{"id":208055,"date":"2022-09-07T09:57:18","date_gmt":"2022-09-07T09:57:18","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=208055"},"modified":"2022-09-07T09:57:18","modified_gmt":"2022-09-07T09:57:18","slug":"cat-au-mai-crescut-dobanzile-la-depozitele-noi-in-lei-si-la-credite-si-cat-au-scazut-marjele","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=208055","title":{"rendered":"C\u00e2t au mai crescut dob\u00e2nzile la depozitele noi \u00een lei \u015fi la credite \u015fi c\u00e2t au sc\u0103zut marjele?"},"content":{"rendered":"

\n\u2666<\/span><\/span> Dob\u00e2nda medie la creditele de consum \u00een lei a ajuns \u00een iulie la 11,74%, de la 10,84% \u00een iunie, dup\u0103 ce \u00een primele cinci luni din 2022 \u015fi la finele lui 2021 era sub 10% \u2666<\/span><\/span> La creditele ipotecare \u00een lei dob\u00e2nda medie a urcat \u00een iulie la 5,5%, dup\u0103 ce p\u00e2n\u0103 la finalul primului semestru din 2022 era sub 5%, iar \u00een decembrie 2021 cobor\u00e2se la 4% \u2666<\/span><\/span> \u00cen ultimele luni, banca central\u0103 a \u00eencercat s\u0103 determine b\u0103ncile comerciale s\u0103 majoreze mai mult dob\u00e2nzile la depozitele popula\u0163iei \u015fi firmelor, inclusiv prin restr\u00e2gerea lichidit\u0103\u0163ii din pia\u0163a interbancar\u0103.<\/strong><\/em><\/p>\n

\nDob\u00e2nda medie la depozitele noi ale popula\u0163iei \u00een lei a dep\u0103\u015fit \u00een luna iulie 5,5%, ajun\u00adg\u00e2nd la cel mai ridicat ni\u00advel din ultimul deceniu, \u00een timp ce dob\u00e2nda medie la creditele retail \u00een lei a urcat spre 8,1%, maximul ultimilor trei ani.<\/p>\n

\nNiveluri mai ridicate ale dob\u00e2nzii medii la depozitele noi retail \u00een lei au fost \u00eenregistrate la \u00eenceputul anului 2013, \u00een timp ce la credite dob\u00e2nzile urcaser\u0103 prin 2019 spre valori mai mari dec\u00e2t cele din prezent, de peste 8%.<\/p>\n

\nAnaliz\u00e2nd situa\u0163ia pe scaden\u0163e, se observ\u0103 c\u0103 \u00een timp ce dob\u00e2nda medie la depozitele retail cu maturitatea mai mic\u0103 sau egal\u0103 cu 1 an era \u00een iulie de 5,5%, \u00een cazul depozitelor noi cu scaden\u0163a \u00eentre 1 an \u015fi 2 ani, dob\u00e2nda medie s-a apropiat de 6,5%.<\/p>\n

\nCursa major\u0103rii dob\u00e2nzilor la depozite s-a accentuat \u00een lunile de var\u0103, \u00een condi\u0163iile \u00een care infla\u0163ia a trecut de 15%, iar BNR a controlat ferm lichiditatea din sistem, b\u0103ncile ajung\u00e2nd s\u0103 majoreze chiar lunar dob\u00e2nzile bonificate pentru a atrage depozitele rom\u00e2nilor. \u00cen ultimele luni, banca central\u0103 a \u00eencercat s\u0103 determine b\u0103ncile comerciale s\u0103 majoreze mai mult dob\u00e2nzile la depozitele popula\u0163iei \u015fi firmelor, inclusiv prin restr\u00e2gerea lichidit\u0103\u0163ii din pia\u0163a interbancar\u0103. Banca Transilvania trecuse \u00een iulie de pragul de 6%, oferind o dob\u00e2nd\u0103 la depozite de p\u00e2n\u0103 la 7%. BCR a venit cu o ofert\u0103 promo\u0163ional\u0103 \u00een care dob\u00e2nda ajungea la 5,8%. Iar BRD s-a dus cu dob\u00e2nzile spre 7% \u00een unele cazuri.<\/p>\n

\nAstfel, pe partea de economisire, chiar dac\u0103 dob\u00e2nda medie pe retail era \u00een iulie de doar 5,53%, b\u0103ncile mari au ajuns s\u0103 bonifice \u00een dob\u00e2nzi la depozitele popula\u0163iei \u00een lei de 6% sau chiar 7% pe scaden\u0163e de peste 1 an, fa\u0163\u0103 de acum trei-patru luni, c\u00e2nd ofereau p\u00e2n\u0103 la 3%.<\/p>\n

