\nC\u00e2nd vorbe\u015fti despre un credit, mai ales despre un \u00eemprumut ipotecar, aproape nimeni nu \u015ftie c\u00e2t este dob\u00e2nda pe care o pl\u0103te\u015fte. Cu c\u00e2teva zile \u00eenainte de scaden\u0163\u0103, mul\u0163i primesc un SMS cu c\u00e2t este rata de plat\u0103 \u015fi c\u0103 trebuie s\u0103 se asigure c\u0103 au banii \u00een cont.<\/p>\n
\nA\u015fa c\u0103, pentru toat\u0103 lumea, cel mai important lucru este c\u00e2t trebuie s\u0103 pl\u0103teasc\u0103 – 1.200 de lei, 1.500 de lei, 2.500 de lei, 3.000 de lei sau 200 de euro, 300 de euro, 400 de euro etc.<\/p>\n
\nToat\u0103 lumea are asta \u00een minte \u015fi restul nu mai conteaz\u0103.<\/p>\n
\n\u00cen spatele acestei rate lunare se afl\u0103 o dob\u00e2nd\u0103, celebra DAE, format din dob\u00e2nda de referin\u0163\u0103, ROBOR sau, mai nou, IRCC, la care se adaug\u0103 marja b\u0103ncii. La creditele ipotecare marjele pot varia \u00eentre 2,25% – 3,15% pe an. Oricum, aceste am\u0103nunte se re\u0163in prea pu\u0163in.<\/p>\n
\nNimeni nu st\u0103 s\u0103 urm\u0103reasc\u0103 cum a evoluat ROBOR-ul, c\u0103-i 2,04% (c\u00e2t a fost la \u00eenceputul anului), c\u0103-i 1,54% (c\u00e2t este acum) \u015fi c\u0103 diferen\u0163a \u00eenseamn\u0103 o sc\u0103dere de 25%, sau cum a evoluat IRCC-ul , care este acum 1,84%. Sunt prea multe cifre de \u0163inut minte.<\/p>\n
\nDac\u0103 rata este de 1.500 de lei pe lun\u0103 la un apartament, plus minus 50 de lei, s\u0103 spunem, a\u015fa cum \u015fi-a f\u0103cut cineva socotelile c\u00e2nd a luat creditul, totul este ok.<\/p>\n
\nC\u00e2nd scade rata cu 50 de lei pentru c\u0103 a sc\u0103zut ROBOR pentru c\u0103 BNR a redus dob\u00e2nda de referin\u0163\u0103, suma c\u00e2\u015ftigat\u0103 este prea mic\u0103, dou\u0103 pachete de \u0163ig\u0103ri pe lun\u0103, \u015fi nimeni nu o pune de-o parte pentru vremurile c\u00e2nd dob\u00e2nzile vor cre\u015fte.<\/p>\n
\nAcum 12 ani, c\u00e2nd majoritatea creditelor din pia\u0163\u0103 erau \u00een euro, franci elve\u0163ieni, iar cursurile valutare leu\/euro \u015fi leu\/CHF cre\u015fteau, mai ales la francul elve\u0163ian, cre\u015fteau \u015fi principalul \u015fi dob\u00e2nda \u00een acela\u015fi timp, iar acest lucru se sim\u0163ea imediat.<\/p>\n
\nEste mai greu de digerat o cre\u015ftere a principalului cu 30%, la care se adaug\u0103 \u015fi cre\u015fterea dob\u00e2nzii cu 30% prin cre\u015fterea cursului valutar.<\/p>\n
\nLa creditele \u00een lei avantajul este c\u0103 principalul nu cre\u015fte, ci doar dob\u00e2nda, a\u015fa c\u0103 fluctua\u0163iile se simt mai pu\u0163in. \u00cen 2017-2019 ROBOR a crescut de la 0,67% la 2,5%, adic\u0103 de 4 ori, aproape nimeni nu \u015fi-a dat seama, pentru c\u0103 rata lunar\u0103 crescuse de la 1.500 de lei la 1.700 de lei, iar cre\u015fterea salariului era mai mult de 200 de lei pe lun\u0103. Am dat doar un exemplu.<\/p>\n
\nDac\u0103 la creditele ipotecare \u00een lei dob\u00e2nzile sunt de 4%-5%, la creditele de consum dob\u00e2nzile sunt \u00eentre 8-12%, iar la cardurile de credit dob\u00e2nzile sunt \u00eentre 18%-25%.<\/p>\n
