{"id":207020,"date":"2022-08-08T09:55:38","date_gmt":"2022-08-08T09:55:38","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=207020"},"modified":"2022-08-08T09:55:38","modified_gmt":"2022-08-08T09:55:38","slug":"tineti-va-bine-vine-adevarata-criza-in-cateva-luni-va-fi-primul-soc-ratele-se-vor-dubla-pentru-cei-care-au-credite-ipotecare-legate-la-ircc","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=207020","title":{"rendered":"\u0162ine\u0163i-v\u0103 bine, vine adev\u0103rata criz\u0103: \u00cen c\u00e2teva luni va fi primul \u015foc. Ratele se vor dubla pentru cei care au credite ipotecare legate la IRCC"},"content":{"rendered":"

\nVineri, BNR a majorat din nou dob\u00e2nda de referin\u0163\u0103, de la 4,75% la 5,5%, o cre\u015ftere de 0,75%, mai pu\u0163in dec\u00e2t de a\u015fteptau anali\u015ftii. \u00cen Ungaria dob\u00e2nda de referin\u0163\u0103 este de 10,25% iar \u00een Polonia este de 6,5% la o infla\u0163ie cam ca \u00een Rom\u00e2nia, de 14-15%.<\/span><\/p>\n

\nDob\u00e2nda lombard, adic\u0103 dob\u00e2nda la care se \u00eemprumut\u0103 b\u0103ncile de la BNR c\u00e2nd au nevoie de lichiditate \u2013 \u015fi au! \u2013 a crescut de la 5,75% la 6,5%. De fapt aceasta este dob\u00e2nda \u201ereal\u0103\u201d practicat\u0103 de BNR.<\/p>\n

\nBanca Na\u0163ional\u0103 a majorat dob\u00e2nda cu doar 0,75%, mai pu\u0163in dec\u00e2t se a\u015ftepta pia\u0163a<\/strong><\/a>, pentru c\u0103 ultimele date indic\u0103 o plafonare a infla\u0163iei \u00een T3\/2022 (totu\u015fi s\u0103 nu uit\u0103m c\u0103 pre\u0163urile la energia electric\u0103 \u015fi gaze sunt plafonate, iar pre\u0163urile reale de pe pia\u0163\u0103 pur \u015fi simplu au explodat), dup\u0103 care ar urma intrarea pe un trend de sc\u0103dere, \u00eencep\u00e2nd cu T4, asta dac\u0103 nu mai apare \u00eenc\u0103 o leb\u0103d\u0103 neagr\u0103.<\/p>\n

\nDar poate cel mai important lucru pe care l-a men\u0163ionat BNR dup\u0103 decizia de vineri, este c\u0103 economia a intrat \u00eentr-o perioad\u0103 de cvasistagnare \u2013 \u00een T2 \u015fi T3 dup\u0103 cre\u015fterea nea\u015fteptat\u0103 din T1 (peste 6%), deci criza, infla\u0163ia, sc\u0103derea puterii de cump\u0103rare, recesiunea din economiile occidentale \u00eencep s\u0103-\u015fi fac\u0103 sim\u0163it\u0103 prezen\u0163a \u015fi la noi.<\/p>\n

\nPe pia\u0163a interbancar\u0103 ROBOR-ul la 3 luni, indicatorul de referin\u0163\u0103 pentru o parte din creditele persoanelor fizice \u015fi companii, a urcat extrem de alert \u00een ultima s\u0103pt\u0103m\u00e2n\u0103, fiind cotat la 8,12%, vineri 5 august.<\/p>\n

\nLa 1 an ROBOR-ul a fost cotat la 8,34%.<\/p>\n

\nDob\u00e2nda interbancar\u0103, unde se fac cele mai multe tranzac\u0163ii \u00eentre b\u0103nci, a fost cotat\u0103 vineri la 5,86%, fa\u0163\u0103 de 4,72% \u00een luna iulie.<\/p>\n

