\nPia\u0163a imobiliar\u0103 trece prin schimb\u0103ri majore \u2013 cauzate at\u00e2t de contextul pandemic, c\u00e2t \u015fi de noile reguli \u00een materie de creditare. Cel mai recent exemplu: Prima Cas\u0103 devine Noua Cas\u0103 \u2013 \u015fi aduce schimb\u0103ri importante deopotriv\u0103 de partea creditorilor, A celor care doresc s\u0103 \u00ee\u015fi cumpere o locuin\u0163\u0103, dar \u015fi a noilor proiecte din pia\u0163a reziden\u0163ial\u0103. De ce trebuie s\u0103 \u0163inem cont ca s\u0103 acces\u0103m un credit ipotecar acum a povestit \u00een cel mai recent webinar Real Estate. Real Talk. Anca Bidian, CEO al brokerului de credite Kiwi Finance. <\/p>\n
\nSitua\u0163ia de echilibru \u00een care ne afl\u0103m este rezultatul unor m\u0103suri aliniate cu pia\u0163a luate de b\u0103nci \u00een perioada st\u0103rii de urgen\u0163\u0103, c\u00e2nd a existat un comportament prudent din partea b\u0103ncilor, dar \u00een pa\u015fi mici, ceea ce a a redus riscul unor m\u0103suri disruptive, bru\u015fte, agresive \u00een pia\u0163\u0103. Astfel, potrivit Anc\u0103i Bidian, CEO-ul Kiwi Finance, anul acesta creditarea ipotecar\u0103 este cu 25% peste aceea\u015fi perioad\u0103 a anului trecut, un an considerat de altfel foarte bun \u015fi normal, spre deosebire de contextul actual. Ea rezum\u0103 scurt situa\u0163ia de acum pe segmentul creditelor imobiliare: \u201eCreditarea \u00een pandemie \u015fi-a v\u0103zut de treab\u0103.\u201d<\/p>\n
\nPe de alt\u0103 parte, o sc\u0103dere dramatic\u0103 a fost \u00eenregistrat\u0103 pe segmentul creditelor de nevoi personale. \u201e\u00cen creditarea negarantat\u0103 intr\u0103 cardurile de credit, overdrafturile, creditele de nevoi personale, creditele de magazin \u00een rate \u015fi numai spun\u00e2nd aceste lucruri ne d\u0103m seama de ce a existat o sc\u0103dere dramatic\u0103 pe acest segment. S-au \u00eenchis facilit\u0103\u0163ile \u2013 prin urmare, evident c\u0103 foarte multe din scopurile \u015fi adresabilitatea acestor credite au disp\u0103rut. \u00cen iunie trendul s-a inversat \u015fi pentru acele credite, mult mai legate de retail \u015fi de comer\u0163\u201d, observ\u0103 specialistul. \u00cen ceea ce prive\u015fte creditele de nevoi personale \u00een sume mai mari \u2013 de 10.000 – 20.000 de euro, care, de multe ori, au tot o destina\u0163ie imobiliar\u0103 (\u00een sensul c\u0103 merg foarte mult \u00een renov\u0103ri, \u00een extinderi de case sau \u00een achizi\u0163ii de ma\u015fini) \u2013 \u015fi aici a existat o \u00eencetinire \u00een perioada st\u0103rii de urgen\u0163\u0103.<\/p>\n
\nLegat de condi\u0163iile de creditare, Anca Bidian spune c\u0103 modific\u0103rile acestora nu au fost semnificative, iar acum s-a revenit la situa\u0163ia de dinainte de contextul pandemic: au existat c\u00e2teva modific\u0103ri de avans, la dou\u0103 sau trei b\u0103nci, la unele cre\u015fterea fiind mai \u201etimid\u0103\u201d, de la 15% la 20%, \u00een timp ce altele s-au \u00eendreptat chiar spre 35%. \u201eAcest lucru nu a avut niciun impact \u00een pia\u0163\u0103 \u00een afara faptului c\u0103 ele \u015fi-au pierdut oamenii poate ni\u015fte clien\u0163i pe care i-ar fi putut avea. Toate b\u0103ncile au revenit ulterior la nivelul de 15% al avansului, la starea de dinainte\u201d, subliniaz\u0103 ea.<\/p>\n
