{"id":160546,"date":"2018-05-16T09:00:00","date_gmt":"2018-05-16T09:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=160546"},"modified":"2018-05-16T09:00:00","modified_gmt":"2018-05-16T09:00:00","slug":"fintech-vs-banca-sau-fintech-banca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=160546","title":{"rendered":"Fintech vs banc\u0103 sau fintech & banc\u0103?"},"content":{"rendered":"

\nCompania celor doi este un exemplu singular, dar conving\u0103tor al start-up-urilor fintech ce au capacitatea de a fi \u201ddisruptive\u201c pentru sectorul financiar. Anton Tomic, vice president global head of business development & innovation financial services al SAP, poveste\u015fte pentru Business MAGAZIN de ce b\u0103ncile \u015fi start-up-urile ar trebui s\u0103 lucreze \u00eempreun\u0103 pentru o lume mai bun\u0103.<\/p>\n

\nUn start-up fintech este o afacere care ofer\u0103 servicii financiare cu ajutorul programelor software \u015fi tehnologiilor moderne. Astfel, dac\u0103 \u00een urm\u0103 cu zece ani oamenii nu aveau alternativ\u0103 la b\u0103nci, acum pot apela la o companie fintech pentru a putea realiza pl\u0103\u0163i \u00een \u0163ar\u0103, c\u00e2t \u015fi interna\u0163ional, f\u0103r\u0103 comisioane, pot utiliza aplica\u0163ii pentru tranzac\u0163ionarea de ac\u0163iuni la burs\u0103 sau pot utiliza aplica\u0163ii drept portofele digitale. \u201dTransform\u0103ri majore schimb\u0103 la fa\u0163\u0103 sectorul. Liniile tradi\u0163ionale devin \u00eence\u0163o\u015fate, iar noii juc\u0103tori fintech continu\u0103 s\u0103 transforme serviciile financiare, \u00een timp ce tehnologii precum inteligen\u0163a artificial\u0103, blockchainul \u015fi IOT transform\u0103 tehnologia informa\u0163iei cu mare vitez\u0103\u201c, spune Anton Tomic.<\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\nEl crede c\u0103 b\u0103ncile \u00eenfrunt\u0103 vremuri grele \u015fi men\u0163ioneaz\u0103 c\u0103 anul trecut \u00een Uniunea European\u0103 \u00een jur de 9.100 de sucursale bancare s-au \u00eenchis \u015fi 50.000 de oameni au fost da\u0163i afar\u0103, iar nivelul de angajare din banking este la nivelul anului 1998. \u201dAzi totul trebuie personalizat \u00een func\u0163ie de nevoile clientului. B\u0103ncile erau bune la tehnologie, dar din 2008 se confrunt\u0103 cu o lips\u0103 la nivelul interac\u0163iunii cu clien\u0163ii.\u201c Potrivit Millennial Disruption Index, 71% dintre tineri prefer\u0103 s\u0103 mearg\u0103 la dentist dec\u00e2t s\u0103 discute cu un angajat al b\u0103ncii, iar asta spune multe despre activitatea b\u0103ncilor \u015fi faptul c\u0103 trebuie s\u0103 se schimbe, tinerii fiind obi\u015fnui\u0163i cu modul \u00een care gigan\u0163i precum Amazon, Apple sau Facebook li se adreseaz\u0103, mai ales \u00een condi\u0163iile \u00een care alte institu\u0163ii nonfinanciare \u00eencep s\u0103 ofere servicii care p\u00e2n\u0103 acum erau destinate sistemului bancar.<\/p>\n

