{"id":168169,"date":"2019-01-23T12:32:22","date_gmt":"2019-01-23T12:32:22","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=168169"},"modified":"2019-01-23T12:32:22","modified_gmt":"2019-01-23T12:32:22","slug":"avertismentul-teribil-al-unui-profesor-de-economie-ce-se-intampla-cu-creditul-ipotecar-in-romania","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=168169","title":{"rendered":"AVERTISMENTUL teribil al unui profesor de economie. Ce se \u00eent\u00e2mpl\u0103 cu creditul ipotecar \u00een Rom\u00e2nia"},"content":{"rendered":"<div>\nAcestea vor afecta considerabil \u015fi pe termen lung b\u0103ncile \u015fi, totodat\u0103, se vor r\u0103sfr\u00e2nge asupra economiei rom\u00e2ne\u015fti, \u00een ansamblu. Concret, vorbim de cele trei legi cu privire la activitatea bancar\u0103 votate \u00een Camera Deputa\u0163ilor \u201epe repede \u00eenainte\u201d la final de an (plafonarea dob\u00e2nzilor, limitarea valorii recuperabile a crean\u0163elor cesionate \u015fi eliminarea caracterului de titlu executoriu al contractelor de credit), precum \u015fi celebra ordonan\u0163\u0103 cu privire la taxa pe activele bancare \u015fi cea cu privire la deducerea \u00een limita de 30% din impozitul pe profit a creditelor neperformante v\u00e2ndute recuperatorilor de crean\u0163e (adoptat\u0103 la final de august 2017 \u015fi intrat\u0103 \u00een vigoare la \u00eenceputul anului urm\u0103tor). Mai mult dec\u00e2t at\u00e2t, prin natura lor, aceste m\u0103suri vor avea efecte \u00een spiral\u0103, de auto\u00eentre\u0163inere, \u00eentr-un cerc vicios!&nbsp;<\/div>\n<div>\n&nbsp;<\/div>\n<div>\nEfectele negative se vor r\u0103sfr\u00e2nge, \u00een primul r\u00e2nd, asupra credit\u0103rii ipotecare din Rom\u00e2nia, at\u00e2t cea reziden\u0163ial\u0103, c\u00e2t \u015fi cea comercial\u0103. Criza financiar\u0103 din 2007 (sim\u0163it\u0103 la noi dup\u0103 2008) ne-a ar\u0103tat c\u00e2t de importante sunt evolu\u0163iile de pe pia\u0163a imobiliar\u0103 \u015fi c\u00e2t de puternic\u0103 este corela\u0163ia acestor evolu\u0163ii cu cele din activitatea financiar\u0103 \u015fi cele din economie, \u00een general. Dac\u0103 nu reu\u015fim s\u0103 \u00eenv\u0103\u0163\u0103m din gre\u015felile trecutului, \u00eenseamn\u0103 c\u0103 nu putem progresa! Concret, voi enumera succint care sunt motivele pentru care aceste m\u0103suri luate \u00een ultimul timp cu privire la activitatea b\u0103ncilor vor afecta semnificativ activitatea de creditare \u00een domeniul imobiliar \u015fi de ce acestea au fost gre\u015fite!<\/div>\n<div>\n&nbsp;<\/div>\n<div>\n1. \u00cen primul r\u00e2nd, caracterul retroactiv al legii este o mare problem\u0103! Acest lucru dezvolt\u0103 impredictibilitate legislativ\u0103 pe termen lung \u00een materie financiar\u0103 cu consecin\u0163e de cre\u015ftere a riscului la nivel macroeconomic \u015fi chiar cre\u015fterea riscului de \u0163ar\u0103. Aceast\u0103 stare de fapt va duce la cre\u015fterea costului atragerii de resurse de c\u0103tre b\u0103nci de pe pia\u0163a monetar\u0103 sau\/\u015fi de la b\u0103ncile mam\u0103. Aceste costuri vor duce la scumpirea creditelor \u015fi activarea la un moment dat a plafoanelor. \u00cen acest context, dac\u0103 marjele dob\u00e2nzilor nu vor fi suficiente s\u0103 acopere cheltuielile b\u0103ncilor, acestea vor intra pe pierdere \u015fi vor diminua oferirea de credite noi, ba chiar \u00eenghe\u0163area acord\u0103rii acestora o perioad\u0103.<\/p>\n<p>\n2. Aplicarea legilor cu privire la activitatea bancar\u0103 cu retroactivitate creeaz\u0103 distorsiuni \u00een pia\u0163\u0103 \u015fi discriminare \u00eentre clien\u0163i: \u00eentre cei care au contractat un credit c\u00e2nd dob\u00e2nzile \u00een pia\u0163\u0103 erau la minime istorice \u015fi cei care au luat credite ulterior. Astfel, cei dint\u00e2i vor beneficia de plafon mai repede \u015fi vor avea costuri cu creditul mai mici dec\u00e2t cei care l-au contractat ulterior. Acest lucru nu este echitabil, deoarece implic\u0103 o redistribuie automat\u0103 a costurilor cu creditele ipotecare, iar clien\u0163ii noi vor am\u00e2na decizia de a contracta un credit ipotecar.<\/p>\n<p>\n3. Programul Prima cas\u0103 ar putea s\u0103 nu mai fie sus\u0163inut de b\u0103nci, ca urmare a faptului c\u0103 ratele de dob\u00e2nzi sunt mai mici fa\u0163\u0103 de cele standard, iar \u00eemp\u0103r\u0163irea riscului cu clientul este mai mare pentru banc\u0103, de vreme ce avansul este mai mic fa\u0163\u0103 de creditele ipotecare de list\u0103. Astfel, hazardul moral poate fi mai mare din partea debitorilor \u015fi, coroborat cu efectele legii limit\u0103rii valorii recuperabile a crean\u0163elor cesionate, poate induce un comportament speculativ din partea lor. Ei pot s\u0103-\u015fi recupereze imobilele maxim la dublul valorii pe care o ob\u0163ine banca de la recuperatorii de crean\u0163\u0103 \u00een urma ced\u0103rii imobilului.&nbsp;<\/p>\n<p>\n<a href=\"https:\/\/www.zf.ro\/opinii\/bogdan-capraru-profesor-universitar-universitatea-alexandru-ioan-cuza-din-iasi-14-motive-pentru-care-creditul-ipotecar-este-in-pericol-in-romania-17838035\">Cititi mai multe pe www.zf.ro<\/a><\/p>\n<\/div>\n<p>\n&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Anul 2018 a adus nori negri asupra industriei bancare din Rom\u00e2nia. Asta ca urmare a adopt\u0103rii unor m\u0103suri de natur\u0103 fiscal\u0103 \u015fi de reglementare cu privirea la activitatea bancar\u0103. <\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[44932,20574],"class_list":["post-168169","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-creditul","tag-ipotecar"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/168169","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=168169"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/168169\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=168169"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=168169"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=168169"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}