{"id":194709,"date":"2021-06-07T10:45:07","date_gmt":"2021-06-07T10:45:07","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=194709"},"modified":"2021-06-07T10:45:07","modified_gmt":"2021-06-07T10:45:07","slug":"calcul-surpriza-ce-pensie-veti-avea-in-2035","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=194709","title":{"rendered":"CALCUL surpriz\u0103. Ce pensie ve\u0163i avea \u00een 2035"},"content":{"rendered":"<p>\nSuntem cu 10 \u2013 15 ani \u00eenainte de declan\u015farea pl\u0103\u0163ilor pensiilor c\u0103tre \u201cgenera\u0163ia decre\u0163eilor\u201d \u015fi parc\u0103 am fi descoperit acum c\u0103 bugetul public \u2013 a\u015fa numitul Pilon I retristributiv &#8211; va fi \u00eempov\u0103rat de aceste pla\u0163i \u015fi nu va putea sus\u0163ine cre\u015fteri aberante de pensii, asa cum promit uneori c\u00e2te unii.<\/p>\n<p>\nParc\u0103 am vrea s\u0103 contrazicem matematica implacabil\u0103, aceea care spune c\u0103 la acel moment, \u00een jurul anului 2035, <strong>pensia de la stat va reprezenta cam 30% din ultimul salariu<\/strong>. De exemplu, pentru cineva care va ie\u015fi la pensie \u00een anul 2035 \u015fi a avut la acel moment un salariu de 1.000 EUR, pensia la care se va putea a\u015ftepta va fi de circa 300 de EUR.<\/p>\n<p>\nCa \u015fi cum cineva care acum c\u00e2\u015ftig\u0103 5.000 RON salariu net \u015fi ar ajunge la v\u00e2rsta pensionarii, de luna viitoare ar primi doar 1.500 RON. Desigur, \u00een termeni nominali, sumele vor fi mai mari din cauza infla\u0163iei din urm\u0103torii 15 ani, \u00eens\u0103 raportul general acesta va fi: <strong>pensia de la stat va reprezenta o rat\u0103 de inlocuire de circa 30%. <\/strong>Men\u0163ionez c\u0103 la acest moment, rata de \u00eenlocuire este de 40%, respectiv cineva cu un salariu de 5.000 RON net, intr\u0103 \u00een pensie cu o suma de circa 2.000 RON. \u00cens\u0103 rata aceasta de \u00eenlocuire va tot sc\u0103dea, din motive demografice.<\/p>\n<p>\n<strong>Ce ar putea face politicienii \u00een urm\u0103torii 15 ani?<\/strong><\/p>\n<p>\nAr putea s\u0103 ne dea speran\u0163e c\u0103 aceast\u0103 matematic\u0103 se va schimba, ca prin minune. Ar putea s\u0103 for\u0163eze limitele bugetelor, astfel \u00eenc\u00e2t s\u0103 ne dea senza\u0163ia c\u0103 ne vom permite pensii mai mari dec\u00e2t acel 30%. Poate va fi 35%.<\/p>\n<p>\nAvem \u015fi economi\u015fti care sus\u0163in c\u0103 Guvernele \u201cr\u0103u-voitoare\u201d nu g\u0103sesc solu\u0163ii pentru cre\u015fterea mai accelerat\u0103 a pensiilor, pe c\u00e2nd cele \u201cbine-voitoare\u201d vor acorda de la ele \u00eensele ni\u015fte cre\u015fteri mai mari.&nbsp;<\/p>\n<p>\n&nbsp;<\/p>\n<p>\n<strong>Pilonul II este bun \u015fi insuficient<\/strong><\/p>\n<p>\nCum, doar p\u00e2n\u0103 \u00een 150 de euro va primi din Pilonul II cineva care se pensioneaz\u0103 prin preajma anilor 2035? Da, acelea\u015fi calcule arat\u0103 acest lucru, anume c\u0103 pensia privat\u0103 va reprezenta doar 10-15% din ultimul salariu, dac\u0103 lucrurile r\u0103m\u00e2n cum sunt acum.<\/p>\n<p>\nMotivele? Au fost chiar sub ochii no\u015ftri \u015fi le-am v\u0103zut \u00een ultimii 10 ani:<\/p>\n<ul>\n<li>\n\u00een primul r\u00e2nd contribu\u0163iile automate au r\u0103mas sub nivelul g\u00e2ndit ini\u0163ial. Niciodat\u0103 nu am ajuns la 6% din salariul brut, acum suntem doar la 3,75%. Guverne de toate culorile au \u00eent\u00e2rziat sau nu au aplicat aceste cre\u015fteri, care ar fi \u00eensemnat ca pensia privat\u0103 s\u0103 fie cu 60% mai mare fa\u0163\u0103 de scenariul actual. Nu a ie\u015fit nimeni \u00een strad\u0103 pentru c\u0103 nu s-a majorat contribu\u0163ia la pensia privat\u0103.