\nCompania aerian\u0103 australian\u0103 Qantas a intrat pe segmentul de asigur\u0103ri medicale \u015fi vara trecut\u0103 a lansat propriul card de credit, ca un prim pas pe segmentul de banking. Astfel, compania vrea s\u0103 devin\u0103 un juc\u0103tor \u00een industria financiar\u0103 australian\u0103. Decizia vine \u00een contextul \u00een care Banca Central\u0103 Australian\u0103 a decis s\u0103 reduc\u0103 comisioanele pe care b\u0103ncile le primeau de la anumite carduri de credit, potrivit Reuters. Astfel, unele institu\u0163ii care emiteau carduri au decis s\u0103 reduc\u0103 num\u0103rul de puncte de loialitate la Qantas pe care clien\u0163ii \u00eel primeau c\u00e2nd efectuau anumite pl\u0103\u0163i. Pentru a monetiza acest serviciu, compania apeleaz\u0103 la cei 12 milioane de membri ai programului de loialitate al companiei. \u201dDeja 35% din cardurile de credit din Australia sunt realizate de Qantas \u00een parteneriat cu b\u0103ncile American Express sau cu retaileri precum Woolworths\u201c, spune reprezentantul SAP.<\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\nTomic mai spune c\u0103 industria se schimb\u0103 \u015fi d\u0103 drept exemplu faptul c\u0103 divizia de servicii financiare a Volkswagen are un profit mai mare dec\u00e2t divizia de v\u00e2nzare de ma\u015fini, autentificarea vocal\u0103 este utilizat\u0103 de mai mult de 1 milion de clien\u0163i din b\u0103ncile Citi din Asia, iar banca polonez\u0103 mBank are un departament de analiz\u0103 predictiv\u0103 pentru a oferi clien\u0163ilor sevicii personalizate Majoritatea b\u0103ncilor \u015fi-au digitalizat serviciile \u015fi ofer\u0103 clien\u0163ilor lor banking digital, credite online \u015fi a\u015fa mai departe. \u201dNu este \u00eendeajuns s\u0103-\u015fi digitalizeze modelul de afaceri, este necesar s\u0103 defineasc\u0103 modelele de business digitale de vreme ce fluxurile de venituri tradi\u0163ionale pentru b\u0103nci sunt amenin\u0163ate de fintech-uri \u015fi de schimbarea comportamentului clientului\u201c, spune Tomic, care aduce \u00een discu\u0163ie start-up-ul Revolut. Start-up-ul a \u00eenceput ca un serviciu de schimb valutar f\u0103r\u0103 taxe, \u00eens\u0103 s-a extins rapid pentru a oferi mai multe servicii: de la asigurare de c\u0103l\u0103torie p\u00e2n\u0103 la investi\u0163ii imobiliare, totul \u00eentr-o singur\u0103 aplica\u0163ie.<\/p>\n

\nAcum, compania ofer\u0103 \u015fi un card Visa pentru cheltuieli \u00een mai multe \u0163\u0103ri, f\u0103r\u0103 taxe sau comisioane. Revolut proceseaz\u0103 \u00een prezent peste 1,8 milioane de dolari lunar \u015fi atrage zilnic \u00eentre 6.000 \u015fi 8.000 de noi utilizatori. Compania are \u00een prezent 2 milioane de clien\u0163i \u015fi obiectivul ambi\u0163ios de a ajunge la 100 de milioane \u00een urm\u0103torii cinci ani. Recent, start-up-ul fintech britanic a anun\u0163at \u015fi deschiderea unui birou \u00een Rom\u00e2nia, \u00een luna mai, cu planul de a ajunge la 100.000 de utilizatori la finalul acestui an. Compania a reu\u015fit s\u0103 atrag\u0103 p\u00e2n\u0103 acum \u00een Rom\u00e2nia, f\u0103r\u0103 a avea o prezen\u0163\u0103 local\u0103, circa 25.000 de utilizatori care au f\u0103cut tranzac\u0163ii de 3 milioane de dolari \u00een 2017. De asemenea, compania va reprezenta o solu\u0163ie \u015fi pentru rom\u00e2nii care doresc s\u0103 achizi\u0163ioneze criptomonede \u00een condi\u0163iile \u00een care majoritatea b\u0103ncilor din Rom\u00e2nia refuz\u0103 s\u0103 mai lucreze cu exchange-urile care cump\u0103r\u0103 monede digitale.<\/p>\n

