{"id":159012,"date":"2018-03-28T08:00:00","date_gmt":"2018-03-28T08:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=159012"},"modified":"2018-03-28T08:00:00","modified_gmt":"2018-03-28T08:00:00","slug":"abordarea-digitala-a-asigurarilor","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=159012","title":{"rendered":"Abordarea digital\u0103 a asigur\u0103rilor"},"content":{"rendered":"

\n\u201dRom\u00e2nia este pentru Groupama o pia\u0163\u0103 strategic\u0103, avem o cre\u015ftere s\u0103n\u0103toas\u0103 bazat\u0103 pe satisfac\u0163ia clien\u0163ilor, drept consecin\u0163\u0103, avem performan\u0163\u0103 financiar\u0103, suntem aici pentru a reu\u015fi pe termen lung, \u00een mod cert nu vrem s\u0103 vindem\u201c, comenteaz\u0103 Fran\u00e7ois Coste, CEO-ul Groupama Asigur\u0103ri, zvonurile referitoare la o v\u00e2nzare a subsidiarei locale a companiei cu origini franceze, \u00een cadrul evenimentului \u00een care aceasta \u015fi-a anun\u0163at cele mai recente rezultate financiare.<\/p>\n

\nPotrivit lui Coste, rezultatele companiei din 2017 sunt bune, compania p\u0103str\u00e2ndu-\u015fi tendin\u0163a de cre\u015ftere. Groupama a \u00eenregistrat un volum al primelor brute subscrise de 924 milioane de lei, cumulat, pe segmentul asigur\u0103rilor de via\u0163\u0103 \u015fi non-via\u0163\u0103, ceea ce \u00eenseamn\u0103 o sc\u0103dere de 1% fa\u0163\u0103 de 2016 (sc\u0103dere generat\u0103 de reducerea veniturilor pe segmentul asigur\u0103rilor auto obligatorii – RCA). Pe segmentul asigur\u0103rilor RCA, compania a \u00eenregistrat un volum de prime brute subscrise de 205 milioane de lei, \u00een sc\u0103dere cu 27%.<\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\n\u00cen ceea ce prive\u015fte serviciul de decontare direct\u0103, lansat anul trecut \u015fi care \u00eei permite unui \u015fofer p\u0103gubit s\u0103-\u015fi repare ma\u015fina \u00een baza propriei poli\u0163e RCA \u015fi nu \u00een baza poli\u0163ei \u015foferului vinovat, prin intermediul Groupama s-au cump\u0103rat circa 5.000 de astfel de poli\u0163e p\u00e2n\u0103 acum.\u00cen segmentul de asigur\u0103ri property (care include \u015fi asigur\u0103rile agricole, pe care compania este lider de pia\u0163\u0103, au \u00eenregistrat o cre\u015ftere a subscrierilor de 8%, p\u00e2n\u0103 la 209 milioane de lei, iar pe cel al altor asigur\u0103ri generale (transport, travel, de r\u0103spundere), cre\u015fterea a fost de 12%, p\u00e2n\u0103 la 43 milioane de lei. |n ceea ce prive\u015fte segmentul asigur\u0103rilor de s\u0103n\u0103tate \u015fi accidente, cre\u015fterea a fost de 38%, p\u00e2n\u0103 la 32 milioane de lei, iar pe cel al asigur\u0103rilor de via\u0163\u0103, de 8%, p\u00e2n\u0103 la 34 milioane de lei. Profitul a fost de 46 de milioane de lei, \u201drezultat mai bun dec\u00e2t ceea ce ne propuseser\u0103m\u201c, spune C\u0103lin Matei, deputy CEO al Groupama Asigur\u0103ri.<\/p>\n

\nCea mai mare parte a afacerilor Groupama, peste 40%, vine de pe segmentul poli\u0163elor Casco. Asigur\u0103torul a v\u00e2ndut anul trecut poli\u0163e Casco de 394 mil. lei, cu 10% mai mult dec\u00e2t \u00een 2016. Rezultatele au fost ob\u0163inute prin c\u00e2teva proiecte importante derulate \u00een 2017, adaug\u0103 Matei, printre care oferirea unui discount fa\u0163\u0103 de prima standard de asigurare CASCO \u00een func\u0163ie de comportamentul la volan.<\/p>\n

