{"id":209159,"date":"2022-10-11T20:32:47","date_gmt":"2022-10-11T20:32:47","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=209159"},"modified":"2022-10-11T20:32:47","modified_gmt":"2022-10-11T20:32:47","slug":"cresterea-robor-a-dus-ratele-creditelor-ipotecare-in-lei-in-sus-cu-70-80-in-ultimul-an-iar-ircc-vine-din-urma-cu-o-crestere-de-34-40-cat-platesc-acum-romanii-in-ambele-cazuri","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=209159","title":{"rendered":"Cre\u015fterea ROBOR a dus ratele creditelor ipotecare \u00een lei \u00een sus cu 70-80% \u00een ultimul an, iar IRCC vine din urm\u0103 cu o cre\u015ftere de 34-40%. C\u00e2t pl\u0103tesc acum rom\u00e2nii \u00een ambele cazuri?"},"content":{"rendered":"

\n\u2666 <\/span>ROBOR la 3 luni, folosit pentru calcularea dob\u00e2nzilor variabile la creditele \u00een lei luate \u00eenainte de luna mai 2019, se afla la un nivel de pu\u0163in peste 1,5% \u00een octombrie 2021, pentru ca \u00een octombrie 2022 s\u0103 ajung\u0103 la peste 7,9% \u2666 <\/span>Odat\u0103 cu cre\u015fterea indicelui ROBOR, ratele la creditele ipotecare pe care rom\u00e2nii le-au luat \u00eenainte de introducerea IRCC au mers pe o pant\u0103 ascendent\u0103 ajung\u00e2nd la o cre\u015ftere de 70-80% \u00een ultimul an \u2666 <\/span>\u00cencep\u00e2nd cu octombrie 2022, IRCC a f\u0103cut primul pas spre rate mai mari pentru creditele ipotecare, respectiv o cre\u015ftere p\u00e2n\u0103 la 4,06%, de la 2,65%, traiectoria fiind una de cre\u015ftere.<\/strong><\/p>\n

\nBRD, Raiffeisen \u015fi UniCredit Bank, trei din cele mai mari 10 b\u0103nci din sistemul bancar, au \u00eenregistrat \u00een ultimul an cre\u015fteri ale ratelor clien\u0163ilor la creditele ipotecare \u00een lei legate at\u00e2t de ROBOR – \u00eentre 70 \u015fi 80% – c\u00e2t \u015fi la ratele ipotecarelor \u00een lei legate de IRCC – \u00eentre 34 \u015fi 40%, potrivit simul\u0103rilor transmise de b\u0103nci la solicitarea ZF.<\/p>\n

\nIndicele ROBOR este un indicator al pie\u0163ei monetare, iar din anul 2010 a fost stabilit de guvern drept referin\u0163a \u00een func\u0163ie de care s\u0103 fie stabilite ratele creditelor. Dup\u0103 luna mai a anului 2019, IRCC a \u00eenlocuit ROBOR, acesta av\u00e2nd la baz\u0103 media aritmetic\u0103 a ratelor dob\u00e2nzilor zilnice ale tranzac\u0163iilor interbancare trimestriale.<\/p>\n

\nAstfel, \u00een cazul BRD, pentru un credit ipotecar \u00een valoare de 250.000 lei, pe o perioad\u0103 de 30 de ani, legat de ROBOR, pe data de 1 octombrie 2021, la un nivel al ROBOR la 3 luni de 1,79%, rata lunar\u0103 ar fi fost 1.236 lei. Pentru data de 3 octombrie 2022, pentru acela\u015fi credit ipotecar, c\u00e2nd ROBOR la 3 luni era 7,92%, rata lunar\u0103 ar fi ajuns la 2.248 lei, \u00eensemn\u00e2nd o cre\u015ftere de 82%, respectiv 1.012 lei \u00een plus la rat\u0103.<\/p>\n

