\nInteligen\u0163a artificial\u0103, machine learningul (n.r.: tehnica ce permite inteligen\u0163ei artificiale s\u0103 dezvolte modalit\u0103\u0163i de a \u00eenv\u0103\u0163a pe cont propriu) sau automatiz\u0103rile de tip Robotic Process Automation \u2013 RPA, tehnologia popularizat\u0103 \u015fi de \u201eunicornul\u201d UiPath \u2013 sunt tehnologii pe care industria bancar\u0103 vrea s\u0103 le foloseasc\u0103, dar b\u0103ncile nu aveau p\u00e2n\u0103 acum structurile necesare pentru astfel de transform\u0103ri. De aceea, b\u0103ncile sunt nevoite s\u0103 \u00ee\u015fi reinventeze modul de lucru \u00een organiza\u0163ie. Un exemplu \u00een pia\u0163a local\u0103 \u00eel reprezint\u0103 Libra Internet Bank, a 16-a banc\u0103 din Rom\u00e2nia \u00een func\u0163ie de active, \u00een conformitate cu datele din 2018. Emil Bituleanu, \u015feful b\u0103ncii, a declarat \u00eentr-un interviu acordat Business MAGAZIN c\u0103 a creat o structur\u0103 de date \u015fi \u201elaboratoare\u201d \u00een interiorul organiza\u0163iei pentru a dezvolta \u00eentr-un ritm c\u00e2t mai agil solu\u0163ii noi.<\/p>\n
\n\u201eProblema a \u00eenceput \u00een urm\u0103 cu c\u00e2\u0163iva ani. Este greu s\u0103 te ocupi de machine learning \u015fi inteligen\u0163\u0103 artificial\u0103 dac\u0103 nu ai speciali\u015fti care s\u0103 \u00ee\u0163i structureze datele. Noi aveam multe date pe care nu le foloseam, date care proveneau fie dintr-un referat de credit, fie din social media, dar pe care nu le-am structurat undeva. Acum avem aceast\u0103 structur\u0103 de date, pe care putem pune tehnologiile de machine learning \u015fi inteligen\u0163\u0103 artificial\u0103\u201d, explic\u0103 Emil Bituleanu, CEO al Libra Internet Bank.<\/p>\n
\n\u015eeful Libra spune c\u0103 pentru 2020 a reu\u015fit s\u0103 conving\u0103 ac\u0163ionarii b\u0103ncii s\u0103 \u00eei ofere un buget pentru dezvoltarea pe aceste tehnologii, \u00een condi\u0163iile \u00een care sumele investite anual sunt de ordinul milioanelor de euro. Printre solu\u0163iile pe care sper\u0103 s\u0103 le livreze \u015fi s\u0103 le introduc\u0103 \u00een opera\u0163iunile b\u0103ncii se remarc\u0103 inteligen\u0163a artificial\u0103 \u015fi algoritmii de machine learning, despre care Bituleanu sus\u0163ine c\u0103 se reg\u0103sesc \u00een \u015fase proiecte pe care le preg\u0103te\u015fte banca. \u201eAvem \u015fase proiecte acum \u00een lucru, iar dou\u0103 dintre ele \u00eemi sunt foarte dragi, \u015fi-anume pe zona de analiz\u0103 credite \u015fi pe tehnicile implementate \u00een zona antisp\u0103lare de bani. Pe acestea a\u015ftept rezultate de la echipa de proiect\u201d, explic\u0103 el. Astfel, utilizarea tehnologiei de machine learning \u00een analiza dosarelor de credit poate permite \u00een timp b\u0103ncii s\u0103 ia \u00een calcul elemente \u201ede fine\u0163e\u201d, s\u0103 sesizeze anumite nuan\u0163e \u015fi s\u0103 opereze \u00eentr-un mod mai pu\u0163in rigid. \u201eVorbim de mai mult dec\u00e2t un credit score. E vorba de machine learning care \u00eenva\u0163\u0103 dintr-o mul\u0163ime de date. Un credit score este simplu: introduci cinci parametri \u015fi afli dac\u0103 te califici sau nu. Dar dac\u0103 vorbim de companii, acolo poate exista un ra\u0163ionament uman \u2013 situa\u0163ia companiei, dac\u0103 face parte dintr-un grup sau nu, situa\u0163ia grupului, dac\u0103 a avut probleme de insolven\u0163\u0103; a cui a fost vina? Au fost b\u0103ncile p\u0103c\u0103lite sau nu? Care este experien\u0163a managerial\u0103 a oamenilor din conducere? Dac\u0103 a avut restan\u0163e, au fost mari, au fost mici, le-a pl\u0103tit sau nu le-a pl\u0103tit? Toate aceste categorii de informa\u0163ii nu mai pot intra \u00eentr-un scoring tradi\u0163ional. \u00centre acestea nu mai \u015ftii care parametri sunt relevan\u0163i \u015fi care nu \u015fi de aceea \u00ee\u0163i trebuie o ma\u015fin\u0103 care \u00eenva\u0163\u0103 din propriile gre\u015feli\u201d, detaliaz\u0103 CEO-ul.<\/p>\n
\nS\u0103 ne comport\u0103m cu to\u0163ii ca un start-up tech
\nAceste solu\u0163ii ar putea ie\u015fi din laboratoarele b\u0103ncii chiar anul acesta pentru a fi implementate. Aici, \u00een ceea ce prive\u015fte timpul \u00een care se livreaz\u0103 solu\u0163iile, intervine logica tehnologiilor agile, care reprezint\u0103 o metod\u0103 de management de proiect utilizat\u0103 \u00een special \u00een dezvoltarea de software, caracterizat\u0103 prin livrarea fiec\u0103rei etape din produs pe r\u00e2nd \u2013 ceea ce permite readaptarea planurilor \u00een timp real. \u201eAcum, c\u00e2nd programezi, po\u0163i programa tehnologie clasic\u0103 cu proiect, specifica\u0163ie \u015fi termen de livrare sau programezi tehnologii agile. Adic\u0103 livrezi la dou\u0103 s\u0103pt\u0103m\u00e2ni c\u00e2te ceva. Proiectul mare nu este gata, dar livrezi ceva din el. Nu a\u015ftep\u0163i termenul \u015fi solu\u0163ia final\u0103, ci lansezi repede solu\u0163ii intermediare. Iar oamenii v\u0103d asta. Toat\u0103 organiza\u0163ia programeaz\u0103 \u015fi livreaz\u0103 tehnologii agile \u00een momentul de fa\u0163\u0103\u201d, crede Emil Bituleanu. Dar \u00eentrebarea pe care o ridic\u0103 acest mod de lucru la nivelul sistemului pune degetul exact pe una dintre problemele transform\u0103rii industriei: sunt b\u0103ncile destul de flexibile pentru a-\u015fi l\u0103sa angaja\u0163ii s\u0103 lucreze \u00een acest fel? Se poate schimba logica rigid\u0103 a livr\u0103rii de proiecte? \u201eSunt proiecte mici care compun un proiect final, iar proiectele mici se livreaz\u0103 fiecare c\u00e2nd e gata. Nu este u\u015for de \u00eemp\u0103r\u0163it \u00een buc\u0103\u0163i, dar echipa este priz\u0103, iar ei se \u00eent\u00e2lnesc zilnic pre\u0163 de c\u00e2teva minute, timp \u00een care discut\u0103 ce au f\u0103cut ieri \u015fi ce urmeaz\u0103 s\u0103 fac\u0103 ast\u0103zi \u2013 f\u0103r\u0103 un \u015fef, doar cu cel care coordoneaz\u0103 proiectul. Aceast\u0103 metodologie de abordare \u015fi de livrare a proiectelor \u00een live define\u015fte tehnologiile agile\u201d, explic\u0103 \u015feful Libra.