<\/li>\n<li>\n\u00een al doilea r\u00e2nd, la c\u00e2te 4 sau 8 ani, apar dispute politice legate de aceste pensii. Miz\u00e2ndu-se pe faptul c\u0103 mul\u0163i nu \u00ee\u015fi fac calcule \u00eentr-o perspectiv\u0103 de peste 20-30 de ani, ne aducem aminte&nbsp; c\u0103 \u00een perioada 2017 \u2013 2019 eram foarte aproape ca acest Pilon II s\u0103 fie desfiin\u0163at. \u00cen final nu s-a ajuns la acest lucru, dar ecoul \u00een r\u00e2ndul popula\u0163iei, cum c\u0103 \u201car fi fost o idee bun\u0103\u201d, a fost unul semnificativ.<\/li>\n<li>\ncontestatarii sistemului multi-pilon, cei care stau la p\u00e2nd\u0103 s\u0103 urmareasc\u0103 vreo scadere de burs\u0103 sau vreun randament insuficient al fondurilor ca s\u0103 demonstreze c\u0103 nu sunt bune, mai invoca \u015fi argumente de tip \u201cChile\u201d, unde pensiile private au fost insuficiente, iar \u00een final tot a fost nevoie de o completare din partea statului. A\u015fa este, pentru c\u0103 \u015fi chilienii au avut Guverne care au direc\u0163ionat volume insuficiente c\u0103tre pensiile private, astfel \u00eenc\u00e2t \u00een 30 de ani nu s-au acumulat sume decente acolo. Plus c\u0103 au facut gre\u015feala s\u0103 vrea s\u0103 \u00eenlocuiasc\u0103 dintr-o dat\u0103 sistemul public cu cel privat, ceea ce se poate face doar treptat.<\/li>\n<\/ul>\n<p>\n\u00cen timp, acumularea privat\u0103 de capital pentru pensie ar trebui s\u0103 predomine, \u00eens\u0103 acest lucru se \u00eent\u00e2mpl\u0103 \u00een mai mult de o genera\u0163ie:&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li>\n\u00een 2035, pensia de la stat va fi 30% din ultimul salariu, iar cea de la administratorul privat ar putea fi p\u00e2n\u0103 \u00een 15%, \u00eens\u0103 ulterior, acest raport se va rebalansa. E posibil ca pentru pensionarii din anii 2040 \u2013 2050, pensia de la stat s\u0103 reprezinte chiar mai pu\u0163in decat cea acumulat\u0103 privat, Pilon II, Pilon III, eventual pensie ocupa\u0163ional\u0103.<\/li>\n<\/ul>\n<p>\n&nbsp;<\/p>\n<p>\n<strong>Acum vorbim de reforme, c\u00e2nd multe solu\u0163ii le avem sub ochii no\u015ftri<\/strong><\/p>\n<p>\nNu sunt adeptul ideii c\u0103 sistemul de pensii trebuie reg\u00e2ndit din temelii. Sistemul are nevoie de c\u00e2teva &nbsp;ajust\u0103ri din mers, multe dintre ele enun\u0163ate deja \u00een spa\u0163iul public. Nu vorbim de solu\u0163ii miraculoase, ci de aplicarea unor solu\u0163ii logice, cum ar fi:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<strong>Cre\u015fterea contribu\u0163iilor la pensia Pilon II<\/strong>. Premierul Florin C\u00ee\u0163u enun\u0163a cu mult entuziasm acest lucru \u00eenc\u0103 de la \u00eenceputul anului 2020. \u00cens\u0103 \u0163inta de 6% din salariul brut nu mai apare pe nic\u0103ieri acum. Dac\u0103 procentul alocat la Pilon II ar cre\u015fte \u00een c\u00e2\u0163iva ani de la 3.75% la 6%, poate nu pentru cei din 2035, dar pentru cei din 2040-2045, pilonul administrat privat ar \u00eencepe s\u0103 conteze din ce \u00een ce mai mult.<\/li>\n<li>\n<strong>Cre\u015fterea deductibilit\u0103\u0163ii fiscale pentru Pilonul III facultativ<\/strong>, care la acest moment este de doar 400 EUR\/an. O majorare a acestei facilit\u0103\u0163i ar \u00eencuraja economisirea voluntar\u0103, care s\u0103 adauge peste rata de \u00eenlocuire de 40-45%&nbsp; (Pilon I + Pilon II) de mai sus.