\nAceast\u0103 dob\u00e2nd\u0103 st\u0103 la baza calcul\u0103rii IRCC-ului, indicatorul de referin\u0163\u0103 pentru creditele ipotecare \u2013 Prima Cas\u0103, Noua Cas\u0103, sau cele acordate liber de b\u0103nci, f\u0103r\u0103 garan\u0163ia statului.<\/p>\n

\nAcum, IRCC este de 2,56%, indicator valabil pentru lunile iulie, august, septembrie.<\/p>\n

\nPentru octombrie, noiembrie, decembrie, IRCC-ul va fi de 3,9%.<\/p>\n

\nPentru ianuarie, februarie, martie anul viitor, IRCC-ul va dep\u0103\u015fi 5%, dup\u0103 cum arat\u0103 dob\u00e2nzile de pe pia\u0163\u0103, asta dac\u0103 nu va fi chiar mai mult.<\/p>\n

\nP\u00e2n\u0103 acum cei care au luat credite ipotecare\/imobiliare nu prea au sim\u0163it cre\u015fterea dob\u00e2nzilor, av\u00e2nd \u00een vedere decalajul de calcul al IRCC \u2013 6 luni \u00eent\u00e2rziere \u2013 \u015fi diferen\u0163a fa\u0163\u0103 de ROBOR. De aceea toat\u0103 lumea vrea s\u0103 schimbe indicatorul de referin\u0163\u0103, s\u0103 treac\u0103 de pe ROBOR la IRCC. Dar \u015fi IRCC-ul va cre\u015fte.<\/p>\n

\nDe exemplu, pentru cineva care a luat un credit ipotecar de 343.000 de lei, adic\u0103 echivalentul a 70.000 de euro, \u00een urm\u0103 cu 1 an, la un IRCC de 1,08%, c\u00e2t era atunci, plus marja b\u0103ncii de 2%, adic\u0103 o dob\u00e2nd\u0103 total\u0103 de 3,08%, rezulta o rat\u0103 lunar\u0103 de plat\u0103 de 1.833 de lei. Calculul este sumar, folosit doar ca exemplu.<\/p>\n

\nLa un venit de 6.110 lei net, rata la banc\u0103 reprezenta 30% din c\u00e2\u015ftigul lunar, adic\u0103 maximul c\u00e2t putea acorda o banc\u0103 conform normelor.<\/p>\n

\nAcum, c\u00e2nd IRCC-ul este 2,56%, plus 2% marja b\u0103ncii, rezult\u0103 o dob\u00e2nd\u0103 de 4,56%, ceea ce \u00eenseamn\u0103 o rat\u0103 lunar\u0103 de plat\u0103 de 2.256 lei, adic\u0103 37% din c\u00e2\u015ftigul lunar. 400 de lei \u00een plus la rat\u0103 conteaz\u0103, dar nu \u00eenseamn\u0103 o presiune.<\/p>\n

\nDin octombrie, c\u00e2nd se va schimba din nou, IRCC-ul va fi 3,9%, plus 2% marja b\u0103ncii, rezult\u00e2nd o dob\u00e2nd\u0103 de 5,9%, \u015fi o rat\u0103 lunar\u0103 de plat\u0103 de 2.639 de lei, adic\u0103 43% din c\u00e2\u015ftigul lunar.<\/p>\n

\nDintr-o dat\u0103, \u00een numai 1 an, rata a crescut cu 800 de lei pe lun\u0103, deci \u00eencepe s\u0103 \u201eusture\u201d. Asta dac\u0103 salariul nu s-a majorat \u00eentre timp.<\/p>\n

\nDin ianuarie 2023, IRCC-ul va cre\u015fte la cel pu\u0163in 5,2% (un calcul f\u0103cut pe datele actuale) la care se adaug\u0103 marja b\u0103ncii de 2%, rezult\u00e2nd o dob\u00e2nd\u0103 de 7,2%. Rata de plat\u0103 va cre\u015fte la cel pu\u0163in 3.010 lei pe lun\u0103, reprezent\u00e2nd 50% din c\u00e2\u015ftigul lunar.<\/p>\n