\nAu existat \u00eens\u0103 \u015fi c\u00e2teva m\u0103suri de restric\u0163ionare a unor venituri din industriile care au fost \u00eenchise prin lege, cum ar fi HoReCa, divertismentul, transporturile. \u201eDin aceste industrii unele \u00eencep s\u0103 \u00ee\u015fi reia activitatea \u015fi vedem c\u0103 exist\u0103 o activitate \u2013 cele mai multe dintre b\u0103nci iau \u00een considerare veniturile de dup\u0103 reluarea activit\u0103\u0163ii, nu consider\u0103 perioada respectiv\u0103 ca pe o \u00eentrerupere \u00een munc\u0103, nu o consider\u0103 ca pe o problem\u0103 a angajatorului sau angajatului respectiv, ceea ce arat\u0103 o bun\u0103 \u00een\u0163elegere a situa\u0163iei \u015fi a ceea ce s-a \u00eent\u00e2mplat \u2013 iar acest lucru este valabil la industriile care au ales \u015fomajul tehnic\u201d, explic\u0103 Anca Bidian. <\/p>\n
\nCompar\u00e2nd criza din 2008 cu perioada pe care o travers\u0103m, Anca Bidian spune c\u0103 asem\u0103n\u0103rile pot fi sintetizate astfel: \u201eAsem\u0103n\u0103rile sunt dou\u0103: sunt crize \u015fi una, \u015fi alta, \u015fi ne-am speriat \u015fi la una, \u015fi la cealalat\u0103, \u00een rest exist\u0103 numai deosebiri. Este ca \u015fi cum compar\u0103m dou\u0103 accidente. \u00cen rest, cele dou\u0103 crize nu au absolut nicio leg\u0103tur\u0103\u201d.
\nCEO-ul Kiwi Finance explic\u0103 faptul c\u0103, \u00een primul r\u00e2nd, momentul T0 la care ar trebui s\u0103 ne raport\u0103m c\u00e2nd vine vorba despre dezvoltarea economic\u0103 este anul 2007: \u201e\u00cen 2008, noi eram la un an \u015fi 8-9 luni de la integrarea \u00een UE, de la liberalizarea de conturi, de la tot ce a \u00eensemnat integrarea – tot timpul noi facem referire la 30 de ani (de capitalism \u2013 n.red.), T0 a fost \u00eens\u0103 2007, de atunci noi \u00eencepem s\u0103 socotim c\u0103 avem o economie de pia\u0163\u0103, comportamente de pia\u0163\u0103 etc., c\u00e2nd zicem c\u00e2t de maturi suntem.<\/p>\n
\nAtunci aveam un an \u015fi jum\u0103tate \u2013 acum suntem la 13 ani, ceea ce nu ne face maturi. Totu\u015fi, c\u00e2nd v\u0103d acum ciclicitatea crizelor, mai exact cam c\u00e2t mai dureaz\u0103 acum ciclul economic, v\u0103d c\u0103 ne maturiz\u0103m mai repede – orice se maturizeaz\u0103 acum mai repede – chiar \u015fi economiile\u201d.<\/p>\n
\nLa criza anterioar\u0103, pe pia\u0163\u0103 existau multe fonduri \u2013 multe speculative, cursul leu euro era de 3 lei, nu existau exporturi, iar dezechilibrele economice nu pot fi comparate cu situa\u0163ia de acum. La fel st\u0103teau lucurile \u015fi referitoare la comportamentul popula\u0163iei: \u201eEram to\u0163i ca Alice \u00een \u0162ara Minunilor, crez\u00e2nd c\u0103 acela este viitorul\u201d. Acum, \u00een 2020, criza este generat\u0103 de cu totul alte motive