\nTrimestrul I 2023 s-a \u00eencheiat, iar c\u00e2nd vor veni datele agregate pe sistemul bancar vom vedea c\u00e2t de mare este sc\u0103derea \u00eenregistrat\u0103 de c\u0103tre b\u0103nci pe segmentul creditelor ipotecare\/imobiliare.<\/p>\n
\nDin cauza cre\u015fterii dob\u00e2nzilor la lei, din cauza crizei\/crizelor, din cauza infla\u0163iei, din cauza r\u0103zboiului \u015fi a incertitudinilor care sunt prezente din ce \u00een ce mai des \u00een via\u0163a tuturor, clien\u0163ii\/rom\u00e2nii nu prea au mai avut curajul s\u0103 ia credite ipotecare\/imobiliare, de\u015fi b\u0103ncile nu au oprit creditarea pe acest segment ci dimpotriv\u0103, \u00eencearc\u0103 s\u0103 g\u0103seasc\u0103 solu\u0163ii, chiar individuale, pentru a da credite de acest tip \u00een continuare.<\/p>\n
\nDe la 1 aprilie a intrat \u00een vigoare noul IRCC \u2013 dob\u00e2nda de referin\u0163\u0103 pentru creditele ipotecare \u015fi de consum, care pentru trimestrul II va fi de 5,98%, la care se adaug\u0103 2% marja b\u0103ncii, rezult\u00e2nd \u00een final, cu tot cu celelalte comisioane incluse, o dob\u00e2nd\u0103 efectiv\u0103 de 8% \u015fi chiar peste.<\/p>\n
\nLa aceast\u0103 dob\u00e2nd\u0103 nu mul\u0163i au curajul s\u0103 se \u00eenhame la un credit ipotecar, mai ales c\u0103 acest cuv\u00e2nt, criz\u0103<\/strong><\/em>, este prezent peste tot.<\/p>\n \n\u00cen T1\/2023 IRCC a fost de 5,71%, deci aceast\u0103 cre\u015ftere nu ar fi at\u00e2t de mare ca precedentele.<\/p>\n \n\u00cen urm\u0103 cu doi ani IRCC era la 1,08%, ceea ce \u00eensemna c\u0103 accesarea unui credit era destul de facil\u0103 rom\u00e2nilor \u015fi mult\u0103 lume putea s\u0103 se \u00eencadreze \u00een scoringul b\u0103ncilor. Plus c\u0103 salariile cre\u015fteau.<\/p>\n \nA\u015fa se face c\u0103 \u00een 2021 \u015fi 2022 b\u0103ncile au dat credite ipotecare\/imobiliare la un nivel record.<\/p>\n \nDe la 1 iulie IRCC-ul se va schimba din nou, dar dup\u0103 cum arat\u0103 datele, va r\u0103m\u00e2ne sub 6%.<\/p>\n \nROBOR la trei luni este cotat acum la 6,85% \u015fi pare destul de stabil. Oricum, ROBOR-ul a sc\u0103zut de la 8,2% la 6,8% de la finalul anului trecut p\u00e2n\u0103 acum.<\/p>\n \nMult\u0103 lume are \u00eenc\u0103 aceast\u0103 dilem\u0103, care dob\u00e2nd\u0103 este mai mic\u0103, ROBOR sau IRCC, dar dup\u0103 cum arat\u0103 lucrurile va fi destul de greu pentru ROBOR s\u0103 scad\u0103 sub 6%, mai ales dac\u0103 presiunile asupra infla\u0163iei continu\u0103 iar BNR nu \u00eencepe procesul de sc\u0103dere a dob\u00e2nzii de politic\u0103 monetar\u0103.<\/p>\n \nAcest proces de sc\u0103dere a dob\u00e2nzilor nu va veni at\u00e2t de repede, mai ales \u00een condi\u0163iile \u00een care dob\u00e2nzile cresc pe pie\u0163ele occidentale. Fed \u2013 banca central\u0103 a SUA \u2013 a majorat dob\u00e2nda la 5%, iar Banca Central\u0103 European\u0103 a ridicat dob\u00e2nda la 3% \u015fi probabil \u0163inte\u015fte o dob\u00e2nd\u0103 de 3,5%, dac\u0103 nu chiar de 4%, \u00een \u00eencercarea de a \u201cr\u0103cori\u201d economia \u015fi cre\u015fterile de pre\u0163uri, care continu\u0103.<\/p>\n \nPentru c\u0103 BCE a majorat dob\u00e2nda de referin\u0163\u0103 la euro, \u015fi EURIBOR a crescut acum la 3,038%, fa\u0163\u0103 de minus 0,57% acum un an.<\/p>\n \nCei care au credite ipotecare\/imobiliare legate la euro simt pe pielea lor aceast\u0103 cre\u015ftere.<\/p>\n \nNimeni nu se a\u015ftepta ca dob\u00e2nzile s\u0103 creasc\u0103 at\u00e2t de mult \u00eentr-un termen at\u00e2t de scurt peste tot \u00een lume.