{"id":209852,"date":"2022-11-03T11:59:16","date_gmt":"2022-11-03T11:59:16","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=209852"},"modified":"2022-11-03T11:59:16","modified_gmt":"2022-11-03T11:59:16","slug":"situatie-tensionata-in-sistemul-bancar-dupa-cel-mai-mare-control-al-consiliului-concurentei-in-banci-din-ultimul-deceniu-asociatia-dealerilor-aci-pastreaza-tacerea-bancherii-reactioneaza-si-vorbesc","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=209852","title":{"rendered":"Situa\u0163ie tensionat\u0103 \u00een sistemul bancar, dup\u0103 cel mai mare control al Consiliului Concuren\u0163ei \u00een b\u0103nci din ultimul deceniu. Asocia\u0163ia dealerilor ACI p\u0103streaz\u0103 t\u0103cerea. Bancherii reac\u0163ioneaz\u0103 \u015fi vorbesc de lichiditatea din pia\u0163\u0103, de anticipa\u0163ii, de volatilitate \u015fi incertitudini, toate cu impact asupra dob\u00e2nzilor. Ce se va \u00eent\u00e2mpla?"},"content":{"rendered":"

\n\u2666<\/span><\/span> Bogdan Neac\u015fu, \u015feful bancherilor din ARB: Cre\u015fteri ale ratelor dob\u00e2nzilor se \u00eenregistreaz\u0103 nu doar \u00een Rom\u00e2nia, ci la nivel global, \u00een contextul valului infla\u0163ionist. Pia\u0163a banilor este o pia\u0163\u0103 liber\u0103, \u00een care pre\u0163urile \u2013 ratele dob\u00e2nzilor \u2013 se formeaz\u0103 pe baza lichidit\u0103\u0163ii \u015fi \u00eencorporeaz\u0103 condi\u0163iile curente \u015fi anticipa\u0163iile juc\u0103torilor, iar acum suntem \u00eentr-un context marcat de volatilitate ridicat\u0103 \u015fi multiple incertitudini \u2666<\/span><\/span> \u00cen ultimii ani s-au \u00eenmul\u0163it acuza\u0163iile unor politicieni sau autorit\u0103\u0163i legate de manipularea de c\u0103tre b\u0103nci a unor dob\u00e2nzi interbancare \u2666<\/span><\/span> Libor CHF, care nu era bazat pe tranzac\u0163ii efective din pia\u0163\u0103, a fost \u00eenlocuit cu noul indice Saron, iar la Euribor s-a conturat o metodologie de calcul hibrid\u0103. <\/strong><\/p>\n

\nCre\u015fterea substan\u0163ial\u0103 a ROBOR \u00een ultima perioad\u0103, peste 8%, care a m\u0103rit tensiunea \u015fi ratele persoanelor fizice \u015fi companiilor care mai au credite la banc\u0103 cu dob\u00e2nda varia\u00adbil\u0103 legat\u0103 de acest indice, a deter\u00adminat \u00een cele din urm\u0103 \u015fi cel mai mare control al Consiliului Concu\u00adren\u0163ei \u00een b\u0103nci din ultimul deceniu.<\/p>\n

\nLa 24 de ore dup\u0103 descinderea inspectorilor Consiliului Concuren\u0163ei \u00een birourile celor 10 b\u0103nci care coteaz\u0103 ROBOR-ul, nimeni nu \u015ftie ce se va \u00eent\u00e2mpla, iar reac\u0163iile juc\u0103torilor din pia\u0163\u0103 s-au l\u0103sat a\u015fteptate. Asocia\u0163ia dealerilor din b\u0103nci (ACI Rom\u00e2nia) nu a dorit s\u0103 comenteze subiectul.<\/p>\n

\n\u00cen cele din urm\u0103 Asocia\u0163ia Rom\u00e2n\u0103 a B\u0103ncilor (ARB) a reac\u0163ionat prin vocea pre\u015fedintelui Bogdan Neac\u015fu, care vorbe\u015fte, printre altele, despre lichiditatea din pia\u0163\u0103, de anticipa\u0163ii, de volatilitate \u015fi incertitudini, toate cu impact asupra dob\u00e2nzilor.<\/p>\n

