{"id":214110,"date":"2023-03-15T10:48:25","date_gmt":"2023-03-15T10:48:25","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=214110"},"modified":"2023-03-15T10:48:25","modified_gmt":"2023-03-15T10:48:25","slug":"cum-a-devenit-controversatul-rca-motor-de-crestere-pentru-una-dintre-cele-mai-companii-din-romania","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=214110","title":{"rendered":"Cum a devenit controversatul RCA motor de cre\u015ftere pentru una dintre cele mai companii din Rom\u00e2nia"},"content":{"rendered":"

\nAllianz-\u0162iriac, al doilea cel mai mare asigur\u0103tor din pia\u0163\u0103, a atins cel mai mare nivel al profitului \u015fi a volumului de prime brute subscrise \u00een anul 2022, dup\u0103 ce \u00een 2021 falimentul fostului lider al pie\u0163ei, City Insurance a for\u0163at compania s\u0103 contribuie la absorb\u0163ia clien\u0163ilor l\u0103sa\u0163i \u00een urm\u0103, fapt care a contribuit exponen\u0163ial la cele mai bune rezultate de p\u00e2n\u0103 acum.<\/strong><\/p>\n

\n\"\"Allianz-\u0162iriac, al doilea cel mai mare asigur\u0103tor din pia\u0163\u0103, parte a grupului interna\u0163onal Allianz din Germania, a ajuns \u00een anul 2022 la cele mai bune rezultate de p\u00e2n\u0103 acum, din punctul de vedere al profitului, care a crescut cu 53% p\u00e2n\u0103 la 250 mil. lei, \u00een timp ce subscrierile au ajuns al 2,9 mld. lei, \u00een cre\u015ftere cu 40%, fa\u0163\u0103 de anul anterior. De-a lungul timpului, compania s-a men\u0163inut printre cele mai mari companii din pia\u0163\u0103, dar evolu\u0163ia businessului nu a dep\u0103\u015fit praguri semnificative.<\/p>\n

\n\u00cen ulltimii 15 ani, Allianz-\u0162iriac a avut chiar \u015fi o perioad\u0103 de sc\u0103dere, 2008-2011, iar ulterior ritmurile de cre\u015ftere au fost ponderate, chiar modeste. Cu toate acestea, anii 2021 \u015fi 2022 au spart bornele businessului, dar \u00een acela\u015fi timp au adus un element important care a permis companiei s\u0103-\u015fi dep\u0103\u015feasca limita, respectiv preluarea unei expuneri semnificative pe segmentul RCA. Virgil \u015eoncutean, CEO al Allianz-\u0162iriac a explicat c\u0103 segmentul RCA abia a trecut \u00een zona pozitiv\u0103, cu o contribu\u0163ie de c\u00e2teva puncta procentuale, dar av\u00e2nd un volum semnificativ de RCA, care la finalul anului trecut a dep\u0103\u015fit 1,4 mld. lei, \u00een valoare absolut\u0103 RCA-ul a c\u00e2nt\u0103rit cel mai mult la profitabilitate. Astfel, dintr-un profit opera\u0163ional de 250 mil. lei la finalul anului 2022, circa 90 mil. lei au venit din investi\u0163ii \u00een titluri guvernamentale, iar din restul de 160 mil. lei, o mare parte a venit din zona RCA, a ad\u0103ugat Adriana Matache, director financiar \u015fi director general adjunct al Allianz-\u0162iriac. \u201eAvem \u015fi contribu\u0163ie semnificativ\u0103 la profitabilitate din investi\u0163ii. Av\u00e2nd o cre\u015ftere mare a curbelor de randament la nivel de pia\u0163\u0103, noi investim destul de mult \u00een titluri guvernamentale, atunci am avut un venit din investi\u0163ii mult mai mare ca urmare a strategiei de investi\u0163ii. Din 250 mil. lei, 90 mil. lei vin din investi\u0163ii, apoi din 160 mil. lei o mare parte vin din RCA \u015fi asigur\u0103rile auto, apoi asigur\u0103rile property, via\u0163\u0103\u201d, sus\u0163ine Adriana Matache.<\/p>\n

