\nSistemul bancar a performat bine \u00een 2016. Creditarea total\u0103 s-a men\u0163inut \u00een teritoriul pozitiv, sus\u0163inut\u0103 de av\u00e2ntul \u00eemprumuturilor \u00een lei, rata creditelor neperformante a continuat s\u0103 scad\u0103, \u00eendrept\u00e2ndu-se spre 10%. Activele \u015fi profitul au atins nivele record, solvabilitatea a r\u0103mas mai mult dec\u00e2t dubl\u0103 fa\u0163\u0103 de nivelul impus de reglement\u0103ri \u015fi lichiditate a fost din bel\u015fug. Totodat\u0103, consolidarea \u015fi restructurarea sectorului bancar au continuat \u00een acest an, \u00eens\u0103 ritmul a \u00eencetinit. Iar cadrul legislativ incert \u00een domeniul bancar, care p\u0103rea s\u0103 genereze \u00een premier\u0103 \u00een Rom\u00e2nia \u201erisc sistemic sever\u201d, dup\u0103 cum avertiza BNR \u00een prim\u0103var\u0103, nu mai amenin\u0163\u0103 at\u00e2t de dramatic sectorul bancar. Iar legea d\u0103rii \u00een plat\u0103 \u015fi cea a conversiei creditelor \u00een franci la cursul istoric ajung\u00e2nd \u00een cele din urm\u0103 la Curtea Constitu\u0163ional\u0103.<\/p>\n
\nB\u0103ncile din Rom\u00e2nia au ob\u0163inut \u00een primele nou\u0103 luni din acest an un profit net de aproximativ 3,7 mld. lei, nivel de 1,6 ori mai mare dec\u00e2t cel \u00eenregistrat \u00een aceea\u015fi perioad\u0103 a anului trecut. Ascensiunea profiturilor b\u0103ncilor a fost sus\u0163inut\u0103 de \u00eembun\u0103t\u0103\u0163irea calit\u0103\u0163ii portofoliilor \u015fi sc\u0103derea provizioanelor, precum \u015fi de activitatea opera\u0163ional\u0103, creditele noi fiind \u00een cre\u015ftere. Totodat\u0103, avansul veniturilor din comisioane \u015fi marja mare dintre dob\u00e2nzile la credite \u015fi depozite au sus\u0163inut c\u00e2\u015ftigurile institu\u0163iilor de credit. O contribu\u0163ie important\u0103 la profiturile b\u0103ncilor a venit \u015fi din v\u00e2nzarea ac\u0163iunilor de\u0163inute la Visa, \u00een trimestrul al doilea. \u00cen primul trimestru din 2016, sistemul bancar avea un profit de circa 1,17 mld. lei; la jum\u0103tatea anului, b\u0103ncile au reu\u015fit s\u0103-\u015fi dubleze c\u00e2\u015ftigul la 2,4 mld. lei, iar p\u00e2n\u0103 \u00een septembrie profitul a continuat ascensiuanea. At\u00e2t rentabilitatea activelor (ROA), c\u00e2t \u015fi rentabilitatea capitalului (ROE) au r\u0103mas la finalul primelor nou\u0103 luni \u00een teritoriu pozitiv, ajung\u00e2nd la 1,3% \u015fi, respectiv, 12,32%. Mai mult de dou\u0103 treimi din num\u0103rul total al institu\u0163iilor de credit de pe pia\u0163a local\u0103 au fost pe profit \u00een primele nou\u0103 luni din 2016, situa\u0163ia \u00eembun\u0103t\u0103\u0163indu-se at\u00e2t fa\u0163\u0103 de aceea\u015fi perioad\u0103 a anului trecut, c\u00e2t \u015fi comparativ cu sf\u00e2r\u015fitul lui 2015. 26 de b\u0103nci au raportat profituri dup\u0103 nou\u0103 luni, \u00een timp ce 11 au \u00eenregistrat pierderi, potrivit datelor B\u0103ncii Na\u0163ionale.<\/p>\n
\nSitua\u0163ia macroeconomic\u0103 s-a \u00eembun\u0103t\u0103\u0163it, infla\u0163ia a atins minim istoric dup\u0103 minim istoric, iar BNR p\u0103strat politica monetar\u0103 relaxat\u0103, creditarea total\u0103 reu\u015find s\u0103 se men\u0163in\u0103 pe plus. Ponderea creditului \u00een lei a continuat s\u0103 se majoreze \u00een acest an, ajung\u00e2nd la 56,2% din total credit. \u00cemprumuturile \u00een moned\u0103 na\u0163ional\u0103 \u015fi-au accelerat dinamica pozitiv\u0103, \u00een condi\u0163iile \u00een care ratele dob\u00e2nzilor la creditele noi acordate companiilor \u015fi popula\u0163iei au sc\u0103zut odat\u0103 cu programul de relaxare monetar\u0103 derulat de BNR, prin diminuarea ratei dob\u00e2nzii de politic\u0103 monetar\u0103 p\u00e2n\u0103 la minimul istoric de 1,75%.<\/p>\n
