{"id":208185,"date":"2022-09-10T18:05:50","date_gmt":"2022-09-10T18:05:50","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=208185"},"modified":"2022-09-10T18:05:50","modified_gmt":"2022-09-10T18:05:50","slug":"apetitul-romanilor-pentru-locuinte-pe-credit-creste-in-ciuda-majorarii-dobanzilor-cat-de-mult-au-contat-in-statistici-conversiile-ipotecarelor-de-la-robor-la-noul-indice-ircc-creditele-noi-pentru-l","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=208185","title":{"rendered":"Apetitul rom\u00e2nilor pentru locuin\u0163e pe credit cre\u015fte, \u00een ciuda major\u0103rii dob\u00e2nzilor. C\u00e2t de mult au contat \u00een statistici conversiile ipotecarelor de la ROBOR la noul indice IRCC? Creditele noi pentru locuin\u0163e \u00een lei au ajuns \u00een iulie la 2,4 mld. lei, maximul lunar din 15 ani. Dob\u00e2nda medie a urcat la 5,5%, iar pre\u0163urile la locuin\u0163e s-au mai temperat \u00een var\u0103"},"content":{"rendered":"

\n\u2666<\/span><\/span> O influen\u0163\u0103 asupra volumului record al ipotecarelor noi a venit \u015fi de la conversia creditelor vechi legate de ROBOR, care a urcat spre 8%, \u00een credite legate de noul indice IRCC, care este 2,65%, fiind peste 10.000 de credite Prima cas\u0103 convertite. \u00cens\u0103, aceast\u0103 influen\u0163\u0103 asupra soldului creditelor noi nu este foarte mare, dup\u0103 cum consider\u0103 unii bancheri comerciali \u015fi din BNR \u2666<\/span><\/span> \u00cen timp ce la creditele noi ipotecare \u00een lei dob\u00e2nda medie a urcat \u00een iulie la 5,5%, dup\u0103 ce \u00een decembrie 2021 cobor\u00e2se la 4%, la ipotecarele \u00een euro dob\u00e2nda era \u00een iulie de 3,8%.<\/strong><\/em><\/p>\n

\nRom\u00e2nii figureaz\u0103 \u00een statisticile BNR cu credite noi ipotecare \u00een lei record pentru luna iulie 2022, de 2,4 mld. lei, un maxim lunar din ultimii 15 ani, \u00een condi\u0163iile \u00een care dob\u00e2nzile sunt pe o pant\u0103 ascendent\u0103.<\/p>\n

\nVolumul ipotecarelor noi \u00een lei din iulie este mai mare cu aproximativ 400 mil. lei, respectiv cu circa 20% \u00een cre\u015ftere at\u00e2t fa\u0163\u0103 de iunie 2022, c\u00e2t \u015fi comparativ cu nivelul din iulie 2021, de circa 2 mld. lei.<\/p>\n

\nCre\u015fterea surpinz\u0103toare a apetitului pentru creditare vine \u00eentr-un context caracterizat de cre\u015fterea infla\u0163iei \u015fi a dob\u00e2nzilor. O influen\u0163\u0103 asupra acestui volum record al ipotecarelor noi poate s\u0103 vin\u0103 \u015fi din conversia creditelor vechi legate de ROBOR, care a urcat \u00een jur de 8%, \u00een credite legate de noul indice IRCC (indicele de referin\u0163\u0103 pentru creditele consumatorilor), care acum este 2,65%. \u00cens\u0103, aceast\u0103 influen\u0163\u0103 asupra soldului creditelor noi nu este foarte mare, dup\u0103 cum consider\u0103 unii bancheri comerciali \u015fi din BNR.<\/p>\n

\nPeste 10.000 de beneficiari ai pro\u00adgramului Prima cas\u0103\/ Noua Cas\u0103 au solicitat \u00eencep\u00e2nd cu luna mai 2022 modificarea modului de calcul al dob\u00e2nzilor prin schimbarea indicelui de referin\u0163\u0103 din ROBOR \u00een IRCC. Aceast\u0103 solu\u0163ie de \u00eenlocuire a ROBOR cu IRCC sus\u0163ine o perioad\u0103 persoanele fizice afectate de cre\u015fterea accentuat\u0103 a costurilor de \u00eemprumut.<\/p>\n