\n\"\"<\/a><\/p>\n

\n\"\"\u00cen ceea ce prive\u015fte portofoliul asigur\u0103torului, Virgil \u015eoncutean a spus c\u0103 anul trecut asigur\u0103rile RCA au avut o dinamic\u0103 important\u0103, dar cu toate acestea cifra de afaceri consolidat\u0103 nu a dep\u0103\u015fit 50% ca \u015fi pondere. \u201eAsigur\u0103rile auto au avut o contribu\u0163ie semnificativ\u0103 anul trecut, \u00een special RCA. Am capitalizat \u015fi am fost solidari cu pia\u0163a \u00een ultimii 2 ani de zile fiind unii din juc\u0103torii care au ales s\u0103 participe \u015fi s\u0103 absoarb\u0103 o parte din efectul falimentului fostului lider de pia\u0163\u0103. Cu toate acestea, asigur\u0103rile de locuin\u0163\u0103, proprietate \u015fi cele de s\u0103n\u0103tate au contribuit cu o cre\u015ftere de dou\u0103 cifre pe parcursul anului trecut. Desigur acest context conjunctural 2021-2022 a dus ca ponderea RCA s\u0103 se apropie de 50%, cu toate acestea \u00een urm\u0103toarea perioad\u0103 noi cont\u0103m \u00een continuare pe o cre\u015ftere accelerat\u0103 a asigur\u0103rilor de locuin\u0163\u0103, via\u0163\u0103 \u015fi s\u0103n\u0103tate care vor a\u015feza \u015fi mai bine echilibrul portofoliului pe care \u00eel avem\u201d, a mai detaliat Virgil \u015eoncutean.<\/p>\n

\nEl a mai ad\u0103ugat c\u0103 RCA-ul este o linie de business cu o cerin\u0163\u0103 de capital destul de ridicat\u0103, dar \u00een acela\u015fi timp, compania a reu\u015fit s\u0103 gestioneze necesarul de capital din resursele proprii f\u0103r\u0103 a apela la ac\u0163ionari. \u201eCerin\u0163a de capital pentru a sus\u0163ine cre\u015fterea pe RCA este una ridicat\u0103. Av\u00e2nd \u00een vedere c\u0103 noi avem o politic\u0103 foarte echilibrat\u0103 \u00eentre cre\u015ftere \u015fi profitabilitate s-a v\u0103zut de-a lungul timpului. Noi nici nu distribuim \u00eentreg rezultatul net al companiei c\u0103tre ac\u0163ionari, ditribuim doar 60%, restul r\u0103m\u00e2n \u00een zona de capitaluri proprii. De\u015fi am crescut accelerat \u00een zona de RCA pe aceast\u0103 linie de business cu cerin\u0163\u0103 de capital ridicat\u0103 nu avem nevoie de infuzie de capital sau s\u0103 cerem bani de la ac\u0163ionari pentru a r\u0103m\u00e2ne \u00een pia\u0163\u0103. Reu\u015fim s\u0103 ne gestion\u0103m cu resursele proprii astfel \u00eenc\u00e2t s\u0103 \u00eendeplinim \u015fi cerin\u0163ele de solvabilitate \u015fi s\u0103 sus\u0163inem \u00een continuare cre\u015fterea pentru c\u0103 RCA-ul r\u0103m\u00e2ne o zon\u0103 de inters mai ales c\u0103 este o linie care a devenit profitabil\u0103 \u00eentre timp, chiar dac\u0103 este o marj\u0103 \u00eengust\u0103 de profit, r\u0103m\u00e2ne o linie profitabil\u0103, astfel ineresul nostru este crescut \u015fi de acum \u00eenainte dac\u0103 este \u00eentr-o zon\u0103 de pre\u0163 corect pentru c\u0103 asta ne asigur\u0103 solvabilitate pe termen lung\u201d, a mai spus CEO-ul companiei.<\/p>\n