\nDin perspectiva aceluia\u015fi credit ipotecar, dar legat de indicele IRCC, unde IRCC se afla la un nivel de 1,08% la 1 octombrie 2021, rata lunar\u0103 ar fi fost atunci de 1.134 lei. Pentru acela\u015fi credit ipotecar al BRD, la 1 octombrie 2022, la un nivel al IRCC de 4,06%, rata lunar\u0103 ar fi ajuns la 1.580 lei, \u00eensemn\u00e2nd o cre\u015ftere de 40%, adic\u0103 un plus de 446 lei la rata creditului. \u00cen cazul unei simul\u0103ri oferite de Raiffeisen Bank, la un credit ipotecar de 250.000 lei, pe o perioad\u0103 de 25 de ani, care este legat de ROBOR la 3 luni, pe data de 30 septembrie 2021, c\u00e2nd nivelul ROBOR la 3 luni se afla la 1,69%, rata lunar\u0103 era de 1.386 lei. La 30 septembrie 2022, rata aceluia\u015fi credit, dar la un nivel al ROBOR de 7,93%, s-a dus p\u00e2n\u0103 la 2.397 lei, \u00eensemn\u00e2nd o cre\u015ftere cu 73%, respectiv 1.011 lei \u00een plus de plat\u0103 la rata lunar\u0103.<\/p>\n

\nPentru acela\u015fi credit ipotecar al Raiffeisen Bank, dar legat de IRCC, \u00een luna octombrie 2021, c\u00e2nd nivelul IRCC era de 1,08%, rata lunar\u0103 era de 1.209 lei. Acum, dup\u0103 cre\u015fterea de la 1 octombrie 2022, rata pentru acela\u015fi credit ipotecar, la un nivel al IRCC de 4,06%, s-a dus la o rat\u0103 lunar\u0103 de 1.635 lei, \u00eensemn\u00e2nd o cre\u015ftere de 34%, respectiv 440 lei \u00een plus la rat\u0103.<\/p>\n

\n\u201eImpactul nu este de neglijat \u015fi nu exist\u0103 o solu\u0163ie unic\u0103, potrivit\u0103 \u00een toate cazurile pentru optimizarea acestuia. Fiecare client trebuie s\u0103 \u00ee\u015fi analizeze atent situa\u0163ia financiar\u0103 prezent\u0103, viitoare \u015fi op\u0163iunile \u00eenainte de luarea unei decizii\u201c, au transmis reprezentan\u0163ii Raiffeisen Bank pentru ZF.<\/p>\n

\n\u00cen acela\u015fi timp, reprezentan\u0163ii Raiffeisen Bank sus\u0163in c\u0103 rom\u00e2nii ar trebui s\u0103 aib\u0103 \u00een vedere faptul c\u0103 trecerea de la ROBOR la IRCC aduce cu sine o sc\u0103dere de rat\u0103 temporar\u0103, av\u00e2nd \u00een vedere a\u015fteptarea ca IRCC s\u0103 aib\u0103 o evolu\u0163ie cresc\u0103toare \u00een perioada urm\u0103toare. Prin urmare, rom\u00e2nii ar avea dou\u0103 solu\u0163ii pe care le-ar putea accesa, astfel \u00eenc\u00e2t s\u0103 aduc\u0103 un oarecare beneficiu.<\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\n\u201eTrecerea de la dob\u00e2nd\u0103 variabil\u0103 la o dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103 este o solu\u0163ie care asigur\u0103 protec\u0163ie pentru o perioad\u0103 de 5 ani. Clien\u0163ii Raiffeisen Bank pot opta pentru o astfel de modificare prin semnarea unui simplu act adi\u0163ional la contractual de credit, urm\u00e2nd ca la finalul celor 5 ani s\u0103 revin\u0103 la dob\u00e2nda variabil\u0103. Refinan\u0163area \u015fi consolidarea creditelor existente poate ajuta la optimizarea bugetului lunar at\u00e2t prin modificarea duratei de creditare, c\u00e2t \u015fi prin modificarea structurii costurilor, \u00een cazul nostru, clien\u0163ii pot apela la refinan\u0163area creditelor cu dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103, at\u00e2t negarantat\u0103, c\u00e2t \u015fi garantat\u0103 cu ipotec\u0103\u201c, au mai explicat reprezentan\u0163ii Raiffeisen Bank. Conform informa\u0163iilor tranmise de re Raiffeisen Bank, \u00een prezent 75% din creditele ipotecare sunt pe dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103.<\/p>\n

