{"id":199804,"date":"2021-12-17T10:15:37","date_gmt":"2021-12-17T10:15:37","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=199804"},"modified":"2021-12-17T10:15:37","modified_gmt":"2021-12-17T10:15:37","slug":"de-ce-trebuie-sa-dea-statul-capital-si-un-imprumut-de-aproape-300-mil-euro-pe-10-ani-pentru-cec-bank-de-ce-nu-foloseste-banca-profitul-pentru-capitalizare","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=199804","title":{"rendered":"De ce trebuie s\u0103 dea statul capital \u015fi un \u00eemprumut de aproape 300 mil. euro pe 10 ani pentru CEC Bank? De ce nu folose\u015fte banca profitul pentru capitalizare?"},"content":{"rendered":"

\n\u2666 Paradoxal, CEC Bank, o banc\u0103 de stat care se declar\u0103 profitabil\u0103, are nevoie de banii statului pentru capitalizare \u2666 Dup\u0103 o majorare de capital de circa 190 mil. euro \u00een 2019, acum banca ia un \u00eemprumut de circa 280 mil. euro pe 10 ani de la stat l De ce nu se capitalizeaz\u0103 banca din propriul profit?<\/strong><\/em><\/p>\n

\nMinisterul Finan\u0163elor, \u00een calitate de ac\u0163ionar, va acorda CEC Bank un \u00eemprumut subordonat de 1,4 mld. lei (peste 280 mil. euro) pe 10 ani, pentru capitalizarea b\u0103ncii, potrivit unei ordonan\u0163e de urgen\u0163\u0103 a guvernului. Acest \u00eemprumut anun\u0163at recent a ridicat o serie de \u00eentreb\u0103ri: De ce este nevoie s\u0103 dea statul un \u00eemprumut pentru CEC Bank \u015fi de ce acum?  De ce nu foloseste CEC Bank propriul profit pentru capitalizare (a\u015fa \u00eenc\u00e2t s\u0103 \u00eendeplineasc\u0103 astfel cerin\u0163a minim\u0103 de fonduri proprii)? CEC Bank nu poate s\u0103 fac\u0103 business f\u0103r\u0103 banii statului?<\/p>\n

\nAcest \u00eemprumut de 1,4 mld. lei de la Ministerul Finan\u0163elor pentru CEC Bank vine dup\u0103 ce \u00een 2019 banca de stat a mai beneficiat de o majorare de capital cu bani de la bugetul de stat de 940 mil. lei, aprobat\u0103 de Comisia European\u0103, nefiind considerat\u0103 ajutor de stat.<\/p>\n

\nLa finele anului 2020 CEC Bank avea un capital social de 2,5 mld. lei, iar totalul capitalurilor proprii era de 4,5 mld. lei.<\/p>\n

\nParadoxal, CEC Bank, o banc\u0103 mare, din top 10 dup\u0103 active, care se declar\u0103 pro\u00adfi\u00adtabil\u0103, are nevoie de banii statului pentru capitalizare.<\/p>\n

\nProfitul net al CEC Bank a ajuns \u00een 2019 la 379,6 mil. lei, la venituri opera\u0163io\u00adna\u00adle de 1,27 mld. lei, iar \u00een 2020 c\u00e2\u015ftigul a fost comparabil, de 337,7 mil. lei, veniturile opera\u0163ionale fiind anul trecut de aproape 1,20 mld. lei, astfel c\u0103 raportul profit\/venit opera\u0163ional a fost de aproape 30% , potrivit raportului anual al b\u0103ncii.<\/p>\n

\nDup\u0103 primele nou\u0103 luni din 2021, CEC Bank, institu\u0163ie de credit de\u0163inut\u0103 de stat, aflat\u0103 pe locul 7 \u00een topul celor mai mari b\u0103nci de pe pia\u0163a rom\u00e2neasc\u0103 dup\u0103 active, dar \u015fi \u00een topul profitabilit\u0103\u0163ii, a transmis c\u0103 a avut un profit net preliminar de 332,4 mil. lei, \u00een cre\u015ftere cu 21,2% fa\u0163\u0103 de perioada similar\u0103 a anului trecut. Pe partea de creditare, CEC Bank sus\u0163ine c\u0103 a acordat credite noi de circa 9 mld. lei \u015fi a \u00eenregistrat o cre\u015ftere a portofoliului total de credite de 15,1%. Banca nu a transmis informa\u0163ii privind venitul din primele nou\u0103 luni din 2021 \u015fi soldul creditelor.<\/p>\n