\nO alt\u0103 decizie care a influen\u0163at rezultatele companiei se refer\u0103 la adaptarea structurii de v\u00e2nz\u0103ri \u00een func\u0163ie de necesit\u0103\u0163ile clien\u0163ilor \u015fi partenerilor: \u201dAm reorganizat structura de v\u00e2nz\u0103ri pentru a \u00eemp\u0103r\u0163i managementul brokerilor \u015fi for\u0163ei proprii de v\u00e2nz\u0103ri; totodat\u0103, am segmentat for\u0163a de v\u00e2nz\u0103ri \u00eentre personalul dedicat retailului \u015fi persoanelor juridice\u201c. Reorganizarea nu a implicat reducerea num\u0103rului de angaja\u0163i, care a ajuns la 1.500 \u00een Rom\u00e2nia, compania francez\u0103 fiind cel mai mare angajator din r\u00e2ndul asigur\u0103torilor locali. Un proiect neplanificat, potrivit reprezentan\u0163ilor Groupama, a fost adus de furtunile din vestul \u0163\u0103rii de anul trecut, \u00een care, \u00een interval de aproape o s\u0103pt\u0103m\u00e2n\u0103 de la derularea acestor evenimente, au pl\u0103tit clien\u0163ilor un avans de 2.000 de lei, \u201dfiindc\u0103 degeaba ai o asigurare dac\u0103 nu ai o cas\u0103 \u00een care s\u0103 stai\u201c, explic\u0103 Matei.<\/p>\n

\n|n ceea ce prive\u015fte planurile pentru anul \u00een curs, CEO-ul Groupama spune c\u0103 acestea sunt \u00een concordan\u0163\u0103 cu viziunea pe termen lung a companiei. \u201dPentru 2018 \u015fi viitor, viziunea este neschimbat\u0103, avem aceea\u015fi strategie, s\u0103 fim prefera\u0163i de clien\u0163i, de brokeri \u015fi s\u0103 fim profitabili\u201c, descrie Coste, \u00een c\u00e2teva linii, filosofia companiei, preciz\u00e2nd c\u0103 pentru 2018, compania \u015fi-a bugetat un profit de 33 de milioane de lei. Acesta este mai mic dec\u00e2t cel realizat anul trecut, iar motivele se leag\u0103, potrivit CEO-ului Groupama, de faptul c\u0103 \u201dvrem s\u0103 investim \u00een continuare \u00een Rom\u00e2nia \u015fi \u00een companie\u201c.<\/p>\n

\n\"\"<\/p>\n

\nC\u0103lin Matei descrie \u015fi c\u00e2teva direc\u0163ii strategice pe care \u015fi le-au propus pentru anul \u00een curs, axate, potrivit lui, pe inova\u0163ie \u015fi simplificare. Un exemplu \u00een acest sens se leag\u0103 de mobilitatea viitorului. \u201d|n contextul \u00een care lumea se schimb\u0103, apar ma\u015finile autonome, se vorbe\u015fte mult despre car sharing, sunt inventate noi tehnologii, ne dorim s\u0103 fim asigur\u0103torul mobilit\u0103\u0163ii viitorului, cred c\u0103 trebuie s\u0103 ne adapt\u0103m produsele de asigurare pentru ma\u015finile electrice, dar \u015fi pentru car sharing\u201c, explic\u0103 Matei. |n acest sens, compania investigheaz\u0103 modalit\u0103\u0163i de ata\u015fare a sistemului de telematic\u0103 ata\u015fat\u0103 poli\u0163elor RCA. Au intrat pe acest segment printr-un proiect pilot, \u00een iulie anul trecut, \u00een 10 ora\u015fe din Rom\u00e2nia, iar de anul acesta au \u00eenceput expansiunea \u00een Rom\u00e2nia. C\u0103lin Matei nu ofer\u0103 detalii referitoare la dimensiunea investi\u0163iei; \u00eens\u0103 explic\u0103 modalitatea de func\u0163ionare a acestei componente: se instaleaz\u0103 un black box (cutie neagr\u0103) pe ma\u015fin\u0103 care transmite \u00een mod constant date telematice despre comportamentul \u015foferilor – se pot observa astfel acceler\u0103rile, deceler\u0103rile, vitezele \u00een curbe, schimb\u0103rile bru\u015fte de direc\u0163ie etc., respectiv comportamentele care influen\u0163eaz\u0103 automat riscul clientului respectiv.<\/p>\n