\n\u00cen cazul UniCredit Bank, reprezentan\u0163ii b\u0103ncii au transmis pentru ZF doar o simulare privind evolu\u0163ia ratei lunare pentru un credit ipotecare \u00een valoare de 250.000 lei, pe o perioad\u0103 de 25 de ani, legat de IRCC. \u00cen ceea ce prive\u015fte rata creditului ipotecare la octombrie 2021, nivelul era de 1.209 lei, iar \u00een prezent, rata aceluia\u015fi credit a ajuns la 1.635 lei, \u00eensemn\u00e2nd o cre\u015ftere de 35%, respectiv un plus de 426 lei la rata lunar\u0103.<\/p>\n

\n\u201eImpactul cre\u015fterii indicatorului de dob\u00e2nda, fie el ROBOR sau IRCC, asupra ratelor clien\u0163ilor care au credite \u00een desf\u0103\u015furare depinde de mai mul\u0163i factori, respectiv: perioada de creditare \u015fi perioada r\u0103mas\u0103 p\u00e2n\u0103 la finalizarea creditului, dar \u015fi valoarea \u00eemprumutului sau tipul de grafic selectat (rate egale sau descresc\u0103toare). Pe de alt\u0103 parte, de\u015fi cre\u015fterea ROBOR a fost mai abrupt\u0103, dat fiind c\u0103 acesta este un indicator care reac\u0163ioneaz\u0103 imediat la contextul pie\u0163ei (at\u00e2t \u00een sensul major\u0103rii c\u00e2t \u015fi al diminu\u0103rii valorii acestuia), cre\u015fterea indicatorului IRCC urmeaz\u0103 aceea\u015fi traiectorie \u00eentr-un ritm mai lent (cu o \u00eent\u00e2rziere de aproximativ 6 luni). Astfel, \u00eencep\u00e2nd cu actualizarea IRCC de la 1 octombrie, ecartul dintre cei doi indicatori a \u00eenceput s\u0103 se reduc\u0103\u201c, au explicat reprezentan\u0163ii UniCredit Bank pentru ZF.<\/p>\n

\nPentru realizarea unei imagine de ansamblu privind evolu\u0163ia ratelor la creditele ipotecare \u00een lei la principalele b\u0103nci din sistem, at\u00e2t pentru cele legate de ROBOR, c\u00e2t \u015fi pentru creditele ipotecare legate de IRCC, ZF a transmis solicit\u0103ri \u015fi la Banca Transilvania, BCR \u015fi ING Bank, dar simul\u0103rile nu au fost furnizate de aceste b\u0103nci p\u00e2n\u0103 la \u00eenchiderea edi\u0163iei.<\/p>\n

\nDe\u015fi dob\u00e2nda fix\u0103 poate fi o solu\u0163ie temporar\u0103 pentru rom\u00e2ni, p\u00e2n\u0103 la stabilizarea fluctua\u0163iilor din pia\u0163\u0103, aceasta este de regul\u0103 pu\u0163in mai mare dec\u00e2t valoarea dob\u00e2nzii variabile din prezent, din cauza unui calcul realizat de fiecare banc\u0103 pentru a \u00eencorpora estim\u0103rile relevante pentru evolu\u0163iile viitoare privind contextul economic. Pe de alt\u0103 parte, aceast\u0103 solu\u0163ie ofer\u0103 o protec\u0163ie, dob\u00e2nda av\u00e2nd un nivel fix, ceea ce creeaz\u0103 predictiblitate \u00een bugetul clien\u0163ilor pentru a-\u015fi face planuri.<\/p>\n