\n\u201eCre\u015fteri ale ratelor dob\u00e2nzilor \u2013 at\u00e2t la consumatori, c\u00e2t \u015fi la nivelul pie\u0163elor interbancare – se \u00eenregistreaz\u0103 nu doar \u00een Rom\u00e2nia, ci la nivel global, \u00een contextul valului infla\u0163ionist. Pia\u0163a banilor este o pia\u0163\u0103 liber\u0103, \u00een care pre\u0163urile \u2013 ratele dob\u00e2nzilor \u2013 se formeaz\u0103 pe baza lichidit\u0103\u0163ii (raportul cerere-ofert\u0103) \u015fi \u00eencor\u00adporeaz\u0103 at\u00e2t condi\u0163iile curente, c\u00e2t \u015fi anticipa\u0163iile juc\u0103torilor, iar acum suntem \u00eentr-un context marcat de volatilitate ridicat\u0103 \u015fi multiple incertitudini\u201c, a explicat \u015feful bancherilor.<\/p>\n

\nPreocuparea Consiliului Con\u00adcuren\u0163ei \u00een ceea ce prive\u015fte evolu\u0163ia dob\u00e2nzilor bancare, \u00een m\u0103sura \u00een care acestea se reflect\u0103 \u00een ratele pl\u0103tite de consumatori \u015fi \u00een modul de remunerare a depo\u00adzitelor, este normal\u0103, chiar binevenit\u0103, \u015fi este un semnal c\u0103 lucrurile sunt sub control \u015fi c\u0103 autorit\u0103\u0163ile se preocup\u0103, a mai spus \u015feful ARB.<\/p>\n

\nInvestiga\u0163ia Consiliului Concuren\u0163ei la b\u0103nci din noiembrie, vine dup\u0103 ce \u00eenc\u0103 din var\u0103, \u00een luna august, \u015fi guvernatorul BNR Mugur Is\u0103rescu critica b\u0103ncile au suprareac\u0163ionat \u015fi au majorat artificial ROBOR-ul, mult peste dob\u00e2nda-cheie \u015fi peste rata Lombard. Indicele ROBOR din pia\u0163a interbancar\u0103 evolueaz\u0103 \u00een general aproape de dob\u00e2nda de politic\u0103 monetar\u0103, \u00eens\u0103 \u00een ultimele 4-5 luni acesta s-a decuplat, b\u0103ncile \u201es\u0103rind calul\u201c \u015fi duc\u00e2nd ROBOR-ul mult peste rata-cheie, spunea \u00een august Is\u0103rescu.<\/p>\n

\n\"\"<\/a><\/p>\n

\n\u015ei seceta de lichiditate a \u00eempins b\u0103ncile \u201es\u0103 sar\u0103 calul cu ROBOR-ul\u201c, BNR \u00een\u0103sprind condi\u0163iile de lichiditate pentru a determina b\u0103ncile s\u0103 \u00eemping\u0103 mai sus dob\u00e2nzile la depozite.<\/p>\n

\n\u00centre timp, BNR a mai majorat dob\u00e2nda-cheie, duc\u00e2nd-o \u00een octombrie la 6,25%, dup\u0103 ce infla\u0163ia s-a apropiat de 16%. Iar rata la facilitatea de creditare Lombard a ajuns la 7,25%. \u015ei dup\u0103 aceste major\u0103ri ambele dob\u00e2nzi r\u0103m\u00e2n sub ROBOR la 3 luni \u015fi la 6 luni, referin\u0163ele la creditele cu dob\u00e2nzi variabile luate de rom\u00e2ni p\u00e2n\u0103 \u00een luna mai 2019, care au s\u0103rit peste 8%. Ieri ROBOR la 3 luni era 8,20%, iar ROBOR la 6 luni era 8,31%.<\/p>\n

\nROBOR de peste 8% este practic dublu fa\u0163\u0103 de noul indice IRCC, care se aplic\u0103 la creditele luate de popula\u0163ie dup\u0103 luna mai 2019,.\u015fi care pentru contractele din T4\/2022 este 4,06%.<\/p>\n