\nIndicele ROBOR la 3 luni, folosit pentru calcularea dob\u00e2nzilor variabile la creditele \u00een lei contractate \u00eenainte de luna mai 2019, s-a apropiat de 8%. Iar clien\u0163ii au posibilitatea de modificare a dob\u00e2nzii prin \u00eenlocuirea ROBOR cu IRCC, inclusiv \u00een cazul creditelor Prima cas\u0103, dup\u0103 cum a anun\u0163at Fondul Na\u0163ional de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM). Spre finalul lunii iulie un num\u0103r de circa 9.300 de cereri de conversie de la ROBOR la IRCC erau deja aprobate, iar aproximativ 800 erau \u00een lucru, dup\u0103 cum a transmis atunci FNGCIMM. \u00centre timp num\u0103rul de cereri de conversie a continuat s\u0103 creasc\u0103.<\/p>\n

\nVineri, indicele ROBOR la trei luni era 7,93%, fa\u0163\u0103 de 3% la \u00eenceputul anului 2022. Ascensiunea dob\u00e2nzilor s-a accentuat dup\u0103 ce BNR a majorat rata-cheie, care a ajuns la 5,5% \u00een august, \u00een urma exploziei infla\u0163iei la peste 15% \u00eenc\u0103 de la jum\u0103tatea anului. Comparativ, IRCC care se aplic\u0103 acum este 2,65%. Iar EURIBOR la 3 luni, referin\u0163a la creditele \u00een euro, este doar 0,7%, revenind recent pe plus dup\u0103 ce a fost \u00een teritoriul negativ.<\/p>\n

\nAproape 490.000 de debitori, cumulat, au credite ipotecare standard, credite ipotecare Prima cas\u0103 \u015fi credite de consum legate de indicele ROBOR. Cea mai mare pondere a debitorilor cu \u00eemprumuturi legate de ROBOR, de peste 70%, se observ\u0103 la cei cu credite ipotecare Prima cas\u0103. Concret, 71% din num\u0103rul debitorilor cu credite Prima cas\u0103, care a ajuns la 226.767, respectiv peste 161.000 de debitori au \u00eemprumuturile legate de ROBOR. \u00cen cazul celorlalte credite ipotecare, 32% din num\u0103rul debitorilor cu credite ipotecare standard, care a ajuns la 350.192, au \u00eemprumuturile legate de ROBOR, adic\u0103 \u00een jur de 112.061 de debitori.<\/p>\n

\nCumulat, pe ansamblul primelor \u015fapte luni din 2022 volumul creditelor ipotecare noi \u00een lei a ajuns la 13,6 mld. lei, cu 20% peste nivelul total din aceea\u015fi perioad\u0103 din 2021.<\/p>\n

\n\u00cen ultima perioad\u0103 dob\u00e2nzile la lei au sprintat puternic, \u00een condi\u0163iile \u00een care \u015fi infla\u0163ia a explodat, trec\u00e2nd \u00een iunie de 15%, iar dob\u00e2nzile mari teoretic reduc apetitul pentru \u00eemprumuturi \u00een lei \u015fi trimit clien\u0163ii spre creditele \u00een valut\u0103, unde dob\u00e2nzile sunt mai mici.<\/p>\n

\nLa creditele noi ipotecare \u00een lei dob\u00e2nda medie a urcat la finalul primului semestru din 2022 spre 5%, ajung\u00e2nd \u00een iunie la 4,95%, dup\u0103 ce \u00een decembrie 2021 cobor\u00e2se la 4%. Iar luna iulie din acest an a adus o nou\u0103 cre\u015ftere a dob\u00e2nzii medii la ipotecarele \u00een lei, la 5,5%.<\/p>\n

\n\u00cen cazul volumului finan\u0163\u0103rilor noi ipotecare \u00een euro s-a observat \u00een iulie \u015fi \u00een iunie 2022 o tendin\u0163\u0103 de cre\u015ftere, \u00een condi\u0163iile \u00een care dob\u00e2nzile la euro au r\u0103mas la niveluri sc\u0103zute, ajung\u00e2nd la 3,4% \u00een iunie \u015fi 3,8% \u00een iulie. Creditele ipotecare \u00een euro au fost \u00een cre\u015ftere at\u00e2t fa\u0163\u0103 de nivelurile lunare din primele cinci luni din 2022, c\u00e2t \u015fi fa\u0163\u0103 de iunie \u015fi iulie 2021.<\/p>\n