\nCreditele noi \u00een lei acordate de b\u0103nci popula\u0163iei au atins un nou v\u00e2rf \u00een perioada ianuarie-septembrie 2016, volumul total al finan\u0163\u0103rilor noi cumul\u00e2nd 22,7 miliarde de lei, (5 mld. euro), potrivit datelor BNR. Creditul de consum este principalul motor \u00een accelerarea finan\u0163\u0103rilor noi acordate popula\u0163iei, \u00eemprumuturile pentru nevoi personale reprezent\u00e2nd aproximativ 60% din totalul creditelor de retail acordate \u00een primele nou\u0103 luni ale anului, echivalentul a aproape 13,3 mi-liarde de lei, dup\u0103 cum reiese din datele BNR. Finan\u0163\u0103rile pentru consum au f\u0103cut un salt de peste o cincime \u00een acest an fa\u0163\u0103 de anul trecut, \u00een condi\u0163iile \u00een care dob\u00e2nzile ajung la circa 8-10% pe an. Iar creditele pentru achizi\u0163ia de locuin\u0163e acordate \u00een lei au urcat cu peste 23% \u00een perioada ianuarie-septembrie, p\u00e2n\u0103 la 8,9 miliarde de lei (2 mld. euro).<\/p>\n
<\/p>\n
\nRitmul de cre\u015ftere a credit\u0103rii totale a r\u0103mas, \u00eens\u0103, anemic. Dup\u0103 primele nou\u0103 luni din acest an creditarea total\u0103 cumula un avans de doar 1,2%, soldul cobor\u00e2nd sub 220 mld.lei (48 mld. euro). \u00cen timp ce creditele \u00een lei sunt \u201epe val\u201c, gra\u0163ie sc\u0103derii dob\u00e2nzilor, \u00eemprumuturile \u00een valut\u0103 \u015fi-au continuat declinul. Portofoliile de \u00eemprumuturi \u00een valut\u0103 au fost afectate nu doar de ramburs\u0103ri, ci \u015fi de procesul de cur\u0103\u0163are a bilan\u0163urilor de credite neperformante. Totodat\u0103, bancherii au r\u0103mas f\u0103r\u0103 fonduri \u00een valut\u0103 importante \u00een ultima perioad\u0103, liniile de finan\u0163are de la b\u0103ncile-mam\u0103 reduc\u00e2ndu-se semnificativ. De asemenea, BNR a restric\u0163ionat v\u00e2nzarea de credite \u00een valut\u0103 c\u0103tre popula\u0163ie \u015fi c\u0103tre firmele care nu au venituri \u00een valut\u0103.<\/p>\n
\nCre\u015fterea credit\u0103rii a sus\u0163inut ascensiunea activelor la nivelul sistemului bancar. Activele b\u0103ncilor au ajuns \u00een septembrie la 378 mld. lei (84 mil. euro), \u00een cre\u015ftere cu 18,5 mld. lei fa\u0163\u0103 de perioada similar\u0103 din 2015.<\/p>\n
\nRata de solvabilitate – unul dintre cei mai importan\u0163i indicatori urm\u0103ri\u0163i de BNR, care arat\u0103 c\u00e2t de bine capitalizat\u0103 este o institu\u0163ie de credit – a fost \u00een primele nou\u0103 luni din 2016 de 18,76%, \u00een u\u015foar\u0103 sc\u0103dere, dar mult peste minimul impus, ceea ce arat\u0103 c\u0103 b\u0103ncile au \u00een continuare suficient spa\u0163iu pentru a intensifica creditarea economiei.<\/p>\n
\nC\u00e2\u015ftigurile record raportate de b\u0103nci au fost sus\u0163inute \u015fi de \u00eembun\u0103t\u0103\u0163irea calit\u0103\u0163ii portofoliilor \u015fi sc\u0103derea provizioanelor dup\u0103 ce b\u0103ncile \u015fi-au cur\u0103\u0163at bilan\u0163urile de creditele neperformante (NPL – non-performing loans). Rata creditelor neperformante a cobor\u00e2t \u00een septembrie la 10%, de la nivelul de 13,5% \u00eenregistrat la sf\u00e2r\u015fitul anului trecut, potrivit datelor BNR dup\u0103 noile defini\u0163ii ale Autorit\u0103\u0163ii Bancare Europene.<\/p>\n
\nCu toate c\u0103 \u00een ultimul an calitatea portofoliilor de credite ale b\u0103ncilor s-a \u00eembun\u0103t\u0103\u0163it, mai exist\u0103 spa\u0163iu de ameliorare, Rom\u00e2nia av\u00e2nd \u00een continuare unul dintre cele mai ridicate niveluri ale ratei creditelor neperformante.<\/p>\n
\n\u00cen peisajul regiunii, sistemul bancar rom\u00e2nesc are indicatori pruden\u0163iali mai buni dec\u00e2t media Uniunii Europene (UE) pe partea de solvabilitate, profitabilitate \u015fi structura bilan\u0163ului, \u00een timp ce calitatea activelor face not\u0103 discordant\u0103, din cauza nivelului \u00eenc\u0103 mare a ratei creditelor neperformante. B\u0103ncile din Rom\u00e2nia au ajuns \u00een topul celor mai profitabile institu\u0163ii de credit europene dup\u0103 mai mul\u0163i ani de pierderi, \u00eens\u0103 \u00een ceea ce prive\u015fte eficien\u0163a, sunt la jum\u0103tatea clasamentului european, dup\u0103 restructur\u0103rile din ultimii ani.<\/p>\n