\nDob\u00e2nzile \u00eencasate de b\u0103nci la credite, calculate pe baza indicilor de referin\u0163\u0103 (ROBOR sau IRCC) la care se adaug\u0103 marjele b\u0103ncilor, reprezint\u0103 principala surs\u0103 de c\u00e2\u015ftig pentru institu\u0163iile de credit. \u2020Iar \u00een acest an dob\u00e2nzile la lei au sprintat puternic, \u00een condi\u0163iile \u00een care \u015fi infla\u0163ia a explodat, apropiindu-se de 16%. \u00cen condi\u0163iile cre\u015fterii dob\u00e2nzilor, dar \u015fi pe fondul major\u0103rii credit\u0103rii, cu peste 15%, sistemul bancar rom\u00e2nesc a reu\u015fit s\u0103 ob\u0163in\u0103 \u00een S1\/2022 un profit net record de aproape 5 mld.lei, (mai exact 4,74 mld. lei), cu 17% peste nivelul din S1\/2021. Acesta a fost cel mai bun prim semestru din ultimii ani pentru b\u0103nci.<\/p>\n

\nDar ce verific\u0103 Consiliul Concuren\u0163ei la b\u0103nci? \u201eProblema nu e nivelul unui pre\u0163. Dac\u0103 pre\u0163ul, mare, mic, c\u00e2t este el, rezult\u0103 din for\u0163ele pie\u0163ei, din punct de vedere concuren\u0163ial e ok. Nu \u00eenseamn\u0103 c\u0103 e bine din punct de vedere al consumatorului, pre\u0163ul poate s\u0103 fie mare, poate s\u0103 fie greu de suportat, dar nu \u00eenseamn\u0103 c\u0103 e anticoncuren\u0163ial. Ce verific\u0103m noi este dac\u0103 sunt ac\u0163iuni anticoncuren\u0163iale. Asta \u00eenseamn\u0103 c\u0103 sunt \u00een\u0163elegeri \u00eentre actorii de pe pia\u0163\u0103. Asta verific\u0103m \u00een orice pia\u0163\u0103\u201c, a spus Bogdan Chiri\u0163oiu, pre\u015fedintele Consiliului Concuren\u0163ei, citat de TVR Info.<\/p>\n

\n\"\"Aceast\u0103 investiga\u0163ie legat\u0103 de dob\u00e2nzii, vine dup\u0103 ce \u00een urma crizei financiare \u015fi economice din 2008\/2009, Consiliul Concuren\u0163ei a investigat dac\u0103 a fost un atac speculativ asupra leului.<\/p>\n

\nRevenirea problemei ROBOR \u00een aten\u0163ia public\u0103 aduce \u00een discu\u0163ie \u015fi modul de calcul al ROBOR, respectiv care sunt cele 10 b\u0103nci care particip\u0103 la fixing \u015fi care sunt investigate de Consiliul Concuren\u0163ei. Zece b\u0103nci mari, respectiv Banca Transilvania, BCR, BRD-SocGen, ING Bank, Raiffeisen Bank, CEC Bank, UniCredit Bank, OTP Bank Rom\u00e2nia, EximBank \u015fi Intesa Sanpaolo Rom\u00e2nia particip\u0103 la calculul ROBOR, potrivit informa\u0163iilor BNR \u015fi ACI (asocia\u0163ia profesioni\u015ftilor pie\u0163elor financiare din b\u0103nci).<\/p>\n

\nROBOR este rata dob\u00e2nzii la care b\u0103ncile care contribuie la calcularea acestui indice \u201esunt dispuse s\u0103 ofere \u00eemprumuturi sub form\u0103 de depozite \u00een lei celorlalte b\u0103nci contribuitoare\u201c.<\/p>\n