\nTransformarea juc\u0103torilor din industrie trebuie s\u0103 plece \u015fi de la calificarea resursei umane care activeaz\u0103 ast\u0103zi \u00een sector. Dac\u0103 oamenii de finan\u0163e \u015fi b\u0103nci sunt preg\u0103ti\u0163i s\u0103 le explice noilor colegi de tehnologie cum func\u0163ioneaz\u0103 latura bancar\u0103, oamenii de IT care ajung \u00een b\u0103nci pentru a le schimba ca organiza\u0163ii trebuie s\u0103 poat\u0103 lucra \u00een noul mediu. Marjele de profit \u00een sc\u0103dere \u015fi costurile din ce \u00een ce mai mari, derivate din conformarea la reglement\u0103ri mai stricte \u015fi din transformarea digital\u0103, \u00eemping b\u0103ncile spre disponibiliz\u0103ri la nivel global. Chiar s\u0103pt\u0103m\u00e2na trecut\u0103, HSBC, cea mai mare banc\u0103 din Europa, a anun\u0163at 30.000 de disponibiliz\u0103ri.<\/p>\n
\nBituleanu crede c\u0103 nu este nevoie s\u0103 apelezi la concedieri dac\u0103 adop\u0163i o mentalitate de banc\u0103 orientat\u0103 spre tehnologie \u015fi \u00ee\u0163i educi angaja\u0163ii \u00een acest sens. Chiar dac\u0103 \u00eenchiderea de sucursale este o ac\u0163iune previzibil\u0103 \u00een sistemul bancar pentru mai multe institu\u0163ii bancare de talie mare, multe b\u0103nci \u00ee\u015fi pot muta oamenii pe alte segmente dac\u0103 organiza\u0163ia se reinventeaz\u0103. \u201eNu cred c\u0103 suntem \u00een pericol noi, Libra, chiar dac\u0103 ra\u0163ionamentul uman va fi preluat din ce \u00een ce mai mult de noile tehnologii, nu avem nicio inten\u0163ie de a disponibiliza oameni. Putem \u00eens\u0103 s\u0103 cre\u015ftem banca cu acela\u015fi num\u0103r de oameni, s\u0103 respecializ\u0103m oamenii s\u0103 g\u00e2ndeasc\u0103 \u00een termeni de tehnologie \u015fi analiz\u0103 de business, nu doar procesare brut\u0103. Noi folosim acum RPA, care s-a dovedit a fi o formul\u0103 c\u00e2\u015ftig\u0103toare de automatizare a proceselor simple. Structurile pe care le avem pentru noile tehnologii predau constant oamenilor din celelalte divizii conceptele tehnologice, astfel \u00eenc\u00e2t ace\u015ftia din urm\u0103 s\u0103 fac\u0103 singuri la un moment dat\u201d, poveste\u015fte \u015feful b\u0103ncii.<\/p>\n
\nA\u015fa a ajuns Libra, cu 54 de sucursale \u00een 2019 \u015fi aproximativ 1.000 de angaja\u0163i, s\u0103 aib\u0103 20% dintre angaja\u0163i din zona de tehnologie, un procent pe care Bituleanu vrea s\u0103 \u00eel majoreze \u00een anii urm\u0103tori. Pe l\u00e2ng\u0103 oamenii de IT pe care \u00eei angajeaz\u0103, banca are oameni \u00een pozi\u0163ii de business analyst, care ac\u0163ioneaz\u0103 ca \u201etranslator\u201d \u00eentre angaja\u0163ii din finan\u0163e-b\u0103nci \u015fi cei de tehnologie.<\/p>\n
\n\u201e\u00cen acest moment, 10% din totalul angaja\u0163ilor no\u015ftri sunt din IT, iar dac\u0103 lu\u0103m \u00een considerare oamenii care lucreaz\u0103 \u00een tehnologii mai avansate precum machine learning, inteligen\u0163\u0103 artificial\u0103, RPA, plus cei care lucreaz\u0103 pe pozi\u0163ii de business analyst, care sunt interfa\u0163a \u00eentre IT \u015fi business, ajungem astfel la 20% din total angaja\u0163i \u00een zona de tehnologie. Este un procent mare, dar nu foarte mare. Inten\u0163ia noastr\u0103 este s\u0103 \u00eel cre\u015ftem. Acum zece ani nu existau pozi\u0163iile astea. Lucrurile s-au schimbat radical\u201c, explic\u0103 directorul general al Libra Internet Bank.
