanzi","tag-imobiliare","tag-inflatie","tag-opinie","tag-salarii"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/218830","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=218830"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/218830\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=218830"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=218830"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=218830"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}