{"id":199316,"date":"2021-11-28T16:45:29","date_gmt":"2021-11-28T16:45:29","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=199316"},"modified":"2021-11-28T16:45:29","modified_gmt":"2021-11-28T16:45:29","slug":"de-unde-fac-bancile-profituri-record-in-pandemie-in-conditiile-in-care-dobanzile-sunt-inca-mici-bancile-au-dat-drumul-la-provizioane-adica-le-trec-pe-venituri-din-dobanzile-la-credite-veniturile","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=199316","title":{"rendered":"De unde fac b\u0103ncile profituri record \u00een pandemie, \u00een condi\u0163iile \u00een care dob\u00e2nzile sunt \u00eenc\u0103 mici? B\u0103ncile au dat drumul la provizioane, adic\u0103 le trec pe venituri. Din dob\u00e2nzile la credite, veniturile \u00eencasate de b\u0103nci au sc\u0103zut cu 2% dup\u0103 9 luni\/2021, iar cheltuielile cu dob\u00e2nzile la depozite scad cu 19%"},"content":{"rendered":"

\n\u2666 \u00cen criza pandemic\u0103 b\u0103ncile elibereaz\u0103 deja provizioane \u015fi \u00ee\u015fi cresc profiturile cu 20-60%, \u00een timp ce dup\u0103 criza anterioar\u0103 pornit\u0103 din 2009, b\u0103ncile au avut ani cu pierderi \u2666 Cre\u015fterea veniturilor nete din dob\u00e2nzi este de doar 2%, la 11,8 mld. lei \u2666 Profitul net la nivelul sistemului bancar rom\u00e2nesc a atins dup\u0103 nou\u0103 luni din 2021 un nivel record de peste 6,4 mld. lei.<\/strong><\/p>\n

\nO serie de b\u0103nci mari pre\u00adzen\u00adte pe pia\u0163a rom\u00e2neasc\u0103 au raportat cre\u015fteri consis\u00adten\u00adte ale profiturilor \u00een pri\u00admele nou\u0103 luni din 2021, de 20-60% fa\u0163\u0103 de c\u00e2\u015ftigurile din aceea\u015fi perioad\u0103 din 2020. Iar profitul la nivelul sistemului bancar a atins un record de peste 6,4 mld. lei. \u00centrebarea este de unde fac b\u0103n\u00adcile profituri record \u00een pandemie \u00een con\u00addi\u0163iile \u00een care dob\u00e2nzile sunt \u00eenc\u0103 mici.<\/p>\n

\nO influen\u0163\u0103 important\u0103 asupra cre\u015fterii c\u00e2\u015ftigurilor b\u0103ncilor a venit din costuri mai mici cu riscul, respectiv din reversarea unor pro\u00advizioane, adic\u0103 trecerea acestora pe ve\u00adni\u00adturi, dup\u0103 ce anul trecut costurile mari cu ris\u00adcul, respectiv banii pu\u015fi deoparte pen\u00adtru aco\u00adperirea creditelor neperformante po\u00adten\u00ad\u0163iale, presau pe c\u00e2\u015ftigurile b\u0103ncilor. Proble\u00adma este dac\u0103 nu cumva b\u0103ncile dau pre\u00admatur drumul la provizioane, \u00een condi\u00ad\u0163i\u00adile \u00een care ce este mai greu poate nu a trecut.<\/p>\n

\nVeniturile nete din dob\u00e2nzi, cea mai important\u0103 resurs\u0103 de profit a b\u0103ncilor, au con\u00adtinuat s\u0103 creasc\u0103 \u015fi \u00een primele nou\u0103 luni din 2021, \u00eens\u0103 rata de majorare a ajuns la doar 2,1%, p\u00e2n\u0103 la 11,8 mld. lei, \u00een con\u00addi\u00ad\u0163iile \u00een care creditarea a crescut cu un ritm mediu de 9,5%, dup\u0103 cum reiese din datele trans\u00admise de BNR la solicitarea ZF.<\/p>\n

\nB\u0103ncile au \u00eencasat \u00een nou\u0103 luni din 2021 ve\u00adnituri din dob\u00e2nzile percepute pentru cre\u00additele acor\u00addate de aproximativ 14,1 mld. lei, \u00een sc\u0103dere cu 2% fa\u0163\u0103 de nivelul \u00eenca\u00ads\u0103\u00adrilor din 2020. Astfel, se observ\u0103 c\u0103 venitu\u00adrile din do\u00adb\u00e2nzi au intrat pe sc\u0103dere dup\u0103 ce \u00een 2020 cre\u015fteau.<\/p>\n

