\nTotul a pornit de la o discu\u0163ie pe care am avut-o s\u0103pt\u0103m\u00e2na trecut\u0103 cu cineva care avea un credit ipotecar luat anul trecut \u00een septembrie \u015fi care a pornit cu o rat\u0103 de 1.450 de lei pe lun\u0103, iar acum pl\u0103te\u015fte 1.700 de lei. De la 1 octombrie va pl\u0103ti mai mult (banca \u00eenc\u0103 nu i-a comunicat noua rat\u0103), iar de la 1 ianuarie va pl\u0103ti \u015fi mai mult. \u00centrebarea a fost ce s\u0103 fac\u0103, cum poate pl\u0103ti aceast\u0103 cre\u015ftere, dac\u0103 b\u0103ncile au solu\u0163ii \u015fi care ar fi ele. Greu de r\u0103spuns, mai ales c\u0103 nu poate jongla din scaden\u0163\u0103, pentru c\u0103 nu are suficien\u0163i ani de plat\u0103 pentru ca banca s\u0103-i poat\u0103 majora scaden\u0163a cu anii pe care i-a pl\u0103tit deja, astfel \u00eenc\u00e2t rata s\u0103-i r\u0103m\u00e2n\u0103 aproape la fel \u015fi s\u0103 nu fie lovit at\u00e2 de mult de cre\u015fterea IRCC.<\/p>\n
\nNu \u015ftiu dac\u0103 mult\u0103 lume este preg\u0103tit\u0103 pentru \u015focul cre\u015fterii IRCC din trimestrul al IV-lea \u015fi trimestrul I al anului viitor, care implic\u0103 o majorare substan\u0163ial\u0103 a ratei de plat\u0103 la banc\u0103.<\/p>\n
\nAcum IRCC este 2,56%, de la 1 octombrie cre\u015fte la 3,9%, iar la de 1 ianuarie se va duce la 5,7%, pe baza calculelor de p\u00e2n\u0103 acum privind dob\u00e2nzile tranzac\u0163ionate pe pia\u0163a interbancar\u0103 (\u00een iulie dob\u00e2nda medie a fost de 4,72%, \u00een august a fost de 6,21%, iar p\u00e2n\u0103 pe 15 septembrie dob\u00e2nda medie de tranzac\u0163ionare a fost de 6,05%).<\/p>\n
\nPentru cineva care a luat un credit ipotecar anul trecut \u00een perioada octombrie-noiembrie-decembrie, c\u00e2nd a fost cel mai mic IRCC, de 1,08%, cre\u015fterea de acum \u015fi mai ales ce va urma este ucig\u0103toare.<\/p>\n
\nCa un exemplu: pentru un credit de 60.000 de euro cu un IRCC, 1,08% \u00een momentul acord\u0103rii creditului, plus marja b\u0103ncii de 2%, plus taxele \u015fi asigur\u0103rile aferente de 0,3%, a rezultat un DAE de 3,38%, cu o rat\u0103 lunar\u0103 de 1.678 de lei.<\/p>\n
\nAcum, IRCC este de 2,56% plus marja b\u0103ncii de 2%, plus 0,3% taxele, rezult\u0103 DAE de 4,86%, care implic\u0103 o rat\u0103 de 2.048 lei pe lun\u0103.<\/p>\n
\nDe la 1 octombrie, odat\u0103 cu noul IRCC de 3,9%, cu marja b\u0103ncii \u015fi taxele, rezult\u0103 DAE de 6,2%, care implic\u0103 o rat\u0103 lunar\u0103 de plat\u0103 de 2.383 de lei.<\/p>\n
\nDe la 1 ianuarie, cu noul IRCC de 5,7%, plus marja b\u0103ncii, plus taxele, rezult\u0103 DAE de 8%, ceea ce implic\u0103 o rat\u0103 de 2.833 de lei pe lun\u0103.<\/p>\n
\nEste foarte greu de acomodat o asemenea cre\u015ftere \u00een numai un an, mai ales \u00een condi\u0163iile actuale, cu explozia infla\u0163iei, cre\u015fterile generalizate de pre\u0163uri \u015fi facturile la energie.<\/p>\n
\n\u00cen momentul \u00een care a fost luat creditul de 60.000 de euro, salariul net era de 5.600 de lei pe lun\u0103, un salariu destul de bun. Rata reprezenta 30% din salariu, r\u0103m\u00e2n\u00e2nd disponibili 3.900 de lei.<\/p>\n
\nDe la 1 ianuarie, care este numai peste trei luni \u015fi dou\u0103 s\u0103pt\u0103m\u00e2ni, noua rat\u0103 de 2.833 de lei \u00eenseamn\u0103 50% din salariu, r\u0103m\u00e2n\u00e2nd disponibili 2.760 de lei. O bun\u0103 parte din bani sunt deja m\u00e2nca\u0163i de cre\u015fterea pre\u0163urilor, a\u015fa c\u0103 ceea ce va r\u0103m\u00e2ne disponibil este mult mai pu\u0163in.<\/p>\n
\nVa fi un \u015foc pentru mul\u0163i corporati\u015fti care anul trecut, c\u00e2nd au luat creditul la cea mai mic\u0103 dob\u00e2nd\u0103, nu puteau s\u0103-\u015fi \u00eenchipuie ce va fi \u00een doar un an. Foarte mul\u0163i \u00ee\u015fi calculau c\u0103 dup\u0103 plata ratei r\u0103m\u00e2n cu 3.900 de lei, bani care puteau acoperi utilit\u0103\u0163ile, benzina, \u015fi mai r\u0103m\u00e2neau bani pentru city-break, ie\u015fit la restaurant \u015fi achizi\u0163ia de haine.<\/p>\n
