{"id":204479,"date":"2022-05-17T15:16:00","date_gmt":"2022-05-17T15:16:00","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=204479"},"modified":"2022-05-17T15:16:00","modified_gmt":"2022-05-17T15:16:00","slug":"radiografia-celui-mai-mare-faliment-recent-din-istoria-romaniei-care-a-zguduit-tara-din-temelii-afectand-milioane-de-oameni","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=204479","title":{"rendered":"Radiografia celui mai mare faliment recent din istoria Rom\u00e2niei, care a zguduit \u0163ara din temelii, afect\u00e2nd milioane de oameni"},"content":{"rendered":"

\nCity Insurance, compania de asigur\u0103ri care a fost liderul \u00eentregii pie\u0163e a asigur\u0103rilor din Rom\u00e2nia din anul 2017 p\u00e2n\u0103 \u00een 2021, a ajuns \u00eentr-un final, a\u015fa cum majoritatea juc\u0103torilor din pia\u0163\u0103 credeau c\u0103 se va \u00eent\u00e2mpla, s\u0103 se pr\u0103bu\u015feasc\u0103. Dar cum a trecut o astfel de companie prin filtrul reglement\u0103rilor \u015fi al cerin\u0163elor din pia\u0163\u0103 ajung\u00e2nd s\u0103 conduc\u0103 asigur\u0103rile rom\u00e2ne\u015fti \u00een doar c\u00e2\u0163iva ani?<\/strong><\/p>\n

\n <\/p>\n

\n\"\"Totul a \u00eenceput cu data de 31 martie 1998, data la care societatea City Insurance a fost \u00eenfiin\u0163at\u0103. Ulterior, \u00een anul 2008, City Insurance a primit autorizare pentru a putea activa \u015fi \u00een Italia, iar \u00een 2013 \u015fi \u00een Grecia. \u00centre timp, activitatea companiei a fost \u00een principal bazat\u0103 pe zona asigur\u0103rilor RCA \u015fi a asigur\u0103rilor de garan\u0163ii.<\/p>\n

\n\u00cen 2007, City Insurance era printre juc\u0103torii mici din pia\u0163\u0103, cu subscrieri de 3,5 milioane de lei. Ce este important de observat este evolu\u0163ia acestor subscrieri. \u00cen anul 2008, volumul subscrierilor a ajuns la 9 milioane de lei, \u00eensemn\u00e2nd aproape o triplare fa\u0163\u0103 de anul anterior, iar \u00een 2009, primele subscrise au dep\u0103\u015fit 28 de milioane de lei, \u00eensemn\u00e2nd o nou\u0103 triplare a volumului subscrierilor.<\/p>\n

\nAceast\u0103 metod\u0103 de subscriere agresiv\u0103 \u015fi captare a pie\u0163ei a fost baza pe care City Insurance a ajuns la volume ale subscrierilor din ce \u00een ce mai mari, cre\u015fterile fiind \u00een acela\u015fi timp unele semnificative. Numai din anul 2009 p\u00e2n\u0103 \u00een anul 2021, cota de pia\u0163\u0103 a companiei s-a majorat de 64 de ori, \u00een timp ce subscrierile companiei au crescut de 700 de ori \u00een 14 ani. De\u015fi evolu\u0163ia companiei poate p\u0103rea spectaculoas\u0103, City Insurance a \u00eent\u00e2mpinat prima oar\u0103 probleme legate de lichiditate \u00een anul 2016, motiv pentru care a trebuit s\u0103 vin\u0103 cu un plan de redresare pe care s\u0103 \u00eel realizeze conform cerin\u0163elor ASF.<\/p>\n