\nPe de alt\u0103 parte, cheltu\u00adielile institu\u0163iilor de credit cu dob\u00e2nzile pl\u0103tite clien\u0163ilor pentru depozite au fost \u00een primele nou\u0103 luni din 2021 de circa 2,3 mld. lei, \u00een sc\u0103dere cu 18,7% comparativ cu 2020.<\/p>\n

\nCheltuielile cu dob\u00e2nzile remunerate de bancheri pentru depozitele clien\u0163ilor au fost de circa 6 ori mai mici dec\u00e2t sumele \u00eencasate din dob\u00e2nzile la credite.<\/p>\n

\nMarjele ridicate r\u0103m\u00e2n o tr\u0103s\u0103tur\u0103 defi\u00adni\u00adto\u00adrie a modelului de func\u0163ionare a secto\u00adru\u00adlui bancar rom\u00e2nesc, dup\u0103 cum a ob\u00adservat \u015fi BNR \u00een rapoartele publicate. \u00cen timp ce dob\u00e2nzile medii remunerate de b\u0103nci la depozite au ajuns s\u0103 fie compa\u00adra\u00adbile \u015fi la firme \u015fi la popula\u0163ie, osci\u00adl\u00e2nd \u00een ju\u00adrul a 1-2%, pe segmentul \u00eempru\u00admu\u00adturilor diferen\u0163ele sunt mai evidente, companiile re\u00adu\u015find s\u0103 negocieze dob\u00e2nzi me\u00addii mai mici la credite \u00een raport cu persoanele fizice.<\/p>\n

\n\u00cen aceste condi\u0163ii, pe segmentul popu\u00adla\u0163i\u00adei marjele de c\u00e2\u015ftig ale b\u0103ncilor sunt aproxi\u00admativ duble fa\u0163\u0103 de cele pentru companii.<\/p>\n

\nB\u0103ncile prezente pe pia\u0163a local\u0103 au practicat \u00een primul semestru din anul 2021 pe segmentul companiilor un nivel al marjei de c\u00e2\u015ftig – diferen\u0163a dintre dob\u00e2nda activ\u0103 la creditele noi \u00een lei \u015fi dob\u00e2nda pasiv\u0103 la depozitele corporate noi \u00een lei – cuprins \u00eentre 3 \u015fi 3,51 puncte procentuale, comparabile cu nivelurile din S1\/2020, potrivit datelor BNR. Pe de alt\u0103 parte, marja \u00eentre dob\u00e2nzile la creditele noi \u015fi depozite noi pe segmentul popula\u0163iei este aproape dubl\u0103, oscil\u00e2nd \u00eentre 5 \u015fi 6 puncte procentuale.<\/p>\n

\nP\u00e2n\u0103 acum, c\u00e2\u015ftigurile mari ob\u0163inute de institu\u0163iile de credit au fost corelate cu ascensiunea credit\u0103rii \u015fi a economiei. \u00cen primele nou\u0103 luni din 2021 creditarea total\u0103 a f\u0103cut un salt mediu de 9,5% fa\u0163\u0103 de 2020, p\u00e2n\u0103 la un sold de peste 314 mld. lei. Economia s-a revigorat \u00een prima jum\u0103tate a anului, PIB cresc\u00e2nd cu 6,5% fa\u0163\u0103 de S1\/2020 pe serie brut\u0103 \u015fi cu 6,2% pe serie ajustat\u0103 sezonier. Dar, datele Institutului Na\u0163ional de Statistic\u0103 publicate recent arat\u0103 un avans al PIB \u00een T3 fa\u0163\u0103 de T2 de doar 0,3%, \u00een vreme ce, \u00een trimestrul al treilea fa\u0163\u0103 de T3\/2020 cre\u015fterea a fost de 7,2%, iar pe primele trei trimestre, an\/an, de 7,1%.<\/p>\n

\nVeniturile din activitatea de creditare sunt principala surs\u0103 de c\u00e2\u015ftig pentru b\u0103nci, mai mult de jum\u0103tate din veniturile totale venind din dob\u00e2nzi. \u00cens\u0103 \u015fi comisioanele sunt o component\u0103 important\u0103 \u00een structura veniturilor b\u0103ncilor.<\/p>\n

\nVeniturile nete din comisioane ale b\u0103ncilor au ajuns dup\u0103 primele nou\u0103 luni din acest an la 3,3 mld. lei, fiind \u00een cre\u015ftere cu 20,1% fa\u0163\u0103 de 2020, dup\u0103 ce anul trecut au fost \u00een sc\u0103dere.<\/p>\n