\nDin perspectiva anului 2023, Virgil \u015eoncutean consider\u0103 c\u0103 fiecare an are \u015fi o component\u0103 de neprev\u0103zut care va fi constatat\u0103 la finalul anului, dar exist\u0103 o doz\u0103 de optimism ponderat pentru acest an. \u201eVrem s\u0103 continu\u0103m povestea de cre\u015ftere a volumului de prime cu un pas mai mic dec\u00e2t s-a \u00eent\u00e2mplat \u00een 2022 pentru c\u0103 efectul contextual s-a consumat \u015fi mergem pe un efect organic. Pe zona RCA vrem s\u0103 conserv\u0103m portofoliul construit \u00een 2022, cu o cre\u015ftere accelerat\u0103 \u00een zona de non-auto \u015fi via\u0163\u0103 pentru a aduce din nou RCA-ul spre un 40% pondere. Din perspectiva profitabilit\u0103\u0163ii, este un context infla\u0163ionist pe care \u00eel resim\u0163im \u015fi \u00een zona de daune \u015fi cheltuieli. Rata cheltuielilor de 26% este o rat\u0103 a cheltuielilor extrem de mic\u0103 fa\u0163\u0103 de ce se \u00eent\u00e2mpl\u0103 \u00een pia\u0163\u0103. Probabil poten\u0163ialul de a o duce mai jos este limitat\u201d, sus\u0163ine Virgil \u015eoncutean.<\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\nCu toate acestea, CEO-ul Allianz-\u0162iriac promite c\u0103 societatea va r\u0103m\u00e2ne disciplinat\u0103 \u00een ceea ce prive\u015fte costurile \u015fi cu at\u00e2t mai mult \u00een acest context infla\u0163ionist. \u201eVom r\u0103m\u00e2ne disciplina\u0163i \u00een ceea ce prive\u015fte costurile \u015fi cu at\u00e2t mai mult \u00een acest context infla\u0163ionist, dar vrem s\u0103 p\u0103str\u0103m o cre\u015ftere at\u00e2t a volumului de prime chiar dac\u0103 va fi de o cifr\u0103, c\u00e2t \u015fi a profitului pentru c\u0103 a\u015fa cum s-a demonstrat \u015fi vedem \u00een jurul nostru cam to\u0163i juc\u0103torii care au fost activi \u00een zona de RCA au avut nevoie de bani de acas\u0103 ca s\u0103 r\u0103m\u00e2n\u0103 \u00een pia\u0163\u0103. Noi consider\u0103m c\u0103 suntem destul de maturi s\u0103 nu mai cerem bani de acas\u0103 \u015fi s\u0103 putem gestiona cre\u015fterea viitoare f\u0103r\u0103 ajutorul p\u0103rin\u0163ilor\u201d, a mai ad\u0103ugat Virgil \u015eoncutean. Allianz-\u0162iriac a ajuns la un volum al primelor brute subscrise \u00een 2022 de 2,9 mld. lei, \u00een cre\u015ftere cu 40% fa\u0163\u0103 de anul 2021, \u00een timp ce profitul opera\u0163ional a crescut cu 53%, p\u00e2n\u0103 la 250 mil. lei, fa\u0163\u0103 de anul 2021. \u00cen ceea ce prive\u015fte zona RCA, compania a ajuns la un volum al primelor brute susbcrise de 1,45 mld. lei \u00een 2022, cu 93% mai mult fa\u0163\u0103 de anul 2021. Anul trecut, compania a ajuns la un num\u0103r de 1,5 milioane de clien\u0163i, cu 600.000 mai mul\u0163i fa\u0163\u0103 de anul 2021, iar din num\u0103rul total, 780.000 sunt clien\u0163i RCA.  <\/p>\n

\n <\/p>\n

\n\"\"Riscul celor 400 mil. euro<\/strong><\/p>\n

\n\u00cen cazul unui cutremur ca cel din 1977 Allianz-\u0162iriac \u015fi-a estimat expunerea la un num\u0103r de 40.000 daune \u015fi o valoare a daunelor de circa 400 mil. euro. \u00cen contextul actual al cutremurelor devastatoare care au avut loc \u00een Turcia, dar \u015fi a cutremurelor din Rom\u00e2nia, Allianz-\u0162iriac estimeaz\u0103 c\u0103 \u00een cazul unui cutremur ca cel din 1977, Rom\u00e2nia s-ar confrunta cu aproximativ 40.000 de daune, care ar ajunge la o valoare estimativ\u0103 de 400 mil. euro. \u201eRiscul de cutremur este riscul principal de catastrof\u0103 din Rom\u00e2nia. La nivelul portofoliului nostru care are valoare asigurat\u0103 undeva la peste 30 mld. euro, din care jum\u0103tate sunt zona reziden\u0163ial\u0103 \u015fi jum\u0103tate zona comercial\u0103, avem un program de protec\u0163ie pentru riscul de cutremur care are o capacitate de aproximativ 1 mld. euro, capacitate care este calculat\u0103 astfel \u00eenc\u00e2t s\u0103 fie suficient pentru un cutremur cu probabilitate de 0,2%\u201d, a spus Aurel Badea, director general adjunct al Allianz-\u0162iriac. El a explicat c\u0103 \u00een func\u0163ie de probabilitate, cu c\u00e2t este mai mic\u0103, cu at\u00e2t severitatea este mai mare, iar prin legisla\u0163ie \u015fi reglement\u0103ri, toate companiile de asigur\u0103ri sunt obligate s\u0103 \u00ee\u015fi calculeze expunerea \u015fi s\u0103 \u00ee\u015fi cumpere protec\u0163ie pentru un cutremur cu probabilitate de 0,5%. \u201eNoi practic achizi\u0163ion\u0103m protec\u0163ie pentru un cutremur care are un impact dublu fa\u0163\u0103 de cel minim solicitat prin legisla\u0163ie pentru a putea face fa\u0163\u0103 cererilor de desp\u0103gubire care ar proveni dintr-un asemenea eveniment. Cutremurul din 1977 este standardul pentru care industria de asigur\u0103ri \u00ee\u015fi cump\u0103r\u0103 protec\u0163ie. Acest 1 mld. euro este suma pe care o estim\u0103m c\u0103 ar fi suma pe care ar trebui s\u0103 o pl\u0103tim \u00een cazul unui cutremur care are o severitate semnificativ mai mare dec\u00e2t cel din 1977\u201d, sus\u0163ine Aurel Badea.<\/p>\n