\nPe segmentul credit\u0103rii, pe categorii de credite retail, se observ\u0103 c\u0103 dob\u00e2nda medie la creditele de consum \u00een lei a ajuns \u00een iulie la 11,74%, de la 10,84% \u00een iunie, dup\u0103 ce \u00een primele cinci luni din acest an \u015fi la finele lui 2021 era sub 10%.<\/p>\n

\nLa creditele ipotecare \u00een lei dob\u00e2nda medie a urcat \u00een iulie la 5,5%, dup\u0103 ce p\u00e2n\u0103 la finalul primului semestru din acest an era sub 5%, iar \u00een decembrie 2021 cobor\u00e2se la 4%.<\/p>\n

\nB\u0103ncile de pe pia\u0163a local\u0103 au \u00eenregistrat pe parcursul primelor \u015fapte luni din 2022 pe segmentul popula\u0163iei marje de c\u00e2\u015ftig – diferen\u0163e dintre dob\u00e2nda activ\u0103 la creditele noi \u00een lei \u015fi dob\u00e2nda pasiv\u0103 la depozitele noi \u00een lei mai sc\u0103zute dec\u00e2t \u00een 2021 – cuprinse \u00eentre 2,5 \u015fi 5,2 pncte procentuale (pp), cel mai sc\u0103zut nivel, de 2,56 pp fiind \u00een iulie.<\/p>\n

\nNiveluri mai mici ale marjei de c\u00e2\u015ftig a b\u0103ncilor au mai fost \u00eenregistrate \u00een a doua parte a anului 2008 \u015fi prima parte a anului 2009, c\u00e2nd semnele crizei financiare anterioare \u00eencepuser\u0103 s\u0103-\u015fi fac\u0103 sim\u0163ite prezen\u0163a pe pia\u0163a local\u0103.<\/p>\n

\n\"\"<\/a><\/p>\n

\nExplozia infla\u0163iei peste 15% \u00een luna iunie 2022 a dus la continuarea major\u0103rii dob\u00e2nzii de politic\u0103 monetar\u0103, dar \u015fi a dob\u00e2nzilor din pia\u0163a interbancar\u0103, \u015fi ulterior a dob\u00e2nzilor la credite \u015fi la depozite. BNR a majorat dob\u00e2nda-cheie de mai multe ori, ajung\u00e2nd \u00een iulie la 4,75% \u015fi \u00een august la 5,5%, \u015fi vor mai urma alte cre\u015fteri av\u00e2nd \u00een vedere cre\u015fterea pre\u0163urilor de consum.<\/p>\n

\n\u00cen anii anteriori, pe m\u0103sur\u0103 ce BNR \u00een\u0103sprea politica monetar\u0103 \u015fi majora dob\u00e2nda-cheie, b\u0103ncile se gr\u0103beau s\u0103 creasc\u0103 dob\u00e2nzile la credite, \u00een timp ce ratele la depozite erau majorate mai lent. Potrivit unui studiu recent al BNR b\u0103ncile tind s\u0103 practice marje de dob\u00e2nd\u0103 mai ridicate \u00een sistemele financiare subdezvoltate, \u00een timp ce un astfel de comportament nu se observ\u0103 \u015fi \u00een cazul economiilor dezvoltate.<\/p>\n

\nPrivind retrospectiv, pe parcursul anului 2021, dob\u00e2nzile medii la creditele noi retail \u00een lei au marcat un v\u00e2rf de 7,38% \u00een februarie, \u015fi au sc\u0103zut ulterior, cobor\u00e2nd la finalul anului spre 6%. B\u0103ncile acordau popula\u0163iei \u00een decembrie 2021 credite noi \u00een lei cu o rat\u0103 medie anual\u0103 a dob\u00e2nzii de 6,02%, minimul din 2021, \u015fi cu 0,65 puncte sub nivelul de la sf\u00e2r\u015fitul anului 2020.<\/p>\n

\n\u00cen cazul depozitelor noi pentru popula\u0163ie \u00een lei, rata medie anual\u0103 a dob\u00e2nzii a fost \u00een luna decembrie 2021 de 1,41%, al doilea cel mai ridicat nivel de anul trecut, dup\u0103 cel din ianuarie, de 1,43%. Cel mai sc\u0103zut nivel al dob\u00e2nzii la depozitele noi retail \u00een lei din 2021, de 1,09%, a fost \u00eenregistrat \u00een aprilie. Dob\u00e2nda la depozitele retail noi \u00een lei a \u00eencheiat anul 2021 sub nivelul din decembrie 2020.<\/p>\n