\n\u00cen ceea ce prive\u015fte modalitatea de calcul, ROBOR se calculeaz\u0103 ca media aritmetic\u0103 (dup\u0103 eliminarea extremelor) a dob\u00e2nzilor cotate de b\u0103ncile care particip\u0103 la procesul de calcul al ROBOR \u00een intervalul 10:45- 11:00, la care acestea \u201esunt dispuse\u201c s\u0103 plaseze depozite celorlal\u0163i participan\u0163i. \u201eRata ROBOR pentru fiecare scaden\u0163\u0103 este calculat\u0103 de agentul de calcul ca medie aritmetic\u0103 a ultimelor rate cotate de fiecare participant la Fixing pentru depozitele plasate \u00eentr-un interval de 30 minute \u00eenainte de fixing dup\u0103 eliminarea extremelor. Rata cotat\u0103 de c\u0103tre un participant pentru Fixing reprezint\u0103 rata la care sunt oferite depozite \u00een RON unui alt participant timp de 15 minute de la publicarea ratelor ROBID \u015fi ROBOR de c\u0103tre agentul de calcul. Ratele ROBID \u015fi ROBOR stabilite la fixing sunt publicate de agentul de calcul \u00een aceea\u015fi zi \u00een termen de 5 minute de la fixing\u201c, potrivit noilor reguli ale BNR opera\u0163ionale \u00eencep\u00e2nd cu data de 11 noiembrie 2019.<\/p>\n

\nPractic, este vorba de dob\u00e2nzi cotate de cele 10 b\u0103nci zilnic, \u00eentr-un interval de timp, adic\u0103 b\u0103ncile nu se \u00eemprumut\u0103 neap\u0103rat \u00eentre ele la nivelurile mari ale ROBOR care au dep\u0103\u015fit 8% pe 3 luni \u015fi pe 6 luni, \u015fi atunci nu se prea fac tranzac\u0163ii la aceste cota\u0163ii, ci b\u0103ncile coteaz\u0103 aceste valori.<\/p>\n

\nRatele ROBOR sunt calculate \u00een mod independent de c\u0103tre Thomson Reuters, entitatea \u00eemputernicit\u0103 de c\u0103tre BNR, \u00een calitate de organizator al calculului ROBOR, \u00een acest scop.<\/p>\n

\n\u00cen ultimii ani, \u00een Rom\u00e2nia politicienii au lansat o serie de acuza\u0163ii privind manipularea dob\u00e2nzilor interbancare ROBOR printr-o \u00een\u0163elegere de tip cartel \u00eentre b\u0103nci, iar \u00een urma acestor acuza\u0163ii a ap\u0103rut un nou indice de referin\u0163\u0103 – IRCC – pentru creditele noi luate dup\u0103 luna mai 2019.<\/p>\n

\n\u00centre cre\u015fterea ROBOR \u015fi a IRCC este un lag de c\u00e2teva luni, dar difer\u0103 \u015fi metodologia de calcul. \u00cen timp ce ROBOR este stabilit zilnic la fixing, folosind ultimele rate cotate de fiecare banc\u0103, \u00eentr-un interval, indicele IRCC zilnic se calculeaz\u0103 pe baza tranzac\u0163iilor efective, respectiv media ponderat\u0103 a ratelor de dob\u00e2nd\u0103 cu volumele tranzac\u0163iilor interbancare, iar apoi se calculeaz\u0103 IRCC trimestrial.<\/p>\n

\nPractic, indicele IRCC este calculat exclusiv pe baza tranzac\u0163iilor interbancare pentru o anumit\u0103 perioad\u0103, la care b\u0103ncile pot adauga o marj\u0103 fix\u0103. Indicele de referin\u0163\u0103 pentru credite acordate \u00een lei cu dob\u00e2nda variabil\u0103 reprezint\u0103 rata de dob\u00e2nd\u0103 calculat\u0103 ca medie ponderat\u0103 a dob\u00e2nzilor cu volumele tranzac\u0163iilor de pe pia\u0163a interbancar\u0103. Acest indice IRCC se calculeaz\u0103 la finalul fiec\u0103rui trimestru, ca medie aritmetic\u0103 a ratelor de dob\u00e2nd\u0103 zilnice determinate pentru trimestrul anterior, urm\u00e2nd a se aplica de b\u0103nci pentru trimestrul urm\u0103tor.<\/p>\n