\n\u00cen ceea ce prive\u015fte creditarea, \u00een 2020, CEC Bank avea un sold al creditelor acordate sectorului privat de 21,9 mld. lei, \u00een cre\u015ftere cu 10% fa\u0163\u0103 de nivelul de 19,9 mld. lei din 2019.<\/p>\n

\n\u00centre 2019-septembrie 2021, CEC Bank sus\u0163ine c\u0103 a \u00eenregistrat profituri nete cu\u00admu\u00adlate de 1,05 mld. lei, care sunt \u00eenregis\u00adtrate ca rezultat nerepartizat, iar decizia privind re\u00adpartizarea profiturilor, inclusiv pentru plata de dividende, apar\u0163ine ac\u0163ionarului, adic\u0103 Ministerului Finan\u0163elor, potrivit informa\u00ad\u0163iilor transmise de CEC Bank la solicitarea ZF.<\/p>\n

\n\u201eAcestea sunt \u00eenregistrate ca rezultat ne\u00adrepartizat, decizia privind repartizarea pro\u00adfi\u00adturilor, inclusiv pentru plata de divi\u00adden\u00adde, apar\u0163in\u00e2nd ac\u0163ionarului. Preciz\u0103m c\u0103 \u00een cazul major\u0103rii capitalului social prin \u00een\u00adglobarea rezultatelor din anii anteriori, pro\u00adfiturile realizate ar fi r\u0103mas permanent la dispozi\u0163ia b\u0103ncii, \u00een timp ce acordarea \u00eem\u00adprumutului subordonat \u00eenseamn\u0103 c\u0103 banii vor fi rambursa\u0163i c\u0103tre ac\u0163ionar cu dob\u00e2nd\u0103, care, \u00een acela\u015fi timp, poate s\u0103 \u00eencaseze \u015fi dividende\u201c, a transmis CEC Bank.<\/p>\n

\nCEC Bank va trebui s\u0103 ramburseze \u00eem\u00adpru\u00admutul subordonat acordat pe 10 ani \u00eentr-o singur\u0103 tran\u015f\u0103, acesta urm\u00e2nd s\u0103 fie acor\u00addat la o rat\u0103 de dob\u00e2nd\u0103 compus\u0103 din ROBOR la 3 luni plus o marj\u0103 stabilit\u0103 \u00een con\u00addi\u0163ii de pia\u0163\u0103 la momentul acord\u0103rii \u00eem\u00adpru\u00admutului \u00een urma consult\u0103rii cu Comisia Euro\u00adpean\u0103, \u015fi care se va men\u0163ine ne\u00adschim\u00adba\u00adt\u0103 pe perioada de derulare a \u00eempru\u00admutu\u00adlui. Ieri, ROBOR la 3 luni era de 2,80% pe an.<\/p>\n

\nNe\u00eendeplinirea \u201eobiectivelor \u015fi cerin\u0163e\u00adlor\u201c incluse \u00een Planul de Afaceri 2019-2023 pentru banca de stat, inclusiv neacordarea de c\u0103tre Ac\u0163ionar (Ministerul Finan\u0163elor) a \u00eem\u00adprumutului subordonat c\u0103tre CEC Bank poate determina Comisia European\u0103 s\u0103 re\u00adanalizeze condi\u0163iile \u00een care a aprobat, la fi\u00adnalul lunii octombrie 2019, majorarea de ca\u00adpital, potrivit notei de fundamentare la or\u00addo\u00adnan\u0163a care include \u00eemprumutul de 1,4 mld. lei de la bugetul de stat pentru CEC Bank.<\/p>\n

\nDe la infuzia de capital din 2019 \u015fi p\u00e2n\u0103 \u00een prezent, CEC Bank sus\u0163ine c\u0103 \u015fi-a consolidat pozi\u0163ia pe pia\u0163\u0103 \u015fi \u015fi-a \u00eembun\u0103t\u0103\u0163it profitabilitatea.<\/p>\n