\n\u201dDin cauza sau datorit\u0103 companiilor ca Revolut, costurile tradi\u0163ionale pentru clien\u0163ii b\u0103ncilor vor fi reduse la minimum sau vor disp\u0103rea\u201c, spune Tomic. Revolut sus\u0163ine c\u0103 prin serviciile lor clien\u0163ii au economisit 150 milioane de lire sterline care altfel s-ar fi dus pe comisioane. \u201dRevolut a devenit prima companie dintr-o nou\u0103 ras\u0103 de b\u0103nci digitale din Marea Britanie \u015fi ofer\u0103 o suit\u0103 de servicii care au ajutat-o s\u0103-\u015fi sporeasc\u0103 veniturile\u201c, adaug\u0103 Tomic.<\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\n\u00cen acest caz, cum ar trebui s\u0103 reac\u0163ioneze b\u0103ncile? Care este solu\u0163ia? Reprezentantul SAP este de p\u0103rere c\u0103 b\u0103ncile au mai multe op\u0163iuni la dispozi\u0163ie pentru a r\u0103m\u00e2ne atr\u0103g\u0103toare pentru clien\u0163i \u015fi crede c\u0103 este important ca b\u0103ncile s\u0103 colaboreze cu fintech-urile. \u201dFintech-urile pot dep\u0103\u015fi b\u0103ncile oferind servicii \u015fi produse noi. Pe de alt\u0103 parte, b\u0103ncile au de partea lor clien\u0163i, m\u0103rimea pe care start-up-urile o caut\u0103.\u201c El d\u0103 exemplu b\u0103nci precum Barclays sau Citi, care colaboreaz\u0103 cu start-up-uri fintech pentru a oferi servicii noi clien\u0163ilor lor. De fapt, cel mai mare centru de co-working fintech din Europa este deschis chiar de gigantul britanic din banking Barclay\u2019s. Revolut nu este singurul start-up britanic care activeaz\u0103 \u00een aceast\u0103 zon\u0103. Mai mult, Londra este ora\u015ful unde apar cele mai mai multe \u015fi cele mai importante start-up-uri fintech. Potrivit unui sondaj realizat de EY, Londra este num\u0103rul unu pe segmentul fintech, lu\u00e2nd \u00een considerare m\u0103rimea pie\u0163ei, num\u0103rul investi\u0163iilor, for\u0163a de munc\u0103, dar \u015fi activit\u0103\u0163ile de reglementare. \u00cen acest clasament urmeaz\u0103 California, New York, Singapore \u015fi Germania, conform lui Tomic, care men\u0163ioneaz\u0103 faptul c\u0103 acum peste 20 de start-up-uri din Marea Britanie aplic\u0103 pentru o licen\u0163\u0103 de banking. Mai mult, \u00een 2017 peste 1 miliard de dolari au fost investi\u0163i \u00een start-up-uri fintech din Marea Britanie, adic\u0103 dublu fa\u0163\u0103 de 2016. \u201dB\u0103ncile care nu lucreaz\u0103 cu fintech-urile, care nu colaboreaz\u0103 cu aceste start-up-uri, care nu inoveaz\u0103 \u00eempreun\u0103 cu fintech-urile sau care nu cump\u0103r\u0103 astfel de start-up-uri risc\u0103 s\u0103 r\u0103m\u00e2n\u0103 \u00een urm\u0103\u201c, spune Anton Tomic.<\/p>\n

\nReprezentantul SAP este de p\u0103rere c\u0103 ne \u00eendrept\u0103m tot mai mult c\u0103tre metode de plat\u0103 contactless. D\u0103 exemplu Paytm, sistem de plat\u0103 cu mobilul din India, \u00een care Alibaba prin bra\u0163ul financiar Ant a investit 680 milioane de dolari \u015fi care acum are peste 200 de milioane de utilizatori \u00een India. \u00cen decembrie 2018, utilizatorii Paytm au efectuat 7 milioane de tranzac\u0163ii pe zi, mai mult dec\u00e2t toate tranzac\u0163iile cu carduri de debit \u015fi de credit din India. \u201dSistemul de plat\u0103 mobil\u0103 nu numai c\u0103 schimb\u0103 modelele de business tradi\u0163ionale din banking, dar ajut\u0103 \u015fi cei 2,5 miliarde de oameni care nu au acces la serviciile financiare clasice.\u201c<\/p>\n

\nAnton Tomic crede c\u0103 dac\u0103 b\u0103ncile vor s\u0103 fac\u0103 fa\u0163\u0103 schimb\u0103rilor actuale trebuie s\u0103 \u0163in\u0103 cont de urm\u0103toarele lucruri: \u201dTrebuie s\u0103 pun\u0103 clien\u0163ii pe primul plan, s\u0103 colaboreze cu fintech-urile, s\u0103 re\u00eemprosp\u0103teze for\u0163a de munc\u0103, s\u0103 creeze o cultur\u0103 digital\u0103 \u015fi s\u0103 investeasc\u0103 \u00een tehnologii de nou\u0103 genera\u0163ie, precum IA, machine learning, blockchain, IoT.\u201c<\/p>\n