\nRatele creditelor ipotecare \u00een lei legate de ROBOR au \u00eenregistrat cre\u015fteri de la lun\u0103 la lun\u0103. Pentru a vedea evolu\u0163ia acestor rate ZF a calculat, cu ajutorul platformei Conso.ro \u015fi al datelor BNR privind evolu\u0163ia ROBOR, rata ipotetic\u0103 pentru trei categorii de credite ipotecare, respectiv o valoare a creditului ipotecar de 200.000 lei, de 250.000 lei \u015fi de 300.000 lei, pe o perioad\u0103 de 30 de ani, utiliz\u00e2nd nivelul mediu al ROBOR la 3 luni din fiecare lun\u0103 \u00een ultimul an \u015fi o marj\u0103 aproximativ\u0103 de 3% pe care b\u0103ncile o adaug\u0103 la ROBOR c\u00e2nd calculeaz\u0103 dob\u00e2nzile \u00een cazul creditelor ipotecare, nivelul marjei fiind \u00een general \u00eentre 2,5% \u015fi peste 3% \u00een cazul celor mai mari b\u0103nci din Rom\u00e2nia. Dob\u00e2nzile nu sunt actualizate zilnic \u00een contractele de credit, ci trimestrial sau semestrial \u00een func\u0163ie de banc\u0103.<\/p>\n

\nAstfel, pentru un credit ipotecar \u00een lei \u00een valoare de 200.000 lei contractat de un rom\u00e2n pe o perioad\u0103 de 30 de ani rata era de 1.013 lei pe lun\u0103 \u00een iulie 2021, c\u00e2nd ROBOR la 3 luni era la cel mai mic nivel, respectiv 1,5%, Analiz\u00e2nd evolu\u0163ia ROBOR din ultimul an, se observ\u0103 cum fiecare cre\u015ftere influen\u0163eaz\u0103 \u015fi cre\u015fterea ratelor pl\u0103tite lunar. \u00cen perioada iulie – decembrie 2021, cre\u015fterea a fost de aproape 161 lei, iar pe m\u0103sur\u0103 ce ROBOR a urcat mai accentuat \u015fi rata a devenit din ce \u00een ce mai mare.<\/p>\n

\nPentru acest exemplu, pe data de 9 august 2022, ROBOR a atins un nivel de 8,14%, ceea ce a propulsat rata acestui credit la 1.926 lei, \u00eensemn\u00e2nd o cre\u015ftere de circa 90%, adic\u0103 aproape dublare. Ulterior, luna septembrie a venit cu o stagnare a nivelului ROBOR la 7,92%, ceea ce a \u00eensemnat o rat\u0103 de 1.893 lei. Acest nivel a fost men\u0163inut p\u00e2n\u0103 c\u00e2nd, \u00een luna octombrie dob\u00e2nda de politic\u0103 monetar\u0103 a crescut de la 5,5%, la 6,25%. Astfel ROBOR a pornit din nou \u00een sus, ajung\u00e2nd pe data de 10 octombrie la 7,99%, \u00eensemn\u00e2nd o rat\u0103 lunar\u0103 pentru acest exemplu de 1.903 lei.<\/p>\n

