\nTot mai mul\u0163i poten\u0163iali clien\u0163i ai dezvoltatorilor imobiliari s-au trezit c\u0103 b\u0103ncile nu le mai aprob\u0103 creditele imobiliare pentru c\u0103 nu se mai \u00eencadreaz\u0103 ca urmare a noului nivel al IRCC calculat la 5,7% pentru T1\/2023, pe baza datelor din T3\/2022, ratele fiind mai mari cu 30-50%.<\/p>\n
\nCre\u015fterea IRCC este cea mai puternic\u0103 de p\u00e2n\u0103 acum de la un trimestru la altul, de la 4,06% \u00een T4\/2022, p\u00e2n\u0103 la 5,7% \u00een T1\/2023, ceea ce \u00eenseamn\u0103 o cre\u015ftere cu 40% a IRCC. Aceast\u0103 cre\u015ftere a IRCC, \u00een func\u0163ie de nivelul ratelor bancare, se traduce \u00een cre\u015fterea ratelor cu 30-50%.<\/p>\n
\nPentru cei afla\u0163I la limit\u0103 cu gradul de \u00eendatorare de 40% pe familie, situa\u0163ia este dificil\u0103 pentru c\u0103 b\u0103ncile nu mai accept\u0103 creditul.<\/p>\n
\nAnul 2023 \u00eencepe cu o \u00een\u0103sprire a condi\u0163iilor de creditare pentru rom\u00e2nii cu credite la b\u0103nci din cauza noilor cre\u015fteri ale dob\u00e2nzilor. Astfel, odat\u0103 ce b\u0103ncile \u00ee\u015fi refac calculele pe noile valori ale dob\u00e2nzilor, mai mari, \u00eencep s\u0103 resping\u0103 dosarele de credite pentru c\u0103 rom\u00e2nii nu ar mai putea s\u0103 pl\u0103teasc\u0103 ratele din salarii, conform unor surse din pia\u0163a bancar\u0103.<\/p>\n
\nCre\u015fterea dob\u00e2nzilor mai rapid\u0103 fa\u0163\u0103 de cre\u015fterea mai lent\u0103 a salariilor va duce la o nou\u0103 barier\u0103 pentru cei care vor \u00eencerca s\u0103 se crediteze la b\u0103nci, iar anul viitor va pune presiune \u015fi mai mare pe veniturile rom\u00e2nilor \u00een ceea ce prive\u015fte accesul la creditare.<\/p>\n
\nNoul nivel al IRCC a f\u0103cut un nou salt de la 4,06%, la 5,71%, ceea ce \u00eenseamn\u0103 o cre\u015ftere a ratelor creditelor ipotecare a rom\u00e2nilor, care sunt legate de acest indice. \u00cen ultimul an, tot mai mul\u0163i rom\u00e2ni care aveau credite ipotecare legate de ROBOR la 3 luni, folosit pentru calcularea dob\u00e2nzilor variabile la creditele luate \u00eenainte de luna mai 2019, au optat pentru o refinan\u0163are sau trecerea la noul indice, pentru a putea face fa\u0163\u0103 pl\u0103\u0163ilor.<\/p>\n
\nIn T1\/2023 indicele IRCC ce va fi folosit de bancheri la creditare urca la 5,7% de la 4,06%. Valoarea de 5.7% este calculata pe baza datelor din T3\/2022. La un nivel de 4,06% al indicelui IRCC \u00een trimestrul doi al anului 2022, ratele creditelor ipotecare pentru rom\u00e2nii cu credite legate de IRCC au crescut cu 40%. \u00cen ceea ce prive\u015fte indicele ROBOR la 3 luni, folosit pentru calcularea dob\u00e2nzilor variabile la creditele \u00een lei luate \u00eenainte de luna mai 2019, noul nivel \u00eenseamn\u0103 o sc\u0103dere cu circa 3% a ratelor creditelor ipotecare fa\u0163\u0103 de media lunii noiembrie, dar comparativ cu luna decembrie a anului trecut, cre\u015fterea este de 58%.<\/p>\n
\n\u00cen timp ce IRCC-ul a fost v\u0103zut ca o plas\u0103 de siguran\u0163\u0103, acesta fiind \u00een urm\u0103 cu circa 6 luni fa\u0163\u0103 de nivelul ROBOR, acum \u00eencepe s\u0103 se vad\u0103 o cre\u015ftere mai mare la acest indice. \u00cen momentul \u00een care \u015focul cre\u015fterii ROBOR era la un nivel \u00eenalt, panica a dus la o trecere \u00een mas\u0103 c\u0103tre indicele IRCC, dar mediul financiar sus\u0163inea \u00eenc\u0103 de atunci ca nivelul IRCC, cel mai probabil, va ajunge \u00een cele din urm\u0103 nivelul ROBOR, iar pia\u0163a va ajunge \u00een situa\u0163ia \u00een care ROBOR va fi mai mic dup\u0103 ce se va stabiliza, \u00een timp ce IRCC va fi la cel mai \u00eenalt nivel.<\/p>\n