\n\u00cen situa\u0163ii excep\u0163ionale, potrivit noilor reguli ale BNR din 2019, dac\u0103 ratele de dob\u00e2nd\u0103 fac obiectul unei cre\u015fteri semnificative pe pia\u0163a monetar\u0103 interbancar\u0103, diferen\u0163ele permise dintre ratele de cerere \u015fi de ofert\u0103, vor fi urm\u0103toarele: dublul valorii, dac\u0103 rata dob\u00e2nzii cotate pentru depozitele plasate dep\u0103\u015fe\u015fte cu mai mult de 30% rata dob\u00e2nzii de politic\u0103 monetar\u0103 a B\u0103ncii Na\u0163ionale a Rom\u00e2niei, triplul valorii, dac\u0103 rata dob\u00e2nzii cotate pentru depozitele plasate dep\u0103\u015fe\u015fte rata dob\u00e2nzii pentru facilitatea de creditare sau nelimitat, dac\u0103 rata dob\u00e2nzii cotate pentru depozitele plasate dep\u0103\u015fe\u015fte de 1,5 ori rata dob\u00e2nzii pentru facilitatea de creditare,<\/p>\n

\nAnterior, era stabilit c\u0103 \u00een situa\u0163ia \u00een care cota\u0163ia ROBOR ar dep\u0103\u015fi cu mai mult de 25% nivelul ratei dob\u00e2nzii pentru facilitatea de credit (lombard) acordat\u0103 b\u0103ncilor de c\u0103tre banca central\u0103, BNR are dreptul de a suspenda temporar calculul ROBOR, \u015fi de a publica dob\u00e2nzile ROBOR astfel: ROBOR pentru toate scaden\u0163ele va fi egal cu nivelul ratei dob\u00e2nzii pentru facilitatea de credit (lombard). Pentru exemplificare, \u00een condi\u0163iile actuale, \u00een care nivelul Lombard este de 6,5%, daca rata ROBOR ar dep\u0103\u015fi nivelul de 8,125% (6,5% x 1,25), BNR avea dreptul de a suspenda calculul ROBOR si de a publica ROBOR egal cu 6,5%.<\/p>\n

\n\u015ei la nivel interna\u0163ional au ap\u0103rut acuza\u0163ii legate de manipularea unor indici interbancari precum Libor CHF sau Euribor de c\u0103tre unele b\u0103nci, \u015fi au fost pl\u0103itite amenzi consistente. \u00cen cele din urm\u0103 Libor CHF, care nu era bazat pe tranzac\u0163ii efective din pia\u0163\u0103, a fost \u00eenlocuit cu un nou indice SARON, iar \u00een cazul Euribor s-a conturat o metodologie de calcul hibrid\u0103.<\/p>\n

\n <\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\nBogdan Chiri\u0163oiu, pre\u015fedintele Consiliului Concuren\u0163ei, despre controlul la b\u0103nci \u00een leg\u0103tur\u0103 cu ROBOR:<\/span><\/strong><\/span><\/p>\n

\n\u25ba Confirm c\u0103 exist\u0103 un control \u00een desf\u0103\u015furare la principalele b\u0103nci din \u0163ar\u0103.<\/p>\n

\nE doar un control, nimeni nu e vinovat p\u00e2n\u0103 nu dovedim c\u0103 e vinovat. Problema nu e nivelul unui pre\u0163. Dac\u0103 pre\u0163ul, mare, mic, c\u00e2t este el, rezult\u0103 din for\u0163ele pie\u0163ei, din punct de vedere concuren\u0163ial e OK. Nu \u00eenseamn\u0103 c\u0103 e bine din punctul de vedere al consumatorului, pre\u0163ul poate s\u0103 fie mare, poate s\u0103 fie greu de suportat, dar nu \u00eenseamn\u0103 c\u0103 e anticoncuren\u0163ial. Ce verific\u0103m noi este dac\u0103 sunt ac\u0163iuni anticoncuren\u0163iale. Asta \u00eenseamn\u0103 c\u0103 sunt \u00een\u0163elegeri \u00eentre actorii de pe pia\u0163\u0103. Asta verific\u0103m \u00een orice pia\u0163\u0103. (…) Sunt diferite lucruri la care ne uit\u0103m. Ne uit\u0103m la ROBOR, dar ne uit\u0103m \u015fi la alte lucruri. Ne uit\u0103m \u015fi la ROBOR \u015fi la IRCC. Normal c\u0103 e un \u015foc pentru oameni pentru c\u0103 aveau dob\u00e2nzi de 5% \u015fi acum au ajuns la 8-9%. Dac\u0103 se confirm\u0103, amenda poate fi de 10% din cifra de afaceri. Investiga\u0163ia poate dura \u015fi doi ani.<\/p>\n