\nCu o cot\u0103 de pia\u0163\u0103 care s-a majorat la 1,3% \u00een 2019, \u015feful Libra crede c\u0103 o banc\u0103 de talie medie este mai flexibil\u0103 \u015fi ofer\u0103 o agilitate mai mare \u00eentr-un mediu bancar \u00een care transformarea accelereaz\u0103 de la an la an. \u201eCred c\u0103 \u00een lumea vitezei de reac\u0163ie, dac\u0103 ai c\u00e2teva sute de sucursale ai o problem\u0103. Dac\u0103 vorbim de neo-banking, RPA, machine learning, o re\u0163ea vast\u0103 de sucursale este o povar\u0103. Dac\u0103 bankingul migreaz\u0103 rapid, nu \u015ftiu cum po\u0163i sc\u0103pa de povara costurilor. Eu sunt mul\u0163umit de cum am reu\u015fit s\u0103 cre\u015ftem cota de pia\u0163\u0103 \u015fi de faptul c\u0103 acest 1,3% ne d\u0103 suficient\u0103 flexibilitate \u015fi anvergur\u0103 \u00een g\u00e2ndire ca s\u0103 putem oferi cele mai bune servicii unde avem interes. Cred c\u0103 m-ar fi \u00eencurcat o banc\u0103 mai mare ast\u0103zi\u201d, explic\u0103 el.<\/p>\n
\nDe la competi\u0163ie la parteneriat
\nUnul dintre elementele care au perturbat via\u0163a lini\u015ftit\u0103 a b\u0103ncilor \u015fi au adus un plus de inova\u0163ie este cel al fintech-urilor. Start-up-uri precum Monese, Revolut, Monzo sau N26 c\u00e2\u015ftig\u0103 din ce \u00een ce mai mult teren \u00een pia\u0163a rom\u00e2neasc\u0103 \u015fi obi\u015fnuiesc noua genera\u0163ie de consumatori cu \u201ebanca de buzunar\u201d. Pentru a nu r\u0103m\u00e2ne \u00een urm\u0103 \u015fi pentru a nu construi unele solu\u0163ii de la zero, b\u0103ncile au schimbat discursul \u00een ultimii ani \u015fi au \u00een\u0163eles c\u0103 fintech-urile nu reprezint\u0103 o serie de competitori mici \u015fi ambi\u0163io\u015fi, ci sunt de fapt urm\u0103torii parteneri de business. Libra Bank s-a anun\u0163at deschis\u0103 pentru parteneriate cu fintech-uri rom\u00e2ne\u015fti, dar \u015fi din \u00eentreaga Europ\u0103, c\u00e2nd a anun\u0163at \u00een februarie c\u0103 lanseaz\u0103 \u00eempreun\u0103 cu start-up-ul britanic Monese conturi \u00een lei cu IBAN rom\u00e2nesc, marc\u00e2nd o premier\u0103 pe pia\u0163a local\u0103.<\/p>\n
\n\u00cens\u0103 Bituleanu atrage aten\u0163ia c\u0103 \u00een privin\u0163a parteneriatelor a\u015fteapt\u0103 de la fintech-uri un plan concret de atragere de clien\u0163i \u2013 a\u015fa cum Monese a anun\u0163at c\u0103 vrea s\u0103 creasc\u0103 de la 300.000 de utilizatori rom\u00e2ni la 900.000 p\u00e2n\u0103 la finalul anului. \u201eSuntem \u00een discu\u0163ii avansate cu mai multe fintech-uri. Ne intereseaz\u0103 capacitatea lor de a aduce clien\u0163i. O idee str\u0103lucit\u0103 \u015fi o echip\u0103 tehnic\u0103 cu care s\u0103 o implementezi reprezint\u0103 un prim pas. Dar \u00een final trebuie s\u0103 ai capacitatea de a aduce clien\u0163i. Dac\u0103 nu sim\u0163im capacitatea aceasta, nu are sens parteneriatul.\u201c
\nPia\u0163a pare s\u0103 se a\u015feze at\u00e2t pentru b\u0103nci, c\u00e2t \u015fi pentru fintech-uri. Cele din urm\u0103 ar urma s\u0103 p\u0103streze activitatea pentru persoane fizice, pl\u0103\u0163i \u015fi servicii de baz\u0103, \u00een timp ce produsele cu un grad de sofisticare mai ridicat ar putea r\u0103m\u00e2ne \u00een dreptul b\u0103ncilor. \u201e\u00cen tot ceea ce \u00eenseamn\u0103 zona de persoane fizice, microcompanii, pl\u0103\u0163i, servicii bancare de baz\u0103, r\u0103spunsul corect vine din parteneriatul cu fintech-uri. \u00cens\u0103, tot ce \u00eenseamn\u0103 banking complex, cu negocieri \u00eendelungate, pe proiecte mari, cu structuri complexe, cu speciali\u015fti \u015fi multiple runde petrecute la masa negocierilor, va r\u0103m\u00e2ne \u00een continuare \u00een dreptul b\u0103ncilor. Desigur, \u015fi aici po\u0163i utiliza machine learning, inteligen\u0163\u0103 artificial\u0103 \u015fi noile tehnologii, spune CEO-ul.