\n\u201e\u00cen acel moment, City Insurance \u015fi-a asumat anumite obliga\u0163ii de restabilire a obliga\u0163iilor economice at\u00e2t prin aducerea de sume suplimentare, c\u00e2t \u015fi prin ob\u0163inerea unor mecanisme de garantare. Aspectul pus \u00een discu\u0163ie acolo a fost dezechilibrul \u00eentre suma pe care trebuia s\u0103 o acopere din poli\u0163\u0103 \u015fi activul de care beneficia. Ie\u015firea din redresare s-a f\u0103cut pe baza angajamentelor pe care City \u015fi le-a luat\u201d, a explicat Paul-Dieter C\u00eerl\u0103naru, CEO al CITR, lichidatorul judiciar al City Insurance, desemnat odat\u0103 cu decizia oficial\u0103 din partea Tribunalului Bucure\u015fti din 9 februarie 2022 de a intra \u00een faliment. Astfel, pe baza unor promisiuni pe care City Insurance \u015fi le-a asumat, ASF a aprobat ie\u015firea companiei din redresare.<\/p>\n

\nAcest lucru nu a f\u0103cut dec\u00e2t s\u0103 \u00eei permit\u0103 asigur\u0103torului s\u0103 \u00ee\u015fi continue drumul, scopul r\u0103m\u00e2n\u00e2nd acela\u015fi, captarea agresiv\u0103 a pie\u0163ei, practic\u00e2nd \u00een acela\u015fi timp printre cele mai mici tarife pe zona asigur\u0103rilor RCA. Unul din motivele pentru care \u00een prezent, pre\u0163urile poli\u0163elor RCA au crescut semnificativ, unele companii dubl\u00e2nd sau chiar tripl\u00e2nd tarifele, a fost politica de dumping a pre\u0163urilor pe care City Insurance a folosit-o de-a lungul evolu\u0163iei sale pe pia\u0163\u0103. Aceast\u0103 practic\u0103 a presupus setarea celor mai mici pre\u0163uri dintre juc\u0103torii care activau \u00een zona asigur\u0103rilor RCA pentru a putea capta c\u00e2t mai mul\u0163i clien\u0163i \u015fi a subscrie un volum c\u00e2t mai mare. Prin urmare, restul juc\u0103torilor nu aveau de ales \u015fi ajungeau s\u0103 \u00ee\u015fi asume riscuri mai mari pentru a putea concura cu City Insurance.<\/p>\n

\nDup\u0103 mai bine de patru ani \u00een care City Insurance s-a aflat printre cele mai mari companii de asigur\u0103ri din pia\u0163\u0103, dar mai ales pe segmentul RCA, asigur\u0103torul s-a pr\u0103bu\u015fit \u00eentr-un final \u00een anul 2021. Mai exact, pe data de 17 septembrie 2021 ASF i-a retras autoriza\u0163ia de func\u0163ionare a companiei, a constatat starea de insolven\u0163\u0103 \u015fi a demarat promovarea procedurii de faliment \u00eempotriva City Insurance. Cu toate acestea, p\u00e2n\u0103 \u00een acel moment, City Insurance a fost sanc\u0163ionat\u0103 \u00een repetate r\u00e2nduri de-a lungul timpului. Numai \u00een perioada 2014-2021, valoarea cumulat\u0103 a amenzilor pe care ASF le-a impus companiei a fost de 18,7 mil. lei, valorile cele mai mari fiind \u00eenregistrate \u00een anul 2021, anul \u00een care City Insurance s-a pr\u0103bu\u015fit.<\/p>\n

\n <\/p>\n

\n\"\"Ce se \u00eent\u00e2mpl\u0103 \u00een culisele celui mai mare faliment din asigur\u0103ri?<\/strong><\/p>\n

\nUlterior, pe l\u00e2ng\u0103 zona asigur\u0103rilor RCA, unde City Insurance avea peste 3,1 milioane de clien\u0163i \u00eenainte de a intra \u00een faliment, compania avea \u015fi o expunere semnificativ\u0103 din zona asigur\u0103rilor de garan\u0163ii. Astfel, \u00een prezent, masa credal\u0103 constituit\u0103 ca urmare a falimentului City Insurance a str\u00e2ns 1.600 de creditori, care s-au \u00eenscris pentru a-\u015fi recupera datoriile de la companie.<\/p>\n