dec\u00e2t cele de atunci: \u201eMaturitatea economiei este cu totul alta \u2013 \u015fi vorbesc despre companiile cu capital privat rom\u00e2nesc, care chiar dac\u0103 suntem \u00een suferin\u0163\u0103, c\u00e2nd ai un istoric \u00een spate, acesta \u00ee\u0163i d\u0103 \u015fi energia mai mare de a trece prin perioade dificile\u201d. La fel stau lucrurile \u015fi c\u00e2nd vorbim despre pia\u0163a imobiliar\u0103, care este \u00eentr-un stadiu cu totul diferit fa\u0163\u0103 de anul 2008: \u201eAm auzit voci prin lunile aprilie-mai care atunci, la \u00eenceput, erau chiar publice, care anticipau o c\u0103dere a pie\u0163ei imobiliare de 35-50%, dar o astfel de c\u0103dere \u00eenseamn\u0103 un dezastru\u201d.<\/p>\n
\nAcum \u00eens\u0103, pre\u0163urile cresc de fapt, tendin\u0163a ascendent\u0103 fiind remarcat\u0103 de la \u00eenceputul lunii aprilie. \u015ei totu\u015fi, de ce cresc pre\u0163urile \u00een context pandemic? Pe durata st\u0103rii de urgen\u0163\u0103, explic\u0103 CEO-ul Kiwi Finance, pia\u0163a imobiliar\u0103 nu a disp\u0103rut fiindc\u0103 ar fi disp\u0103rut cererea, ci fiindc\u0103 nu se mai puteau face vizion\u0103ri. \u201e\u00cen 2009, pia\u0163a imobiliar\u0103 s-a dus \u00een cap. Au disp\u0103rut banii din pia\u0163\u0103, \u00een plus, dup\u0103 ce c\u0103 oferta, era limitat\u0103, a disp\u0103rut de la tranzac\u0163ionare pia\u0163a veche.\u201d Ea reaminte\u015fte c\u0103 una dintre particularit\u0103\u0163ile pie\u0163ei rom\u00e2ne\u015fti este c\u0103 e format\u0103 din cel mai mare num\u0103r de proprietari de locuin\u0163e f\u0103r\u0103 ipotec\u0103 la nivel european. Mul\u0163i dintre proprietarii de pe segmentul locuin\u0163elor vechi, atunci c\u00e2nd inten\u0163ionau s\u0103 v\u00e2nd\u0103 o astfel de locuin\u0163\u0103, nu aveau un comportament orientat spre negociere, prin urmare, dac\u0103 nu pot s\u0103 v\u00e2nd\u0103 la pre\u0163ul propus, nu v\u00e2nd. \u201eR\u0103m\u00e2nem cu oferta nou\u0103, care e mic\u0103 fa\u0163\u0103 de nevoie, fa\u0163\u0103 de cerere, cu toate c\u0103 ritmul construc\u0163iilor a crescut mult \u00een ultimii ani, tot nu \u00eendestuleaz\u0103 cererea. De c\u00e2\u0163iva ani se v\u00e2nd proiectele pe h\u00e2rtie, cererea este foarte mare, iar aceast\u0103 pia\u0163\u0103 nou\u0103 s-a pomenit c\u0103 are un surplus de cerere venit dinspre pia\u0163a veche.\u201d<\/p>\n
\nAnca Bidian subliniaz\u0103 astfel eroarea major\u0103 f\u0103cut\u0103 de unii anali\u015fti care au prezis pr\u0103bu\u015firi mari ale pie\u0163ei, care ar fi putut genera grave dezechilibre economice. Or \u00een contextul unei oferte subdimensionate, \u201enu cererea dicteaz\u0103 pia\u0163a, prin urmare cererea ia ce g\u0103se\u015fte. Acum este pia\u0163a v\u00e2nz\u0103torilor \u015fi va mai fi astfel, cererea a crescut \u00eentr-un ritm mult mai mare \u2013 \u015fi vorbim despre cerere solvabil\u0103. Atunci asta \u00ee\u0163i arat\u0103 cu at\u00e2t mai mult at\u00e2t s\u0103n\u0103tatea pie\u0163ei imobiliare, c\u00e2t \u015fi a celei de creditare, ele sunt surori. Cred c\u0103 mai avem ani \u00een care ne vom uita la felul acesta de pia\u0163\u0103 \u2013 pia\u0163a ofertei\u201d. <\/p>\n