\nDar de ce nu folose\u015fte CEC Bank pro\u00adpriul profit pentru capitalizare a\u015fa \u00eenc\u00e2t s\u0103 \u00eendeplineasc\u0103 astfel cerin\u0163a minim\u0103 de fonduri proprii.<\/p>\n

\n\u201eCEC Bank – la fel ca oricare alt\u0103 banc\u0103 – poate continua business-ul sau \u00eel poate dezvolta \u00een func\u0163ie de capitalul existent, iar dac\u0103 cerin\u0163ele legale de capital se modific\u0103, atunci se impune actualizarea corespunz\u0103toare a nivelului capitalurilor. \u00cen cazul de fa\u0163\u0103, cerin\u0163ele MREL impun existen\u0163a unor fonduri proprii suplimentare, iar pentru asigurarea acestora a fost nevoie de o decizie din partea ac\u0163ionarului. Aceasta a fost luat\u0103 \u00een 2019, prin planul de recapitalizare a b\u0103ncii supus aprob\u0103rii Comisiei Europene. Angajamentele asumate de statul rom\u00e2n, \u00een calitate de ac\u0163ionar al CEC Bank, pentru sus\u0163inerea dezvolt\u0103rii B\u0103ncii \u015fi totodat\u0103 pentru cre\u015fterea nivelului de intermediere bancar\u0103 includ majorarea de capital efectuat\u0103 la sf\u00e2r\u015fitului anului 2019, precum \u015fi acordarea unui \u00eemprumut subordonat care s\u0103 permit\u0103 conformarea cu noile cerin\u0163e de capital stabilite conform cadrului MREL\u201c, explic\u0103 CEC Bank.<\/p>\n

\n\u00cen Planul de Afaceri aprobat de Comisia European\u0103 a fost prev\u0103zut ca acest \u00eemprumut subordonat de la ac\u0163ionar s\u0103 fie acordat \u00een anul 2021. \u201ePreciz\u0103m c\u0103 sursele atrase de la clien\u0163i nu se afl\u0103 printre categoriile de pasive eligibile pentru acoperirea cerin\u0163ei MREL\u201c, potrivit CEC Bank.<\/p>\n

\nDar ce obiective are CEC Bank \u00een perspectiv\u0103 – dup\u0103 primirea \u00eemprumutului de 1,4 mld. lei de la Ministerul Finan\u0163elor? Inten\u0163ioneaz\u0103 CEC Bank s\u0103 majoreze cota de pia\u0163\u0103 pe creditare, cota de pia\u0163\u0103 dup\u0103 active, s\u0103-\u015fi \u00eembun\u0103t\u0103\u0163easc\u0103 eficien\u0163a?<\/p>\n

\nCEC Bank sus\u0163ine c\u0103 inten\u0163ioneaz\u0103 s\u0103 foloseasc\u0103 infuzia de capital de la stat pentru cre\u015fterea cotei de pia\u0163\u0103, pentru a extinde volumul de credite acordate, precum \u015fi pentru modernizarea b\u0103ncii, \u00een special prin investi\u0163ii \u00een sistemele informatice proprii.<\/p>\n

\n\u201eAceast\u0103 infuzie de capital sub forma unor fonduri proprii de nivel II este necesar\u0103 pentru ca CEC Bank s\u0103 devin\u0103 o institu\u0163ie competitiv\u0103 \u015fi s\u0103 realizeze dou\u0103 obiective majore. Pe de-o parte – consolidarea pozi\u0163iei \u015fi cre\u015fterea cotei de pia\u0163\u0103 a CEC Bank: majorarea fondurilor proprii este necesar\u0103 pentru a extinde volumul de credite acordate. \u00cen perioada 2019- septembrie 2021, CEC Bank a \u00eenregistrat o cre\u015ftere de 37% a activelor. Cea de-a doua prioritate vizeaz\u0103 modernizarea b\u0103ncii, \u00een special prin investi\u0163ii \u00een sistemele informatice proprii, \u00een condi\u0163iile \u00een care CEC Bank a suferit din cauza lipsei de investi\u0163ii din ultimii ani, iar unele sisteme informatice actuale sunt depreciate \u015fi nu pot acomoda cerin\u0163ele consumatorilor moderni sau cre\u015fterea volumului de opera\u0163iuni (eg bancomate din 2006 \u00een func\u0163iune \u015fi \u00een 2020)\u201c, a mai r\u0103spuns CEC Bank pentru ZF.<\/p>\n

