\nComportamentul consumatorului pe internet, activit\u0103\u0163ile acestuia pe aplica\u0163ia de mobile banking \u015fi op\u0163iunile pe care le prestabile\u015fte pe paginile de internet atunci c\u00e2nd \u00ee\u015fi calculeaz\u0103 varianta de credit sunt, pentru rom\u00e2ni \u015fi nu numai, unii dintre factorii deciden\u0163i \u00een privin\u0163a acord\u0103rii unui credit. \u201e\u00cen Europa, \u00een Rom\u00e2nia, puteai lua totul de pe Facebook la \u00eenceput. \u00cens\u0103 chiar \u015fi atunci, pentru scoring, nu social media era factorul decisiv, ci comportamentul general al clientului pe internet. Sunt tipare comportamentale pe internet atunci c\u00e2nd aplici pentru un \u00eemprumut. Conteaz\u0103 la ce te-ai uitat, dac\u0103<\/p>\n
\nte-ai uitat la cea mai mare sum\u0103 pe care o po\u0163i \u00eemprumuta sau la cea mai redus\u0103 variant\u0103 de rat\u0103 lunar\u0103. Dac\u0103 \u00ee\u0163i faci treaba bine ca banc\u0103 \u015fi oamenii t\u0103i de la legal \u00ee\u015fi fac treaba bine, nu ai nicio problem\u0103 cu aceste practici\u201d, spune Tam\u00e1s Erni, CEO al Loxon Solutions.<\/p>\n
\nErni consider\u0103 c\u0103 \u201eimpactul inteligen\u0163ei artificiale poate fi imens\u201d \u015fi c\u0103 este doar urm\u0103torul pas natural al erei automatiz\u0103rii \u015fi digitaliz\u0103rii. \u201eAcest impact a \u00eenceput cu big data. Ce este inteligen\u0163a artificial\u0103? Mul\u0163i ar spune c\u0103 este statistic\u0103 avansat\u0103, dar asta nu e adev\u0103rat. Nu e adev\u0103rat pentru c\u0103 \u00een statistica pe care o \u00eenve\u0163i la facultate, c\u00e2nd faci un test, tu e\u015fti expertul, tu \u015ftii ce vrei s\u0103 dovede\u015fti, vezi datele \u015fi aplici o solu\u0163ie logaritmic\u0103. Diferen\u0163a, cu inteligen\u0163a artificial\u0103, este c\u0103 po\u0163i analiza medii mai complexe, unde nici speciali\u015ftii nu pot observa totul.\u201d<\/p>\n
\nCEO-ul \u00eens\u0103 nu consider\u0103 c\u0103 acest pas din digitalizare va aduce schimb\u0103ri profunde pe pia\u0163a for\u0163ei de munc\u0103, a\u015fa cum estimeaz\u0103 majoritatea sindicatelor \u015fi anali\u015ftilor. \u201eC\u00e2nd te ui\u0163i la cum a evoluat omenirea, mereu am automatizat ceva, astfel joburile care presupuneau procese repetitive \u015fi-au pierdut din valoare. Eu sunt economist, iar unul dintre principiile majore ale economiei este avantajul comparativ. Oamenii, exper\u0163ii umani, \u00eenainte de big data \u015fi inteligen\u0163\u0103 artificial\u0103, foloseau avantajul comparativ pentru predic\u0163ie. Acum, inteligen\u0163a artificial\u0103 nu este dec\u00e2t o ma\u015fin\u0103rie de predic\u0163ii. Ce \u00eenseamn\u0103 asta? Valoarea predic\u0163iilor va fi mai ieftin\u0103 pentru c\u0103 ma\u015finile o fac mai bine.<\/p>\n
\nNu vei mai avea nevoie de acea abilitate a analistului pentru predic\u0163ie, \u00eens\u0103 inteligen\u0163a artificial\u0103 nu poate exercita judec\u0103\u0163i singur\u0103. Va cre\u015fte \u00een valoare abilitatea omului de a educa inteligen\u0163a artificial\u0103 prin tehnici de machine learning \u015fi omul va fi cel care trebuie s\u0103 ia o decizie \u00een func\u0163ie de rezultatul predic\u0163iei \u015fi s\u0103 decid\u0103 dac\u0103 acea predic\u0163ie a avut sens, pentru c\u0103 o predic\u0163ie sau o corelare nu \u00eenseamn\u0103 cauzalitate.\u201d