\nUna dintre cele mai mari idei din lumea bancar\u0103 a fost acest card de credit, dezvoltat \u00een America \u00eencep\u00e2nd cu anii 1980, c\u00e2nd trebuia s\u0103 dai \u00eenapoi numai 10% sau 5% din suma tras\u0103 – ceea ce pare pu\u0163in -, iar a doua zi s\u0103 o retragi din nou. Nimeni nu se uit\u0103 c\u00e2t sunt dob\u00e2nzile, iar acest produs este cel mai profitabil pentru o banc\u0103.<\/p>\n
\nAsta \u00eemi aminte\u015fte de o situa\u0163ie petrecut\u0103 \u00een Rom\u00e2nia la \u00eenceputul anilor 2000, c\u00e2nd pia\u0163a de electrocasnice se preg\u0103tea pentru celebrul credit cu buletinul.<\/p>\n
\nRetailerul Flanco avea ofert\u0103 de v\u00e2nzare de televizoare \u00een rate cu o dob\u00e2nd\u0103 de 40% (atunci infla\u0163ia era de 20%, iar acum este de 2%). Clien\u0163ii, c\u00e2nd intrau \u00een magazin se uitau \u015fi vedeau dob\u00e2nda de 40%, li se p\u0103rea enorm \u015fi fugeau. Ca s\u0103 vitalizeze v\u00e2nz\u0103rile, cineva a venit cu ideea extraordinar\u0103 de marketing ca \u00een loc s\u0103 se promoveze dob\u00e2nda de 40%, s\u0103 se promoveze rata lunar\u0103 de plat\u0103. Pur \u015fi simplu a fost un \u015foc de marketing, pentru c\u0103 atunci c\u00e2nd clien\u0163ii au v\u0103zut c\u0103 o rat\u0103 pentru un televizor nou era de numai 500.000 de lei (pe atunci erau banii vechi), care reprezenta doar 5% sau 10% dintr-un salariu lunar, au dat buzna s\u0103 cumpere televizoare, care erau principalul mijloc de entertainment. O rat\u0103 de 500.000 de lei putea fi destul de u\u015for pl\u0103tit\u0103 de foarte mult\u0103 lume, a\u015fa c\u0103 a urmat un boom de v\u00e2nz\u0103ri de electrocasnice.<\/p>\n
\n\u00cens\u0103 nimeni nu prea \u015fi-a dat seama c\u0103 acea rat\u0103 de 500.000 de lei era echivalentul unei dob\u00e2nzi de 60%.<\/p>\n
\nTot ce conteaz\u0103 este rata lunar\u0103, \u015fi mai pu\u0163in dob\u00e2nda.<\/p>\n
\nA\u015fa c\u0103 prea pu\u0163in\u0103 lume \u015ftie c\u0103, \u00eentr-un an, dob\u00e2nzile la lei au sc\u0103zut cu aproape 50%.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
C\u00e2nd vorbe\u015fti despre un credit, mai ales despre un \u00eemprumut ipotecar, aproape nimeni nu \u015ftie c\u00e2t este dob\u00e2nda pe care o pl\u0103te\u015fte. Cu c\u00e2teva zile \u00eenainte de scaden\u0163\u0103, mul\u0163i primesc un SMS cu c\u00e2t este rata de plat\u0103 \u015fi c\u0103 trebuie s\u0103 se asigure c\u0103 au banii \u00een cont. A\u015fa c\u0103, pentru toat\u0103 lumea, cel […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[512,7208],"tags":[236,82,185,7736,485,8356,178,7458,7236,7144,183,7178,87,7160],"class_list":["post-190903","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-revista-bm","category-servicii-financiare","tag-banca","tag-bani","tag-bnr","tag-credit","tag-credite","tag-credite-ipotecare","tag-cristian-hostiuc","tag-dobanda","tag-editorial","tag-electrocasnice","tag-imprumut","tag-marketing","tag-opinie","tag-televizoare"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/190903","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=190903"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/190903\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=190903"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=190903"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=190903"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}