\nC\u00e2nd vine vorba depre introducerea programului Noua Cas\u0103 de c\u0103tre autorit\u0103\u0163i, Anca Bidian precizeaz\u0103 mai \u00eent\u00e2i c\u0103 este benefic\u0103 renun\u0163area la anteriorul \u201eO familie, o cas\u0103\u201d \u2013 \u201eAcela era un program eminamente social, care nu avea leg\u0103tur\u0103 cu pia\u0163a imobiliar\u0103 actual\u0103 \u2013 s-ar mula pe locuin\u0163e sociale, municipale, unde exist\u0103 o foarte mare lips\u0103\u201d.<\/p>\n
\nProgramul actual, explic\u0103 ea, are dou\u0103 componente, referitoare la pia\u0163a de locuin\u0163e vechi \u015fi la cele noi. Dac\u0103 pe pia\u0163a veche lucrurile nu s-au schimbat semnificativ (pentru locuin\u0163ele construite \u00eenainte de \u201990, plus cele terminate acum 5 ani, exist\u0103 cam acelea\u015fi elemente cu cele de la la Prima cas\u0103 (5% avans, probabil c\u0103 vor fi \u015fi celelalte comisioane la fel, interdic\u0163ia de \u00eenstr\u0103inare, la care se adaug\u0103 cre\u015fterea sumei p\u00e2n\u0103 la maximum 70.000 de euro), noutatea este c\u0103 pentru locuin\u0163ele noi date \u00een folosin\u0163\u0103 de maximum 5 ani, plus \u00een cazul celor consolidate pe risc seismic, care intr\u0103 tot la aceast\u0103 categorie de cl\u0103diri noi, suma maxim\u0103 a ajuns la 140.000 de euro.<\/p>\n
\nFondul de Garantare garanteaz\u0103 60% din sum\u0103, iar avansul este de 15%, la fel ca \u00een situa\u0163ia creditelor standard. Anca Bidian precizeaz\u0103 c\u0103 fondul garanteaz\u0103 b\u0103ncii, nu consumatorului (contrar unei \u00een\u0163elegeri gre\u015fite a acestei garan\u0163ii devenite populare). Dac\u0103 \u00een situa\u0163ia primului segment veniturile de 4.000 de lei sunt suficiente, venitul necesar pentru creditele acestea noi trebuie s\u0103 fie \u00een jur de 7.000 de lei. \u201eTrecem de la mass market, la pia\u0163a affluent (\u00eentr-o traducere aproximativ\u0103, clien\u0163ii cu venituri medii spre mari n.red.), este peste medie, s\u0103 spunem c\u0103 ne-am apropia cu dou\u0103 venituri medii \u00een familie de acest prag. Nu \u015ftiu c\u00e2t de mult va ajuta \u2013 anul trecut, 7 credite din 10 au fost date pe credite standard, pia\u0163a nu mai este influen\u0163at\u0103 de acest program, dar el fiind \u00een pia\u0163\u0103, probabil va avea rolul lui\u201d.<\/p>\n
\nAnca Bidian crede \u00eens\u0103 c\u0103 acesta este un alt factor care va duce la cre\u015fterea pre\u0163urilor pe acest segment, al locuin\u0163elor noi. \u201eCeea ce ar ajuta \u015fi pe orizontal\u0103, \u015fi pe vertical\u0103 \u015fi ar avea mai mult sens ar fi alinierea TVA-ului la achizi\u0163iile noi – aici lucrurile ar avea un impact mult mai s\u0103n\u0103tos dec\u00e2t un program care este totu\u015fi prociclic\u201d. Ea aminte\u015fte \u015fi c\u0103 \u201eun credit imobiliar nu se termin\u0103 atunci c\u00e2nd \u00eel iei, el abia \u00eencepe atunci c\u00e2nd \u00eel iei \u015fi dureaz\u0103 25 de ani. E viu, nu \u00eel pui \u00een sertar \u015fi ui\u0163i de el, are o dinamic\u0103 mare \u00een pia\u0163\u0103, trebuie s\u0103 fii conectat \u00een permanen\u0163\u0103 la el ca s\u0103 nu pierzi bani degeaba. Pe acest segment de clien\u0163i affluent, care au o \u00een\u0163elegere, chiar sunt curioas\u0103 s\u0103 v\u0103d care va fi impactul pe acest segment\u201d.<\/p>\n