\n\u00cemprumutul de la Ministerul Finan\u0163elor este necesar pentru a asigura conformarea cu reglement\u0103rile europene privind acoperirea cerin\u0163elor de capital \u015fi pasive eligibile (MREL) \u015fi a fost inclus \u00een Planul de Afaceri aprobat de Comisia European\u0103 \u00een 2019. plan care a stat la baza major\u0103rii capitalului social al b\u0103ncii \u015fi care a trecut testul investitorului privat prudent. Mai mult, Autoritatea de Rezolu\u0163ie Bancar\u0103 (BNR) a stabilit pentru CEC Bank \u0163inte intermediare (2022) \u015fi finale (2024) pentru cerin\u0163a MREL av\u00e2nd drept instrument financiar eligibil \u00eemprumutul subordonat de la Ac\u0163ionar\u201c, a r\u0103spuns CEC Bank la \u00eentrebarea ZF legat\u0103 de motivul pentru care statul trebuie s\u0103 dea bani\/\u00eemprumut pentru CEC Bank \u015fi de ce acum.<\/p>\n

\nSursele de acoperire a cerin\u0163elor MREL trebuie s\u0103 \u00eendeplineasc\u0103 o serie de condi\u0163ii: s\u0103 aib\u0103 scaden\u0163e suficient de lungi, s\u0103 confere certitudine juridic\u0103 \u00een contextul aplic\u0103rii instrumentului de recapitalizare intern\u0103 \u015fi s\u0103 nu induc\u0103 efecte de contagiune \u00een sistemul financiar. Printre sursele acceptate se afl\u0103: elementele de capital, \u00eemprumuturile subordonate \u015fi obliga\u0163iunile cu clauza de subordonare MREL, a explicat CEC Bank.<\/p>\n

\n\u201eTrebuie subliniat c\u0103, pentru acest \u00eemprumut, CEC Bank va pl\u0103ti o dob\u00e2nd\u0103, al c\u0103rui nivel va fi documentat ca fiind la nivelul pie\u0163ei pentru \u00eemprumuturi similare, iar la maturitate, suma va fi rambursat\u0103 integral\u201c, a transmis banca.<\/p>\n

\n\u00cen situa\u0163ia \u00een care CEC Bank nu ramburseaz\u0103 Ministerului Finan\u0163elor la scaden\u0163\u0103 ratele de capital \u015fi dob\u00e2nzile p\u00e2n\u0103 la data stingerii obliga\u0163iilor de plat\u0103 se vor calcula dob\u00e2nzi \u015fi penalit\u0103\u0163i de \u00eent\u00e2rziere, la nivelul celor prev\u0103zute \u00een acordul de \u00eemprumut, p\u00e2n\u0103 la data stingerii integrale a obliga\u0163iei. De asemenea, prin derogare de la prevederile art. 2517 din Legea nr. 287\/2009 privind Codul civil, termenul de prescrip\u0163ie a dreptului de recuperare a sumelor anterior amintite este de 5 ani, aplic\u00e2ndu-se \u00een acest caz termenul general de prescrip\u0163ie pentru obliga\u0163iile fiscale dat fiind c\u0103 \u00eemprumutul subordonat va fi acordat institu\u0163iei de credit din bugetul de stat pe anul 2021.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Ministerul Finan\u0163elor, \u00een calitate de ac\u0163ionar, va acorda CEC Bank un \u00eemprumut subordonat de 1,4 mld. lei (peste 280 mil. euro) pe 10 ani, pentru capitalizarea b\u0103ncii, potrivit unei ordonan\u0163e de urgen\u0163\u0103 a guvernului. <\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[236,17732,6180,14224,183],"class_list":["post-199804","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-banca","tag-capitalizare","tag-cec","tag-cec-bank","tag-imprumut"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/199804","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=199804"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/199804\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=199804"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=199804"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=199804"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}