{"id":159202,"date":"2018-04-03T08:30:00","date_gmt":"2018-04-03T08:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=159202"},"modified":"2018-04-03T08:30:00","modified_gmt":"2018-04-03T08:30:00","slug":"cele-mai-profitabile-banci-din-romania","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=159202","title":{"rendered":"Cele mai profitabile b\u0103nci din Rom\u00e2nia"},"content":{"rendered":"

\nSistemul bancar, care finan\u0163eaz\u0103 \u00een propor\u0163ie de circa 90% economia, a ob\u0163inut anul trecut un profit net record de 5,4 miliarde lei (circa 1,2 miliarde euro). La sf\u00e2r\u015fitul primului trimestru din 2017 sistemul bancar avea un profit de circa 1,24 miliarde lei, iar p\u00e2n\u0103 la jum\u0103tatea anului b\u0103ncile au reu\u015fit s\u0103-\u015fi dubleze c\u00e2\u015ftigul, la 2,7 miliarde lei, tendin\u0163a de cre\u015ftere continu\u00e2nd \u015fi \u00een trimestrul al treilea, astfel c\u0103 profitul dup\u0103 nou\u0103 luni a fost de aproximativ 4,1 miliarde lei.<\/p>\n

\nMai mult de trei sferturi din num\u0103rul total al institu\u0163iilor de credit prezente \u00een Rom\u00e2nia, respectiv 28 de b\u0103nci, au fost pe profit anul trecut, \u00een timp ce doar \u015fapte au \u00eenregistrat pierderi, potrivit datelor de la BNR. Rentabilitatea activelor (ROA) \u015fi rentabilitatea capitalului (ROE) erau la sf\u00e2r\u015fitul anului trecut de 1,32% \u015fi respectiv 12,68%, \u00een cre\u015ftere fa\u0163\u0103 de 2016, dar sub valorile raportate pentru anul 2008, de boom economic \u015fi explozie a credit\u0103rii. BRD-SocGen, Banca Transilvania \u015fi BCR, cele mai mari b\u0103nci dup\u0103 active, au fost anul trecut pe podium \u015fi \u00een topul celor mai profitabile institu\u0163ii de credit de pe pia\u0163a local\u0103. Profitul cumulat al celor mai mari trei b\u0103nci locale a \u00eensumat 3,2 miliarde lei anul trecut \u015fi a reprezentat mai mult de jum\u0103tate din profitul pe \u00eentreg sistemul bancar.<\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\nComparativ cu anul 2016, c\u00e2\u015ftigul agregat al celor mai mari trei juc\u0103tori din industria bancar\u0103 s-a majorat cu circa 8%. Cre\u015fterea profitului net \u00een 2017 fa\u0163\u0103 de 2016 a fost sus\u0163inut\u0103 doar de BRD, \u00een timp ce BCR \u015fi Banca Transilvania nu au \u00eenregistrat o \u00eembun\u0103t\u0103\u0163ire a profitabilit\u0103\u0163ii. Clasamentul celor mai profitabile institu\u0163ii de credit din 2017 este completat de ING Bank, Raiffeisen Bank, UniCredit Bank, Alpha Bank \u015fi Garanti Bank, potrivit raport\u0103rilor financiare de p\u00e2n\u0103 acum.<\/p>\n