\n Iar dac\u0103 industria bancar\u0103 este un colos puternic \u00een continuare, tehnologia \u015fi parteneriatele cu fintech-uri \u00eei ofer\u0103 acestuia instrumentele de a se putea reinventa \u015fi de a aduce chiar clien\u0163i noi \u00een sistem.<\/p>\n
\nCONTEXT:
\nAnaliza de date este un proces care sun\u0103 plictisitor \u00een mediile neavizate, dar care a devenit vital \u00een majoritatea businessurilor, inclusiv \u00een cel bancar. De la datele clasice pe care o banc\u0103 le analiza \u00een urm\u0103 cu zece ani, analiza de date s-a extins acum \u015fi \u00eenspre celelalte informa\u0163ii legate de un client, de la comportamentul s\u0103u financiar \u015fi p\u00e2n\u0103 la prezen\u0163a \u00een social media. Acel modus operandi tradi\u0163ional \u00een industria bancar\u0103 nu permitea maximizarea avantajelor tehnologice, ceea ce a \u00eempins b\u0103ncile \u00eenspre o transformare organiza\u0163ional\u0103.<\/p>\n
\nDECIZIE:
\nLansarea de c\u0103tre Libra Bank a unei structuri de date \u015fi a unor \u201elaboratoare\u201d \u00een interiorul organiza\u0163iei, pentru a dezvolta \u00eentr-un ritm c\u00e2t mai agil solu\u0163ii noi.<\/p>\n
\nCONSECIN\u0162E:
\nPrintre solu\u0163iile pe care reprezentan\u0163ii Libra Bank sper\u0103 s\u0103 le livreze \u015fi s\u0103 le introduc\u0103 \u00een opera\u0163iunile b\u0103ncii se remarc\u0103 inteligen\u0163a artificial\u0103 \u015fi algoritmii de machine learning. Printre beneficiile a\u015fteptate de Libra Bank ale acestor tehnologii se num\u0103r\u0103 luarea \u00een calcul a unor elemente \u201ede fine\u0163e\u201d, s\u0103 sesizeze anumite nuan\u0163e \u015fi s\u0103 opereze \u00eentr-un mod mai pu\u0163in rigid.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Industria bancar\u0103 proiecta \u00een urm\u0103 cu c\u00e2\u0163iva ani imaginea unui colos puternic, dar pr\u0103fuit, unde inova\u0163ia digital\u0103 \u015fi tehnologic\u0103 nu prindea lista de priorit\u0103\u0163i a bancherilor. Ast\u0103zi, c\u00e2nd banca se mut\u0103 de pe strad\u0103 \u00een buzunar prin aplica\u0163iile mobile, evolu\u0163ia \u015fi inova\u0163ia nu mai sunt o alegere, ci modul de a supravie\u0163ui. <\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510,512],"tags":[16061,33394,236,4124,8337,7943,474,265,22465,14098,7068,1442,80],"class_list":["post-180431","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","category-revista-bm","tag-alegere","tag-aplicatii-mobile","tag-banca","tag-bancheri","tag-evolutie","tag-imagine","tag-industrie","tag-inovatie","tag-laborator","tag-lista","tag-mutare","tag-prioritati","tag-refuz"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/180431","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=180431"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/180431\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=180431"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=180431"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=180431"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}