\nPractic, \u00eentr-un an \u015fi 6 luni, rata a crescut cu 1.177 de lei, adic\u0103 cu 60%.<\/p>\n

\nProblema este c\u0103, \u00eentre timp, puterea de cump\u0103rare va sc\u0103dea cu 20% prin cre\u015fterea pre\u0163urilor.<\/p>\n

\nDac\u0103 \u00een momentul acord\u0103rii creditului, la un venit lunat de 6.110 lei \u015fi o rat\u0103 de 1.833 de lei pe lun\u0103, cu o infla\u0163ie de 3%, rata putea fi pl\u0103tit\u0103 f\u0103r\u0103 probleme, din primul trimestru al anului viitor situa\u0163ia se va schimba radical, amintind de perioada de acum un deceniu, c\u00e2nd cre\u015fterea cursului francului elve\u0163ian \u015fi a euro a dat foarte multe bugete peste cap, declan\u015f\u00e2nd o furie mare a rom\u00e2nilor \u00eempotriva b\u0103ncilor.<\/p>\n

\nCei care au credite imobiliare, care sunt de valori mari, vor sim\u0163i \u00een plin lovitura primit\u0103 prin cre\u015fterea IRCC. Asta s\u0103 nu mai vorbim de faptul c\u0103 cei care sunt lega\u0163i la ROBOR simt deja exponen\u0163ial lovitura primit\u0103.<\/p>\n

\nMul\u0163i nu realizeaz\u0103 ce va fi de anul viitor, la c\u00e2t vor cre\u015fte ratele de plat\u0103 la banc\u0103.<\/p>\n

\nNu \u015ftiu dac\u0103 realizeaz\u0103 \u015fi b\u0103ncile ce furie va veni, pentru c\u0103 va fi foarte greu de acomodat cre\u015fterea ratelor \u00een bugetul unei persoane sau unei familii.<\/p>\n

\nAm\u00e2narea pl\u0103\u0163ii ratelor nu este o solu\u0163ie nici pentru clien\u0163i, nici pentru b\u0103nci, deci trebuie g\u0103sit\u0103 o alt\u0103 solu\u0163ie.<\/p>\n

\nExemplul de mai sus se bazeaz\u0103 pe faptul c\u0103 cel care a luat creditul \u00ee\u015fi va p\u0103stra locul de munc\u0103 sau salariul nu va suferi vreo modificare, \u00een sensul reducerii lui, a\u015fa cum s-a \u00eent\u00e2mplat \u00een criza precedent\u0103.<\/p>\n

\nOricare dintre aceste situa\u0163ii ar reprezenta un dezastru.<\/p>\n

\nCriza actual\u0103 nu a adus restructur\u0103ri, disponibiliz\u0103ri \u015fi t\u0103ierea salariilor. S\u0103 sper\u0103m c\u0103 nu va fi cazul.<\/p>\n

\nOricum, de la anul se va vedea ce \u00eenseamn\u0103 cre\u015fterea dob\u00e2nzilor, \u015fi nu \u015ftiu c\u00e2t\u0103 lume este preg\u0103tit\u0103 pentru impact.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Vineri, BNR a majorat din nou dob\u00e2nda de referin\u0163\u0103, de la 4,75% la 5,5%, o cre\u015ftere de 0,75%, mai pu\u0163in dec\u00e2t de a\u015fteptau anali\u015ftii. \u00cen Ungaria dob\u00e2nda de referin\u0163\u0103 este de 10,25% iar \u00een Polonia este de 6,5% la o infla\u0163ie cam ca \u00een Rom\u00e2nia, de 14-15%. Dob\u00e2nda lombard, adic\u0103 dob\u00e2nda la care se \u00eemprumut\u0103 […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[32960,8356,21062,30,274,8443],"class_list":["post-207020","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-anul-viitor","tag-credite-ipotecare","tag-dublare","tag-imobiliare","tag-incepere","tag-rate"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/207020","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=207020"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/207020\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=207020"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=207020"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=207020"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}