\nBRD-SocGen, a treia cea mai mare banc\u0103 din Rom\u00e2nia dup\u0103 active, a raportat pentru 2017 cel mai mare profit din sistemul bancar rom\u00e2nesc, de 1,38 miliarde lei. Cre\u015fterea veniturilor, controlul costurilor \u015fi costul riscului pozitiv au ajutat BRD-SocGen s\u0103 ob\u0163in\u0103 anul trecut profitul net record, cel mai bun rezultat anual al b\u0103ncii. C\u00e2\u015ftigul de anul trecut a fost aproape dublu fa\u0163\u0103 de nivelul din 2016. Un c\u00e2\u015ftig apropiat de cel de anul trecut, de circa 1,3 miliarde lei, a fost raportat de BRD \u00een anul de boom 2008. La nivelul \u00eentregului grup BRD, profitul net a fost anul trecut de 1,41 miliarde lei, \u00een cre\u015ftere cu 85,3% comparativ cu 2016. Soldul creditelor nete acordate de grupul BRD a crescut anul trecut cu 5,3% fa\u0163\u0103 de 2016, la 30,3 miliarde lei, evolu\u0163ia fiind influen\u0163at\u0103 \u00een principal de cre\u015fterile \u00eenregistrate pe retail \u015fi clien\u0163i mari corporativi, segment unde BRD are o cot\u0103 de pia\u0163\u0103 important\u0103. Conducerea b\u0103ncii rom\u00e2ne\u015fti cu capital francez vrea s\u0103 \u00eempart\u0103 cu ac\u0163ionarii o parte din profit, urm\u00e2nd s\u0103 aloce o cot\u0103 de 83% ca dividende pentru ac\u0163ionari.<\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\n\u00cen cazul B\u0103ncii Transilvania, 2017 a fost al doilea an consecutiv cu profit de peste un miliard de lei. Banca Transilvania, plasat\u0103 pe locul doi \u015fi \u00een topul profitabilit\u0103\u0163ii \u015fi \u00een clasamentul dup\u0103 active, a ob\u0163inut \u00een 2017 un c\u00e2\u015ftig net de 1,19 miliarde lei. Fa\u0163\u0103 de 2016, profitul net al B\u0103ncii Transilvania este \u00een u\u015foar\u0103 sc\u0103dere, respectiv cu 3,5%, \u00eens\u0103 dac\u0103 se elimin\u0103 impactul v\u00e2nz\u0103rii ac\u0163iunilor Visa asupra rezultatului din 2016, dinamica profitului net este pozitiv\u0103. Banca din Cluj a \u00eenregistrat venituri din activitatea de creditare \u00een valoare de aproximativ 2,4 miliarde lei, cu peste 7% mai mult dec\u00e2t \u00een 2016, pe fondul unui stoc de credite \u00een cre\u015ftere. Banca Transilvania a \u00eenchis 2017 cu un stoc al creditelor de 29,9 miliarde lei, ceea ce \u00eenseamn\u0103 o majorare de 10%. Reprezentan\u0163ii b\u0103ncii sus\u0163in c\u0103 pe parcursul anului trecut au fost acordate 190.000 de credite \u00een valoare de 12,7 milioane de lei.<\/p>\n