\n\u00cen cazul unui credit ipotecar \u00een lei \u00een valoare de 250.000 lei contractat de un rom\u00e2n pe o perioad\u0103 de 30 de ani, \u00een luna iulie 2021, c\u00e2nd ROBOR la 3 luni era la cel mai mic nivel, rata lunar\u0103 se situa la 1.267 lei. Un an mai t\u00e2rziu, acela\u015fi credit legat la ROBOR a ajuns s\u0103 aib\u0103 o rat\u0103 de 2.407 lei, la un nivel al ROBOR de 8,14%, \u00eensemn\u00e2nd mai mult dec\u00e2t o dublare. Raportat la luna august 2021, rata a crescut cu 87%, p\u00e2n\u0103 la 2.392 lei pe data de 10 august 2022, \u00eensemn\u00e2nd o sum\u0103 \u00een plus la rat\u0103 de 1.110 lei. Odat\u0103 cu luna septembrie \u015fi cu o sc\u0103dere u\u015foar\u0103 a nivelului ROBOR la 7,92%, rata acestui credit a ajuns la 2.366 lei, iar pe 10 octombrie rata lunar\u0103 a consemnat din nou o cre\u015ftere p\u00e2n\u0103 la 2.379 lei.<\/p>\n

\n\u00cen ceea ce prive\u015fte ultimul exemplu din simularea efectuat\u0103 de ZF, unde valoarea creditului ipotecar contractat este de 300.000 lei, baza ratei este mai mare, respectiv 1.520 lei \u00een iulie 2021, iar un an mai t\u00e2rziu rata a ajuns la 2.889 lei, \u00eensemn\u00e2nd o cre\u015ftere asem\u0103n\u0103toare cu cea din exemplul anterior. Raportat la luna august 2021, rata a crescut cu 87%, p\u00e2n\u0103 la 2.871 lei pe data de 10 august 2022, \u00eensemn\u00e2nd un avans de 1.351 lei. Fa\u0163\u0103 de nivelurile atinse pe 9 \u015fi 10 august 2022, luna septembrie vine cu o sc\u0103dere relativ mic\u0103 de 30-50 lei, pentru ca odat\u0103 cu 10 octombrie 2022, nivelul s\u0103 \u00eenceap\u0103 din nou o cre\u015ftere u\u015foar\u0103.<\/p>\n

\nRata de dob\u00e2nd\u0103 zilnic\u0103 a tranzac\u0163iilor interbancare reprezent\u0103 media ponderat\u0103 a ratelor de dob\u00e2nd\u0103 cu volumele tranzac\u0163iilor de pe pia\u0163a monetar\u0103 interbancar\u0103. De\u015fi noul indice este la un nivel mult mai mic dec\u00e2t ROBOR, respectiv 4,06%, acesta are o \u00eent\u00e2rziere de 6 luni, ceea ce \u00eenseamn\u0103 c\u0103 \u00een momentul \u00een care ROBOR va sc\u0103dea, IRCC poate ajunge la nivelul actual al ROBOR. Prin urmare, la un moment dat IRCC poate s\u0103 fie mai mare dec\u00e2t ROBOR, situa\u0163ie asem\u0103n\u0103toare cu perioada de dup\u0103 introducerea IRCC.<\/p>\n

\nROBOR la 3 luni a ajuns la un nivel de 7,99% luni, relu\u00e2nd un trend ascendent dup\u0103 ce timp de c\u00e2teva s\u0103pt\u0103m\u00e2ni, nivelul stagnase \u00een jurul a 7,92% -7,93%. Odat\u0103 cu \u015fedin\u0163a BNR prin care s-a anun\u0163at o cre\u015ftere a dob\u00e2nzii cheie cu 0,75 puncte procentuale p\u00e2n\u0103 la 6,25%, pia\u0163a a reac\u0163ionat, iar ROBOR la 3 luni a \u00eenceput s\u0103 creasc\u0103, ajung\u00e2nd la 7,94% joi, ulterior la 7,96% vineri.<\/p>\n

\n\u00cen ceea ce prive\u015fte indicele IRCC, odat\u0103 cu debutul lunii octombrie 2022, nivelul indicelui a crescut de la 2,65%, la 4,06%, \u00eensemn\u00e2nd automat o cre\u015ftere a ratelor creditelor legate de IRCC.<\/p>\n