\nRom\u00e2nii au \u00eenceput s\u0103 redescopere creditele \u00een euro, mai ieftine, odat\u0103 cu cre\u015fterea dob\u00e2nzilor la lei, dup\u0103 ce \u00een ultimii ani creditarea \u00een lei a crescut puternic pe m\u0103sur\u0103 ce dob\u00e2nzile la lei au sc\u0103zut \u015fi au ajuns comparabile cu cele la creditele \u00een euro. Soldul creditelor \u00een valut\u0103 a cobor\u00e2t sub 30% din total credite.<\/p>\n

\n\u00cen cazul creditelor noi ipotecare \u00een euro, volumul a dep\u0103\u015fit \u00een luna iulie 10,7 mil. euro (echivalentul a 53 mil. lei), un record al ultimilor doi ani, fiind de 2,6 ori mai mare dec\u00e2t volumul din iulie 2021, dar \u015fi cu 3 mil. euro peste volumul din iunie 2022.<\/p>\n

\nDe\u015fi creditele retail \u00een euro sunt \u00een cre\u015ftere, volumele r\u0103m\u00e2n \u00een continuare mici. Practic, leul a r\u0103mas moneda preferat\u0103 de popula\u0163ie pentru creditele de consum \u015fi ipotecare, un procent de circa 98% din finan\u0163\u0103rile retail noi fiind \u00een lei. Creditele \u00een euro au dob\u00e2nzi mai mici, dar exist\u0103 riscul valutar, o eventual\u0103 cre\u015ftere a cursului leu\/euro pun\u00e2nd presiune pe debitori.<\/p>\n

\nCmulat, creditele ipotecare noi \u00een lei \u015fi euro au ajuns \u00een luna iulie 2022 la echivalentul a 2,45 mld. lei, cu 21,4% peste nivelul cumulat din luna iulie 2021. \u015ei fa\u0163\u0103 de iunie 2022, creditele ipotecare noi \u00een lei \u015fi euro au p\u0103strat un plus de aproape 20%.<\/p>\n

\nCreditele ipotecare standard, care presupun un avans de cel pu\u0163in 15% din partea clien\u0163ilor, au devenit \u00een ultimii ani principalul mod de finan\u0163are a achizi\u0163iei unei locuin\u0163e, \u00een condi\u0163iile \u00een care acestea au ajuns s\u0103 reprezinte chiar 70% din totalul finan\u0163\u0103rilor noi. Comparativ, \u00een urm\u0103 cu \u015fapte ani \u00eemprumuturile ipotecare standard reprezentau sub 30% din totalul finan\u0163\u0103rilor noi acordate de b\u0103nci annual, restul fiind credite Prima cas\u0103.<\/p>\n

\n\u00centrebarea este cine mai poate s\u0103 ia credite \u00een euro. Din 2019 BNR a limitat gradul de \u00eendatorare al popula\u0163iei la un nivel mai sc\u0103zut. \u00cen cazul \u00eemprumuturilor \u00een lei, gradul maxim de \u00eendatorare a fost stabilit la 40% din venitul net, \u00een timp ce pentru creditele \u00een valut\u0103 este de doar 20%, at\u00e2t pentru \u00eemprumuturile ipotecare, c\u00e2t \u015fi pentru cele de consum. \u00cens\u0103, pentru fiecare banc\u0103, un procent de 15% din totalul creditelor se poate excepta de la aceast\u0103 limitare, \u00een anumite condi\u0163ii.<\/p>\n

\nCreditele Prima cas\u0103, care au \u0163inut pe linia de plutire creditul de retail \u00een perioada de criz\u0103 au trecut la varianta exclusiv \u00een lei \u00een august 2012, moment care coincide cu pr\u0103bu\u015firea v\u00e2nz\u0103rilor de \u00eemprumuturi ipotecare \u00een valut\u0103. Cele mai multe credite Prima cas\u0103 erau acordate \u00een euro anterior introducerii restric\u0163iilor, datorit\u0103 dob\u00e2nzilor vizibil mai mici. Ulterior, dob\u00e2nzile au sc\u0103zut \u015fi la lei.<\/p>\n