\n <\/p>\n

\n <\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\n\u201eAsigur\u0103rile auto au avut o contribu\u0163ie semnificativ\u0103 anul trecut, \u00een special RCA. Am capitalizat \u015fi am fost solidari cu pia\u0163a \u00een ultimii 2 ani de zile fiind unii din juc\u0103torii care au ales s\u0103 participe \u015fi s\u0103 absoarb\u0103 o parte din efectul falimentului fostului lider de pia\u0163\u0103.\u201d<\/em><\/strong><\/span><\/p>\n

\nVirgil \u015eoncutean, CEO al Allianz-\u0162iriac<\/strong><\/p>\n

\n <\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\n\u201eRiscul de cutremur este riscul principal de catastrof\u0103 din Rom\u00e2nia. La nivelul portofoliului nostru care are valoare asigurat\u0103 undeva la peste 30 mld. euro, din care jum\u0103tate sunt zona reziden\u0163ial\u0103 \u015fi jum\u0103tate zona comercial\u0103, avem un program de protec\u0163ie pentru riscul de cutremur care are o capacitate de aproximativ 1 mld. euro, capacitate care este calculat\u0103 astfel \u00eenc\u00e2t s\u0103 fie suficient pentru un cutremur cu probabilitate de 0,2%.\u201d<\/em><\/strong><\/p>\n

\nAurel Badea, director general adjunct al Allianz-\u0162iriac<\/strong><\/p>\n

\n <\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\n\u201eAvem \u015fi contribu\u0163ie semnificativ\u0103 la profitabilitate din investi\u0163ii. Av\u00e2nd o cre\u015ftere mare a curbelor de randament la nivel de pia\u0163\u0103, noi investim destul de mult \u00een titluri guvernamentale, atunci am avut un venit din investi\u0163ii mult mai mare ca urmare a strategiei de investi\u0163ii. Din 250 mil. lei, 90 mil. lei vin din investi\u0163ii, apoi din 160 mil. lei o mare parte vin din RCA \u015fi asigur\u0103rile auto, apoi asigur\u0103rile property, via\u0163\u0103.\u201d<\/em><\/strong><\/span><\/p>\n

\nAdriana Matache, director financiar \u015fi director general adjunct al Allianz-\u0162iriac<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Allianz-\u0162iriac, al doilea cel mai mare asigur\u0103tor din pia\u0163\u0103, a atins cel mai mare nivel al profitului \u015fi a volumului de prime brute subscrise \u00een anul 2022, dup\u0103 ce \u00een 2021 falimentul fostului lider al pie\u0163ei, City Insurance a for\u0163at compania s\u0103 contribuie la absorb\u0163ia clien\u0163ilor l\u0103sa\u0163i \u00een urm\u0103, fapt care a contribuit exponen\u0163ial la […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510,512,7208],"tags":[329,331,30324,13525,10564,8208,222],"class_list":["post-214110","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","category-revista-bm","category-servicii-financiare","tag-allianz-tiriac","tag-asigurari","tag-asigurator","tag-cutremur","tag-daune","tag-rca","tag-strategie"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/214110","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=214110"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/214110\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=214110"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=214110"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=214110"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}