\n\u00cen \u00eencheiere, Anca Bidian ofer\u0103 \u015fi c\u00e2teva sfaturi celor care sunt interesa\u0163i de contractarea unui credit \u2013 valabile oric\u00e2nd, nu doar \u00een context pandemic. \u201eAcum \u015fi \u00eentotdeauna, c\u00e2nd ai nevoie de un credit, trebuie s\u0103 te ui\u0163i la toate aspectele referitoare la acesta \u2013 dob\u00e2nda este unul dintre ele, dar nu este singurul, at\u00e2t la momentul acces\u0103rii, c\u00e2t \u015fi ulterior; creditele sunt diferite, iar pentru o pia\u0163\u0103 aproape matur\u0103, unde avem foarte multe b\u0103nci de retail, existen\u0163a acestora \u00een pia\u0163\u0103 \u00eenseamn\u0103 condi\u0163ii diferite din moment ce fiecare \u00ee\u015fi achizi\u0163ioneaz\u0103 propriii clien\u0163i. De asemenea, \u00een ceea ce prive\u015fte avansul, a\u015f vrea s\u0103 precizez c\u0103 acesta nu reprezint\u0103 o cheltuial\u0103, este p\u0103rticica mea din cas\u0103. Dac\u0103 dau un avans mic, am \u015fi eu o debara, care este numai a mea, dac\u0103 dau un avans pu\u0163in mai mare, am \u015fi jum\u0103tate de dormitor \u015fi tot a\u015fa. Este la fel cu sintagma \u00abs\u0103-\u0163i pl\u0103te\u015fti creditul\u00bb – nu \u00ee\u0163i pl\u0103te\u015fti creditul, \u00ee\u0163i pl\u0103te\u015fti casa\u201d. <\/p>\n
\n\u00centreb\u0103ri de la publicul Real Estate. Real Talk.<\/p>\n
\n1. \u00cen ce jude\u0163e a sc\u0103zut cel mai mult media pre\u0163urilor pe metrul p\u0103trat?<\/strong><\/p>\n \nDin portofoliul nostru, am avut sc\u0103deri (dar de 4%) \u00een Constan\u0163a \u015fi Bra\u015fov. Poate s\u0103 fie o particularitate din portofoliul nostru sau nu, \u00eens\u0103 acestea sunt cele dou\u0103 jude\u0163e \u00een care exist\u0103 \u015fi achizi\u0163ii extralocale – \u00een sensul c\u0103 sunt destina\u0163ii de vacan\u0163\u0103 \u015fi acolo cump\u0103rau \u015fi bucure\u015ftenii, \u015fi clujenii etc. \u00cen aceast\u0103 perioad\u0103, este normal c\u0103 aceste achizi\u0163ii sunt pe hold; s-ar putea ca aceasta s\u0103 fie cauza sc\u0103derilor.<\/p>\n \n2. Exist\u0103 facilit\u0103\u0163i la credit pentru cei cu contracte de munc\u0103 \u00een afara Rom\u00e2niei?<\/strong><\/p>\n \nExist\u0103, iar \u00een 2019, la noi \u00een portofoliu, a fost segmentul cu cea mai mare cre\u015ftere. Am avut 50% cerere crescut\u0103 de la cet\u0103\u0163enii rom\u00e2ni care lucreaz\u0103 \u00een str\u0103in\u0103tate fa\u0163\u0103 de 2018 \u015fi care vor s\u0103 cumpere imobile \u00een Rom\u00e2nia. Acest segment a fost unul \u00eenghe\u0163at pe perioada izol\u0103rii, at\u00e2t de b\u0103nci, c\u00e2t \u015fi de pia\u0163\u0103 – \u00een condi\u0163iile \u00een care nu puteau s\u0103 circule -, aveam tranzac\u0163ii \u00een pragul semn\u0103rii care nu puteau s\u0103 vin\u0103. Situa\u0163ia a fost complicat\u0103, \u00eens\u0103 clar acesta este un segment creditabil \u00een Rom\u00e2nia.