<\/li>\n<li>\n<strong>Plafonarea \/ diminuarea pensiilor speciale. <\/strong>Chiar dac\u0103 acestea nu au leg\u0103tur\u0103 direct\u0103 cu bugetul public de pensii ci cu bugetul general al \u0163\u0103rii \u015fi chiar dac\u0103 volumul lor este de c\u00e2teva sute de milioane de euro anual \u015fi nu ar rezolva \u00een sine problema general\u0103, plafonarea acestor pensii speciale duce c\u0103tre revenirea la principiul contributivit\u0103tii. S\u0103 vorbe\u015fti \u00een spa\u0163iul public despre cre\u015fterea v\u00e2rstei de pensionare, c\u00e2nd ai \u201cspeciali\u201d care intr\u0103 \u00een pensie la 45-50 de ani este cel pu\u0163in indecent.<\/li>\n<li>\n\u015fi da, \u00een mixul de m\u0103suri intr\u0103 \u015fi <strong>cre\u015fterea v\u00e2rstei de pensionare \u00een urm\u0103torii 10 ani<\/strong>. Ea nu poate fi o solu\u0163ie de sine st\u0103t\u0103toare, de aceea este deranjant\u0103 aducerea \u00een discu\u0163ie f\u0103r\u0103 celelalte componente de mai sus. \u00cens\u0103 din nou, revenind la matematica implacabil\u0103, p\u00e2n\u0103 la urma ne vom alinia \u015fi cre\u015fterii v\u00e2rstei de pensionare, a\u015fa cum se \u00eent\u00e2mpl\u0103 \u015fi \u00een alte \u0163\u0103ri din Europa. Probabil \u00een trepte, probabil \u00eent\u00e2i voluntar, c\u0103ci nu ne referim aici la lucr\u0103torul din min\u0103 sau din siderurgie, ci la munci care pot fi desf\u0103\u015furate \u015fi dup\u0103 v\u00e2rsta de 65 de ani.<\/li>\n<\/ul>\n<p>\nDincolo de toate cele de mai sus, care conduc cumulat la o pensie de maxim 40-45% din ultimul salariu, va conta foarte mult c\u00e2t economise\u015fte \u015fi c\u00e2t investe\u015fte fiecare individ.<\/p>\n<p>\nUn aspect pozitiv este c\u0103 o bun\u0103 parte a popula\u0163iei Rom\u00e2niei deja economise\u015fte, iar acest lucru se vede de un deceniu \u00eencoace.&nbsp; O parte din aceste economii migreaz\u0103 treptat c\u0103tre diverse forme de investi\u0163ie pe termen mediu si lung.<\/p>\n<p>\n<strong>Cristian Tudorescu&nbsp; &#8211; Consultant financiar \u015fi cofondator al Investors Club<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Suntem cu 10 \u2013 15 ani \u00eenainte de declan\u015farea pl\u0103\u0163ilor pensiilor c\u0103tre \u201cgenera\u0163ia decre\u0163eilor\u201d \u015fi parc\u0103 am fi descoperit acum c\u0103 bugetul public \u2013 a\u015fa numitul Pilon I retristributiv &#8211; va fi \u00eempov\u0103rat de aceste pla\u0163i \u015fi nu va putea sus\u0163ine cre\u015fteri aberante de pensii, asa cum promit uneori c\u00e2te unii. Parc\u0103 am vrea s\u0103 [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[48936,48937,87,333,361,10053],"class_list":["post-194709","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-cristian-teodorescu","tag-investors-club","tag-opinie","tag-pensii","tag-pensionari","tag-salariu"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/194709","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=194709"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/194709\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=194709"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=194709"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=194709"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}