\nB\u0103ncile au folosit dintotdeauna un astfel de algoritm. \u201eUn algoritm de scoring a fost mereu aici, doar c\u0103 a fost o variant\u0103 mai simpl\u0103 dec\u00e2t inteligen\u0163a artificial\u0103. Marea diferen\u0163\u0103 este c\u0103 noi am \u00eenceput s\u0103 schimb\u0103m algoritmii baza\u0163i pe reguli fixe cu algoritmii baza\u0163i pe predic\u0163ii.\u201d
\nLoxon este o companie de software care ofer\u0103 solu\u0163ii de business \u015fi creeaz\u0103 proprietate intelectual\u0103, iar apoi vinde c\u0103tre sectorul bancar sau orice institu\u0163ie financiar\u0103 care crediteaz\u0103.<\/p>\n
\nCompania a fost fondat\u0103 \u00een Ungaria \u00een anul 2000, cu Tam\u00e1s Erni drept unul dintre fondatori. \u00cen 2003 Loxon a intrat pentru prima dat\u0103 pe pia\u0163a din Rom\u00e2nia, pentru a livra solu\u0163ii c\u0103tre BCR, \u00eenainte ca aceasta s\u0103 fie de\u0163inut\u0103 de grupul austriac Erste. \u00cen 2007 a fost deschis\u0103 \u015fi filiala local\u0103, Loxon Rom\u00e2nia.<\/p>\n
\n\u201eCu BCR situa\u0163ia a fost diferit\u0103, pentru c\u0103 atunci c\u00e2nd i-am abordat, nu erau \u00eenc\u0103 achizi\u0163iona\u0163i de Erste Group. Am c\u00e2\u015ftigat un proiect \u015fi am livrat o solu\u0163ie pentru programul de credite pentru IMM-uri. C\u00e2nd a venit Erste, a f\u0103cut o analiz\u0103 \u015fi a decis s\u0103 p\u0103streze solu\u0163iile noastre\u201d, spune CEO-ul.<\/p>\n
\nEl \u00ee\u015fi aminte\u015fte c\u0103 la intrarea pe pia\u0163a din Rom\u00e2nia, nevoile b\u0103ncilor locale erau oarecum diferite. \u201eRom\u00e2nia a fost a doua \u0163ar\u0103 \u00een care am deschis birou, dup\u0103 Ungaria. Cerin\u0163a major\u0103 a venit dinspre faptul c\u0103 b\u0103ncile din Rom\u00e2nia voiau acelea\u015fi tipuri de solu\u0163ii ca cele din Ungaria, voiau aplica\u0163ii de business cu cuno\u015ftin\u0163e integrate \u015fi voiau solu\u0163ii flexibile pe care le po\u0163i schimba \u00een func\u0163ie de client. Au vrut ceva mai flexibil dec\u00e2t solu\u0163iile anglo-saxone \u015fi cele germane pe care le foloseau atunci.\u201d<\/p>\n
\nO alt\u0103 schimbare major\u0103 din mediul digital cu care s-a confruntat at\u00e2t industria bancar\u0103 \u2013 \u015fi nu numai \u2013 este noul cadru legislative european GDPR, intrat \u00een vigoare la data de 25 mai. \u201eGDPR a schimbat modul \u00een care oper\u0103m ca \u015fi companie \u015fi modul \u00een care implement\u0103m sistemele. Ce este cel mai interesant este c\u0103 \u00een toate b\u0103ncile sunt cerin\u0163e diferite pentru GDPR. C\u00e2nd mergi la top 10 b\u0103nci din Rom\u00e2nia, 70% \u00ee\u0163i vor spune c\u0103 au f\u0103cut sau c\u0103 au nevoie de acela\u015fi lucru, dar c\u00e2nd vei intra \u00een detaliile de implementare, vor fi diferen\u0163e semnificative. Trebuie s\u0103 personalizezi solu\u0163ia. \u00cen al doilea r\u00e2nd, avantajul comparativ al algoritmilor construi\u0163i pe social media va sc\u0103dea. Sau va trebui s\u0103 mergi s\u0103 \u00eei ceri acceptul clientului, pentru c\u0103 GDPR-ul nu pune o interdic\u0163ie, ci \u00ee\u0163i cere un motiv foarte bine \u00eentemeiat de business pentru care ai p\u0103strat o serie de date.\u201d<\/p>\n