\nSursa: TVR Info<\/strong><\/p>\n

\n <\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\nBogdan Neac\u015fu, pre\u015fedintele boardului Asocia\u0163iei Rom\u00e2ne a B\u0103ncilor (ARB), despre verific\u0103rile Consiliului Concuren\u0163ei la b\u0103nci:<\/span><\/strong><\/span><\/p>\n

\n\u25ba Preocuparea Consiliului Concuren\u0163ei \u00een ceea ce prive\u015fte evolu\u0163ia dob\u00e2nzilor bancare, \u00een m\u0103sura \u00een care acestea se reflect\u0103 \u00een ratele pl\u0103tite de consumatori \u015fi \u00een modul de remunerare a depozitelor, este normal\u0103. A\u015f spune chiar c\u0103 este binevenit\u0103 \u015fi este un semnal c\u0103 lucrurile sunt sub control \u015fi c\u0103 autorit\u0103\u0163ile se preocup\u0103 \u015fi sunt, \u00eempreun\u0103 cu b\u0103ncile, \u00een serviciul popula\u0163iei. Nu trebuie s\u0103 existe niciun dubiu privind acest subiect, mai ales c\u00e2nd impacteaz\u0103 o mare parte a popula\u0163iei.<\/p>\n

\n\u25ba Cre\u015fteri ale ratelor dob\u00e2nzilor – at\u00e2t pe palierul consumatorilor, c\u00e2t \u015fi la nivelul pie\u0163elor interbancare – se \u00eenregistreaz\u0103 nu doar \u00een Rom\u00e2nia, ci la nivel global, \u00een contextul valului infla\u0163ionist. Sursa: ARB<\/p>\n

\nPia\u0163a banilor este o pia\u0163\u0103 liber\u0103, \u00een care pre\u0163urile \u201e ratele dob\u00e2nzilor – se formeaz\u0103 pe baza lichidit\u0103\u0163ii (raportul cerere-ofert\u0103) \u015fi \u00eencorporeaz\u0103 at\u00e2t condi\u0163iile curente de pia\u0163\u0103, c\u00e2t \u015fi anticipa\u0163iile juc\u0103torilor din pia\u0163\u0103, iar \u00een prezent suntem \u00eentr-un context marcat de volatilitate ridicat\u0103 \u015fi multiple incertitudini. Faptul c\u0103 semnalele legate de evolu\u0163ia pre\u0163urilor au contribuit la cre\u015fterea dob\u00e2nzilor oferite la depozite, de la mai pu\u0163in de 1,5% la \u00eenceputul anului \u201e \u00een cazul depozitelor pentru popula\u0163ie, p\u00e2n\u0103 la 7,5% – media la nivelul pie\u0163ei la sf\u00e2r\u015fitul lunii septembrie este o ilustra\u0163ie a modului de func\u0163ionare a mecanismelor de pia\u0163\u0103 \u015fi arat\u0103 c\u0103 b\u0103ncile sunt \u00een concuren\u0163\u0103 pentru a-\u015fi acoperi nevoia de lichiditate prin atragerea de resurse de la clien\u0163i.?<\/p>\n

\nSursa: ARB<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

\u2666 Bogdan Neac\u015fu, \u015feful bancherilor din ARB: Cre\u015fteri ale ratelor dob\u00e2nzilor se \u00eenregistreaz\u0103 nu doar \u00een Rom\u00e2nia, ci la nivel global, \u00een contextul valului infla\u0163ionist. Pia\u0163a banilor este o pia\u0163\u0103 liber\u0103, \u00een care pre\u0163urile \u2013 ratele dob\u00e2nzilor \u2013 se formeaz\u0103 pe baza lichidit\u0103\u0163ii \u015fi \u00eencorporeaz\u0103 condi\u0163iile curente \u015fi anticipa\u0163iile juc\u0103torilor, iar acum suntem \u00eentr-un context […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[53151,10412,4124,4910,7267,8596,21175,187,12776],"class_list":["post-209852","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-asociatia-dealerilor-aci","tag-asociatie","tag-bancheri","tag-bancherii","tag-banci","tag-consiliul-concurentei","tag-consiliului-concurentei","tag-dobanzi","tag-sistemul-bancar"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/209852","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=209852"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/209852\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=209852"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=209852"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=209852"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}