<\/p>\n \nProcesul de sc\u0103dere a dob\u00e2nzilor va fi \u00eens\u0103 unul lent, a\u015fa c\u0103 cei care au de pl\u0103tit rate lun\u0103 de lun\u0103 pentru creditele luate atunci c\u00e2nd dob\u00e2nzile erau mici nu trebuie s\u0103 aib\u0103 mari a\u015ftept\u0103ri, mai ales la noi, c\u00e2nd \u00een pia\u0163\u0103 este o a\u015fteptare\/speran\u0163\u0103 c\u0103 dob\u00e2nzile vor sc\u0103dea c\u00e2nd criza va trece.<\/p>\n \nInfla\u0163ia va fi destul de greu de sc\u0103zut, mai ales c\u0103 acum urmeaz\u0103 spirala de cre\u015ftere a salariilor, care se vedea din nou \u00een cre\u015fterea pre\u0163urilor.<\/p>\n \nAv\u00e2nd \u00een vedere contextul actual, pia\u0163a imobiliar\u0103 sufer\u0103 \u015fi pare s\u0103 fie destul de blocat\u0103. Tranzac\u0163iile de achizi\u0163ii care aveau \u00een spate credite ipotecare\/imobiliare au sc\u0103zut destul de mult, a\u015fa c\u0103 ceea ce se tranzac\u0163ioneaz\u0103 acum are la baz\u0103 mai mult cash, adic\u0103 achizi\u0163iile se fac din banii acumula\u0163i de clien\u0163i.<\/p>\n \nPre\u0163urile \u015fi-au redus vizibil ritmul de cre\u015ftere, dar nici nu scad, a\u015fa cum sper\u0103 mult\u0103 lume.<\/p>\n \nPentru c\u0103 multe achizi\u0163ii au fost f\u0103cute \u00een anii anteriori, c\u00e2nd dob\u00e2nzile la credite erau mici, iar \u00eentre timp au crescut \u015fi salariile, clien\u0163ii pot s\u0103 fac\u0103 fa\u0163\u0103 major\u0103rii ratelor de acum. Bine\u00een\u0163eles c\u0103 nu to\u0163i, dar marea majoritate stau \u00eenc\u0103 \u00een pia\u0163\u0103. B\u0103ncile nu au aceast\u0103 problem\u0103 \u2013 c\u0103 ace\u015fti clien\u0163i nu-\u015fi pl\u0103tesc ratele \u2013 deci nu trebuie s\u0103 constituie provizioane din neplata ratelor \u015fi nici din deprecierea valorii activelor imobiliare.<\/p>\n \n\u00cen criza de acum un deceniu, pentru cei care-\u015fi amintesc, marea majoritate a \u00eemprumuturilor au fost \u00een euro \u015fi franci elve\u0163ieni, iar cre\u015fterea cursurilor valutare a acestor monede a aruncat \u00een aer ratele. Dar mai mult dec\u00e2t at\u00e2t, pre\u0163urile apartamentelor luate \u00een perioada de boom economic 2005-2008 au sc\u0103zut la jum\u0103tate.<\/p>\n \nAcum nu mai este cazul. A\u015fa c\u0103 exist\u0103 o anumit\u0103 relaxare \u00een pia\u0163\u0103 \u015fi nu exist\u0103 o presiune puternic\u0103 care ar putea duce la sc\u0103derea pre\u0163urilor, ca acum un deceniu.<\/p>\n \n\u00centre timp, \u00een pia\u0163\u0103 s-a acumulat cash, care se plimb\u0103 dintr-o parte \u00een alta \u00een c\u0103utarea unor oportunit\u0103\u0163i de investi\u0163ii. Cei care au lichidit\u0103\u0163i pot cump\u0103ra mai multe apartamente, beneficiind de discounturi mai mari. Dar chiar \u015fi a\u015fa pre\u0163urile nu au sc\u0103zut semnificativ.<\/p>\n \nAv\u00e2nd \u00een vedere c\u0103 v\u00e2nz\u0103rile de apartamente s-au redus semnificativ, dezvoltatorii au \u00eenceput s\u0103 se reorienteze, cel pu\u0163in cei din Bucure\u015fti, iar blocurile care sunt deja construite \u015fi nu au cump\u0103r\u0103tori sunt date \u00een chirie p\u00e2n\u0103 vin vremurile mai bune.<\/p>\n \nChiriile \u015fi-au revenit dup\u0103 perioada pandemiei, atunci c\u00e2nd chiria\u015fii st\u0103teau la casele lor de ba\u015ftin\u0103, l\u0103s\u00e2nd Bucure\u015ftiul, Clujul, Timi\u015foara, Ia\u015fiul, marile centre universitare pustii.