\nSpre deosebire de situa\u0163ia actual\u0103, v\u00e2nz\u0103rile de credite \u00een euro erau majoritare \u00een perioada de boom economic, de dinainte de 2008, sus\u0163inute de liniile de finan\u0163are primite de b\u0103nci de la ac\u0163ionarii din str\u0103in\u0103tate. Chiar \u015fi \u00een primii ani dup\u0103 izbucnirea crizei financiare precedente, creditarea era preponderent \u00een euro, \u00een condi\u0163iile \u00een care dob\u00e2nzile la lei erau prohibitive.<\/p>\n

\nTreptat, dob\u00e2nzile s-au redus puternic inlusiv la lei, pe fondul unui proces de relaxare monetar\u0103 derulat de BNR \u015fi al lichidit\u0103\u0163ii excesive din pia\u0163\u0103. Dob\u00e2nda-cheie la lei a ajuns anul trecut la un minim istoric de 1,25% pe an, iar costul leilor pe pia\u0163a monetar\u0103, de care depinde nivelul dob\u00e2nzilor percepute de b\u0103nci la credite, a sc\u0103zut.<\/p>\n

\nTotodat\u0103, creditarea \u00een lei a fost sus\u0163inut\u0103 de faptul c\u0103 b\u0103ncile au pierdut o bun\u0103 parte din liniile de finan\u0163are primite de la b\u0103ncile-mam\u0103, fiind for\u0163ate s\u0103 se bazeze mai mult pe depozite atrase de la clien\u0163i, care sunt preponderent \u00een lei.<\/p>\n

\nPe l\u00e2ng\u0103 trecerea programului Prima cas\u0103 \u00een lei, BNR a introdus \u00een toamna anului 2011 un set de restric\u0163ii la v\u00e2nzarea creditelor de retail \u00een valut\u0103, fiind vizate at\u00e2t creditele imobiliare, c\u00e2t \u015fi cele de consum, un impact imediat mai pronun\u0163at fiind \u00eenregistrat \u00een cazul primei categorii. Perioada maxim\u0103 de acordare a creditelor de consum a fost limitat\u0103 la cinci ani, ceea ce a redus drastic sumele care puteau fi accesate de clien\u0163i. Cele mai multe credite de consum pe termen lung erau \u00een euro, fiind \u00eemprumuturi cu ipotec\u0103. Aceast\u0103 categorie de credit a disp\u0103rut practic odat\u0103 cu noile restric\u0163ii.<\/p>\n

\nPrivind retrospectiv, pe ansamblul anului 2021, creditele ipotecare noi, \u00een lei \u015fi euro, luate de popula\u0163ie de la b\u0103nci au urcat la 21,2 mld. lei, \u00een cre\u015ftere cu 6,2 mld. lei, respectiv cu 41,3% peste nivelul din 2020. \u00cen timp ce creditele ipotecare noi \u00een lei au crescut anul trecut cu 6,35 mld. lei, respectiv cu 43,3% fa\u0163\u0103 de 2020, la 21 mld. lei, \u00een cazul creditelor noi pentru locuin\u0163e \u00een euro se observ\u0103 o sc\u0103dere cu 33%, la echivalentul a 227,8 mil. lei.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Rom\u00e2nii figureaz\u0103 \u00een statisticile BNR cu credite noi ipotecare \u00een lei record pentru luna iulie 2022, de 2,4 mld. lei, un maxim lunar din ultimii 15 ani, \u00een condi\u0163iile \u00een care dob\u00e2nzile sunt pe o pant\u0103 ascendent\u0103.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[185,52565,7736,485,8356,7458,187,472,184,10518,45125,7830,17315],"class_list":["post-208185","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-bnr","tag-conversii","tag-credit","tag-credite","tag-credite-ipotecare","tag-dobanda","tag-dobanzi","tag-finantare","tag-inflatie","tag-ipotecare","tag-ircc","tag-locuinte","tag-robor"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/208185","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=208185"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/208185\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=208185"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=208185"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=208185"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}