<\/p>\n \n3. Care este trendul preconizat al pre\u0163urilor pentru imobiliare noi \u00een urm\u0103torii 5 ani?<\/strong><\/p>\n \nProiec\u0163iile noastre, f\u0103cute pe ipotezele actuale, dac\u0103 lumea \u00ee\u015fi vede de treaba ei \u00een felul acesta, cu bune, cu rele, nu vorbim de o lume ideal\u0103, ci de una predictibil\u0103, proiec\u0163ia va fi de mici cre\u015fteri, \u00een linie cu cre\u015fterea veniturilor, care arat\u0103 o economie stabil\u0103.<\/p>\n \n <\/p>\n \nReal Estate. Real Talk. este numele seriei de webinarii realizate de Storia.ro \u00een parteneriat cu Business MAGAZIN \u00een care ne propunem s\u0103 discut\u0103m cu speciali\u015ftii pie\u0163ei imobiliare despre cele mai noi schimb\u0103ri \u00eenregistrate pe aceasta. Urm\u0103ri\u0163i-ne live \u00een fiecare lun\u0103 \u015fi adresa\u0163i \u00eentreb\u0103rile voastre referitoare la imobiliare pe pagina de Facebook a Storia.ro<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Pia\u0163a imobiliar\u0103 trece prin schimb\u0103ri majore \u2013 cauzate at\u00e2t de contextul pandemic, c\u00e2t \u015fi de noile reguli \u00een materie de creditare. Cel mai recent exemplu: Prima Cas\u0103 devine Noua Cas\u0103 \u2013 \u015fi aduce schimb\u0103ri importante deopotriv\u0103 de partea creditorilor, a celor care doresc s\u0103 \u00ee\u015fi cumpere o locuin\u0163\u0103, dar \u015fi a noilor proiecte din pia\u0163a reziden\u0163ial\u0103. De ce trebuie s\u0103 \u0163inem cont ca s\u0103 acces\u0103m un credit ipotecar acum a povestit \u00een cel mai recent webinar Real Estate. Real Talk. Anca Bidian, CEO al brokerului de credite Kiwi Finance. <\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[46693],"tags":[8110,5453,125,9321,7942,534,8753,557,485,12834,246,182,470,303,8721,9129,7830,14847,60,11229,12242,77,5591,80,569,4895,7128,32958],"class_list":["post-185312","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-real-estate-real-talk","tag-broker","tag-casa","tag-ceo","tag-cerere","tag-cont","tag-context","tag-credit-ipotecar","tag-creditare","tag-credite","tag-creditori","tag-crestere","tag-criza","tag-cumparare","tag-important","tag-kiwi-finance","tag-locuinta","tag-locuinte","tag-pandemie","tag-piata","tag-piata-imobiliara","tag-prima-casa","tag-proiecte","tag-real","tag-refuz","tag-reguli","tag-schimbari","tag-tranzactii","tag-trecere"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/185312","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=185312"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/185312\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=185312"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=185312"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=185312"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
\n