<\/p>\n \nAl\u0163i dezvoltatori \u00eencearc\u0103 s\u0103 reconverteasc\u0103 cl\u0103dirile de apartamente \u00een camere de hotel, pe care s\u0103 le pun\u0103 Airbnb.<\/p>\n \nAv\u00e2nd \u00een vedere c\u0103 r\u0103zboiul din Ucraina nu se va opri at\u00e2t de cur\u00e2nd, c\u0103 economiile occidentale trebuie s\u0103 intre \u00een recesiune dac\u0103 vor s\u0103 reduc\u0103 infla\u0163ia, av\u00e2nd \u00een vedere c\u0103 dob\u00e2nzile vor mai cre\u015fte, cel pu\u0163in \u00een Europa \u015fi \u00een America, \u00eenainte s\u0103 scad\u0103, iar la Bucure\u015fti dob\u00e2nzile nu pot s\u0103 scad\u0103 evident at\u00e2ta timp c\u00e2t pie\u0163ele occidentale nu schimb\u0103 direc\u0163ia infla\u0163iei \u015fi a dob\u00e2nzilor, pia\u0163a imobiliar\u0103 va fi blocat\u0103 \u00een continuare.<\/p>\n \nCum se poate debloca? Fie scad pre\u0163urile astfel \u00eenc\u00e2t rom\u00e2nii s\u0103 considere aceast\u0103 sc\u0103dere o oportunitate, fie cresc salariile. Exist\u0103 o corela\u0163ie \u00eentre cre\u015fterea salariilor \u015fi cre\u015fterea pre\u0163urilor, cel pu\u0163in din 2016 \u00eencoace, c\u00e2nd am avut o cre\u015ftere a pre\u0163urilor apartamentelor de 30%-35%, iar salariul mediu a crescut \u00een aceea\u015fi perioad\u0103 cu 37%, de la 3.200 de lei net la 4.400 de lei net. Este adev\u0103rat c\u0103 \u00een aceast\u0103 perioad\u0103 cursul valutar leu\/euro a crescut cu 6%.<\/p>\n \nToate acestea, \u00eens\u0103, depind \u015fi de evolu\u0163ia cursului valutar leu\/euro, care dac\u0103 va cre\u015fte semnificativ (aici fiecare poate s\u0103 evalueze ceea ce \u00eenseamn\u0103 semnificativ) va bloca \u015fi mai mult pia\u0163a imobiliar\u0103. La noi pre\u0163urile apartamentelor sunt \u00een euro, ceea ce \u00eenseamn\u0103 c\u0103 orice cre\u015ftere de curs valutar \u00eenseamn\u0103 o cre\u015ftere \u00een lei a pre\u0163urilor apartamentelor, care afecteaz\u0103 capacitatea clien\u0163ilor de a mai accesa un credit \u00een lei.<\/p>\n \nA\u015fa c\u0103 ce prefera\u0163i, sc\u0103derea pre\u0163urilor la apartamente sau cre\u015ftere salariilor, astfel \u00eenc\u00e2t s\u0103 v\u0103 \u00eencadra\u0163i \u00een dob\u00e2nzile de 8% la lei?<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Trimestrul I 2023 s-a \u00eencheiat, iar c\u00e2nd vor veni datele agregate pe sistemul bancar vom vedea c\u00e2t de mare este sc\u0103derea \u00eenregistrat\u0103 de c\u0103tre b\u0103nci pe segmentul creditelor ipotecare\/imobiliare. Din cauza cre\u015fterii dob\u00e2nzilor la lei, din cauza crizei\/crizelor, din cauza infla\u0163iei, din cauza r\u0103zboiului \u015fi a incertitudinilor care sunt prezente din ce \u00een ce mai […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[54465,7267,8356,187,30,11229,34],"class_list":["post-214672","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-apartamene","tag-banci","tag-credite-ipotecare","tag-dobanzi","tag-imobiliare","tag-piata-imobiliara","tag-salarii"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/214672","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=214672"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/214672\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":214675,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/214672\/revisions\/214675"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=214672"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=214672"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=214672"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}