\nLa nivelul \u00eentregului grup Banca Transilvania, profitul a fost de 1,24 miliarde lei. Din profitul net de repartizat de 1,1 miliarde lei, banca din Cluj a venit cu propunerea ca 610 milioane lei s\u0103 fie dirijate spre dividende, iar restul de 471 milioane lei, ca majorare de capital, spre emiterea de noi ac\u0163iuni. |n total, rata de distribu\u0163ie a profitului net c\u0103tre ac\u0163ionari este de 91%. Grupul BCR, care include cea mai mare banc\u0103 de pe pia\u0163a local\u0103, a ob\u0163inut un profit net de 668 milioane lei (146 milioane euro) anul trecut, cu aproape 36% mai pu\u0163in dec\u00e2t \u00een 2016. Restr\u00e2ngerea c\u00e2\u015ftigului BCR a venit pe fondul dispari\u0163iei veniturilor din eliberarea de provizioane. C\u00e2\u015ftigul ob\u0163inut anul trecut de BCR a fost sus\u0163inut de \u201ddezvoltarea afacerii \u015fi de \u00eembun\u0103t\u0103\u0163irea continu\u0103 a calit\u0103\u0163ii portofoliului\u201e. Potrivit unor informa\u0163ii anterioare ale b\u0103ncii sc\u0103derea profitului net a fost determinat\u0103 \u015fi de eliminarea veniturilor din v\u00e2nzarea participa\u0163iei Visa \u00een 2016.<\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\nDe\u015fi a raportat o diminuare a profitului net, BCR st\u0103 mai bine opera\u0163ional, rezultatul din opera\u0163iuni \u00eenregistr\u00e2nd o cre\u015ftere de 3,5%, p\u00e2n\u0103 la 1,34 miliarde lei. BCR a reu\u015fit s\u0103-\u015fi majoreze creditarea cu 3,7% anul trecut, \u00eens\u0103 veniturile din dob\u00e2nzi \u015fi comisioane s-au diminuat u\u015for. |n 2017, BCR a acordat clien\u0163ilor retail \u015fi corporate credite noi \u00een valoare total\u0103 de 8,1 miliarde lei. Locul patru \u00een topul profiturilor de pe pia\u0163a bancar\u0103 local\u0103 a revenit \u015fi \u00een 2017 b\u0103ncii ING \u2013 cu un profit net de 493 de milioane de lei, \u00een cre\u015ftere cu 4% fa\u0163\u0103 de 2016, iar Raiffeisen Bank Rom\u00e2nia a ocupat \u015fi anul trecut locul cinci \u00een topul celor mai mari profituri, cu un c\u00e2\u015ftig apropiat de cel raportat de banca de pe locul patru \u2013 491 milioane lei, \u00een cre\u015ftere cu 9% fa\u0163\u0103 de 2016. Celelalte b\u0103nci din top care \u015fi-au anun\u0163at rezultatele \u2013 UniCredit, Alpha Bank, Garanti Bank \u2013 au anun\u0163at profituri brute cuprinse \u00eentre 88 \u015fi 24 de milioane de euro. Dintre cele mai mari 10 b\u0103nci de pe pia\u0163a local\u0103, CEC Bank \u015fi grecii de la Eurobank-Bancpost nu au anun\u0163at p\u00e2n\u0103 acum rezultatele financiare. Bancpost urmeaz\u0103 s\u0103 fie preluat\u0103 de Banca Transilvania, tranzac\u0163ia primind und\u0103 verde \u015fi de la BNR.<\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\nC\u00e2\u015ftigurile mari raportate de b\u0103nci \u00een ultimii ani au fost sus\u0163inute \u015fi de activitatea opera\u0163ional\u0103, portofoliile de credite fiind \u00een cre\u015ftere. |ns\u0103 creditarea nu \u0163ine pasul cu av\u00e2ntul economiei, care a \u00eenregistrat o cre\u015ftere record de 7% \u00een 2017, dup\u0103 ce \u00een 2016 avansul PIB a fost de 4,8%. Creditarea privat\u0103 a \u00eenceput anul 2017 cu o cre\u015ftere timid\u0103, de sub 1%, pentru ca \u00een septembrie s\u0103 fac\u0103 un salt de 7,3% comparativ cu nivelul din aceea\u015fi perioad\u0103 din 2016, \u00eens\u0103 \u00een decembrie 2017 cre\u015fterea credit\u0103rii a \u00eencetinit la 5,6%, soldul fiind de 232,3 miliarde lei. Veniturile nete din dob\u00e2nzi, principala surs\u0103 de profit a b\u0103ncilor, s-au men\u0163inut la un nivel ridicat anul trecut, marjele ridicate fiind \u00een continuare o tr\u0103s\u0103tur\u0103 definitorie a modelului de func\u0163ionare a sectorului bancar rom\u00e2nesc \u2013 veniturile din dob\u00e2nzi au ajuns anul trecut la 13,3 miliarde de lei, de circa 6,5 ori mai mari fa\u0163\u0103 de cheltuielile institu\u0163iilor de credit cu dob\u00e2nzile pl\u0103tite clien\u0163ilor, care au fost de doar 2 miliarde lei, conform datelor BNR. |n aceste condi\u0163ii, veniturile nete din dob\u00e2nzi ar fi de 11,3 miliarde lei. \u00cen ceea ce prive\u015fte veniturile nete din comisioane ale b\u0103ncilor, acestea erau la sf\u00e2r\u015fitul anului 2017 de 3,9 miliarde lei.<\/p>\n

