\nSistemul bancar rom\u00e2nesc a avut o evolu\u0163ie pozitiv\u0103 pe parcursul ultimilor ani la nivelul profitabilit\u0103\u0163ii, dar viitorul va fi caracterizat de schimb\u0103ri substan\u0163iale ca urmare a digitaliz\u0103rii \u015fi a concuren\u0163ei, ceea ce va duce la reducerea num\u0103rului de b\u0103nci \u015fi de sucursale \u015fi o presiune tot mai mare pe venituri, inclusiv prin eliminarea unor comisioane \u015fi taxe.<\/p>\n
\nPotrivit studiului \u201cEuropean Retail Banking Radar\u201d realizat de A.T. Kearney \u00een 2019 (care analizeaz\u0103 evolu\u0163ia b\u0103ncilor din Europa \u00een ultimii 10 ani), 1 din 10 b\u0103nci va disp\u0103rea \u00een decursul urm\u0103torilor 5 ani, acest lucru fiind de a\u015fteptat cu at\u00e2t mai mult \u00een Rom\u00e2nia, ce prezint\u0103 un sistem bancar fragmentat.<\/p>\n
\n\u201dB\u0103ncile mici, cu mai pu\u0163in de 1 milion de clien\u0163i, se confrunt\u0103 cu presiuni extrem de mari \u00een ceea ce prive\u015fte eficien\u0163a, raportul dintre costuri \u015fi venituri fiind cuprins \u00eentre 60-65% cel pu\u0163in, sau cu 10-15 puncte procentuale mai mult dec\u00e2t b\u0103ncile mai mari. (Este interesant c\u0103 b\u0103ncile foarte mari, cu peste 11 milioane de clien\u0163i, se confrunt\u0103 cu aceea\u015fi situa\u0163ie ca \u015fi b\u0103ncile foarte mici)\u201d, se arat\u0103 \u00een analiza companiei de consultan\u0163\u0103. <\/p>\n
\nUn alt risc cu care se vor confrunta b\u0103ncile europene vine din presiunea asupra veniturilor, care se va intensifica, \u00een timp ce cre\u015fterea veniturilor din dob\u00e2nzi va ajunge \u00een cur\u00e2nd s\u0103 stagneze.<\/p>\n
\n\u015ei, c\u00e2nt\u0103rind mai pu\u0163in asupra balan\u0163ei de profit \u015fi pierdere a b\u0103ncilor, taxele \u015fi comisioanele sunt, de asemenea, presate de a\u015ftept\u0103rile cresc\u00e2nde ale serviciilor bancare \u201egratuite\u201d (ex. conturi).<\/p>\n
\n\u201dNe a\u015ftept\u0103m ca cel pu\u0163in 15% dintre taxele nete \u015fi comisioane s\u0103 fie \u00een pericol (f\u0103r\u0103 inova\u0163ie \u015fi o performan\u0163\u0103 mai bun\u0103 \u00een furnizarea de produse \u015fi servicii cu valoare ad\u0103ugat\u0103 pe care clien\u0163ii le consider\u0103 relevant de achizi\u0163ionat). Aceast\u0103 presiune provine \u015fi din cre\u015fterea concuren\u0163ei din partea neob\u0103ncilor, dar \u015fi din concuren\u0163a rigid\u0103 dintre b\u0103ncile tradi\u0163ionale pentru a-\u015fi ap\u0103ra baza de clien\u0163i\u201d, spun anali\u015ftii.<\/p>\n
\nPotrivit studiului, odat\u0103 cu dezvoltarea digitaliz\u0103rii produselor \u015fi serviciilor bancare, \u00eentre 30-70% din sucursalele actuale ale b\u0103ncilor ar putea disp\u0103rea \u00een urm\u0103torii 5 ani, pe m\u0103sur\u0103 ce tot mai mul\u0163i clien\u0163i migreaz\u0103 c\u0103tre canalele digitale \/ la distan\u0163\u0103. <\/p>\n
\nAT Kearney estimeaz\u0103 c\u0103 b\u0103ncile vor trebui s\u0103 se concentreze pe patru domenii principale pentru a rezista pe pia\u0163\u0103: transformarea digital\u0103, transformarea sucursalelor, modificarea ofertei \u015fi transformarea angaja\u0163ilor.<\/p>\n