\nLa un nivel de 5,71% al IRCC, pentru un credit ipotecare de 200.000 lei, pe o perioad\u0103 de 30 de ani, cu o marj\u0103 a b\u0103ncii de 2,5%, rata va ajunge la aproape 1.500 lei, \u00eensemn\u00e2nd un plus de aproximativ 300 lei fa\u0163\u0103 de rata calculat\u0103 la nivelul de 4,06%, conform unei simul\u0103ri pe platforma Conso, adic\u0103 un plus de . \u00cen acela\u015fi timp, pentru un credit ipotecar de 250.000 lei, pe o perioad\u0103 de 30 de ani, cu aceea\u015fi marj\u0103 a b\u0103ncii, rata va fi 1.869 lei, iar pentru un credit ipotecar de 300.000 lei, pe o perioad\u0103 de 30 de ani, cu aceea\u015fi marj\u0103 a b\u0103ncii, rata va fi de 2.243 lei, diferen\u0163a r\u0103m\u00e2n\u00e2nd aceea\u015fi<\/p>\n
\nAnaliz\u00e2nd evolu\u0163ia IRCC din 2020 p\u00e2n\u0103 \u00een prezent, cel mai mic nivel a fost atins \u00een trimestrul doi al anului 2021, respectiv 1,08%, atunci rata fiind sub 1.000 lei pentru un credit de 200.000 lei, pe o perioad\u0103 de 30 de ani, \u00een timp ce la un credit de 300.000 lei, pe 30 de ani, rata era pu\u0163in peste 1.300 lei. Fa\u0163\u0103 de acea perioad\u0103, cre\u015fterea este de aproape 600 lei, adic\u0103 un ritm de cre\u015ftere de 65%.<\/p>\n
\nDin perspectiva indicelui ROBOR la 3 luni, nivelul a r\u0103mas constant \u00een ultima perioad\u0103 la un nivel de 7,63%, ba chiar a consemnat dou\u0103 sc\u0103deri \u00een ultimele dou\u0103 zile, p\u00e2n\u0103 la 7,60%. Pe de alt\u0103 parte, \u00een ultimul an, indicele ROBOR la 3 luni a fost primul care a explodat, duc\u00e2nd \u00een acela\u015fi timp ratele creditelor ipotecare pentru rom\u00e2nii care \u00eenc\u0103 mai aveau creditele legate de ROBOR la aproape o dublare a ratelor.<\/p>\n
\nConform simul\u0103rilor pe platforma Conso, pentru un credit ipotecar de 200.000 lei, pe o perioad\u0103 de 30 de ani, cu o marj\u0103 a b\u0103ncii de 3%, rata a ajuns pe 22 decembrie 2022 la 1.849 lei, cu 675 lei mai mult fa\u0163\u0103 de decembrie 2021 \u015fi cu peste 800 lei mai mult fa\u0163\u0103 de nivelul ROBOR din luna iulie 2021, de 1,5%. Pentru un credit ipotecar de 250.000 lei, pe o perioad\u0103 de 30 de ani, cu aceea\u015fi marj\u0103 a b\u0103ncii de 3%, rata creditului ipotecare a ajuns la 2.311 lei, de la 1.467 lei \u00een decembrie 2021, iar pentru un credit ipotecar de 300.000 lei, pe o perioada de 30 de ani, cu 3% marja b\u0103ncii, nivelul ratei a ajuns la 2.773 lei, fa\u0163\u0103 de 1.760 lei \u00een decembrie 2021.<\/p>\n
\nDac\u0103 lu\u0103m \u00een considerer cel mai mic nivel al ROBOR, de 1,5% \u00een iulie 2021 \u015fi cel mai mare nivel atins \u00een august 2022, de 8,14%, diferen\u0163a la ratele creditelor ipotecare este de peste 900 lei, \u00eensemn\u00e2nd aproape o dublare a ratelor rom\u00e2nilor care aveau creditele ipotecare legate de ROBOR.<\/p>\n
\nB\u0103ncile nu au r\u0103spuns la solicitarea ZF p\u00e2n\u0103 la publicarea articolului, referitoare la num\u0103rul de dosare care nu se mai calific\u0103 pentru creditare sau care au fost respinse \u015fi ce s-a \u00eent\u00e2mplat \u00een cazul \u00een care clien\u0163ii au dat avansul, \u00een cazul unui credit ipotecare, \u015fi nu se mai calific\u0103 pentru creditare.<\/p>\n
\n <\/p>\n
\n <\/p>\n
\n <\/p>\n
\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Tot mai mul\u0163i poten\u0163iali clien\u0163i ai dezvoltatorilor imobiliari s-au trezit c\u0103 b\u0103ncile nu le mai aprob\u0103 creditele imobiliare pentru c\u0103 nu se mai \u00eencadreaz\u0103 ca urmare a noului nivel al IRCC calculat la 5,7% pentru T1\/2023, pe baza datelor din T3\/2022, ratele fiind mai mari cu 30-50%. Cre\u015fterea IRCC este cea mai puternic\u0103 de p\u00e2n\u0103 […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[246,187,173],"class_list":["post-211557","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-crestere","tag-dobanzi","tag-romani"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/211557","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=211557"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/211557\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=211557"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=211557"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=211557"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}