\nValoarea expunerii calculat\u0103 de CITR pe baza \u00eenscrierilor creditorilor este de 8,4 miliarde de lei. Printre cei mai mari creditori ai City Insurance se num\u0103r\u0103 FGA cu o expunere de peste 2 miliarde de lei, CNAIR cu 1,55 mld. lei, RAJA Constan\u0163a, cu aproape 1 mld. lei \u015fi BCR cu aproape 800 mil. lei. \u201eMecanismul falimentului are ca scop lichidarea a tot ce exist\u0103 \u00een patrimoniu.<\/p>\n

\nCu siguran\u0163\u0103, \u015fi nu va fi primul caz, \u00een care disponibilit\u0103\u0163ile nu vor acoperi datoriile. C\u00e2nd nu mai exist\u0103 active \u015fi sume de recuperat sau litigii pe rol, se radiaz\u0103 \u015fi compania dispare. \u00cen ceea ce prive\u015fte sumele r\u0103mase, dac\u0103 \u00een urma finaliz\u0103rii raportului se identific\u0103 persoane responsabile, acestea trec printr-un proces \u00een instan\u0163\u0103, apoi devin sentin\u0163e executorii care se \u00eendreapt\u0103 c\u0103tre persoanele responsabile pentru sumele care se constat\u0103 c\u0103 este o leg\u0103tur\u0103 de cauzalitate \u00eentre faptele respective \u015fi prejudiciul pe care l-au creat. Dar \u015fi \u00een aceast\u0103 situa\u0163ie exist\u0103 perspectiva real\u0103 ca acestea s\u0103 r\u0103m\u00e2n\u0103 sume neacoperite\u201d, sus\u0163ine Paul-Dieter C\u00eerl\u0103naru.<\/p>\n

\nEl a mai explicat c\u0103 exist\u0103 totu\u015fi o diferen\u0163\u0103 \u00eentre expunere \u015fi datorie, iar p\u00e2n\u0103 nu se va vedea fiecare contract \u00een ce stadiu este, nu se va putea determina sumele efectiv de recuperat. \u201eExist\u0103 o diferen\u0163\u0103 important\u0103 \u00eentre expunere \u015fi datorie. P\u00e2n\u0103 nu vom vedea CNAIR \u00een fiecare contract \u00een ce stadiu este nu avem cum s\u0103 determin\u0103m sumele de recuperat efective. Este important s\u0103 vedem \u00eentreaga situa\u0163ie ca una care are o dimensiune sistemic\u0103\u201d, a mai spus CEO-ul CITR. \u00cen ceea ce prive\u015fte activele City Insurance, momentan lichidatorul judiciar nu are o evaluare concret\u0103, dar cea mai mare parte a activelor este reprezentat\u0103 de sumele pe care le are de recuperat City Insurance de la reasigur\u0103tori.<\/p>\n

\n\"\"\u201eAvem o valoare contabil\u0103 \u00een acest moment de ordinul sutelor de milioane de lei. Dar care p\u00e2n\u0103 nu se intr\u0103 punctual \u00een fiecare nu o s\u0103 putem s\u0103 vedem efectiv. Indiferent ce se va \u00eent\u00e2mpla, va fi o etap\u0103 care va trece. Pe viitor, va fi foarte important s\u0103 fie mai mult\u0103 stricte\u0163e.\u201d, este de p\u0103rere Paul-Dieter C\u00eerl\u0103naru. CEO-ul CITR a mai ad\u0103ugat c\u0103 produsul acesta RCA este un produs atipic, iar calitatea produsului nu prea intereseaz\u0103 cump\u0103r\u0103torul. \u201eCumperi poli\u0163a pentru a \u00eendeplini o obliga\u0163ie legal\u0103, pentru a nu primi amend\u0103 \u015fi cel care are de suferit dac\u0103 respectivul asigur\u0103tor nu livreaz\u0103 calitativ este cel pe care l-ai lovit cu ma\u015fina.<\/p>\n