\nEl spune c\u0103 vede oportunit\u0103\u0163i, dar \u015fi provoc\u0103ri pentru start-up-urile fintech din Rom\u00e2nia. Tomic consider\u0103 c\u0103 de\u015fi viteza de internet este foarte mare \u00een Rom\u00e2nia, utilizarea serviciului de online banking este foarte redus\u0103. \u201dRecomandarea mea pentru start-up-urile rom\u00e2ne\u015fti ar fi s\u0103 se alieze cu b\u0103ncile locale, dar \u00een acela\u015fi timp \u015fi cu huburi fintech precum Barclay\u2019s Rise \u015fi s\u0103 se pozi\u0163ioneze ca acceleratoare pentru organiza\u0163ii ca Plug & Play sau Startup Bootcamp care sunt specializate pe fintech\u00a8, spune Anton Tomic. Succesul unei unei colabor\u0103ri dintre o banc\u0103 \u015fi un start-up \u0163ine de \u00een\u0163elegerea punctelor forte \u015fi acelor slabe pentru a putea \u00eembun\u0103t\u0103\u0163i experien\u0163a clien\u0163ilor, reduc\u00e2nd \u00een acela\u015fi timp costurile opera\u0163ionale, explic\u0103 reprezentantul SAP. \u201dPoate mai important este faptul c\u0103 aceste colabor\u0103ri vor putea aduce nivelul de personalizare, vitez\u0103 \u015fi contextualizare pentru clien\u0163i pentru a-\u015fi ap\u0103ra pozi\u0163ia de la companii care le-ar putea amenin\u0163a pozi\u0163ia, companii ca Google, Amazon, Facebook, Apple, Alibaba sau Tencent.\u201c<\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\nTotu\u015fi, b\u0103ncile au ceva ce fintech-urilor le este greu s\u0103 ob\u0163in\u0103: \u00eencrederea clien\u0163ilor. Modelul de business al b\u0103ncilor se bazeaz\u0103 pe \u00eencredere, iar c\u00e2\u015ftigarea \u00eencrederii clien\u0163ilor este cea mai mare provocare pentru un fintech. P\u00e2n\u0103 la urm\u0103, astfel de firme au pe m\u00e2n\u0103 banii, economiile \u015fi bunurile oamenilor. \u201dCriza financiar\u0103 din 2008 a sc\u0103zut foarte mult \u00eencrederea oamenilor \u00een b\u0103nci, dar aceasta a r\u0103mas \u00een continuare ridicat\u0103. Totu\u015fi comportamentul tinerilor se schimb\u0103 \u015fi 73% dintre millenniali ar prefera un serviciu financiar oferit de Apple, Google sau Facebook \u00een dauna unei institu\u0163ii clasice financiare\u201c, spune vicepre\u015fedintele SAP. Aceasta s-ar putea schimba pentru Facebook din cauza scandalului Cambridge Analytica, \u00een urma c\u0103ruia datele a 87 de milioane de oameni au fost compromise. \u00cencrederea se construie\u015fte \u00een timp, dar poate fi distrus\u0103 \u00een c\u00e2teva secunde. \u201dA\u015fadar, cred c\u0103 fintech-urile trebuie s\u0103 se concentreze pe urm\u0103toarele elemente: calitatea serviciilor, produse excelente \u015fi experien\u0163a pe care o pot aduce clien\u0163ilor. Primele dou\u0103 aduc un nivel de credibilitate, iar o experien\u0163\u0103 bun\u0103 pentru clien\u0163i construie\u015fte cel mai de pre\u0163 element al \u00eencrederii: loialitatea.\u201c<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Nikolay Storonsky avea experien\u0163\u0103 de lucru de peste 10 ani \u00een institu\u0163ii financiare precum Credit Suisse sau Lehman Brothers c\u00e2nd s-a hot\u0103r\u00e2t s\u0103 porneasc\u0103 un proiect al\u0103turi de Vlad Yatsenko legat de g\u0103sirea unei modalit\u0103\u0163i mai ieftine \u015fi mai simple prin care oamenii s\u0103 pl\u0103teasc\u0103 \u015fi s\u0103 trimit\u0103 bani \u00een str\u0103in\u0103tate. Proiectul este numit azi Revolut \u015fi recent a intrat \u00een clubul unicornilor europeni, cu o evaluare de 1,7 miliarde de dolari.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[571,7208],"tags":[236,7267,82,13250,7736,8958,8986,195,11056,32506,9718,8445,76,293,9363,161,9759,477],"class_list":["post-160546","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-business-hi-tech","category-servicii-financiare","tag-banca","tag-banci","tag-bani","tag-club","tag-credit","tag-credit-suisse","tag-evaluare","tag-experienta","tag-financiar","tag-gasire","tag-hotarare","tag-ieftin","tag-institutii","tag-intrare","tag-lehman-brothers","tag-miliarde","tag-numire","tag-proiect"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/160546","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=160546"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/160546\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=160546"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=160546"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=160546"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}