\nPotrivit lui Matei, costul instal\u0103rii acestor dispozitive, \u00een cazul CASCO, unde au fost folosite dispozitivele de c\u0103tre Groupama \u00een prezent, nu este suportat de client, iar investi\u0163ia companiei de asigurare se face at\u00e2t \u00een achizi\u0163ia acestor dispozitive, c\u00e2t \u015fi \u015fi \u00een \u201dcreierul\u201c din spate, care interpreteaz\u0103 aceste informa\u0163ii. Ca urmare a datelor trimise de aceste dispozitive, clientul prime\u015fte un discount din partea companiei. \u201dSunt clien\u0163i care ast\u0103zi nu \u00ee\u015fi asigur\u0103 ma\u015fina fiindc\u0103 ei cred c\u0103 prima de asigurare fa\u0163\u0103 de valoarea ma\u015finii sau fa\u0163\u0103 de risc este prea mare, or printr-un dispozitiv de telematic\u0103 po\u0163i s\u0103 determini exact care este riscul acelui client \u015fi s\u0103 \u00eei dai un pre\u0163 corect\u201c, descrie C\u0103lin Matei o tipologie de client. Al\u0163i clien\u0163i ce pot fi \u00eencuraja\u0163i s\u0103 \u00ee\u015fi cumpere acest tip de asigurare sunt cei \u201dfoarte buni\u201c \u2013 aten\u0163i la modul \u00een care conduc, care au grij\u0103 de ma\u015fina \u2013 ei sunt recompensa\u0163i astfel printr-un discount corelat cu acest comportament exemplar. Totodat\u0103, exist\u0103 clien\u0163i care folosesc foarte rar ma\u015fina \ueb6b au mai multe ma\u015fini, folosesc una dintre ele o dat\u0103 sau de dou\u0103 ori pe an; ei pot avea parte de o prim\u0103 aferent\u0103 riscurilor lor.
\n\u201dSe merge foarte mult pe zona de individualizare a riscurilor\u201c, explic\u0103 Matei.<\/p>\n

\n\u015ei-au propus s\u0103 lanseze folosirea acestor dispozitive anul acesta \u015fi la nivelul RCA, \u00eens\u0103 spun c\u0103, la stadiul la care se afl\u0103 acum proiectul, nu pot da prea multe detalii despre forma final\u0103. |n leg\u0103tur\u0103 cu lansarea acestei componente, Matei spune c\u0103, de anul trecut, Groupama a creat \u00een companie un departament de data science care are ca atribu\u0163ii gestionarea informa\u0163iilor primite de la clien\u0163i \u015fi stabilirea discounturilor prin prisma analizei comportamentului acestora. \u201dAu fost rezultate bune, peste a\u015ftept\u0103rile noastre, ne-a \u00eenc\u00e2ntat atitudinea clien\u0163ilor, mult mai mul\u0163i clien\u0163i au fost deschi\u015fi fa\u0163\u0103 de ceea ce ne a\u015fteptam noi \u015fi acesta este unul dintre motivele pentru care extindem proiectul la nivel na\u0163ional\u201c, descrie C\u0103lin Matei modul \u00een care au fost primite aceste dispozitive de c\u0103tre pia\u0163\u0103, discret \u00een leg\u0103tur\u0103 cu num\u0103rul clien\u0163ilor care le folosesc \u00een prezent. Men\u0163ioneaz\u0103 \u00eens\u0103 c\u0103 prima medie pentru clien\u0163ii care au acceptat instalarea acestora a sc\u0103zut, \u00een medie, cu 20%.<\/p>\n

\nC\u0103lin Matei descrie \u015fi o ini\u0163iativ\u0103 guvernamental\u0103 de care ar avea nevoie pentru \u00eencurajarea dezvolt\u0103rii pie\u0163ei de asigur\u0103ri agricole, pe segmentul c\u0103reia compania a c\u00e2\u015ftigat notorietate la nivel interna\u0163ional – \u201dUnul dintre lucrurile pe care l-am promovat \u015fi noi \u00een leg\u0103tur\u0103 cu cei de la Autoritatea de Supraveghere Financiar\u0103 se leag\u0103 de introducerea subven\u0163iilor pentru primele de asigur\u0103ri din agricultur\u0103 \u015fi este parte a unui pachet mai mare de management al riscurilor \u00een agricultur\u0103. \u00cen prezent, Rom\u00e2nia dispune de 200 de milioane de euro de la Uniunea European\u0103 pentru managementul riscurilor \u00een agricultur\u0103\u201c. Spune c\u0103 \u00eempreun\u0103 cu ASF au propus c\u0103tre guvern \u015fi c\u0103tre Ministerul Agriculturii introducerea subven\u0163iilor pentru asigur\u0103ri, \u00een contextul \u00een care, la nivelul UE, un procent majoritar dintre subven\u0163iile disponibile \u00een agricultur\u0103 sunt pentru primele de asigur\u0103ri. \u201dCred c\u0103 este important pentru fermierii rom\u00e2ni, care intr\u0103 \u00een competi\u0163ie cu fermieri str\u0103ini care au subven\u0163ii pe costurile legate de primele de asigur\u0103ri, \u00een felul acesta \u00ee\u015fi vor permite s\u0103 \u00ee\u015fi asigure mai bine culturile, s\u0103 \u00ee\u015fi acopere riscuri mai mari – cum ar fi seceta, de pild\u0103.\u201c <\/p>\n