\nReferitor la bancherii din Rom\u00e2nia, Tam\u00e1s Erni nu crede c\u0103 ace\u015ftia sunt \u00eengrijora\u0163i cu privire la inteligen\u0163a artificial\u0103 \u00een businessul lor. \u201eNu cred c\u0103 sunt \u00eengrijora\u0163i, poate doar cam len\u0163i \u00een adaptare. Cu siguran\u0163\u0103 unii bancheri sunt sceptici, cu siguran\u0163\u0103 unii sunt prea optimi\u015fti. Diferen\u0163a major\u0103, pe care nu o vedem \u00eenc\u0103, este c\u0103 atunci c\u00e2nd vezi un algoritm complex de machine learning, acesta devine o cutie neagr\u0103 la un moment dat, pentru c\u0103 algoritmul \u00eenva\u0163\u0103 pe cont propriu \u015fi dac\u0103 este \u00eentr-adev\u0103r machine learning, foarte cur\u00e2nd \u00eei pierzi urma logicii. Iar atunci vine \u00eentrebarea dac\u0103 vreodat\u0103 o banc\u0103 central\u0103 va putea accepta rezultate pe care nu le po\u0163i explica.\u201d<\/p>\n
\nDup\u0103 18 ani de existen\u0163\u0103, grupul maghiar a ajuns \u00een aproape 30 de \u0163\u0103ri. \u201eVeniturile grupului au fost de peste 15 milioane de euro \u00een 2017, din care marja de profit s-a situat pu\u0163in sub 20%. Avem \u015fase birouri deschise, cel din Ungaria, acesta din Rom\u00e2nia, c\u00e2te unul \u00een Rusia, Emiratele Arabe Unite, Turcia \u015fi Arabia Saudit\u0103.\u201d<\/p>\n
\nPe plan local, cifra de afaceri a Loxon a ajuns la 5,7 milioane de lei \u00een 2017, potrivit datelor de la Ministerul Finan\u0163elor, adic\u0103 1,2 milioane de euro, cu un profit de 340.000 de euro. \u201eAvem peste 40 de colegi \u00een Rom\u00e2nia \u015fi pl\u0103nuim s\u0103 mai facem angaj\u0103ri.\u201d<\/p>\n
\nLoxon livreaz\u0103 solu\u0163ii c\u0103tre b\u0103nci mari din topul sectorului bancar rom\u00e2nesc. \u201eFacem proiecte cu b\u0103nci din top 10. Am lucrat cu BCR, BRD, cu Raiffeissen \u015fi cu OTP pe pia\u0163a local\u0103. Pe plan global, grupul ING este cea mai mare banc\u0103 cu care colabor\u0103m \u015fi mai avem Raiffeisen Bank International, Erste Group \u015fi altele.\u201d<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Tehnologia se schimb\u0103, \u015fi odat\u0103 cu ea \u015fi sectoare de tradi\u0163ie, a\u015fa cum este bankingul. Algoritmii clasici, care analizau datele existente despre un client \u015fi lansau o probabilitate cu privire la comportamentul acestuia la plat\u0103, au fost acum \u00eenlocui\u0163i cu sisteme de inteligen\u0163\u0103 artificial\u0103. Care este rezultatul explic\u0103 Tam\u00e1s Erni, CEO al grupului maghiar Loxon.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7208],"tags":[7267,235,125,4126,13321,7736,246,7930,467,183,274,275,449,171,293,35601,60,93,44078,80,16026,98,8037,10911,204,12883,32934,7169,14810],"class_list":["post-162454","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-servicii-financiare","tag-banci","tag-business","tag-ceo","tag-clienti","tag-comportament","tag-credit","tag-crestere","tag-erste","tag-grup","tag-imprumut","tag-incepere","tag-inlocuire","tag-inteligenta","tag-internet","tag-intrare","tag-maghiar","tag-piata","tag-plati","tag-predictie","tag-refuz","tag-rezultat","tag-romania","tag-sistem-bancar","tag-solutii","tag-tehnologie","tag-traditie","tag-uitare","tag-ungaria","tag-varianta"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/162454","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=162454"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/162454\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=162454"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=162454"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=162454"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}