\nPe parcursul anului 2021 pe segmentul popula\u0163iei marjele de c\u00e2\u015ftig au fost \u00eentre 4,61 \u015fi 6,14 puncte procentuale, conform statisticilor BNR.<\/p>\n

\nLuna decembrie 2021 a adus o sc\u0103dere a marjei de c\u00e2\u015ftig retail p\u00e2n\u0103 la 4,61 puncte procentuale, cel mai mic nivel al marjei din 2021, dar \u015fi minimul ultimilor 8 ani, dup\u0103 ce prima parte a anului adusese niveluri ale marjei de c\u00e2\u015ftig pe componenta retail oscilante, preponderent \u00een intervalul de 5-6 puncte procentuale.<\/p>\n

\nCel mai mare nivel al marjei din 2021 pe segmentul creditelor \u015fi depozitelor noi retail \u00een lei, de 6,14 puncte procentuale, a fost \u00eenregistrat \u00een luna februarie. Iar marja retail din februarie a reprezentat \u015fi cel mai ridicat nivel din ultimii peste doi ani, o valoare mai ridicat\u0103, de 6,16 puncte procentuale, fiind \u00een septembrie 2019. \u00cens\u0103 \u015fi \u00een ianuarie \u015fi februarie 2020 marjele au avut valori apropiate, de 6,12-6,13 pp.<\/p>\n

\n\u00cen ultimii ani, marjele mari dintre dob\u00e2nzile percepute de b\u0103nci la credite \u015fi cele pl\u0103tite clien\u0163ilor pentru depozite au fost o caracteristic\u0103 a modelului de func\u0163ionare a sectorului bancar rom\u00e2nesc, dup\u0103 cum a ar\u0103tat \u015fi BNR de mai multe ori.<\/p>\n

\nBancherii locali au operat \u00een ultimii ani, p\u00e2n\u0103 \u00een prim\u0103vara anului 2019, cu marje de c\u00e2\u015ftig \u00een cre\u015ftere, apropiate de maximul, de peste 7,5 puncte procentuale, \u00eenregistrat \u00een toamna anului 2009, c\u00e2nd b\u0103ncile percepeau o dob\u00e2nd\u0103 medie la credite de 17-19%, \u00een timp ce dob\u00e2nda la depozite era de aproximativ 10-15%. \u00cen a doua parte din 2008 \u015fi la \u00eenceputul lui 2009, marja de c\u00e2\u015ftig a b\u0103ncilor era de 2-3 puncte, pentru ca ulterior s\u0103 creasc\u0103.<\/p>\n

\nMarja mare dintre dob\u00e2nzile la credite \u015fi cele la depozite a sus\u0163inut \u00een ultimii ani c\u00e2\u015ftigurile mari ale institu\u0163iilor de credi, al\u0103turi de cre\u015fterea credit\u0103rii, avansul veniturilor din comisioane, \u00eembun\u0103t\u0103\u0163irea calit\u0103\u0163ii portofoliilor \u015fi sc\u0103derea provizioanelor \u015fi reducerea costurilor de func\u0163ionare ale b\u0103ncilor.<\/p>\n

\nSistemul bancar, principalul finan\u0163ator al economiei Rom\u00e2niei, a ob\u0163inut S1\/2022 un profit record de aproape 5 mld. lei, du\u015f\u0103 ce \u00een 2021 c\u00e2\u015ftigul a fost de peste 8 mld. lei.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Dob\u00e2nda medie la depozitele noi ale popula\u0163iei \u00een lei a dep\u0103\u015fit \u00een luna iulie 5,5%, ajun\u00adg\u00e2nd la cel mai ridicat ni\u00advel din ultimul deceniu, \u00een timp ce dob\u00e2nda medie la creditele retail \u00een lei a urcat spre 8,1%, maximul ultimilor trei ani.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[20170,7267,185,485,33098,8356,439,52508,7458,187,184,399],"class_list":["post-208055","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-banca-centrala","tag-banci","tag-bnr","tag-credite","tag-credite-de-consum","tag-credite-ipotecare","tag-depozite","tag-depozitele-noi-in-lei","tag-dobanda","tag-dobanzi","tag-inflatie","tag-retail"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/208055","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=208055"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/208055\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=208055"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=208055"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=208055"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}