\nPe m\u0103sur\u0103 ce BNR a diminuat dob\u00e2nda-cheie, banii s-au ieftinit p\u00e2n\u0103 anul trecut pe pia\u0163a monetar\u0103. Dar bancherii s-au gr\u0103bit s\u0103 pl\u0103teasc\u0103 mai pu\u0163in pentru depozitele atrase \u015fi au \u00eent\u00e2rziat s\u0103 ieftineasc\u0103 \u00een acela\u015fi ritm creditarea, \u00eencerc\u00e2nd astfel s\u0103-\u015fi consolideze marjele de profit. Dob\u00e2nzile la depozitele \u00een lei au stat mai bine de un an sub 1%. B\u0103ncile au acordat anul trecut popula\u0163iei credite noi de peste 31 miliarde lei, cel mai ridicat nivel din ultimii nou\u0103 ani.<\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\nCea mai mare parte a creditelor noi, 60%, echivalentul a 18,8 miliarde de lei, a mers \u00een consum. |n urma \u00eencas\u0103rii unor venituri consistente din dob\u00e2nzi \u015fi comisioane, sistemul bancar a reu\u015fit s\u0103 ob\u0163in\u0103 anul trecut un profit opera\u0163ional de 8,6 miliarde lei. Ascensiunea credit\u0103rii a determinat un salt al activelor b\u0103ncilor la un nou record. Activele la nivelul sistemului bancar au urcat anul trecut la 427,4 miliarde lei, \u00een cre\u015ftere cu circa 33,7 miliarde lei fa\u0163\u0103 de nivelul de la finele anului 2016. Privind retrospectiv, se observ\u0103 c\u0103 sistemul bancar local a experimentat \u015fapte ani de profit \u015fi patru ani de pierderi dup\u0103 2007.<\/p>\n

\nPrimii ani de criz\u0103 financiar\u0103 \u015fi economic\u0103, dificili pentru b\u0103nci, r\u0103m\u00e2n o amintire. Criza economic\u0103 \u015fi nivelul ridicat al NPL-urilor loviser\u0103 puternic profitabilitatea sistemului bancar, care a acumulat patru ani de pierderi. |n anii 2010, 2011 \u015fi 2012 pierderile cumulate au totalizat 3,6 miliarde lei, \u00een timp ce anul 2014 s-a deta\u015fat cu pierderi record de circa 4,4 miliarde lei.<\/p>\n

\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Bancherii au sc\u0103pat de anii de criz\u0103 \u015fi au uitat de pierderi. Ultimii ani au adus b\u0103ncilor mari c\u00e2\u015ftiguri consistente, care au dep\u0103\u015fit record dup\u0103 record: anul trecut, de pild\u0103, profitul net al sistemului bancar a ajuns la 1,2 miliarde de euro. Lupta \u00een arena profitabilit\u0103\u0163ii se d\u0103 \u00een continuare \u00eentre cele mai mari b\u0103nci de pe pia\u0163a local\u0103.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7208],"tags":[4124,7267,13395,246,182,6281,161,60,8302,4638,31852,8674,98,8037,24193,32934],"class_list":["post-159202","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-servicii-financiare","tag-bancheri","tag-banci","tag-castiguri","tag-crestere","tag-criza","tag-lupta","tag-miliarde","tag-piata","tag-pierderi","tag-profit","tag-profit-net","tag-record","tag-romania","tag-sistem-bancar","tag-trecut","tag-uitare"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/159202","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=159202"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/159202\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=159202"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=159202"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=159202"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}