\nControlul \u00een domeniul altor produse se face de c\u0103tre consumator, care stabile\u015fte c\u0103 pl\u0103te\u015fte un pre\u0163 pentru un anumit serviciu, pentru c\u0103 este bun sau r\u0103u sau satisf\u0103c\u0103tor, aici nu exist\u0103 acest feedback. Aici cred c\u0103 intervine zona de reglementare. Fiind un produs obligatoriu, care asigur\u0103 riscul altcuiva, trebuie s\u0103 vedem mai mult\u0103 reglementare sau mai precis\u0103. Trebuie \u00eencurajat un comportament mult mai bun \u00een pia\u0163\u0103 pentu a nu se ajunge \u00eentr-o astfel de situa\u0163ie\u201d, sus\u0163ine Paul-Dieter C\u00eerl\u0103naru.<\/p>\n

\nPrintre situa\u0163iile financiare ale City Insurance, lichidatorul judiciar a observat c\u0103 City Insurance a acordat \u00eemprumuturi societ\u0103\u0163ii afiliate City Invest & Managment, la care City Insurance este ac\u0163ionar, cu \u015fanse de recuperare reduse. Soldul de recuperat se ridic\u0103 la 82 de milioane de lei. Pe l\u00e2ng\u0103 acestea, compania a achitat dob\u00e2nzi pentru \u00eemprumuturi primite care s-au dovedit a fi f\u0103r\u0103 substan\u0163\u0103 economic\u0103 \u00een valoare de 114 milioane de lei \u015fi a mai achitat comisioane intermediarilor pentru \u00eemprumuturi, de asemenea, f\u0103r\u0103 substan\u0163\u0103 economic\u0103, de 33 de milioane de lei. \u00cen primele 85 de zile de la deschiderea falimentului City Insurance, CITR a identificat \u015fi notificat peste 71.000 de creditori. Dintre ace\u015ftia 1.600 de creditori s-au \u00eenscris la masa credal\u0103 cu o expunere de 8,4 mld. lei. \u00cen acela\u015fi timp, lichidatorul judiciar are de gestionat direct peste 14.000 de litigii \u00een 10 \u0163\u0103ri, \u00een care City Insurance este angrenat\u0103.<\/p>\n

\nUrm\u0103torii pa\u015fi \u00een procedura de faliment, dup\u0103 \u00eent\u00e2lnirea creditorilor, care a avut loc pe data de 6 mai 2022, sunt evaluarea patrimoniului, demersurile pentru recuperarea crean\u0163elor \u015fi valorificarea activelor.<\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

City Insurance, compania de asigur\u0103ri care a fost liderul \u00eentregii pie\u0163e a asigur\u0103rilor din Rom\u00e2nia din anul 2017 p\u00e2n\u0103 \u00een 2021, a ajuns \u00eentr-un final, a\u015fa cum majoritatea juc\u0103torilor din pia\u0163\u0103 credeau c\u0103 se va \u00eent\u00e2mpla, s\u0103 se pr\u0103bu\u015feasc\u0103. Dar cum a trecut o astfel de companie prin filtrul reglement\u0103rilor \u015fi al cerin\u0163elor din pia\u0163\u0103 […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510,512,7208],"tags":[331,30324,24520,29947,12834,7664,16586,51662,34570],"class_list":["post-204479","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","category-revista-bm","category-servicii-financiare","tag-asigurari","tag-asigurator","tag-citr","tag-city-insurance","tag-creditori","tag-faliment","tag-lichidator","tag-paul-dieter-cirlanaru","tag-subscrieri"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/204479","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=204479"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/204479\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=204479"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=204479"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=204479"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}