\n <\/p>\n

\nSimulare BRD pentru un credit ipotecar de 250.000 lei, pe 30 de ani, legat de ROBOR:<\/span><\/strong><\/span><\/p>\n

\nROBOR 3M la 1 oct 2021:<\/strong><\/p>\n

\n1.79% -> rata lunar\u0103 1.236 lei<\/p>\n

\nROBOR 3M la 3 oct 2022:<\/strong><\/p>\n

\n7.92% -> rata lunar\u0103 2.248 lei<\/p>\n

\nCre\u015ftere de 82%, respectiv 1.012 lei<\/strong><\/span><\/p>\n

\n <\/p>\n

\nSimulare BRD pentru un credit ipotecar de 250.000 lei, pe 30 de ani, legat de IRCC:<\/span><\/strong><\/span><\/p>\n

\nIRCC valabil la 1 oct 2021:<\/strong><\/p>\n

\n1.08% -> rata lunar\u0103 1.134 lei<\/p>\n

\nIRCC valabil la 1 oct 2022:<\/strong><\/p>\n

\n4.06% -> rata lunar\u0103 1.580 lei<\/p>\n

\nCre\u015ftere de 40%, respectiv 446 lei<\/strong><\/span><\/p>\n

\n <\/p>\n

\nSimulare Raiffeisen pentru un credit ipotecar de 250.000 lei, pe 25 de ani, legat de ROBOR:<\/span><\/strong><\/span><\/p>\n

\nROBOR 3M la 30 sept 2021:<\/strong><\/p>\n

\n1,69% -> rata lunar\u0103 1.386 lei<\/p>\n

\nROBOR 3M la 30 sept 2022:<\/strong><\/p>\n

\n7,93% -> rata lunar\u0103 2.397 lei<\/p>\n

\nCre\u015ftere de 73%, respectiv 1.011 lei<\/strong><\/span><\/p>\n

\n <\/p>\n

\nSimulare Raiffeisen pentru un credit ipotecar de 250.000 lei, pe 25 de ani, legat de IRCC:<\/span><\/strong><\/span><\/p>\n

\nIRCC la 1 oct 2021:<\/strong><\/p>\n

\n1,08% -> rata lunar\u0103 1.301 lei<\/p>\n

\nIRCC la 1 oct 2022:<\/strong><\/p>\n

\n4,06% – >rata lunar\u0103 1.741 lei<\/p>\n

\nCre\u015ftere de 34%, respectiv 440 lei<\/strong><\/span><\/p>\n

\n <\/p>\n

\nSimulare UniCredit pentru un credit ipotecar de 250.000 lei, pe 25 de ani, legat de IRCC:<\/strong><\/p>\n

\nIRCC la oct 2021:<\/strong><\/p>\n

\n1,08% -> rata lunar\u0103 1.209 lei<\/p>\n

\nIRCC la oct 2022:<\/strong><\/p>\n

\n4,06% -> rata lunar\u0103 1.635 lei<\/p>\n

\nCre\u015ftere de 35%, respectiv 426 lei<\/strong><\/span><\/p>\n

\nSursa: B\u0103ncile<\/strong><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

BRD, Raiffeisen \u015fi UniCredit Bank, trei din cele mai mari 10 b\u0103nci din sistemul bancar, au \u00eenregistrat \u00een ultimul an cre\u015fteri ale ratelor clien\u0163ilor la creditele ipotecare \u00een lei legate at\u00e2t de ROBOR – \u00eentre 70 \u015fi 80% – c\u00e2t \u015fi la ratele ipotecarelor \u00een lei legate de IRCC – \u00eentre 34 \u015fi 40%, potrivit simul\u0103rilor transmise de b\u0103nci la solicitarea ZF.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[8356,246,8443,173],"class_list":["post-209159","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-credite-ipotecare","tag-crestere","tag-rate","tag-romani"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/209159","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=209159"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/209159\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=209159"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=209159"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=209159"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}