\nDup\u0103 cele dou\u0103 major\u0103ri de IRCC, de la 1 octombrie \u015fi de la 1 ianuarie, suma care ar r\u0103m\u00e2ne disponibil\u0103 va fi mult mai mic\u0103 \u015fi va implica o reducere dramatic\u0103 a city-break-urilor, ie\u015firilor la restaurant\/terase \u015fi a schimb\u0103rii hainelor.<\/p>\n
\nNimeni nu este preg\u0103tit pentru acest lucru.<\/p>\n
\nCeea ce va urma va fi o frustrare extraordinar\u0103, care se va \u00eendrepta c\u0103tre b\u0103nci (deja profiturile pe care le ob\u0163in b\u0103ncile \u00eencep s\u0103 at\u00e2rne greu, \u00eentr-un sens negativ), \u00eempotriva guvernului \u015fi a partidelor, iar politicienii vor da vina pe Banca Na\u0163ional\u0103 pentru modul \u00een care a gestionat infla\u0163ia \u015fi politica de dob\u00e2nzi. Explica\u0163iile logice legate de evolu\u0163iile economice \u015fi financiare din lume \u015fi de la noi nu vor mai \u0163ine.<\/p>\n
\n\u00cen urm\u0103 cu un an, c\u00e2nd a fost cea mai bun\u0103 perioad\u0103 de IRCC, b\u0103ncile au dat credite ipotecare\/imobiliare cu toate m\u00e2inile. Nimeni nu lua \u00een considerare aceast\u0103 cre\u015ftere de dob\u00e2nd\u0103, care va da toate bugetele celor care au luat \u00eemprumuturi peste cap.<\/p>\n
\nProblema corporati\u015ftilor cu credite ipotecare\/imobiliare este c\u0103 nici nu prea au marj\u0103 de manevr\u0103, pentru c\u0103 au numai un an de plat\u0103 la credit, care nici nu s-ar vedea dac\u0103 banca ar prelungi scaden\u0163a \u00een \u00eencercarea de a men\u0163ine rata la fel.<\/p>\n
\nPentru cei care au luat credite \u00een urm\u0103 cu mai mul\u0163i ani, o solu\u0163ie ar fi majorarea scaden\u0163ei cu anii care s-au pl\u0103tit deja, astfel \u00eenc\u00e2t s\u0103 se p\u0103streze rata, iar cre\u015fterea care va urma \u00een T4 \u015fi T1 s\u0103 fie mai u\u015for de suportat.<\/p>\n
\nPentru exemplul de mai sus solu\u0163ia ideal\u0103 ar fi ca angajatorul celui care a luat creditul s\u0103-i majoreze salariul cu 20% numai pentru a-i acoperi cre\u015fterea ratei. Dar este greu de crezut c\u0103 sunt companii care pot majora salariile de la anul cu 20% \u00een condi\u0163iile actuale. Iar acest lucru nu implic\u0103 \u015fi o majorare care s\u0103 acopere cre\u015fterea pre\u0163urilor, adic\u0103 a infla\u0163iei.<\/p>\n
\nA\u015fa c\u0103 vor urma dou\u0103 trimestre de \u015foc pentru care lumea nu este preg\u0103tit\u0103, dar care vor aduce o nemul\u0163umire general\u0103, mai ales \u00een r\u00e2ndul corporati\u015ftilor.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Totul a pornit de la o discu\u0163ie pe care am avut-o s\u0103pt\u0103m\u00e2na trecut\u0103 cu cineva care avea un credit ipotecar luat anul trecut \u00een septembrie \u015fi care a pornit cu o rat\u0103 de 1.450 de lei pe lun\u0103, iar acum pl\u0103te\u015fte 1.700 de lei. De la 1 octombrie va pl\u0103ti mai mult (banca \u00eenc\u0103 nu […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[7267,185,485,8356,178,187,184,45125,87,8443],"class_list":["post-208448","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-banci","tag-bnr","tag-credite","tag-credite-ipotecare","tag-cristian-hostiuc","tag-dobanzi","tag-inflatie","tag-ircc","tag-opinie","tag-rate"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/208448","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=208448"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/208448\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=208448"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=208448"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=208448"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}