\nRestructurarea sistemului bancar a continuat \u00een primele nou\u0103 luni din 2016, un num\u0103r de 90 de sucursale \u015fi agen\u0163ii bancare fiind \u00eenchise; 132 de salaria\u0163i au plecat din sistem. La sf\u00e2r\u015fitul lunii septembrie erau 55.796 de salaria\u0163i la nivelul \u00eentregului sistem bancar, iar num\u0103rul sucursalelor \u015fi agen\u0163iilor bancare a cobor\u00e2t spre 4.800. Comparativ cu anul 2008, se observ\u0103 c\u0103 mai mult de un sfert din num\u0103rul de unit\u0103\u0163i bancare au disp\u0103rut dup\u0103 izbucnirea crizei economice \u015fi peste o cincime din num\u0103rul de angaja\u0163i au ie\u015fit din sistem.<\/p>\n
\nAjustarea re\u0163elei teritoriale a b\u0103ncilor a venit nu doar \u00een urma ajust\u0103rii costurilor, ci \u015fi pe fondul consolid\u0103rii sectorului bancar, \u00een urma fuziunilor \u015fi achizi\u0163iilor, precum \u015fi a tranzac\u0163iilor cu portofolii din ultimii ani. Anul trecut patru b\u0103nci au disp\u0103rut din statisticile BNR: Volksbank (preluat\u0103 de Banca Transilvania), RBS (portofolii de retail \u015fi corporate preluate de UniCredit Bank), Millennium (cump\u0103rat\u0103 de OTP Bank) \u015fi Montepio (exit), iar 2016 a adus o singur\u0103 fuziune: Banca Carpatica \u015fi Patria Bank (fosta Nextebank). \u015ei exist\u0103 \u00een continuare institu\u0163ii de credit care-\u015fi caut\u0103 cump\u0103r\u0103tor.<\/p>\n
\n\u00cen perioada urm\u0103toare, restructurarea sistemului bancar local ar putea s\u0103 continue, av\u00e2nd \u00een vedere \u015fi digitalizarea, care c\u00e2\u015ftig\u0103 teren \u00een banking, \u00eentr-un ritm alert la nivel interna\u0163ional \u015fi ceva mai lent pe plan intern.<\/p>\n
\nDe\u015fi \u00een 2016 consolidarea pie\u0163ei bancare a \u00eencetinit, mai multe tranzac\u0163ii putem s\u0103 vedem \u00een 2017 \u015fi \u00een anii urm\u0103tori. Totodat\u0103, v\u00e2nz\u0103rile de portofolii de credite neperformante, care au atins nivele record \u00een ultimii ani, vor continua.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Sistemul bancar a performat bine \u00een 2016. Creditarea total\u0103 s-a men\u0163inut \u00een teritoriul pozitiv, sus\u0163inut\u0103 de av\u00e2ntul \u00eemprumuturilor \u00een lei, rata creditelor neperformante a continuat s\u0103 scad\u0103, \u00eendrept\u00e2ndu-se spre 10%. Activele \u015fi profitul au atins nivele record, solvabilitatea a r\u0103mas mai mult dec\u00e2t dubl\u0103 fa\u0163\u0103 de nivelul impus de reglement\u0103ri \u015fi lichiditate a fost din […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7208],"tags":[32891,10638,9323,7267,185,10327,9817,342,7736,485,15127,246,187,21062,472,30087,183,22346,76,8853,18201,161,17459,19981,7177,4638,9980,8674,8037,13719,15704,24193],"class_list":["post-141088","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-servicii-financiare","tag-accelerare","tag-acordare","tag-active","tag-banci","tag-bnr","tag-conditii","tag-consum","tag-continuare","tag-credit","tag-credite","tag-credite-neperformante","tag-crestere","tag-dobanzi","tag-dublare","tag-finantare","tag-imbunatatire","tag-imprumut","tag-inregistrare","tag-institutii","tag-istoric","tag-mentinere","tag-miliarde","tag-minim","tag-perioada","tag-populatie","tag-profit","tag-rata","tag-record","tag-sistem-bancar","tag-sustinere","tag-teritoriu","tag-trecut"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/141088","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=141088"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/141088\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=141088"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=141088"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=141088"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}