\n\u201dCei care vor c\u0103uta s\u0103 evolueze treptat… vor disp\u0103rea. Anii urm\u0103tori nu vor mai fi despre evolu\u0163ie, ci mai degrab\u0103 despre revolu\u0163ie\u201d.<\/p>\n
\nAstfel, din punct de vedere al veniturilor, b\u0103ncile trebuie s\u0103 vizeze tot mai mult genera\u0163iile tinere, r\u0103m\u00e2n\u00e2nd totu\u015fi relevante \u015fi pentru cele mai \u00een v\u00e2rst\u0103.<\/p>\n
\nDin punct de vedere al costurilor, trebuie s\u0103 devin\u0103 mai adaptabile, mai automatizate \u015fi, \u00een cur\u00e2nd, s\u0103 realizeze trecerea de la sisteme IT bancare vechi de zeci de ani la solu\u0163ii mai noi<\/p>\n
\n\u201dB\u0103ncile care vor oferi produse \u015fi servicii cu valoare ad\u0103ugat\u0103 mai mare (\u015fi vor putea s\u0103 le monetizeze) vor supravie\u0163ui. Cele care nu vor proceda astfel, vor disp\u0103rea. Nu mai exist\u0103 loc pentru a suporta o \u00eencetinire economic\u0103 viitoare doar prin reducerea costurilor. Pentru a avea succes \u00een acest sens, o banc\u0103 poate adopta dou\u0103 abord\u0103ri, ambele care pot fi valabile \u00een contextul potrivit: (a) abordarea primului \/ inovatorului sau (b) abordarea rapid\u0103, imit\u00e2nd ceea ce fac competitorii, \u00eens\u0103 mai bine. Cheia este \u201ea face mai bine\u201d – s\u0103 imit\u0103m m\u00e2ine ceea ce fac ceilal\u0163i (precum neobancile) ast\u0103zi nu va fi suficient \u015fi, \u00eenc\u0103 odat\u0103, acele b\u0103nci nu vor supravie\u0163ui\u201d.<\/p>\n
\nLa nivelul sistemului bancar rom\u00e2nesc lucrurile stau bine, dar nu pentru toat\u0103 lumea. Din cele 34 de b\u0103nci, primele \u015fase aveau la final de 2018 o cot\u0103 de pia\u0163\u0103 de circa 70% (active, circa 68% \u00eemprumuturi) \u015fi au preluat peste 80% din profiturile sistemului bancar. Toate cele 6 b\u0103nci de top (cu excep\u0163ia BCR) au dep\u0103\u015fit media pia\u0163ei a cre\u015fterii anuale nete din 2015 p\u00e2n\u0103 \u00een 2018, cu o cre\u015ftere anual\u0103 a venitului total de aproape dou\u0103 cifre.<\/p>\n
\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Sistemul bancar rom\u00e2nesc a avut o evolu\u0163ie pozitiv\u0103 pe parcursul ultimilor ani la nivelul profitabilit\u0103\u0163ii, dar viitorul va fi caracterizat de schimb\u0103ri substan\u0163iale ca urmare a digitaliz\u0103rii \u015fi a concuren\u0163ei, ceea ce va duce la reducerea num\u0103rului de b\u0103nci \u015fi de sucursale \u015fi o presiune tot mai mare pe venituri, inclusiv prin eliminarea unor comisioane \u015fi taxe.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[7267,4126,246,6909],"class_list":["post-177286","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-banci","tag-clienti","tag-crestere","tag-venituri"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/177286","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=177286"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/177286\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=177286"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=177286"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=177286"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}