\nPe l\u00e2ng\u0103 avansul credit\u0103rii, marja mare dintre dob\u00e2nzile la credite \u015fi depozite \u015fi \u00eembun\u0103t\u0103\u0163irea calit\u0103\u0163ii portofoliilor, \u015fi veniturile din comisioane au sus\u0163inut majorarea profiturilor raportate de b\u0103nci.<\/p>\n

\nSistemul bancar rom\u00e2nesc, care num\u0103r\u0103 34 de b\u0103nci, a ob\u0163inut \u00een primele nou\u0103 luni din 2021 un profit net record de peste 6,4 mld. lei, cu circa 43% pest c\u00e2\u015ftigul ob\u0163inut \u00een aceea\u015fi perioad\u0103 a anului trecut, potrivit datelor preliminare ale BNR.<\/p>\n

\nProfiturile cumulate ale celor mai mari trei b\u0103nci din Rom\u00e2nia – Banca Transilvania, BCR \u015fi BRD – au totalizat 3,5 mld. lei \u00een intervalul ianuarie – septembrie 2021, peste nivelurile din 2020, reprezent\u00e2nd mai mult de jum\u0103tate din c\u00e2\u015ftigul \u00eentregului sistem bancar, respectiv 53%.<\/p>\n

\nBanca Transilvania, cea mai mare institu\u0163ie de credit dup\u0103 active de pe pia\u0163a bancar\u0103 rom\u00e2neasc\u0103, a fost \u00een primele nou\u0103 luni din 2021 pe locul 1 \u015fi \u00een topul celor mai mari profituri, cu un c\u00e2\u015ftig net record de 1,47 mld. lei, \u00een cre\u015ftere cu 63,5% comparativ cu c\u00e2\u015ftigul din aceea\u015fi perioad\u0103 din 2020, perioad\u0103 marcat\u0103 puternic de pandemia COVID-19. C\u00e2\u015ftigul ob\u0163inut de Banca Transilvania \u00een primele nou\u0103 luni din 2021 este cel mai mare din aceea\u015fi perioad\u0103 din ultimul deceniu.<\/p>\n

\n\u00cen cazul grupului BCR, care include a doua cea mai mare banc\u0103 de pe pia\u0163a local\u0103, profitul net ob\u0163inut \u00een primele nou\u0103 luni din 2021 a ajuns la 1,14 mld. lei (232,5 mil. euro), \u00een cre\u015ftere cu 35% fa\u0163\u0103 de c\u00e2\u015ftigul din primele nou\u0103 luni din 2020, \u00een condi\u0163iile cre\u015fterii credit\u0103rii \u015fi a veniturilor, dar \u015fi ca urmare a aloc\u0103rii de costuri cu riscul mai reduse.<\/p>\n

\nLocul 3 pe podium \u00een topul profitabilit\u0103\u0163ii b\u0103ncilor mari i-a revenit BRD-SocGen, a treia banc\u0103 de pe pia\u0163a local\u0103 dup\u0103 active, care a reu\u015fit s\u0103 ob\u0163in\u0103 \u00een primele nou\u0103 luni din 2021 un profit net de 886 mil. lei, \u00een cre\u015ftere cu 23,3% fa\u0163\u0103 de rezultatul din accea\u015fi perioad\u0103 din 2020, perioad\u0103 marcat\u0103 de debutul crizei COVID-19, ascensiunea c\u00e2\u015ftigului din acest an fiind influen\u0163at\u0103 at\u00e2t de costul riscului pozitiv, c\u00e2t \u015fi de avansul credit\u0103rii.<\/p>\n

\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

O serie de b\u0103nci mari pre\u00adzen\u00adte pe pia\u0163a rom\u00e2neasc\u0103 au raportat cre\u015fteri consis\u00adten\u00adte ale profiturilor \u00een pri\u00admele nou\u0103 luni din 2021, de 20-60% fa\u0163\u0103 de c\u00e2\u015ftigurile din aceea\u015fi perioad\u0103 din 2020. Iar profitul la nivelul sistemului bancar a atins un record de peste 6,4 mld. lei. \u00centrebarea este de unde fac b\u0103n\u00adcile profituri record \u00een pandemie \u00een con\u00addi\u0163iile \u00een care dob\u00e2nzile sunt \u00eenc\u0103 mici.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[7267,246,187,6909],"class_list":["post-199316","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-banci","tag-crestere","tag-dobanzi","tag-venituri"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/199316","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=199316"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/199316\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=199316"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=199316"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=199316"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}