\nC\u0103lin Matei observ\u0103 c\u0103 nu exist\u0103 date referitoare la suprafa\u0163a asigurat\u0103 a Rom\u00e2niei; \u00eens\u0103 exist\u0103 circa 6 milioane de hectare care sunt lucrate \u00een scop comercial (nu cele despre subzisten\u0163\u0103); \u00een rest, suprafe\u0163ele sunt foarte divizate. Potrivit informa\u0163iilor comunicate de Fran\u00e7ois Coste \u00eentr-un interviu anterior, \u00een Rom\u00e2nia exist\u0103 15 milioane de hectare cultivabile, iar dintre acestea, 8 milioane ha sunt exploatate de fermierii care practic\u0103 agricultura de subzisten\u0163\u0103; 2,2 milioane ha (din r\u00e2ndul celor cultivate \u00een scop comercial) sunt asigurate, iar 1 milion ha sunt asigurate de c\u0103tre Groupama. Agricultura reprezint\u0103 6% din PIB-ul Rom\u00e2niei, \u00een timp ce \u00een Fran\u0163a domeniul reprezint\u0103 \u00een jur de 1,5%.<\/p>\n

\nGroupama a intrat pe pia\u0163a rom\u00e2neasc\u0103 de asigur\u0103ri \u00een urm\u0103 cu nou\u0103 ani, prin achizi\u0163ia B\u0103ncii Transilvania Asigur\u0103ri, Asiban \u015fi a activitat\u0103\u0163ii OTP Bank \u00een asigur\u0103ri; p\u00e2n\u0103 acum, valoarea investi\u0163iei a ajuns la 750 de milioane de euro. De ce a ales o companie de asigur\u0103ri din Fran\u0163a s\u0103 investeasc\u0103 \u00een Rom\u00e2nia? Fran\u00e7ois Coste ofer\u0103 o privire retrospectiv\u0103 asupra deciziei de intrare a companiei pe pia\u0163a local\u0103, printr-o investi\u0163ie semnificativ\u0103: \u201dDiversificarea riscurilor, cre\u015fterea \u00eentr-o pia\u0163\u0103 care nu este saturat\u0103, cu o penetrare a asigur\u0103rilor de 1,3%, \u00een contextul \u00een care \u00een Fran\u0163a vorbim de 9%; \u00een plus, este o \u0163ar\u0103 cu tradi\u0163ie \u00een domeniul agriculturii, la fel ca \u015fi Fran\u0163a, \u015fi vrem totodat\u0103 s\u0103 avem acces la talentele din Rom\u00e2nia.\u201c |n ceea ce prive\u015fte provoc\u0103rile, acestea se refer\u0103 \u00een continuare la dimensiunea redus\u0103 a pie\u0163ei, de circa 10 miliarde de lei, potrivit celor mai recente informa\u0163ii ale Business Magazin.<\/p>\n

\nLa nivel global, Groupama Asigur\u0103ri are o experien\u0163\u0103 de peste 100 de ani, 32.000 de angaja\u0163i r\u0103sp\u00e2ndi\u0163i \u00een subsidiarele din 10 \u0163\u0103ri, iar \u00een Fran\u0163a este lider de pia\u0163\u0103.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Digitalizarea \u015fi analiza datelor utilizatorilor nu ocolesc nici industria \u2013 subdimensionat\u0103 \u00een rom\u00e2nia \u2013 a asigur\u0103rilor. Care este abordarea companiei cu origini franceze Groupama \u00een acest sens?<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[511],"tags":[33108,8225,7467,331,4126,272,7909,9495,474,80,264],"class_list":["post-159012","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-afaceri","tag-abordare","tag-analiza","tag-asigurare","tag-asigurari","tag-clienti","tag-companie","tag-franta","tag-groupama","tag-industrie","tag-refuz","tag-utilizatori"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/159012","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=159012"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/159012\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=159012"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=159012"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=159012"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}